2023年金融行業(yè)規(guī)范建設知識參考題庫500題（含答案）

PAGEPAGE1642023年金融行業(yè)規(guī)范建設知識參考題庫500題（含答案）一、單選題1.出現(xiàn)侵害金融消費者合法權益重大事件的，銀行、支付機構應當根據(jù)重大事項報告的相關規(guī)定及時向（）報告。A、中國人民銀行或其分支機構B、銀保監(jiān)會或其派出機構C、銀行業(yè)協(xié)會D、金融消費者協(xié)會答案：A2.商業(yè)銀行的分立、合并，適用（）的規(guī)定。A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C、《中華人民共和國公司法》D、《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》答案：C3.按照《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》規(guī)定，以下關于流動性風險壓力測試應當符合的要求表述錯誤的是：A、合理審慎設定并定期審核壓力情景，充分考慮影響商業(yè)銀行自身的特定沖擊、影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊和兩者相結合的情景，以及輕度、中度、嚴重等不同壓力程度B、合理審慎設定在壓力情景下商業(yè)銀行滿足流動性需求并持續(xù)經(jīng)營的最短期限，在影響整個市場的系統(tǒng)性沖擊情景下該期限應當不少于60天C、充分考慮各類風險與流動性風險的內在關聯(lián)性和市場流動性對商業(yè)銀行流動性風險的影響D、定期在法人和集團層面實施壓力測試，當存在流動性轉移限制等情況時，應當對有關分支機構或附屬機構單獨實施壓力測試答案：B4.未上市但上一年年末并表總資產(chǎn)超過()元人民幣的其他商業(yè)銀行應當按照要求披露杠桿率相關信息。A、1萬億B、1.5萬億C、2萬億D、3萬億答案：A5.依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，同一財產(chǎn)既設立抵押權又設立質權的，拍賣、變賣該財產(chǎn)所得的價款的清償順序是（）。A、抵押權人優(yōu)先于質權人受償B、質權人優(yōu)先于抵押權人受償C、按照登記、交付的時間先后確定D、按照抵押合同、質押合同生效時間先后答案：C6.商業(yè)銀行應當按照相關法律法規(guī)的要求對銀行集團有關信息進行披露，并于每個會計年度結束后（）月內向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構報告并表管理情況。A、一個B、兩個C、三個D、四個答案：D7.商業(yè)銀行對多邊開發(fā)銀行、國際清算銀行和國際貨幣基金組織債權的風險權重為（）。A、10%B、20%C、0%D、50%答案：C8.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、發(fā)展改革委、財政部、人民銀行、市場監(jiān)管總局關于進一步規(guī)范信貸融資收費降低企業(yè)融資綜合成本的通知》要求，銀行應對合作的第三方機構實施名單制管理，由（）審核第三方機構資質，并在合同中明確禁止第三方機構以銀行名義向企業(yè)收取費用。A、一級分行及以上層級B、總行C、本機構高管層D、本機構上級機構答案：A9.商業(yè)銀行因特殊原因不能按時披露杠桿率的，應當至少提前()向銀監(jiān)會或其派出機構申請延遲。A、三個工作日B、五個工作日C、十個工作日D、十五個工作日答案：D10.銀行業(yè)金融機構應當將本機構制定的從業(yè)人員行為守則及其細則報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，并（）至少報送一次本機構從業(yè)人員行為評估報告，報告應至少包括本機構從業(yè)人員行為管理的治理架構、制度建設、從業(yè)人員不當行為等內容。A、每年B、每月C、每季度D、每天答案：A11.金融機構應當建立電子銀行業(yè)務重大安全事故和風險事件的報告制度，并保持與監(jiān)管部門的經(jīng)常性溝通。對于電子銀行系統(tǒng)被惡意攻破并已出現(xiàn)客戶或銀行損失，電子銀行被病毒感染并導致機密資料外泄，以及可能會引發(fā)其他金融機構電子銀行系統(tǒng)風險的事件，金融機構應在事件發(fā)生后（）小時內向中國銀監(jiān)會報告。A、2B、8C、24D、48答案：D12.銀行業(yè)金融機構應每年至少開展（）次覆蓋全體從業(yè)人員的警示教育。A、一B、二C、三D、四答案：A13.企業(yè)發(fā)生的公益性捐贈支出，在年度利潤總額（）以內的部分，準予在計算應納稅所得額時扣除。A、10%B、12%C、15%D、18%答案：B14.根據(jù)我國《票據(jù)法》，持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的票據(jù)權利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，票據(jù)時效的起算日是()。A、出票日B、到期日C、承兌日D、付款日答案：A15.商業(yè)銀行內部審計部門應當()至少對商業(yè)銀行的關聯(lián)交易進行一次專項審計，并將審計結果報商業(yè)銀行董事會和監(jiān)事會;未設立董事會的，報商業(yè)銀行經(jīng)營決策機構和監(jiān)事會。A、每年B、每月C、每季D、每半年答案：A16.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權利，自票據(jù)到期日起二年。見票即付的匯票、本票，自出票日起（）年。A、一年B、二年C、三個月D、六個月答案：B17.現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于（）人。A、二人B、三人C、四人D、五人答案：A18.商業(yè)銀行營銷人員開展信用卡電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存（）備查。A、六個月B、1年C、2年D、10年答案：C19.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守崗位管理規(guī)范，嚴格執(zhí)行業(yè)務規(guī)定和操作規(guī)程，防范利益沖突和（），盡責、盡心、盡力做好本職工作。A、操作風險B、信用風險C、市場風險D、道德風險答案：D20.重大操作風險事件應當根據(jù)本行操作風險管理政策的規(guī)定及時報告給：A、銀監(jiān)會和人民銀行B、銀監(jiān)會和當?shù)劂y監(jiān)局C、董事會、銀監(jiān)會、人民銀行D、董事會、高級管理層和相關管理人員答案：D21.在“四不當”專項治理工作中，銀行機構自查發(fā)現(xiàn)案件線索的，要及時向監(jiān)管部門報告并（）。A、向上級機構報告B、依法移送司法機關C、向上級案件防控部門報告D、依法移送公安機關答案：B22.吊銷金融許可證的行政處罰案件，由頒發(fā)該銀行業(yè)金融機構許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構管轄，處罰決定抄送批準該機構()的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。A、籌建B、開業(yè)C、設立D、停業(yè)整頓答案：A23.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務的通知》要求，商業(yè)銀行應強化風險控制主體責任，獨立開展互聯(lián)網(wǎng)貸款風險管理，并自主完成對貸款風險評估和風險控制具有重要影響的風控環(huán)節(jié)，（）將貸前、貸中、貸后管理的關鍵環(huán)節(jié)外包。A、可以B、不得C、嚴禁D、結合實際情況答案：C24.2018年5月24日發(fā)布的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》規(guī)定，凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標準為不低于（），流動性比例的最低監(jiān)管標準為不低于（）。A、100%，50%B、100%，25%C、50%，50%D、50%，25%答案：B25.銀行營業(yè)場所報警系統(tǒng)的設防、撤防、報警及視頻監(jiān)控圖像、聲音復核等信息的存儲時間應不小于30天，出入口控制信息存儲時間應不小于()天。A、30B、60C、90D、180答案：D26.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂()協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。A、還款B、資金管理C、賬戶管理D、貸款管理答案：C27.商業(yè)銀行應對委托貸款業(yè)務實行（）管理，商業(yè)銀行分支機構不得未經(jīng)授權或超授權辦理委托貸款業(yè)務。A、逐級授權B、分級授權C、先審后批D、審慎經(jīng)營答案：B28.下列違規(guī)行為不屬于領導人員違反廉潔從業(yè)有關規(guī)定的是（）。A、未經(jīng)批準兼任其他機構領導職務，或者經(jīng)批準兼職，擅自領取薪酬及其他收入的B、管理工作嚴重失誤，未及時處置突發(fā)性、群體性事件或者處置嚴重失當?shù)腃、在員工利益分配中違反規(guī)定，暗箱操作、顯失公平的D、利用職權為本人、配偶、子女及其他特定關系人謀取利益的答案：B29.《行政訴訟法》規(guī)定，對行政訴訟實行法律監(jiān)督的部門是()。A、上一級法院B、同級人民政府C、同級黨委D、人民檢察院答案：D30.按照《商業(yè)銀行保理業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行（）直接開展保理業(yè)務，不得將應收賬款的催收、管理等業(yè)務外包給第三方機構。A、可以B、應當C、根據(jù)自身情況D、不可以答案：B31.加強對柜員的輪崗工作要求，按一般原則，輪崗期限不超過（）年。A、1B、2C、3D、4答案：A32.金融機構辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應當及時向（）報告。A、上級金融機構B、反洗錢信息中心C、銀保監(jiān)會及其分支機構D、公安、工商行政管理部門答案：B33.