2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款自我提分評估(附答案)

2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款自我提分評估(附答案)單選題（共70題）1、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應按照核定的資質等級，承擔相應的房地產(chǎn)項目。下列表述不正確的是（）。A.各資質等級企業(yè)應在規(guī)定的業(yè)務范國內從事房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營業(yè)務，不得越級承擔任務B.三級資質及三級資質以下的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積15萬平方米以下的開發(fā)建設項目C.二級資質的房地開發(fā)企業(yè)僅可承擔建筑面積25萬平方米以下的開發(fā)建設項目D.一級資質的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可在全國范國承攬房地產(chǎn)開發(fā)項目【答案】B2、以車輛為抵押,辦理抵押物登記的部門是（.）A.縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門B.車輛管理部門C.工商部門D.交通運輸部門【答案】B3、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。A.不按權限審批貸款B.業(yè)務風險與效益不匹配C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款D.貸款超授權發(fā)放【答案】C4、按《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，持卡人未按事前約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數(shù)在121～180天（含）的，應當歸類為（）。A.關注B.損失C.正常D.可疑【答案】D5、信用信息有助于放款機構更好地（）。A.監(jiān)測和評估風險B.監(jiān)測和評估借款人還款能力C.監(jiān)測和評估借款人還款意愿D.監(jiān)測和評估質押物價值【答案】A6、（）是指貸款人按照借款合同約定將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A.貸款人受托支付B.貸款人自主支付C.借款人自主支付D.借款人受托支付【答案】C7、個人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風險點不包括（）。A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發(fā)放C.業(yè)務風險與效益不匹配的貸款D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款【答案】A8、分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內上報信息后，應于（）個工作日內上報總行。A.5B.10C.15D.20【答案】A9、征信中心應當在接受異議申請之日起（）日內進行核查和處理，并將結果書面答復異議人。A.2B.5C.10D.20【答案】D10、某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購房產(chǎn)的月物業(yè)管理費預計150元，其他債務月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務與收入比兩項指標，下列說法正確的是（）。A.兩項指標均未達到條件B.兩項指標均達到條件C.房產(chǎn)支出與收入比達到條件、所有債務與收入比未達到條件D.房產(chǎn)支出與收入比未達到條件、所有債務與收入比達到條件【答案】C11、個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫是我國社會信用體系的重要基礎設施，是_________組織_________建立的個人信用信息共享平臺。（）A.各商業(yè)銀行；所有個人客戶B.中國人民銀行；各商業(yè)銀行C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；各商業(yè)銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會；各商業(yè)銀行【答案】B12、對于個人信用報告的異議處理，商業(yè)銀行應當在接到核查通知的（）個工作日內向征信服務中心作出核查情況的書面答復。A.7B.2C.10D.5【答案】C13、下列關于住房公積金貸款合同簽約的表述，錯誤的是（）。A.只需受委托的承辦銀行與借款人雙方在擔保借款合同上簽字、蓋章B.承辦銀行按照公積金管理中心委托放款通知書制作借款合同C.由承辦銀行經(jīng)辦人員錄入并檢查修改系統(tǒng)中的信息D.合同上應加蓋專用章和有權簽字人個人名章【答案】A14、以下選項中，優(yōu)先選擇的估值方法不包括市場比較法的是（）。A.居住用建設用地使用權B.機器設備C.居住用房地產(chǎn)D.交通運輸設備【答案】B15、下列哪一項不是評分卡所包含的內容（）A.人工審批貸款的風險點提示B.個人業(yè)務管理水平C.自動化的審批決策D.風險排序【答案】B16、在個人住房貸款中，不屬于檔案管理中的風險的是()。A.是否按要求立卷歸檔B.是否對每筆貸款設立專卷C.貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關憑證D.重要單證保管是否及時移交會計部門專管【答案】C17、房地產(chǎn)估價中，（）要求估價結果不得明顯偏離類似房地產(chǎn)在同等條件下的正常價格。A.合法原則B.公平原則C.最高最佳使用原則D.替代原則【答案】D18、個人住房貸款的期限最長可達（）年。A.10B.20C.30D.50【答案】C19、下列關于個人抵押貸款特點的描述．不正確的是（）。