汽車金融公司籌建可行性研究報(bào)告

XXXX汽車金融籌建可行性爭(zhēng)論報(bào)告3/52XX【名目】一、摘要二、公司籌建背景1、政策層面汽車金融行業(yè)監(jiān)管指導(dǎo)政策密集推出汽車行業(yè)政策支持快速、安康進(jìn)展國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，擴(kuò)內(nèi)需，促銷費(fèi)，進(jìn)呈現(xiàn)代效勞業(yè)，鼓舞創(chuàng)2、市場(chǎng)層面汽車行業(yè)進(jìn)展快速汽車信貸潛力巨大3、申請(qǐng)人公司業(yè)務(wù)進(jìn)展的需要三、市場(chǎng)前景分析及公司成立后的業(yè)務(wù)及進(jìn)展1、市場(chǎng)定位有母公司主營(yíng)業(yè)務(wù)的強(qiáng)大支持汽車信貸業(yè)務(wù)專業(yè)化更高風(fēng)險(xiǎn)掌握的專業(yè)化程度高整車銷售企業(yè)為主要出資人，優(yōu)勢(shì)更加明顯2、同業(yè)狀況3、公司成立后的業(yè)務(wù)，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)及進(jìn)展前景近期主要業(yè)務(wù)及運(yùn)作模式競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)進(jìn)展前景四、將來(lái)財(cái)務(wù)推測(cè)132、盈利水平〔包括收入、本錢和利潤(rùn)〕3、流淌性狀況等推測(cè)五、業(yè)務(wù)拓展策略及業(yè)務(wù)進(jìn)展模式1、業(yè)務(wù)拓展監(jiān)管要求及政策導(dǎo)向2、公司的業(yè)務(wù)拓展策略為消費(fèi)者供給價(jià)格更加優(yōu)待的產(chǎn)品〔價(jià)格策略〕為消費(fèi)者供給更加具有針對(duì)性的效勞〔差異營(yíng)銷策略〕促銷策略營(yíng)銷渠道3、將來(lái)打算拓展的業(yè)務(wù)內(nèi)容4、資金籌措六、風(fēng)險(xiǎn)治理理念及風(fēng)險(xiǎn)掌握力量1、風(fēng)控監(jiān)管要求2、風(fēng)險(xiǎn)治理理念全都性全面性系統(tǒng)性獨(dú)立性權(quán)威性互通性分散與集中相統(tǒng)一3、風(fēng)險(xiǎn)治理原則風(fēng)險(xiǎn)躲避風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)抑制風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償4、風(fēng)險(xiǎn)治理制度建設(shè)七、汽車金融公司可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策1、信用風(fēng)險(xiǎn)2、信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策3、流淌性風(fēng)險(xiǎn)4、流淌性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策5、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)6、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策7、操作風(fēng)險(xiǎn)8、操作風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策9、信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)10、信息技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策【正文】張做了樂觀穩(wěn)健的規(guī)劃，無(wú)論從資金融通，還是銷售促進(jìn)方面，都需要一個(gè)汽車金融公司平臺(tái)。為，還是其他汽車經(jīng)銷商的經(jīng)營(yíng)行為，都有著深刻的理解，我們有信念治理。我們認(rèn)為，有別于依附在汽車制造商下的傳統(tǒng)型汽車金融公司，以整車銷售企業(yè)為主要出資人的汽車金融公司擁有更大的潛力：1、更寬闊的顧客群體。就個(gè)人汽車信貸業(yè)務(wù)而言，其放貸對(duì)象不僅僅局限于一個(gè)品牌，司具有更寬闊的顧客群體；2、消費(fèi)信貸信息與數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)。消費(fèi)者的行為更加敏感，積存有大量的相關(guān)數(shù)據(jù)，能夠準(zhǔn)確高效地對(duì)貸款客體做出專業(yè)化的價(jià)格評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，同時(shí)在評(píng)估車輛殘值、處理抵押品、以及向保險(xiǎn)公司索賠等方面也具有更加?jì)故斓膶I(yè)技巧。3、效勞優(yōu)勢(shì)選擇、購(gòu)置、牌照保險(xiǎn)、美容裝飾、到后期修理保養(yǎng)、甚至二手車交覺察并掌握風(fēng)險(xiǎn)。4、經(jīng)銷商業(yè)務(wù)模式優(yōu)勢(shì)。由于整車銷售企業(yè)為主的汽車金融公司可能涵蓋多個(gè)代理品牌，解，利于把控對(duì)經(jīng)銷商貸款的風(fēng)險(xiǎn)；5、多品牌優(yōu)勢(shì)。求點(diǎn)、利益點(diǎn)不同，可使企業(yè)深入到各個(gè)不同的細(xì)分市場(chǎng)，占據(jù)更大市場(chǎng)；同時(shí)，相對(duì)廣泛的信貸客戶范圍有助于分散化經(jīng)營(yíng)，降低風(fēng)險(xiǎn)。1、政策層面汽車金融行業(yè)監(jiān)管政策密集推出，顯示了監(jiān)管層對(duì)該領(lǐng)域的重視、指導(dǎo)和鼓舞。202310〔原方法〕。