經(jīng)濟(jì)生活 股票、債券和保險 通用課件 (共張PPT)

股票、債券和保險情景設(shè)置：陳大伯的煩惱陳大伯：“最近比較煩、比較煩，比較煩，總覺得鈔票越來越難賺……”,“咳，老漢我今年53，可是我最近有點(diǎn)煩；我有現(xiàn)金20萬，可是我不知道怎么辦！怎么辦！”。正當(dāng)陳大伯發(fā)愁時，來了一個股票專家:“大伯、大伯、你不用愁，買了股票幫你解煩憂；賺錢可以一步到位，保證讓你笑得樂悠悠，樂悠悠”！陳大伯：你是誰呀？某專家：我是股票專家……，這是我的名片。陳大伯：某某專家，什么是股票呢？買股票有什么好處呢？

假如，你是該股票專家，你怎么回答陳大伯的問題？1、高風(fēng)險、高收益同在——股票（1）股票的含義：

股票是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。(股票代表股東對股份公司的所有權(quán))

（2）股東的基本權(quán)利:

參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策，收取股息或分享紅利。

1、高風(fēng)險、高收益同在——股票（3）股票投資收入的來源

一部分是股息和紅利收入。另一部分是股票價格上漲帶來的差價收入。

銀行存款利率股票價格

=預(yù)期股息（股票面值×股息率）（成正比）（成反比）例：小李在深圳證交所購買了某股份有限公司上市股票1000股，每股票面金額10元，預(yù)期每年可以獲得6%的股息，而當(dāng)時銀行存款的年利息為5%，如果沒有其它因素的影響，一年后小李購買的1000股股票價格應(yīng)為多少？(10×6%)/5%×1000=12000(元)1、高風(fēng)險、高收益同在——股票陳大伯：老李呀，可以給我介紹一些股票方面的知識嗎？聽說股市中有什么“牛市”“熊市”“套牢”。＜股票小常識＞

“牛市”是指股票價格不斷上升，形容有如牛眼永遠(yuǎn)向上望，且跑動強(qiáng)勁有力。“熊市”是指股票價格不斷下跌，如熊眼下看，且跑動遲鈍?！疤桌巍笔侵竿顿Y人原預(yù)期股價上漲，因而買進(jìn)，但結(jié)果股票價格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒人承接的情況下，只有抱住股票。你能告訴陳大伯嗎？股市風(fēng)云（5）股票市場的作用

1、高風(fēng)險、高收益同在——股票

股票市場的建立和發(fā)展：“對搞活資金融通，提高資金使用效率，為企業(yè)籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展，具有重要意義?！保?）我國的證券交易所:

上海證券交易所和深圳證券交易所

(7)．股票的基本特征：股東不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。經(jīng)國家證券管理部門審批同意后，股票可以在證券市場上流通買賣。P50第二段上海證券交易所深圳證券交易所1、高風(fēng)險、高收益同在——股票情景設(shè)置：陳大伯的煩惱

剛好，陳大伯這個熟人老李對債券有所了解，于是他建議陳大伯購買債券。陳大伯：債券是什么呢？買債券有什么好處呢？

假如你是陳大伯的朋友，你怎么跟陳大伯介紹債券？（1）債券的含義：

債券是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。2、穩(wěn)健的投資——債券（2）購買債券的好處：2、穩(wěn)健的投資——債券①它的利息高過儲蓄。②比股票的風(fēng)險小。并且到期可以歸還本金。③流通性好。④買債券，為國家，為企業(yè)建設(shè)籌集了資金，支援了國家、企業(yè)的發(fā)展，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了貢獻(xiàn)！⑤債券品種多。根據(jù)發(fā)行者不同，債券可以分為：國債、金融債券和企業(yè)債券。

2、穩(wěn)健的投資——債券國債2、穩(wěn)健的投資——債券金融債券

企業(yè)債券2、穩(wěn)健的投資——債券

本屆政府5100億國債，帶動了銀行資金和其他資金渠道，一共完成了2萬億的工程，這２萬億的工程包括十萬公里的公路，其中13000公里是高速公路，5000公里的干線鐵路，如果包括電氣化、雙軌、改造在一萬公里以上。建設(shè)了95000萬千瓦的電站，全部改造了農(nóng)村的電網(wǎng)，中國的移動電話將固定電話的數(shù)額里面增加了3億千萬門，這都是實(shí)實(shí)在在的擺在那個地方的。

因此，我給下屆政府的不只是債務(wù)，而是25000億的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，在將來中國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中將長期發(fā)揮巨大的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。

……

所以對不起，我不能接受“赤字總理”