《商業(yè)銀行與內部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》所稱主要非自然人股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行()以上股份或表決權的非自然人股東。A、10%B、5%C、15%D、25%答案：B34.我國《票據(jù)法》規(guī)定，見票即付的匯票，自出票日起()內向付款人提示付款。A、十日B、十五日C、一個月D、兩個月答案：C35.按照《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當于每年()底前向銀保監(jiān)會報送上一年度的流動性風險管理報告。A、1月B、3月C、4月D、6月答案：C36.受突發(fā)事件或偶然因素影響非計劃暫停電子銀行服務，在正常工作時間內超過（）個小時或者在正常工作時間外超過（）小時的，金融機構應在暫停服務后（）小時內將有關情況報告中國銀監(jiān)會，并應在事故處理基本結束后3日內，將事故原因、影響、補救措施及處理情況等，報告中國銀監(jiān)會。A、8、24、48B、4、8、48C、4、8、24D、4、24、24答案：C37.流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標準為不低于（）。A、50%B、75%C、90%D、100%答案：D38.根據(jù)《單位定期存單質押貸款管理規(guī)定》，單位定期存單處分所得不足償付貸款本金和利息、罰息、損害賠償金、違約金和實現(xiàn)質權費用的，貸款人應當向()另行追償。A、借款人B、出質人C、存款人D、擔保人答案：A39.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，采用借款人()支付的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。A、轉賬B、現(xiàn)金C、自主D、受托答案：C40.《中國銀監(jiān)會關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》指出，各銀行業(yè)金融帆構要把整治銀行業(yè)市場亂象作為一項（）的重點工作，與業(yè)務經(jīng)營管理、體制機制改革、合規(guī)文化建設等相結合，同研究、同部署、同落實。要切實履行主體責任，將整治亂象轉化為內控管理自覺行為，邊排查邊整改，邊問責邊教育，邊規(guī)范邊提升，真正敬畏規(guī)則、合規(guī)經(jīng)營。A、特定化B、常態(tài)化C、特殊化D、長期化答案：B41.我國現(xiàn)行憲法規(guī)定,民族自治地方的自治機關是指()的人民代表大會和人民政府。A、自治區(qū)、自治縣B、自治區(qū)、自治州、自治縣C、自治區(qū)、自治縣、民族鄉(xiāng)D、自治州、自治縣答案：B42.商業(yè)銀行因特殊原因不能按時披露流動性覆蓋率信息的，應當至少提前（）向銀監(jiān)會申請延遲披露。A、5個工作日B、10個工作日C、15個工作日D、20個工作日答案：C43.銀行業(yè)信息科技服務提供商在信息外包服務中存在違反國家法律、法規(guī)和監(jiān)管政策，情節(jié)嚴重的，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構（）相關服務提供商承擔銀行業(yè)信息科技外包服務。A、暫緩B、暫停C、推遲D、禁止答案：D44.根據(jù)《民事訴訟法》及其“適用意見”的規(guī)定，按規(guī)定可以背書轉讓的票據(jù)持有人，因票據(jù)被盜、遺失或滅失，可以向()的基層人民法院申請公示催告。A、票據(jù)出票地B、票據(jù)背書轉讓地C、票據(jù)被盜、遺失或滅失地D、票據(jù)支付地答案：D45.關于追索權的說法錯誤的是（）。A、追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利B、追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能實現(xiàn)的權利，是第二順序請求權C、追索權是第一順序權D、承兌人或者付款人因違法被責令終止業(yè)務活動可行使追索權答案：C46.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，全國性商業(yè)銀行《信用卡業(yè)務年度評估報告》應當于下一年度的（）月底之前報送中國銀監(jiān)會。A、1B、2C、3D、4答案：C47.商業(yè)銀行各個部門、崗位對授信風險的責任描述錯誤的是：（）A、調查人員應當承擔調查失誤和評估失準的責任B、審查和審批人員應當承擔審查、審批失誤的責任，并對本人簽署的意見負責C、貸后管理人員應當承擔檢查失誤、清收不力的責任D、高級管理層對所有貸款損失承擔相應責任答案：D48.借款人已履行合同，貸款人不按規(guī)定及時向出質人退回個人定期儲蓄存單或在質押存續(xù)期間，未經(jīng)貸款人同意，存款行受理存款人提出的掛失申請并掛失的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會給予警告，并處（）以下罰款。構成犯罪的，由司法機關依法追究刑事責任。A、三萬元B、五萬元C、十萬元D、五十萬元答案：A49.按《商業(yè)銀行市場風險管理指引》要求，商業(yè)銀行的內部審計部門應當定期（）對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。A、每三年一次B、每兩年一次C、至少每年一次D、至少每年兩次答案：C50.銀行業(yè)金融機構應在重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)前至少（）個工作日向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告。A、10B、15C、20D、25答案：C51.根據(jù)國務院《信訪條例》，信訪事項應當自受理之日起()日內辦結;情況復雜的，經(jīng)本行政機關負責人批準，可以適當延長辦理期限，但延長期限不得超過()日，并告知信訪人延期理由。法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。A、60，30B、60，60C、90，30D、90，60答案：A52.商業(yè)銀行的年度財務會計報告不需向（）報送。A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B、當?shù)卣块TC、中國人民銀行D、國務院財政部門答案：B53.下列不屬于中國人民銀行的行長、副行長及其他工作人員日常必須遵循的原則有:A、應當恪盡職守，不得濫用職權、徇私舞弊B、不得在任何金融機構、企業(yè)、基金會兼職C、應當依法保守國家秘密D、不得購買國債和其他類型債券答案：D54.各銀行保險機構應當于每年度結束后（），按照附件1規(guī)定的模板向銀保監(jiān)會或屬地銀保監(jiān)局報送上年度反洗錢和反恐怖融資年度報告并填報相關附表。A、20個工作日內B、10個工作日內C、5個工作日內D、3個工作日內答案：A55.按照我國刑法，管制的刑期，從判決執(zhí)行之日起計算;判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期()日。A、1B、2C、3D、4答案：B56.銀行業(yè)金融機構應在重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件發(fā)生后（）小時之內向銀監(jiān)會或其派出機構提交突發(fā)事件的正式書面報告。A、12B、24C、36D、48答案：A57.基層網(wǎng)點主要負責人應結合業(yè)務實際與風險形式（）組織一次案防教育。A、每月B、每2個月C、每季度D、每半年答案：A58.銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理應以風險為本，重點防范從業(yè)人員不當行為引發(fā)的（）、流動性風險、操作風險和聲譽風險等各類風險。A、市場風險B、信用風險C、法律風險D、道德風險答案：B59.當前，我國商業(yè)銀行員工違法行為導致的操作風險主要集中于（），屬于多發(fā)危險。A、內部人作案B、內外勾結C、外部人作案D、內部人作案和內外勾結作案答案：D60.銀行業(yè)金融機構應當將本機構制定的從業(yè)人員行為守則及其細則報送銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，并每（）至少報送一次本機構從業(yè)人員行為評估報告，報告應至少包括本機構從業(yè)人員行為管理的治理架構、制度建設、從業(yè)人員不當行為等內容。A、月B、季C、年D、兩年答案：C61.銀行業(yè)監(jiān)管機構依據(jù)經(jīng)濟周期、（）、產(chǎn)業(yè)政策、商業(yè)銀行整體貸款分類偏離度、貸款損失變化趨勢等因素對商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管標準進行動態(tài)調整。A、微觀經(jīng)濟政策B、宏觀經(jīng)濟政策C、財政政策D、經(jīng)濟政策答案：B62.根據(jù)《中國銀保監(jiān)會關于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見》，普通員工應回避的親屬不包括（）A、父母B、配偶及其父母C、子女及其配偶D、三代以內旁系血親答案：D63.本人或其所在單位提出任職回避建議，由（）作出決定，需要回避的，應調整崗位或崗位職責。A、屬地監(jiān)管機構B、任免單位C、所在單位負責人D、屬地人民銀行答案：B64.商業(yè)銀行應當建立與其戰(zhàn)略目標相一致的（）管理體系,明確組織結構和管理職能,制定業(yè)務連續(xù)性計劃,組織開展演練和定期的業(yè)務連續(xù)性管理評估，有效應對運營中斷事件,保證業(yè)務持續(xù)運營。A、戰(zhàn)略實施B、業(yè)務連續(xù)性C、績效考評D、信息溝通答案：B65.商業(yè)銀行應當建立健全客戶投訴處理機制，制定（）工作流程，定期匯總分析投訴反映事項，查找問題，有效改進服務和管理。A、投訴處理B、信訪舉報C、來訪來信D、走訪投訴答案：A66.以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少于（）名信貸人員完成。A、1B、2C、3D、4答案：B67.對貸款進行分類時，要以評估（）為核心，把借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的主要還款來源，貸款的擔保作為次要還款來源。