A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，借款人方可使用貸款B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù).取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環(huán)使用C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用【答案】C20、財政部、稅務總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項稅款（）A.增值稅B.印花稅C.營業(yè)稅D.契稅【答案】B21、中國人民銀行征信管理部門應當在收到個人異議申請的（）個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。A.1B.2C.3D.4【答案】B22、采取市場法評估房地產(chǎn)價格時，通常應選取（）個可比的類似房地產(chǎn)。A.10～15B.3～10C.16～20D.1～2【答案】B23、助學貸款的期限一般不超過（）年，是否展期由貸款人與借款人商定。A.八B.五C.十D.三【答案】A24、對于銀行的高端個人客戶，營銷策略適用性不強的是（）。A.情感營銷策略B.大眾營銷策略C.單一營銷策略D.專業(yè)化策略【答案】B25、鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)毓⑨t(yī)院（）擔任保證人。A.可以B.不可以C.只要銀行接受就可以D.有相應的財產(chǎn)能力就可以【答案】B26、下列關于國家助學貸款催收的說法，錯誤的是（）。A.各經(jīng)辦銀行應建立詳細的還貸監(jiān)測系統(tǒng)B.各經(jīng)辦銀行要加強日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認借款人已收到催收信息C.各經(jīng)辦銀行應按季將已到還款期的借款學生還款情況反饋給學校，學校負責協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學生及時還款D.各經(jīng)辦銀行應將已到還款期的借款學生還款情況通知家長，家長對未還清貸款負有連帶保證責任【答案】D27、下列關于抵質押登記說法正確的是（）。A.抵質押登記時間或質物交付銀行占有的時間除追加押品情形及例外情況外，不得晚于抵質押貸款的合同簽訂時間B.辦理預告登記的，經(jīng)辦行（機構）應關注可辦理正式登記的時間，并在能夠辦理登記之日起的規(guī)定期限內申請辦理抵質押權登記C.如登記部門明確要求的登記期限長于授權期限，經(jīng)辦行（機構）應及時重新辦理登記D.登記部門要求明確登記期限的，登記屆滿期限原則上不得晚于授信到期期限【答案】B28、個人留學貸款額度最低不少于()萬人民幣。A.1B.5C.10D.20【答案】A29、2016年6月1日，小王申請了一筆金額為50萬元、期限為半年的個人信用貸款，貸款年利率為5．04％，按月付息、到期一次還本。2016年11月底，小王向銀行申請展期3個月，并獲批準從12月1日起開始展期。已知自2016年12月1日起，半年期人民幣貸款基準利率調整為4．86％，1年期人民幣貸款基準利率調整為5．11％，則展期內該筆貸款利率為A.4.86％B.5.04％C.5.08％D.5.11％【答案】D30、關于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度不受限制B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款【答案】A31、對于個人汽車貸款，貸款審查人應進行的審查中不包括（）。A.借款人資格和條件是否具備B.借款用途是否符合銀行規(guī)定C.借款人提供的材料是否完整、合法、有效D.貸款方案風險是否在規(guī)定范圍內【答案】D32、汽車貸款的貸款對象須滿足的條件不包括（）。A.中華人民共和國公民B.具有穩(wěn)定的合法收入C.年滿14周歲D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款【答案】C33、個人貸款的擔保方式不包括（）。A.信用擔保B.保證擔保C.抵押擔保D.質押擔?！敬鸢浮緼34、銀行因某細分市場規(guī)模和容量太小，無法實現(xiàn)利潤而放棄該市場的行為是遵循（）。A.可衡量性原則B.可進人性原則C.差異性原則D.經(jīng)濟性原則【答案】D35、貸款受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，初審環(huán)節(jié)的審,查內容不包括()。A.借款申請人的主體資格B.借款申請人所提交材料的完整性C.借款申請人所提交材料的真實性D.借款申請人所提交材料的規(guī)范性【答案】C36、個人貸款釆取抵押擔保方式的，不屬于調查內容的是（）。A.抵押物價值與存續(xù)狀況B.保證擔保是否有效C.抵押物的合法性D.評估價格是否合理【答案】B37、在商業(yè)助學貸款中，借款人如不能在合同規(guī)定期限內按期償還貸款本金，應提前向貸款人申請展期，貸款展期僅限（）次。A.1B.2C.3D.5【答案】A38、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點C.公積金個人住房貸款實行“存貸結合、先存后貸、整借零還和貸款擔?！钡脑瓌tD.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式【答案】A39、一手房個人購房貸款中，較為普遍的貸款營銷方式是銀行與（）合作。A.房地產(chǎn)開發(fā)公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀公司C.公積金中心D.住房置業(yè)擔保公司【答案】A40、在我國，（）是個人貸款業(yè)務的主體。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人教育貸款D.個人經(jīng)營性貸款【答案】A41、對客戶進行行為評分時，所依據(jù)的關鍵信息不包括()。A.額度信息B.賬戶使用記錄C.還款與拖欠行為D.客戶關系信息【答案】D42、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。A.貸款本息B.貸款余額C.貸款額度D.