《金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興問(wèn)題研究（論文）》

一、緒論（一）背景與意義1.研究背景十九大以來(lái)首次提出鄉(xiāng)村振興作為解決三農(nóng)問(wèn)題的國(guó)家重大戰(zhàn)略部署備受矚目。三農(nóng)問(wèn)題是關(guān)系國(guó)家長(zhǎng)治久安和人民安居樂(lè)業(yè)的根本問(wèn)題，必須堅(jiān)持把解決好三農(nóng)問(wèn)題當(dāng)成是開(kāi)展工作中的重中之重。黨的十九大提出的“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略，在推進(jìn)三農(nóng)問(wèn)題發(fā)展的進(jìn)程中具有劃時(shí)代的意義。而破解的關(guān)鍵就在于金融支持。因此發(fā)展金融在鄉(xiāng)村振興中的引領(lǐng)作用，可以使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)灌入新鮮血液，從而進(jìn)入一個(gè)良好的自我循環(huán)。但目前河南省農(nóng)村金融體系不夠健全，且不能很好地滿足對(duì)于農(nóng)村發(fā)展的需求，雖然近年來(lái)政府力度加強(qiáng)，農(nóng)村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行也在迅速發(fā)展，但銀行業(yè)依舊是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主要支撐力量。2.研究意義通過(guò)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)不斷的深化與創(chuàng)新，能夠使鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略更好地發(fā)展起來(lái)。中國(guó)作為發(fā)展中的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)大國(guó)，“三農(nóng)”問(wèn)題一直是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一個(gè)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。要想促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就必須首先解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展問(wèn)題。其中農(nóng)村金融服務(wù)作為影響農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，可以為農(nóng)村地區(qū)中小企業(yè)和政府提供金融保障，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，本文對(duì)河南省農(nóng)村金融服務(wù)進(jìn)行研究，探索提高農(nóng)村金融服務(wù)水平的有效措施，從而實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)的深化與創(chuàng)新，使其更好地支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，最終發(fā)展整個(gè)河南省的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)。本文旨在研究通過(guò)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)河南省農(nóng)村地區(qū)凸顯出來(lái)的問(wèn)題，探究尋求更加有效提高金融服務(wù)業(yè)水平的方法，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在支農(nóng)上服務(wù)的深化與創(chuàng)新。(二)研究綜述和主要方法1.國(guó)外研究現(xiàn)狀西方經(jīng)濟(jì)學(xué)理論對(duì)農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的研究主要開(kāi)始于1970年，對(duì)于農(nóng)村金融的研究也多是關(guān)于農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系的研究。其中，較系統(tǒng)闡述農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系的有經(jīng)濟(jì)學(xué)家JosephSchumpeter(1912)的金融促進(jìn)論。后來(lái)的研究者Goldsmith(1969)又提出了相關(guān)理論，認(rèn)為完善的銀行系統(tǒng)通過(guò)信用甄別向符合條件的企業(yè)貸款，以此來(lái)促進(jìn)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步。郝?tīng)柭葘W(xué)者（1986）提出了金融約束論，他們認(rèn)為發(fā)展中國(guó)家確實(shí)應(yīng)當(dāng)實(shí)行金融深化，但由于市場(chǎng)體制的不完善，自由化一旦過(guò)度就反而會(huì)造成金融系統(tǒng)的不穩(wěn)定，從而使得經(jīng)濟(jì)劇烈波動(dòng)，因此，政府應(yīng)當(dāng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)母深A(yù)，防止市場(chǎng)失靈，為發(fā)展中國(guó)家提出了一個(gè)漸進(jìn)式的金融深化過(guò)程。這些經(jīng)濟(jì)學(xué)家都認(rèn)為，農(nóng)村金融的發(fā)展有助于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展；在實(shí)證研究方面，Demetriades和Hussein（1996）分析了16個(gè)國(guó)家的農(nóng)村數(shù)據(jù)樣本得出結(jié)論表示，農(nóng)村金融的發(fā)展可以促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也可以促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展。國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀我國(guó)關(guān)于農(nóng)村金融發(fā)展的研究起步較晚，但在國(guó)外研究的基礎(chǔ)上已經(jīng)取得了顯著的成果?，F(xiàn)階段，關(guān)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略之間的關(guān)系研究，主要的理論觀點(diǎn)如下：江勇、李鋒、卓平（2018）認(rèn)為農(nóng)商銀行的發(fā)展可以支持鄉(xiāng)村振興，在具體支持方面，需要以金融創(chuàng)新為動(dòng)能、以信用體系建設(shè)為導(dǎo)向、以四項(xiàng)機(jī)制為保障。