分析：龐大壟斷互聯(lián)網(wǎng)帝國(guó)誰(shuí)來(lái)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的安全

分析：龐大壟斷互聯(lián)網(wǎng)帝國(guó)誰(shuí)來(lái)監(jiān)管互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的安全？

正文：2014年3月13日，央行發(fā)文暫停阿里巴巴旗下支付寶的二維碼交易和虛擬信用卡業(yè)務(wù)，發(fā)布《手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》(征求意見(jiàn)稿)，提出：“個(gè)人支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬單筆金額不得超過(guò)1000元，同一客戶(hù)所有支付賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬年累計(jì)金額不得超過(guò)1萬(wàn)元”；3月15日，工行、建行對(duì)余額寶的額度由原先的單筆5萬(wàn)下調(diào)為5千，每月限額則從20萬(wàn)降為5萬(wàn)。中行、農(nóng)行則將原來(lái)的余額寶購(gòu)買(mǎi)額度從原先的單筆5萬(wàn)降為單筆1萬(wàn)。針對(duì)于此，阿里巴巴做出激烈反應(yīng)，馬云率先發(fā)布以“支付寶，請(qǐng)扛住！”為標(biāo)題的文章予以反擊，指責(zé)銀行對(duì)其“聯(lián)手封殺”，呼吁支付寶“扛住”，言辭格外激烈，在行文和用詞上很符合互聯(lián)網(wǎng)傳播的特點(diǎn)，“雖敗猶榮”、“雖死猶生”、“死得其所”、“舉世未聞”、“匪夷所思”、“你可以的”這類(lèi)四字短語(yǔ)被大量使用，連續(xù)提問(wèn)“三中全會(huì)？”、“群眾路線？”、“兩會(huì)決議？”，還搬出“國(guó)際友人說(shuō)：舉世未聞，匪夷所思”。此文引發(fā)了用戶(hù)的大量轉(zhuǎn)發(fā)熱情。不止于言論，3月16日，阿里巴巴公告啟動(dòng)在美國(guó)上市融資的計(jì)劃；同一天，與阿里巴巴集團(tuán)同在杭州城的恒生電子(600570.SH)，收到控股股東杭州恒生電子集團(tuán)有限公司的書(shū)面通知，稱(chēng)恒生集團(tuán)公司將籌劃重大戰(zhàn)略事宜，恒生電子從3月17日開(kāi)始停牌，支付寶將收購(gòu)恒生電子的母公司恒生集團(tuán)。馬云無(wú)疑是近十年來(lái)中國(guó)最出色的商業(yè)巨頭之一，他總是會(huì)利用今天的優(yōu)勢(shì)，去提前布局明天甚至后天。在通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)改變了傳統(tǒng)零售業(yè)之后，馬云在大踏步地加速挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融業(yè)，就像他在對(duì)彭博商業(yè)周刊采訪中明確表示的那樣：“如果銀行業(yè)不變革，我們就來(lái)革命它！”回顧互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過(guò)程，以支付寶為代表的產(chǎn)品在創(chuàng)新和服務(wù)大眾小微用戶(hù)上，曾做出過(guò)重要貢獻(xiàn)。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入更高速爆發(fā)期，此前的規(guī)范不夠和監(jiān)管缺失，就成了必須要補(bǔ)課的環(huán)節(jié)。但問(wèn)題是，馬云到底是誰(shuí)？他真的是像他自己標(biāo)榜的那樣在代表廣大用戶(hù)嗎？在阿里集團(tuán)左手分拆電商遠(yuǎn)赴美國(guó)上市、右手煽動(dòng)網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)“革命”的時(shí)候，我們不妨把望遠(yuǎn)鏡拉長(zhǎng)一些，看看他的臺(tái)前幕后。