一月上旬經濟師資格考試《金融專業(yè)知識與實務》第四次測評考試卷（含答案及解析）

一月上旬經濟師資格考試《金融專業(yè)知識與實務》第四次測評考試卷（含答案及解析）一、單項選擇題（共60題，每題1分，每題的備選項中，只有一個最正確或最符合題意。選對每題得一分，沒選或選錯均不得分）。1、我國放開外幣貸款利率的時間是（）年。A、1997B、1998C、999D、2000【參考答案】：D【解析】:2000年9月，放開外幣貸款利率和300萬美元以上的大額外幣存款利率；300萬美元以下的小額外幣存款利率仍由人民銀行統(tǒng)一管理。2、將未來具有可預見的現(xiàn)金流量的非流動性存量資產轉變?yōu)樵谫Y本市場可銷售和流通的金融產品，是投資銀行的（）業(yè)務。A、證券發(fā)行B、證券經紀C、基金管理D、資產證券化【參考答案】：D【解析】:資產證券化是指將資產原始權益人或發(fā)起人（賣方）具有可預見的未來現(xiàn)金流量的非流動性存量資產，構造和轉變成為資本市場可銷售和流通的金融產品的過程。本題考查資產證券化的概念。參見教材第113頁。3、其他條件一定時，財政結余使貨幣供應量（）。A、增加B、不變C、減少D、不確定【參考答案】：C4、根據(jù)融資的形態(tài)不同，融資可以分為（）。A、直接融資與間接融資B、借貸性融資與投資性融資C、國內融資與國際融資D、貨幣性融資與實物性融資【參考答案】：A5、被稱為當代貨幣主義的貨幣需求函數(shù)是指（）。A、貨幣必要量公式B、凱恩斯主義貨幣需求函數(shù)C、弗里德曼的貨幣需求函數(shù)D、劍橋方程式【參考答案】：C6、金融機構的產權資本一般稱為（）。A、注冊資本B、二級資本C、從屬資本D、一級資本【參考答案】：D【解析】:金融機構的產權資本一般稱為一級資本或核心資本。7、國家開發(fā)銀行的注冊資本為（）億元人民幣。A、200B、400C、500D、800【參考答案】：C8、（）是指有關國家或地區(qū)的貨幣在外匯市場上與外幣的兌換中，因過度投機等因素而急劇大幅度貶值或迫使貨幣當局通過急劇提高利率、動用大量外匯儲備或直接限制兌換等來保衛(wèi)貨幣的情形。A、銀行危機B、外債危機C、貨幣危機D、系統(tǒng)性危機【參考答案】：C9、假設美國和歐元區(qū)年利率分別為3%和5%，則6個月的遠期美元（）A、升水2%B、貼水2%C、升水1%D、貼水4%【參考答案】：C10、商業(yè)銀行所持資產，應能在發(fā)生流動性需要時及時得以償付，或者確定地有銷路，并且在到期前不會出現(xiàn)實質性損失，這是指（）。A、保持資產的盈利性B、保持資產的安全性C、保持資產的流動性D、保持資產的靈活性【參考答案】：C11、當通貨膨脹率上升快于名義利率上升并超過名義利率時，實際利率（）。A、大于零B、小于零C、等于零D、不能確定【參考答案】：B12、1999年以后，我國金融債券的發(fā)行主體主要是（）。A、中國銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國農業(yè)銀行D、中國工商銀行【參考答案】：B【解析】:新中國成立以后的金融債券發(fā)行始于20世紀80年代中期，1999年以后，我國金融債券的發(fā)行主體集中于政策性銀行，其中，以國家開發(fā)銀行為主。故本題選B。13、在計劃經濟向市場經濟轉軌時期，可用（）衡量貨幣是否均衡。