A、借款人的還款能力B、借款人的還款記錄C、借款人的還款意愿D、貸款償還的法律責任答案：A68.商業(yè)銀行總行（）應對全行集團客戶授信風險作一次綜合評估，同時應檢查分支機構對相關制度的執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的行為應嚴肅查處。A、每月B、每季度C、每半年D、每年答案：D69.下列說法錯誤的是：A、理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進一步細分B、對于單筆投資金額較大的客戶，商業(yè)銀行應當在完成銷售前將包括銷售文件在內的認購資料至少報經(jīng)商業(yè)銀行分支機構銷售部門負責人審核或其授權的業(yè)務主管人員審核C、客戶購買風險較高或單筆金額較大的理財產(chǎn)品，除非雙方書面約定，否則商業(yè)銀行應當在劃款時以電話等方式與客戶進行最后確認D、商業(yè)銀行可以將其他商業(yè)銀行或其他金融機構開發(fā)設計的理財產(chǎn)品標記本行標識后作為自有理財產(chǎn)品銷售。答案：D70.《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，單戶用于消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣（）萬元，到期一次性還本的，授信期限不超過一年。A、10B、15C、20D、30答案：C71.銀監(jiān)會及其派出機構作出罰款、沒收違法所得行政處罰決定的，當事人應當自收到行政處罰決定書之日起15日內將罰款、違法所得劃繳()指定的罰款代收機構的專用賬戶。A、銀監(jiān)會B、被處罰機構C、司法部門D、行政處罰委員會答案：A72.各地方法人銀行業(yè)金融機構和會管銀行業(yè)金融機構的分支機構向（）報送反洗錢和反恐怖融資工作材料。A、銀保監(jiān)會B、屬地銀保監(jiān)局C、上一級銀保監(jiān)局D、省級銀保監(jiān)局答案：B73.銀行保險機構要嚴防（）利用職權和管理漏洞，篡改后臺數(shù)據(jù)，盜取資金，以及非法復制數(shù)據(jù)、販賣客戶信息等行為。A、管理人員B、從業(yè)人員C、內部人員D、外部人員答案：B74.預防銀行保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪涉及()個重點領域。A、9B、10C、11D、12答案：C75.銀行業(yè)金融機構應制定完善異常、可疑交易核查制度，對系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的異常交易或潛在風險點，應明確核查反饋和處理工作機制，且應由（）予以核查。A、業(yè)務直接管理部門人員B、業(yè)務上級管理部門人員C、業(yè)務主管部門人員D、獨立于前臺業(yè)務部門的人員答案：D76.商業(yè)銀行內部審計地位、權限和職責應在（）中予以明確。A、內部審計章程B、內部審計計劃C、中長期審計規(guī)劃D、內部審計質量控制制度答案：A77.商業(yè)銀行財務會計報告由會計報表、會計報表附注和()組成。A、業(yè)務經(jīng)營情況報告B、會計事務所審計書C、財務情況說明書D、監(jiān)事會審計報告答案：C78.關鍵人員和重要崗位員工輪崗輪崗期限原則上不得超過（）A、3年B、5年C、6年D、7年答案：D79.商業(yè)銀行應根據(jù)房地產(chǎn)貸款的()分工，按照申請的受理、審核、審批、貸后管理等環(huán)節(jié)分別制定各自的職業(yè)道德標準和行為規(guī)范，明確相應的權責和考核標準。A、行業(yè)B、專業(yè)C、種類D、職責答案：B80.商業(yè)銀行主要股東自取得股權之日起（）年內不得轉讓所持有的股權。A、一B、二C、三D、五答案：D81.金融機構董事長（理事長）、行長（總經(jīng)理、主任）及分支機構行長（總經(jīng)理、主任）缺位時，金融機構應當按照公司章程等規(guī)定指定相關人員代為履職，并在指定之后（）日內向監(jiān)管機構報告。A、1B、2C、3D、5答案：C82.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當和中國人民銀行、國務院其他金融監(jiān)督管理機構建立監(jiān)督管理信息（）機制。A、查詢B、共享C、公開D、公示答案：B83.商業(yè)銀行貸款損失準備要達到的監(jiān)管標準是：A、貸款撥備率達到2.5%B、撥備覆蓋率達到150％C、AB兩項標準中的較高者D、AB兩項標準中的較低者答案：C84.商業(yè)銀行披露的會計報表不包括()。A、資產(chǎn)負債表B、利潤表（損益表）C、現(xiàn)金流量表D、業(yè)務狀況表答案：D85.我國《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉讓，應當遵循()的原則，具有真實的交易關系和債權債務關系。A、誠實信用B、公平公正C、公開透明D、審慎答案：A86.金融許可證頒發(fā)或更換時，應在銀監(jiān)會或其派出機構指定的()上進行公告。A、全國公開發(fā)行的報紙B、公開網(wǎng)站C、全國公開發(fā)行的金融雜志D、宣傳欄答案：A87.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按照（）、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。A、市場化B、貸審分離C、審慎經(jīng)營D、防范風險答案：B88.ATM設備要做到對客戶密碼的硬加密，并在加密通道內進行安全傳輸嚴禁以（）形式在ATM設備、交換網(wǎng)絡、收單前置等系統(tǒng)中“落地”，禁止在日志和歸檔文件內保存；禁止制卡文件明文保存。A、密碼B、密文C、明文D、暗文答案：C89.商業(yè)銀行應當制定規(guī)范員工行為的相關制度，明確對員工的（），加強對員工行為的監(jiān)督和排查，建立員工異常行為舉報、查處機制。A、底線性規(guī)定B、禁止性規(guī)定C、紅線規(guī)定D、強制性規(guī)定答案：B90.貸款人可以通過為項目提供（）服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。A、法律顧問B、財務顧問C、咨詢顧問D、企業(yè)顧問答案：B91.商業(yè)銀行的分立、合并，適用（）的規(guī)定。A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C、《中華人民共和國公司法》D、《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》答案：C92.分支行案件防控第一責任人是（）。A、一線員工B、分支行行長C、分支行分管風險的副行長D、會計主管答案：B93.銀行保險機構要對違法違規(guī)行為事實清楚、證據(jù)充分的，要對案件相關責任人嚴肅追究責任。發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的，應及時移送監(jiān)察機關、公安機關和司法機關處理，積極配合有關部門查清犯罪事實，不得以()代替刑事責任追究。A、紀律處分或者解除勞動合同B、警告C、記過D、記大過答案：A94.商業(yè)銀行負責執(zhí)行董事會批準的操作風險管理戰(zhàn)略、總體政策及體系的是：A、高級管理層B、各分支機構C、分行級機構D、監(jiān)事會答案：A95.商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于()。A、3%B、4%C、5%D、6%答案：B96.商業(yè)銀行不應銷售壓力測試顯示潛在損失超過（）警戒標準的理財計劃。A、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、人民銀行C、商業(yè)銀行D、銀行業(yè)協(xié)會答案：C97.我國《票據(jù)法》所稱票據(jù)權利，是指持票人向票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利，包括()。A、背書權與抗辯權B、背書權和支付請求權C、支付請求權和追索權D、拒絕承兌權和拒絕付款權答案：C98.商業(yè)銀行()承擔杠桿率管理的最終責任。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層答案：B99.下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述，錯誤的是()。A、內部審計部門應隨時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人B、內部審計部門應負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計C、商業(yè)銀行應明確合規(guī)管理部門與內部審計部門在合規(guī)風險評估合規(guī)性測試方面的職責D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應與內部審計職能分離，內部審計部門職能的履行情況應受到合規(guī)管理部門定期的獨立評價答案：D100.商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務的收費原則是：A、誰收款，誰付費B、誰付款，誰付費C、誰委托，誰付費D、誰獲益，誰付費答案：C101.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，儲備資本要求為風險加權資產(chǎn)的（）%，由核心一級資本來滿足。A、1.5B、2C、2.5D、3答案：C102.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的（）。A、報告路徑B、報告途徑C、報送路線D、報告路線答案：D103.加強日常管理與監(jiān)測，將從業(yè)人員行為監(jiān)測納入（）。A、合規(guī)管理系統(tǒng)B、風險防控系統(tǒng)C、反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)D、風險監(jiān)測系統(tǒng)答案：C104.金融許可證由銀監(jiān)會統(tǒng)一印制和管理，頒發(fā)時加蓋()的單位印章方具有效。A、銀監(jiān)會B、派出機構C、銀監(jiān)會或其派出機構D、金融機構答案：C105.各級機構自收到信訪事項之日起（）日內決定是否受理，并向信訪人發(fā)出《信訪事項告知書》，書面告知信訪人受理情況，但信訪人姓名（名稱）、住址不清的除外。