2023年銀行從業(yè)個人理財考前最后一卷及答案新版

2０２3銀行從業(yè)《個人理財》考前最后一卷及答案一、單選題(本大題90小題.每題0．5分,共45.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇一個最佳答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)第1題下列金融工具中。應對通貨膨脹最有效的是(）。A．國庫券B．貨幣市場基金C.黃金D.儲蓄【對的答案】:Ｃ第2題稅法的基本原則不涉及()。Ａ.財政收入最大化原則B．社會政策原則C．稅收效率原則Ｄ．稅收法定原則【對的答案】：A第3題()是指個人對外貿易經營者、個體工商戶按照規(guī)定開立的,用以辦理經常項目項下經營性外匯收支的賬戶。A．經常項目賬戶B．資本項目賬戶Ｃ.外匯儲蓄賬戶Ｄ.外匯結算賬戶【對的答案】:D第４題下列關于客戶投資風險承受能力的說法，不對的的是()。A.一般而言,客戶理財目的的彈性越大，其風險承受能力越強Ｂ．一般而言，客戶的投資風險承受能力隨年齡的上升而上升Ｃ.一般而言，客戶的絕對風險承受能力隨財富的增長而增長D．一般而言,沒有短期償債壓力的客戶具有較高的風險承受能力【對的答案】：B第5題證券投資基金的特點不涉及()。A.專業(yè)化管理Ｂ.分散投資Ｃ．消除投資風險Ｄ.規(guī)模經營【對的答案】:C第６題當可轉債轉換成股票之后。持有者()。A.只享有債券的利息B.只享有股票的分紅派息C．可以同時享有債券的利息和股票的分紅派息D.不享有任何權利【對的答案】:B第7題個人理財業(yè)務是建立在(）基礎之上的銀行業(yè)務。Ａ.資金借貸關系B.委托代理關系C.存款業(yè)務關系D.貸款業(yè)務關系【對的答案】:B第8題下列四類投資工具中。市場風險最小的是(）。A.股票Ｂ.債券C.權證D．外匯【對的答案】：B第9題某固定收益產品的名義年利率為4%，若每季度計息一次。則其有效年利率為()。A.4.00%B.４.04％C．4.０6%D.4.08％【對的答案】:C第１０題采用格式條款訂立協(xié)議時，對格式條款有兩種以上解釋的，()。A.應當做出有助于提供格式條款一方的解釋Ｂ.應當按照公平原則理解C.應當做出不利于提供格式條款一方的解釋D．應當按照通常理解予以解釋【對的答案】:C第11題只有現(xiàn)值沒有終值的年金是()。A.永續(xù)年金B(yǎng)．先付年金C.后付年金Ｄ.延期年金【對的答案】：Ａ第12題下列屬于貨幣市場工具的是（)。A．股票B.債券Ｃ．商業(yè)票據(jù)D.長期國債【對的答案】:Ｃ第13題有兩種選擇:(1)固定獲得５００元;(２)投資成功時獲得10０0元。投資失敗時獲得0元。對四位投資者調查在第2種選擇中投資成功概率多大時他們認為兩種選擇是無區(qū)別的。甲選10%。乙選30%。丙選50%。丁選7０％。則四人中風險厭惡限度最高的是()。A.甲B.乙C．丙Ｄ.丁【對的答案】：D第14題下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，不對的的是（）。A.儲蓄是銀行的負債業(yè)務，個人理財業(yè)務是向客戶提供的一種服務方式Ｂ.儲蓄中資金的運用是定向的，個人理財業(yè)務資金運用是非定向的C.個人理財業(yè)務的風險由客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔Ｄ．儲蓄業(yè)務的風險由商業(yè)銀行承擔【對的答案】:B第１5題根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，20２３年6月，若個人工資收入超過()元。應繳納個人所得稅。A.8０0B．1００0C.1６０0D．20０0【對的答案】：D第16題下列關于開放式基金的說法。不對的的是（）。A.股票、債券基金申購采用“未知價”原則B.投資者在辦理定期定額申購時，每次供款金額不得少于基金管理人規(guī)定的定期定額申購業(yè)務最低每期供款金額C.前端收費指投資人在申購基金時繳納申購費用D.后端收費指投資人在贖回基金時繳納贖回費用【對的答案】:D第17題下列關于銀行代理黃金業(yè)務的說法。不對的的是()。A.黃金條塊的缺陷是保存不便和移動不易B.金幣有純金幣和紀念金幣兩種C．黃金基金屬于風險較低的投資方式Ｄ.紙黃金讓投資者有隨時提取所購買黃金或兌換成鈔票的權利【對的答案】:C第１8題客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃,則（)。A.該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全【對的答案】:A第19題理財顧問服務不涉及()。