吳比、張燦強(qiáng)（2018）認(rèn)為，在支持鄉(xiāng)村振興方面，農(nóng)村金融需要構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系、加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村環(huán)境保護(hù)力度、傳播綠色發(fā)展理念和鄉(xiāng)村文明、建設(shè)多元鄉(xiāng)村治理結(jié)構(gòu)。王樹(shù)林、夏冰（2019）對(duì)農(nóng)村金融改革提出的新要求，包括堅(jiān)定農(nóng)村金融改革的信心、完善農(nóng)村金融改革的政策設(shè)計(jì)幾方面，為了促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展，需要加強(qiáng)黨對(duì)農(nóng)村金融改革工作的領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)籌兼顧長(zhǎng)遠(yuǎn)愿景與近期成效、全面實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富等目標(biāo)。高佳薪，郝冉，陳玉鳳（2019）提出了新的對(duì)策，認(rèn)為面對(duì)農(nóng)村人口眾多、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)差、底子薄、發(fā)展落后等問(wèn)題，為了促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展，需要從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新、農(nóng)村金融政策創(chuàng)新等幾個(gè)方面進(jìn)行努力。綜上所述，國(guó)內(nèi)外關(guān)于農(nóng)村金融的研究較多，但是國(guó)外的研究是將其與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)聯(lián)系在一起的研究，并且主要集中于金融理論方面。國(guó)內(nèi)關(guān)于農(nóng)村金融的研究也較多，但是大部分都是在宏觀層面上的研究，鮮少有實(shí)際案例研究，僅有的研究也沒(méi)有針對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與鄉(xiāng)村振興之間的關(guān)系，因此研究理論有待進(jìn)一步更新。本文主要針對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略進(jìn)行闡釋，分析其難點(diǎn)并思考相應(yīng)的對(duì)策建議，有利于豐富我國(guó)現(xiàn)有的研究理論體系。3.主要方法（1）文獻(xiàn)資料法：通過(guò)閱讀學(xué)者對(duì)于金融支持鄉(xiāng)村振興研究的文獻(xiàn)書(shū)籍資料，國(guó)內(nèi)外學(xué)者的研究在對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)行的相關(guān)舉措，河南省發(fā)布的舉措政策，其他省市的農(nóng)村發(fā)展金融支持研究來(lái)具體闡述本課題。（2）數(shù)據(jù)分析法：通過(guò)河南省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、從業(yè)人員情況等具體方面數(shù)據(jù)的搜集，利用數(shù)據(jù)對(duì)論述的內(nèi)容進(jìn)行論證補(bǔ)充，更加客觀直接闡述文章的論點(diǎn)。（3）圖表分析法：利用圖表數(shù)據(jù)更能直觀快速分析信息，較容易觀察數(shù)據(jù)變動(dòng)情況，使得辯證觀點(diǎn)更加有理有力。例如在近年來(lái)分析河南省城鄉(xiāng)地區(qū)人口的變動(dòng)趨勢(shì)，將近年來(lái)河南省農(nóng)村地區(qū)數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總分析，達(dá)到論證闡述自己的觀點(diǎn)。（三）主要內(nèi)容及結(jié)構(gòu)安排1.主要內(nèi)容本文首先對(duì)國(guó)內(nèi)外相關(guān)理論研究現(xiàn)狀進(jìn)行了梳理分析，從中得出一些對(duì)于本文所要研究的內(nèi)容有一定啟發(fā)性的理論和觀點(diǎn)。然后對(duì)農(nóng)村金融理論和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略做了整體性的概念介紹，并分析了河南省農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的需求與供給情況。緊接著在此基礎(chǔ)上，分析了河南省農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展的難點(diǎn)，指出河南省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)目前之所以發(fā)展困難，主要是存在以下幾個(gè)方面的原因，包括包括金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少帶來(lái)的供給不足的問(wèn)題、農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品過(guò)于單一、農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制缺失、農(nóng)村固有經(jīng)濟(jì)形態(tài)制約著金融服務(wù)支持鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)以及農(nóng)村金融服務(wù)體系的不完善等等。最后，根據(jù)上面指出的這些問(wèn)題，提出了一些對(duì)應(yīng)的改善建議，比如盡可能地進(jìn)行人才引進(jìn)以擴(kuò)展金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品與服務(wù)模式、制定規(guī)章制度完善農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、推動(dòng)金融供給側(cè)改革改善鄉(xiāng)村固有經(jīng)濟(jì)形態(tài)、充分發(fā)揮政府職能以完善金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系等等。2.結(jié)構(gòu)安排第一章：介紹農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興研究的大背景及其研究的目的與意義。第二章：金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的相關(guān)理論基礎(chǔ)的概述。第三章：介紹河南省農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的需求與供給情況。第四章：通過(guò)對(duì)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，找出河南省農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展時(shí)遇到的難點(diǎn)。