第十章機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)

第十章機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)理賠是指保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故后，保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同及相關(guān)法律、法規(guī)，確定保險(xiǎn)責(zé)任、核定損失、履行賠付義務(wù)的工作過(guò)程。第十章一、出險(xiǎn)報(bào)案發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)按合同約定立即通知保險(xiǎn)公司，并書面說(shuō)明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過(guò)和損失程度。對(duì)電話形式的出險(xiǎn)通知，應(yīng)請(qǐng)被保險(xiǎn)人盡快補(bǔ)報(bào)《出險(xiǎn)通知書》。

第十章二、報(bào)案登記接到報(bào)案，應(yīng)特別注意記錄以下信息：

1、報(bào)案時(shí)間、報(bào)案人姓名及與被保險(xiǎn)人的關(guān)系、聯(lián)系電話；

2、被保險(xiǎn)人名稱、保單號(hào)碼；

3、出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因；

4、出險(xiǎn)車輛的車牌號(hào)碼、廠牌車型；第十章

5、第三者車輛的車牌號(hào)碼、廠牌車型；

6、駕駛員姓名、聯(lián)系電話等；

7、車輛損失及施救情況、事故現(xiàn)場(chǎng)狀況、車輛停放地點(diǎn)；

8、傷亡情況，傷者姓名、送醫(yī)時(shí)間、醫(yī)院名稱及地址；

9、受損財(cái)物種類、所有人名稱及施救情況；

10、事故報(bào)案情況，如尚未報(bào)案則要求被保險(xiǎn)人及時(shí)向當(dāng)?shù)毓步煌ü芾聿块T報(bào)案。第十章

1、告知報(bào)案人事故損失應(yīng)會(huì)同保險(xiǎn)公司共同檢驗(yàn)，否則，保險(xiǎn)公司有權(quán)重新核定損失，對(duì)無(wú)法核定的部分，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。

2、對(duì)于不屬于保險(xiǎn)責(zé)任或有道德風(fēng)險(xiǎn)可能的報(bào)案，接報(bào)案人員應(yīng)盡可能詢問(wèn)更多的信息，掌握對(duì)保險(xiǎn)公司有利的證據(jù)，接報(bào)案人員切忌輕易拒絕受理或賠償。受理報(bào)案注意事項(xiàng)第十章

3、對(duì)上門報(bào)案的客戶，接報(bào)案人員應(yīng)指導(dǎo)報(bào)案人當(dāng)場(chǎng)填寫《出險(xiǎn)通知書》，并要求其以書面形式詳細(xì)描述事故發(fā)生的經(jīng)過(guò)及原因，對(duì)電話報(bào)案的，由查勘人員在查勘時(shí)指導(dǎo)報(bào)案人填寫，同時(shí)要由填寫人簽字確認(rèn)。

4、第一時(shí)間錄入報(bào)案信息，提交報(bào)案后，打印《報(bào)案登記表》。受理報(bào)案注意事項(xiàng)第十章根據(jù)報(bào)案的基本信息，查驗(yàn)車輛承保、批改情況以及保費(fèi)到帳情況，并及時(shí)打印保單（批單）抄件。打印出的保單（批單）抄件與《報(bào)案登記表》一并轉(zhuǎn)至派工人員。發(fā)現(xiàn)抄件中保費(fèi)到帳日期為空或者異常的，及時(shí)報(bào)告上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，督促、核實(shí)保費(fèi)繳納情況。三、查抄保單第十章

1、派工人員根據(jù)案件的不同（車損、人傷），選擇不同的調(diào)度對(duì)象（查勘定損員、人傷核損員）分別進(jìn)行調(diào)度；

2、在調(diào)度時(shí)應(yīng)及時(shí)將抄單、報(bào)案登記表交查勘員并將報(bào)案、承保情況及注意事項(xiàng)告知查勘人員；對(duì)于案情復(fù)雜、損失較大的案件應(yīng)及時(shí)請(qǐng)示，待確定處理意見后派發(fā)。

四、派工處理第十章

3、異地出險(xiǎn)事故，應(yīng)盡快派人或委托當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)安排查勘。

4、詳細(xì)記錄派工情況，對(duì)同一保險(xiǎn)車輛短期內(nèi)連續(xù)報(bào)案，應(yīng)調(diào)度同一查勘人員前往查勘。如暫不能由同一查勘人員查勘，盡快調(diào)度其他人員查勘事故，查勘情況須同上次事故查勘結(jié)果認(rèn)真對(duì)照，判斷有無(wú)存在道德風(fēng)險(xiǎn)的可能。

