交強險理賠相關(guān)規(guī)定

交強險理賠相關(guān)規(guī)定眾誠汽車保險股份有限公司兩核中心2011年5月12日目錄31交強險條款內(nèi)容介紹2交強險的“三個機制兩個辦法”交強險理賠要點

特別提示總則定義保險責(zé)任墊付與追償責(zé)任免除

保險期間投保人、被保險人義務(wù)

賠償處理

合同變更與終止

附則交強險條款結(jié)構(gòu)共10節(jié)30條被保險人:是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)?。投保?是指與保險人訂立交強險合同，并按照合同負有支付保險費義務(wù)的機動車的所有人、管理人。受害人是指因被保險機動車發(fā)生交通事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人。責(zé)任限額是指被保險機動車發(fā)生交通事故，保險人對每次保險事故所有受害人的人身傷亡和財產(chǎn)損失所承擔(dān)的最高賠償金額。定義第八條在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)），被保險人在使用被保險機動車過程中發(fā)生交通事故，致使受害人遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人按照交強險合同的約定對每次事故在下列賠償限額內(nèi)負責(zé)賠償：

有責(zé)死亡傷殘賠償金11萬醫(yī)療費用賠償金1萬財產(chǎn)損失賠償金2000元無責(zé)死亡傷殘賠償金11000元醫(yī)療費用賠償金1000元財產(chǎn)損失賠償金100元保險責(zé)任總賠款＝∑各分項損失賠款＝受害人死亡傷殘賠款＋受害人醫(yī)療費用賠款＋受害人財產(chǎn)損失賠款死亡傷殘賠償限額和無責(zé)任死亡傷殘賠償限額項下負責(zé)賠償喪葬費、死亡補償費、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費、護理費、康復(fù)費、交通費、被扶養(yǎng)人生活費、住宿費、誤工費，被保險人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。

醫(yī)療費用賠償限額和無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額項下負責(zé)賠償醫(yī)藥費、診療費、住院費、住院伙食補助費，必要的、合理的后續(xù)治療費、整容費、營養(yǎng)費。

賠償項目保險責(zé)任責(zé)任免除（一）因受害人故意造成的交通事故的損失；（二）被保險人所有的財產(chǎn)及被保險機動車上的財產(chǎn)遭受的損失；（三）各種間接損失；（四）因交通事故產(chǎn)生的仲裁或者訴訟費用以及其他相關(guān)費用。不賠一、駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格的；二、駕駛?cè)俗砭频?；三、被保險機動車被盜搶期間肇事的；四、被保險人故意制造交通事故的。墊付與追償搶救費搶救費用支付被保險機動車發(fā)生涉及受害人受傷的交通事故，因搶救受害人需要保險人支付搶救費用的，保險人在接到公安機關(guān)交通管理部門的書面通知和醫(yī)療機構(gòu)出具的搶救費用清單后，按照國務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國家基本醫(yī)療保險標(biāo)準(zhǔn)進行核實。對于符合規(guī)定的搶救費用，保險人在醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)支付。被保險人在交通事故中無責(zé)任的，保險人在無責(zé)任醫(yī)療費用賠償限額內(nèi)支付。（條款第二十一條）本條法律依據(jù)為《道路交通安全法》第七十五條和《條例》第三十一條，并在上述基礎(chǔ)上進行了細化，使之更具備操作性。

《條例》第三十一條

·····因搶救受傷人員需要保險公司支付或者墊付搶救費用的，保險公司在接到公安機關(guān)交通管理部門通知后，經(jīng)核對應(yīng)當(dāng)及時向醫(yī)療機構(gòu)支付或者墊付搶救費用。·····救助基金一、搶救費用超過機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額的；二、肇事機動車未參加機動車交通事故責(zé)任強制保險的；三、機動車肇事后逃逸的?；饋碓矗?一)按照機動車交通事故責(zé)任強制保險的保險費的一定比例提取的資金；(二)對未按照規(guī)定投保機動車交通事故責(zé)任強制保險的機動車的所有人、管理人的罰款；(三)救助基金管理機構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金；(四)救助基金孳息；(五)其他資金。喪葬費+搶救費一、接到被保險人或者受害人報案后，應(yīng)詢問有關(guān)情況，并立即告知被保險人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項。涉及人員傷亡或事故一方?jīng)]有投保交強險的，應(yīng)提醒事故當(dāng)事人立即向當(dāng)?shù)亟煌ü芾聿块T報案。二、被保險機動車發(fā)生交通事故的，應(yīng)由被保險人向保險人申請賠償保險金。保險人應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請之日起1日內(nèi)，以索賠須知的方式書面告知被保險人需要向保險公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。保險人應(yīng)當(dāng)自收到被保險人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對是否屬于保險責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險人；對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人達成賠償協(xié)議后10日內(nèi)賠償保險金。交強險理賠時效的規(guī)定目錄31交強險條款內(nèi)容介紹2交強險的“三個機制兩個辦法”交強險理賠要點交強險賠償適用法律法規(guī)全國人大《中華人民共和國道路交通安全法》國務(wù)院《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》最高法院《關(guān)于審理人身損害賠償案件適用若干法律問題的司法解釋例》保監(jiān)會(局)．各類監(jiān)管規(guī)定理賠原則不分項賠償分項賠償原則過錯責(zé)任原則無過錯責(zé)任原則交強險商業(yè)險免賠約定無免賠約定無墊付義務(wù)墊付與追償交強險車輛理賠舉例（三責(zé)損失方面）：如被保險人李某將自家的捷達小車向我司投保交強險，在保險期限內(nèi)的一天，李某駕駛該車輛與張某駕駛的另一臺小車發(fā)生碰撞，造成本車損失1000元，對方車輛損失1500元。假設(shè)李某承擔(dān)事故的全部責(zé)任（100％），我司交強險應(yīng)賠償多少？假設(shè)李某承擔(dān)事故的同部責(zé)任（50％），我司交強險應(yīng)賠償多少？