Ａ．投資管理Ｂ.財務分析C.財務規(guī)劃Ｄ.投資建議【對的答案】:A第２0題李先生投資100萬元于項目A,預期名義年收益率為１0%。期限為5年,每季度付息一次。則該投資項目的有效年收益率為()。Ａ.2.01％B.1２.5%C.10.３8%D.1０.20％【對的答案】:C第21題王某每月收入600０元。妻子收入10００元。一個月生活費150０元。房租１５0０元.房貸4000元,年終獎１3000元。年保險費３840元,則月節(jié)余()元。Ａ.763Ｂ.9１60C.13000Ｄ.0【對的答案】：A第２2題假設張先生一家在2０23年年末總共擁有定期儲蓄4萬元。鈔票1萬元?？們r為１00萬元的房子一套。該房子是張先生交首付款6０萬元(個人5５萬元加上向朋友借的5萬元短期借款)后購得。張先生一家年收入約為10萬元。其中張先生的收入是8萬元。妻子收入是2萬元。每年需還房貸6萬元。則下列說法中。不對的的是()。A．該家庭的重要收入來源是張先生的工資,故應為其購買適當?shù)膲垭U和意外險Ｂ．2023年年初張先生家的資產負債率為４．8%C.２023年年初張先生家的總資產中金融資產5萬元,只占家庭總資產的很小比重,資產的流動性局限性D.該家庭近期短期債務風險較高【對的答案】:B第23題假設投資者于T日申購基金(非ＱDⅡ基金)成功.正常情況下，投資者于()日起可贖回該部分基金份額。A.TB.T＋1C.T+2D.T+3【對的答案】：C第24題下列關于銀行代理信托類產品的說法。不對的的是（）。A．銀行代理信托類產品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃B．委托人以鈔票方式認購信托單位，可由商業(yè)銀行代理收付C．信托公司委托銀行辦理信托計劃收付業(yè)務時，應明確界定雙方的權利義務關系D.商業(yè)銀行對于其代理收付的信托計劃承擔部分投資風險【對的答案】:D第２5題下列關于商業(yè)銀行在提供理財計劃時記錄和向客戶提供信息的說法。不對的的是()。Ａ．商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄Ｂ．在理財計劃的存續(xù)期內，商業(yè)銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單,每年提供賬單一次C．商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分派時，向客戶提供理財計劃投資收益的具體情況報告Ｄ.商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相關材料，客戶有權查詢或規(guī)定商業(yè)銀行向其提供上述信息【對的答案】：Ｂ第2６題某銀行推出一款與新興市場資源類公司掛鉤的理財產品。并保證理財產品到期時100%還本付息且預期收益率為10%,則該理財產品屬于（)。A.保證收益理財計劃B．保本浮動收益理財計劃C.非保本浮動收益理財計劃D.非保本固定收益理財計劃【對的答案】:B第2７題商業(yè)銀行分支機構要開展相關個人理財業(yè)務之前。應持其總行的授權文獻，按照有關規(guī)定。向()。A.所在地銀監(jiān)會派出機構報告B.所在地銀監(jiān)會派出機構備案C.所在地中國人民銀行分行報告Ｄ．所在地中國人民銀行分行備案【對的答案】:A第２8題下表為2023年1月21日中國銀行的外匯牌價,若個人想要購買1000０美元。需要人民幣(）元。貨幣名稱現(xiàn)匯買入價現(xiàn)鈔買入價賣出價基準價美元７.25１57.1933７．28057．２6９５A.72５15B.７1933C.72805D.７26９5【對的答案】:C第29題債券收益的來源不涉及(）。A.鈔票分紅Ｂ．價差收益C.利息收益Ｄ．債券利息的再投資收益【對的答案】:A第30題根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定,下列收入需要繳納個人所得稅的是（)。A．投資國債得到的利息B.投資公司債券得到的利息C.保險賠款Ｄ．退休金【對的答案】:B第３1題基金份額上市交易后。下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是()。A.基金協(xié)議期限屆滿B．基金協(xié)議約定的終止上市交易情形出現(xiàn)C.基金份額持有人大會決定提前終止上市交易Ｄ.基金凈值低于初始認購價格【對的答案】:D第３2題某投資者購買了由兩項理財產品構成的投資組合。其中1號理財產品的盼望收益率為20％,在投資組合中所占比例為４0％。２號理財產品的盼望收益率為１5%,在投資組合中所占比率為6０％。