20233了《汽車貸款治理方法》，標(biāo)準(zhǔn)了汽車貸款業(yè)務(wù)治理，防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)，為促進(jìn)汽車貸款業(yè)務(wù)安康進(jìn)展供給了法律依據(jù)。20238了政策依據(jù)。20231〔以下簡(jiǎn)稱《方法》〕，對(duì)原《方法》進(jìn)展了重要的修改。《方法現(xiàn)又好又快進(jìn)展供給重要的法律保障。20231座談會(huì)”。會(huì)議指出，做好汽車金融效勞，支持我國(guó)汽車產(chǎn)業(yè)調(diào)整振具有重要戰(zhàn)略意義。20235業(yè)務(wù)穩(wěn)步進(jìn)展的通知》。20238202314宜，使得汽車金融公司的融資渠道得以拓寬，促使融資格局多元化，的可持續(xù)進(jìn)展。20232了參照。汽車行業(yè)的快速、安康進(jìn)展得到了政策層面的支持和保障，為汽車金融行業(yè)供給了壯大的根底。20235202312意見》。20231整振興規(guī)劃》。規(guī)劃強(qiáng)調(diào)，加快汽車產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興，必需實(shí)施樂觀的消費(fèi)政策，穩(wěn)定和擴(kuò)大汽車消費(fèi)需求，進(jìn)呈現(xiàn)代汽車效勞業(yè)，完善汽車消費(fèi)信貸。20233工商總局、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等八部門聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)汽車消費(fèi)壓力，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定，保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)具有重要作用。其中尤其提到要加大信貸支持力度。推動(dòng)汽車消費(fèi)信貸治理?xiàng)l例制訂工作，完善個(gè)人征信治理，鼓舞金融機(jī)構(gòu)開展車和二手車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)，的特點(diǎn)，制定差異化授信條件，創(chuàng)擔(dān)保方式，加大信貸支持力度，消費(fèi)市場(chǎng)平穩(wěn)進(jìn)展。202312于進(jìn)一步做好金融效勞支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制局部行業(yè)產(chǎn)能過剩的指導(dǎo)意見》。其中提出，要合理進(jìn)展消費(fèi)信貸，樂觀穩(wěn)妥推動(dòng)信調(diào)查、信貸辦理、車輛抵押、貸款擔(dān)保、違約處置的汽車消費(fèi)信貸全過程法制化、標(biāo)準(zhǔn)化?，F(xiàn)階段國(guó)家“擴(kuò)內(nèi)需，促消費(fèi)，鼓舞創(chuàng)”的宏觀經(jīng)濟(jì)政策，尤其規(guī)劃的制定，將為今后汽車金融行業(yè)的快速進(jìn)展供給更為寬闊和有利的政策環(huán)境。2023年10創(chuàng)方面必將迎來(lái)更寬闊的前景。2、市場(chǎng)層面汽車行業(yè)進(jìn)展快速2023年，中國(guó)國(guó)內(nèi)汽車市場(chǎng)連續(xù)了總需求均衡、連續(xù)、高速增45％03而乘用車增速更為顯著，也根本接近歷史高點(diǎn)。2023年，在國(guó)家擴(kuò)2023體提升，市場(chǎng)需求構(gòu)造進(jìn)一步優(yōu)化，汽車工業(yè)產(chǎn)業(yè)構(gòu)造調(diào)整加快。XX汽車金融籌建可行性爭(zhēng)論報(bào)告2023年，我國(guó)汽車市場(chǎng)呈現(xiàn)高開穩(wěn)走態(tài)勢(shì)，平均每月產(chǎn)銷突破1501001800202332.4％。09數(shù)據(jù)來(lái)源：汽車工業(yè)協(xié)會(huì)圖片來(lái)源：中信證券爭(zhēng)論部，sohu汽車分析部總需求均衡、連續(xù)、高速增長(zhǎng)，自2023202320232023求的釋放，中國(guó)汽車消費(fèi)市場(chǎng)有望得到進(jìn)一步的提升。10/52XX汽車金融籌建可行性爭(zhēng)論報(bào)告28.1%22.4%4.3%

5.7%

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11.5% 12.8%2023

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2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023F 2023F圖：中國(guó)汽車銷量占全球汽車總銷量的比例20232023202320232023202320232023202320232023美國(guó)美國(guó)美國(guó)美國(guó)美國(guó)美國(guó)美國(guó)美國(guó)中國(guó)174717141697173017451705164613491350日本日本日本日本日本中國(guó)中國(guó)中國(guó)美國(guó)5915795835855757058809381050364352456511573英國(guó)中國(guó)277338275意大利269244234567數(shù)據(jù)來(lái)源：汽車工業(yè)協(xié)會(huì)11/52XX汽車金融籌建可行性爭(zhēng)論報(bào)告30721295

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2023 2023 2023.1-6-283中國(guó)增量總增量

