2023年春季中央電大金融基礎(chǔ)知識(shí)平時(shí)作業(yè)

中央電大金融基礎(chǔ)知識(shí)平時(shí)作業(yè)第1次平時(shí)作業(yè)一、名詞解釋?zhuān)?金融：從廣義上說(shuō)，政府、個(gè)人、組織等市場(chǎng)主體通過(guò)募集、配置和使用資金而產(chǎn)生的所有資本流動(dòng)都可稱(chēng)之為金融。2.金融體系：金融體系是一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中資金流動(dòng)的基本框架，它是資金流動(dòng)的工具（金融資產(chǎn)）、市場(chǎng)參與者（中介機(jī)構(gòu)）和交易方式(市場(chǎng)）等各金融要素構(gòu)成的綜合體。３．金融資產(chǎn)管理公司:是經(jīng)國(guó)務(wù)院決定設(shè)立的收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款,管理和處置因收購(gòu)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國(guó)有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)。4．金融制度：是各種金融制度構(gòu)成要素的有機(jī)綜合體,是有關(guān)金融交易、組織安排、監(jiān)督管理及其創(chuàng)新的一系列在社會(huì)上通行的或被社會(huì)采納的習(xí)慣.道德．法律.法規(guī)等構(gòu)成的規(guī)則集合。５．間接融資:是指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金的單位通過(guò)存款的形式，或者購(gòu)買(mǎi)銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其暫時(shí)閑置的資金先行提供應(yīng)這些金融中介機(jī)構(gòu),然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款．貼現(xiàn)等形式，或通過(guò)購(gòu)買(mǎi)需要資金的單位發(fā)行的有價(jià)證券，把資金提供應(yīng)這些單位使用,從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過(guò)程。6．直接融資：是沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)作為中介的融通資金的方式。需要融入資金的單位與融出資金單位雙方通過(guò)直接協(xié)議后進(jìn)行貨幣資金的轉(zhuǎn)移。７.信用貨幣:就是以信用作為保證，通過(guò)信用程序發(fā)行和發(fā)明的貨幣,涉及流通中貨幣和銀行存款。8．貨幣制度:是國(guó)家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結(jié)構(gòu)和組織機(jī)構(gòu)體系的總稱(chēng)。換言之，貨幣制度是國(guó)家對(duì)貨幣的有關(guān)要素、貨幣流通的組織與管理等加以規(guī)定所形成的制度。9.格雷欣法則：就是“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象,即金銀兩種金屬中市場(chǎng)價(jià)值高于官方擬定比價(jià)的不斷被人們收藏時(shí)，金銀兩者中的“貴”金屬最終會(huì)退出流通，使復(fù)本位制無(wú)法實(shí)現(xiàn)。10.超主權(quán)貨幣：就是一種與主權(quán)國(guó)家脫鉤、并能保持幣值長(zhǎng)期穩(wěn)定的,用以解決金融危機(jī)暴露出的現(xiàn)行國(guó)際貨幣體系的一系列問(wèn)題的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣。二、單項(xiàng)選擇題１.貨幣資金的融通,一般指貨幣流通及(A）有關(guān)的一切活動(dòng)。A.銀行信用B．商業(yè)信用C.資金借貸D．證券投資2.按照一般的產(chǎn)業(yè)分類(lèi)方法,金融往往被歸入（B）。Ａ．工業(yè)產(chǎn)業(yè)Ｂ.服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)C．信息產(chǎn)業(yè)D.第二產(chǎn)業(yè)3.下列屬于微觀層面的金融的是(D）。A．貨幣均衡B．金融政策C.金融危機(jī)D.金融工具4.下列國(guó)家中屬于市場(chǎng)主導(dǎo)型金融體系的是(A）。Ａ．英國(guó)B.法國(guó)C.德國(guó)D．日本５．下列不是一個(gè)合理的金融體系所應(yīng)具有的特性的是（D）。Ａ．多元化的金融機(jī)構(gòu)體系B．多樣化與多層化的金融市場(chǎng)體系C.種類(lèi)豐富的金融工具體系D．靈活多變的金融政策體系６．金融體系的下列哪一個(gè)組成部分的目的在于促進(jìn)金融體系良性運(yùn)轉(zhuǎn)、控制和防范金融風(fēng)險(xiǎn)（Ｃ）。A.金融市場(chǎng)體系B.金融調(diào)控體系Ｃ.金融監(jiān)管體系D．金融環(huán)境體系７．能使中小投資者可以參與到大型項(xiàng)目中并對(duì)其進(jìn)行有效監(jiān)督,是金融體系的(Ｃ）。A.清算和支付功能B．融資功能C.股權(quán)細(xì)化功能Ｄ.風(fēng)險(xiǎn)管理功能8．下列不屬于我國(guó)的政策性銀行的是(D)。Ａ.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行９．下列不屬于我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的是(D)。A．農(nóng)業(yè)銀行B.中國(guó)工商銀行C．交通銀行D.民生銀行10.