馬云，一個(gè)深具互聯(lián)網(wǎng)沙皇氣質(zhì)的“企業(yè)家”如果說(shuō)馬化騰是騰訊最大的產(chǎn)品經(jīng)理，一切以客戶(hù)需求為導(dǎo)向；李彥宏是百度一號(hào)技術(shù)狂人，技術(shù)引領(lǐng)百度未來(lái)；馬云則是竭力塑造自己“互聯(lián)網(wǎng)精神領(lǐng)袖”的形象，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)所帶來(lái)的革新力量和工具特性，號(hào)召顛覆一切傳統(tǒng)，積極倡導(dǎo)建立新的規(guī)則，并將這種理念滲入到從最基層農(nóng)民百姓到各省部級(jí)高官。這成為馬云的核心價(jià)值理念！德國(guó)政治學(xué)家馬克斯?韋伯曾經(jīng)提出領(lǐng)袖人物的三種類(lèi)型：傳統(tǒng)型、卡利斯馬型和法理型，其中卡利斯馬型個(gè)人領(lǐng)袖憑借著其“超凡魅力”吸引追隨者和信徒，他本人被認(rèn)為是一位內(nèi)心“受天職召喚”的領(lǐng)袖；人們服從他，不是因?yàn)閭鹘y(tǒng)或條律，而是因?yàn)閷?duì)他懷有信仰。從種種跡象看，馬云內(nèi)心最希望成為卡利斯馬型的領(lǐng)袖。不管是急于成長(zhǎng)和致富的中小企業(yè)者主、渴望成功的社會(huì)民眾青年，還是阿里巴巴的員工們來(lái)說(shuō)，其貌不揚(yáng)的馬云都有著某種偶像般的意義。對(duì)馬云略有了解的人都知道，馬云善于“宗教式”地進(jìn)行個(gè)人價(jià)值觀推廣，甚至在企業(yè)內(nèi)部強(qiáng)制要求員工對(duì)其有宗教般地信仰。一名沒(méi)有融入阿里巴巴最終離職的淘寶前高管用“物極必反”來(lái)形容對(duì)阿里巴巴的企業(yè)文化，在他看來(lái)，自己不能接受的是某些阿里老員工們對(duì)馬云那種類(lèi)似宗教崇拜似的感情。他說(shuō)：“我可以尊重他是一個(gè)企業(yè)家，尊重他是一個(gè)創(chuàng)始人，但我不需要在靈魂深處把靈魂賣(mài)給他，沒(méi)有必要把他當(dāng)做一個(gè)馬云教來(lái)崇拜?！边@位高管并不是一則孤例，而是阿里巴巴文化體制的縮影。馬云的互聯(lián)網(wǎng)沙皇氣質(zhì)體現(xiàn)在對(duì)管理權(quán)力的極度掌控和“唯神命是從”的管理方式。馬云多次宣稱(chēng)在阿里內(nèi)部組織研究英國(guó)憲章運(yùn)動(dòng)、法國(guó)大革命，他還帶著團(tuán)隊(duì)在外地開(kāi)了三天會(huì)，專(zhuān)門(mén)學(xué)習(xí)討論美國(guó)《獨(dú)立宣言》。于是，一方面，從2000年引入軟銀到2005年與雅虎換股，馬云在多次融資中都表現(xiàn)出對(duì)控制權(quán)的重視多過(guò)對(duì)股權(quán)的在意；另一方面在馬云的管理架構(gòu)搭建和管理方式上都以“唯神命是從”的“造神”方式來(lái)進(jìn)行：在管理架構(gòu)上，阿里形成了一個(gè)以馬云為核心的權(quán)力金字塔，針對(duì)高管設(shè)有組織部，定期進(jìn)行高管講座；針對(duì)一線員工建立“政委體系”，強(qiáng)調(diào)“支部建在連隊(duì)上”，每季度對(duì)員工的績(jī)效考核中，其中50%考核的是價(jià)值觀，員工的加薪和升遷直接取決于此。在公司之外，馬云是一方面積極地組織、參與各種能占據(jù)輿論風(fēng)向標(biāo)的“圈子”——茅臺(tái)會(huì)、慈善圈、娛樂(lè)圈等政企富商名流匯聚之地，另一方面在阿里內(nèi)部組建龐大的來(lái)自各大媒體的公關(guān)隊(duì)伍，在普通民眾、網(wǎng)民和他的圈子中如“教父”般不遺余力推廣和宣傳他的個(gè)人價(jià)值觀，他的內(nèi)部郵件、講話和語(yǔ)錄四處流傳。