A、5B、10C、15D、20答案：C106.商業(yè)銀行內部審計部門對每一營業(yè)機構的風險評估每年至少()次，審計每兩年至少()次。A、1,1B、1,2C、2,1D、2,2答案：A107.銀行保險機構要不斷更新排查工具和方法，通過遠程審計、大數(shù)據(jù)篩查、反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)等手段排查隱蔽性強的風險案件，摸清案件風險底數(shù)，強化案防工作()責任。A、主體B、直接C、間接D、管理答案：A108.（）對商業(yè)銀行保理業(yè)務實施監(jiān)督管理。A、中國銀監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會及其派出機構C、中國人民銀行D、中國人民銀行及其派出機構答案：B109.貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及()的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。A、擔保人B、借款人所在集團客戶C、借款人關聯(lián)客戶D、債權人答案：B110.企業(yè)事業(yè)單位可以開立（）個基本賬戶。A、1B、2C、沒有限制D、最多2個答案：A111.商業(yè)銀行應當具有變現(xiàn)合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)的政策、程序和系統(tǒng)，能夠在流動性覆蓋率所設定的壓力情景下，在（）日內隨時變現(xiàn)合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，以彌補現(xiàn)金流缺口，并確保變現(xiàn)在正常的結算期內完成。A、7B、15C、30D、60答案：C112.實施銀行業(yè)消費者權益保護的工作主體是：A、銀監(jiān)會B、銀監(jiān)會派出機構C、銀行業(yè)金融機構D、銀監(jiān)會與人民銀行答案：C113.根據(jù)《中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關于印發(fā)銀行業(yè)金融機構數(shù)據(jù)治理指引（銀保監(jiān)發(fā)〔2018〕22號）》制度規(guī)定以下哪個不是銀行業(yè)金融機構監(jiān)管數(shù)據(jù)質量管控制度所包括的（）。A、關鍵監(jiān)管指標數(shù)據(jù)質量承諾B、合理制定風險管理策略C、報告、重大差錯通報D、問責答案：B114.商業(yè)銀行應當根據(jù)信用轉換系數(shù)和對應的表內項目權重計算表外業(yè)務風險權重資產(chǎn)，實行：A、風險權重控制B、資本比率控制C、經(jīng)濟資本控制D、風險量化控制答案：B115.發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪的，應及時移送監(jiān)察機關、（）和司法機關處理，積極配合有關部門查清犯罪事實，不得以紀律處分或者解除勞動合同代替刑事責任追究。A、內部審計B、公安機關C、經(jīng)偵機關D、銀監(jiān)局答案：B116.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人開展個人貸款業(yè)務應當遵循依法合規(guī)、()、平等自愿、公平誠信的原則。A、風險管理B、內部控制C、審慎經(jīng)營D、審貸分離答案：C117.商業(yè)銀行應按照（）的原則向委托人收取代理手續(xù)費。A、“誰受益誰付費”B、“誰委托誰付費”C、“誰擔責誰付費”D、“誰發(fā)起誰付費”答案：B118.銀行業(yè)監(jiān)管機構設置貸款撥備率和撥備覆蓋率指標考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。貸款撥備率基本標準為:A、2.50%B、3%C、4.50%D、5%答案：A119.以下說法不正確的是（）。A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依法隨時對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督C、中國人民銀行依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督D、商業(yè)銀行應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求,提供財務會計資料、業(yè)務合同和有關經(jīng)營管理方面的其他信息答案：C120.商業(yè)銀行應當綜合分析重要業(yè)務運營中斷可能產(chǎn)生的損失與業(yè)務恢復成本，確定重要業(yè)務恢復時間目標、業(yè)務恢復點目標，原則上，重要業(yè)務恢復時間目標不得大于（）小時。A、1B、2C、3D、4答案：D121.對銀監(jiān)分局作出的具體行政行為不服，申請行政復議的案件，由()管轄。A、作出具體行政行為的銀監(jiān)分局B、銀監(jiān)分局的上級銀監(jiān)局C、法院D、政府答案：B122.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機關、團體實施的危害()的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應當負刑事責任。A、國家B、社會C、群眾D、公民答案：B123.商業(yè)銀行應當按規(guī)定進行服務價格信息披露，公示的各類服務價格項目應當：A、分類編號B、統(tǒng)一編號C、按年編號D、按季編號答案：B124.為避免潛在的利益沖突，商業(yè)銀行應當確保各職能部門具有明確的職責分工，以及相關職能適當分離。商業(yè)銀行的市場風險管理職能與業(yè)務經(jīng)營職能應當保持相對獨立。（）不得參與交易的正式確認、對賬、重新估值、交易結算和款項收付。A、前臺交易人員B、后臺人員C、市場風險管理人員D、中臺監(jiān)控人員答案：A125.商業(yè)銀行應當根據(jù)表外業(yè)務的規(guī)模、客戶信譽和用款頻率等情況，結合表內業(yè)務進行頭寸管理，規(guī)避：A、信用風險B、市場風險C、流動性風險D、表外風險答案：C126.以下說法不正確的是（）。A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可依法隨時對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督C、中國人民銀行依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行進行檢查監(jiān)督D、商業(yè)銀行應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的要求,提供財務會計資料、業(yè)務合同和有關經(jīng)營管理方面的其他信息答案：C127.商業(yè)銀行應當綜合分析重要業(yè)務運營中斷可能產(chǎn)生的損失與業(yè)務恢復成本，確定重要業(yè)務恢復時間目標、業(yè)務恢復點目標，原則上，重要業(yè)務恢復點目標不得大于（）小時。A、0.5B、1C、1.5D、3答案：A128.商業(yè)銀行監(jiān)事會成員組成中，外部監(jiān)事比例不應低于（）。A、五分之一B、四分之一C、三分之一D、二分之一答案：C129.商業(yè)銀行應嚴格按照監(jiān)管部門的監(jiān)管要求及本行風險管理制度，對已實施授信進行（）。A、四級分類B、風險分類C、五級分類D、六級分類答案：B130.商業(yè)銀行應及時將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合格指南等內部制度向()備案。A、上級行B、銀監(jiān)會C、工商部門D、人民銀行答案：B131.受托支付方式下，應當通過（）的賬戶進行支付。A、借款人B、借款人的交易對象C、擔保人D、貸款人答案：A132.銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的，給予（）處罰。A、五年以下有期徒刑或者拘役B、三年以下有期徒刑或者拘役C、一年以下有期徒刑或者拘役D、拘役答案：A133.法定公積金轉為資本時，所留存的該項公積金不得少于轉增前公司注冊資本的()。A、百分之二十B、百分之二十五C、百分之三十五D、百分之十五答案：B134.商業(yè)銀行應對流動性風險管理責任人的履職情況進行監(jiān)督評價，并向（）報告。A、股東大會（股東）B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層答案：A135.信用卡逾期90天以上的，要至少分類為（）類。A、正常B、關注C、次級D、可疑答案：C136.銀行保險機構應強化高風險領域管控措施，防范（）利用專業(yè)知識和專業(yè)技能從事或協(xié)助不法分子從事洗錢等犯罪活動。A、內部人員B、外部人員C、其他人員D、從業(yè)人員答案：D137.銀行業(yè)金融機構應當按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循（）的原則，針對不同客戶、業(yè)務關系或者交易，采取有效措施。A、為客戶保密B、了解你的客戶C、了解業(yè)務關系D、客觀公正答案：B138.貸款人應當按照國家關于（）的有關規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額。A、投資項目資本金制度B、資產(chǎn)投資項目資本金制度C、固定資產(chǎn)投資項目資本金制度D、固定資產(chǎn)投資項目貸款制度答案：C139.流動資金貸款可以用于：A、固定資產(chǎn)投資B、支付租金C、股權投資D、國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域答案：B140.中國人民銀行在()領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。A、全國人民代表大會B、中國共產(chǎn)黨C、國務院D、全國人民代表大會常務委員會答案：C141.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應對流動資金貸款申請材料的方式和具體內容提出要求，并要求借款人恪守()原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。A、互利互惠B、保密C、真實性D、誠實守信答案：D142.