2023年個人理財?shù)谝淮巫鳂I(yè)答案

個人理財?shù)谝淮巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、個人理財p2是指根據(jù)財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當參與投資活動。個人理財?shù)耐顿Y涉及：股票、基金、國債、儲蓄等八個內(nèi)容。

2、個人理財規(guī)劃p2根據(jù)自己的財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當參與投資活動，比如通過投資基金，來一步一步來實現(xiàn)自己的夢想。

3、生命周期理論p12生命周期理論認為個人的生命周期可以分為成長期、青年期、成年期、成熟期、老年期五個階段。消費者應(yīng)當計劃他的消費和儲蓄行為，綜合考慮其現(xiàn)在收入、將來收入以及可預(yù)期開支、工作時間、退休時間等因素來決定其目前的消費和儲蓄，使其消費水平在一生中保持相對穩(wěn)定，在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最佳配置。4、客戶市場劃分p21是指按照客戶的需求或特性將客戶市場提成若干個次市場，并針對不同的次市場設(shè)計個性化銷售組合的過程。

5、個人財務(wù)規(guī)劃標準流程p17個人理財業(yè)務(wù)流程涉及六個環(huán)節(jié)：建立客戶關(guān)系，收集客戶信息，分析客戶財務(wù)狀況，整合個人理財策略并提出財務(wù)策劃計劃，執(zhí)行和監(jiān)控財務(wù)策劃計劃。

6、資產(chǎn)分派策略P36是指財務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目的和風(fēng)險偏好，擬定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分派比例。

二、填空題1、個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險偏好來實現(xiàn)需求與目的。P22、個人理財?shù)幕緝?nèi)容涉及：個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退休養(yǎng)老投資、個人藝術(shù)品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。P53、個人理財追求的目的是使客戶在整個人生過程中合理分派財富，達成人生的效用最大化。P124初次面談，個人財務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷-客戶的財務(wù)目的、投資偏好、風(fēng)險態(tài)度和承受能力，甚至更多的信息。P175、財務(wù)策劃宣傳常見的可使用的媒體有廣播與電視、出版物、信件、互聯(lián)網(wǎng)。P246、影響客戶財務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟因素重要有兩類：市場參與者和影響客戶財務(wù)狀況的經(jīng)濟因素。P307、一般而言，客戶的鈔票流量表可以分為三個部分：收入、支出和盈余，并以十二個月為一個時間段。P328、個人財務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中所需要了解的信息時分繁多，重要涉及個人信息和宏觀經(jīng)濟信息兩大類。P249、客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分派比例重要取決于三個因素：客戶的風(fēng)險偏好、客戶的投資策略、經(jīng)濟前景。P3610、財務(wù)策劃師所擬定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當是涉及經(jīng)濟資源和人力資本在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。P38三、選擇題1、（

A

）

是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目的或滿足的盼望。

A、理財目的

B、投資目的

C、理財目的

D、投資目的2、保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟狀況和保險需求的進一步分析，幫助客戶選擇合適（B

），并擬定期限和金額。A、保險公司

B、保險產(chǎn)品

C、受益人

D、保險代理人3、（

d

）是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到其所獲收益為外幣。P5

A、卡類理財產(chǎn)品

B、外匯理財產(chǎn)品

C、人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品

D、人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品4、客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶鈔票流量表的基礎(chǔ)，更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的（A

）

。A、依據(jù)

B、簽證

C、證據(jù)

D、信息5、財務(wù)信息是指客戶目前的（B

）

，資產(chǎn)負債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額

B、收支情況

C、支出情況

D、收支平衡6、客戶提出理財?shù)囊?guī)定，不僅希望增長收益改善財務(wù)狀況，并且要保證財務(wù)狀況的（

A

）。A、安全

B、增長

C、穩(wěn)定

D、增值7、鈔票流量表全面反映客戶一定期期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負債情況的變化一方面表現(xiàn)在（

B

）的變化上。

A、收入

B、鈔票流量

C、支出

D、結(jié)余8、理財目的是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望。理財目的是制定理財方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財目的必須具有（