這個榮譽(yù)稱號，奉送回去…...朱總理說：國債、金融債券和企業(yè)債券比較區(qū)別

中央政府銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)企業(yè)風(fēng)險最小風(fēng)險最大比同期銀行存款利率略高，低于其他債券高于國債，低于企業(yè)債券收益最高最強(qiáng)較強(qiáng)最低國債金融債券企業(yè)債券發(fā)行主體風(fēng)險情況收益情況流通情況安全性較國債低，比企業(yè)債券高政府債券金融債券企業(yè)債券小大低高強(qiáng)弱風(fēng)險收益流通性（2）購買債券的好處：2、穩(wěn)健的投資——債券①它的利息高過儲蓄。②比股票的風(fēng)險小。并且到期可以歸還本金。③流通性好。④買債券，為國家，為企業(yè)建設(shè)籌集了資金，支援了國家、企業(yè)的發(fā)展，為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出了貢獻(xiàn)?、輦贩N多。根據(jù)發(fā)行者不同，債券可以分為：國債、金融債券和企業(yè)債券。

⑥不需要什么專業(yè)知識……，不需要什么精力。

⑦我國債券市場比較規(guī)范，而股票市場還不很規(guī)范。

債券股票不同點(diǎn)性質(zhì)債務(wù)證書，限期償還入股憑證受益權(quán)定期收取利息，其安全性比股票大取得股息和紅利，經(jīng)營好壞決定著股票的收益償還方法有明確的付息期限，必須償還本金股金不能退，只能出賣股票相同點(diǎn)都是有價證券，都是集資的手段，都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)。友情提醒：股票和債券的間接投資方式——基金債券與股票比較表3、規(guī)避風(fēng)險的投資——保險陳大伯又有點(diǎn)心動了，又盤算著買點(diǎn)國債，可回到家一說，他侄子又跟他講：“大伯、大伯，請等一下，股票、債券都是有風(fēng)險的。那么，你還是買保險吧。”陳大伯的侄子說的有無道理？

天災(zāi)人禍（2）商業(yè)保險的功能①投保人可以把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人，使自己的損失降低到最低限度，充分體現(xiàn)了保險的保障功能，有利于個人生活。②保險還有“人人為我，我為人人”的互助特征，可以減輕社會的負(fù)擔(dān)。③有的保險有“保險和積累”財富的雙重作用，并獲得較高的收益。例如分紅保險。所以保險能“減少損失、防范后患、保障生活、安定社會”的作用。3、規(guī)避風(fēng)險的投資——保險

別人都說我很富有，擁有很多的財富，其實(shí)真正屬于我個人的財富是給自

己和親人買了充足的人壽保險。

---李嘉誠（1）商業(yè)保險的含義：

指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費(fèi)，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。3、規(guī)避風(fēng)險的投資——保險究竟哪個是投保人，哪個是保險人，哪個又是被保險人呢？3、規(guī)避風(fēng)險的投資——保險（2）商業(yè)保險業(yè)務(wù)的基本類型及新發(fā)展商業(yè)保險的分類

人身保險：以人的壽命和身體為保險對象。財產(chǎn)保險：以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象?！舴旨t保險：

指在獲得人壽保障的同時，保險公司將實(shí)際經(jīng)營產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保險單持有人進(jìn)行紅利分配的人壽保險品種。

具備“保障、投資、儲蓄”三位一體的功能

（3）訂立保險合同的原則訂立保險合同應(yīng)遵循：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。

保險的意義，只是今日做明日的準(zhǔn)備，生時做死時的準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時做兒女長大的準(zhǔn)備，如此而已。