商業(yè)銀行因（）經(jīng)營許可證被撤銷的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當依法及時組織成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務。A、撤銷B、吊銷C、作廢D、沒收答案：B143.（）及其派出機構指導行業(yè)協(xié)會完善行業(yè)內部信用信息采集、共享機制，將相關行為記入會員信用檔案。A、銀保監(jiān)會B、銀監(jiān)局C、人民銀行D、中央銀行答案：A144.商業(yè)銀行可以采取不同的方法或模型計量銀行賬戶和交易賬戶中不同類別的市場風險。商業(yè)銀行應當充分認識到市場風險不同計量方法的優(yōu)勢和局限性，并采用（）等其他分析手段進行補充。A、缺口分析B、內部模型C、壓力測試D、情景分析答案：C145.獨立董事和董事會專門委員會主任委員每年在商業(yè)銀行工作的時間不得少于（）個工作日。A、10B、15C、30D、60答案：B146.商業(yè)銀行董事泄露商業(yè)秘密，損害商業(yè)銀行合法利益的,應評為（）。A、基本稱職B、稱職C、不稱職答案：C147.金融機構違反《金融違法行為處罰辦法》有關規(guī)定辦理存款業(yè)務的，下列說法不正確的是（）。A、給予警告，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得的，處5萬元以上30萬元以下的罰款B、對該金融機構直接負責的高級管理人員給予撤職直至開除的紀律處分C、對其他直接負責的主管人員和直接責任人員給予降級直至開除的紀律處分D、情節(jié)嚴重的，責令該金融機構停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務許可證答案：A148.銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，（）有權予以撤銷。A、中國人民銀行B、審計署C、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D、司法機關答案：C149.《行政訴訟法》規(guī)定，被提起訴訟的主體是()。A、行政機關的上級機關B、行政機關其他工作人員C、行政機關和行政機關工作人員D、認為侵犯其合法權益的公民、法人或者其他組織答案：C150.銀行業(yè)金融機構要加強資產(chǎn)質量遷徙趨勢分析，增加利潤留存，及時足額計提（），增強風險緩釋能力。A、資產(chǎn)B、資產(chǎn)減值準備C、風險準備金D、壞賬準備答案：B151.銀行保險機構對災難備份等關鍵資源或重要業(yè)務功能至少每年開展（）突發(fā)事件應對預案的演練。A、兩次B、三次C、一次D、四次答案：C152.發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經(jīng)濟損失（）的事故、自然災害,需及時向銀監(jiān)會或其派出機構報告。A、200萬元以上B、500萬元以上C、1000萬元以上D、1500萬元以上答案：C153.信訪事項辦理中，應當聽取或閱悉信訪人陳述事實和理由；必要時可以要求信訪人、有關組織和人員說明情況；需要進一步核實有關情況的，可以進行調查。對重大、復雜、疑難的信訪事項，可以舉行（）。A、聽證B、調查C、核查D、開會討論答案：A154.流動資金貸款的需求量應基于（）來確定。A、借款人提出的請求B、借款人日常經(jīng)營所需的營運資金C、借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有營運資金的差額（即流動資金缺口）D、既往銀行信貸記錄答案：C155.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）元人民幣。A、10億B、5億C、20億D、100億答案：A156.銀行業(yè)金融機構應加強對接觸客戶信息崗位的（）。A、崗位輪換B、日常監(jiān)督C、權限管理和行為管理D、學習教育答案：C157.采取面談方式提出消費投訴的，銀行保險機構可以要求投訴人在其指定的接待場所提出。多名投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的，應當推選代表，代表人數(shù)不超過（）名。A、4B、5C、3D、6答案：B158.金融機構應采用適當?shù)模ǎＷC電子交易數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩耘c保密性，以及所傳輸交易數(shù)據(jù)的完整性、真實性和不可否認性。A、安全技術和措施B、加密技術和措施C、管理措施D、科技手段答案：B159.按照《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應定期跟蹤分析評估()，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎。A、借款人的收入情況B、借款人的信用狀況C、借款人的還款情況D、借款人履行借款合同約定內容的情況答案：D160.單位內部治安保衛(wèi)工作應當突出保護（）的人身安全，單位不得以經(jīng)濟效益、財產(chǎn)安全或者其他任何借口忽視人身安全。A、單位內人員B、客戶C、公民D、單位外人員答案：A161.商業(yè)銀行因解散、（）而終止。A、停業(yè)B、吊銷執(zhí)照C、被撤銷和被宣告破產(chǎn)D、整頓答案：C162.搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金（）的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）的案件,需及時向銀監(jiān)會或其派出機構報告。A、20萬元以上,500萬元以上B、30萬元以上,500萬元以上C、20萬元以上,1000萬元以上D、30萬元以上,1000萬元以上答案：D163.持票人對票據(jù)債務人行使票據(jù)權利，或者保全票據(jù)權利，應當在票據(jù)當事人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內進行，票據(jù)當事人無營業(yè)場所的，應當在（）進行。A、公共場所B、當事人住所C、第三方營業(yè)場所D、以上答案都對答案：B164.商業(yè)銀行工作人員泄露在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密的，應當給予紀律處分；構成犯罪的，依法追究（）責任。A、民事B、行政C、刑事D、經(jīng)濟答案：C165.根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行每個網(wǎng)點與每家保險公司的連續(xù)合作期限不得少于（）年。A、1B、2C、3D、5答案：A166.行業(yè)金融機構應當建立數(shù)據(jù)質量現(xiàn)場檢查制度，定期組織實施，原則上不低于每年（），對重大問題要按照既定的報告路徑提交，并按流程實施整改。A、一次B、二次C、三次D、四次答案：A167.金融機構在中華人民共和國境內開辦電子銀行業(yè)務，應當向（）申請或報告。A、工商總局B、稅務總局C、中國人民銀行D、中國銀監(jiān)會答案：D168.行政復議機關收到行政復議申請后，應當在（）日內進行審查，并作出是否受理的決定。A、2B、5C、10D、20答案：B169.商業(yè)銀行在補充資本時，應結合本行實際，優(yōu)先考慮補充（）資本。A、一級B、二級C、核心D、附屬答案：C170.銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，該款刑法規(guī)定的罪名是（）。A、集資詐騙罪B、高利轉貸罪C、違法發(fā)放貸款罪D、貸款詐騙罪答案：C171.憲法規(guī)定中華人民共和國公民有受教育的:A、權利和義務B、權力和義務C、權力D、義務答案：A172.《中國銀監(jiān)會關于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行總行應當對合作機構實行()管理。A、名單制B、集中制C、差別化D、類型化答案：A173.銀行業(yè)金融機構在確定考評指標權重時，合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標權重應當：A、明顯低于其他類指標B、明顯高于其他類指標C、至少與其他類指標權重相同D、根據(jù)機構的風險狀況確定答案：B174.行政許可所依據(jù)的法律、法規(guī)、規(guī)章修改或者廢止，或者準予行政許可所依據(jù)的客觀情況發(fā)生重大變化，為了()的需要，行政機關可以依法變更或者撤回已經(jīng)生效的行政許可。A、加強管理B、經(jīng)濟發(fā)展C、宏觀調控D、公共利益答案：D175.商業(yè)銀行代理保險業(yè)務時，投保人年齡超過65周歲時，向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應為：A、保單利益相對較高的產(chǎn)品B、保單利益確定的保險產(chǎn)品C、保單利益在較小范圍內浮動的保險產(chǎn)品D、投保人自愿選定的產(chǎn)品答案：B176.商業(yè)銀行應制定全面的信息科技風險管理策略，包括但不限于信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護、（）業(yè)務連續(xù)性計劃與應急處置。A、信息科技運行和維護B、驗證個人信息C、審核員工道德品行D、評估人員流失風險答案：A177.在已通過信用卡領用合同（協(xié)議)、書面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶服務電話錄音等進行約定的前提下，發(fā)卡銀行可以對超過()未發(fā)生交易的信用卡調減授信額度。A、1個月B、3個月C、6個月D、12個月答案：C178.擬任人曾任金融機構董事長（理事長）或高級管理人員的，申請人在提交任職資格申請材料時，還應當提交該擬任人的離任審計報告。離任審計報告一般應當于該人員離任后的（）日內向其離任機構所在地監(jiān)管機構報送。A、5B、10C、30D、60答案：D179.根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應采取()的形式履行盡職調查，形成書面報告，并對其內容的真實性、完整性和有效性負責。A、實地調查B、實地調查與問卷調查相結合C、現(xiàn)場與非現(xiàn)場相結合D、實地調查與座談相結合答案：C180.銀行業(yè)信息科技重點外包服務機構應當對其外包服務團隊成員進行背景調查，確保其過往無不良，并保留至少（）年的法律追訴期。