第五章：提出一些完善河南省鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的金融支持建議。二、我國(guó)農(nóng)村金融理論相關(guān)概述（一）農(nóng)村金融理論農(nóng)村金融不完全競(jìng)爭(zhēng)理論的基本框架是發(fā)展中國(guó)家尚未形成完全競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)。在不完全競(jìng)爭(zhēng)的情況下，買(mǎi)賣(mài)雙方之間的信息無(wú)法充分溝通。盡管經(jīng)濟(jì)學(xué)中的“看不見(jiàn)的手”理論認(rèn)為，市場(chǎng)自然會(huì)形成最優(yōu)結(jié)果，但在信息不對(duì)稱的外部約束下，市場(chǎng)領(lǐng)域無(wú)法實(shí)現(xiàn)公平合理的最優(yōu)環(huán)境。因此，政府干預(yù)可以起到一定的作用。發(fā)展中國(guó)家經(jīng)濟(jì)干預(yù)的理念是從利益的角度保護(hù)弱者，而不是直接從行政強(qiáng)制措施的角度。政府的相關(guān)政策需要根據(jù)市場(chǎng)的實(shí)際情況，在保證市場(chǎng)正常運(yùn)行的前提下，對(duì)一些細(xì)節(jié)進(jìn)行限制，以達(dá)到提高市場(chǎng)效率的目的。對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，要實(shí)現(xiàn)信息公開(kāi)、規(guī)范金融運(yùn)行，充分發(fā)揮民間組織優(yōu)勢(shì)，走中國(guó)特色社會(huì)主義新農(nóng)村金融發(fā)展道路。（二）鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略概述鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是指習(xí)近平總書(shū)記在黨的十九大報(bào)告中提出的新時(shí)期發(fā)展戰(zhàn)略?！稇?zhàn)略》要求把扶貧放在治理的突出位置，堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，按照產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕的總要求，最終實(shí)現(xiàn)“工業(yè)強(qiáng)、農(nóng)村美、農(nóng)民富”的鄉(xiāng)村振興目標(biāo)。1999年，河南省有城鎮(zhèn)2019個(gè)，其中鄉(xiāng)1349個(gè)，鎮(zhèn)670個(gè)，分別占城鎮(zhèn)總數(shù)的66.8%和33.2%。2018年，河南省共有1810個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，其中641個(gè)鄉(xiāng)，1169個(gè)鎮(zhèn)，分別占全省鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)的35.4%和64.6%。與1999年相比，全國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)總數(shù)減少209個(gè)，下降10.4%。隨著我國(guó)城市化進(jìn)程的加快，全面建設(shè)小康社會(huì)的目標(biāo)有望實(shí)現(xiàn)。值得一提的是，今年是我國(guó)全面建設(shè)小康社會(huì)之年，是決戰(zhàn)脫貧攻堅(jiān)之年。國(guó)際社會(huì)普遍關(guān)注突發(fā)的新型冠狀動(dòng)脈肺炎，它擾亂了現(xiàn)有的節(jié)奏，給中國(guó)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)巨大影響。當(dāng)前，全球疫情和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)依然嚴(yán)峻復(fù)雜，中國(guó)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)也是前所未有的。如期實(shí)現(xiàn)扶貧目標(biāo)，是黨和中央高度關(guān)注的一件大事。帶領(lǐng)農(nóng)民脫貧致富，帶領(lǐng)14億中國(guó)人民全面邁向小康社會(huì)，是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的主旨和核心。三、河南省農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的需求與供給分析（一）河南省鄉(xiāng)村振興對(duì)金融支持的需求分析1.基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的的金融需求城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡是歷史遺留問(wèn)題。農(nóng)村區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)供給不足是農(nóng)村振興的短板和薄弱環(huán)節(jié)，農(nóng)村發(fā)展急需補(bǔ)齊短板。河南省鄉(xiāng)村振興成效最直接的標(biāo)志是農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、人居環(huán)境和鄉(xiāng)村風(fēng)貌的改善。農(nóng)村公路建設(shè)和養(yǎng)護(hù)、農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)、飲水安全等項(xiàng)目需要提供大量的資金支持。要彌補(bǔ)新農(nóng)村建設(shè)的不足，不僅需要金融支持和政策支持，還需要金融機(jī)構(gòu)的支持。2.產(chǎn)業(yè)興旺的金融需求2013年11月，習(xí)近平總書(shū)記提出“精準(zhǔn)扶貧”的重要思想，旨在根據(jù)貧困原因有針對(duì)性的制定方案，真正地做到扶到點(diǎn)子上，而實(shí)現(xiàn)脫貧的根本之策就是發(fā)展產(chǎn)業(yè)。但是，要穩(wěn)定區(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展，就要聚集勞動(dòng)力，幫助更多農(nóng)村居民在自己家鄉(xiāng)就能獲得收入。表3-1河南省人口近年來(lái)變化情況年度/年年末常住人口/（萬(wàn)人）鄉(xiāng)村人口/（萬(wàn)人）鄉(xiāng)村人口占比/（%）城鎮(zhèn)化率/（%%）20059380650569.3530.6520069392634267.5332.4720079360614665.6634.3420089429603263.9736.0320099487591062.3037.7020109405575461.1838.8220119388557959.4340.5720139413529056.2043.8020149436517154.8045.2020159480503953.1546.8520169532490951.5048.5020172018955996054764463849.8448.2950.1651.71數(shù)據(jù)來(lái)源：河南省統(tǒng)計(jì)局、河南統(tǒng)計(jì)年鑒（2019）從圖表中可以看出自我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)，近年來(lái)我省在鄉(xiāng)村人口占常住人口的數(shù)據(jù)逐年遞減，城鎮(zhèn)化進(jìn)程一直在進(jìn)行，也取得了一定的可喜的成果。