下列屬于間接融資工具的是(D)。A．商業(yè)票據(jù)B．股票C.債券D.消費(fèi)信用11.在貨幣的形態(tài)中有一種是代用貨幣，嚴(yán)格講是(A)的代用。A．鑄幣B.紙幣C．貝殼幣Ｄ．銀行券１2.下列流動(dòng)性最強(qiáng)的貨幣層次是(A)。A．M０B．M1C.Ｍ2Ｄ．M313．下列不屬于《牙買(mǎi)加協(xié)定》后國(guó)際貨幣制度的運(yùn)營(yíng)特性的是(D)。A.國(guó)際儲(chǔ)備走向多元化B.匯率制度多元化Ｃ.國(guó)際收支調(diào)節(jié)多樣化D.自由結(jié)算多邊化14.布雷頓森林體系存在的難以克服的內(nèi)在缺陷是產(chǎn)生了(A)。A．特里芬難題B.格雷欣難題C．魏格納難題D.德洛爾難題15．“金磚四國(guó)”中除了俄羅斯、印度和中國(guó)以外,尚有(A）。Ａ.巴西B.烏拉圭C．巴拉圭D.墨西哥三、判斷對(duì)錯(cuò)（√）1.金融可以看作為資金的募集、配置、以及投資和融資三類(lèi)經(jīng)濟(jì)行為。(×)2．將金融看作“金融產(chǎn)業(yè)”,為金融資源的配置奠定了理論基礎(chǔ),但其只注意到了金融的靜態(tài)意義，但忽視了金融的動(dòng)態(tài)過(guò)程和功能。（×)3．金融市場(chǎng)、金融工具、金融中介、金融危機(jī)等這些內(nèi)容都屬于微觀層面的金融。（×）4.金融模式是各種金融制度構(gòu)成要素的有機(jī)綜合體。（×)5．在我國(guó),投資銀行屬于股份制商業(yè)銀行。(√）6．金融中介存在的理由之一就是它們可以形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，從而可以減少金融交易成本。（×）7．在交易之后參與協(xié)議的一方所面臨的對(duì)方也許改變行為而損害到本方利益的行為,屬于逆向選擇。（√）8.一般而言,銀行在減少交易成本方面比證券市場(chǎng)更有優(yōu)勢(shì)。（×）9.在間接金融中，資金融通的風(fēng)險(xiǎn)重要由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)。（×)10.站在經(jīng)濟(jì)和金融學(xué)的角度，信用這個(gè)范疇是指借貸行為,是以?xún)斶€為條件的價(jià)值單方面讓渡。（√）１1.在信用即借貸活動(dòng)中，貸者把一部分貨幣或商品給予借者,借者并沒(méi)有同時(shí)對(duì)貸者進(jìn)行任何形式的價(jià)值補(bǔ)償,其自身就包含了信用風(fēng)險(xiǎn)。(×)１2．信用的商業(yè)化發(fā)展階段,是將借款能力當(dāng)作一種“商品”進(jìn)入市場(chǎng)，像一般商品那樣可以買(mǎi)賣(mài)。（√）13．貨幣之所以能充當(dāng)價(jià)值尺度,是由于它自身也是商品,也具有價(jià)值。（×)14.鑄幣是貨幣的最早形態(tài)，也是貨幣的原始形態(tài)。(×)１5.M0層次的貨幣一般就是指商業(yè)銀行活期存款。（√）16．“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象出現(xiàn)在金銀復(fù)本位貨幣制下。(×）17．金匯兌本位制盛行于19世紀(jì)70年代至１９14年第一次世界大戰(zhàn)爆發(fā)期間,是歷史上第一個(gè)國(guó)際貨幣制度。（×)18．牙買(mǎi)加體系是讓美元與黃金掛鉤的本位制度。(×)19.歐洲貨幣體系實(shí)質(zhì)上是一個(gè)浮動(dòng)的匯率制度。（×）20．歐洲貨幣體系擬定了穩(wěn)定匯率機(jī)制,所有歐共體成員國(guó)都參與了該穩(wěn)定匯率機(jī)制。四、簡(jiǎn)答題1．簡(jiǎn)述金融體系的功能。(1）金融體系的清算和支付功能；(２）金融體系的融資功能；金融體系的股權(quán)細(xì)化功能;（３）金融體系資源配置功能；(4)金融體系風(fēng)險(xiǎn)管理功能;(5）金融體系的激勵(lì)功能;(6)金融體系信息提供功能。2．簡(jiǎn)述金融中介的功能。（１）信用發(fā)明功能;(2）支付清算功能;（３）資源配置功能;（４）信息提供功能;(5）監(jiān)督及風(fēng)險(xiǎn)管理職能。3．簡(jiǎn)述間接融資的優(yōu)缺陷。優(yōu)點(diǎn):（1）靈活方便；(２)安全性高；（3)證券流動(dòng)性強(qiáng);(4）具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)性。缺陷:（1)資金供需雙方的直接聯(lián)系被割斷,在一定限度上會(huì)減少投資者對(duì)公司生產(chǎn)的關(guān)注和籌資者對(duì)使用資金的壓力和約束力。(2）由于中介機(jī)構(gòu)提供服務(wù)要收取一定的費(fèi)用，增長(zhǎng)了籌資的成本。４.簡(jiǎn)述直接融資的優(yōu)缺陷。優(yōu)點(diǎn):（1)可以把資金供需雙方緊密結(jié)合起來(lái),有助于資金的快速融通，有助于多種信用形式的發(fā)展,促進(jìn)投資盡快實(shí)現(xiàn)；(2）把資金供需雙方的經(jīng)濟(jì)利益緊密結(jié)合在一起,既使投資者更加關(guān)心籌資者的資金使用狀況，又使籌資者增長(zhǎng)了壓力和約束力,兩方面的合力，促使資金使用效益不斷提高。缺陷：(1）對(duì)于貸款者(資金供應(yīng)者)來(lái)說(shuō)，直接金融的風(fēng)險(xiǎn)比間接金融較大；（2)直接金融得以發(fā)生,必須以交易雙方在資金借貸的數(shù)量、期限、利率等方面均有一致的規(guī)定為前提條件，而這一條件不是總能得到滿(mǎn)足的，所以在某種限度上也許影響資金融通;（3）在金融市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)的國(guó)家或地區(qū),直接金融證券的流動(dòng)性較弱,變現(xiàn)能力較低。5.