言行不一，馬云追求的是什么2009年6月和2010年8月，馬云在阿里巴巴集團(tuán)兩大股東美國(guó)雅虎和日本軟銀未知情的情況下，通過(guò)兩次暗度陳倉(cāng)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑢⒑诵馁Y產(chǎn)支付寶的全資控股股東從阿里集團(tuán)變更成為馬云私人控制下的浙江阿里巴巴商務(wù)有限公司，交易對(duì)價(jià)僅為3.3億元人民幣，而彼時(shí)據(jù)美國(guó)投行估值支付寶約50億美元！從經(jīng)濟(jì)學(xué)原理而言，契約與產(chǎn)權(quán)一道構(gòu)成市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基石，踐踏契約原則就傷害了市場(chǎng)之本。如果契約得不到尊重，必將平添全社會(huì)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，徒增交易成本。中國(guó)企業(yè)常有“契約軟肋”，由內(nèi)部人控制的資產(chǎn)騰挪并不鮮見(jiàn)，而事情發(fā)生在互聯(lián)網(wǎng)教父、中國(guó)企業(yè)家標(biāo)桿人物的馬云身上，發(fā)生在中國(guó)引以為豪的成功企業(yè)阿里巴巴，其“負(fù)示范作用”就更為顯著。淘寶曾經(jīng)是創(chuàng)業(yè)者的天堂，但短短幾年，卻變成了多數(shù)人的噩夢(mèng)。淘寶小二，是阿里巴巴內(nèi)部及淘寶商家對(duì)淘寶系工作人員的統(tǒng)稱(chēng)。隨著淘寶系交易量的逐年攀升，淘寶小二們手中的權(quán)力也被逐步放大，這些平均年齡只有27歲左右的年輕人，掌握著800多萬(wàn)商家從開(kāi)店到提高業(yè)務(wù)量的生殺大權(quán)。而這些棲身在日益競(jìng)爭(zhēng)激烈的電商淘寶系之中的各類(lèi)商家，隨著淘寶系諸如天貓、聚劃算等一系列平臺(tái)化產(chǎn)品的推出，而其中1000多種付費(fèi)推廣手段并不能有效地提高商家的自身業(yè)績(jī)，原有的業(yè)務(wù)量急劇下降。多年以來(lái)，以淘寶小二為中心的地下黑色產(chǎn)業(yè)鏈日益成熟，攀附淘寶小二已經(jīng)成為了淘寶商家進(jìn)入淘寶平臺(tái)、提升交易量、參加各類(lèi)促銷(xiāo)活動(dòng)等的不二選擇。此后，為維持自身形象，馬云不得不主動(dòng)提出卸任阿里巴巴集團(tuán)CEO，轉(zhuǎn)而從臺(tái)前走到幕后。但不甘寂寞的馬云旋即宣布，計(jì)劃用8年時(shí)間，打造一張能支撐日均300億元網(wǎng)絡(luò)零售額的“中國(guó)智能物流骨干網(wǎng)絡(luò)”(CSN)。一個(gè)由阿里巴巴集團(tuán)持股43%、名為“菜鳥(niǎo)網(wǎng)絡(luò)”的公司應(yīng)運(yùn)而生，承擔(dān)起實(shí)現(xiàn)這一計(jì)劃的任務(wù)。使用“菜鳥(niǎo)”這個(gè)略帶自嘲的公司名稱(chēng)，馬云希望向社會(huì)表達(dá)某種程度的謙虛，但覆蓋全國(guó)的物流骨干網(wǎng)絡(luò)計(jì)劃本身，令其膨脹的商業(yè)野心流露無(wú)疑。按照馬云給出的說(shuō)法，建立中國(guó)智能物流骨干網(wǎng)絡(luò)，一期將耗資1000億，二期還將繼續(xù)投入2000億元?？傆?jì)3000億的巨額投資計(jì)劃?rùn)M空出世，菜鳥(niǎo)網(wǎng)絡(luò)并沒(méi)有向外界透露千億資金的來(lái)源以及用途。但無(wú)論菜鳥(niǎo)網(wǎng)絡(luò)如何自我描述，菜鳥(niǎo)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)或者將要做的，與一般地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商所從事的事情并沒(méi)有本質(zhì)上的區(qū)別，那就是：融資、拿地、變性，通過(guò)切分結(jié)算中心，以稅收落地為“誘餌”，吸引地方政府提供廉價(jià)并且優(yōu)質(zhì)的工業(yè)用地。而這其中，馬云最看重的無(wú)疑是以這種方式瘋狂圈地的土地增值潛力。大量土地雖然開(kāi)始以物流用地的名義獲得，但在實(shí)際執(zhí)行中，相當(dāng)部分將被轉(zhuǎn)為商業(yè)和辦公用地，這部分土地增值的潛力將會(huì)非常巨大。