-1510-1047數(shù)據(jù)來(lái)源國(guó)家信息中心汽車信貸潛力巨大10%，9080%的消費(fèi)者進(jìn)展，國(guó)人消費(fèi)觀的轉(zhuǎn)變及理財(cái)觀的增加，中國(guó)汽車信貸漸漸升溫。12/52XX汽車金融籌建可行性爭(zhēng)論報(bào)告入超過三千元的被訪者，認(rèn)為汽車最適合信貸消費(fèi)的比例快速上升，費(fèi)市場(chǎng)的巨大潛力和空間。1998我國(guó)的汽車信貸規(guī)模從無(wú)到有進(jìn)展很快。2023年，全國(guó)汽車消費(fèi)信436202394520231583中，國(guó)有商業(yè)銀行余額74331160180%以上。數(shù)據(jù)來(lái)源中國(guó)人民銀行13/52XXXX汽車金融籌建可行性爭(zhēng)論報(bào)告26/5220255250消費(fèi)意識(shí)的提升，汽車金融行業(yè)將擁有更加寬闊的進(jìn)展前景。申請(qǐng)人公司業(yè)務(wù)進(jìn)展壯大的需要張做了樂觀穩(wěn)健的規(guī)劃，無(wú)論從資金融通，還是銷售促進(jìn)方面，都需要一個(gè)汽車金融公司平臺(tái)。為，還是其他汽車經(jīng)銷商的經(jīng)營(yíng)行為，都有著深刻的理解，我們有信念治理。三、市場(chǎng)前景分析及公司成立后的業(yè)務(wù)及進(jìn)展市場(chǎng)定位202335%，居首位；銀行占30%，居次席；35%。我國(guó)汽車金融行業(yè)尚處在進(jìn)展初期階段，隨著趨于興旺國(guó)家水平。相對(duì)于商業(yè)銀行，汽車金融公司具有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：有母公司主營(yíng)業(yè)務(wù)的強(qiáng)大支持的形成，既取決于產(chǎn)能的發(fā)揮，還取決于市場(chǎng)需求的規(guī)模。金融效勞。9·1120231015%。汽車信貸業(yè)務(wù)專業(yè)化更高了“一站式”購(gòu)車效勞模式，汽車金融公司就地對(duì)在經(jīng)銷商處選好車商處，真正實(shí)現(xiàn)了顧客在購(gòu)車上的“立等可取風(fēng)險(xiǎn)掌握的專業(yè)化程度高登記治理系統(tǒng)、催收系統(tǒng)、不良債權(quán)處理系統(tǒng)等。在業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)方面：套標(biāo)準(zhǔn)化的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)。這種獨(dú)立的、標(biāo)準(zhǔn)化的金融效勞，不僅大(Primus)和福特信貸設(shè)在美國(guó)奧馬哈(Omaha)的催收中心，就特地代理非福特車的授信和其他授信機(jī)構(gòu)的債權(quán)催收。整車銷售企業(yè)為主要出資人，優(yōu)勢(shì)更加明顯企業(yè)為主要出資人的汽車金融公司擁有更大的潛力。第一，就個(gè)人汽車信貸業(yè)務(wù)而言，其放貸對(duì)象不僅僅局限于一個(gè)金融公司具有更寬闊的顧客群體；品牌，所以與不同經(jīng)銷商的關(guān)系更加嚴(yán)密；第三，涉及多品牌經(jīng)營(yíng)大大降低了對(duì)單一品牌的依靠性，降低受到單一汽車品牌變動(dòng)所產(chǎn)生的影響，不同品牌定位于不同細(xì)分市場(chǎng)，其廣告知求點(diǎn)、利益點(diǎn)不同，可使企業(yè)深入到各個(gè)不同的細(xì)分市場(chǎng)，占據(jù)更大市場(chǎng)；第四，相對(duì)廣泛的信貸范圍有助于分散化經(jīng)營(yíng)，降低風(fēng)險(xiǎn)。2、同業(yè)狀況202313138284.98255.15228.2256.7616470.26%。2023381.15身對(duì)業(yè)務(wù)的開拓和消費(fèi)者對(duì)汽車金融公司的認(rèn)知度增加。機(jī)構(gòu)名稱機(jī)構(gòu)所在地成立日期1 三一汽車金融湖南省-長(zhǎng)沙市2023-10-262 寶馬汽車金融〔中國(guó)〕北京市2023-9-63 群眾汽車金融〔中國(guó)〕北京市2023-8-124 梅賽德斯-奔馳汽車金融北京市2023-8-275 菲亞特汽車金融有限責(zé)任公司上海市2023-12-56 東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融上海市2023-10-117 廣汽匯理汽車金融廣東省-廣州市2023-5-48 福特汽車金融〔中國(guó)〕上海市2023-5-199 上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司上海市2023-8-310 豐田汽車金融〔中國(guó)〕北京市2023-12-1511 東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融北京市2023-5-2812 沃爾沃汽車金融〔中國(guó)〕北京市2023-6-2913 奇瑞徽銀汽車金融安徽省-蕪湖市2023-3-27目前，在國(guó)內(nèi)汽車金融市場(chǎng)，主要有銀行信用卡分期付款、汽車金融公司、銀行汽車消費(fèi)貸款三種貸款方式供購(gòu)車人選擇。市法寶。今年130手長(zhǎng)安福特推出的蒙迪歐致勝“半付半貸”金融專案；雷克薩斯推出出春季、夏季特惠方案，凡在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，在指定經(jīng)銷商處購(gòu)置指定13家汽車金融公司已成為推動(dòng)對(duì)應(yīng)廠商銷售的有力武器，這些力還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有被挖掘，市場(chǎng)有效供給很不夠，也正由于如此，國(guó)內(nèi)汽1070%，即使每個(gè)參與者只分到一小塊，規(guī)模也會(huì)格外可觀。另一方面，商業(yè)銀行在監(jiān)管層面和市場(chǎng)認(rèn)知度方面仍占有優(yōu)勢(shì)，快速，仍在短期內(nèi)缺乏以撼動(dòng)商業(yè)銀行在汽車信貸消費(fèi)的主導(dǎo)地13面對(duì)全部國(guó)家允許全部汽車類別。