第十章五、現(xiàn)場(chǎng)查勘查勘人員應(yīng)隨時(shí)做好查勘前的準(zhǔn)備工作，攜帶必要的查勘工具及資料，如相機(jī)、皮尺、《現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄》、《索賠須知》、《出險(xiǎn)通知書》、稿紙等。機(jī)動(dòng)車輛事故現(xiàn)場(chǎng)查勘，應(yīng)著重注意以下事項(xiàng)：

第十章（一）處理現(xiàn)場(chǎng)。當(dāng)事故尚未控制或保險(xiǎn)車輛及人員尚處于危險(xiǎn)狀態(tài)時(shí)，查勘定損人員應(yīng)協(xié)助客戶及有關(guān)人員保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)、搶救傷員、消除危險(xiǎn)因素，盡快施救、清理受損財(cái)產(chǎn)，確定施救方案及費(fèi)用。（二）確認(rèn)承保車輛。查找出險(xiǎn)車輛的牌照號(hào)碼、車架及發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼，與保單信息、行駛證進(jìn)行核對(duì)，確認(rèn)是否為承保車輛，查抄VIN編碼、拓印發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)及車架號(hào)并粘貼于查勘記錄的備注欄里。第十章（三）勘查現(xiàn)場(chǎng)。查找有關(guān)痕跡、物證，分析事故的成因，確認(rèn)事故的真?zhèn)?，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)拍照、測(cè)量、繪制草圖，記錄事故現(xiàn)場(chǎng)有關(guān)物體的原有形態(tài)及相互位置關(guān)系，初步判斷被保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的大小。

1、查勘時(shí)必須對(duì)事故車輛認(rèn)真檢查和鑒定，檢查的內(nèi)容主要包括：

⑴車輛結(jié)構(gòu)特征。如制動(dòng)、轉(zhuǎn)向機(jī)構(gòu)特征、輪胎的形式、胎面的花紋式樣等,判斷制動(dòng)是否跑偏、有效及行駛路線和碰撞接觸部位；第十章⑵出險(xiǎn)后操縱車輛的位置。如從變速桿、手動(dòng)器手柄位置來(lái)判斷車速范圍和采取的制動(dòng)措施,從而判斷駕駛員在事故發(fā)生時(shí)采取了哪些措施；⑶車輛技術(shù)狀況。檢查有無(wú)制動(dòng)跑偏、制動(dòng)無(wú)力、轉(zhuǎn)向沉重以及有關(guān)安全設(shè)備不合要求的情況。判斷是否因車輛自身原因?qū)е陆煌ㄊ鹿剩虎溶囕v受損情況。準(zhǔn)確記錄車體受損的位置及配件名稱，并分析判斷損失的原因,判斷事故是否屬于故意行為。第十章

2、現(xiàn)場(chǎng)查勘的技術(shù)性要求⑴從現(xiàn)場(chǎng)痕跡判斷事故性質(zhì)①兩車正面碰撞受損部位多集中在車身前部，接觸部位相互吻合；②兩車刮擦車輛受損部位一般在車身側(cè)面，凹陷程度較輕，車身有對(duì)方車輛漆痕；③追尾前車后部受損，后車前部受損，根據(jù)車型高度不同，損壞呈下列不同性狀：第十章

A轎車與轎車追尾，受損部位一般都在前、后機(jī)蓋以下；

B轎車與大貨車追尾，轎車受損部位在前機(jī)蓋以上；

C大貨車與大貨車追尾，后車駕駛室整體呈凹陷；

D轎車撞行人、自行車、摩托車，機(jī)蓋有壓痕，前風(fēng)擋玻璃呈蛛網(wǎng)狀碎裂；

E與靜止物體碰撞，現(xiàn)場(chǎng)有碎片，車身粘有被撞物殘碴；

F傾覆，車身凹陷面積較大且粘有泥土或灰塵；

G火災(zāi)、爆炸，車身呈褐色，內(nèi)飾及線路呈焦糊狀。第十章⑵根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)狀態(tài)判斷事故責(zé)任駕駛員承擔(dān)責(zé)任的情況一般有以下幾種：①逆行或占道行駛，轉(zhuǎn)彎遇直行；②強(qiáng)行超車或占道行駛與對(duì)面來(lái)車相撞或刮擦；③超速或雨、雪天未按規(guī)定限速行駛，遇情況采取措施不當(dāng)造成單方傾覆事故；④正常行駛中因操作不當(dāng)造成追尾；⑤與停放中的車輛或其它物體碰撞；⑥違章停放或發(fā)生故障后停車未設(shè)警示標(biāo)志；⑦機(jī)動(dòng)車輛與行人發(fā)生碰撞事故。第十章