“圈地”就涉及各地政府部門(mén)。在今年兩會(huì)期間，馬云合縱連橫般地大量拜訪各省各部20多位部級(jí)干部，為他的菜鳥(niǎo)“圈地”謀求更多的政治資本。大而不倒，支付寶在扛什么截至2013年底，支付機(jī)構(gòu)共處理互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)193.46億筆，金額總計(jì)達(dá)10.4萬(wàn)億元，其中僅支付寶一家網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)筆數(shù)達(dá)120多億，支付金額達(dá)3.5萬(wàn)億元。從儲(chǔ)戶(hù)的角度來(lái)看，支付寶具有便捷、收益高、風(fēng)險(xiǎn)低三個(gè)優(yōu)點(diǎn)，確實(shí)改善了投資者體驗(yàn)；從銀行成本及社會(huì)融資成本來(lái)看，由于支付寶給出的收益率高于銀行存款和理財(cái)產(chǎn)品，因而對(duì)銀行儲(chǔ)戶(hù)形成了強(qiáng)大吸引力，而支付寶所募集的資金中，有大概九成又以協(xié)議存款的方式存回給了銀行，因此，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，通過(guò)支付寶存回來(lái)的錢(qián)其實(shí)是被支付寶高息攬走的存款。只不過(guò)經(jīng)過(guò)了支付寶的這一倒手，銀行需要給這些存款支付的利息倍增，成本增加。面對(duì)存款成本的上升，作為逐利的主體，銀行有動(dòng)力有壓力提高貸款及其他表外融資的利率，從而轉(zhuǎn)嫁成本。在當(dāng)前扭曲的金融體系中，資金價(jià)格越發(fā)依賴(lài)于政府對(duì)部分融資主體施加的隱性擔(dān)保來(lái)支撐。而一旦有信用事件的爆發(fā)證偽這種隱性擔(dān)保(比如城投債的違約)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的流動(dòng)性將會(huì)急劇緊縮，引發(fā)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)硬著陸。但如果繼續(xù)維持隱性擔(dān)保，又會(huì)導(dǎo)致享受擔(dān)保的融資主體繼續(xù)大量融入資金，扭曲金融結(jié)構(gòu)。無(wú)論做何選擇，都蘊(yùn)含巨大金融風(fēng)險(xiǎn)。在這樣的局面中，支付寶是體制扭曲的套利者和推進(jìn)者——正是隱性擔(dān)保撐起了資金價(jià)格，支付寶才能夠給出較高的回報(bào)率。同時(shí)，支付寶也幫助推高了全社會(huì)融資成本，令經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)更加扭曲。而在高利率環(huán)境中，民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)這些市場(chǎng)化的資金需求主體反而受到更加嚴(yán)重的擠壓，被地方政府融資平臺(tái)這些相對(duì)剛性的融資主體給擠出了市場(chǎng)。從金融穩(wěn)定的角度看，在我國(guó)，針對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的各種隱性或顯性擔(dān)保大量存在(比如，隱性的存款保險(xiǎn)，銀行對(duì)柜臺(tái)銷(xiāo)售的理財(cái)產(chǎn)品的隱性承諾)，老百姓也習(xí)慣了“剛性?xún)陡丁?，風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制在一定程度上是失效的。在這種大環(huán)境下，支付寶推出高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品，用預(yù)期的高收益來(lái)吸引眼球、做大規(guī)模，但不一定如實(shí)揭示風(fēng)險(xiǎn)，這里面有巨大的道德風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)紀(jì)律不一定能控制有害的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)行為。