貸款價格【答案】C43、下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風險管理的是()。A.銀行加強對抵押物價值的調查與分析B.銀行規(guī)范貸款抵押手續(xù)辦理的流程C.銀行加強對借款人還款能力的調查與分析D.銀行考察借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務量及現(xiàn)金流情況【答案】B44、不可以作為個人經(jīng)營貸款還款能力證明的是（）。A.借款人或其自有經(jīng)營實體近期連續(xù)一段時間所得稅稅票B.借款人教育對象的存款證明C.借款人的收入證明D.借款人的資產(chǎn)狀況證明【答案】B45、貸款人受托支付完成后，應（），歸集保存相關憑證。A.對賬戶進行分析B.詳細記錄資金流向C.不必掌握資金流向D.核查相關憑證【答案】B46、以下不屬于個人質押貸款的特點的是（）。A.貸款風險較高B.周轉快C.操作流程短D.質物范圍廣泛【答案】A47、行根據(jù)持卡人申請，將持卡人信用卡中一定額度的資金轉入本人借記卡，用于借款人制定消費用途，并由持卡人分期償還的業(yè)務是（）。A.現(xiàn)金分期B.專項分期C.消費轉分期D.商戶直接分期【答案】A48、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A.借款人婚姻狀況證明文件B.房產(chǎn)證原件和復印件C.借款人身份證明文件D.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)【答案】B49、下列關于國家助學貸款風險補償金管理的說法，錯誤的是()。A.經(jīng)辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率按照各高校進行統(tǒng)計匯總。經(jīng)合作高校確認后填制“中央部門所門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”上報分行B.分行按學校和經(jīng)辦銀行匯總轄內上報信息后，在10個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心C.全國學生貸款中心在收到經(jīng)辦行總行提交的“風險補償金申請書”“中央部門所屬高校國家助學貸款貼息資金匯總表”“中央部門所屬高校國家助學貸款風險補償確認書”后20個工作日內將對應的風險補償金支付給貸款銀行總行D.總行將風險補償金劃撥至各分行，各分行在收到總行下?lián)艿娘L險補償金的當日將其劃入對應賬戶【答案】B50、個人住房貸款的貸款人應要求借款人以（）提出個人住房貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關資料。A.書面形式B.委托形式C.口頭形式D.電話形式【答案】A51、某客戶在不實施“限購”措施的城市申請貸款購買首套150平方米住房(該住房為二手房)，并以該房產(chǎn)做貸款抵押物，房屋買賣合同交易價格為120萬元，但銀行評估價格為100萬元，銀行發(fā)放該筆貸款最多不得超過（）萬元。A.80B.96C.70D.84【答案】A52、以抵押擔保方式申請個人經(jīng)營貸款．銀行除調查抵押物的合法性、抵押人對抵押物占有的合法性外．還應重點調查()。A.抵押物的市場價值B.抵押物的地理位置C.抵押物的剩余使用年限D.抵押物的成新度【答案】A53、在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風險不包括（）。A.借款人不具備規(guī)定的主體資格B.借款申請人所提交的材料不真實C.借款申請人的擔保措施不足額D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀【答案】D54、自2008年10月27日始，中國人民銀行調整了個人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平，二套房貸款的下限利率水平為（）。A.相應期限檔次貸款基準利率的0.7倍B.相應期限檔次貸款基準利率C.相應期限檔次貸款基準利率的1.1倍D.相應期限檔次貸款基準利率的0.85倍【答案】C55、下列情形中，銀行仍可繼續(xù)與相應個人住房貸款擔保合作機構開展合作的是（）A.合作機構經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題B.前期與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)少量不良貸款C.合作機構有違法違規(guī)經(jīng)營行為D.所進行的合作對銀行業(yè)務擴展沒有促進作用【答案】B56、關于采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，下列說法錯誤的是（）。A.第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保B.保證人和貸款銀行之間應簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供足額擔保和重新簽訂保證合同D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關系變更時，應提前20天通知貸款銀行【答案】D57、個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。A.18(含)～65(含)B.18(不含)～65(不含)C.18(不含)～65(含)D.18(含)～65(不含)【答案】D58、經(jīng)辦行于每年9月底前，統(tǒng)計匯總上一年度實際發(fā)放的國家助學貸款金額和違約率，經(jīng)合作高校確認后上報分行，分行匯總后在（）個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。A.5B.7C.10D.15【答案】A59、學生申請國家助學貸款時不需要提交（）。A.借款人有效身份證件原件和復印件B.借款人學生證或入學通知書的原件和復印件C.擔保人的資信證明D.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門和縣級教育行政部門關于其家庭經(jīng)濟困難的證明材料【答案】C60、個人抵押授信貸款的特點不包括()。