簡(jiǎn)述信用在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中的作用。積極的作用：1．現(xiàn)代信用可以促進(jìn)社會(huì)資金的合理運(yùn)用；2.現(xiàn)代信用可以?xún)?yōu)化社會(huì)資源配置;３．現(xiàn)代信用可以推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。悲觀的作用:信用對(duì)經(jīng)濟(jì)的悲觀作用重要表現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)泡沫的出現(xiàn)。6．簡(jiǎn)述《牙買(mǎi)加協(xié)定》的重要內(nèi)容。（1)認(rèn)可浮動(dòng)匯率的合法性;(２）黃金非貨幣化；(3)擬定以特別提款權(quán)為重要的儲(chǔ)備資產(chǎn)，將美元本位改為特別提款權(quán)本位;(4）擴(kuò)大對(duì)發(fā)展中國(guó)家的資金融通。第2次平時(shí)作業(yè)一、名詞解釋?zhuān)保Y金融通：是指在經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，資金供求雙方運(yùn)用各種金融工具調(diào)節(jié)資金盈余的活動(dòng)，是所有金融交易活動(dòng)的總稱(chēng)。2．金融市場(chǎng):是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過(guò)信用工具進(jìn)行交易而融通資金的市場(chǎng),廣而言之,是實(shí)現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價(jià)證券交易活動(dòng)的市場(chǎng)。3.貨幣市場(chǎng)：就是短期資金市場(chǎng),是指融資期限在一年以下的金融市場(chǎng)，是金融市場(chǎng)的重要組成部分。4．同業(yè)拆借：指金融機(jī)構(gòu)(除中央銀行外）同業(yè)之間為填補(bǔ)短期資金的局限性、票據(jù)清算的差額以及解決臨時(shí)性的資金局限性而進(jìn)行的短期資金借貸。5.商業(yè)票據(jù):是指出票人以貼現(xiàn)方式發(fā)行的承諾在指定日期按票面金額向持票人付現(xiàn)的一種無(wú)抵押擔(dān)保的票據(jù)。６．普通股股票:就是持有這種股票的股東都享有同等的權(quán)利,他們都能參與公司的經(jīng)營(yíng)決策,其所分取的股息紅利是隨著股份公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的多寡而變化。7．中間業(yè)務(wù):是不構(gòu)成商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,形成非利息收入的業(yè)務(wù)。8．政策性金融機(jī)構(gòu)：指那些由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資創(chuàng)建、參股或保證的，不以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性融資活動(dòng),以貫徹和配合政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的金融機(jī)構(gòu)。9．投資基金:是通過(guò)發(fā)行基金券（涉及基金股份和受益憑證)，將眾多投資者分散的資金集中起來(lái),由專(zhuān)業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分派給基金持有者的投資制度。１0.信托:是指委托人基于對(duì)受托人(信托投資公司)的信任,將其合法擁有的財(cái)產(chǎn)委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定的目的,進(jìn)行管理或者處分的行為。二、單項(xiàng)選擇題１．以下不屬于證券市場(chǎng)的子金融市場(chǎng)是(D）。A.債券市場(chǎng)B．股票市場(chǎng)Ｃ．基金市場(chǎng)D．回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)2．以下不屬于金融市場(chǎng)的主體的是（D)。A．政府部門(mén)B.居民個(gè)人Ｃ．工商公司Ｄ．證券經(jīng)紀(jì)人３.外國(guó)銀行在美國(guó)的分支機(jī)構(gòu)發(fā)行的一種可轉(zhuǎn)讓的定期存單是(Ａ）。A.揚(yáng)基存單Ｂ．歐洲美元存單C．國(guó)內(nèi)存單D．武士存單4．下列不屬于銀行承兌匯票的優(yōu)點(diǎn)的是(C)。A．有助于借款者籌資B.增長(zhǎng)銀行經(jīng)營(yíng)效益C．投資價(jià)值小D．具有高度的流動(dòng)性5.證券的一級(jí)市場(chǎng)又稱(chēng)為(A）。A.發(fā)行市場(chǎng)B.流通市場(chǎng)C．柜臺(tái)市場(chǎng)D．店頭市場(chǎng)6．將期權(quán)分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)，是依據(jù)(A）來(lái)劃分的。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)B．交易場(chǎng)合C.期權(quán)權(quán)利性質(zhì)Ｄ.期權(quán)到期日7.一般而言，銀行起源于（A）。A．意大利B．英國(guó)C．中國(guó)Ｄ.法國(guó)8．實(shí)行全能銀行制度的典型代表的是（A）。A．德國(guó)B.英國(guó)C.美國(guó)Ｄ.日本9.如把基金分為債券基金、股票基金、貨幣市場(chǎng)基金和指數(shù)基金,這是依據(jù)（A）。Ａ.投資標(biāo)的Ｂ．投資目的C.