則該投資組合的盼望收益率為(）。A.17.55%B.１７％C．3５％Ｄ．20%【對的答案】：B第３３題保證收益理財計劃中的保證收益率(）。Ａ.不得高于同業(yè)拆借利率B.不得低于同期儲蓄存款利率Ｃ.不得對客戶提出附加條件D.高于同期儲蓄存款利率時，應對客戶有附加條件【對的答案】:D第３４題下列家庭生命周期各階段。投資組合中債券比重最高的一般為(）。Ａ.夫妻25~35歲時B．夫妻３0~5５歲時Ｃ.夫妻50～60歲時D.夫妻6０歲以后【對的答案】:D第35題下列幾組投資產品中。流動性最差的是()。A．收藏品、房地產、黃金B(yǎng).股票、活期存款、債券Ｃ．基金、股票、債券D.外匯、股票、基金【對的答案】:A第36題下列關于黃金理財產品的特點,說法不對的的是()。Ａ.抗系統(tǒng)風險的能力強Ｂ．具有內在價值和實用性C.存在市場不充足風險和自然風險D.收益和股票市場的收益高度正相關【對的答案】：D第3７題與成長型基金相比.收入型基金的特點不涉及()。Ａ.更注重使投資者獲取穩(wěn)定的當期收入Ｂ.投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品C.鈔票持有量相對較多Ｄ.是高風險、高收益基金【對的答案】：D第３8題在通貨膨脹條件下。（）。A.名義利率才干真實反映資產的投資收益率Ｂ．實際利率高于名義利率Ｃ．個人和家庭的購買力增長D.固定利率資產貶值【對的答案】:D第39題下列關于商業(yè)銀行銷售個人理財產品的說法，不對的的是（）。Ａ．商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算或收益率為零或負值的理財計劃Ｂ．商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件,可以是對理財計劃期限調整、幣種轉換等權利C.商業(yè)銀行應根據(jù)理財計劃或相關產品的風險狀況,設立適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額D.假如客戶不積極提問,商業(yè)銀行可以不進行風險提醒【對的答案】：D第40題理財顧問服務的流程是()。A.收集客戶信息→客戶財務分析→客戶財務目的分析與確認→財務規(guī)劃→投資組合→實行計劃→績效評估B.客戶財務分析→收集客戶信息→客戶財務目的分析與確認→財務規(guī)劃→投資組合→實行計劃→績效評估C.客戶財務分析→收集客戶信息→客戶財務目的分析與確認→投資組合→財務規(guī)劃→實行計劃→績效評估D.收集客戶信息→客戶財務分析→客戶財務目的分析與確認→績效評估→財務規(guī)劃→投資組合→實行計劃【對的答案】:A第4１題()的資產構造原則及投資目的是既要獲得一定的當期收入,又要追求組合資產的長期增值。A.收入型基金B(yǎng).平衡型基金Ｃ.成長型基金D．公募基金【對的答案】：B第42題《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定個人理財業(yè)務從業(yè)人員每年的培訓時間應不少于()小時。A.２0B.10C.24Ｄ.12【對的答案】:Ａ第4３題根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定。銀行個人理財業(yè)務人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶規(guī)定。應當()。A.耐心說明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.全力滿足D.立即向上級報告，由上級設法解決【對的答案】:A第44題下列商業(yè)銀行銷售管理理財產品(計劃）的做法。不對的的是(）。A.向客戶推介投資產品服務前，一方面調查了解客戶,評估客戶是否適合購買所推介的產品B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品或計劃,但客戶仍然規(guī)定購買的，商業(yè)銀行應制定專門的文獻，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項,雙方簽字認可C.向客戶說明相關投資風險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例,說明最不利的投資情形和投資結果D.積極向無相關交易經驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關的投資產品【對的答案】:Ｄ第45題下列關于基金贖回的說法。不對的的是(）。A.贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額B．