富人階層投資理財(cái)

富人階層投資理財(cái)?shù)年P(guān)注點(diǎn)保險(xiǎn)思考問(wèn)題：確實(shí)我們需要關(guān)注的是客戶在說(shuō)些什么，或者他們?cè)趯ふ沂裁?，或者他們遇到什么樣的挑?zhàn)，然后馬上參與到進(jìn)去，從而學(xué)習(xí)到應(yīng)該如何建立一個(gè)更健全的項(xiàng)目，更完善的產(chǎn)品，更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)…”1富人—中產(chǎn)階級(jí)（了解客戶）全國(guó)瀝青白銀技術(shù)交流群516046669，（加群驗(yàn)證碼248），認(rèn)準(zhǔn)唯一QQ：483579863。1.銀行三方托管，資金安全有保障2.國(guó)內(nèi)瀝青、原油手續(xù)費(fèi)最低，7個(gè)點(diǎn)回本，國(guó)內(nèi)保證金最低百分之三，三百就能做一手。3.止損最低20點(diǎn)，非農(nóng)穩(wěn)抓利潤(rùn),??！4.支持手機(jī)看盤(pán)、下單，隨時(shí)隨地操作（行情、下單一個(gè)都不錯(cuò)過(guò)）。5.交易時(shí)間全天20小時(shí)交易，報(bào)價(jià)實(shí)時(shí)與國(guó)際接軌，適合大眾群體6.T+0雙向操作，可做多做空，選擇方向操作就可以。7.采用多元世紀(jì)交易軟件以及配套獨(dú)立的行情分析軟件，穩(wěn)定不卡盤(pán)不滑點(diǎn)。不管你是做實(shí)倉(cāng)，還是模擬，新手還是老手，套單，爆倉(cāng)的都可以聯(lián)系本人，老師全天在線指導(dǎo)。富人富人的物種起源富人的區(qū)域分布中國(guó)富人的特點(diǎn)富人的物種起源改革開(kāi)發(fā)—?jiǎng)趧?dòng)密集型企業(yè)（制造業(yè)）企業(yè)主(40%--62%)繼承父母遺產(chǎn)(30%)土地改革—失地農(nóng)民—?jiǎng)舆w戶（8%-30%）中產(chǎn)階級(jí)上市公司的CEO、財(cái)務(wù)總監(jiān)持有已經(jīng)上市的股票或者期權(quán)，至少有希望于近期內(nèi)上市國(guó)企的中高層管理者金融行業(yè)的中高層管理者（銀行、證券）國(guó)家與社會(huì)管理者階層（公務(wù)員）有外國(guó)身份或者至少在外國(guó)呆過(guò)三年以上內(nèi)地千萬(wàn)富豪87.5萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)6.1%。北京、廣東、上海三地千萬(wàn)富豪占全國(guó)的近一半。億萬(wàn)富豪5.5萬(wàn)人。十億富豪1900人。百億富豪140人。中國(guó)高凈值人群分布家庭可投資資產(chǎn)1億元以上家庭可投資資產(chǎn)5000萬(wàn)-1億之間家庭可投資資產(chǎn)2000萬(wàn)-5000萬(wàn)之間家庭可投資資產(chǎn)1000萬(wàn)-2000萬(wàn)之間3.17%12.35%20.99%63.49%高凈值人群金融行為特征---基本特征

高凈值人群金融行為特征---金融特征風(fēng)險(xiǎn)偏好自我評(píng)價(jià)理財(cái)目標(biāo)投資領(lǐng)域資產(chǎn)涉獵

中國(guó)富人的特點(diǎn)

1就是購(gòu)買(mǎi)力強(qiáng)大，購(gòu)買(mǎi)欲望強(qiáng)2年齡較輕（其中約80%年齡都在45歲以下，而美國(guó)45歲以下的富裕消費(fèi)者僅占30%，日本僅占19%。這對(duì)企業(yè)是個(gè)好消息，這將意味著他們有更長(zhǎng)時(shí)間去享受和消費(fèi)。）3崇拜對(duì)國(guó)外品牌和大品牌，只買(mǎi)最貴的也是一種生活方式4富人圈子意識(shí)較強(qiáng)，朋友推薦是較好的銷(xiāo)售方式有錢(qián)人所想所為窮人關(guān)心眼前，有錢(qián)人關(guān)注未來(lái)