）。A、真實性

B、準確性

C、現(xiàn)實性

D、可行性9人的理財目的無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（ABCD

）。A、消費支出的合理

B、個人財富的增長

C、生活盼望的滿足

D、個人財務(wù)的安全

E、退休和身后財產(chǎn)的積累10以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是（D

）。A、基金公司

B、保險公司

C、信托公司

D、律師事務(wù)所11、制訂個人理財目的的基本原則之一是，將（C

）作為必須實現(xiàn)的理財目的。A、個人風(fēng)險管理

B、長期投資目的

C、預(yù)留鈔票儲備

D、短期投資目的四、判斷改錯題1、總的來說，人在其一生中收入的獲取是非常平均的。（F

）2、個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。（F

）3、研究表白，較低的“托賓Q”系數(shù)是一個公司管理完善或被高估的標志，托賓Q”系數(shù)越低于1，他就越無并購價值。（

F

）4、一般情況下，個人財務(wù)規(guī)劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系。（F

）5、以書面的形式向客戶呈遞財務(wù)策劃方案是非常重要的。（

T

）6、個人理財重要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（T

）7、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。（

F

）五、簡述題1、初次與未來客戶面談，應(yīng)當進行哪些方面地準備？P17

（1）明確與客戶面談的目的，擬定談話的重要內(nèi)容；（2）準備好所有的背景資料；（3）為面談選擇適當?shù)臅r間和地點；（4）確認客戶是否有財務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財務(wù)狀況；（5）告知客戶需要攜帶的個人材料2、財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程時，應(yīng)遵循哪些方面的環(huán)節(jié)？P45

1、回顧客戶的目的和需求2、評估財務(wù)和投資策略3、評估當前的投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績。4、評判當前的投資組合優(yōu)勢5、調(diào)整投資組合6、及時溝通客戶7、檢查策略是否被遵循3、如何幫助客戶制定合理的可實現(xiàn)的、互相協(xié)調(diào)的財務(wù)目的體系？六、案例分析楊女士和先生都是某國有公司的協(xié)議工，已育有一歲的小孩，目前仍與其先生的父母同住在兩室一廳的家里。楊女士夫婦兩人每月收入合計約5000元，兩人所在單位已按最低標準為他們購買了社保、醫(yī)保。夫妻倆現(xiàn)有銀行存款75000元，去年購買了各類基金合計25000元。此外，夫妻倆還購買了重大疾病保險，每年繳交保費合計約2500元，還為女兒購買了人身意外傷害險，每年繳交保費150元。家庭平常生活開支平均為2500元/月。由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在5年內(nèi)購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最佳可以在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，此外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟基礎(chǔ)并不那么好，不知道該如何理財方能實現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。請遵照一定的業(yè)務(wù)流程幫助楊女士及其家庭制定一份理財方案。理財困惑：

由于目前的居住環(huán)境過于擁擠，計劃在5年內(nèi)購入一套面積60平方米左右的兩室一廳的二手樓，最佳可以在兩年內(nèi)購買住房以解決過于緊張的居住空間，

此外也想為孩子購買一些諸如教育保險之類的產(chǎn)品，但總覺得現(xiàn)階段的經(jīng)濟基礎(chǔ)并不那么好，不知道該如何理財方能實現(xiàn)居家夢想，也不知道是否該調(diào)整一下銀行存款和投資基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保險。財務(wù)分析：

一、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：重要有銀行存款75000元、基金投資25000元，缺少固定資產(chǎn)投資；

面臨風(fēng)險：固定資產(chǎn)缺失，基礎(chǔ)薄弱，抗風(fēng)險能力局限性。

二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消費2500元，占收入50%；

面臨風(fēng)險：收來源單一，收入來源相對單一，提高消費與資金積累能力不強。

三、家庭結(jié)構(gòu)方面，一歲寶寶，同住的兩位老人；

面臨風(fēng)險：消費支出將繼續(xù)增長，家庭經(jīng)濟壓力將明顯上升。

四、家庭保障方面過于集中在人身意外的補償及大病的低概率方面；

面臨風(fēng)險：一般情況下的疾病醫(yī)療、手術(shù)和住院費等方面保障缺失。家庭理財建議：

理財順位分析：

調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，適當增長收入來源、提高收入水平；

精確制定買房計劃，在減輕支付壓力和實現(xiàn)安居抱負之間保持適當平衡；

完善家庭成員保險結(jié)構(gòu)，在得到有效和足夠保障的同時保證后續(xù)支付能力。

建議：1、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)。

鑒于目前股市高峰的特定期期，加之其資金基礎(chǔ)和抗風(fēng)險能力，不適宜涉足高風(fēng)險投資，但投資結(jié)構(gòu)過于簡樸，可進行適當調(diào)整：