注冊登記人對份額明細的解決原則為“先進先出”原則C．若發(fā)生巨額贖回,基金管理人可以根據(jù)基金當時的資產組合情況決定采用全額贖回或部分順延贖回的方式D．投資者在贖回基金時，須選擇是否順延贖回,如投資者未做選擇，則視同非順延贖回【對的答案】:Ｄ第46題()重要是為了增強信托資金的使用效率。作為新股發(fā)行間歇期資金使用途徑的探索,在新股發(fā)行空當,產品可投資于債券、回購、貸款信托等固定收益類產品。A.新股申購理財產品Ｂ.增強型新股申購理財產品C.結構性理財產品D.股票掛鉤類理財產品【對的答案】：B第4７題下列關于代理的說法。不對的的是()。A.代理人的一切行為后果都由被代理人承擔B.依照法律規(guī)定應當由本人實行的民事法律行為,不得代理Ｃ.被代理人對代理人的合法代理行為，承擔民事責任D．代理人須在代理權限內實行代理行為【對的答案】:Ａ第48題某零息債券尚有一年到期。目前市場價格為94元。面值100元。則此時該債券的到期收益率是()。A．６.３8％B.6.0０%C.９.40%Ｄ．無法計算【對的答案】：A第４9題我們說美國人喜歡冒險，中國人追求平安是福。這反映了客戶(）方面的風險特性。A.風險分布B.風險認知度C．風險偏好D.實際風險承受能力【對的答案】：C第50題下列個人理財業(yè)務人員的做法.需要負刑事責任的是()。A．運用個人理財業(yè)務進行洗錢活動B.銷售理財產品時使用虛假性的預測數(shù)據(jù)Ｃ.從事未經批準的個人理財業(yè)務D.銷售理財產品時未透露理財產品的風險【對的答案】:A第５1題下列關于個人資產負債表的說法，對的的是（）。A.反映了某時間點的資產負債狀況B．反映了某時間點的鈔票流量C.反映了某段時期的收支狀況Ｄ.反映了某段時期的資產負債狀況【對的答案】:Ａ第52題某客戶的理財目的時間短且完全無彈性。則其最佳選擇是(）。Ａ.銀行存款B．基金Ｃ.保險產品Ｄ．股票【對的答案】:A第５3題A、B兩種債券現(xiàn)均以10０0美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券３年后到期。B債券4年后到期，則若A、Ｂ債券的到期收益率上升為10%時,（）。A.A、B債券均升值，且A債券升值較多B.Ａ、Ｂ債券均升值，且Ｂ債券升值較多C.A、Ｂ債券均貶值,且Ａ債券貶值較多D.A、B債券均貶值,且B債券貶值較多【對的答案】:D第54題低風險、低收益的儲蓄、債券資產與高風險、高收益的股票、基金資產比例相稱，占主導地位，而中風險、中收益的資產占比最低的資產配置組合模型是()。A.金字塔型B.啞鈴型C．紡錘型D.梭鏢型【對的答案】：Ｂ第55題建立一個充足分散化的證券投資組合是（)的一種方法。Ａ.積極投資策略B.被動投資策略Ｃ.技術分析Ｄ.基本面分析【對的答案】:B第５6題基金托管人的職責不涉及（）。Ａ.編制中期和年度基金報告B.保存基金托管業(yè)務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料C.按照基金協(xié)議的約定,根據(jù)基金管理人的投資指令,及時辦理清算、交割事宜Ｄ.按照規(guī)定召集基金份額持有人大會【對的答案】:A第57題同樣用１0萬元炒股票,對于一個僅有１0萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的。這是由于各自有不同的(）。A.實際風險承受能力B.風險偏好Ｃ.風險分散D.風險認知【對的答案】：A第５8題下列關于退休規(guī)劃的說法。對的的是()。A.計劃開始不宜太遲B.規(guī)劃期應當在5年左右Ｃ.投資應當極其保守D．對投資和風險可以相稱樂觀【對的答案】：Ａ第５９題張先生２年后可以獲得1０0萬元，年利率是１０%。那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復利現(xiàn)值分別為()萬元。A.８3.33,８２.64Ｂ.9０.91，8３.3３C．9０.91,82.6４D.8３.3３，83.33【對的答案】:A第60題某日銀行公布的牌價為：GBP/UＳD=1.８１０７／1.8１1２。這意味著客戶在用英鎊兌換美元時，()。A.可以與銀行協(xié)商擬定匯率B.按照1.8107和1．811２的中間價進行兌換Ｃ．１英鎊兌換1．81０7美元Ｄ．1英鎊兌換1．8１12美元【對的答案】:Ｃ第61題下列關于投資者風險承受能力的說法，不對的的是()。Ａ．不同人的風險承受能力不同B.退休老人的風險承受能力通常低于中年人C.投資期限越長，風險承受能力越強D.長期財務目的彈性越大,風險承受能力越弱【對的答案】：D第62題２02３《期貨交易管理條例》通過并施行,條例的內容不涉及（)。A.