窮人為金錢(qián)而工作，有錢(qián)人讓金錢(qián)為自己工作

有錢(qián)人與窮人的教育觀念不一樣

有錢(qián)人有膽確的財(cái)富目標(biāo)，有錢(qián)人的財(cái)富計(jì)劃表，有錢(qián)人善于掌握商機(jī)，有錢(qián)人致富意識(shí)超前

有錢(qián)人的投資與窮人的投資不一樣窮人急功近利，有錢(qián)人踏踏實(shí)實(shí)

有錢(qián)人重視一分錢(qián)的力量，理財(cái)是一輩了的事有錢(qián)人喜歡冒險(xiǎn)，有錢(qián)人做事前都要三思消費(fèi)也是一種智慧，該出手時(shí)就出手，金錢(qián)不是最重要的2金融市場(chǎng)富人百萬(wàn)買(mǎi)保險(xiǎn)為避債2002年，黃海買(mǎi)了份年繳20萬(wàn)的一份分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)，“買(mǎi)這么高額的保障型的人壽保險(xiǎn)，一個(gè)重要目的，就是為了規(guī)避未來(lái)可能存在的債務(wù)問(wèn)題，讓自己還有東山再起的機(jī)會(huì)?！苯衲?月，因?yàn)槠髽I(yè)經(jīng)營(yíng)不善，他背負(fù)了巨額的債務(wù)，房子、車(chē)子、存款全都被用來(lái)清償債務(wù)了，唯有人壽保險(xiǎn)得以保全。

根據(jù)我國(guó)《合同法》規(guī)定，人壽保險(xiǎn)不屬于債務(wù)的追償范圍，賬戶資金不受債務(wù)糾紛困擾?！耙簿褪钦f(shuō)，債權(quán)人是不能拿債務(wù)人的保險(xiǎn)來(lái)抵債的，法院也不能這樣處理?；谠摲ㄒ?guī)，投保人可利用人壽保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)富保全，合理避債?！?/p>

去年湖北逾百位富人年繳保費(fèi)超過(guò)百萬(wàn)元，其中最高者年繳保費(fèi)達(dá)700萬(wàn)。

資訊@2006年，一位張姓的老板以個(gè)人名義為自己投下了巨額保單，最高總保額接近8000萬(wàn)元，其中：年繳1000萬(wàn)元的分紅保險(xiǎn)（5年繳）；

@進(jìn)入2010年，“富人險(xiǎn)”又以迅猛之勢(shì)席卷全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)，而且年繳保費(fèi)越來(lái)越高，多數(shù)設(shè)定了最低年繳100萬(wàn)元的保險(xiǎn)費(fèi)。

@2010年富豪1500萬(wàn)為自己買(mǎi)保險(xiǎn)，隱形富豪追寵富人險(xiǎn)；

@通過(guò)銀行渠道客戶購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)每單年繳50萬(wàn)元-200萬(wàn)元；

@2011年-2012年開(kāi)始客戶投保鴻鑫-鴻慶年繳100萬(wàn)元—200萬(wàn)保費(fèi)以上很平常，富人險(xiǎn)

目前“富人險(xiǎn)”銷(xiāo)售火爆，原因之一就是因?yàn)榻?jīng)過(guò)這兩年的金融海嘯洗禮，很多客戶的資產(chǎn)經(jīng)歷了過(guò)山車(chē)般的考驗(yàn)，有的已經(jīng)大幅縮水，迫使社會(huì)各界的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)大大增強(qiáng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)小、收益穩(wěn)健的分紅保險(xiǎn)需求自然日趨增加。同時(shí)，投資工具的稀缺也是那些富人購(gòu)買(mǎi)大額保險(xiǎn)的一大因素。與投資股票、基金相比，保險(xiǎn)在避稅和資產(chǎn)保值方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)?！案呤杖肴巳褐圆幌稊S萬(wàn)金，大手筆購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，收益倒不是他們首要的考慮因素，他們最看重的還是對(duì)資產(chǎn)的保全和規(guī)避稅收風(fēng)險(xiǎn)?！北ｋU(xiǎn)的責(zé)任就是讓各階層的客戶在不期而遇的事情面前能滿意他們的合理的需求。普通人最希望的是“增值”，---錢(qián)生錢(qián)高收入人群更看重財(cái)富的安全，“同樣是投資，他們第一需求并非回報(bào)率的高低，而是人身和資金的安全?！边@是一種身份的象征。