保存50000元左右的銀行存款作為基本儲備；其余資金可購買銀行理財產(chǎn)品、轉(zhuǎn)存短期告知存款、投入國債回購業(yè)務(wù)等中檔風(fēng)險和收入的投資領(lǐng)域；

現(xiàn)有25000元基金繼續(xù)予以保持，假如屬于回報較好的品種和有前景的投資組合，可考慮適當追加。2、調(diào)整買房計劃。按現(xiàn)有收入水平，3年內(nèi)的家庭資金總額應(yīng)可達成25萬元左右，足以購買一套面積60平方米的兩居室二手住房，因此可以考慮2年內(nèi)提前買房，

建議運用雙方的公積金，組合貸款15萬元，期限2023，供款額約1000元/月，并將其出租，這樣房租加月收入扣除必要消費的剩余資金基本上可以比較輕松地支付按揭還款。其家庭平常支出將增長至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，將有較大的支付壓力但仍屬于可以承受的負債水平。3、合理化保險結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)有保險功能過于集中在人身意外的補償方面，缺少一般情況下的重大疾病等方面的補貼。建議增長夫妻雙方和小孩的醫(yī)療、手術(shù)和住院費等補貼險種，再各附加適宜額度的定期壽險保障，夫妻兩人保費合計1000元/年左右為宜、小孩保費900元/年即可。

至于小孩教育險，雖然越早購買保費越低，但該類險種的保費相對較高，按目前的經(jīng)濟基礎(chǔ)不宜購買，建議等待收入水平提高或支付壓力減少之后再行考慮。個人理財?shù)诙巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、個人銀行理財產(chǎn)品p50是商業(yè)銀行以個人為服務(wù)對象，提供一種或多種金融服務(wù)過程的結(jié)果，是個人銀行理財活動的具體實現(xiàn)形式。

2、個人證券理財p67是指個人投資者買賣股票、債券、基金等證券類理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人貨幣保值和增值的行為。

3、個人保險理財p81指適合個人或家庭作為投保人或被保險人并且可以滿足其風(fēng)險保障和投資需要的保險產(chǎn)品。

4、年金保險p88指保險人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險金的一種傳統(tǒng)人壽保險產(chǎn)品。5、創(chuàng)新性非壽險保險理財產(chǎn)品p89指由財產(chǎn)保險公司面向個人消費者開發(fā)和經(jīng)營的、具有保險保障和投資儲蓄功能的新型非壽保險產(chǎn)品，是產(chǎn)險公司為適應(yīng)新的市場需求、增長產(chǎn)品競爭力而面向個人客戶開發(fā)的一系列新型保險產(chǎn)品，具有保險保障和投資價值或儲蓄功能。6、外匯結(jié)構(gòu)性存款p99指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過與利率、匯率、指數(shù)等的波動掛鉤或與實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承受一定風(fēng)險的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲蓄存款產(chǎn)品。

7、個人外匯交易p109

個人外匯交易，又稱外匯寶，是指個人委托銀行，參照國際外匯市場實時匯率，把一種外幣買賣成另一種外幣的交易行為8、信托p119

是一種特殊的財產(chǎn)管理制度和法律行為，同時又是一種金融制度，信托與銀行、保險、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系。9、個人信托9122

是指委托人(指自然人)基于財產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人(信托機構(gòu))，使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財產(chǎn)的行為。二、填空題1、個人銀行理財實質(zhì)上是個人運用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來管理自己的財富，進而提高財富效能的活動。P492、個人銀行理財產(chǎn)品具有收益穩(wěn)定，風(fēng)險較小、同質(zhì)性、綜合性與多樣性等方面的特點。P523、境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品重要有不保本的雙貨幣存款和保本的市場掛鉤產(chǎn)品兩類。P634、個人證券理財?shù)淖饔酶爬榘藗€字規(guī)避風(fēng)險、獲取收益。P685、個人證券理財產(chǎn)品的收益重要有價差收益和利益收益。P736、證券組合通?？梢苑譃槭杖胄妥C券組合、增長型證券組合和混合型證券組合。P787、目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品重要有分紅保險、投資連接保險、萬能壽險、投資型家庭財產(chǎn)保險等。P828、保險費的“三差益”是指死差益、利差益和費差益。P909、在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持---------------------的原則和的原則。P9310、分紅保險起源于18世紀的英國，當時是為了抵御通貨膨脹和利率波動風(fēng)險而設(shè)計推出的。P8411、當前，我國的個人外匯理財手段重要有：銀行個人外匯理財產(chǎn)品、個人外匯交易、B股、外匯信托產(chǎn)品等。P9612、進行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把外匯投資者合理的外匯理財愿望轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財目的。P10613、國內(nèi)提供開辦個人實盤外匯交易的銀行重要的交易方式有：柜臺交易、電話交易、自助交易、網(wǎng)上交易等形式。P11214、個人外匯期權(quán)分為-(買入期權(quán))和(賣出期權(quán)，其代表產(chǎn)品是(兩得寶)和(期權(quán)寶)。15、信托目的有三大類：私益目的、公益目的、非以人類為受益對象的特殊目的。P12016、個人信托產(chǎn)品重要涉及四種，即財產(chǎn)解決信托產(chǎn)品、財產(chǎn)監(jiān)護信托產(chǎn)品、人壽保險信托產(chǎn)品和特定贈與信托產(chǎn)品。P12417信托的基本職能涉及：財產(chǎn)管理職能、資金融通職能、投資職能和公益服務(wù)職能。P121三、選擇題1、儲蓄計劃的制定涉及（abcd