商品期貨交易Ｂ．金融期貨交易C.期貨合約交易D.建立全球最大的期貨交易所【對的答案】：Ｄ第６3題股票價格變動的直接因素是()。A.供求關系B.經濟周期C.通貨膨脹D.市場基準利率【對的答案】:A第64題個月國庫券（假定90天)，面值1００元,價格為99元，贖該國庫券的年貼現(xiàn)率為()。（假定年天數(shù)以３６0天計算。)Ａ.1%B.2%C.3%D.４%【對的答案】：D第6５題下列收藏品中,最適合普通投資者進行投資的是(）。Ａ名家字畫B唐宋古董Ｃ古代玉器D郵票【對的答案】:D第6６題客戶信任的最高層次是()。Ａ認知信任B情感信任C行為信任D態(tài)度信任【對的答案】：C第67題中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財目的的實現(xiàn),對此，下列說法對的的是()。A央行提高法定存款準備金率時可以活躍金融市場,理財產品價格上升B央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場基金的收益,使其價格上升Ｃ央行緊縮性的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產價格上升Ｄ央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求增長、支持資產價格上升【對的答案】：D第68題按照風險從小到大排序,下列排序對的的是(）。Ａ儲蓄存款,國庫券，普通股,公司債券B國庫券,優(yōu)先股,公司債券,商業(yè)票據(jù)Ｃ國庫券,儲蓄存款,商業(yè)票據(jù)，普通股D儲蓄存款，優(yōu)先股,商業(yè)票據(jù)，公司債券【對的答案】:C第69題債券的即期收益率是(）。A息票利息與債券面額的比值B年息票利息與債券面額的比值Ｃ息票利息與債券市場價格的比值Ｄ年息票利息與債券市場價格的比值【對的答案】:D第70題理財顧問服務流程的最后一步是(）。A實行計劃B基礎規(guī)劃C建立投資組合D績效評估【對的答案】：D第71題在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資性的投資工具的時期是()。Ａ退休養(yǎng)老期B中年穩(wěn)健期C青年成長期D少年成長期【對的答案】:C第72題負債比率是客戶負債總額與總資產的比值,顯然這一比率與清償比率密切相關，同樣可以用來衡量客戶的綜合()能力。Ａ經濟B償債C收入D支出【對的答案】:B第73題對客戶的評估報告的審核，負責人員應著重審核(），避免錯誤銷售和不妥銷售。A理財投資建議是否存在誤導客戶的情況B客戶分層是否合理C投資金額較大的客戶的相關材料D評估報告是否披露了相關重大事項【對的答案】：Ａ第74題投資者購買()理財計劃承擔的風險最大。A固定收益理財計劃B保證收益理財計劃C保本浮動收益理財計劃D非保本浮動收益理財計劃【對的答案】：D第75題債券掛鉤類理財產品重要是指在（）和（)上進行互換和交易，并由銀行發(fā)行的理財產品。A股票市場,債券市場B期貨市場，股票市場C貨幣市場,債券市場Ｄ股票市場，貨幣市場【對的答案】:C第7６題編造并傳播虛假信息,嚴重影響證券交易的行為屬于()。A欺詐客戶行為B操縱證券市場行為C虛假信息誤導行為D證券內幕交易行為【對的答案】：C第７7題假如投資者以高于票面價格購進債券并持有到期，則（)。A實際收益率等于票面利率Ｂ實際收益率高于票面利率C實際收益率低于票面利率D實際收益率和票面利率無關【對的答案】:Ｃ第7８題下列關于個人理財業(yè)務和儲蓄業(yè)務區(qū)別的說法，對的的是()。A個人理財業(yè)務是銀行的負債業(yè)務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B個人理財業(yè)務中資金的運用是定向的,儲蓄的資金運用是非定向的C個人理財業(yè)務的風險一般是商業(yè)銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的D個人理財業(yè)務中客戶的資產與商業(yè)銀行其他資產不嚴格區(qū)分，儲蓄財產與商業(yè)銀行的財產嚴格區(qū)分【對的答案】：B第79題以下關于互換交易的作用說法錯誤的是(）。A可以繞開外匯管制B具有價格發(fā)現(xiàn)的功能C基于比較優(yōu)勢的原理減少長期資金籌措成本D在資產、負債管理中防范利率、匯率風險【對的答案】:B第80題證券法律責任不涉及(）。A刑事責任B民事責任C失職責任Ｄ行政責任【對的答案】：Ｃ第8１題外籍人士取得的下列所得中,（)可以免征個人所得稅。