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銀行授信調(diào)查報(bào)告【篇一:授信調(diào)查報(bào)告】*********申請(qǐng)11000萬元授信調(diào)查報(bào)告一、授信客戶管理情況(一)基本信息********1、 該公司非集團(tuán)客戶2、 股東基本情況該公司成立時(shí)由**與**共同出資組建,二人為**關(guān)系,**對(duì)公司具有絕對(duì)的控制權(quán)。2009年7月**將所持有的股份轉(zhuǎn)讓給**,**持有的股權(quán)只有0?64%。2011年7月7日,**將全部股份轉(zhuǎn)讓給**,**出資7949萬元,占比99.36%,**出資51萬元,占比0.64%,**是該公司的實(shí)際控制人,任公司的執(zhí)行董事、法定代表人,在公司治理、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金運(yùn)作和利潤(rùn)分配等方面具有決策權(quán)。3、 關(guān)聯(lián)企業(yè)**,**成立于2007年8月21日,于北京市工商行政管理局豐臺(tái)分局登記注冊(cè),注冊(cè)號(hào)為**注冊(cè)資本1000萬元,位于****,(三)制度建設(shè)及執(zhí)行情況**[以下簡(jiǎn)稱**商貿(mào)公司]按照《公司法》及其他相關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定,制定了《公司章程》,依據(jù)章程,公司設(shè)股東會(huì),由兩位股東成員組成,是公司的最高權(quán)力機(jī)構(gòu),公司不設(shè)董事會(huì),由股東會(huì)選舉執(zhí)行董事一名,執(zhí)行董事為公司的法定代表人,設(shè)監(jiān)事一人。按照規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)逐步完善相應(yīng)運(yùn)作規(guī)則,執(zhí)行董事決定公司的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資方案,日常經(jīng)營(yíng)管理由該公司經(jīng)理及經(jīng)營(yíng)班子負(fù)責(zé)。法人治理結(jié)構(gòu)逐步完善,制度建設(shè)逐步健全。在財(cái)務(wù)方面,嚴(yán)格執(zhí)行《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》和《企業(yè)會(huì)計(jì)制度》及其他有關(guān)規(guī)定,擁有獨(dú)立的財(cái)務(wù)核算體系、獨(dú)立的財(cái)務(wù)管理制度。獨(dú)立開設(shè)銀行賬戶,獨(dú)立納稅。公司現(xiàn)有職工3000余人。其中管理人員300人,銷售及其他人員2700人。公司下設(shè)財(cái)務(wù)部、質(zhì)量管理部、售后服務(wù)部、電子信息部、綜合部、運(yùn)營(yíng)部、拓展部等部門,擁有我市較為先進(jìn)的物流配送中心,通過集中采購(gòu),多店連鎖、倉(cāng)儲(chǔ)式經(jīng)營(yíng),統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、連鎖化經(jīng)營(yíng)占據(jù)鄂爾多斯市零售業(yè)排頭兵地位。公司自成立以來,合同履約情況較好、信用記錄良好,無違約記錄,在工商、稅務(wù)、行業(yè)主管部門資信記錄均優(yōu)良。(四)管理層情況1、 董事長(zhǎng)、法定代表人**,男,研究生學(xué)歷,**年生于**,中共黨員。1992年7月畢業(yè)于**,1993年5月調(diào)**處工作,1994年1月調(diào)**局工作,1997年5月棄政從商,創(chuàng)建**,2001年6月組建**并任執(zhí)行董事、經(jīng)理。2、 財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人**,男,1978年10月生,大學(xué)畢業(yè),中級(jí)會(huì)計(jì)師、中國(guó)注冊(cè)稅務(wù)師。2004年7月畢業(yè)于**大學(xué),2004年7月-2006年5月,在內(nèi)蒙古鄂爾多斯市**事務(wù)所工作,2006年至今在**工作。經(jīng)人行征信系統(tǒng)查詢,法人**及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人**存在違約記錄,具體為**信用卡存在違約記錄2次,**年申請(qǐng)個(gè)人住房貸款一筆,金額**萬元,在還款期間有違約記錄**次,經(jīng)調(diào)查,*先生經(jīng)常往返于**之間,由于忘記還款時(shí)間及還款不及時(shí)造成違約,非個(gè)人惡意拖欠,財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人**個(gè)人信用卡存在違約記錄**次,原因?yàn)橛捎诔霾铄e(cuò)過還款時(shí)間導(dǎo)致,非個(gè)人惡意拖欠,除此之外,**不存在其他不良記錄及信息。