）

。p61

A、擬定儲蓄額度

B、選擇儲蓄網(wǎng)點

C、選擇儲蓄理財方式

D、選擇儲蓄存期2、從個人理財產(chǎn)品的收益和風(fēng)險的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人理財產(chǎn)品有（ABCD

）顯著特點。P63A、獲利空間大

B、本金有保障

C、流動性差

D、對專業(yè)知識規(guī)定高3、股票類理財產(chǎn)品的收益重要來源于（C

）。P74

A、利息收益和價差收益

B、紅利收益和價差收益

C、股利和資本損益

D、利息收益和資本損益4、個人證券理財應(yīng)當遵循（ACD

）原則

。P68A、安全性原則

B、便利性原則

C、流動性原則

D、收益性原則5、（A

）看重但其收益，以追求但其收益的最大化為目的。P78A、收入型證券組合

B、增長性證券組合

C、單一性證券組合

D、混合型證券組合6、中年段個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（D

）。P79A、基金50%，股票40%

，國債10%

B、基金50%，股票30%

，國債20%

C、基金40%，股票20%，國債40%

D、基金40%，股票40%，國債20%7、（D

）是一種繳費靈活、保險金額可以調(diào)整、非約束性的創(chuàng)新型壽險產(chǎn)品。P86

A、分紅保險

B、投資連接保險

C、年金保險

D、萬能人壽保險8、投資連結(jié)險的特點中不涉及（BCD

）。P85A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一個最低的鈔票價值C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理9證券投資基金是一種（B

）的證券投資方式。P70A、直接

B、間接

C、視具體的情況而定

D以上均不對的10（C

）的投資份額是可以不固定的。P71A、封閉式基金

B、契約式基金

C、開放式基金

D、公司型基金。11、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（A

）標準進行的分類。P71A、按投資基金的運作方式

B、按投資基金能否贖回C、按投資基金的投資對象

D、按投資基金的風(fēng)險大小12、開放式基金的交易價格重要取決于（C

）。A、基金總資產(chǎn)

B、供求關(guān)系

C、基金凈資產(chǎn)

D、基金負債13、證券投資基金的當事人重要有（A

）。A、基金持有人

B、基金發(fā)起人

C、基金托管人

D、基金管理人14、證券投資基金按組織形式可分為（AD

）。A、封閉型投資基金

B、契約型投資基金C、公司型投資基金

D、開放型投資基金15、匯率變化一個最重要的影響就是對（C

）的影響。A、消費者

B、股民

C、貿(mào)易

D、外匯賣家16、（D

）是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計付存款利息的一種外幣儲蓄品種。P98A、傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款

B、外匯結(jié)構(gòu)性存款

C、外幣定期存款

D、外幣協(xié)議儲蓄17、（C

）是投資者運用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差收益。P110A、保值

B、增值

C、套匯

D、套利18、以下有關(guān)當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是_B________。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。B、外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的抱負投資場合。19、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處在優(yōu)勢地位的是__B_______。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的也許性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。20、四、判斷改錯題1、目前股票仍然是我國居民個人進行財富積累的重要方式。（F）