A、3B、5C、7D、10答案：D181.商業(yè)銀行應當建立有效的（）機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經(jīng)營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息。A、客戶投訴處理B、業(yè)務管理C、績效考評D、信息溝通答案：D182.貸款人應將流動資金貸款納入對借款人及其所在集團客戶的統(tǒng)一授信管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立()管理制度。A、風險限額B、風險處置C、風險撥備D、風險評級答案：A183.貸款人應當按照中國人民銀行關于利率管理的有關規(guī)定，根據(jù)（），綜合考慮項目風險、風險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。A、獨立性原則B、匹配性原則C、風險控制原則D、風險收益匹配原則答案：D184.采用貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。貸款人審核同意后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給()，并應做好有關細節(jié)的認定記錄。A、擔保人B、借款人C、合作人D、借款人交易對手答案：D185.商業(yè)銀行在對貸款申請做出最終審批前，貸款經(jīng)辦人員須至少直接與借款人（）一次，從而基本了解借款人的基本情況及其貸款用途。A、電話溝通B、書面說明C、訪談D、面談答案：D186.《行政訴訟法》規(guī)定，被告對()負有舉證責任。A、作出的具體行政行為B、行為結果C、原告行為D、具體損害答案：A187.公開審理是民事訴訟法的一項基本制度，但并不是任何一個案件都要公開審理。其中涉及商業(yè)秘密的案件（）。A、一律公開審理B、一律不公開審理C、當事人申請不公開審理的，可以不公開審理D、人民法院認為不應當公開審理的，可以不公開審理答案：C188.銀行業(yè)金融機構應當建立并嚴格執(zhí)行()制度，制定并定期審查更新各類衍生產(chǎn)品交易的風險敞口限額、止損限額、應急計劃和壓力測試的制度和指標。A、授權和應急B、止損和風險敞口C、止損和應急D、授權和止損答案：D189.對公賬戶最少每（）有效對賬一次。A、半年B、一年C、二年D、三年答案：A190.商業(yè)銀行應當對交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價值。用于重估的定價因素應當從（）的渠道獲取或者經(jīng)過獨立的驗證。A、前臺B、后臺C、獨立于前臺D、獨立于后臺答案：C191.貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途，并按照約定()貸款的使用情況，防止貸款被挪用。A、分配、掌握B、檢查、監(jiān)督C、觀察、檢驗D、劃轉、掌控答案：B192.對通過境內外證券市場擬持有商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的行政許可批復，有效期為（）個月。A、三B、五C、六D、十二答案：C193.我國憲法規(guī)定，國務院實行()負責制。A、集體B、總理C、國務委員D、國務院全體會議答案：B194.商業(yè)銀行應當建立健全（）制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。涉及戰(zhàn)略管理、風險管理、內部審計及其他有關核心競爭力的職能不得外包。A、外包管理B、信息溝通C、業(yè)務管理D、績效考評答案：A195.操作風險事件不包括（）。A、內部欺詐B、外部欺詐C、就業(yè)制度和工作場所安全D、網(wǎng)絡負面輿情答案：D196.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》規(guī)定，各級監(jiān)管機構要重點關注逾期（）以上貸款與不良貸款比例超過()、關注類貸款占比較高或增長較快、類信貸及表外資產(chǎn)增長過快的銀行業(yè)金融機構，重點治理資產(chǎn)風險分類不準確、通過各種手段隱匿或轉移不良貸款的行為。A、90天、100%B、60天、80%C、90天、80%D、60天、100%答案：A197.董事每年應當親自出席（）以上的董事會會議。A、三分之二B、四分之三C、二分之一D、五分之三答案：A198.按照《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》規(guī)定，流動性風險管理的內部審計報告應當提交()。A、董事會B、監(jiān)事會C、董事會和監(jiān)事會D、高級管理層答案：C199.固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應確認與擬發(fā)放貸款同比例的()足額到位，并與貸款配套使用。A、項目資本金B(yǎng)、其他貸款C、集資款項D、銀行存款答案：A200.貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、（）進行調查核實，形成調查評價意見。A、完整性B、合規(guī)性C、合法性D、合理性答案：A201.銀行業(yè)金融機構應明示（），不得將代銷產(chǎn)品與存款或自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷售。A、自身理財產(chǎn)品收益B、代銷產(chǎn)品的收益C、代銷產(chǎn)品的機構D、代銷產(chǎn)品的代銷屬性答案：D202.按照《個人貸款管理暫行辦法》，貸款人應區(qū)分個人貸款的()，確定貸款檢查的相應方式、內容和頻度。A、品種B、對象C、金額D、品種、對象、金額答案：D203.堅持金融監(jiān)管部門與監(jiān)察機關、公安機關和司法機關聯(lián)動協(xié)調，形成防范打擊合力。通過行政執(zhí)法與刑事司法協(xié)調配合，發(fā)揮個案警示作用，建立跨區(qū)域、跨部門、跨（）的監(jiān)督懲處機制。A、機構B、領域C、行業(yè)D、種族答案：B204.發(fā)卡銀行應當嚴格執(zhí)行資本充足率監(jiān)管要求，將未使用的信用卡授信額度，納入承諾項目中的“其他承諾”子項計算表外加權風險資產(chǎn)，使用()的信用轉換系數(shù)和根據(jù)信用卡交易主體確定的相應風險權重。A、70%B、30%C、40%D、50%答案：D205.商業(yè)銀行應確定獨立的驗證部門或團隊對壓力測試體系進行持續(xù)有效的評估并出具驗證評估報告，原則上不低于（）。A、一年兩次B、一年一次C、兩年一次D、三年一次答案：B206.不斷健全呆帳核銷管理制度，規(guī)范審核程序，做好風險（）與防范，防止利益輸送行為。A、分析B、隔離C、管理D、控制答案：B207.《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括（）。A、銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件B、商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范C、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守D、銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則答案：B208.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的（）。A、設立、變更、終止B、設立、終止以及業(yè)務范圍C、設立、變更、終止以及業(yè)務范圍D、設立、變更、以及業(yè)務范圍答案：C209.商業(yè)銀行在會計師事務所出具審計報告前，應與會計師事務所、()進行三方會談。A、董事會B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C、審計機關D、當?shù)厝嗣裾鸢福築210.（）應負責集團客戶統(tǒng)一授信的限額設定和調整或提出相應方案，按規(guī)定程序批準后執(zhí)行，同時應負責集團客戶經(jīng)營管理信息的跟蹤收集和風險預警通報等工作。A、銀監(jiān)會B、人民銀行C、商業(yè)銀行總行D、商業(yè)銀行授信主管機構答案：D211.甲是某銀行職員，由于其本身沒有信貸系統(tǒng)賬號，他就找同事乙查找關于某客戶的信息，同事乙由于礙于情面，將信息告訴甲，然后甲將獲得信息轉賣給第三人，造成該客戶重大經(jīng)濟損失。對于以上信息，下列說法正確的是A、甲乙雙方構成共同犯罪B、乙構成出售、非法提供個人信息罪C、甲構成出售、非法提供個人信息罪D、甲乙均不構成犯罪答案：C212.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構要堅持（）和“實質重于形式”的原則，將債券投資納入統(tǒng)一授信。A、“穿透管理”B、“風險可控”C、“合規(guī)操作”D、“風險收益相匹配”答案：A213.對于對賬期內每單個賬戶的單筆發(fā)生額在折合人民幣（）（含）以上的、對賬期末賬戶余額達折合人民幣100萬元（含）以上的各類結算賬戶，以及全部貸款類賬戶和定期類存款賬戶（包括定期存款、協(xié)議存款和通知存款），應進行重點對賬，確保對賬結果正確。A、50萬元B、80萬元C、100萬元D、150萬元答案：C214.在客戶信用等級和客戶評價報告的有效期內，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項，商業(yè)銀行應重新進行授信分析評價。重大事項不包括：（）A、外部政策變動B、客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線C、客戶財務收支能力發(fā)生重大變化D、關聯(lián)企業(yè)財務狀況發(fā)生重大變化答案：D215.商業(yè)銀行應定期分析委托貸款業(yè)務風險，并組織開展（）。A、業(yè)務檢查B、內部審計C、行為排查D、飛行檢查答案：A216.根據(jù)國務院《信訪條例》，()以上人民政府應當設立信訪工作機構。A、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)級B、縣級C、市級D、省級答案：B217.銀行業(yè)金融機構從事風險計量、監(jiān)測和控制的工作人員與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員()。