⑶現(xiàn)場(chǎng)查勘的重點(diǎn)①單方碰撞事故檢查被撞物體裂痕新舊程度，確認(rèn)被撞物體的損壞與本次事故有無(wú)直接因果關(guān)系；檢查車身附著物質(zhì)特性，是否與被撞物體一致；檢查車痕突變位置，判斷是否故意行為。②雙方碰撞事故了解道路交通情況、叉道口、彎道及特殊路段標(biāo)志，測(cè)量?jī)绍嚺鲎埠蟮南鄬?duì)位置，從而判定雙方責(zé)任；檢查車輛排檔位置、手剎狀態(tài)，從而判斷駕駛員在事故發(fā)生時(shí)采取了哪些措施；檢查雙方車輛碰撞接觸點(diǎn)，必要時(shí)作吻合試驗(yàn)，從而判斷兩車相撞的真實(shí)性。第十章

3、全損（或盜搶）案件查勘注意事項(xiàng)⑴查勘人員接到查勘任務(wù)后要即刻趕到事故發(fā)生地點(diǎn)，詳細(xì)了解周圍環(huán)境。向當(dāng)事人及相關(guān)證人詢問(wèn)有關(guān)情況，并做好詢問(wèn)筆錄（盜搶案件要了解車輛停放、保管及出險(xiǎn)地點(diǎn)、發(fā)現(xiàn)失竊時(shí)間、有無(wú)目擊證人、停車場(chǎng)收費(fèi)情況的調(diào)查取證、失竊前車輛的使用情況等）；⑵了解被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)狀況（財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)濟(jì)糾紛等），防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；⑶如果查勘過(guò)程中發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，應(yīng)及時(shí)向接報(bào)案人員和理賠經(jīng)理匯報(bào)，同時(shí)要與公安部門取得聯(lián)系，協(xié)助其對(duì)案件進(jìn)行偵破；⑷明確全損（或被盜）車輛出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值。

第十章（四）事故拍照

1、對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)及受損車輛損失情況進(jìn)行拍照、記錄。照片應(yīng)記錄判斷事故責(zé)任、確定損失的關(guān)鍵場(chǎng)面和損失部位，照片要包括事故現(xiàn)場(chǎng)全貌、車輛整體及局部損失照片；

2、照片打?。_洗）完成后，粘貼于《照片粘貼單》中，對(duì)照片反映的損失進(jìn)行必要的文字說(shuō)明。數(shù)碼相機(jī)中的時(shí)間設(shè)定一定要與實(shí)際拍照時(shí)間相符。

第十章（五）調(diào)查取證：

1、查找當(dāng)事人和目擊者，調(diào)查出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、事故原因、事故經(jīng)過(guò)、現(xiàn)場(chǎng)保護(hù)、施救等情況；

2、核對(duì)并記錄肇事車輛的行駛證、駕駛員的駕駛證(特種車操作證)是否合格有效；

行駛證、駕駛證無(wú)效或存在問(wèn)題的應(yīng)及時(shí)復(fù)印（有條件的要進(jìn)行拍照留存），并由當(dāng)事人簽字確認(rèn)；

第十章

3、初步判斷是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任；

4、對(duì)重大案件和有疑問(wèn)的情節(jié)，要調(diào)查取證有關(guān)當(dāng)事人和知情人，做好詢問(wèn)筆錄，詢問(wèn)筆錄必須由被詢問(wèn)人簽字確認(rèn)。

5、了解出險(xiǎn)時(shí)車輛的使用性質(zhì)以及載貨和乘員情況。

第十章（六）對(duì)于已撤離事故第一現(xiàn)場(chǎng)且公安機(jī)關(guān)不出具證明的案件應(yīng)仔細(xì)分析事故之間的因果關(guān)系，查明現(xiàn)場(chǎng)變動(dòng)的原因，必要時(shí)應(yīng)根據(jù)當(dāng)事人和目擊人的指定，重新恢復(fù)原始現(xiàn)場(chǎng)，根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)痕跡對(duì)照分析事故因果關(guān)系，盡可能與第三方的承保公司取得聯(lián)系，查詢是否已經(jīng)獲得賠償；