二、授信客戶經(jīng)營(yíng)情況(一)行業(yè)及生產(chǎn)情況**所屬行業(yè)為批發(fā)零售業(yè),注冊(cè)地在**,現(xiàn)有連鎖銷售網(wǎng)點(diǎn)**家,其中公司直營(yíng)店**家,全部在**區(qū)(包括***,加盟店8家位于周邊旗縣政府所在地城鎮(zhèn)。目前**公司總部已遷址**食品工業(yè)園區(qū),占地50000多平米,共七棟樓,其中兩棟為二層辦公樓,辦公面積共8000平方米;五棟為倉(cāng)儲(chǔ)配送中心,倉(cāng)儲(chǔ)面積約12000平米,統(tǒng)一對(duì)內(nèi)衣針織品、日用百貨、煙酒、蔬果等進(jìn)行配送,為唐老鴨公司過百家店面的物流配送提供了強(qiáng)有力保障。批發(fā)零售業(yè)市經(jīng)濟(jì)社會(huì)生活的重要環(huán)節(jié),是決定經(jīng)濟(jì)運(yùn)行速度、質(zhì)量和效益的引導(dǎo)性力量,是我國(guó)市場(chǎng)化程度最高、競(jìng)爭(zhēng)最為激烈的行業(yè)之一。目前,從宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)來看,居民收入水平整體上處于較快上升階段。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看,我國(guó)居民消費(fèi)無論是從總量上,還是

從結(jié)構(gòu)上都有相當(dāng)大的發(fā)展空間,這為我國(guó)批發(fā)零售行業(yè)的發(fā)展提供了良好的中長(zhǎng)期宏觀環(huán)境。批發(fā)零售業(yè)是衡量一個(gè)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展快慢、市場(chǎng)繁榮與否的重要標(biāo)志之一,是連接生產(chǎn)者和使用者的橋梁和紐帶,處于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中最活躍的環(huán)節(jié)。**市位于**區(qū)西南部,與黃河北岸的**市、**市又形成了**區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展最為活躍的“展最為活躍的“金三角”。全市轄**,**經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛,2012年全市累計(jì)完成財(cái)政收入796.5億元,2004年,**跨入中國(guó)綜合實(shí)力百?gòu)?qiáng)城市行列,2006年又成功躋身全國(guó)投資環(huán)境百佳城市,并成為自治=j區(qū)發(fā)展最快的地區(qū)之一,同時(shí)也是中西部地區(qū)最具發(fā)展活力的城市之一。**的經(jīng)濟(jì)總量從2007年開始起已超1000億元,至2012年實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值(gdp)達(dá)3200億元,今年,各級(jí)政府將集中辦好12個(gè)方面的惠民實(shí)事。一是努力擴(kuò)大就業(yè)。提高就業(yè)組織化程度,完善就業(yè)服務(wù)體系,完成就業(yè)培訓(xùn)5萬人次,新增城鎮(zhèn)就業(yè)3萬人,其中**籍大學(xué)生1萬人。二是穩(wěn)控物價(jià)水平。進(jìn)一步完善市場(chǎng)流通體系,新建標(biāo)準(zhǔn)化菜市場(chǎng)6個(gè)、放心糧油店100家、平價(jià)便民店160家、商品配送中心2個(gè)、農(nóng)家店200個(gè)。三是提高低收入群體生活水平。城鄉(xiāng)居民低保標(biāo)準(zhǔn)每月各提高40元;五保集中、分散供養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)每年提高1000元和450元;“三無人員”和孤兒集中、分散供養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)每月各提高300元;重點(diǎn)優(yōu)撫對(duì)象生活補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)每月提高100元。=j凹

1=1對(duì)困難群體參加養(yǎng)老保險(xiǎn)給予補(bǔ)貼。為企業(yè)離退休職工每人每月增加生活補(bǔ)貼100元。大力改善環(huán)衛(wèi)工人住房等生活條件,免費(fèi)為中心城區(qū)當(dāng)班環(huán)衛(wèi)工人提供早餐。四是實(shí)施醫(yī)療惠民工程。新農(nóng)合籌資標(biāo)準(zhǔn)由292元提高到412元,并實(shí)現(xiàn)市級(jí)統(tǒng)籌;將城鎮(zhèn)居民成年人醫(yī)療保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn)由310元提高到500凹

