人生階段分析

人生階段分析中國太平洋保險福清中心支公司張潔梅2/6/20231生命的饋贈仔細想想…..形容的真貼切….2/6/20232 創(chuàng)世第一天，上帝創(chuàng)造了驢。他對驢說：“今天我創(chuàng)造了你！作為一頭驢，你必須跟農(nóng)夫下地，終日在日頭下勞作！我給你50年的壽命。”驢不同意：“什么？這種苦日子你要我活50年？讓我活20年吧，30年還給你?！鄙系弁饬恕?/6/20233 第二天，上帝創(chuàng)造了狗。上帝對狗說：“你應該終日坐在自家門前，有人進來就叫！我給你20年壽命。 狗反對：“什么？整天坐在門口？絕對不行！我退給你10年壽命！”于是上帝同意了。2/6/20234 第三天，上帝創(chuàng)造了猴子。他對猴子說：“猴子必須帶給人娛樂。你必須讓他們開懷大笑，耍把戲。我給你20年壽命?！?猴子不干：“什么？讓他們開懷大笑？做鬼臉耍把戲？10年就夠了，另外10年還給你?！鄙系弁饬?。2/6/20235 第四天，上帝創(chuàng)造了人，并對他說：“你的工作就是吃喝玩樂睡大覺，盡情享受人生。只管享受，什么都不干。這種生活，我給你20年壽命。”人反對：“什么？這樣的好日子！除了吃喝玩樂，什么都不干？盡情享受，而你讓我只活20年？不行，老兄！…我們何不做個交易？既然驢退給你30年，狗還你10年，猴子退回10年，你把這些統(tǒng)統(tǒng)給我！這樣我的壽命就有70年了，行嗎？”上帝同意了。2/6/20236這就是為什么……頭20年，我們吃喝玩樂，盡情享受，無所事事。接下來30年，我們終日辛勞，受苦受難，養(yǎng)家糊口。之后10年，我們扮鬼臉耍把戲讓孫輩開心。最后10年，我們呆在家里，坐在門口，對人大叫！2/6/20237不知道您是否同意，我們?nèi)嗽诓煌哪挲g階段，有不同的責任和任務(wù)。2/6/20238單身家庭退休Age203040506070子女誕生畢業(yè)置產(chǎn)結(jié)婚退休經(jīng)濟壓力可支配所得不同的生命階段應提供不同的理財規(guī)劃2/6/20239您每天給小孩多少零用金？這些零用金都花到哪里去了？可能是上網(wǎng)花掉了可能是買零食吃掉了也可能是打游戲玩掉了其實您給孩子的一點小錢是可以帶給他無限的呵護歡樂童年一族(0-19歲之未成年人)2/6/202310大家都希望小孩活潑可愛但往往活潑之后的結(jié)果是大傷、小傷或燙傷……大家都希望小孩健康強壯但是偏偏癌先生越來越喜歡來拜訪小朋友歡樂童年一族(0-19歲之未成年人)2/6/2023112/6/2023121.尚未有經(jīng)濟能力，主要經(jīng)濟來源來自于父母2.年少好動，身體抵抗力弱,應重視意外醫(yī)療之保障

族群特性儲蓄還本型壽險以教育基金為主要之財務(wù)目標儲蓄投資安心等，少兒計劃以公立醫(yī)院之單人病房為主醫(yī)療保障終身壽險，意外險保額5~10萬元風險保障適用險種建議方向族群需求歡樂童年一族(0-19歲之未成年人)2/6/202313夢想正要起飛您需要一個強而有力的后盾您需要一個強而有力的后盾獨立而單身的您對于工作總是非常執(zhí)著希望能卯盡全力闖出一片天然而您不能忽視背后的風險有了完整的風險保障您才能更無后顧之憂的往前沖單身貴族(20-35歲)2/6/202314根據(jù)資料統(tǒng)計25歲至44歲之十大死因之首為惡性腫瘤，俗稱癌癥平均每10萬人就有38.83人死于癌癥其次為意外事故平均每10萬人就有33.87人死于意外事故可見壽險保障及醫(yī)療保障之重要性單身貴族(20-35歲)2/6/202315您是否想過:每天忙碌于工作，如果發(fā)生意外傷害，誰來照顧您?誰來負擔您的醫(yī)療費用?誰來負擔您的看護費用?誰來照顧您年老的父母?單身貴族(20-35歲)2/6/202316單身貴族(20-35歲)1.經(jīng)濟能力雖未達顛峰期，但負擔最輕，故有一定之消費能力2.正值打拼時期，較重視意外險之保障3.有成家或創(chuàng)業(yè)之計劃，需存一筆資金，故有短期之財務(wù)目標