A、可以互相兼任B、必須分開，不得互相兼任C、互相隔離D、根據(jù)本機構管理辦法確定答案：B218.我國憲法規(guī)定，省、自治區(qū)、直轄市、設區(qū)的市的人民代表大會代表，由()選舉產(chǎn)生。A、下一級的人民代表B、同一級的人民代表C、同一級的人大常委會D、下一級的人民代表大會答案：D219.商業(yè)銀行依據(jù)《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》提高實行市場調節(jié)價的服務價格，應當至少于實行前()按照本辦法規(guī)定進行公示。A、6個月B、3個月C、1個月D、15日答案：B220.行政復議決定書（）即發(fā)生法律效力。A、加蓋行政復議機關的印章B、自做出之日起C、一經(jīng)送達D、一經(jīng)領導同意答案：C221.商業(yè)銀行有未經(jīng)批準設立分支機構的或未經(jīng)批準分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批情形的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。A、五十萬元以上一百萬元以下B、五十萬元以上二百萬元以下C、六十萬元以上八十萬元以下D、五十萬元以上六十萬元以下答案：B222.銀行業(yè)金融機構應制定與自身業(yè)務復雜程度相()的行為守則供全體從業(yè)人員遵循。A、適應B、適合C、對應D、匹配答案：D223.各相關行業(yè)協(xié)會應當充分發(fā)揮在消費糾紛化解方面的行業(yè)（）作用，協(xié)調、促進其會員單位通過協(xié)商、調解、仲裁、訴訟等方式妥善處理消費糾紛。A、自律B、領導C、協(xié)調D、引領答案：A224.銀行業(yè)金融機構應當加強貸后管理，對有潛在重大環(huán)境和社會風險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施，在客戶發(fā)生重大環(huán)境和社會風險事件時，應當及時采取相關的風險處置措施，并就該事件可能對銀行業(yè)金融機構造成的影響向（）報告。A、監(jiān)管機構B、當?shù)卣块TC、上級主管部門D、董事會答案：A225.個人貸款貸款人()支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A、轉賬B、現(xiàn)金C、自主D、受托答案：D226.各銀行保險機構應當于每年度結束后（）個工作日內，按照規(guī)定的模板向銀保監(jiān)會或屬地銀保監(jiān)局報送上年度反洗錢和反恐怖融資年度報告并填報相關附表。A、10B、15C、20D、30答案：C227.銀行保險機構應當成立由（）和突發(fā)事件應對管理相關部門負責人組成的突發(fā)事件應對管理委員會及相應指揮機構，負責突發(fā)事件應對工作的管理、指揮和協(xié)調，并明確成員部門相應的職責分工。A、高級管理層B、合規(guī)管理部門C、風險管理部門D、事發(fā)部門答案：A228.根據(jù)國務院《信訪條例》，多人采用走訪形式提出共同的信訪事項的，應當推選代表，代表人數(shù)不得超過()人。A、2B、3C、4D、5答案：D229.發(fā)生以下情況，應當向銀保監(jiān)會報告突發(fā)事件信息的有(2)：A、某銀行2名董事和1名監(jiān)事同時被公安機關刑事拘留。B、某銀行省分行因反洗錢問題被人民銀行罰款400萬元。C、某銀行發(fā)生訴訟案件，造成800萬元的損失。D、某銀行客戶利用虛假票證騙取該行資金600萬元。答案：A230.銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，逾期不改正的，處（）罰款。A、一萬元以上五萬元以下B、五萬元以上十萬元以下C、十萬元以上二十萬元以下D、十萬元以上三十萬元以下答案：D231.商業(yè)銀行分支機構因地區(qū)性明顯差異需要實行差別化服務價格的，應當由總行統(tǒng)一制定服務價格，并由()按照《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》規(guī)定進行公示。A、分行B、總行C、銀保監(jiān)會D、國家發(fā)展和改革委員會答案：B232.商業(yè)銀行信用卡風險資產(chǎn)中損失類是指持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應付款項，逾期天數(shù)超過：A、90天B、120天C、180天D、360天答案：C233.銀行保險機構應建立（）機制，充分考慮與信用風險、保險風險、市場風險、流動性風險、操作風險、國別風險、利率風險、戰(zhàn)略風險、信息科技風險以及其他風險的關聯(lián)性，及時發(fā)現(xiàn)和識別聲譽風險。A、聲譽風險監(jiān)測B、聲譽風險事前評估機制C、聲譽風險事后評估機制D、聲譽風險事中評估機制答案：A234.信用卡營銷人員開展電話營銷時，必須留存清晰的錄音資料，錄音資料應當至少保存()年備查。A、1B、2C、3D、4答案：B235.對采?。ǎ┨岢雠e報的，舉報人應當補充提交書面舉報材料。拒絕簽字確認或補充提交書面材料的，視為匿名舉報。A、電話方式B、書面郵寄C、面談方式D、書面方式答案：A236.商業(yè)銀行經(jīng)營表外業(yè)務形成的墊款應當納入（）相關業(yè)務科目核算和管理。A、表內B、表外C、表內和表外D、以上都不對答案：A237.《銀行保險違法行為舉報處理辦法》自（）起施行A、2020年1月1日B、2020年2月1日C、2020年1月30日D、2020年3月1日答案：D238.根據(jù)國務院《信訪條例》，信訪人對復查意見不服的，可以自收到書面答復之日起３０日內向復查機關的上一級行政機關請求()。A、復查B、復核C、復議D、重新辦理答案：B239.商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。A、百分之四十B、百分之五十C、百分之六十D、百分之七十答案：C240.商業(yè)銀行有拒絕或者阻礙國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構檢查監(jiān)督的或提供虛假的或者隱瞞重要事實的財務會計報告、報表和統(tǒng)計報表情形的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處（）罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。A、二十萬元以上五十萬元以下B、二十萬元以上三十萬元以下C、四十萬元以上五十萬元以下D、三十萬元以上五十萬元以下答案：A241.銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)本指引要求，至少每（）年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構報送自我評估報告。A、一年B、二年C、三年D、半年答案：B242.商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務注冊資本須為實繳資本，且不低于人民幣()億元。A、5B、10C、3D、15答案：A243.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應將錄音錄像資料至少保留到產(chǎn)品終止日起（）個月后或合同關系解除日起（）個月后，發(fā)生糾紛的要保留到糾紛最終解決后。A、6，6B、6，7C、3，3D、12，12答案：A244.商業(yè)銀行在季度財務報告中至少披露杠桿率水平、一級資本凈額和調整后的表內外資產(chǎn)余額等信息。除披露當期數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行應當同時披露()的數(shù)據(jù)。A、前1年度B、前1個季度C、前2個季度D、前3個季度答案：D245.商業(yè)銀行應將押品管理納入（）體系，完善與押品管理相關的治理架構、管理制度、業(yè)務流程、信息系統(tǒng)等。A、全面風險管理B、授信C、操作風險D、市場風險答案：A246.商業(yè)銀行應當至少每（）年對全部重要業(yè)務開展一次業(yè)務連續(xù)性計劃演練。A、1B、2C、3D、4答案：C247.個人貸款的期限和（）應符合國家相關規(guī)定。A、利率B、用途C、還款方式D、金額答案：A248.根據(jù)《商業(yè)銀行業(yè)務連續(xù)性監(jiān)管指引》規(guī)定，商業(yè)銀行在完成業(yè)務連續(xù)性計劃的全行性演練后，應當在（）個工作日內向監(jiān)管機構提交演練總結報告。A、15B、30C、45D、60答案：C249.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》中規(guī)定，（）依法對商業(yè)銀行的市場風險水平和市場風險管理體系實施監(jiān)督管理。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、銀行業(yè)協(xié)會D、商業(yè)銀行總行答案：B250.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》規(guī)定，同業(yè)業(yè)務應由銀行業(yè)金融機構總部（）。A、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一審批B、統(tǒng)一管理、集中審批C、統(tǒng)一管理、分級審批D、分級管理、分級審批答案：B251.商業(yè)銀行不得向關聯(lián)方發(fā)放()。A、無擔保貸款B、擔保貸款C、質押貸款D、搭橋貸款答案：A252.商業(yè)銀行操作風險包括（）。A、匯率風險B、法律風險C、策略風險D、聲譽風險答案：B253.同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過（）家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過（）家。A、2,1B、1,2C、2,2D、1,1答案：A254.商業(yè)銀行采用內部模型法計算市場風險加權資產(chǎn)，內部模型法覆蓋率應不低于:A、30%B、40%C、50%D、60%答案：C255.商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于：A、4%B、5%C、6%D、7%答案：A256.銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，應當由（）責令其限期改正。