1=1190元提高到280元。加強(qiáng)基層醫(yī)療衛(wèi)生基礎(chǔ)建設(shè),新建、改擴(kuò)建一批鄉(xiāng)鎮(zhèn)(社區(qū))中心衛(wèi)生院(室)。為全市65周歲以上老年人免費(fèi)體檢。五是加大教育惠民力度。全面推行15年免費(fèi)教育。實(shí)現(xiàn)中等職業(yè)學(xué)校學(xué)生助學(xué)金制度全覆蓋。加強(qiáng)學(xué)前教育基礎(chǔ)建設(shè),爭(zhēng)取每個(gè)蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)建有一所標(biāo)準(zhǔn)化公辦幼兒園。啟動(dòng)實(shí)施少年兒童營(yíng)養(yǎng)早餐工程。市旗兩級(jí)財(cái)政投資首期配備300輛校車。對(duì)中心城區(qū)書店給予房屋租賃補(bǔ)貼。六是加強(qiáng)社會(huì)養(yǎng)老和福利機(jī)構(gòu)建設(shè)。新建市級(jí)綜合福利園區(qū)1個(gè)、旗區(qū)綜合福利中心6個(gè)、社區(qū)日間照料中心26個(gè),改擴(kuò)建中心敬老院9個(gè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)老年公寓14個(gè)。為全市75周歲以上老年人每月發(fā)放100元生活補(bǔ)貼,其中80周歲以上每月發(fā)放150元。七是努力解決困難群體住房問題。新建、回購(gòu)各類

保障性住房23513套,改造農(nóng)村牧區(qū)危舊房2000戶。八是完善城鄉(xiāng)統(tǒng)籌“四個(gè)一”配套政策,轉(zhuǎn)移農(nóng)村牧區(qū)人口4.7萬人。九是提高扶貧標(biāo)準(zhǔn),加大資金投入,集中力量攻堅(jiān),實(shí)現(xiàn)4萬人口穩(wěn)定脫貧。十是加大殘疾人幫扶力度。發(fā)放殘疾人定額補(bǔ)貼,城鎮(zhèn)和農(nóng)村一二級(jí)殘疾人每人每年補(bǔ)助4000元和3000元;三四級(jí)殘疾人中的精神智力殘疾人補(bǔ)助3000元和2000元。開工建設(shè)市殘疾人康復(fù)中心。十一是改善城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)生活條件。新建、改建通村公路700公里,開工建設(shè)康巴什汽車站,中心城區(qū)新增公交車50輛。解決農(nóng)村牧區(qū)4.3萬人飲用自來水、5萬戶農(nóng)牧民收看有線電視、4.5萬戶農(nóng)牧民使用動(dòng)力電問題。十二是加強(qiáng)社會(huì)管理基層基礎(chǔ)建設(shè)。年內(nèi)力爭(zhēng)每個(gè)蘇木鄉(xiāng)鎮(zhèn)建成一所集學(xué)習(xí)培訓(xùn)、文體活動(dòng)、矛盾調(diào)解、政務(wù)服務(wù)等功能于一體的綜合性社會(huì)管理服務(wù)中心。=.****為**市政府指定的八項(xiàng)民生工程之一的“菜籃子工程”,**商貿(mào)公=.司是以日用百貨、食品飲料煙酒和服裝鞋帽針紡織品為主要經(jīng)營(yíng)品種的商貿(mào)連鎖銷售公司,擁有較為先進(jìn)的物流配送中心,通過集中采購(gòu),多店連鎖、倉(cāng)儲(chǔ)式經(jīng)營(yíng),統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、連鎖化經(jīng)營(yíng)在**商品零售業(yè)中占有一席之地。**公司本著“精益求精,追求卓越”的經(jīng)營(yíng)理念,以其科學(xué)的管理管理理念、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品質(zhì)量、實(shí)惠的價(jià)格和良好的服務(wù)走進(jìn)了千家萬戶。**公司成立至今不斷提升服務(wù)質(zhì)量,將消費(fèi)者1=1的切身利益放到首位,從而保持了平穩(wěn)的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì),在鄂爾多斯同行業(yè)中走到了前端。在保證服務(wù)大眾宗旨的同時(shí),也為當(dāng)?shù)靥峁┝嗽S多的就業(yè)機(jī)會(huì),為鄂爾多斯經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)發(fā)展做出了一定的貢獻(xiàn)。2011年**商貿(mào)公司參加**市政府菜籃子民生工程項(xiàng)目,由市政府提1=1供經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,并協(xié)調(diào)糧油蔬菜生產(chǎn)基地直接供貨到該企業(yè),以確保市民可以享受優(yōu)質(zhì)、低價(jià)、安全的糧油蔬菜食品。公司建有功能較為完善的物流配送中心,通過集中采購(gòu)、統(tǒng)一配送,減少流通的中間環(huán)節(jié),節(jié)約流通成本,通過客戶調(diào)研,了解顧客的實(shí)際生活需求,增強(qiáng)采購(gòu)工作的針對(duì)性的實(shí)效性,通過利用***、**公司的供貨優(yōu)勢(shì),推廣新品、精品上市,通過扶持**公司,建立了較完善的生鮮蔬菜的供應(yīng)鏈。通過上述業(yè)務(wù)的推廣,不僅保證了物流配送的及時(shí)性也保證了商品的質(zhì)量。