支付寶為投資者提供了類(lèi)似銀行活期存款般的便利性，但為了獲取較高收益，其募集的資金只能投向流動(dòng)性相對(duì)更低的資產(chǎn)。因此，支付寶存在著期限錯(cuò)配的問(wèn)題，也意味著支付寶面臨著擠兌的風(fēng)險(xiǎn)。而支付寶數(shù)量龐大的散戶(hù)投資者也是一把雙刃劍：由于單個(gè)散戶(hù)的資金量有限，所以其進(jìn)出不會(huì)像機(jī)構(gòu)投資者那樣帶來(lái)大的沖擊，同時(shí)，更大數(shù)量投資者的存在，也意味著大數(shù)定律更加有效，平均下來(lái)的流動(dòng)性波動(dòng)更?。坏?，與機(jī)構(gòu)投資者相比，散戶(hù)也更加容易受到情緒的影響，而表現(xiàn)出非理性的“羊群”行為，因此，擠兌風(fēng)潮出現(xiàn)的可能性或許更大。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)如果涉及大量用戶(hù)、達(dá)到一定資金規(guī)模，出問(wèn)題時(shí)很難通過(guò)市場(chǎng)出清方式解決。如果該機(jī)構(gòu)涉及支付清算等基礎(chǔ)性金融業(yè)務(wù)，破產(chǎn)還可能損害金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施，構(gòu)成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。支付寶服務(wù)了大量不被傳統(tǒng)金融覆蓋的人群，使得其具有非常不同于傳統(tǒng)金融的風(fēng)險(xiǎn)特征：支付寶服務(wù)的廣大人群其金融知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和承擔(dān)能力相對(duì)欠缺，屬于金融系統(tǒng)中的弱勢(shì)群體，容易遭受誤導(dǎo)、欺詐和不公正待遇；他們的投資小額而分散，作為個(gè)體投入精力監(jiān)督互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的成本遠(yuǎn)高于收益，所以“搭便車(chē)”問(wèn)題更突出，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)紀(jì)律更容易失效；在互聯(lián)網(wǎng)交易中，個(gè)體非理性和集體非理性更容易出現(xiàn)，一旦支付寶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，從涉及人數(shù)上衡量(涉及金額可能不大)，對(duì)社會(huì)的負(fù)外部性很大。支付寶和余額寶都已經(jīng)“大而不倒”，具有相當(dāng)?shù)南到y(tǒng)重要性，上千億元沉淀資金，3億多活躍客戶(hù)，一旦發(fā)生危機(jī)，就是災(zāi)難。誰(shuí)來(lái)收拾？央行？那就要?jiǎng)佑迷儋J款，那是國(guó)家資源，全民買(mǎi)單。類(lèi)似2008年美國(guó)貨幣基金市場(chǎng)出現(xiàn)的大規(guī)模贖回的風(fēng)險(xiǎn)，在中國(guó)也有存在的可能性。目前支付寶仍在快速增長(zhǎng)中，在最近一周，受貨幣市場(chǎng)資金利率回落影響，余額寶收益率開(kāi)始跌破6%，開(kāi)始出現(xiàn)了上百億元的單日贖回，不可不防。金融行為達(dá)到一定規(guī)模，監(jiān)管一定要介入，這是對(duì)全體消費(fèi)者和投資者的安全負(fù)責(zé)，監(jiān)管應(yīng)適時(shí)介入建立必要的風(fēng)險(xiǎn)檢查和防控機(jī)制，放任自流是對(duì)金融生態(tài)的毀壞。挾網(wǎng)自重，“野蠻人”出海馬云針對(duì)《手機(jī)支付業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》草案的回應(yīng)是：“有時(shí)候，打敗你的不是技術(shù)，可能只是一份文件。”