如何讓年輕人留在家鄉(xiāng)，為農(nóng)村的建設(shè)出一份力，從而帶動(dòng)河南省農(nóng)村的發(fā)展，必然離不開(kāi)對(duì)農(nóng)村小微企業(yè)的幫扶，在根源上解決長(zhǎng)久以來(lái)我國(guó)形成的城鄉(xiāng)發(fā)展失衡的局面。河南省鄉(xiāng)村振興發(fā)展，必須推動(dòng)產(chǎn)業(yè)高效發(fā)展。金融是推動(dòng)鄉(xiāng)村振興發(fā)展的血脈，必須加大金融支持力度。產(chǎn)業(yè)發(fā)展的金融需求體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：（1）農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的金融需求。產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)建設(shè)、土地復(fù)墾工程、農(nóng)田水利建設(shè)等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。這些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要金融機(jī)構(gòu)根據(jù)資金用途和期限，創(chuàng)造配套的金融產(chǎn)品，提供專業(yè)的金融服務(wù)。（2）農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的金融需求。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化需要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)科技的應(yīng)用，提高機(jī)械設(shè)備的智能化水平。農(nóng)業(yè)科技研發(fā)和農(nóng)機(jī)裝備升級(jí)需要金融機(jī)構(gòu)的信貸支持，幫助建設(shè)更多現(xiàn)代化裝備，提高農(nóng)業(yè)專業(yè)化水平，降低農(nóng)民種植、收獲的生產(chǎn)成本和時(shí)間成本，農(nóng)產(chǎn)品加工等方面，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率。（3）農(nóng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展中的金融需求。河南省各地一二三產(chǎn)業(yè)融合，打造特色旅游產(chǎn)品和農(nóng)村生態(tài)產(chǎn)品，并通過(guò)引進(jìn)電子商務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品線上、線下雙渠道流通。金融需求體現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈貸款、組合貸款等農(nóng)村信貸產(chǎn)品，為綜合發(fā)展主體提供多樣化的資金需求。（4）豐富農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈多元化的金融需求。在整合農(nóng)村資源的基礎(chǔ)上，要依托農(nóng)村資源，挖掘新的功能和價(jià)值，培育新的業(yè)態(tài)和產(chǎn)業(yè)。幫助農(nóng)村產(chǎn)業(yè)打造特色品牌，如茶與旅游、農(nóng)業(yè)與旅游、水果與旅游相結(jié)合，建設(shè)集休閑觀光、農(nóng)村住宿、醫(yī)療保健等為一體的農(nóng)業(yè)綜合體和園區(qū)，創(chuàng)新農(nóng)村服務(wù)業(yè)，推進(jìn)農(nóng)村建設(shè)網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售系統(tǒng)。（二）金融支持對(duì)河南省鄉(xiāng)村振興的供給分析1.供給主體目前河南省農(nóng)村金融整體狀況發(fā)生了很大的改善，根據(jù)常用體系劃分方式，河南省金融組織體系具體可劃分為：（1）以盈利為目的的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，包括農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)商行、郵儲(chǔ)銀行和村鎮(zhèn)銀行等（2）政策性銀行，即中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。（3）合作性的金融機(jī)構(gòu)有農(nóng)信社、農(nóng)村合作銀行等機(jī)構(gòu)。（4）其他主要包括高利貸、地下錢(qián)莊、民間合會(huì)等。2.供給現(xiàn)狀2018年四季度河南省部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行數(shù)據(jù)見(jiàn)下表：表3-2河南省2018年四季度農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行數(shù)據(jù)項(xiàng)目指標(biāo)數(shù)值（個(gè)、億元、百分比）比年初增加（個(gè)、億元、百分點(diǎn)）農(nóng)村商業(yè)銀行9416消費(fèi)金融公司10政策性銀行30郵儲(chǔ)銀行10村鎮(zhèn)銀行801農(nóng)村資金互助社30表3-2河南省2018年四季度農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行數(shù)據(jù)（續(xù)表）項(xiàng)目指標(biāo)數(shù)值（個(gè)、億元、百分比）比年初增加（個(gè)、億元、百分點(diǎn)）總資產(chǎn)81849.095882.48不良貸款（主要商業(yè)銀行）471.30105.09小微企業(yè)貸款12998.881072.20數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（1）農(nóng)村盈利性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)的金融供給以盈利為目的的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)，提供各種金融產(chǎn)品或服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)，包括銀行、保險(xiǎn)公司、證券公司等。相較于證券、保險(xiǎn)、基金等金融機(jī)構(gòu)，在經(jīng)濟(jì)活躍的城市有較強(qiáng)的發(fā)展空間。而村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村更具生命力，農(nóng)民更為親近的是各類(lèi)銀行。