公司努力打造完善的銷售網(wǎng)絡(luò),創(chuàng)建精品網(wǎng)點(diǎn)、精品服務(wù),一是營(yíng)造良好的購(gòu)物環(huán)境,統(tǒng)一店面標(biāo)識(shí),統(tǒng)一店面布局,在商品擺放上要嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范,二是提供優(yōu)質(zhì)的店面銷售服務(wù),在執(zhí)行服務(wù)規(guī)范的同時(shí),真正體現(xiàn)“顧客是上帝”的服務(wù)理念,讓顧客感受到周到、熱情、細(xì)致、溫馨的服務(wù),從而把每個(gè)連鎖店打造成吸引消費(fèi)者、消費(fèi)者鐘愛的購(gòu)物場(chǎng)所。公司努力倡導(dǎo)和培育文化建設(shè),建立了較為完善的各項(xiàng)規(guī)章制度,制定了詳細(xì)的各部門各崗位的崗位職責(zé)和考核細(xì)則,通過制度來約束、規(guī)范、激勵(lì)員工的操作行為和員工的工作熱情,為企業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的人文環(huán)境。公司經(jīng)過近十年的發(fā)展,不斷發(fā)展壯大,截止2009年末已擁有連鎖營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)**家,遍布**各旗縣區(qū),遍及東勝區(qū)和**區(qū)的主要街區(qū)和大型居民住宅小區(qū),以良好的環(huán)境和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)在**地區(qū)的針紡織品和日用消費(fèi)品的銷售市場(chǎng)中占據(jù)著主導(dǎo)地位。09年實(shí)現(xiàn)銷售收入**萬元,實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額**萬元,10年公司實(shí)現(xiàn)銷售收入**萬元,實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額**萬元,2011年該企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入****萬元,實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額**萬元,2012年企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售收入**億元,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)**億元左右。(二)產(chǎn)品及市場(chǎng)情況及經(jīng)營(yíng)模式該公司銷售的主要商品為日用百貨、日用雜品、家用電器、生活用品、食品加工等,均為居民生活所需日用商品,公司以其便利的銷售連鎖網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)的進(jìn)貨渠道和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)在市場(chǎng)銷售中有著較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力和良好的市場(chǎng)占有率。**商貿(mào)公司成立十余年來,不斷誠(chéng)實(shí)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展。目前**商貿(mào)公司的銷售網(wǎng)點(diǎn)已基本覆蓋**區(qū)重要居民區(qū)和商業(yè)區(qū),擁有穩(wěn)定的客源和忠誠(chéng)的消費(fèi)者,并且已經(jīng)樹立了良好的品牌形象、奠定了良好的發(fā)展基礎(chǔ)。**集團(tuán)輸出品牌,輸出技術(shù),輸出管理,輸出服務(wù),以網(wǎng)點(diǎn)的形式發(fā)展起來的。集團(tuán)始終秉承品牌戰(zhàn)略文化理念,也是**連鎖銷售集團(tuán)拓展市場(chǎng)、發(fā)展自我的特色之路。**運(yùn)用先進(jìn)的文化理念加快企業(yè)發(fā)展,在實(shí)踐中努力做到“四個(gè)堅(jiān)持”:一是要堅(jiān)持發(fā)展不息,實(shí)現(xiàn)了企業(yè)的快速發(fā)展。二是要堅(jiān)持創(chuàng)新不止,**團(tuán)進(jìn)一步拓展了公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài),大力加強(qiáng)物流系統(tǒng)和信息系統(tǒng)建設(shè),努力擴(kuò)大市場(chǎng)的占有率。三是要堅(jiān)持團(tuán)隊(duì)至上,遇事做到多溝通,多商量,多幫忙,多諒解;樹立“分工不分家”、“榮辱與共”的意識(shí)。**以創(chuàng)建市級(jí)文明單位為契機(jī),切實(shí)增強(qiáng)隊(duì)伍凝聚力,提升干部員工的文明形象。四是要堅(jiān)持質(zhì)量第一,**恪守心*無假貨,件件都放心”的承諾和“美好生活服務(wù)到家”的口號(hào),堅(jiān)持“低投入、低風(fēng)險(xiǎn)、高效益、高產(chǎn)出”的經(jīng)營(yíng)策略,真正做到“兩個(gè)質(zhì)量“一起抓。