A.先授信，后用信B.一次授信，循環(huán)使用C.風險控制難度較大D.貸款用途比較綜合【答案】C61、貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應落實有關貸款發(fā)放條件，不包括（）。A.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢B.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款C.對采取抵（質）押的貸款，要落實貸款抵（質）押手續(xù)D.對自然人作為保證人的，應了解保證人的家庭成員【答案】D62、（）負責建立對外門戶網(wǎng)站。A.總行B.分行C.支行D.網(wǎng)點【答案】A63、關于全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，下列說法錯誤的是()。A.包含個人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔保數(shù)據(jù)及身份驗證信息B.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫，為中國人民銀行所建設并已投入使用C.包含個人在保險、證券、工商等領域業(yè)務的信用信息D.向商業(yè)銀行提供個人信用信息的查詢服務【答案】D64、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務流程，下列說法錯誤的是（）。A.對于審批未通過的情形一般均進行復審B.貸后管理主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理C.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺D.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，更多融【答案】A65、率先在國內開辦個人住房貸款業(yè)務的是（）。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國建設銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】C66、一般情況下，個人醫(yī)療貸款的期限最長可達（）年。A.1B.3C.10D.5【答案】C67、個人住房貸款中采用抵押加階段性保證時，開發(fā)商需要與商業(yè)銀行簽訂（）。A.商品房預售合作協(xié)議書B.商品房銷售貸款合作協(xié)議書C.公積金房銷售合作協(xié)議書D.商品房屋銷售合作協(xié)議書【答案】B68、審貸分離的核心是將負責（）與負責（）相分離。A.貸款發(fā)放部門；貸款調查的業(yè)務部門B.貸款發(fā)放；貸款審查的管理部門C.貸款調查的業(yè)務部門；貸款審查的管理部門D.申請貸款的職能部門；貸款審查的管理部門【答案】C69、下列選項中，不屬于“5C”要素分析法的分析內容的是（）。A.道德品質B.控制C.資本D.能力【答案】B70、在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應用催收響應模型D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應用催收響應模型【答案】B多選題（共20題）1、個人信用報告中涉及的基本信息除了姓名、性別、民族、出生日期、出生地外還包括（）。A.學歷信息B.戶口和住址信息C.通訊信息D.婚姻和配偶信息E.直系親屬信息【答案】ABCD2、借款人申請國家助學貸款，須具備的條件有（）。A.誠實守信、遵紀守法、無違法違紀行為B.具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件C.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用D.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)E.未成年人申請國家助學貸款須由其法定監(jiān)護人口頭或書面同意【答案】ABCD3、下列關于個人住房貸款擔保方式的說法正確的有（）。A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式B.在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任D.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券可以作為質押擔保的質物E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式【答案】ABD4、個人征信系統(tǒng)的功能，分為（）。A.管理功能B.服務功能C.社會功能D.經(jīng)濟功能E.監(jiān)督功能【答案】ABCD5、某學校教學樓有學生500人，飲水定額為2L/(cap·d)；設兩個電開水器各供250人飲水，電開水器每天工作8小時，每個電開水器的產(chǎn)開水量(即設計小時飲水量)應為以下何值？()A.62.5L/hB.125.OL/hC.93.8L/hD.41.3L/h【答案】B6、在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。A.履行擔保責任情況B.項目工程形象進度C.項目資金到位及使用情況D.土地使用及建設工程規(guī)劃的許可E.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務狀況【答案】ABC7、在實施個人貸款風險監(jiān)測過程中，充分考慮不同風險評級客戶的風險程度差異，按照（）的原則進行管理。A.差別管理B.動態(tài)管理C.重點關注D.實時監(jiān)控E.集中管理【答案】ABC8、個人貸款的貸前調查是控制貸款風險最重要的環(huán)節(jié)，貸前調查的方式主要有（）。A.與借款申請人面談B.審查借款申請材料C.電話調查D.實地調查E.登記臺賬【答案】ABCD9、對個人住房貸款合作機構進行分析的要點包括（）。A.合作機構的經(jīng)營成果及償債能力B.合作機構的業(yè)界聲譽C.合作機構的歷史信用記錄D.合作機構的管理規(guī)范程度E.