保險(xiǎn)基本知識(shí)

保險(xiǎn)的基本知識(shí)2016.10.8風(fēng)險(xiǎn)1.風(fēng)險(xiǎn)是指在特定的客觀情況下，在特定的期間內(nèi)，某種損失發(fā)生的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)損失等要素組成，風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性，普遍性，偶然性，損失行，可測(cè)性和可變性。2.風(fēng)險(xiǎn)管理，以最小的成本獲得最大限度的安全保障。保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種方法保險(xiǎn)的概念保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定可能發(fā)生的事故，因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡，傷殘，疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限是承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為保險(xiǎn)的要素1.以特定的或約定的風(fēng)險(xiǎn)作為可保風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)責(zé)任2.保險(xiǎn)人必須對(duì)保險(xiǎn)事故造成的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償或給付3.保險(xiǎn)必須結(jié)合多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位進(jìn)行互助共濟(jì)4.合理計(jì)算分擔(dān)金，建立保險(xiǎn)基金5.通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同確定保險(xiǎn)關(guān)系社保與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別社保商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)目的不以營(yíng)利為目的以營(yíng)利為目的權(quán)利與義務(wù)不對(duì)等對(duì)等保險(xiǎn)的資金來(lái)源來(lái)源于國(guó)家，企業(yè)，個(gè)人來(lái)源于保險(xiǎn)客戶保險(xiǎn)的實(shí)施方式強(qiáng)制自愿經(jīng)營(yíng)主體和管理特征經(jīng)營(yíng)主體是國(guó)家或由政府制定的專門只能部門，管理具有政策特點(diǎn)經(jīng)營(yíng)的主體是以營(yíng)利為目的的商業(yè)保險(xiǎn)公司，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧保險(xiǎn)給付標(biāo)準(zhǔn)依據(jù)和保障水平滿足基本生活要求多投多保保險(xiǎn)關(guān)系建立依據(jù)以有關(guān)的社會(huì)保險(xiǎn)法律法規(guī)和社會(huì)政策為依據(jù)以保險(xiǎn)合同為依據(jù)保險(xiǎn)所處的稅務(wù)關(guān)系國(guó)家財(cái)政有對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)撥款的義務(wù)商業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)要向國(guó)家納稅保險(xiǎn)的分類按保險(xiǎn)的范圍分類：

1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以各類物質(zhì)財(cái)產(chǎn)以及與之有關(guān)的利益、責(zé)任和信用為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。（例：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)，信用保險(xiǎn)。）

2.人身保險(xiǎn)：以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)的標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。（例：人身意外傷害保險(xiǎn)，健康險(xiǎn)，壽險(xiǎn)）保險(xiǎn)的分類按保險(xiǎn)的投保單位分類：1.團(tuán)體保險(xiǎn)2.個(gè)人保險(xiǎn)按保險(xiǎn)的性質(zhì)分類：1.商業(yè)保險(xiǎn)2.社會(huì)保險(xiǎn)3.政策保險(xiǎn)保險(xiǎn)的特征互助性：一人為眾，眾人為一法律性：一種合同行為經(jīng)濟(jì)性：一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)商品性：一種等價(jià)交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系科學(xué)性：處理風(fēng)險(xiǎn)的有效措施相關(guān)的基本概念保險(xiǎn)合同：投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)力義務(wù)關(guān)系的協(xié)議保險(xiǎn)關(guān)心的主體：

1.當(dāng)事人：保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)公司投保人：與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并負(fù)有交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的保險(xiǎn)合同的另一方當(dāng)事人。（注：投保人須具有民事行為能力）