在一個(gè)只有互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、沒(méi)有金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)的馬云眼里，央行的行為就是阻礙創(chuàng)新和維護(hù)銀聯(lián)的壟斷利益，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)賬額度限制就是對(duì)于自留地的“護(hù)犢子”。從專(zhuān)業(yè)角度看，馬云并不懂金融。原來(lái)的線下支付業(yè)務(wù)主要是銀行卡收單，現(xiàn)在的線下業(yè)務(wù)變成了O2O，支付的確可以用技術(shù)手段完成，但線下商戶(hù)的實(shí)名制、真實(shí)性無(wú)法落實(shí)；更重要的，打破了線下支付體系的一套包括風(fēng)險(xiǎn)管控、定價(jià)體系的成熟規(guī)則。某些技術(shù)不經(jīng)過(guò)驗(yàn)證應(yīng)用于移動(dòng)支付，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，是系統(tǒng)性的。環(huán)顧全球發(fā)達(dá)國(guó)家和新興市場(chǎng)，為什么沒(méi)有二維碼支付大規(guī)模應(yīng)用的案例？答案是目前金融級(jí)應(yīng)用的二維碼認(rèn)證通用標(biāo)準(zhǔn)還未完整構(gòu)建，缺少第三方安全檢測(cè)和認(rèn)證體系。相對(duì)銀行卡收單的POS通用認(rèn)證體系，目前還沒(méi)有權(quán)威機(jī)構(gòu)可對(duì)各家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的二維碼認(rèn)證算法或線下掃碼機(jī)具做安全認(rèn)證。中國(guó)是一個(gè)億級(jí)客戶(hù)基數(shù)的市場(chǎng)，如果貿(mào)然大規(guī)模推廣二維碼支付，會(huì)帶來(lái)惡意篡改、交易抵賴(lài)等諸多損害消費(fèi)者利益的可能性。從商業(yè)角度看，在各大商業(yè)銀行限制轉(zhuǎn)賬額度的事情上，馬云再次挾網(wǎng)民之意惡意攻擊商業(yè)銀行的商業(yè)行為。針對(duì)工農(nóng)中建“四大行”相繼下調(diào)對(duì)支付寶快捷支付額度一事，馬云認(rèn)為，四大行設(shè)置額度就是沒(méi)有遵守商業(yè)原則而是采用行政手段想扼殺支付寶，就是阻擋改革和創(chuàng)新，就是想扼殺人民的希望和夢(mèng)想。馬云說(shuō)“決定市場(chǎng)勝負(fù)的不應(yīng)該是壟斷和權(quán)力，而是用戶(hù)！……也不知道誰(shuí)給銀行們權(quán)力，可以傷害儲(chǔ)戶(hù)支配自己資金的權(quán)力。更不知道誰(shuí)來(lái)監(jiān)管四大“國(guó)手”聯(lián)合封殺的合法性？”，其言辭之激烈、語(yǔ)句之鑿鑿，一干馬云信徒在網(wǎng)上紛紛發(fā)言力撐。站在商業(yè)的角度看，銀行是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體之一，有權(quán)選擇服務(wù)和不服務(wù)用戶(hù)，全球都是一致的，從來(lái)沒(méi)有人規(guī)定銀行必須要給客戶(hù)提供服務(wù)，銀行當(dāng)然有權(quán)對(duì)任何一種銀行業(yè)務(wù)設(shè)置規(guī)則，當(dāng)然也包括快捷支付。銀行對(duì)網(wǎng)上支付設(shè)置限額也是常規(guī)的做法，快捷支付是網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的一種。不要說(shuō)已經(jīng)發(fā)生多起支付寶安全事件，就算沒(méi)有，從保護(hù)儲(chǔ)戶(hù)資金安全的角度出發(fā)，當(dāng)然是可以設(shè)置限額的。