A、物價變動率B、貨幣流動速度變化率C、匯率變動率D、貨幣流通速度與物價指數(shù)【參考答案】：D【解析】:在計劃經濟向市場經濟轉軌時期，可用貨幣流通速度與物價指數(shù)結合衡量貨幣是否均衡。14、基礎貨幣與貨幣供給量之間的關系是（）。A、基礎貨幣量>貨幣供給量B、基礎貨幣量≤貨幣供給量C、基礎貨幣量=貨幣供給量D、基礎貨幣量≥貨幣供給量【參考答案】：B15、凱恩斯認為，投機性貨幣需求受未來（）的影響。A、利率不確定性B、收入不穩(wěn)定性C、證券行市不穩(wěn)定D、國家政策【參考答案】：A16、貸款五級分類法是按照（）為標準劃分的。A、貸款期限B、貸款風險程度C、貸款風險的性質D、貸款風險的表現(xiàn)形式【參考答案】：B【解析】:貸款五級分類法是按照貸款風險程度為標準劃分的，把貸款分為正常、關注、次級、可疑和損失，后三類被歸為不良貸款。17、《證券公司風險控制指標管理辦法》自（）起施行。A、2006年7月5日B、2006年11月1日C、2008年6月1日D、2009年1月1日【參考答案】：B【解析】:2006年7月5日，證監(jiān)會頒布《證券公司風險控制指標管理辦法》，本法自2006年11月1日起施行，并在2008年6月進行了修訂。18、金融租賃公司屬于（）。A、非金融機構B、非銀行類金融機構C、政策性金融機構D、投資性金融機構【參考答案】：B【解析】:教材將我國的金融機構分為商業(yè)銀行、政策性銀行、證券機構、保險公司和其他金融機構，金融租賃公司屬于其他金融機構。A選項顯然不對，我國的政策性金融機構只有國家開發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行和中國進出l21銀行三家，c選項顯然也不對，金融租賃公司顯然也不屬于投資性金融機構。19、根據(jù)匯率風險管理中選擇有利的合同貨幣這一基本原則，下列正確的是（）A、進出口爭取使用硬幣B、對外借貸爭取使用軟幣C、進口爭取使用硬幣D、爭取使用兩種以上軟硬幣搭配的貨幣【參考答案】：D20、作為中央銀行支配的資金來源，具有高能貨幣的性質的資金是（）。A、儲蓄存款B、財政性存款C、企業(yè)活期存款D、企業(yè)定期存款【參考答案】：B21、某商業(yè)銀行現(xiàn)有存款準備金500萬元，在中央銀行的存款200萬元，那么其庫存現(xiàn)金為（）萬元。A、700B、500C、300D、200【參考答案】：C22、麥金農修改過的哈羅德一多馬經濟增長模型表明（）。A、隨金融深化程度的加深，儲蓄傾向會增強B、隨金融深化程度的加深，儲蓄傾向會減弱C、隨金融深化程度的加深，投資率和國民收入增長率隨之降低D、隨著儲蓄傾向增強，投資率和國民收入增長率隨之降低【參考答案】：A23、可以較好影響信貸結構的貨幣政策工具是（）。A、再貸款B、再貼現(xiàn)C、存款準備金率D、公開市場業(yè)務【參考答案】：B24、隨著我國經濟金融的發(fā)展，貸款總規(guī)模和貨幣供應量兩者的關系是（）A、不相關B、負相關C、相關性增強D、相關性減弱【參考答案】：D25、目前，我國上海和深圳證券交易所對ST股交易實行（）的日漲跌幅限制。A、5%B、10%C、15%D、20%【參考答案】：A【解析】:目前，我國上海和深圳證券交易所對ST股交易實行5%的日漲跌幅限制。26、影響證券交易價格的主要原因是（）。A、利率與政治事件B、利率與期限C、社會風俗D、軍事活動【參考答案】：B27、證券價格真實性的基礎是金融市場的（）。A、結構性B、有效性C、流動性D、安全性【參考答案】：B28、目前實行集中統(tǒng)一監(jiān)管體制的國家主要有（）。