合作機構領導層素質【答案】ABCD10、以下屬于普惠型消費貸款的是（）A.助學貸款B.校園消費貸款C.農(nóng)戶消費貸款D.低保戶消費貸款E.住房按揭貸款【答案】ABCD11、個人征信異議的種類包括（）。A.他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡，信用卡本人不知而認為根本就沒有申請過B.個人的貸款按約定由單位或擔保公司或其他機構代個人償還，但單位或擔保公司或其他機構沒有及時到銀行還款造成逾期，本人不知而認為沒有逾期C.異議申請人當初在申請資料上填的就是錯誤信息，而后來基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新D.個人的親戚或朋友以個人的名義辦理了擔保手續(xù)，個人忘記或根本不知道E.信用卡是單位或朋友替?zhèn)€人辦的，但信用卡沒有送到個人手上，個人認為從未申請【答案】ABD12、商業(yè)助學貸款的原則有()。A.?？顚Ｓ肂.按期償還C.財政貼息D.有效擔保E.風險補償【答案】ABD13、國家助學貸款和商業(yè)助學貸款共同堅持的原則有（）。A.財政貼息B.信用發(fā)放C.有效擔保D.?？顚Ｓ肊.按期償還【答案】D14、學校機構在為學生提供國家助學貸款業(yè)務中承擔的工作職責有（）。A.受助學貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進行最后審批B.對貸款進行初審，并將初審結果告知學生C.對有問題的申請進行糾正D.組織學生申請借款E.對借款人進行公示【答案】BCD15、在個人住房貸款業(yè)務的貸后檢查中，對開發(fā)商和項目檢查的要點包括（）。A.開發(fā)商的經(jīng)營狀況及財務狀況B.項目資金到位及使用情況C.項目工程形象進度D.履行擔保責任情況E.土地使用及建設工程規(guī)劃的許可【答案】ABCD16、下列關于個人征信的說法正確的有（）A.2018年，人民銀行對芝麻信用，騰訊征信等8家機構頒發(fā)了個人征信業(yè)務牌照B.征信活動要保證公正性C.征信產(chǎn)品的應用場景主要是在消費領域D.個人征信機構不應太分散，準入門檻應較高較嚴E.第三方征信機構要具有獨立性【答案】BD17、個人貸款應遵循的原則有（）。A.依法合規(guī)B.公平誠信C.審慎經(jīng)營D.效率優(yōu)先E.平等自愿【答案】ABC18、下列關于個人住房貸款的說法，正確的有（）。A.公積金個人住房貸款帶有較強的政策性B.商業(yè)性住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇C.公積金個人住房貸款不以營利為目的D.公積金個人住房貸款實行“低進高出”的利率政策E.已經(jīng)申請公積金個人住房貸款的借款人，不能再申請自營性個人住房貸款【答案】AC19、對于采取抵押擔保方式的個人貸款業(yè)務，貸款人應調查抵押物的合法性，包括調查抵押物是否屬于（）及其司法解釋規(guī)定且銀行認可的抵押財產(chǎn)范圍。A.《擔保法》B.《保險法》C.《民法通則》D.《物權法》E.《合同法》【答案】AD20、在個人貸款業(yè)務活動中屬于法律意義上有效的客戶有（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的D.限制民事行為能力人E.十八周歲以上的公民【答案】ABC大題（共10題）一、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元?！敬鸢浮?55．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。二、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸款基準利率為4．9％)，二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率的1．1倍。其應支付的最低首付款金額為（）萬元。(保留一位小數(shù)位)【答案】64.8對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％。所以，劉某應支付的最低首付款金額為：1．2X90X60％=64．8(萬元)。三、沈陽市民李小溪一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年。年利率6％。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。【答案】955．568年后已還款=1250×8×12=120000(元)，李小溪又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／(12×12)+80000×6％／12≈955．56(元)。四、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。五、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調查時，應重點調查的內容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法。【答案】（1）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。六、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。七、根據(jù)以下材料，回答73-76題李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業(yè)狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經(jīng)濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經(jīng)營貸款。在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。【答案】455個人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產(chǎn)應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規(guī)定的相