的治理技術(shù)、先進(jìn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)治理閱歷。同時(shí)，汽車金融公司消費(fèi)者可以享受到比以前更專業(yè)的金融效勞。3、公司成立后的主要業(yè)務(wù)、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)及進(jìn)展前景近期的主要業(yè)務(wù)如下。針對(duì)個(gè)人消費(fèi)者開展汽車信貸業(yè)務(wù)：針對(duì)汽車經(jīng)銷商開展貸款業(yè)務(wù)：貸款和零配件貸款以及修理設(shè)備貸款等圖：個(gè)人汽車消費(fèi)信貸的業(yè)務(wù)流程：⑥汽車經(jīng)銷商⑥汽車經(jīng)銷商用戶⑤①② ④⑦⑧③汽車治理部門汽車金融公司信用調(diào)查機(jī)構(gòu)⑨圖中：①消費(fèi)者在經(jīng)銷商處選定車型，填寫貸款申請(qǐng)。②經(jīng)銷商將消費(fèi)者貸款資料通過電腦傳給汽車金融公司。③金融公司通過電腦聯(lián)網(wǎng)向信用調(diào)查機(jī)構(gòu)調(diào)取消費(fèi)者信用資料，進(jìn)展信用評(píng)估。④金融公司通過經(jīng)銷商貸款核準(zhǔn)狀況，并授權(quán)經(jīng)銷商同消費(fèi)者簽訂融資合同。給消費(fèi)者的車輛全部權(quán)證明書上。⑥經(jīng)銷商交車給消費(fèi)者。⑦金融公司收到經(jīng)銷商的合同文件后，付款給經(jīng)銷商。⑧消費(fèi)者按合同內(nèi)容分期付款給金融公司。⑨金融公司將消費(fèi)者的付款狀況供給應(yīng)信用調(diào)查機(jī)構(gòu)。主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)如下。汽車行業(yè)消費(fèi)信貸信息優(yōu)勢(shì)作為以整車銷售企業(yè)為主要出資人的汽車金融公司，更加生疏汽車市場(chǎng)行情，更加生疏終端消費(fèi)者及同行業(yè)經(jīng)銷商客戶的消費(fèi)及貸款特點(diǎn)，能夠準(zhǔn)確高效地對(duì)貸款客體做出專業(yè)化的價(jià)格評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，同時(shí)在評(píng)估車輛殘值、處理抵押品、以及向保險(xiǎn)公司索賠等方面也具有更加?jì)故斓膶I(yè)技巧。經(jīng)營(yíng)關(guān)系優(yōu)勢(shì)作為以整車銷售企業(yè)為主要出資人的汽車金融公司，我們的股東經(jīng)營(yíng)多個(gè)品牌的汽車銷售，與多家汽車生產(chǎn)廠家和經(jīng)銷商經(jīng)過長(zhǎng)期的合作，形成良好的合作關(guān)系，易于業(yè)務(wù)的拓展。效勞優(yōu)勢(shì)作為以整車銷售企業(yè)為主要出資人的汽車金融公司，區(qū)分于商業(yè)銀行汽車信貸業(yè)務(wù)只能賺取借款人借款的利息收入，我們能夠與各家汽車廠商，各家經(jīng)銷商、各家汽車修理商達(dá)成更廣泛且深入反的合作協(xié)議，為汽車銷售、維護(hù)修理、舊機(jī)動(dòng)車回購(gòu)、以舊換等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)供給資金效勞，拉長(zhǎng)了產(chǎn)業(yè)鏈，便于資源整合、業(yè)務(wù)創(chuàng)、敏捷操作。治理優(yōu)勢(shì)作為以整車銷售企業(yè)作為主要出資人的汽車金融公司，汽車金融公司應(yīng)用先進(jìn)成熟的計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)治理系統(tǒng)，汽車金融效勞網(wǎng)絡(luò)涵蓋了汽車貸款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)、受理、評(píng)審、發(fā)放、貸后治理等各個(gè)環(huán)節(jié)，具有高效科學(xué)的優(yōu)勢(shì)。適應(yīng)客戶和快速反響力量作為以整車銷售企業(yè)為主要出資人的汽車金融公司，我們的業(yè)務(wù)深深融入到終端消費(fèi)者及消費(fèi)機(jī)構(gòu)之中，在信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)掌握、發(fā)放和貸后治理及效勞等方面，我們都有一套更加適應(yīng)客戶需求的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，同時(shí)也能對(duì)客戶需求的變化作出快速反響。信貸客戶選擇優(yōu)勢(shì)作為以整車銷售企業(yè)為主要出資人的汽車金融公司，在汽車效勞環(huán)節(jié)之中，汽車金融公司對(duì)客戶有深入的了解，同時(shí)處于第一選擇的地位，先選擇誠(chéng)信度高的優(yōu)質(zhì)客戶，從而降低逆向選擇的風(fēng)險(xiǎn)，也將在與其他金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)中處于有利地位。公司充分利用自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，業(yè)務(wù)將有良好的進(jìn)展前景。車金融首先將在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)許可的范圍內(nèi)開展對(duì)經(jīng)銷商的車輛選購(gòu)貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款以及消費(fèi)者購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)。通過與商業(yè)銀行、經(jīng)銷商、中介機(jī)構(gòu)合作，設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)掌握完備、操作簡(jiǎn)便的流程，對(duì)購(gòu)車者供給金融效勞。