組織形式Ｄ.基金單位能否增長(zhǎng)或贖回1０.基金作為一種現(xiàn)代化的投資工具，其所不具有的特性是(D)。A.集合投資Ｂ．分散風(fēng)險(xiǎn)Ｃ．專(zhuān)業(yè)理財(cái)D．代客理財(cái)11.商業(yè)銀行的鈔票資產(chǎn)業(yè)務(wù)不涉及（C）。Ａ.庫(kù)存鈔票B．法定準(zhǔn)備金C.國(guó)際金融市場(chǎng)借款Ｄ．存放同業(yè)的存款12.商業(yè)銀行的三原則不涉及(D)。Ａ．賺錢(qián)性原則B.流動(dòng)性原則C.安全性原則D．穩(wěn)健性原則13．下列不屬于商業(yè)銀行堅(jiān)持安全性原則的重要意義的是(Ｃ）。A．風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的永恒課題B.商業(yè)銀行的資本結(jié)構(gòu)決定其是否存在有潛伏的危機(jī)C．保持和提高競(jìng)爭(zhēng)能力Ｄ.堅(jiān)持穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)方針是商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)所必需1４．以下屬于投資銀行的業(yè)務(wù)的是（A）。A．證券承銷(xiāo)Ｂ.短期融資Ｃ.授信業(yè)務(wù)D.投信業(yè)務(wù)1５．在紐約證券交易所上市的股票,一般被稱(chēng)為(Ａ）。Ａ.Ｎ股B.A股C.B股Ｄ.Ｈ股三、判斷對(duì)錯(cuò)(√）1.金融市場(chǎng)是交易金融資產(chǎn)并擬定金融資產(chǎn)價(jià)格的一種機(jī)制。（×)2．貨幣市場(chǎng)涉及金融同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)、融資租賃市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、大面額可轉(zhuǎn)讓存單市場(chǎng)等。(×)3.金融市場(chǎng)的主體,指的是金融市場(chǎng)的交易對(duì)象或交易的標(biāo)的物。(√)4.中央銀行在金融市場(chǎng)上處在一種特殊的地位,它既是金融市場(chǎng)的行為主體,又大多是金融市場(chǎng)上的監(jiān)管者。(×）５．金融市場(chǎng)媒體（涉及中介機(jī)構(gòu)與經(jīng)紀(jì)人)參與金融市場(chǎng)活動(dòng),是真正意義上的貨幣資金供應(yīng)者或需求者。（×）６．有些金融工具沒(méi)有固定的收益率,如普通股票、公司債券、貼現(xiàn)票據(jù)等。(√）7．在金融市場(chǎng)中，證券價(jià)格的波動(dòng),事實(shí)上反映著證券背后所隱含的相關(guān)信息。(√)8．存單的收益取決于三個(gè)因素：發(fā)行銀行的信用評(píng)級(jí)、存單的期限及存單的供求量。（√)9.股票是一種無(wú)償還期限的有價(jià)證券,投資者認(rèn)購(gòu)了股票后,就不能再規(guī)定退股，只能到二級(jí)市場(chǎng)賣(mài)給第三者。（×)10．優(yōu)先股股東的特別權(quán)利就是可優(yōu)先于普通股股東以固定的股息分取公司收益并在公司破產(chǎn)清算時(shí)優(yōu)先分取剩余資產(chǎn)，并能參與公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。(×）11.流通市場(chǎng)是已發(fā)行股票進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)，又稱(chēng)“一級(jí)市場(chǎng)”。（×）12．理論上,股票價(jià)格決定于預(yù)期股息收入和市場(chǎng)利率，即股票價(jià)格與預(yù)期股息成反比,與市場(chǎng)利率成正比。（×)１3．按期權(quán)權(quán)利性質(zhì)劃分，期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。（×）1４．銀行持股公司是指由一個(gè)集團(tuán)成立股權(quán)公司,再由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的銀行，又稱(chēng)為聯(lián)合銀行制。（√）15.目前,我國(guó)還沒(méi)有出現(xiàn)真正意義上的網(wǎng)上銀行，也就是“虛擬銀行”。（×）16.在我國(guó),中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行都屬于農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)。（√）17．政策性金融機(jī)構(gòu)也是金融公司,但它的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不以營(yíng)利為目的，一般也不接受活期存款，不發(fā)明派生存款。(×）18．封閉型基金是指基金發(fā)行總額是固定的,且規(guī)定封閉期,在封閉期內(nèi)不能發(fā)行新的基金券,但是投資者也可以向基金管理公司規(guī)定贖回。（×)19．投資基金可以將資金通過(guò)有效的投資組織分散投資到多種證券或資產(chǎn)上，從而最大限度地減少系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。(×）20．風(fēng)險(xiǎn)投資又稱(chēng)創(chuàng)業(yè)投資,是指對(duì)新興公司在創(chuàng)業(yè)期和成熟期進(jìn)行的資金融通,表現(xiàn)為風(fēng)險(xiǎn)大、收益高。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述資本市場(chǎng)的功能。（1)資本市場(chǎng)是籌集資金的重要渠道。