（七）預(yù)估損失。查清受損車輛、貨物及其他財(cái)產(chǎn)的損失程度，查明各方人員傷亡情況，估計(jì)損失金額。第十章（八）對(duì)保險(xiǎn)事故造成的其它財(cái)物損失，應(yīng)會(huì)同被保險(xiǎn)人和有關(guān)機(jī)構(gòu)，對(duì)財(cái)物損失進(jìn)行核定,按修復(fù)原狀或折價(jià)賠償。對(duì)技術(shù)性強(qiáng)、難度大的物品，可聘請(qǐng)技術(shù)監(jiān)督部門或?qū)I(yè)維修部門鑒定。第十章（九）查勘人員須詳細(xì)填寫《現(xiàn)場(chǎng)查勘記錄》和有關(guān)單證，簽注處理意見或建議。向被保險(xiǎn)人提供《索賠須知》，告知被保險(xiǎn)人需要提供的索賠材料。（十）查勘完成后，要求在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將查勘資料交至內(nèi)勤接報(bào)案人員，接報(bào)案人員根據(jù)查勘人員的查勘記錄和處理意見確定是否進(jìn)行立案處理。第十章六、登記立案

對(duì)在保險(xiǎn)期限內(nèi)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的案件應(yīng)進(jìn)行立案處理，立案的目的是正式確立案件，統(tǒng)一編號(hào)并對(duì)其進(jìn)行程序化的管理。立案人員應(yīng)根據(jù)報(bào)案記錄、現(xiàn)場(chǎng)查勘報(bào)告、查勘人員意見以及承保情況和其它調(diào)查材料，仔細(xì)核對(duì)，綜合分析，對(duì)符合保險(xiǎn)合同條件的案件進(jìn)行立案，對(duì)不符合保險(xiǎn)合同條件的案件，詳細(xì)注明原因，經(jīng)核賠人同意后進(jìn)行不立案處理，并書面通知被保險(xiǎn)人。

第十章

立案審核內(nèi)容

1、審核事故車輛是否為承保車輛；

2、出險(xiǎn)時(shí)間是否在保險(xiǎn)期限內(nèi)；

3、損失事故是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍；

4、損失事故是否屬于免責(zé)范圍；

5、被保險(xiǎn)人是否有虛假、欺詐行為。第十章七、損失核定（一）損失核定的原則

1、會(huì)同檢驗(yàn)。定損人員與被保險(xiǎn)人共同確定受損財(cái)產(chǎn)的損失項(xiàng)目、部位、程度，協(xié)商修復(fù)方式。

2、以修為主。能修復(fù)的部件不得更換，能更換零部件的，不能更換總成。

3、自主定損。保險(xiǎn)公司定損人員或被委托定損人員對(duì)事故損失進(jìn)行自主定損，定損結(jié)果要力求與實(shí)際損失相符。

第十章（二）損失核定的基本程序

1、確定損失的項(xiàng)目；

2、確定維修方案及工時(shí)費(fèi)用；

3、價(jià)格查詢；

4、確定損失金額；

5、簽訂《定損協(xié)議書》。第十章（三）定損中應(yīng)注意的問(wèn)題

1、注意區(qū)分本次事故和非本次事故造成的損失；

2、注意區(qū)分事故損失和自然磨損；

3、盡可能一次性確定損失項(xiàng)目，避免二次定損。如果修理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)遺漏項(xiàng)目，應(yīng)要求被保險(xiǎn)人及時(shí)通知保險(xiǎn)公司進(jìn)行二次檢驗(yàn)，在核實(shí)后，方可追加，但必須在原《機(jī)動(dòng)車輛定損協(xié)議書》中簽章注明追加的修理項(xiàng)目和費(fèi)用；第十章

4、依據(jù)條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)公司同意自行修復(fù)受損車輛的，保險(xiǎn)公司有權(quán)重新對(duì)損失進(jìn)行核定。在重新核定時(shí)，應(yīng)根據(jù)所掌握的資料逐項(xiàng)核對(duì)，剔除擴(kuò)大和不合理的項(xiàng)目及費(fèi)用；對(duì)無(wú)法重新核定的損失，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。

5、對(duì)于車輛如防撞桿、行李架、裝飾件等輔加裝置受損時(shí)，應(yīng)核實(shí)該裝置是否為新車購(gòu)置時(shí)（或投保時(shí)）的標(biāo)準(zhǔn)配置及其型號(hào)規(guī)格。第十章八、未決理算未決理算是指以估損金額作為原始數(shù)據(jù)，依據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任和事故責(zé)任進(jìn)行賠款試算，生成未決金額的過(guò)程。