假設(shè)李某不承擔(dān)事故責(zé)任（0％），我司交強險應(yīng)賠償多少？舉例（一）交強險車輛理賠舉例（三責(zé)損失方面）：例1劉?將家用帕薩特小車在?保險公司投保了交強險，同時購買了10萬元限額的商業(yè)三責(zé)險，在保險期內(nèi)發(fā)生了交通事故，造成以下?lián)p失：1、負全責(zé)（假定免賠率20％），經(jīng)核實：對方死亡傷殘費150000元，醫(yī)療費用5000元，財產(chǎn)損失60000元理賠計算：交強險賠付：死亡傷殘費110000元，醫(yī)療費用5000元，財產(chǎn)損失2000元，合計賠付117000元三責(zé)商業(yè)險賠付計算：40000＋58000

<

10000098000╳（1-20％）＝78400元2、無責(zé)，經(jīng)核實：對方死亡傷殘費150000元，醫(yī)療費用5000元，財產(chǎn)損失60000元理賠計算：交強險賠付：死亡傷殘費11000元，醫(yī)療費用1000元，財產(chǎn)損失100元，合計賠付12100元三責(zé)商業(yè)險賠付：0舉例（二）交強險車輛理賠舉例（車損方面）：例2劉?將家用帕薩特小車在?保險公司投保了車損險，在保險期內(nèi)發(fā)生了車碰車的交通事故（對方車已購交強險），造成以下?lián)p失：1、劉?負全責(zé)（假定免賠率20％），對方無責(zé)，標(biāo)的車核定損失7000元理賠計算：對方車交強險賠付：財產(chǎn)損失100元標(biāo)的車車損賠付計算：（

7000-100

）

╳（1-20％）＝5520元2、劉?負主責(zé)70％（假定免賠率15％），對方次責(zé)，標(biāo)的車核定損失7000元理賠計算：對方車交強險賠付：財產(chǎn)損失2000元標(biāo)的車車損賠付計算：（

7000-2000

）╳70％

╳（1-15％）＝2975元

3、劉?無責(zé)，對方全責(zé)，標(biāo)的車車損賠付計算為0目錄31交強險條款內(nèi)容介紹2交強險的“三個機制兩個辦法”交強險理賠要點三個機制兩個辦法交強險財產(chǎn)損失“互碰自賠”處理辦法交強險“無責(zé)財產(chǎn)”賠付簡化處理機制交強險滿額提前結(jié)案處理機制交強險直接向受害人支付賠款處理辦法交強險搶救費用墊付和追償機制1交強險財產(chǎn)損失“互碰自賠”處理辦法對事故各方均有責(zé)任，各方車輛損失均在交強險有責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額2000元以內(nèi)，不涉及人員傷亡和車外財產(chǎn)損失的交通事故，由各保險公司在本方機動車交強險有責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額內(nèi)對本車損失進行賠付。

“互碰自賠”的涵義建立在交通事故快速處理基礎(chǔ)上的一種交強險快速理賠方式針對輕微交通事故造成的車輛損失保險公司之間互不追償從2009年2月1日起實施,覆蓋全國范圍一、“互碰自賠”的涵義和出臺背景一、“互碰自賠”的涵義和出臺背景實行“互碰自賠”前