擬設(shè)立的金融公司將依據(jù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的進(jìn)展?fàn)顩r和金融市場(chǎng)進(jìn)展?fàn)顩r，合理安排資金來(lái)源和期限構(gòu)造，盡量使資產(chǎn)和負(fù)債構(gòu)造匹配，確保公司穩(wěn)健、持續(xù)進(jìn)展。勢(shì)，業(yè)務(wù)將有良好的進(jìn)展前景。四、將來(lái)財(cái)務(wù)推測(cè)本著穩(wěn)健的原則對(duì)將來(lái)的業(yè)務(wù)進(jìn)展推測(cè)。指標(biāo)數(shù)值優(yōu)于監(jiān)管數(shù)值。資產(chǎn)負(fù)債表〔單位：萬(wàn)元〕科目2023202320232023存放央行及同業(yè)存款8,55420,35343,30289,754應(yīng)收賬款----貸款76,982183,178389,719807,786投資----固定資產(chǎn)1,5003,0004,5005,000其他資產(chǎn)1,0352,2722681,224資產(chǎn)合計(jì)88,071208,803437,790903,764融資規(guī)模35,465152,728351,232813,776股東存款10,00060,00080,000125,000承受保證金----發(fā)行金融債券---100,000同業(yè)拆借15,00045,00070,00080,000金融機(jī)構(gòu)借款10,00050,000200,000500,000應(yīng)付賬款----其他負(fù)債3,0003,0006,00015,000負(fù)債合計(jì)38,000158,000356,000820,000實(shí)收資本50,00050,00080,00080,000資本公積----盈余公積780179376未安排利潤(rùn)647231,6113,387全部者權(quán)益合計(jì)50,07150,80381,79083,764負(fù)債和全部者權(quán)益合計(jì)88,071208,803437,790903,764損益表〔單位：萬(wàn)元〕科目2023202320232023營(yíng)業(yè)收入5,81613,84029,44561,033利息收入〔車貸放款〕5,77413,73829,22960,584利息收入〔央行及同業(yè)存款〕43102217449投資收益0000其他營(yíng)業(yè)收入0000營(yíng)業(yè)支出5,40212,00825,44052,658利息支出1,5756,82517,55044,350營(yíng)業(yè)費(fèi)用3,7505,0007,5007,500貸款減值損失77183390808其他營(yíng)業(yè)支出0000營(yíng)業(yè)稅金及附加3207611,6193,357營(yíng)業(yè)利潤(rùn)951,0712,3865,018加：營(yíng)業(yè)外凈收入0000利潤(rùn)總額951,0712,3865,018所得稅242685971,255凈利潤(rùn)718031,7903,764監(jiān)管指標(biāo)數(shù)值監(jiān)管指標(biāo)2023202320232023年年年年資本充分率>8%65%28%21%10%流淌性>100%225%147%162%200%自用固定資產(chǎn)比例<40%3%6%6%6%/實(shí)收資本，%<100%30%90%88%100%五、業(yè)務(wù)拓展策略及業(yè)務(wù)進(jìn)展模式1、業(yè)務(wù)拓展監(jiān)管要求及政策導(dǎo)向汽車金融公司業(yè)務(wù)拓展要遵守相關(guān)的法律法規(guī)。相關(guān)的法律法規(guī)主要包括：《汽車金融公司治理方法》，《汽車貸款治理方法》等。19汽車金融公司可從事以下局部或全部人民幣業(yè)務(wù)：承受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3月〔含〕以上定期存款；承受汽車經(jīng)銷商選購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；向金融機(jī)構(gòu)借款；供給購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)；供給汽車經(jīng)銷商選購(gòu)車輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款，包括展現(xiàn)廳建設(shè)貸款和零配件貸款以及修理設(shè)備貸款等；〔8〕供給汽車融資租賃業(yè)務(wù)〔售后回租業(yè)務(wù)除外〕；〔8〕供給汽車融資租賃業(yè)務(wù)〔售后回租業(yè)務(wù)除外〕；〔9〕向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；〔10〕辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；〔11〕從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的詢問、代理業(yè)務(wù)；經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。2、公司的業(yè)務(wù)拓展策略汽車金融產(chǎn)品也需要和其他產(chǎn)品和效勞一樣，通過各種營(yíng)銷傳播手段，使消費(fèi)者了解產(chǎn)品的特征、優(yōu)勢(shì)、辦理程序，到達(dá)業(yè)務(wù)拓展的目標(biāo)。為消費(fèi)者供給價(jià)格更加優(yōu)待的產(chǎn)品〔價(jià)格策略〕在我國(guó)，汽車金融效勞集中表達(dá)在汽車貸款上，則汽車金融公司的產(chǎn)品低價(jià)，可以理解成車貸低利率。為降低購(gòu)車門檻，為低利率政策推出，實(shí)際是經(jīng)銷商和金融公司的一種拉動(dòng)銷售，推動(dòng)市場(chǎng)的合作。