A來自同我國簽訂雙邊稅收協(xié)定的國家的外籍人士在我國境內取得的儲蓄存款利息Ｂ外籍人士從境內上市A股公司(內資公司)取得的股息紅利C外籍人士在我國境內取得的保險賠款Ｄ外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券的所得【對的答案】：C第82題金融機構通過第三方辨認客戶身份，而第三方未采用符合《反洗錢法》規(guī)定的客戶身份辨認措施的，由()承擔未履行客戶身份辨認義務的責任。A第三方B客戶C該金融機構D該金融機構和第三方按比例【對的答案】:C第83題若國際外匯市場上GBP／ＵＳＤ＝1.７422/1.7462,UＳD/CAＤ=1．１694/1．１734,則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的對的表述方式為()。AGBP/CＡD=2.042０/２.04４3BGBP/CAD＝2．037３/2.0４90CCAD/GBP＝1.4882/１.4８９8DCAD/GBP=１.4847/1.49３２【對的答案】：B第84題收集客戶個人信息的方法,不涉及()。A填寫登記表B與客戶交談C向第三人打聽D使專心理測試問卷【對的答案】：Ｃ第８５題在風險管理手段中,保險屬于（)手段。Ａ風險分散B風險控制Ｃ風險回避D風險轉移【對的答案】:D第８6題以下有關期貨的說法錯誤的是()。Ａ期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的,私下談判交易被視為違法B期貨交易可以在交易所內進行,也可以在場外交易Ｃ大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結D期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定,是標準化合約【對的答案】：B第87題個人客戶眾多并且分散，單筆服務金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經濟波動的關聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的()。Ａ需求的分散性與低風險性B需求的廣泛性與動態(tài)性C需求的交融性與開放性Ｄ需求的差異性與層次性【對的答案】：A第8８題我國《公司法》規(guī)定，公司清算時，清算組應當自成立之日起()內告知債權人,并于60日內在報紙上公告。A５日Ｂ10日C15日Ｄ30日【對的答案】：Ｂ第89題銀行儲蓄部門某員工在為客戶辦理儲蓄業(yè)務時，客戶向其征詢理財業(yè)務，該員工為客戶提供了中肯的理財建議，該員工的做法(）。A維護了客戶關系，值得表揚Ｂ發(fā)展了銀行業(yè)務C表現(xiàn)了對客戶的誠實信用D違反了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的規(guī)定【對的答案】：Ｄ第90題股票有多種價值,投資者平時較為關心的是()。A股權B面值Ｃ紅利D市值【對的答案】:D二、多選題(本大題4０小題.每題１.０分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)第1題下表是2０23年１月10日、11日的人民幣匯率情況,則下列說法中對的的是（)。人民幣匯率中間價日期美元歐元港幣英鎊2023１月10日7.280510.68160.９3２8514.2５632０2３１月１1日7.２67210.74８６０.９314314.2５10數(shù)據(jù)來源:中國人民銀行網(wǎng)站A表中的匯率都是用間接標價法來表達的B1月11日相對于1月10日，與人民幣相比,英鎊的幣值有所上升C1月1１日相對于1月1０日，與人民幣相比,歐元的幣值有所上升D在表中所列出的幣種中，1月11日相對于1月10日，變動最大的是港幣Ｅ假如表中所示的匯率變動趨勢連續(xù)下去的話,出口美國的中國商品將變貴【對的答案】:C,Ｅ第2題基金應當公開披露的信息涉及(）。A基金招募說明書、基金協(xié)議、基金托管協(xié)議B基金募集情況C基金份額上市交易公告書D基金凈資產、基金份額凈值E涉及基金管理人、基金財產、基金托管業(yè)務的訴訟【對的答案】:A，Ｂ，C，D,E第３題客戶信息可以分為財務信息和非財務信息，下列屬于非財務信息的有（）。Ａ客戶當前的收支狀況B客戶的社會地位C客戶的年齡D客戶的投資偏好E客戶的風險承受能力【對的答案】：B,C,D，E第4題處在中年穩(wěn)健期的理財客戶的特性是(）。A理財理念是增長消費、減少負債B風險厭惡限度提高、追求穩(wěn)定收益C適度增長財富是其理財目的D在資產組合中選擇低風險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等E盡力保全自己已積累的財富，厭惡風險【對的答案】:B,C，D第5題金融市場的客體涉及（)。