第十章九、理算繕制（一）理算繕制工作內(nèi)容

1、接收單證。按照保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)公司發(fā)出的《索賠須知》內(nèi)容，接收被保險(xiǎn)人提交的索賠單證。確定單證齊全、合格后，向被保險(xiǎn)人出具《索賠材料接收單》。第十章

2、按責(zé)賠付。依據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任比例承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

3、分項(xiàng)理算。對(duì)照案卷內(nèi)各項(xiàng)單證內(nèi)容，核定事故責(zé)任，審核各項(xiàng)票據(jù)金額。依據(jù)條款確定賠償比例及相關(guān)免賠率，對(duì)車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、附加險(xiǎn)、施救費(fèi)用等分別計(jì)算賠款。

4、繕制賠案。計(jì)算賠款，繕制《賠款計(jì)算書》及《賠案審批表》。

第十章（二）索賠材料的接收索賠申請(qǐng)人索賠時(shí)，須按照保險(xiǎn)條款約定及保險(xiǎn)公司發(fā)出的《索賠須知》內(nèi)容提供索賠材料。索賠材料主要有：

1、行駛證正、副證復(fù)印件，駕駛證正、副證復(fù)印件；

2、交通事故責(zé)任認(rèn)定書及相關(guān)法律文件（如：調(diào)解書、判決書等）；

3、出險(xiǎn)通知書、定損協(xié)議書、車輛修理的正式發(fā)票和維修清單。

第十章此外，以下案件還需提供如下單證：

1、全損車輛需提供保險(xiǎn)單正本、購(gòu)車原始憑證；

2、涉及向第三方追償?shù)陌讣?yīng)由被保險(xiǎn)人出具《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》，一定要注意的是保險(xiǎn)公司只有向被保險(xiǎn)人履行了賠償后，才能取得被保險(xiǎn)人的權(quán)益轉(zhuǎn)讓。

3、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)提供貨物發(fā)票、損失清單、承運(yùn)合同、發(fā)貨單、裝箱單等；

4、火災(zāi)、爆炸事故應(yīng)提供公安消防機(jī)關(guān)出具的火災(zāi)、爆炸原因鑒定證明；

第十章

5、被盜搶車輛需提供：保險(xiǎn)單正本、機(jī)動(dòng)車行駛證原件、購(gòu)車原始發(fā)票、車輛購(gòu)置附加稅憑證（屬于免稅的應(yīng)提供免稅證明）、全套車鑰匙、登報(bào)聲明材料、權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，以及出險(xiǎn)地縣級(jí)以上公安刑偵部門出具的60天未破獲證明、車輛銷戶證明和車輛報(bào)停手續(xù)等；

第十章（三）賠款理算根據(jù)保險(xiǎn)條款中賠償處理部分的規(guī)定，分項(xiàng)計(jì)算車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、附加險(xiǎn)及施救費(fèi)用賠償金額。第十章（四）賠案繕制的規(guī)范要求：

1、單證齊全。單證主要包括賠案審批表、賠款計(jì)算書、理賠報(bào)告、保險(xiǎn)單（批單）抄單、出險(xiǎn)通知書、查勘記錄、事故相關(guān)證明、各種損失核定及確認(rèn)資料、原始單證、事故照片等。

2、簽章齊備。單證要求經(jīng)辦人員簽章齊備，以明確責(zé)任；原始單證要加蓋騎縫章；案卷封面、賠案審批表、賠款計(jì)算書、各種損失確認(rèn)書等要按相應(yīng)的管理權(quán)限簽章。

第十章十、賠案審核待審核的賠案，核賠人應(yīng)在其核賠權(quán)限內(nèi)及時(shí)、準(zhǔn)確審核，需要提交上級(jí)核賠人審核的案件，應(yīng)立即報(bào)送。賠案審核包括單證審核、保險(xiǎn)責(zé)任核定、損失核定、施救費(fèi)用核定、賠案相關(guān)費(fèi)用核定、賠款計(jì)算審核，保費(fèi)繳納情況審核等內(nèi)容。