為消費(fèi)者供給更加具有針對(duì)性的效勞〔差異營(yíng)銷策略〕差異化指設(shè)計(jì)一系列有意義的差異，以便使本公司的產(chǎn)品同競(jìng)爭(zhēng)者產(chǎn)品相區(qū)分的行動(dòng)。在產(chǎn)品上實(shí)行的差異性戰(zhàn)略，則可通過公司的治理水平、人員素養(yǎng)、效勞態(tài)度、工作效率、廣告形象等途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)。作為以整車銷售企業(yè)為主要出資人的汽車金融公司，更要努力挖掘相對(duì)于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行汽車信貸產(chǎn)品，和以整車制造商為主要出資人的汽車金融公司汽車信貸產(chǎn)品的差異。促銷策略首先以人為本。秉承“效勞至上、客戶滿足”的原則，以客戶需求為中心，進(jìn)展人性化營(yíng)銷，以客戶需求為中心，進(jìn)展人性化營(yíng)銷，才能使汽車金融產(chǎn)品銷售更有活力和吸引力。其次，主動(dòng)性營(yíng)銷。變潛在需求為現(xiàn)實(shí)需求，變其他公司的或者其他品種的汽車金融產(chǎn)品的需求為自己公司的汽車金融產(chǎn)品需求。第三，關(guān)系營(yíng)銷。汽車金融產(chǎn)品營(yíng)銷強(qiáng)調(diào)與員工建立良性的績(jī)效機(jī)制；與汽車金融產(chǎn)品消費(fèi)者建立長(zhǎng)期、良好的關(guān)系；與競(jìng)爭(zhēng)者建立公正競(jìng)爭(zhēng)和相互協(xié)作關(guān)系；與各類相關(guān)的中介機(jī)構(gòu)建立合作和共同進(jìn)展的關(guān)系。營(yíng)銷渠道汽車金融市場(chǎng)的營(yíng)銷渠道主要有以下幾種：第一，間接營(yíng)銷渠道。汽車金融效勞公司利用各相關(guān)經(jīng)銷商的專職員工向銷售對(duì)象供給各種汽車金融產(chǎn)品和效勞的方式。其次，直接營(yíng)銷渠道。汽車金融效勞公司承受信函、、播送傳媒、報(bào)紙雜志等渠道向客戶直接推銷汽車金融產(chǎn)品，誘發(fā)客戶的購(gòu)置欲望，促使其使用預(yù)約、主動(dòng)上門的方式向汽車金融效勞公司購(gòu)置產(chǎn)品。第三，網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道。網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷渠道指汽車金融效勞公司利用互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)技術(shù)為客戶供給有關(guān)汽車金融產(chǎn)品和效勞的價(jià)值，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銷售。3、將來(lái)打算拓展的業(yè)務(wù)內(nèi)容汽車金融效勞公司首先穩(wěn)步進(jìn)展對(duì)經(jīng)銷商及消費(fèi)者購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)，在此根底之上，在將來(lái)汽車金融效勞公司首先穩(wěn)步進(jìn)展對(duì)經(jīng)銷商及消費(fèi)者購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)，在此根底之上，在將來(lái)3-5向消費(fèi)者供給汽車融資租賃業(yè)務(wù)〔售后回租業(yè)務(wù)除外〕；向金融機(jī)構(gòu)出售或回購(gòu)汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購(gòu)車融資活動(dòng)相關(guān)的詢問、代理業(yè)務(wù)；經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)；要遵循審慎性經(jīng)營(yíng)原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)掌握。4、資金籌措依據(jù)規(guī)定，汽車金融企業(yè)的資金主要有以下幾個(gè)來(lái)源：〔1〕承受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月〔含〕以上定期存款；〔2〕承受汽車經(jīng)銷商選購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；〔3〕依據(jù)規(guī)定，汽車金融企業(yè)的資金主要有以下幾個(gè)來(lái)源：〔1〕承受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月〔含〕以上定期存款；〔2〕承受汽車經(jīng)銷商選購(gòu)車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；〔3〕經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；〔4〕從事同業(yè)拆借；〔5〕向金融機(jī)構(gòu)借款；〔6〕向金融機(jī)構(gòu)出售汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)從企業(yè)經(jīng)營(yíng)角度看，短期進(jìn)展的資金籌措主要依靠：同業(yè)拆借、向金融機(jī)構(gòu)借款、經(jīng)銷商和承租人的保證金。中長(zhǎng)期進(jìn)展的資金主要依靠：股東的定期存款和發(fā)行金融債券。公司將通過多種方式保障公司開展業(yè)務(wù)的資金來(lái)源。六、汽車金融公司風(fēng)險(xiǎn)治理1、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求商和車輛最終用戶供給信貸支持，在促進(jìn)消費(fèi)，活潑市場(chǎng)、提高資金使用效率的同時(shí)，也具有易引發(fā)系統(tǒng)性高風(fēng)險(xiǎn)的特性。