A貨幣頭寸Ｂ票據(jù)Ｃ債券D股票E外匯【對的答案】：A，B,C,D,E第6題下列人員中不得擔任基金管理人和基金托管人等專門基金托管部門的從業(yè)人員的有()。A因犯有貪污賄賂、瀆職、侵犯財產罪或者破壞社會主義市場經濟秩序罪，被判處刑罰的B對所任職的公司、公司因經營不善破產清算或者因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照負有個人責任的董事、監(jiān)事、廠長、經理及其他高級管理人員,自該公司、公司破產清算終結或者被吊銷營業(yè)執(zhí)照之日起未逾十年的C個人所負債務數(shù)額較大,到期未清償?shù)腄因違法行為被開除的基金管理人、基金托管人、證券交易所、證券公司、證券登記結算機構、期貨交易所、期貨經紀公司及其他機構的從業(yè)人員和國家機關工作人員E參與工作不久，經驗局限性的【對的答案】：A,C,D第7題相對股票投資而言,債券投資的優(yōu)點有（)。A投資收益高B本金安全性高C投資風險小D市場流動性好E投資風險高【對的答案】:Ｂ,C,D第8題市場營銷理論中的4Ps分別是指()。A產品B價格Ｃ地點D促銷E服務【對的答案】:A,B，C，Ｄ第9題下列()時,商業(yè)銀行不得提供客戶的相關資料和服務與交易記錄。A銀行行長親自批條，以個人名義規(guī)定查看某客戶資料B檢察機關依法查看某客戶的交易情況Ｃ客戶批準第三方查看自己交易記錄Ｄ某客戶的一位好友規(guī)定查看該客戶交易記錄E服務人員規(guī)定查看客戶資料【對的答案】：A,D第10題假設未來經濟有四種狀態(tài):繁榮、正常、衰退、蕭條;相應地，四種經濟狀況發(fā)生的概率分別是20%,3０%,40%,１０％;相應四種狀況，基金X的收益率分別是50%,30%，10%，-1２%;而基金Y的相應收益率為4５%,25%,1３%,－6%。下列說法對的的是()。A兩個基金有相同的盼望收益率B投資者等額分派資金于基金X和Y，不能提高資金的盼望收益率C基金X的風險要大于基金Y的風險Ｄ基金X的風險要小于基金Y的風險E基金X的收益率和基金Y的收益率的相關系數(shù)是負的【對的答案】：B,C第11題我國具有政策性金融債券發(fā)行資格的是國有政策性銀行,它們是(）。A匯金公司B國家開發(fā)銀行C中國進出口銀行D中國農業(yè)發(fā)展銀行E以上說法均不對的【對的答案】:B,C,D第12題衡量消費者收入水平的指標重要涉及(）。A國民收入Ｂ人均國民收入C公司收入Ｄ個人可支配收入Ｅ個人可任意支配收入【對的答案】:A，B,Ｄ,E第13題按照給付期間劃分，年金保險可分為()。Ａ終生年金Ｂ即期年金C定期年金Ｄ延期年金E短期年金【對的答案】:B,D第14題商業(yè)銀行理財新產品的開發(fā)應當編制產品開發(fā)報告,并經各相關部門審核簽字。產品開發(fā)報告的內容要具體，涉及()等。Ａ新產品的定義、性質與特性Ｂ目的客戶及銷售方式C重要風險及其測算和控制方法Ｄ風險限額E新產品帶來的效益【對的答案】：Ａ,Ｂ，Ｃ,D第15題影響消費者行為的基本因素涉及(）。A公共因素B消費者個性心理C經濟因素Ｄ社會因素E政治因素【對的答案】:B，Ｃ,D第16題符合《中華人民共和國信托法》關于委托人的權利義務規(guī)定的有(）。A委托人有權了解其信托財產的管理運用、處分及收支情況，并有權規(guī)定受托人做出說明B委托人有權查閱、抄錄或者復制與其信托財產有關的信托賬目以及解決信托事務的其他文獻C因設立信托時未能預見的特別事由,致使信托財產的管理方法不利于實現(xiàn)信托目的或者不符合受益人的利益時，委托人有權規(guī)定受托人調整該信托財產的管理方法D受托人違反信托目的處分信托財產或者因違反管理職責、解決信托事務不妥致使信托財產受到損失的,委托人有權申請人民法院撤消該處分行為,并有權規(guī)定受托人恢復信托財產的原狀或者予以補償Ｅ以上說法均不對的【對的答案】:Ａ,B，C,D第17題銀行建立CＲＭ系統(tǒng)需要做到()。A按銀行需求進行選擇B選擇ＣRM軟件系統(tǒng)Ｃ選擇最便宜的Ｄ選擇質量最佳的Ｅ選擇質優(yōu)價廉的【對的答案】：A,B第18題客戶甲于2023年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金。該證券投資基金的當事人為()。A客戶甲是基金持有人Ｂ國泰基金公司是基金管理人Ｃ中國銀行是基金管理人D中國銀行是基金托管人E客戶甲是基金發(fā)起人【對的答案】:Ａ,B,Ｄ第1９題金融產品的特性是()。Ａ流動性B風險性Ｃ有形性D收益性E穩(wěn)定性【對的答案】：A,Ｂ,D第20題商業(yè)銀行編制的個人理財業(yè)務季度記錄分析報告,應涉及的內容有()等。