**公司自1997年創(chuàng)立、2010年提升為**集團(tuán)有限責(zé)任公司以來,發(fā)展迅速,業(yè)績(jī)突出。特別是自2011年以來,公司在市、區(qū)兩級(jí)黨政的重視支持下,承攬建設(shè)了**區(qū)四個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化菜市場(chǎng)、四個(gè)二級(jí)集貿(mào)批發(fā)市場(chǎng),還為東勝區(qū)及**、**八個(gè)超市掛了“平價(jià)便民店”的牌匾。其中標(biāo)準(zhǔn)化菜市場(chǎng)的補(bǔ)貼辦法是:佳泰店采取政府補(bǔ)貼80萬元并協(xié)調(diào)租金低價(jià)運(yùn)營(yíng)十年,其余三個(gè)店:城市中心店、割蛇壕店、陽光新城店均為政府購(gòu)房、免收前三年租金和少收后續(xù)十二年租金的辦法由公司運(yùn)營(yíng)。這種補(bǔ)貼辦法預(yù)計(jì)補(bǔ)貼資金4000-6000萬元。四個(gè)二級(jí)集貿(mào)批發(fā)市場(chǎng)由政府補(bǔ)貼我公司租房資金280萬元?!酒恒y行授信報(bào)告全大綱】對(duì)公授信業(yè)務(wù)報(bào)告大綱第一部分業(yè)務(wù)背景一、 企業(yè)基本情況借款企業(yè)經(jīng)營(yíng)起始年份,行業(yè)歸屬,發(fā)展沿革,注冊(cè)資金規(guī)模(如外商投資企業(yè)還須反映總投資規(guī)模),股權(quán)構(gòu)成及占比,主營(yíng)概述等。二、 投資人情況1、 法人投資人投資人背景,行業(yè)優(yōu)勢(shì),市場(chǎng)地位,主要業(yè)績(jī),對(duì)被投資人(借款人)的控制及影響力等。2、 自然人投資人姓名,出生年月,教育經(jīng)歷,從業(yè)經(jīng)歷,業(yè)界貢獻(xiàn),主要榮譽(yù)或獎(jiǎng)勵(lì)等。三、 借款需求1、 首筆授信:授信總額,保證方式,分類品種,授信及業(yè)務(wù)期限,使用方式,授信前提條件等。2、 存量授信:上次批準(zhǔn)的授信方案,目前實(shí)際提用情況,本次申請(qǐng)的授信方案。四、 銀企合作現(xiàn)狀及愿景介紹:反映銀企合作起始期,合作方式,對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度,未來進(jìn)一步合作空間,綜合收益評(píng)價(jià)等。第二部分借款人經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)一、行業(yè)評(píng)價(jià):行業(yè)的信貸評(píng)級(jí),授信客戶在該行業(yè)中所處的地位,行業(yè)主要的弱勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn),行業(yè)主要的優(yōu)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)化解能力等。關(guān)注點(diǎn):國(guó)家和總行產(chǎn)業(yè)布局策略,整體行業(yè)和單個(gè)企業(yè),當(dāng)前狀況和未來趨勢(shì),區(qū)域經(jīng)濟(jì)和地方特色。二、 經(jīng)營(yíng)和管理評(píng)價(jià)1、 制造性企業(yè):產(chǎn)品特征,目標(biāo)市場(chǎng)和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,主要原材料品種、供應(yīng)商及結(jié)算方式,主要工藝流程、主力設(shè)備能級(jí)及生產(chǎn)核心技術(shù),銷售對(duì)象、銷售模式及結(jié)算方式,企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策層和管理層的能力綜述等。2、 商貿(mào)型企業(yè):貿(mào)易商品特征,目標(biāo)市場(chǎng)和經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略,主要貿(mào)易上家、供貨周期及付款方式,主要貿(mào)易下家、銷售模式及貨款回籠周期,企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策層及營(yíng)運(yùn)團(tuán)隊(duì)的能力綜述等。3、 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)項(xiàng)目所在地的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)開發(fā)總量及去化情況,開發(fā)商投資方背景、實(shí)力及開發(fā)業(yè)績(jī),項(xiàng)目土地成本、自有資金比例及籌資方案,設(shè)計(jì)方案和建設(shè)周期,銷售預(yù)案等。4、 集團(tuán)客戶集團(tuán)架構(gòu),投資層級(jí)及持股比例,功能分布和職能定位,資金管理權(quán)限和方式,各板塊運(yùn)營(yíng)情況等。