退一步來(lái)說(shuō)，如果銀行業(yè)務(wù)規(guī)則設(shè)置不合理，儲(chǔ)戶(hù)可以用腳投票，可以換一家銀行。這完全是一種商業(yè)行為，不存在行政權(quán)力的陰謀論。其次，阿里對(duì)銀行的商業(yè)行為和自身的商業(yè)行為有不同的道義標(biāo)準(zhǔn)，打著用戶(hù)的旗號(hào)站在道義的高度去指責(zé)銀行?，F(xiàn)在銀行跟支付寶都是正面競(jìng)爭(zhēng)的情況下，不可能只準(zhǔn)支付寶入侵銀行、不準(zhǔn)銀行回?fù)糁Ц秾殻欢野⒗锓鈿⑵渌?jìng)爭(zhēng)主體的行為只會(huì)要多不少，被阿里以封殺方式擊敗的對(duì)手也數(shù)不勝數(shù)。支付寶之前做出封殺微信的動(dòng)作時(shí)是否也考慮到傷害用戶(hù)的利益了呢？這是典型的只許州官放火，不許百姓點(diǎn)燈，這時(shí)他倒想起監(jiān)管來(lái)了，馬云不愧為充分利用各種形勢(shì)為自己營(yíng)造輿論優(yōu)勢(shì)的商業(yè)精英。從監(jiān)管規(guī)則上看，馬云也是一個(gè)“野蠻人”。2013年9月10日阿里巴巴集團(tuán)宣布正式實(shí)施合伙人管理制度，而不受管理層或合伙人實(shí)際持股比例的制約，從而打破目前香港市場(chǎng)上同股同權(quán)的制度，試圖以“創(chuàng)新”的名義給香港聯(lián)交所施加壓力，在關(guān)于上市后公司治理結(jié)構(gòu)的談判中，倒逼港交所盡快決定是否會(huì)在該集團(tuán)首次公開(kāi)發(fā)行(IPO)時(shí)額外破例。馬云的致員工信中還提到，“我們不在乎在哪里上市，但我們?cè)诤跷覀兩鲜械牡胤?，必須支持這種開(kāi)放，創(chuàng)新，承擔(dān)責(zé)任和推崇長(zhǎng)期發(fā)展的文化?！弊罱K，香港聯(lián)交所還是頂住壓力，堅(jiān)守規(guī)則，而阿里巴巴被迫選擇了去美國(guó)上市。危及金融安全過(guò)去的發(fā)展歷程，充分說(shuō)明阿里是一家比較講究戰(zhàn)略和策略的公司，用所謂同心圓戰(zhàn)略來(lái)組織業(yè)務(wù)線，不斷擴(kuò)大其業(yè)務(wù)版圖。馬云深刻地理解未來(lái)時(shí)代是數(shù)據(jù)的競(jìng)爭(zhēng)，所以他對(duì)數(shù)據(jù)的采集與挖掘有狂熱的野心、商業(yè)最大化的企圖，絕無(wú)中立的獨(dú)立性立場(chǎng)。在支付寶線下條碼(二維碼)支付、虛擬信用卡等業(yè)務(wù)模式被央行叫停后，馬云又相中金融機(jī)構(gòu)IT系統(tǒng)的“后門(mén)”恒生集團(tuán)及恒生電子。恒生集團(tuán)旗下的恒生電子總部設(shè)在杭州，在全國(guó)28個(gè)主要城市設(shè)有分公司或辦事處，主營(yíng)業(yè)務(wù)金融IT產(chǎn)品與服務(wù)涵蓋銀行、證券、基金、信托、保險(xiǎn)、期貨等金融市場(chǎng)的各個(gè)領(lǐng)域，是國(guó)內(nèi)唯一一家能夠提供全面解決方案的"全牌照"IT服務(wù)公司，在基金、證券、保險(xiǎn)、信托資管領(lǐng)域核心市場(chǎng)占有率分別達(dá)到93%、75%、85%、42%，在證券賬戶(hù)系統(tǒng)、證券柜臺(tái)系統(tǒng)、銀行理財(cái)業(yè)務(wù)平臺(tái)、信托核心業(yè)務(wù)平臺(tái)、期貨核心系統(tǒng)的市場(chǎng)占有率分別達(dá)到57%、43%、85%、41%、42%，恒生系統(tǒng)還中標(biāo)了上海清算所綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，承建的系統(tǒng)可謂金融軟件的“航空母艦”。恒生IT金融系統(tǒng)幾乎協(xié)助各大金融機(jī)構(gòu)掌握和管理其重要商業(yè)數(shù)據(jù)，堪稱(chēng)金融數(shù)據(jù)服務(wù)細(xì)分行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的壟斷企業(yè)。恒生