而在河南省農(nóng)村地區(qū)商業(yè)性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)主要是郵政儲(chǔ)蓄銀行與農(nóng)業(yè)銀行。郵儲(chǔ)銀行只是發(fā)揮了存款的金融的功能，又由于資金具有逐利性，繼而將此資金投放在發(fā)達(dá)的城市地區(qū)，即只有資金吸收功能卻不發(fā)放貸款，更加劇了我國(guó)城鄉(xiāng)失衡的局面，削弱了當(dāng)?shù)赜捎谫Y金具有流動(dòng)性而產(chǎn)出的價(jià)值。（2）政策性農(nóng)村金融的供給現(xiàn)狀中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在河南省農(nóng)村的工作，就是在鄉(xiāng)村振興中負(fù)責(zé)著國(guó)家專項(xiàng)貼息扶貧資金的投放與管理。其承擔(dān)著落后貧困地區(qū)發(fā)展貸款、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)貸款等財(cái)政貼息貸款，還負(fù)責(zé)辦理國(guó)家確定的小型農(nóng)、林、牧、水利支持等基礎(chǔ)建設(shè)和技術(shù)改造貸款，但所發(fā)放貸款對(duì)農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)等小型的農(nóng)業(yè)上提供的貸款不足，而且不提供農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)、公益性事業(yè)的建設(shè)所需資金支持。（3）農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村信用社幾乎遍布鄉(xiāng)鎮(zhèn)，是我國(guó)農(nóng)村正規(guī)金融機(jī)構(gòu)中分支機(jī)構(gòu)最多的。農(nóng)村信用社過(guò)去在農(nóng)業(yè)中發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)占絕大多數(shù)。據(jù)河南銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，在2006年底農(nóng)業(yè)貸款余額中居然有60%以上來(lái)自農(nóng)業(yè)戶口。但近年來(lái)農(nóng)村信用社處于自身可持續(xù)發(fā)展生存的需要也開(kāi)始吸收農(nóng)村資本金投放在非農(nóng)產(chǎn)業(yè)上，開(kāi)始趨向商業(yè)化。（4）民間金融機(jī)構(gòu)由于鄉(xiāng)村人口知識(shí)水平所限，在需要資金時(shí)面對(duì)晦澀難懂的金融產(chǎn)品、金融知識(shí)更加傾向于流程較短手續(xù)不繁雜的民間借貸。民間金融為什么能夠產(chǎn)生與發(fā)展，是有著其存在價(jià)值的。民間金融機(jī)構(gòu)是民間個(gè)人組建的私人錢(qián)莊純粹經(jīng)營(yíng)民間借款業(yè)務(wù)的組織，對(duì)我省不少地區(qū)的農(nóng)民來(lái)說(shuō)非正規(guī)金融的重要性其實(shí)是要大于正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)。由于民間借貸更加適用于民間所需資金短、小、急的特點(diǎn)，更多的企業(yè)與個(gè)人更加傾向于此，而忽略了不選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)所蘊(yùn)藏的一定的風(fēng)險(xiǎn)。四、農(nóng)村金融支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展的難點(diǎn)（一）金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少，供給不充分隨著近年來(lái)我省鄉(xiāng)村振興不斷地改革與深化，一部分鄉(xiāng)村居民已然過(guò)上了小康生活，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)相較于以往不可同日而語(yǔ)，對(duì)資金的需求在供給上出現(xiàn)了不協(xié)調(diào)的情況。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)能力在不斷發(fā)展，隨之而來(lái)的就是農(nóng)村發(fā)展對(duì)金融供給的需求，呈現(xiàn)出一個(gè)供小于求的態(tài)勢(shì)，由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的體系不夠完善，風(fēng)險(xiǎn)防范措施的缺失，金融產(chǎn)品的單一化最終導(dǎo)致對(duì)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融供給的不充分。近年來(lái)，部分涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)偏離本源，熱衷于投資非標(biāo)、財(cái)富管理等表外業(yè)務(wù)，資金大量流向房地產(chǎn)和城市項(xiàng)目，只發(fā)揮吸收存款的作用。將資金從農(nóng)村地區(qū)吸收繼而投放在城市，進(jìn)而導(dǎo)致城鄉(xiāng)發(fā)展不均衡差異愈演愈烈。新增營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)也多在城鄉(xiāng)結(jié)合部設(shè)立，農(nóng)村金融供給嚴(yán)重不足。表4-1河南省2018年農(nóng)村主要金融機(jī)構(gòu)分布情況機(jī)構(gòu)名稱總營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)縣域及以下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率農(nóng)業(yè)銀行87456264.3%郵政儲(chǔ)蓄銀行1982156979.1%農(nóng)村商業(yè)銀行4075319378.3%農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1175849.5%數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（二）農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品單一，缺乏創(chuàng)新性首先，農(nóng)村商業(yè)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)只具有簡(jiǎn)單的存儲(chǔ)功能，不能滿足人們對(duì)金融產(chǎn)品的需求。政府對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的過(guò)度保護(hù)和強(qiáng)力干預(yù)，損害了農(nóng)村金融市場(chǎng)的公平秩序，影響了外部環(huán)境下的金融創(chuàng)新。