三、 財(cái)務(wù)狀況及現(xiàn)金流量評(píng)價(jià)1、近三年主要財(cái)務(wù)指標(biāo)列示及變化概述以表格形式列示總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債率、主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、營(yíng)業(yè)利潤(rùn)、投資收益、凈利潤(rùn)、應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)、存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)、應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)及總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率等三年指標(biāo),對(duì)出現(xiàn)的大幅變化作出說明。、近期財(cái)務(wù)報(bào)表科目分析:1=1逐一列出科目余額以及與期初比的增減變化,單個(gè)科目分析重點(diǎn)。1=13、現(xiàn)金流量分析分別闡述經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、投資活動(dòng)和籌資活動(dòng)現(xiàn)金流入流出情況及凈流量。4、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)綜述從借款人股東背景、行業(yè)地位、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、客戶結(jié)構(gòu)、財(cái)務(wù)指標(biāo)質(zhì)量、融資環(huán)境、發(fā)展前景等方面概括綜述,作出總體評(píng)價(jià)。第四部分剖析借款原因一、銷售季節(jié)性變化:根據(jù)借款人產(chǎn)品銷售因一年四季變化而變化的規(guī)律,分析峰值和谷底資金占用特征。

二、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng);凹

二、長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng);凹

1=1長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)引起的營(yíng)運(yùn)資金短缺,需要通過長(zhǎng)期資源的組合融資解決。三、 營(yíng)運(yùn)投資周轉(zhuǎn)效率變化;應(yīng)收帳款、存貨及應(yīng)付帳款周轉(zhuǎn)效率越高,資金利用率越高,一定時(shí)期資金占用越低;反之,越高。四、 盈利能力變化;經(jīng)營(yíng)周期產(chǎn)生的盈余,一般體現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流入過程,反之,會(huì)產(chǎn)生流出大于流入,凈流量為負(fù)的結(jié)果。五、 償還債務(wù)現(xiàn)有外部債務(wù)情況,原定償還債務(wù)的資金來源及變化原因。六、 固定資產(chǎn)替換和擴(kuò)張因擴(kuò)大生產(chǎn)能力、提升技術(shù)能級(jí)以及開發(fā)新產(chǎn)品引發(fā)的固定資產(chǎn)投資。七、 長(zhǎng)期投資支出通過股本對(duì)外擴(kuò)張,引發(fā)自有資金短缺。八、 分配紅利:盈利產(chǎn)生于向股東進(jìn)行紅利分配及等將造成企業(yè)的現(xiàn)金流出。第五部分還款來源一、 第一還款來源預(yù)測(cè):根據(jù)借款人自身現(xiàn)金流量狀況綜合分析,不能以企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否盈利為標(biāo)準(zhǔn)。二、 第二還款來源預(yù)測(cè):1、 第三方保證擔(dān)保比照借款人盡調(diào)要求2、 抵押抵押人“有權(quán)處分”3、 質(zhì)押出質(zhì)人享有所有權(quán)或依法處分權(quán),可以流通轉(zhuǎn)讓,易變現(xiàn)、易保值、易保管。第六部分風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡一、 揭示主要風(fēng)險(xiǎn)和不足:從行業(yè)發(fā)展、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、財(cái)務(wù)指標(biāo)、內(nèi)部管理水平、第二還款來源質(zhì)量等方面,全面解釋存在的缺陷、弱項(xiàng)及不足。二、 化解風(fēng)險(xiǎn)措施:分析投資方背景和實(shí)力、所處市場(chǎng)地位、經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)、財(cái)務(wù)實(shí)力、第二還款來源對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋程度、銀企合作深度、綜合收益潛力等,提出化解風(fēng)險(xiǎn)措施。