另一方面，當(dāng)期我國(guó)的汽車金融公司正處于進(jìn)展階段，無(wú)論與國(guó)外的汽車金融公司，還是與國(guó)內(nèi)的銀行業(yè)比較，都具有很強(qiáng)的階段性特點(diǎn)；將來(lái)隨著揮更加局定性的作用，同時(shí)也將面臨更多的挑戰(zhàn)。立全面有效的風(fēng)險(xiǎn)治理體系。具體包括如下方面：嚴(yán)格遵守五大監(jiān)管指標(biāo)；建立信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)五級(jí)分類；銀監(jiān)會(huì)要求的其他報(bào)表；國(guó)銀監(jiān)會(huì)相應(yīng)派出機(jī)構(gòu)；自我約束。2、公司的風(fēng)險(xiǎn)治理理念全都性險(xiǎn)治理的目標(biāo)不僅僅是“避開損失”這么簡(jiǎn)潔，而是“確保公司業(yè)務(wù)的安康進(jìn)展和股東權(quán)益的持續(xù)提高全面性首先應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)治理能夠涵蓋汽車金融公司全部業(yè)務(wù)和全部環(huán)在被引進(jìn)之前就為其制定出適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)治理程序和掌握方法。系統(tǒng)性系統(tǒng)組成的有機(jī)體系。因而，公司風(fēng)險(xiǎn)治理的有效與否，除了取決于否健全和有效運(yùn)作。獨(dú)立性機(jī)制。清楚的職責(zé)劃分是確保風(fēng)險(xiǎn)治理體系有效運(yùn)作的前提。權(quán)威性公司應(yīng)確保風(fēng)險(xiǎn)治理部門和風(fēng)險(xiǎn)治理評(píng)估監(jiān)視部門具有高度權(quán)威性，盡可不能不受外部因素的干擾，以保持其客觀性和公正性?；ネㄐ砸饬x上來(lái)講，信息系統(tǒng)是有效風(fēng)險(xiǎn)治理的根底和前提。分散與集中相統(tǒng)一的部門來(lái)負(fù)責(zé)，即風(fēng)險(xiǎn)的分散治理。與此同時(shí)，不同的風(fēng)險(xiǎn)治理部門策略與商業(yè)策略統(tǒng)一起來(lái)。3、風(fēng)險(xiǎn)治理原則風(fēng)險(xiǎn)躲避業(yè)務(wù)，如經(jīng)銷商主要負(fù)責(zé)人曾在發(fā)生不良記錄〔違約〕的企業(yè)擔(dān)當(dāng)領(lǐng)導(dǎo)人；個(gè)人曾有違法記錄等。公司堅(jiān)持審慎的原則開展授信業(yè)務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)分散中。堅(jiān)持對(duì)單一借款人的授信余額不超過資本凈額的15%；；對(duì)單一50%；對(duì)單一股東及其關(guān)聯(lián)方的授信余額不超過該股東在汽車金融公司的出資額。風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)公司通過辦理?yè)?dān)保、反擔(dān)保、保險(xiǎn)、轉(zhuǎn)讓應(yīng)收款，將授信風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)給第三方。風(fēng)險(xiǎn)抑制狀況惡化或?qū)嵭邢鄳?yīng)措施〔如收回車輛、追加擔(dān)保、保全抵押財(cái)產(chǎn)等〕削減損失風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償呆帳預(yù)備金。4、風(fēng)險(xiǎn)治理制度建設(shè)立嚴(yán)格明確的標(biāo)準(zhǔn)；審貸分別，雙人操作；建立風(fēng)控系統(tǒng)的鼓勵(lì)與約束機(jī)制，使其有效地發(fā)揮作用；預(yù)先制定各種應(yīng)急處理方案；對(duì)公司動(dòng)進(jìn)展有機(jī)結(jié)合。七、汽車金融公司可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策1、信用風(fēng)險(xiǎn)類。授信業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)授信是指由發(fā)放、供給信用以及擔(dān)當(dāng)信用風(fēng)險(xiǎn)而形成的信貸資產(chǎn)，主要包括但不限于汽車消費(fèi)貸款、融資租賃等。授信業(yè)務(wù)構(gòu)本錢險(xiǎn)。假設(shè)受信人不能按協(xié)議履行義務(wù)，本公司將面臨損失的可能。由于于貸款五級(jí)分類和貸款損失預(yù)備計(jì)提的治理原則，結(jié)合貸款的抵押、提貸款損失預(yù)備。貸款業(yè)務(wù)集中度風(fēng)險(xiǎn)人，在擴(kuò)大信貸規(guī)模時(shí)，會(huì)形成對(duì)一些優(yōu)質(zhì)客戶貸款投放的集中，簡(jiǎn)潔肯定風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)聯(lián)授信風(fēng)險(xiǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤(rùn)等他損失的可能性。2、信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策堅(jiān)持信貸工作指導(dǎo)意見對(duì)全公司信貸風(fēng)險(xiǎn)治理的指導(dǎo)和標(biāo)準(zhǔn)我們依據(jù)信貸審批委員會(huì)制訂的信貸工作指導(dǎo)意見確定信貸投范和化解大額客戶授信風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)完善信貸風(fēng)險(xiǎn)掌握及治理框架和制度審批分別的原則，成立了信貸審批中心、放款中心，明確各自職能及工作流程。