其次，農(nóng)村信用社特有的現(xiàn)象之一便是其逐步退出了農(nóng)村市場(chǎng)的傳統(tǒng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，因?yàn)椴怀浞值母?jìng)爭(zhēng)使創(chuàng)新主體失去了創(chuàng)新的力量。再次，金融創(chuàng)新主要面向大多數(shù)城鎮(zhèn)居民，適合農(nóng)村環(huán)境的金融創(chuàng)新很少。這些金融產(chǎn)品不能滿足農(nóng)村金融市場(chǎng)的需求，知識(shí)水平有限的農(nóng)民很難理解，從而尋求其他的供給方式，限制了農(nóng)村金融創(chuàng)新的發(fā)展。（三）農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制缺失農(nóng)業(yè)生產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制投入大、周期長(zhǎng)。此外，河南省仍然是一個(gè)分散經(jīng)營(yíng)的模式，這使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)巨大。目前，還沒(méi)有很好的解決辦法。河南省財(cái)政風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的缺失是其財(cái)政效益差的主要原因。首先，河南省農(nóng)村金融領(lǐng)域存在比較嚴(yán)重的監(jiān)管缺口。一些機(jī)構(gòu)打著農(nóng)村金融、普惠金融、定向扶貧的幌子，非法集資。此外，由于農(nóng)民對(duì)金融扶貧產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足或?qū)ζ溥€款能力評(píng)估錯(cuò)誤，導(dǎo)致無(wú)法按時(shí)還款，不僅影響了農(nóng)民的信用，也削弱了金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村資金投入的信心，這不利于該地區(qū)的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，由于農(nóng)業(yè)收入的不穩(wěn)定，農(nóng)村地區(qū)無(wú)法吸收國(guó)外金融資本，農(nóng)村金融基礎(chǔ)相對(duì)薄弱。此外，與金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)品種繁多的城市相比，農(nóng)村金融環(huán)境相對(duì)滯后。與城市銀行不同，農(nóng)村沒(méi)有巨大的金融支持和政策支持，使得資金、證券等業(yè)務(wù)幾乎趨近于無(wú)。（四）鄉(xiāng)村固有的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，制約金融支持鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)雖然近年來(lái)我省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)取得了不錯(cuò)的發(fā)展，但我省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)同城市相比仍有較大的差距。這種差距除了農(nóng)村居民的富裕程度和城市居民有差別外，還有以下因素在制約著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的活躍度，具體體現(xiàn)在：一是理財(cái)觀念意識(shí)淡薄，知識(shí)水平有限。農(nóng)村居民往往有較強(qiáng)節(jié)儉持家的意識(shí)，認(rèn)為將錢(qián)存放在銀行里比較穩(wěn)妥，但這種做法其實(shí)有很大的弊端，在市場(chǎng)中缺少流動(dòng)的現(xiàn)金流，使得資本在源頭上失去了活力，又由于資本的逐利性，將資金放諸于城市造成了農(nóng)村與城市的兩級(jí)化加重。使得證券業(yè)、期貨、基金在農(nóng)村金融市場(chǎng)不易存活，整個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)失去了動(dòng)力。二是農(nóng)村居民在需要資金時(shí)往往不去金融機(jī)構(gòu)，而更加傾向于親戚之間的借款、民間借貸、高利貸。而且往往資金用來(lái)婚喪嫁娶，生活開(kāi)支，而并非用在創(chuàng)業(yè)發(fā)展上。又由于其借貸具有便捷性，資金融通具有短、小、急的特點(diǎn)等原因，也使得企業(yè)與個(gè)人更加傾向于民間金融借貸。（五）金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系不完善農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系的不完善主要表現(xiàn)在信用體系建設(shè)的滯后和信貸擔(dān)保機(jī)制的不全面。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)信用體系建設(shè)太慢，信息分散，缺乏統(tǒng)一規(guī)范的信息平臺(tái)，導(dǎo)致金融企業(yè)采集客戶時(shí)很難收集到準(zhǔn)確和可用的信息，并作出信貸決策。但是，如果很多農(nóng)村企業(yè)或個(gè)人失去信用，會(huì)在很大程度上讓金融機(jī)構(gòu)擔(dān)心和害怕農(nóng)村貸款的信譽(yù)，并削弱外來(lái)金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)村建設(shè)的積極性。五、河南省金融支持鄉(xiāng)村振興對(duì)策建議（一）引進(jìn)人才，擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)數(shù)量為應(yīng)對(duì)我省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品的單一性，應(yīng)大力加強(qiáng)人才引進(jìn)戰(zhàn)略的實(shí)施，金融機(jī)構(gòu)的人才得到了擴(kuò)充，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量自然也會(huì)慢慢增加。2018年末，全省共有金融業(yè)企業(yè)法人單位2942個(gè)，從業(yè)人員111.96萬(wàn)人詳見(jiàn)下表。表5-1按行業(yè)大類(lèi)分組的金融業(yè)企業(yè)法人單位和從業(yè)人員企業(yè)法人單位/（個(gè)）從業(yè)人員/（人）合計(jì)29421119579貨幣金融服務(wù)1203201595資本市場(chǎng)服務(wù)5097051保險(xiǎn)業(yè)1020907820其他金融業(yè)2693113河南省第四次全國(guó)經(jīng)濟(jì)普查公報(bào)（第四號(hào)）由上表可知，我省在的金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員數(shù)量是可觀的。但由于城市對(duì)金融行業(yè)從業(yè)人員具有很強(qiáng)的吸引力，使得這些金融業(yè)從業(yè)人員大多積聚在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、資金流動(dòng)性較強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)實(shí)力強(qiáng)的城市地區(qū)。