第七部分授信方案設(shè)計(jì)一、 審查結(jié)論:給予授信的總額度、分類額度、擔(dān)保措施、授信及業(yè)務(wù)期限,使用方式、有否寬限期、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等意見。二、 前提條件:提用授信之前必須滿足的若干條件。例如:合規(guī)性、財(cái)務(wù)指標(biāo)約束、排他條款、綜合回報(bào)承諾等。第七部分授信后管理計(jì)劃:為防范風(fēng)險(xiǎn),確保授信安全,根據(jù)客戶經(jīng)理履職要求,針對(duì)授信業(yè)務(wù)的特點(diǎn),制定授信后監(jiān)控計(jì)劃。如產(chǎn)業(yè)政策、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)變化、綜合回報(bào)落實(shí)情況等。其他相關(guān)方面咨詢請(qǐng)咨詢qq2728103188【篇三:一般授信業(yè)務(wù)授信調(diào)查報(bào)告】一般授信業(yè)務(wù)授信調(diào)查報(bào)告一、授信客戶管理情況(一) 基本信息的調(diào)查出資是否合規(guī),實(shí)物是否仍在申請(qǐng)人名下、狀態(tài)是否正常。(二) 管理層情況描述申請(qǐng)人實(shí)際控制人(如無,請(qǐng)注明)、法定代表人、經(jīng)營(yíng)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的姓名、年齡、職務(wù)、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、主要業(yè)績(jī)、工作簡(jiǎn)歷等。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人及以上人員存在個(gè)人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項(xiàng)以及拒不執(zhí)行法院判決的行為,對(duì)上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會(huì)或證券交易所處罰的情況。對(duì)自然人實(shí)際控制的企業(yè),對(duì)控制人提供人民銀行個(gè)人證信系統(tǒng)查詢結(jié)果。二、授信客戶經(jīng)營(yíng)情況(一)行業(yè)及生產(chǎn)情況根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查結(jié)果,描述申請(qǐng)人主營(yíng)業(yè)務(wù)的行業(yè)情況(所處行業(yè)、資質(zhì)等級(jí)、行業(yè)地位)、生產(chǎn)流程、工藝設(shè)備(生產(chǎn)工藝、技術(shù)裝備、設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力、生產(chǎn)設(shè)備利用率)、主要產(chǎn)品以及當(dāng)前設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)、生產(chǎn)運(yùn)行、產(chǎn)品生產(chǎn)情況等。若申請(qǐng)人采取多板塊經(jīng)營(yíng)方式,要分板塊進(jìn)行描述。(二)供銷及結(jié)算情況描述申請(qǐng)人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性、集中度,詳細(xì)說明主要供應(yīng)商的名稱、供貨種類及占比、質(zhì)量及價(jià)格條件、付款條件及結(jié)算方式,以及是否是申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。對(duì)于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業(yè),要調(diào)查并說明申請(qǐng)人擁有的資源儲(chǔ)量、原材料自給率。描述申請(qǐng)人銷售網(wǎng)絡(luò)的健全性、有效性,詳細(xì)說明主要銷售對(duì)象的名稱、銷售種類及占比、議價(jià)能力、結(jié)算方式及銷售款回籠記錄,以及是否是申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。三、授信客戶財(cái)務(wù)及帳務(wù)情況(一)財(cái)務(wù)報(bào)表情況描述申請(qǐng)人財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)情況。若經(jīng)過審計(jì),則調(diào)查并說明審計(jì)事務(wù)所的是否為我行認(rèn)可、資質(zhì)等級(jí)等;審計(jì)事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的,則調(diào)查并說明變更原因以及對(duì)審計(jì)報(bào)告質(zhì)量的影響。