著力加強(qiáng)信貸審批風(fēng)險(xiǎn)的防范和掌握批程序直接進(jìn)展決策或形成審查方案及審查意見后提交信貸審批委人員，履行對(duì)信貸審批中心審批狀況的監(jiān)測(cè)、分析和評(píng)估，逐步建立起風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部制衡機(jī)制。持續(xù)推動(dòng)信貸根底治理建設(shè)格治理，對(duì)信貸崗位實(shí)行準(zhǔn)入制和聘任制，并依據(jù)業(yè)務(wù)和治理需要，進(jìn)展信貸業(yè)務(wù)專題培訓(xùn)，提高信貸人員從業(yè)素養(yǎng)。不斷改善和提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量分類治理，將五級(jí)分類進(jìn)一步細(xì)分為正常、正常－、關(guān)注＋、關(guān)注、關(guān)注－、次級(jí)＋、次級(jí)、次級(jí)－、可疑、損失等十類，確定了相應(yīng)級(jí)次的核心定義及特征值。在全公司范圍內(nèi)建立分公司、中心分公司、化對(duì)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的動(dòng)態(tài)檢查、監(jiān)測(cè)分析。對(duì)全部授信業(yè)務(wù)，一旦經(jīng)注力前移，加強(qiáng)對(duì)分公司的約束。不斷增加資本規(guī)模，提高抗風(fēng)險(xiǎn)力量為緩解信貸業(yè)務(wù)進(jìn)展和資本凈額相對(duì)較小所導(dǎo)致的貸款集中度集中度得到有效掌握。標(biāo)準(zhǔn)關(guān)聯(lián)授信的治理，嚴(yán)格掌握關(guān)聯(lián)授信風(fēng)險(xiǎn)為標(biāo)準(zhǔn)關(guān)聯(lián)交易行為，掌握關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)公司安全、穩(wěn)健運(yùn)行，公司對(duì)關(guān)聯(lián)方的認(rèn)定、關(guān)聯(lián)交易的申報(bào)登記、審批程序和關(guān)聯(lián)信息關(guān)聯(lián)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)集中治理，準(zhǔn)時(shí)監(jiān)控。同時(shí)，通過申報(bào)明確關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的條件。3、流淌性風(fēng)險(xiǎn)貸需求的大幅度增長(zhǎng)、非預(yù)期的不良貸款增長(zhǎng)、融資規(guī)模的劇減、均會(huì)影響本公司的流淌性。同時(shí)，本公司自身的資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造、流淌性性的重要因素。4、流淌性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策建立有效的流淌性治理與決策體制，制定符合本公司實(shí)際狀況的資產(chǎn)負(fù)債治理策略監(jiān)測(cè)并調(diào)整，保證資產(chǎn)、負(fù)債構(gòu)造的有效治理。鑒于本公司資本規(guī)模優(yōu)化自身資產(chǎn)構(gòu)造、提高流淌性治理力量抵擋流淌性風(fēng)險(xiǎn)。堅(jiān)持樂觀主動(dòng)的流淌性治理政策產(chǎn)持有構(gòu)造。同時(shí)，本公司將樂觀提高主動(dòng)負(fù)債力量，不斷提高本公司的融資力量。建立流淌性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系，堅(jiān)持每日資金業(yè)務(wù)流程監(jiān)控性風(fēng)險(xiǎn)狀況，準(zhǔn)時(shí)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債治理策略；按月監(jiān)控中期貸款比例、持每日資金調(diào)撥業(yè)務(wù)流程治理，每日編制汽車金融公司資金頭寸表，得到落實(shí)；制定大額資金支付上報(bào)制度，加強(qiáng)流淌性需求推測(cè)，每日案。不斷拓寬充實(shí)資本金的渠道，保持資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)的合理匹配建立多元化資本補(bǔ)充機(jī)制，通過發(fā)行企業(yè)債券等方式增加附屬資本，調(diào)整和改善本公司資本構(gòu)造。本公司將不斷加大不良貸款的清收力度，壓縮不良貸款總量，嚴(yán)格掌握增不良貸款規(guī)模，保證資本凈額穩(wěn)定增長(zhǎng)。本公司將不斷優(yōu)化資產(chǎn)構(gòu)造，調(diào)整和壓縮高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，保持資本凈額與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)增長(zhǎng)的合理匹配。5、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指因市場(chǎng)價(jià)格〔利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格〕的不利變動(dòng)易和非交易業(yè)務(wù)中，包括汽車價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)等。構(gòu)存款利率下降，而已吸取的存款利率固定造成的利差損失。先貸款、后存款，存款先大額長(zhǎng)期、后小額短期的根本步驟，逐步建調(diào)控和引導(dǎo)市場(chǎng)利率，使市場(chǎng)機(jī)制在金融資源配置中發(fā)揮主導(dǎo)作用。6、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策公司的影響，提升爭(zhēng)論分析水平，提