2、絕大多數(shù)人民幣理財產(chǎn)品屬于以人民幣投資的外幣收益理財產(chǎn)品。（

）

3、不同證券理財產(chǎn)品的風(fēng)險與收益特性差別較大。按風(fēng)險與收益由高到低排序，依次是股票、基金、債券。（T）

4、分紅保險是以通貨膨脹為背景，為保持保險金額的實際價值而開發(fā)的。（F

）

5、個人保險理財產(chǎn)品最顯著的特點是投資功能。（F

）

6、投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔(dān)的。。（T

）7、銀行理財產(chǎn)品的收益，始終是投資這個人關(guān)注的問題。（

）

8、貨幣匯率穩(wěn)定、存款利率相對較高的外幣，不應(yīng)成為外幣存款的首選幣種。（

）

9、個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的典型特性，是存款人有權(quán)提前終止存款。（F

）

10、我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個人只能進行虛盤外匯買賣，不能進行實盤外匯交易。（F

）五、簡述題1個人銀行理財規(guī)劃環(huán)節(jié)涉及哪些方面？P55

第一，回顧自己的資產(chǎn)狀況，涉及存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道自己有多少財可以理，這是最基本的前提。

第二，設(shè)定理財目的。需要從具體的時間、金額和對目的的描述等來定性和定量地理清理財目的。理財目的也許會有多個，例如買房、購車、育兒、養(yǎng)老等。在多個理財目的之間進行合理的資源分派，有助于理財目的的順利達成。

第三，構(gòu)建風(fēng)險防范體系。清楚自己的風(fēng)險偏好，不要有超過償還能力的債務(wù)，保存好家庭應(yīng)急預(yù)備金，購買人身及家庭財產(chǎn)保險，是保障家庭財務(wù)平穩(wěn)運營的可采用措施。不要做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險偏好的假設(shè)，例如，有的客戶由于自己偏好于風(fēng)險較大的投資工具，把錢所有都放在股市里，而沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責(zé)任，這個時候他的風(fēng)險偏好偏離了他可以承受的范圍。

第四，進行戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分派。根據(jù)前面的資料決定如何分布個人或家庭資產(chǎn)，調(diào)整鈔票流以便達成目的或修改不切實際的理財目的,比如，有多少錢進行儲蓄，用多少錢購買基金，用多少錢購買保險等。在做好了這個資產(chǎn)分派的工作后，然后才是投資操作層面，進行具體的投資品種和投資時機的選擇。

第五，理財方案跟蹤與調(diào)整。市場是變化的，我們每個人的財務(wù)狀況和未來的收支水平也在不斷的變化，我們應(yīng)當做一個投資績效的回顧，不斷調(diào)整理財規(guī)劃，這樣才干更好地實現(xiàn)財務(wù)安全、資產(chǎn)增值和財務(wù)自由的境界。2、從個人投資角度如何看待證券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？P69一、投資對象單一化和投資對象多元化的差別；二、直接投資和間接投資的差別；三、價格構(gòu)成方式的差別。3、什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其涉及哪些內(nèi)容？P92是指投資者個人依據(jù)自身的財務(wù)能力，通過辨認面臨的各種風(fēng)險，進而制定出合理的可行的保險方案并購買適合的保險理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)保險理財目的的行為。內(nèi)容：1、個人理財?shù)幕灸康?、個人的投資能力3、保險理財產(chǎn)品品種4、保險理財產(chǎn)品期限5、保險機構(gòu)6、推敲保險理財產(chǎn)品條款4、與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲蓄有哪些特點？P99一是規(guī)定最低起存金額；二是收益較高；三是流動性強；四是風(fēng)險低；五是幣種多；六是期限靈活；七是手續(xù)簡便。個人理財?shù)谌巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、市場比較法p143

是指與估價時點近期有過交易的類似房地產(chǎn)進行比較，對這些類似房地產(chǎn)的已知價格作適當?shù)男拚?，以此估算估價對象的客觀合理價格或價值的方法2、終身教育p153

終身教育（lifelongeducation）人們在一生各階段當中所受各種教育的總和，是人所受不同類型教育的統(tǒng)一綜合。涉及教育體系的各個階段和各種方式，既有學(xué)校教育，又有社會教育；既有正規(guī)教育，也有非正規(guī)教育。主張在每一個人需要的時刻以最佳的方式提供必要的知識和技能。3、退休養(yǎng)老保險p165

是社會保險的重要組成部分，屬于國民收入再分派的范疇。是指勞動者在達成法定退休年齡退休后，從政府和社會得到一定的經(jīng)濟補償、物質(zhì)幫助和服務(wù)的一項社會保險制度。