作為富人來(lái)講，重點(diǎn)關(guān)注的一是自己的事業(yè)，二是關(guān)注自己的愛(ài)好總的來(lái)講，富人投資理財(cái)，更多的是關(guān)注自己的內(nèi)心需求，是不是自己確實(shí)想要的，對(duì)高收益的沖動(dòng)和欲望不是很強(qiáng)烈。1、逾3成高端客戶擬增持保險(xiǎn)一份由壽險(xiǎn)與《錢(qián)經(jīng)》中國(guó)財(cái)富管理研究院共同推出的《中國(guó)重點(diǎn)城市壽險(xiǎn)高端客戶報(bào)告》顯示，“在未來(lái)一年，35%的高端客戶打算增持保險(xiǎn)產(chǎn)品?！痹谪?cái)富管理方面，有資金盈余的高端客戶正在從單一的資產(chǎn)配置方式轉(zhuǎn)向多元化的資產(chǎn)配置方式，其對(duì)保險(xiǎn)的重視程度較強(qiáng)，65%的受訪者表示家庭資產(chǎn)中擁有保險(xiǎn)產(chǎn)品，在未來(lái)一年打算增持的資產(chǎn)中，保險(xiǎn)僅次于股票，受到35%的受訪者的青睞。2、高端客戶青睞的保險(xiǎn)險(xiǎn)種在壽險(xiǎn)需求方面，高端客戶普遍將壽險(xiǎn)產(chǎn)品視作理財(cái)工具，消費(fèi)需求沿著保障、儲(chǔ)蓄、增值、傳承四級(jí)臺(tái)階拾級(jí)而上，呈現(xiàn)出金字塔般的結(jié)構(gòu)分布，結(jié)果高端客戶在險(xiǎn)種選擇上，更加青睞定期抑或終身人壽保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄這三大險(xiǎn)種。3、10%的富裕家庭占城市居民全部財(cái)產(chǎn)的45%據(jù)2011年12月財(cái)政部一份有關(guān)城市居民財(cái)產(chǎn)性收入的統(tǒng)計(jì)數(shù)字顯示，10%的富裕家庭占城市居民全部財(cái)產(chǎn)的45%。調(diào)研報(bào)告認(rèn)為，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的逐步回升和居民收入水平的逐步提高，以及一直以來(lái)的高儲(chǔ)蓄率，將使更多財(cái)富集中于少數(shù)家庭手中，在后危機(jī)時(shí)代和其他國(guó)家經(jīng)濟(jì)低迷慘淡的背景下，對(duì)世界各地許多企業(yè)而言，中國(guó)的富裕消費(fèi)群體代表了“千載難逢的良機(jī)”。3滿足客戶的需求解決客戶的擔(dān)憂

我們正在滿足哪些客戶需求？我們?cè)撓蚩蛻魝鬟f什么樣的價(jià)值？我們正在幫助我們的客戶解決哪一類難題？

我們正在提供給客戶細(xì)分群體哪些系列的產(chǎn)品和服務(wù)？客戶的擔(dān)憂投資渠道有限，資產(chǎn)的保值和安全政治風(fēng)險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)糾紛婚姻風(fēng)險(xiǎn)下一代傳承金融風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)養(yǎng)老和醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)25分紅保險(xiǎn)概念保單所有人參與分享保險(xiǎn)公司可分配盈余，與保險(xiǎn)公司共同分享經(jīng)營(yíng)成果的保險(xiǎn)歷史起源于英國(guó)；為了抵御通脹和利率波動(dòng)；80%以上的市場(chǎng)份額分紅保險(xiǎn)的作用消除通脹增加了保費(fèi)厘定的自由度鴻發(fā)年年—財(cái)富管家一、利益最大化增值—祝福金---財(cái)富賬戶—二次增值（月復(fù)利）保值---紅利—財(cái)富賬戶—二次增值（月復(fù)利）本金返還---財(cái)富賬戶—二次增值（月復(fù)利）二、投保人利益最大化—領(lǐng)取靈活三、繳費(fèi)時(shí)間短—領(lǐng)取到終身