農(nóng)村吸引不了金融人才，但人才又恰恰是金融業(yè)發(fā)展的重要支撐。沒(méi)有金融人才的支撐，農(nóng)村地區(qū)便無(wú)法很好地去發(fā)展金融行業(yè)，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量自然就很難得到增加，于是這就導(dǎo)致了農(nóng)村與城市的差距越拉越大的一個(gè)惡性循環(huán)。因此，積極引進(jìn)人才來(lái)擴(kuò)大農(nóng)村地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)更好地發(fā)展具有較強(qiáng)的實(shí)際意義。金融機(jī)構(gòu)人才的擴(kuò)充和數(shù)量的增加，有利于金融發(fā)展戰(zhàn)略在支持三農(nóng)問(wèn)題上更好地提出建設(shè)性意見(jiàn)，創(chuàng)造更多符合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、與之相匹配的金融產(chǎn)品。另一方面，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量的增加，也在一定層面上有利于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的確立，使農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)服務(wù)體系更加完善。（二）創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品與服務(wù)模式完善農(nóng)村普惠金融組織體系，創(chuàng)新普惠金融產(chǎn)品，完善政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融等多層次農(nóng)村金融組織體系。同時(shí)，配合農(nóng)村改革，加大“兩權(quán)”抵押貸款支持力度，即積極向農(nóng)村推廣應(yīng)收賬款質(zhì)押融資業(yè)務(wù)。探索“互聯(lián)網(wǎng)+”模式，降低金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成本，培育農(nóng)戶使用手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等移動(dòng)金融服務(wù)終端，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶自主線上操作，貸款流程的簡(jiǎn)化，貸款期限自主，貸款批量化審批，進(jìn)一步滿足更多農(nóng)戶的多元化需求與合理需求。（三）制定規(guī)章制度，完善農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制完善農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，可以從兩個(gè)方面入手。一是增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)主承包主體，可以有效提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)效率，增加團(tuán)體農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面積，使更多農(nóng)民能夠享受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。二是建立保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)定發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，包括大力提升和培育農(nóng)民參保意識(shí)，讓更多農(nóng)民積極參保。還有要在農(nóng)民遭遇災(zāi)害時(shí)建立一個(gè)完善的制度，使他們可以及時(shí)得到補(bǔ)貼。（四）推動(dòng)金融供給側(cè)改革，改善鄉(xiāng)村固有經(jīng)濟(jì)形態(tài)加大普惠金融的有效供給，為鄉(xiāng)村振興提供良好金融環(huán)境。一方面，要鼓勵(lì)和支持金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面，大力發(fā)展農(nóng)村普惠性業(yè)務(wù)，擴(kuò)大針對(duì)農(nóng)村弱勢(shì)群體的金融供給。完善農(nóng)村金融“村村通”工程，提高農(nóng)民對(duì)普惠金融的獲得感。探索通過(guò)發(fā)行地方政府債券或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行專項(xiàng)金融債的方式，改善供給不充分對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)造成的影響。另一方面通過(guò)金融對(duì)農(nóng)村地區(qū)的產(chǎn)業(yè)興旺的幫扶，小微企業(yè)依托金融政策，帶動(dòng)當(dāng)?shù)氐貐^(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。產(chǎn)業(yè)農(nóng)業(yè)的興旺使得更多的人口回到當(dāng)?shù)乇囟ù碳?duì)金融的需求，使得農(nóng)村金融發(fā)展具有活力。（五）充分發(fā)揮政府職能，完善政策保障體系金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持不僅依賴于市場(chǎng)，還需要政府各項(xiàng)政策的支持。政府在保障體系的建立和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制的完善方面需要發(fā)揮一定的作用。政府應(yīng)推動(dòng)政策性擔(dān)保公司的設(shè)立，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)分散功能，建立健全銀行、政府、擔(dān)保公司三方參與，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的合作模式，通過(guò)擔(dān)保利率補(bǔ)貼，為大多數(shù)農(nóng)業(yè)主體提供低利率的融資擔(dān)保服務(wù)。對(duì)于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)，擔(dān)保公司應(yīng)規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保比例，制定反擔(dān)保措施。此外，要加強(qiáng)擔(dān)保公司與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的合作，形成多方聯(lián)動(dòng)機(jī)制。深入研究融資擔(dān)保、農(nóng)村土地制度改革、農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革等重大問(wèn)題，優(yōu)化調(diào)整“兩權(quán)”、“林權(quán)”等抵押物在權(quán)利確認(rèn)、流轉(zhuǎn)主體規(guī)定等方面的政策，使之靈活適應(yīng)要求市場(chǎng)化運(yùn)作。