2.關(guān)系人：被保險(xiǎn)人：財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。（注：自然人、法人可作為財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)被保險(xiǎn)人，人身險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人只能為自然人）受益人：是指由被保險(xiǎn)人或者投保人指定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者約定的保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。相關(guān)的基本概念保險(xiǎn)條款按性質(zhì)分類：分為基本條款和附加條款電子保單：指保險(xiǎn)公司借助遵循PKI體系的數(shù)字簽名軟件和企業(yè)數(shù)字證書為客戶簽發(fā)的具有保險(xiǎn)公司電子簽名的電子化保單。和傳統(tǒng)紙質(zhì)保單一樣具有法律效力。保費(fèi)：保費(fèi)也稱保險(xiǎn)費(fèi)，是投保人為取得保險(xiǎn)保障，按保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。保額：保險(xiǎn)金額的簡(jiǎn)稱，指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，也是保險(xiǎn)公司支付合理費(fèi)用賠償?shù)淖罡呦揞~，同時(shí)也是計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的主要依據(jù)。相關(guān)的基本概念保險(xiǎn)期限：也稱保險(xiǎn)期間。根據(jù)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在約定的時(shí)間內(nèi)對(duì)約定的保險(xiǎn)事故負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任，這一約定時(shí)間就成為保險(xiǎn)期限。免賠額：只保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人事先約定，損失額在規(guī)定數(shù)額之內(nèi)，被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償?shù)念~度，因?yàn)槊赓r額度能消除許多小額索賠，所以可以降低保險(xiǎn)公司成本，進(jìn)而降低保費(fèi)。等待期：又稱觀察期，或免責(zé)期，是指保險(xiǎn)合同在生效的指定時(shí)期內(nèi)，即使發(fā)生保險(xiǎn)事故，受益人也不能獲得保險(xiǎn)賠償，這段時(shí)期稱為等待期。等待期是為了防止投保人明知道將發(fā)生保險(xiǎn)事故，而馬上投保以獲得的行為，也就是所說(shuō)的逆選擇?，F(xiàn)有產(chǎn)品分析瀟灑錢無(wú)憂類型：財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保障項(xiàng)目：被保險(xiǎn)人的個(gè)人賬戶（包含被保險(xiǎn)人名下的存折/銀行卡/網(wǎng)銀/第三方支付賬戶）保障期限：一年保費(fèi)&保額：5.9元/1萬(wàn)25元/5萬(wàn)29元/10萬(wàn)優(yōu)勢(shì)：1.專注保障個(gè)人賬戶資金被盜問(wèn)題2.所有賬戶全方位保障，更安心3.被迫交出賬戶密碼也都?，F(xiàn)有產(chǎn)品分析呵護(hù)女人類型：健康險(xiǎn)保障項(xiàng)目：3種女性特定重疾保障保障年齡：18-45周歲保障期限：一年保費(fèi)&保額：5.9元/1萬(wàn)29元/5萬(wàn)等待期：90天醫(yī)院范圍：二級(jí)及以上醫(yī)院優(yōu)勢(shì)：1.低保費(fèi)，高保障2.保障女性高發(fā)疾病3.滿足不同層次的女性需求現(xiàn)有產(chǎn)品分析吃貨險(xiǎn)類型：健康險(xiǎn)保障項(xiàng)目：急性腸胃炎醫(yī)療補(bǔ)償、身故補(bǔ)償保障年齡：18-55周歲保障期限：一年保費(fèi)&保額：6元醫(yī)療補(bǔ)償500元，身故補(bǔ)償5萬(wàn)等待期：7天醫(yī)院范圍：二級(jí)及以上醫(yī)院優(yōu)勢(shì)：1.只要是吃壞肚子，只要是腸胃炎統(tǒng)統(tǒng)都保2.6元/年，365天，天天給你保障3.檢查、診療、藥品、化驗(yàn)費(fèi)全覆蓋18-45周歲現(xiàn)有產(chǎn)品分析父母守護(hù)類型：健康險(xiǎn)保障項(xiàng)目：住院醫(yī)療、大病門診醫(yī)療保障年齡：30天-65周歲（可續(xù)保至75周歲）保障期限：一年保費(fèi)&保額：2969元/

35萬(wàn)4619元/50萬(wàn)5609元/100萬(wàn)醫(yī)院范圍：二級(jí)、三級(jí)公立醫(yī)院優(yōu)勢(shì)：1.自費(fèi)費(fèi)用全可報(bào)2.全國(guó)醫(yī)院都能看，特需病房也能住3.有沒(méi)社保都能報(bào)、大病還可續(xù)三年

4.子女孩子也能保、家庭折扣真劃算

5.保費(fèi)低，保額高分析四款產(chǎn)品的共同點(diǎn)：1.保費(fèi)低，