我們正在為誰(shuí)創(chuàng)造價(jià)值？

誰(shuí)是我們最重要的客戶？客戶細(xì)分（CustomerSegments）年收入（Revenue)50萬(wàn)元100萬(wàn)元－1000萬(wàn)10萬(wàn)元1000萬(wàn)元以上全國(guó)瀝青白銀技術(shù)交流群516046669，（加群驗(yàn)證碼248），認(rèn)準(zhǔn)唯一QQ：483579863。1.銀行三方托管，資金安全有保障2.國(guó)內(nèi)瀝青、原油手續(xù)費(fèi)最低，7個(gè)點(diǎn)回本，國(guó)內(nèi)保證金最低百分之三，三百就能做一手。3.止損最低20點(diǎn)，非農(nóng)穩(wěn)抓利潤(rùn),?。?.支持手機(jī)看盤(pán)、下單，隨時(shí)隨地操作（行情、下單一個(gè)都不錯(cuò)過(guò)）。5.交易時(shí)間全天20小時(shí)交易，報(bào)價(jià)實(shí)時(shí)與國(guó)際接軌，適合大眾群體6.T+0雙向操作，可做多做空，選擇方向操作就可以。7.采用多元世紀(jì)交易軟件以及配套獨(dú)立的行情分析軟件，穩(wěn)定不卡盤(pán)不滑點(diǎn)。不管你是做實(shí)倉(cāng)，還是模擬，新手還是老手，套單，爆倉(cāng)的都可以聯(lián)系本人，老師全天在線指導(dǎo)。

關(guān)注點(diǎn)（切入點(diǎn)）：因收入有限，投資的渠道狹載，求穩(wěn)健，定投可以解決未來(lái)的生活費(fèi)、教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金以及養(yǎng)老金等保障方面的需求；關(guān)注點(diǎn)（切入點(diǎn)）：收入不錯(cuò)，但工作時(shí)間很緊張，沒(méi)時(shí)間做投資規(guī)劃，同時(shí)面臨的工作和生活的意外風(fēng)險(xiǎn)保障，我們的鴻發(fā)可以解決未來(lái)急需要的現(xiàn)金，擬補(bǔ)通貨膨脹帶來(lái)的沖擊，同時(shí)可以享受穩(wěn)定投資帶來(lái)的回報(bào)和收益，以及未來(lái)的養(yǎng)老金和遺產(chǎn)等等稅收10萬(wàn)元50萬(wàn)元

關(guān)注點(diǎn)（切入點(diǎn)）在創(chuàng)業(yè)階段或過(guò)渡時(shí)期，投資過(guò)房產(chǎn)、股票、基金等，經(jīng)歷高峰和低谷期，現(xiàn)在追求穩(wěn)定的投資回報(bào)、子女的未來(lái)、同時(shí)擔(dān)心未來(lái)的稅收、養(yǎng)老等問(wèn)題，尤其在資產(chǎn)配置方面特別關(guān)注；

鴻發(fā)定投可以幫助客戶解決以上所有關(guān)注和擔(dān)心的問(wèn)題，達(dá)到私人財(cái)富管家的責(zé)任。100萬(wàn)—1000萬(wàn)元

關(guān)注點(diǎn)（切入點(diǎn)）：財(cái)富的傳承、資產(chǎn)配置、稅收規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等問(wèn)題；我們通過(guò)發(fā)鴻定投解決富不過(guò)三代，以信托方式控制資產(chǎn)的浪費(fèi)，合理的資產(chǎn)配置，規(guī)避一代和二代的稅收、遺產(chǎn)等問(wèn)題，私人財(cái)富管家拿走富豪的困擾和擔(dān)憂。1000萬(wàn)元

客戶細(xì)分（CustomerSegments）

按年齡需求教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、信托投資、養(yǎng)老金、信托、資產(chǎn)管理儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老、信托、遺產(chǎn)少兒中年老年

幫助我們解決孩子教育金的儲(chǔ)備和增值、未來(lái)的婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金，同時(shí)通過(guò)信托方式解決未來(lái)的財(cái)富困擾；

解決資產(chǎn)配置、投資穩(wěn)健的回報(bào)以及未來(lái)養(yǎng)老金和遺產(chǎn)稅收等；解決養(yǎng)老金的增值穩(wěn)定、資產(chǎn)傳承的可操控性、未來(lái)遺產(chǎn)的配置。按年齡需求全國(guó)瀝青白銀技術(shù)交流群516046669，（加群驗(yàn)證碼248），認(rèn)準(zhǔn)唯一QQ：483579863。1.銀行三方托管，資金安全有保障2.國(guó)內(nèi)瀝青、原油手續(xù)費(fèi)最低，7個(gè)點(diǎn)回本，國(guó)內(nèi)保證金