A、中國人民銀行B、地方政府C、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其地市一級派出機構D、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構答案：D257.下列關于信訪事項處理有關時限的規(guī)定，正確的是：A、對信訪事項有權處理的行政機關應當自收到轉送、交辦的信訪事項之日起10日內決定是否受理并書面告知信訪人。B、人民政府信訪工作機構以外的行政機關對直接收到的信訪事項不能當場答復的，應當自收到信訪事項之日起15日內書面告知信訪人。C、信訪事項應當自受理之日起50日內辦結。D、信訪人對行政機關作出的信訪事項處理意見不服的，可以自行政機關書面答復發(fā)出之日起30日內請求復查。答案：B258.對企業(yè)融資余額為零的成員銀行可主動退出該企業(yè)的聯(lián)合授信委員會。連續(xù)（）對企業(yè)融資余額為零的成員銀行，自動退出該企業(yè)的聯(lián)合授信委員會。牽頭銀行應做好相關登記和報備工作。A、12個月B、6個月C、24個月D、18個月答案：A259.被判處無期徒刑的犯罪分子，實際執(zhí)行()年以上，如果認真遵守監(jiān)規(guī)，接受教育改造，確有悔改表現(xiàn)，沒有再犯罪的危險的，可以假釋。A、十一年B、十二年C、十三年D、十四年答案：C260.銀行業(yè)金融機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料，情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以責令停業(yè)整頓或者（）。A、吊銷其經(jīng)營許可證B、接管該金融機構C、責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利D、責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利答案：A261.依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，不動產(chǎn)登記，由（）的登記機構辦理。A、登記人自行選擇B、不動產(chǎn)所在地C、買賣合同雙方約定D、當?shù)卣付ù鸢福築262.公司經(jīng)營管理發(fā)生嚴重困難，繼續(xù)存續(xù)會使股東利益受到重大損失，通過其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權()以上的股東，可以請求人民法院解散公司。A、百分之十B、百分之五C、百分之八D、百分之五十答案：A263.根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》規(guī)定，對嚴重違規(guī)的股東，要依法（）或限制其股東權利。A、責令轉讓股權B、糾正違規(guī)C、要求退回股權D、限制分紅答案：A264.以下無需按照或參照“關鍵人員”實行履職回避的有（）。A、某銀行非執(zhí)行董事B、某銀行股東監(jiān)事C、某保險公司外部監(jiān)事D、某銀行金庫管理員答案：D265.商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》辦理委托貸款業(yè)務的，由銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正。逾期未改正，或其行為嚴重危及商業(yè)銀行穩(wěn)健運行、損害客戶合法權益的，銀監(jiān)會或其派出機構可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取相應的____；嚴重違反本辦法的，可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條的規(guī)定實施____。()A、現(xiàn)場檢查行政處罰B、行政處罰監(jiān)管措施C、行政處罰現(xiàn)場檢查D、監(jiān)管措施行政處罰答案：D266.商業(yè)銀行對未并表金融機構的小額少數(shù)資本投資，合計超出本銀行核心一級資本凈額()的部分，應從各級監(jiān)管資本中對應扣除。A、3%B、5%C、8%D、10%答案：D267.銀行業(yè)金融機構應在從業(yè)人員招聘和任職程序中評估其與業(yè)務相關的行為，重點考察是否有()行為記錄。A、違規(guī)B、不當C、違法D、違紀答案：B268.貸款人應當要求成為項目所投保商業(yè)保險的（）保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。A、第二順位B、投保C、受益D、第一順位答案：D269.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的（）管理制度。A、風險限額B、審批C、審查D、備案答案：A270.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的（）。A、合法、有效運營，維護公眾對銀行業(yè)的信心B、合法、穩(wěn)健運行，維護消費者對銀行業(yè)的信心C、合法、有效運營，維護消費者對銀行業(yè)的信心D、合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心答案：D271.大型銀行應制定機構考核評估體系和退出標準，確定差異化的容忍度和寬限期。定期對機構進行后評估，總結實際情況與預測情況的差異，采取相應的糾正措施，對在一定時期內不能達到發(fā)展目標的機構要：A、撤換機構負責人B、充實增加業(yè)務人員C、減少業(yè)務規(guī)模D、實行調整或關閉答案：D272.貸款核銷后，應該怎么處理（）A、銷毀檔案B、向信貸員追償C、應繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置D、什么都不用做答案：C273.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會建立舉報處理工作年度報告制度，各省級派出機構應當于每年（）前向中國銀行保險監(jiān)督管理委員會報告上一年度舉報處理工作情況。A、1212122021年3月31日B、1212122021年4月30日C、1212122021年5月31日D、1212122021年6月30日答案：B274.根據(jù)我國《票據(jù)法》，關于承兌以下說法錯誤的是()。A、承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為B、提示承兌是指持票人向付款人出示匯票，并要求付款人承諾付款的行為C、見票即付的匯票無需提示承兌D、匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人可以繼續(xù)享有對其前手的追索權答案：D275.采用借款人（）的，貸款人應與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報告或告知貸款人貸款資金支付情況。A、自主支付B、受托支付C、混合支付D、其他支付答案：A276.未經(jīng)（）批準，擅自設立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構成犯罪的，依法追究刑事責任。A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B、中國人民銀行C、工商管理部門D、地方政府答案：A277.信托投資公司境外的業(yè)務活動由（）實施監(jiān)管。A、國務院證券業(yè)監(jiān)管管理機構B、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C、境外證券業(yè)監(jiān)督管理機構D、境外銀行業(yè)監(jiān)督管理機構答案：B278.商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務，應當遵循的原則是：A、公開、公平、公正B、信息透明，揭示風險C、自主，自愿，公平，公開D、充分揭示風險，保證客戶利益答案：A279.商業(yè)銀行從事代理投資連結保險業(yè)務的銷售人員應至少有（）以上保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于（）小時的專項培訓。A、六個月,20B、六個月,40C、1年,20D、1年,40答案：D280.小企業(yè)授信業(yè)務應實行（），堅持雙人進行業(yè)務調查。A、經(jīng)辦人負責制B、首席負責制C、客戶經(jīng)理制D、主任負責制答案：C281.銀行業(yè)監(jiān)管機構貸款撥備率為指：A、貸款損失準備與不良貸款余額之比B、不良貸款余額與貸款損失準備之比C、貸款損失準備與各項貸款余額之比D、各項貸款余額與貸款損失準備之比答案：C282.商業(yè)銀行應當對市場風險實施限額管理，市場風險限額包括（）、風險限額及止損限額等。A、流動比率限額B、利率限額C、交易限額D、頭寸限額答案：C283.銀行保險機構應建立專門的消費者權益保護審查制度，明確審查主體、審查范圍、審查要點、（）等內容A、審查機構B、審查流程C、審查事項D、審查規(guī)范答案：B284.防范從業(yè)人員與外部機構或個人勾結進行信用卡（）、偽造信用卡、非法買賣信用卡信息資料的從重處罰A、變造B、盜取C、套現(xiàn)D、透支答案：C285.銀行業(yè)金融機構應按照（）原則，采取與風險程度相適應的重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)及變更策略。A、對業(yè)務影響最小B、對機構影響最小C、對客戶影響最小D、對系統(tǒng)影響最小答案：A286.以下屬于重大操作風險的是（）。A、搶劫商業(yè)銀行或運鈔車10萬元B、盜竊、出賣、泄漏或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件C、發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經(jīng)濟損失100萬元的事故、自然災害D、高管人員違規(guī)答案：B287.依據(jù)《中華人民共和國民法典》規(guī)定，債務人對同一債權人負擔的數(shù)項債務種類相同，債務人的給付不足以清償全部債務的，除當事人另有約定外，（）。A、由債務人按照各項債務形成的時間先后清償債務B、由債務人按照各項債務的標的物種類清償債務C、由債務人在清償時指定其履行的債務D、由債權人在清償時指定債務人履