(2）資本市場(chǎng)是資源合理配置的有效場(chǎng)合。（3)資本市場(chǎng)有助于公司重組。(4）資本市場(chǎng)有助于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級(jí)化方向發(fā)展。2．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的職能。(1)信用中介職能；（2）支付中介職能；（3)信用發(fā)明功能；（4）金融服務(wù)職能；(5)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)職能。3.簡(jiǎn)述政策性金融機(jī)構(gòu)的重要特點(diǎn)。（1)有政府的財(cái)力支持和信用保證。（2)不以追求利潤(rùn)最大化為目的。(３）具有特殊的融資機(jī)制。（4）具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。4．簡(jiǎn)述單一銀行制的優(yōu)點(diǎn)。(1)限制銀行業(yè)壟斷,有助于自由競(jìng)爭(zhēng)；（2）有助于銀行與地方政府的協(xié)調(diào),能適合本地區(qū)需要,集中全力為本地區(qū)服務(wù)；（3）各銀行獨(dú)立性和自主性很大，經(jīng)營(yíng)較靈活；(4）管理層次少，有助于中央銀行管理和控制。5.簡(jiǎn)述影響封閉式基金價(jià)格變動(dòng)的因素。（1）基金單位凈資產(chǎn)值；(2)市場(chǎng)供求關(guān)系；(3）市場(chǎng)預(yù)期；(4）操縱;（5)開(kāi)放式基金的出現(xiàn)及基金清算。６．簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)。（１)全球化、無(wú)分支機(jī)構(gòu)；（２）開(kāi)放性與虛擬化;（3）智能化；（4)創(chuàng)新化；（５)運(yùn)營(yíng)成本低;（６）親和性增強(qiáng)。第3次平時(shí)作業(yè)一.名詞解釋1.再貼現(xiàn)：也叫“重貼現(xiàn)”,是指商業(yè)銀行為填補(bǔ)營(yíng)運(yùn)資金的局限性，將其貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行，請(qǐng)求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率時(shí)商業(yè)票據(jù)進(jìn)行二次買(mǎi)進(jìn)的經(jīng)濟(jì)行為。2.存款準(zhǔn)備金：是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶(hù)提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)立的專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金,由兩部分組成：一部分是支付準(zhǔn)備金，又稱(chēng)“自存準(zhǔn)備金”;另一部分是法定存款準(zhǔn)備金。3．貨幣需求：是指在一定期期內(nèi),社會(huì)各部門(mén)在既定的收入或財(cái)富范圍內(nèi)可以并且樂(lè)意以貨幣形式持有財(cái)產(chǎn)的需要。4．貨幣均衡:是指貨幣供應(yīng)與貨幣需求基本相適應(yīng)的貨幣流通狀態(tài),或者是貨幣供應(yīng)量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)貨幣的客觀需要量基本上一致的一種狀況。５.通貨膨脹:是現(xiàn)代紙幣流通制度下貨幣失衡的一種重要表現(xiàn)，是指在紙幣流通條件下,貨幣流通量超過(guò)貨幣需要量而引起的貨幣貶值、物價(jià)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。6．貨幣政策：是中央銀行通過(guò)控制貨幣與信貸總量，調(diào)節(jié)利率水平和匯率水平等,以期影響社會(huì)總需求和總供應(yīng)水平，從而促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)目的實(shí)現(xiàn)的方針和措施的總稱(chēng)。7．貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制：是指中央銀行根據(jù)貨幣政策目的,運(yùn)用貨幣政策工具，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和金融市場(chǎng)傳導(dǎo)至公司和居民,對(duì)其生產(chǎn)、投資和消費(fèi)等行為產(chǎn)生影響的過(guò)程。8．貨幣乘數(shù)：是指一定量的基礎(chǔ)貨幣發(fā)揮作用的倍數(shù),或者說(shuō)是貨幣擴(kuò)張或收縮的倍數(shù)。它是商業(yè)銀行存款發(fā)明過(guò)程中存款總額與原始存款之比。９.公開(kāi)市場(chǎng)操作:是指中央銀行在證券市場(chǎng)買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出有價(jià)證券(重要是買(mǎi)賣(mài)政府債券），從而使基礎(chǔ)貨幣發(fā)生增減變化,進(jìn)而調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量的做法。10.相機(jī)抉擇：是指貨幣當(dāng)局或中央銀行在不同時(shí)期，應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，靈活機(jī)動(dòng)地選擇不同的貨幣政策，以達(dá)成當(dāng)時(shí)最需達(dá)成的政策目的。二、單項(xiàng)選擇題1．世界上最早產(chǎn)生的中央銀行是（A)。A．英格蘭銀行Ｂ．