二、填空題1、房地產(chǎn)的估價方法有成本法評估、市場比較法、收益法。P1412、進行房地產(chǎn)投資要按照一定的環(huán)節(jié)制定-----------------，要對個人買房的--------------------作恰當?shù)脑u價。3、按教育經(jīng)費的實際用途劃分，教育經(jīng)費通常分為教育事業(yè)費和教育基本建設(shè)費-。P1544、教育投資策劃可以涉及個人教育投資策劃和子女教育投資策劃。P1565、世界各國的養(yǎng)老保險模式重要有三種類型：投保資助型、強制儲蓄型、國家統(tǒng)疇型。P167三、選擇題1、（

A

）是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價格差異的微觀因素。P140

A、個別因素

B、特別因素

C、一般因素

D、區(qū)域因素2、房地產(chǎn)投資的風(fēng)險不涉及（ABCD

）。A、交易風(fēng)險

B、意外風(fēng)險

C、利率風(fēng)險

D、信用風(fēng)險。3、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是（C

）。A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍涉及內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預(yù)售協(xié)議等。C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資減少了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。4、教育消費根據(jù)對象不同分為（A

）和子女教育消費兩種。A、個人教育消費

B、親人教育消費

C、公司教育消費

D、老人教育消費5、退休養(yǎng)老投資渠道有（ABCDE

）。P171A、儲蓄投資

B、基金投資

C、房產(chǎn)投資

D、保險投資

E、信托投資6、（C

）是我國多層次養(yǎng)老體系的一個組成部分，是由職工自愿參與、自愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)的一種補充保險形式。P168A、基本養(yǎng)老保險

B、公司補充養(yǎng)老保險

C、個人儲蓄性養(yǎng)老保險

D、信托養(yǎng)老保險7、書畫的交易占藝術(shù)品成交額的（

D

）以上。

P187A、50%

B、60%

C、70%

D、80%8、（

C

）收藏是面向大眾的一項短平快的投資項目。P189A、書畫

B、陶瓷

C、古錢幣

D、玉器四、判斷改錯題1、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（

T

）

2、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（T

）

3、終身教育是以人為本的教育，把教育的社會功利性作為最終教育目的。（F

）

4、通常所說的“社會保障三大支柱”指社會養(yǎng)老保險、商業(yè)保險、個人儲蓄。（F

）

5、藝術(shù)品投資是一種市場行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟實力。（

）

五、簡述題1、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略的內(nèi)容？P148

一、選擇風(fēng)險較小的項目進行投資；二、加強市場調(diào)查研究；三、通過投資組合來分散風(fēng)險；四、通過良好的管理控制風(fēng)險；五、轉(zhuǎn)稼風(fēng)險；六、通過期權(quán)交易控制風(fēng)險.2、教育投資計劃的工具有哪些？P160

一、傳統(tǒng)教育投資工具；二、其他教育投資工具；三、短期教育策劃工具；

個人理財?shù)谒拇巫鳂I(yè)一、名詞解釋1、基本養(yǎng)老保險P168

是國家為保障廣大離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強制實行的一種養(yǎng)老保險制度。2、藝術(shù)品投資P185

是通過藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。3、稅收策劃P198

重要是運用稅法特例、選擇性條款、稅負差異進行的節(jié)稅法律行為，以及為轉(zhuǎn)稼稅收承擔(dān)所進行的轉(zhuǎn)稅的純經(jīng)濟行為。二、填空題

1、從風(fēng)險和收益關(guān)系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財?shù)墓ぞ哂校簝π?、基金、債券、銀行短期理財產(chǎn)品以及一些針對老年人的保險。P1712、藝術(shù)品投資、投票和房地產(chǎn)并列是世界上公認的效益最佳的三大投資項目。P1853、藝術(shù)品市場的重要參與者有：公司投資者、國有公司、政府所屬有關(guān)機構(gòu)、私人收藏家、海外投資者、中間商。P1864、藝術(shù)品投資風(fēng)險表現(xiàn)在以下三方面：流通性差、變現(xiàn)性差、藝術(shù)品保管有一定的難度。P1955、勞動報酬所得籌劃方法的一般思緒是：通過增長費用開支盡量減少應(yīng)納稅所得額或者通過延遲收入、平分收入等方法，將每一次的勞動報酬所得安排在較低稅率的范圍內(nèi)。P205

三、選擇題1、國內(nèi)外消費者購買住宅的因素涉及（ABCD

）。A、自住

B、合理避稅

C、對外出租獲取租金

D、投機獲取資本利得。2、我國個人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是（B

）。A、5%~50%

B、5%~45%

C、5%~40%

D、5%~35%。3、中國居民的境內(nèi)工資、