實行“互碰自賠”后賠償損失A車保險公司B車保險公司查勘定損A車B車索賠索賠A車保險公司B車保險公司查勘定損A車B車索賠索賠查勘定損碰撞碰撞

二、“互碰自賠”處理辦法的主要內(nèi)容

同時滿足以下條件，適用“互碰自賠”方式處理：兩車或多車互碰，各方均投保交強險事故僅涉及車輛損失（包括車上財產(chǎn)和車上貨物）、不涉及人員傷亡和車外財產(chǎn)損失各事故方的車輛損失金額均不超過2000元交通警察認定或當(dāng)事人根據(jù)出險地關(guān)于交通事故快速處理的有關(guān)規(guī)定自行協(xié)商確定雙方均有責(zé)任（包括同等責(zé)任、主次責(zé)任）當(dāng)事人同意采用“互碰自賠”方式處理適用條件2交強險“無責(zé)財產(chǎn)”賠付簡化處理機制交強險實行“無責(zé)賠付”是我國道路交通安全法第76條所明確的。2007年12月29日，對第76條做出修改，規(guī)定交通事故發(fā)生時，機動車一方?jīng)]有過錯的，承擔(dān)不超過10%的賠償責(zé)任。由全責(zé)方保險公司全權(quán)處理有關(guān)交通事故的所有賠償事宜“無責(zé)賠付”交強險責(zé)任限額方案明確：機動車無責(zé)任的情況下，對財產(chǎn)損失的最高賠償額為100元針對部分有責(zé)、部分無責(zé)簡化索賠手續(xù)，提升交強險的理賠效率從2008年2月1日起實施,覆蓋全國范圍一、“無責(zé)財產(chǎn)賠付簡化處理機制”

二、“無責(zé)代賠”處理辦法的主要內(nèi)容

同時滿足以下條件的雙方或多方事故，適用無責(zé)財產(chǎn)賠付簡化處理機制：兩方或多方機動車互碰，各方均投保交強險；交警認定或根據(jù)法律法規(guī)能夠協(xié)商確定事故責(zé)任，部分有責(zé)、部分無責(zé)；無責(zé)方車號、交強險保險人明確。適用條件二、“無責(zé)代賠”處理辦法的主要內(nèi)容基本原則無責(zé)代賠僅適用于車輛損失部分的賠償，對于人員傷亡部分不進行代賠。對于應(yīng)由無責(zé)方交強險承擔(dān)的對有責(zé)方車輛損失的賠償責(zé)任，由有責(zé)方承保公司在單獨的交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失代賠償限額內(nèi)代賠。代賠償限額為無責(zé)方交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額之和，在各有責(zé)方之間平均分配。各保險公司之間對代賠金額進行分類統(tǒng)計，但不進行清算。有責(zé)方代賠的部分不影響交強險費率浮動。各無責(zé)方車輛不參與對其他無責(zé)車輛和車外財產(chǎn)損失的賠償計算。3交強險滿額提前結(jié)案處理機制主要針對涉及人身傷亡事故，損失金額明顯超過交強險醫(yī)療費用賠償限額或死亡傷殘賠償限額的。提前結(jié)案重大人傷事故，不再需要等“漫長”結(jié)案后才拿到賠款。無論無責(zé)還是有責(zé)從2008年2月1日起實施,覆蓋全國范圍一、“滿限額提前結(jié)案處理機制”

二、基本原則與流程

同時滿足以下條件，屬于交強險賠償責(zé)任的事故：涉及人員傷亡，醫(yī)療費用支出已超過交強險醫(yī)療費用賠償限額或估計死亡傷殘費用明顯超過交強險死亡傷殘賠償限額；被保險人申請并提供必要的單據(jù)適用條件二、基本原則與流程基本原則對于涉及人員傷亡的事故，損失金額明顯超過保險車輛適用的交強險醫(yī)療費用賠償限額或死亡傷殘賠償限額的，保險公司可以根據(jù)被保險人的申請及相關(guān)證明材料，在交強險限額內(nèi)先予賠償結(jié)案，待事故處理完畢、損失金額確定后，再對剩余部分在商業(yè)險項下賠償。4交強險搶救費用墊付和追償機制《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十二條規(guī)定：駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；被保險機動車被盜搶期間肇事的；被保險人故意制造道路交通事故的。有以上情形之一的，保險公司在機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費用，造成受害人的財產(chǎn)損失，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。條例規(guī)定一、“墊付和追償”的主要內(nèi)容同時滿足以下條件的，可墊付受害人的搶救費用。符合《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十二條規(guī)定的情形；接到公安機關(guān)交通管理部門要求墊付的通知書；害人必須搶救，且搶救費用已經(jīng)發(fā)生，搶救醫(yī)院提供了搶救費用單據(jù)和明細項目；不屬于應(yīng)