瑞典銀行C．法蘭西銀行D．普魯士銀行2.下列尚未建立中央銀行的國(guó)家是（B）。Ａ．中國(guó)Ｂ．新加坡C．英格蘭D．加拿大３．下列不屬于中央銀行的職能的是（D）。Ａ．服務(wù)職能B．管理職能C．調(diào)節(jié)職能D．貨幣發(fā)明職能4.下列不屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（A)。A．貨幣發(fā)行B.外匯儲(chǔ)備C．再貼現(xiàn)D．證券買(mǎi)賣(mài)５.下列不屬于中央銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是(D)。A．貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)Ｂ．經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)C.集中存款準(zhǔn)備金業(yè)務(wù)D.證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)6.中央銀行貨幣發(fā)行的原則不涉及（Ｃ)。Ａ．壟斷發(fā)行原則Ｂ.壟斷發(fā)行原則C．政治穩(wěn)定原則D．彈性發(fā)行原則７.作為政府的金融顧問(wèn)和參謀，是中央銀行的（C）。A．管理職能B．調(diào)節(jié)職能C．服務(wù)職能D.貨幣發(fā)明職能8.下列機(jī)構(gòu)中能起到“最后貸款人”的作用的是（D）。A.金融資產(chǎn)管理公司Ｂ．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)Ｃ．銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)Ｄ．中央銀行9.凱恩斯認(rèn)為人們對(duì)貨幣的需求重要出于三種動(dòng)機(jī),下列不屬于這三種動(dòng)機(jī)的是(D)。A.交易性動(dòng)機(jī)Ｂ.投機(jī)性動(dòng)機(jī)Ｃ.防止性動(dòng)機(jī)D．流動(dòng)性動(dòng)機(jī)10.從宏觀的角度看,信用制度和信用工具越發(fā)達(dá),則貨幣的需要量將（B)。A.越多B.越少C.沒(méi)有關(guān)系D．視情況也許多也也許少11.下列是馬克思貨幣需求公式的是(A)。A．M＝ＰQ／ＶＢ．ＭV=PTC.M＝KPＹD．M/Ｐ＝f(Y,W，r,1/Ｐ（×）dＰ/dt,U)１2.凱恩斯認(rèn)為僅取決于利率水平的貨幣需求層次是（Ａ)。A.投機(jī)性需求B.交易性需求C.防止性需求D.流動(dòng)性需求13．假定某國(guó)法定存款準(zhǔn)備金率為２0％，若不計(jì)其他考慮，則銀行體系的存款擴(kuò)張倍數(shù)是（B）。A．2B.5Ｃ.10D.2０14.一般來(lái)說(shuō),不用來(lái)作為貨幣政策中介目的的是(Ａ）。A.稅率B.利率Ｃ.貨幣供應(yīng)量D.超額準(zhǔn)備金率15.下列性政策工具中,由于效果過(guò)于劇烈而不經(jīng)常使用的是(A）。A．法定存款準(zhǔn)備金率Ｂ.再貼現(xiàn)率C．公開(kāi)市場(chǎng)操作D．信用配額１6.假如經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過(guò)熱，中央銀行擬減少市場(chǎng)中的貨幣供應(yīng)量，可以采用的辦法是（A)。Ａ．提高法定存款準(zhǔn)備金率B.減少再貼現(xiàn)率Ｃ．買(mǎi)入政府債券D．減少再貼現(xiàn)率并買(mǎi)入政府債券三、判斷題(×)1.瑞典銀行成立于16５6年,是最早的商業(yè)銀行,也是最早的中央銀行。（√）2．英格蘭銀行壟斷了全國(guó)貨幣發(fā)行權(quán),是目前英國(guó)惟一的發(fā)行銀行。(√)3.所謂現(xiàn)代中央銀行的基本職能體系,就是發(fā)行的銀行、國(guó)家的銀行與銀行的銀行。(×)4.從廣義上來(lái)講,再貼現(xiàn)不能屬于中央銀行貸款的范疇,雖然在這種業(yè)務(wù)中，中央銀行是貸出資金,對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行資金融通。(×)5．中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為“國(guó)家的銀行”的職能。(√）６．中國(guó)人民銀行貸款的對(duì)象是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn),持有經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證，在人民銀行開(kāi)立獨(dú)立的往來(lái)賬戶(hù),向入民銀行按規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金的商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。(×）7.在需要擴(kuò)張信用規(guī)模,增長(zhǎng)貨幣供應(yīng)量時(shí),中央銀行可以在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出相應(yīng)的有價(jià)證券。(√)8.美國(guó)的FDIC（聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司)是一類(lèi)綜合職能型存款保險(xiǎn)公司。（×）9.貨幣流通速度越快，單位貨幣所實(shí)現(xiàn)或完畢的交易量就越多,金融市場(chǎng)需要的貨幣供應(yīng)量就越多。(×)１0.金融市場(chǎng)上利率和各種資產(chǎn)的收益率越高,貨幣需求就會(huì)越增長(zhǎng)。(√)11．美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家米爾頓?