今天預(yù)備明天，這是真穩(wěn)健，生時預(yù)備死時，這是真曠達(dá)，父母預(yù)備兒女，這是真慈愛。

能做到這三步的人，才能算做是現(xiàn)代的人。保險的意義商業(yè)保險和儲蓄存款比較表商業(yè)保險儲蓄存款不同點(diǎn)含義收益收益條件社會作用辦理機(jī)構(gòu)相同點(diǎn)P52P46獲得的是遇險后的補(bǔ)償收益獲得的是利息收益有先決條件，必須是遇到一定損害，才能得到補(bǔ)償沒有先決條件，到期就收取利息主要是為社會生產(chǎn)和人民生活提供保障主要是為國家建設(shè)積累資金商業(yè)保險公司各商業(yè)銀行①都是一種投資行為，都有一定風(fēng)險②形式上都是個人先支付一定現(xiàn)金，而一段時間后收益③都由公民個人意愿決定④其合法權(quán)益都受到法律保護(hù)⑤都對國家和個人有重要作用1、所謂流動性，是指資產(chǎn)能否迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的能力。或者說資產(chǎn)變現(xiàn)的難易程度。轉(zhuǎn)化能力強(qiáng)，說明資產(chǎn)流動性好2、所謂流通性，是指資產(chǎn)能否在市場上交易轉(zhuǎn)讓。/3、資產(chǎn)的流動性與流通性未必一致。如活期儲蓄存款流動性好，但不能像股票、債券一樣在市場上流通儲蓄存款、股票、企業(yè)債券、金融債券、國債比較特點(diǎn)不同收益安全性風(fēng)險流動性流通性相同點(diǎn)股票＞企業(yè)債券＞金融債券＞國債＞儲蓄存款國債＞儲蓄存款＞金融債券＞企業(yè)債券＞股票股票＞企業(yè)債券＞金融債券＞儲蓄存款＞國債股票＞國債＞金融債券＞企業(yè)債券＞儲蓄存款①是一種投資選擇（對投資者來說）②能獲得收益（一般情況下）③是國家或企業(yè)的一種集資手段④其合法權(quán)益都受到法律保護(hù)現(xiàn)金＞儲蓄存款＞國債＞金融債券＞企業(yè)債券＞股票＞房地產(chǎn)儲蓄債券股票商業(yè)保險不同點(diǎn)性質(zhì)受益情況償還方式投資效益相同點(diǎn)儲蓄債務(wù)證書限期償還入股憑證針對風(fēng)險本身的投資獲取本金、利息，安全性最大獲取利息高于儲蓄，安全性高于股票獲取利息、紅利，收益多少根本上取決于企業(yè)經(jīng)營情況根據(jù)保險合同，獲取相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償活期、定期、還本付息有明確的還本付息的期限不退股金，但可以出讓股票事故發(fā)生后獲取賠償或保險金利息較低風(fēng)險很小信用度高、收益高、流通性強(qiáng)、代用率高風(fēng)險大，收益大回報與交納的保險費(fèi)成正比投資行為，有利于國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和公民生活，有收益各種投資方式比較存款儲蓄股票債券保險流通性弱強(qiáng)較強(qiáng)弱收益性小大較大具體分析安全性強(qiáng)弱強(qiáng)較強(qiáng)存款儲蓄、股票、債券、保險三者比較表選擇投資方向時應(yīng)該遵循4個原則：◆忌徘徊要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。要善于分析，抓住時機(jī)，及時決斷。

◆忌集中要注意投資的多元化。

◆忌盲從投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行?！艏蛇`法投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，不得違反國家的法律法規(guī)。

投資理財應(yīng)注意四個問題第一，安全性（風(fēng)險性），在投資時，安全性應(yīng)首先考慮。第二，收益性（增值性），在進(jìn)行投資時，關(guān)鍵是把握最大獲利的可能性。第三，分散性（多樣性），分散性是化解風(fēng)險的最好辦法。第四，變現(xiàn)性（流通性），現(xiàn)金是理財上的萬能工具，一切財富在于積累，必須注意在需要時能否還原現(xiàn)金。

理好財！才能發(fā)財！

人除了發(fā)財還有更重要的精神追求和人生境界王老師語錄：投資時代，你不理財，財不理你；盲目理財，千金散盡，一虧到底；科學(xué)理財，財源滾滾，日進(jìn)斗米。

根據(jù)剛才所學(xué)內(nèi)容，請綜合考慮各種因素，為陳大伯設(shè)計一份投資理財?shù)姆桨?，并說明理由。

理智投資追求高收益，規(guī)避高風(fēng)險投資名言：不要把雞蛋放在同一個籃子里。也不要把雞蛋放在過多的籃子里。

投資方案一“四三二一”方案

40%儲蓄30%買國債

20%投資股票10%買多種保險投資方案二“三三制”組合投資1/3儲蓄存款1/3買國債和各種債券1/3投資股票和保險課堂小結(jié)：投資理財?shù)姆绞焦善焙x、本質(zhì)、股東權(quán)利債券含義種類：國債、金融債券、企業(yè)債券特點(diǎn)保險原則：平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立含義種類：人身保險、財產(chǎn)保險收入、特征、股票作用儲蓄存款

不要把雞蛋放在同一個籃子里

下列對股票認(rèn)識正確的有（）。

A．股票是有限責(zé)任公司發(fā)給股東的入股憑證

B．股東憑股票定期從股份有限公司取得利息

C．持有股票的人就是股份有限公司的董事

D．股票是股份有限公司的股東取得股息的一種有價證券D課堂練習(xí)：

“樹木1-3年是柴,3-7年是銀,7-10年是足金”,這句俗語所體現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)道理是（

）A、樹木是制成金銀的材料