若申請(qǐng)人無法提供經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表或?qū)ω?cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)真實(shí)性有疑慮的,要對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和核實(shí),詳細(xì)描述核實(shí)內(nèi)容、過程及結(jié)果。編制財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)簡(jiǎn)表如下:(二)資產(chǎn)負(fù)債重點(diǎn)項(xiàng)目分析對(duì)申請(qǐng)人上年度和最近一期的重點(diǎn)資產(chǎn)、負(fù)債項(xiàng)目及重大損益變化情況進(jìn)行調(diào)查和分析。重點(diǎn)項(xiàng)目原則上為申請(qǐng)人資產(chǎn)或負(fù)債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對(duì)申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負(fù)債項(xiàng)目,包括但不限于:調(diào)查并說明銀行存款中是否有質(zhì)押、凍結(jié)情況,如有,質(zhì)押或凍結(jié)的金額、占比及產(chǎn)生原因。調(diào)查并說明持有的短期投資的種類、明細(xì)、金額、是否已質(zhì)押。調(diào)查并說明應(yīng)收帳款的帳齡分布,列示金額前五名的應(yīng)收賬款的欠款人名稱、貿(mào)易背景、欠款時(shí)間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足,應(yīng)收賬款是否已作質(zhì)押,產(chǎn)生變化的原因等。調(diào)查并說明其它應(yīng)收款的帳齡分布,列示金額前五名的其它應(yīng)收款的欠款人名稱、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計(jì)提充足,產(chǎn)生變化的原因等。調(diào)查并說明主要存貨種類及明細(xì)情況,保管狀況是否良好,市場(chǎng)價(jià)值是否有重大變化,是否已質(zhì)押,是否已辦理保險(xiǎn),是否存在長(zhǎng)期積壓的現(xiàn)象及原因等。

調(diào)查并說明持有債權(quán)投資的種類、金額、是否已質(zhì)押;持有多少其他公司的股權(quán),占被投資單位的股權(quán)比例、投資收益情況、是否已質(zhì)押等。調(diào)查并說明主要固定資產(chǎn)的種類、數(shù)量、成新率、是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)、是否已抵押,是否存在固定資產(chǎn)滅失、損毀、長(zhǎng)期閑置的現(xiàn)象,如有對(duì)申請(qǐng)人資產(chǎn)價(jià)值、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響。調(diào)查并說明在建工程的項(xiàng)目名稱、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進(jìn)度和完工時(shí)間,是否存在資金缺口、是否已抵押等。調(diào)查并說明申請(qǐng)人擁有的無形及遞延資產(chǎn)的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價(jià)值或作用。其中對(duì)土地使用權(quán),調(diào)查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。調(diào)查并說明預(yù)收帳款的預(yù)收對(duì)象、產(chǎn)生原因、對(duì)應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進(jìn)展情況,是否存在無法按期交付的可能性等。調(diào)查并說明應(yīng)付帳款的帳齡分布,詳細(xì)列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對(duì)象、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。調(diào)查并說明其它應(yīng)付款的帳齡分布,詳細(xì)列示金額前五名的其他應(yīng)付款的應(yīng)付對(duì)象、產(chǎn)生原因、欠款時(shí)間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。簿簿(三)損益及現(xiàn)金流情況分析簿簿通過現(xiàn)場(chǎng)核對(duì)申請(qǐng)人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證,重點(diǎn)核實(shí)并說明以下情況:增值稅、所得稅等繳納情況是否與財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅憑證反映的一致,銷售收入是否真實(shí),各項(xiàng)費(fèi)用支

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