Ａ當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關記錄數(shù)據(jù)B當期推出的理財產品簡介，理財產品的相關協(xié)議、內部法律審查意見、管理模式、銷售預測及當期銷售和投資情況C相關風險監(jiān)測與控制情況Ｄ當期理財計劃的收益分派和終止隋況E涉及法律訴訟情況【對的答案】：A,Ｂ,C,D，E第21題影響匯率變化的基本因素有()。A經濟因素Ｂ政治及新聞輿論因素C市場因素D央行干預E與以上幾項無關【對的答案】：A,Ｂ，Ｃ,Ｄ第22題證券投資基金的當事人重要有（)。A基金持有人B基金發(fā)起人C基金托管人D基金管理人E以上說法不對的【對的答案】：A,C,D第２3題保險人在理賠時一般按三個標準擬定補償額度，它們是(）。A以實際損失為限B以保險金額為限C以保單的鈔票價值為限Ｄ以被保險人對保險標的可保利益為限E以客戶需要的最大限額為限【對的答案】:Ａ,B,Ｄ第24題商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員應滿足的資格規(guī)定涉及()。Ａ對個人理財業(yè)務活動相關法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管規(guī)定等有充足的了解和結識B遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務人員職業(yè)道德標準或守則C掌握所推介產品或向客戶提供征詢顧問意見所涉及產品的特性,并對有關產品市場有所結識和理解D具有相應的學歷水平、工作經驗和相關監(jiān)管部門規(guī)定的行業(yè)資格E有年齡的限制【對的答案】:A,B，C，Ｄ第2５題按所交易的金融產品的交割時間劃分,金融市場可以劃分為()。A現(xiàn)貨市場Ｂ貨幣市場C期貨市場D資本市場Ｅ股票市場【對的答案】:A,C第26題以下哪些宏觀經濟政策措施會對個人理財產生影響()。A加大國債發(fā)行量B減少印花稅C養(yǎng)老保險制度D提高法定存款準備金率E推行貨幣化分房【對的答案】:A,B,D第27題下列關于金融衍生品的說法,對的的有(）。A基礎金融衍生品重要有遠期、期貨、期權、互換B投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等C金融衍生品的風險比較小D基礎金融衍生品的進入門檻比較低Ｅ金融衍生品具有風險規(guī)避的功能【對的答案】:A,B,E第2８題中銀理財?shù)娘L險目前重要來自于(）。A理財服務流程B客戶管理C理財服務人員D理財服務系統(tǒng)E理財服務理念【對的答案】:A，B,C，D第29題下列所得應納入個體工商生產經營所得繳納個人所得稅的有()。Ａ專營屬于農業(yè)稅范疇的捕撈業(yè)，并已繳納了農業(yè)稅的所得Ｂ個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務業(yè)的收入C經有關部門批準，取得執(zhí)照行醫(yī)而取得的報酬D個體工商戶從事手工業(yè)的所得E以上說法都對的【對的答案】:B,Ｃ,D第30題相對于普通股而言,優(yōu)先股的優(yōu)先性表現(xiàn)為()。A優(yōu)先領取固定股息B當公司破產清算時,對公司剩余財產有先于普通股的規(guī)定權C優(yōu)先參與公司的紅利分派Ｄ借助表決權參與公司經營管理E選舉公司高管優(yōu)先權【對的答案】：A,B第31題保守型投資者具有的特點涉及()。A對風險抱有樂觀的態(tài)度B保護本金不受損失和保持資產的流動性C投資于股市的資金比例很高D經常將大部分資金投入風險較低的品種Ｅ不計較股市的浮動【對的答案】：B,D第32題《證券法》規(guī)定，嚴禁任何人以()手段操縱證券市場。A單獨或者通過合謀,集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者運用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣,操縱證券交易價格或者證券交易量B與別人串通,以事先約定的時間、價格和方式互相進行證券交易,影響證券交易價格或者證券交易量C在自己實際控制的賬戶之間進行證券交易,影響證券交易價格或者證券交易量D以其他手段操縱證券市場E以上說法均不對的【對的答案】：A,B,Ｃ,Ｄ第33題根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,民事法律行為應當具有的條件是（)。Ａ行為主體為自然人Ｂ行為人具有相應的民事行為能力C意思表達真實D不違反法律或者社會公共利益E行為主體為法人【對的答案】:Ｂ,C，Ｄ