第十章核賠的內(nèi)容及要點(diǎn)：（一）單證審核

1、確認(rèn)被保險(xiǎn)人提供的單證、證明材料是否齊全有效，有無(wú)涂改偽造；

2、審核單證填寫是否完整，簽章是否齊備。第十章（二）核定保險(xiǎn)責(zé)任

1、出險(xiǎn)時(shí)間是否在保險(xiǎn)期限內(nèi)；

2、受損車輛是否為承保車輛；

3、被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)車輛是否具有可保利益；

4、出險(xiǎn)原因是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任；

5、損失原因是否屬于責(zé)任免除；

6、區(qū)分本次事故和非本次事故造成的損失；

7、損失是否由第三方原因?qū)е隆：速r的內(nèi)容及要點(diǎn)：第十章（三）核定損失

1、車輛定損項(xiàng)目、損失程度是否準(zhǔn)確、換件價(jià)格是否合理；

2、工時(shí)費(fèi)用是否參照《機(jī)動(dòng)車輛工時(shí)費(fèi)用定損標(biāo)準(zhǔn)》執(zhí)行；

3、全損及盜搶案件，車輛實(shí)際價(jià)值的確定是否正確；

4、殘值確定是否合理；

5、核定傷亡人數(shù)、傷殘程度、傷亡費(fèi)用等；

6、其他物品損失金額的核定是否有據(jù)。

核賠的內(nèi)容及要點(diǎn)：第十章（四）核定施救費(fèi)用

1、審核施救費(fèi)用是否為合理的、必要的；

2、審核施救費(fèi)用時(shí)應(yīng)遵循分?jǐn)傇瓌t（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)與未保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)、重復(fù)投保等）。

核賠的內(nèi)容及要點(diǎn)：第十章（五）審核賠款計(jì)算

1、殘值是否扣除；

2、比例賠付（不足額投保、事故責(zé)任比例等）是否合理；

3、免賠率使用是否正確；

4、免賠額是否扣除；

5、是否按照賠付協(xié)議內(nèi)容理算賠款；

6、賠款計(jì)算是否準(zhǔn)確；

7、有無(wú)預(yù)付賠款。

核賠的內(nèi)容及要點(diǎn)：第十章十一、結(jié)案

1、對(duì)終審?fù)ㄟ^(guò)的賠案，應(yīng)盡快結(jié)案，通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取賠款。

2、超權(quán)限上報(bào)案件，《賠案審批表》、《賠款計(jì)算書》各一聯(lián)歸入案卷，案件檔案留存終審機(jī)構(gòu)保管，其余《賠案審批表》、《賠款計(jì)算書》退還上報(bào)機(jī)構(gòu)。

3、將《賠款通知書》（財(cái)務(wù)聯(lián)、客戶聯(lián)）、《賠款計(jì)算書》（財(cái)務(wù)聯(lián)）及《賠案審批表》送交財(cái)務(wù)部門。

第十章十二、檔案保管

1、理賠案卷須一案一卷整理、裝訂、登記、保管，案卷要做到單證齊全，編排有序，目錄清楚，裝訂整齊。

2、理賠案卷應(yīng)按核賠權(quán)限的有關(guān)規(guī)定，由終審級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)保管，其他機(jī)構(gòu)應(yīng)保存案卷復(fù)印件。

第十章十三、專項(xiàng)案件的處理（一）追償案件追償案件一般應(yīng)具備以下條件：⑴保險(xiǎn)車輛的損失是由于第三者的過(guò)錯(cuò)造成的，同時(shí)，第三者依法應(yīng)當(dāng)對(duì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任；⑵造成保險(xiǎn)車輛損失的原因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故；⑶保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，向被保險(xiǎn)人履行了賠償，并取得了被保險(xiǎn)人的權(quán)益轉(zhuǎn)讓證明。

第十章（二）拒賠案件

1、符合下列情況之一的案件可以拒賠：⑴出險(xiǎn)車輛不是保險(xiǎn)車輛或出險(xiǎn)時(shí)間不在保險(xiǎn)期限；⑵事故是由于被保險(xiǎn)人的故意行為或違法行為造成的；⑶被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)車輛的情況未如實(shí)申報(bào)，并因此出險(xiǎn)；⑷被保險(xiǎn)人在出險(xiǎn)時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不再具有保險(xiǎn)利益；⑸在能夠舉證已履行如實(shí)告知義務(wù)或有事實(shí)證明被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)了解保險(xiǎn)條款內(nèi)容的前提下，不屬于保險(xiǎn)條款中列明的保險(xiǎn)責(zé)任事故或?qū)儆谪?zé)任免除的；

第十章⑹被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生