此外，加大財(cái)稅政策支持力度。在財(cái)政資金引導(dǎo)下，鼓勵(lì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過(guò)降低所得稅、增值稅、財(cái)政貼息等方式，加大支持鄉(xiāng)村振興的深度和廣度。六、結(jié)語(yǔ)本文在農(nóng)村金融相關(guān)理論的指導(dǎo)下，分析了河南省農(nóng)村金融服務(wù)的現(xiàn)狀、問(wèn)題及發(fā)展方向。結(jié)合農(nóng)村振興戰(zhàn)略的要求，探討了促進(jìn)河南省農(nóng)村金融服務(wù)優(yōu)化創(chuàng)新的對(duì)策建議。近年來(lái)，河南省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了大規(guī)模的改革。農(nóng)村金融服務(wù)供給主體由農(nóng)村信用社向農(nóng)村商業(yè)銀行和以農(nóng)村銀行為主的新型農(nóng)村銀行金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變，金融服務(wù)水平提高。但是，河南農(nóng)村金融服務(wù)仍面臨許多困難，如農(nóng)村金融服務(wù)手段落后、農(nóng)村金融服務(wù)缺乏多樣性、產(chǎn)品類(lèi)型單一、農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制缺乏等等。農(nóng)村振興戰(zhàn)略作為全面建設(shè)小康社會(huì)成功的關(guān)鍵，是解決當(dāng)前三農(nóng)問(wèn)題的重要途徑。因此，河南省必須抓住機(jī)遇，結(jié)合農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革，不斷創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品和服務(wù)模式，發(fā)展綠色金融和普惠金融，促進(jìn)河南省農(nóng)村金融服務(wù)水平的深化和創(chuàng)新，以促進(jìn)河南省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)[1]周青,張?zhí)旃?金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興研究——以福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社為例[J].中共福建省委黨校學(xué)報(bào),2019(06):117-123.[2]孫同全,潘忠.新中國(guó)農(nóng)村金融研究70年[J].中國(guó)農(nóng)村觀察,2019(06):2-18.[3]蔣遠(yuǎn)勝,徐光順.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下的中國(guó)農(nóng)村金融改革——制度變遷、現(xiàn)實(shí)需求與未來(lái)方向[J].西南民族大學(xué)學(xué)報(bào)(人文社科版),2019,40(08):47-56.[4]楊彬荃.金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的實(shí)踐與思考[J].金融經(jīng)濟(jì),2019(22):5-6.[5]王會(huì)鈞,張婷婷,周學(xué)明.金融支持與鄉(xiāng)村振興探析[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè),2019,40(36):82-83.[6]殷勇.完善金融服務(wù)體系支持鄉(xiāng)村振興[J].中國(guó)人大,2019(20):45.[7]姚耀軍.中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系的實(shí)證分析[[J].經(jīng)濟(jì)科學(xué)2014(4):24-31[8]董寧.金融支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中的法律體系建設(shè)研究[J].金融理論與實(shí)踐，2014，06：91-94.[9]周青,張?zhí)旃?金融支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興研究——以福建省農(nóng)村信用社聯(lián)合社為例[J].中共福建省委黨校學(xué)報(bào),2019(06):117-123.[10]吳南.農(nóng)村金融推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展的路徑策略分析[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì),2019(12):87-89.[11]林穎.金融支持鄉(xiāng)村振興發(fā)展存在的問(wèn)題及對(duì)策[J].鄉(xiāng)村科技,2019(34):41-42.[12]韓杰.農(nóng)村金融與“鄉(xiāng)村振興”融合發(fā)展研究[J].新西部,2019(34):57-61.[13]董占奎.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下河南省新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展研究[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊,2019(34):93-94.[14]朱甄子.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略視野下農(nóng)村金融生態(tài)體系的構(gòu)建[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì),2019(11):115-116.[15]劉靜,孫麗麗.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推進(jìn)背景下的農(nóng)村金融體制改革研究[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì),2019(11):124-125.[16]王小艷.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的金融支持研究[J].科技經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊,2019,27(22):10-11+18.[17]高鵬.鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村金融服務(wù)的創(chuàng)新研究[J].對(duì)外經(jīng)貿(mào),2019(07):90-92.[18]高彥彬.鄉(xiāng)村振興視域下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)技術(shù)效率研究——以河南省為例[J].河南農(nóng)業(yè),2018(33):15-16.[19]LeeC,Par