族群特性儲蓄還本型壽險及投資型保單以短期之人生財務(wù)目標為訴求,如購屋，結(jié)婚，購車，創(chuàng)業(yè)…..儲蓄投資意外醫(yī)療，大病無憂、住院補貼以公立醫(yī)院之單人病房為主醫(yī)療保障終身壽險，定期險，意外險保額以年收入之5倍風險保障適用險種建議方向族群需求2/6/202317必須比別人更堅強也必須受到更多的保障如此家人才會更有保障所以給家人一份安心必須先從給自己一份安心做起身為家庭經(jīng)濟支柱的您滿巢族(25-49歲)2/6/202318您可曾想過萬一生病住院時，誰來照顧您?醫(yī)藥費用哪里來?滿巢族(25-49歲)2/6/202319但是只要想到要籌一筆錢，心就冷了家庭的歡樂是無價的如果您能及早規(guī)劃就可以用保險給付的生存金來完成夢想您希望每年都能帶家人去旅游嗎？滿巢族(25-49歲)2/6/202320滿巢族(25-49歲)1、經(jīng)濟能力漸達顛峰期2、已婚有子女，家庭負擔大3、需準備子女之教育費用及為自己做退休規(guī)劃

族群特性儲蓄還本型壽險及投資型保單以長期投資以累積退休金退休規(guī)劃儲蓄還本型壽險以短期之人生財務(wù)目標為訴求，如子女教育費用，家庭旅游支出儲蓄投資意外醫(yī)療，住院補貼及大病保險以公立醫(yī)院之單人病房為主醫(yī)療保障保障型壽險，定期險，意外險保額以年收入之10倍再加上既有之貸款金額風險保障適用險種建議方向族群需求2/6/202321如果您能提早為自己作準備您就能提早享受退休生活的樂趣在您有工作能力的時候多存一點錢在您退休時就能多花一點錢預計退休之逍遙一族(45歲以上)2/6/202322您可曾想過…….退休后每月需花多少錢退休后的經(jīng)濟來源在哪里?退休后的醫(yī)療費用支出會增加退休后的生活費哪里來?退休后的生活是什么樣！預計退休之逍遙一族(45歲以上)2/6/202323中國人均壽命72歲男性平均壽命為70歲女性74歲

中國人口網(wǎng)

2006-04-1101:00:08預計退休之逍遙一族(45歲以上)數(shù)據(jù)：2005年2月上海市衛(wèi)生局公布上海市民“健康指數(shù)”其中2004年人口平均壽命達到80.29歲，比2003年的79.8歲又有增長。2/6/202324假設(shè)您在60歲退休，那未來十幾年的歲月誰來扶養(yǎng)您?

預計退休之逍遙一族(45歲以上)2/6/202325社會保險企業(yè)補充養(yǎng)老子女實質(zhì)供養(yǎng)個人理財計劃老年收入來源不穩(wěn)定2/6/202326為何有這么多人辛辛苦苦工作了

一輩子到老時，卻落得這一個下場？

沒有做規(guī)劃?!缺乏保障的計劃?!沒有落實執(zhí)行?! →只不過是空中樓閣，不切實際！2/6/202327退休金200萬30歲40歲35歲60歲55歲50歲45歲65歲16666728409115056138364214719672280若投資報酬率為8%每月投入越早準備越省力2/6/202328預計退休之逍遙一族(45歲以上)1.經(jīng)濟能力佳，房貸繳清，家庭責任減輕，具有高消費能力2.