弗里德曼提出的“新貨幣數(shù)量論”的關(guān)鍵是證明了貨幣需求函數(shù)的穩(wěn)定性。(×)1２.美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家歐文?費(fèi)雪,提出了著名的“鈔票余額說(shuō)”，也被稱(chēng)為“費(fèi)雪方程式”。(√）１3.商業(yè)銀行發(fā)明派生存款的基礎(chǔ)是原始存款。（×)14.由于勞動(dòng)者不愿接受現(xiàn)有的工作而拒絕參與工作而導(dǎo)致的失業(yè)稱(chēng)之為“摩擦性失業(yè)”。（×）１５.當(dāng)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)衰退與國(guó)際收支逆差同時(shí)并存時(shí),中央銀行可實(shí)行擴(kuò)張性的貨幣政策，從而平衡國(guó)際收支。(√)16.基礎(chǔ)貨幣由流通中的鈔票(涉及公眾和商業(yè)銀行持有的鈔票)和商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金（涉及法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金）構(gòu)成。（×）１7.貨幣政策的外部時(shí)滯是中央銀行從對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的結(jié)識(shí)到覺(jué)得需要采用行動(dòng)再到實(shí)際采用行動(dòng)所花費(fèi)的和通過(guò)的時(shí)間過(guò)程。(×）1８.貨幣政策的內(nèi)部時(shí)滯是從中央銀行采用行動(dòng)開(kāi)始直到對(duì)貨幣政策目的產(chǎn)生影響為止的時(shí)間間隔。(√)19.政府實(shí)行減稅的政策,央行實(shí)行減少存款準(zhǔn)備金率的政策，這就屬于“雙松政策”。(×）２0．《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定,我國(guó)的貨幣政策的目的是：“保持貨幣幣值的穩(wěn)定,并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”,這說(shuō)說(shuō)明我國(guó)貨幣政策的目的不是穩(wěn)定幣值的單一目的。四、簡(jiǎn)答題1．簡(jiǎn)述中央銀行的作用。(1)穩(wěn)定貨幣,穩(wěn)定金融。（2)調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展。（3）集中清算,加速資金周轉(zhuǎn)。（4）推動(dòng)國(guó)際金融合作。2.簡(jiǎn)述中央銀行證券買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的意義。(1)調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)。（2）配合準(zhǔn)備金政策和再貼現(xiàn)政策。（3)緩解財(cái)政收支導(dǎo)致的不利影響。（４）協(xié)助政府公債的發(fā)行與管理。3．簡(jiǎn)述顯性存款保險(xiǎn)制度的優(yōu)勢(shì)。(1）明確銀行倒閉時(shí)存款人的賠付額度,穩(wěn)定存款人的信心;（２)建立專(zhuān)業(yè)化機(jī)構(gòu),以明確的方式迅速、有效地處置有問(wèn)題銀行，節(jié)約處置成本;（3）事先進(jìn)行基金積累，以用于賠付存款人和處置銀行；（４)增強(qiáng)銀行體系的市場(chǎng)約束,明確銀行倒閉時(shí)各方責(zé)任。４.簡(jiǎn)述如何準(zhǔn)確理解貨幣需求的含義。（1）貨幣需求是有條件限制的，是一種愿望與能力的統(tǒng)一，貨幣需求不是無(wú)限的，而是有一個(gè)客觀的量的界線(xiàn)。（２）人們對(duì)貨幣產(chǎn)生需求的主線(xiàn)因素在于貨幣所具有的職能。(3)貨幣需求是一個(gè)存量概念。（4)現(xiàn)實(shí)中的貨幣需求既指對(duì)鈔票的需求,又涉及對(duì)存款貨幣的需求。5．簡(jiǎn)述決定和影響貨幣需求的重要宏觀因素。（1）全社會(huì)商品和勞務(wù)的總量。(2)市場(chǎng)商品供求結(jié)構(gòu)變化。(３）價(jià)格水平。(４）收入的分派結(jié)構(gòu)。（5）貨幣流通速度。（6）信用制度的發(fā)達(dá)限度。（7)人口數(shù)量、人口密集限度、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)關(guān)系及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通運(yùn)送狀況等客觀因素。６．簡(jiǎn)述貨幣政策的特性。(1)從調(diào)節(jié)目的上來(lái)來(lái)看，貨幣政策是一項(xiàng)宏觀經(jīng)濟(jì)政策。（2)從調(diào)節(jié)對(duì)象上看,貨幣政策是調(diào)整社會(huì)總需求的政策。(3）從調(diào)節(jié)手段上看,貨幣政策重要是間接調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的政策。(4)從調(diào)節(jié)時(shí)效上看，貨幣政策是一種長(zhǎng)期與短期共同作用的經(jīng)濟(jì)政策。第4次平時(shí)作業(yè)一.名詞解釋?zhuān)保畤?guó)際收支：是指一定期期內(nèi)一國(guó)或地區(qū)的居民和非居民之間,由于經(jīng)濟(jì)、政治、文化等各項(xiàng)往來(lái)而引起的所有國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易的系統(tǒng)的貨幣記錄。2．匯率:又稱(chēng)“匯價(jià)”,是一種貨幣折算成另一種貨幣的比率,即用一種貨幣所表達(dá)的另一種貨幣的兌換比率。3．外匯管制：是指一國(guó)為了平衡國(guó)際收支,減少本國(guó)黃金外匯儲(chǔ)備的流失，而對(duì)外匯的買(mǎi)賣(mài)直接加以管制，以控制外匯的供應(yīng)或需求，維持本幣對(duì)外匯率的穩(wěn)定，所施行的政策措施。4.儲(chǔ)備資產(chǎn):是指貨幣當(dāng)局可隨時(shí)動(dòng)用并控制在手的外部資產(chǎn)。具體涉及:貨幣性黃金、特別提款權(quán)、在IMF中的儲(chǔ)備頭寸、外匯資產(chǎn)以及其他對(duì)非居民擁有的債權(quán)。5．間接標(biāo)價(jià)法:又稱(chēng)應(yīng)收標(biāo)價(jià)法,是指以單位本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算成若干單位的外國(guó)貨幣的匯率表達(dá)方祛。6.外匯管制：是指一國(guó)為了平衡國(guó)際收支，減少本國(guó)黃金外匯儲(chǔ)備的流失,而對(duì)外匯的買(mǎi)賣(mài)直接加以管制，以控制外匯的供應(yīng)或需求，維持本幣對(duì)外匯率的穩(wěn)定,所施行的政策措施。7.金融脆弱性:是指一種趨于高風(fēng)險(xiǎn)的金融狀態(tài)，泛指一切融資領(lǐng)域中的風(fēng)險(xiǎn)積聚，涉及信貸融資和金融市場(chǎng)融資。８．金融危機(jī)：是指所有或大部分金融指標(biāo)——短期利率、資產(chǎn)（金融資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地）價(jià)格、商業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù)——的急劇、短暫和超周期的惡化9.金融腐敗:是指金融業(yè)的從業(yè)人員濫用金融業(yè)所特有的貨幣支配權(quán)，獲取個(gè)人利益的行為１0.金融克制：是指金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間陷入一種互相制約的惡性循環(huán)狀態(tài)。二、單項(xiàng)選擇題1.國(guó)際收支所記載的必須是該國(guó)的居民和非居民之間所發(fā)生的經(jīng)濟(jì)交易。居民是指在一國(guó)或地區(qū)居住期限達(dá)（A)以上的經(jīng)濟(jì)單位。A.1年Ｂ．半年C．2年D.9個(gè)月2.經(jīng)常賬戶(hù)涉及貨品、(B）、收益和經(jīng)常轉(zhuǎn)移四個(gè)項(xiàng)目,各項(xiàng)目都要列出借方總額和貸方總額。A.投資B.服務(wù)C．借貸D.貿(mào)易3.（D)是否平衡，是判斷一國(guó)的國(guó)際收支是否平衡的標(biāo)準(zhǔn)或衡量方法。A.補(bǔ)償性交易B.經(jīng)常賬戶(hù)Ｃ.資本賬戶(hù)D.自主性交易4.下列國(guó)家中使用外匯直接標(biāo)價(jià)法的是（Ｄ）。A.英國(guó)B.法國(guó)C．德國(guó)Ｄ.日本5.利率（D)將刺激外國(guó)資本流入，并阻止本國(guó)資本流出，必將影響國(guó)際收支的狀況。A．減少B.上升后減少Ｃ.減少后上升Ｄ.上升６.現(xiàn)匯匯率,是指買(mǎi)賣(mài)外匯雙方成交當(dāng)天或（C）以?xún)?nèi)進(jìn)行交割的匯率。A.三天Ｂ．４天Ｃ.兩天D.5天７．貨幣供應(yīng)量(C)會(huì)引發(fā)物價(jià)上漲，出口減少而進(jìn)口增長(zhǎng)，進(jìn)而引起本幣匯率下跌或外匯匯率上升。A．減少B.沒(méi)有影響Ｃ.增長(zhǎng)D．減少或增長(zhǎng)8.匯率變動(dòng)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響，具體表現(xiàn)在對(duì)物價(jià)、產(chǎn)量與（D)、資源配置等方面。A.產(chǎn)出B．ＧDPＣ.GNPD．收入9.中國(guó)當(dāng)前的監(jiān)管基本格局是由“一行三會(huì)”即和（D）證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)對(duì)這五大金融市場(chǎng)進(jìn)行分別監(jiān)管。Ａ.中國(guó)銀行B.農(nóng)業(yè)銀行C．農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.人民銀行１0.中央銀行在金融監(jiān)管中堅(jiān)持分類(lèi)管理、公平對(duì)待、(D）三條基本原則。A．分級(jí)管理B．分級(jí)監(jiān)管C.公開(kāi)資產(chǎn)Ｄ.公開(kāi)監(jiān)管１１．(Ａ)是金融監(jiān)管的重點(diǎn)。A.商業(yè)銀行B．證券公司Ｃ.人民銀行D．保險(xiǎn)公司１2.資金的價(jià)格是(A)。A.利率B．匯率C．利息D．信用13．政府對(duì)金融業(yè)干預(yù)過(guò)多會(huì)導(dǎo)致（Ｄ）。A.金融深化B.金融腐?。?金融自由化D.金融克制14.（A)是金融腐敗的特點(diǎn)A.復(fù)雜性B.明顯性C．合理性Ｄ.非專(zhuān)業(yè)性15.金融交易交割的分離會(huì)導(dǎo)致(A)A.金融危機(jī)B.金融腐敗C.金融克制D.金融脆弱三、判斷題（×)１.外匯管制可以在長(zhǎng)期內(nèi)緩和國(guó)際收支困難，對(duì)于維護(hù)匯率穩(wěn)定、克制物價(jià)上漲、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)改善能起到一定作用。（√)2．根據(jù)各國(guó)匯率政策的實(shí)踐,浮動(dòng)匯率制依據(jù)各國(guó)貨幣當(dāng)局對(duì)外匯市場(chǎng)的干預(yù)限度劃分出了三種重要的匯率制度――自由浮動(dòng)匯率制度、管理浮動(dòng)匯率制度、釘住匯率