A、美國B、法國C、丹麥D、巴西【參考答案】：C【解析】:集中統(tǒng)一的監(jiān)管機制又稱為單一的、一元化的監(jiān)管模式。目前實行此種監(jiān)管體制的國家主要有英國、日本、新加坡、瑞典、丹麥等。故本題選C。29、我國規(guī)定銀行對同一借款客戶貸款余額與資本凈額之比不得高于（）。A、10%B、20%C、30%D、5%【參考答案】：A30、形成通貨膨脹的直接原因是（）。A、貨幣供給過度B、貨幣供給不足C、貨幣需求不足D、貨幣需求過度【參考答案】：A【解析】:在現(xiàn)實經濟運行中，形成通貨膨脹的直接原因是貨幣供給過度，導致貨幣貶值，物價上漲。31、實現(xiàn)貨幣均衡的條件是（）。A、L—MB、I—SC、貨幣需求量=社會供給量D、貨幣供給量=社會需求量【參考答案】：A【解析】:如果要滿足產品市場均衡和貨幣市場均衡，則必須有兩個條件：I=S，L=M。32、（）是一個過程，它由一個主體的董事會、管理層和其他人員實施，應用于戰(zhàn)略制訂并貫穿于企業(yè)之中，用于識別那些可能影響主體的潛在事件，管理風險以使其在該主體的風險偏好之內，并未主體目標的實現(xiàn)提供合理的保證。A、全面風險管理B、金融風險管理C、內部控制D、信用風險的管理【參考答案】：A【解析】:題干所述為COSO在《企業(yè)風險管理—整體框架》中關于全面風險管理的定義。33、經過一系列外匯管理體制改革，我國在1996年底滿足了國際貨幣基金協(xié)定第八條款的要求，從而實現(xiàn)了人民幣（）。A、經常項目可兌換B、資本項目可兌換C、對外可兌換D、完全可兌換【參考答案】：A34、《證券公司管理辦法》第43條規(guī)定，中國證監(jiān)會對證券公司高級管理人員實行（），對證券公司在經營管理中出現(xiàn)的問題，中國證監(jiān)會可以質詢證券公司的高級管理人員，并責令其限期糾正。A、談話提醒制度B、監(jiān)管談話制度C、資格審查制度D、道義勸告制度【參考答案】：A35、某國2007年的有關經濟指標如下；出口為l600億美元，進IZl為1300億美元，未清償外債余額為460億美元，其中短期外債占l5%，國民生產總值為3820億美元，該國的負債率為（）。A、12.0%B、15.3%C、28.8%D、35.4%【參考答案】：A36、原始存款是商業(yè)銀行吸收的、能（）的存款。A、增加其基礎貨幣B、增加其存款C、增加其負債D、增加其準備金【參考答案】：D37、在我國，開盤價是集合競價的結果，競價時間是（），其余時間進行連續(xù)競價。A、9：00一15：00B、9：15—9：25C、9：00一9：15D、9：15—9：30【參考答案】：B【解析】:在我國，開盤價是集合競價的結果，競價時間是9：15—9：25，其余時間進行連續(xù)競價。38、（）是指信息集包括了過去的全部信息(即歷史信息)。A、強式有效市場B、半強式有效市場C、弱式有效市場D、半弱式有效市場【參考答案】：C【解析】:本題考查弱式有效市場的概念。弱式有效市場是指信息集包括了過去的全部信息(即歷史信息)。39、信用工具的票面收益及其資本損失與其市場價格的比率是（）。A、名義收益率B、到期收益率C、實際收益率D、本期收益率【參考答案】：C【解析】:實際收益率，是指賣出信用工具時金融工具的票面收益及其資本損益與買入價格的比。40、馬科維茨投資組合理論認為，證券組合中各成分證券的（）A、相關系數(shù)越小，證券組合的風險分散化效果越好B、相關系數(shù)越小，證券組合的風險分散化效果越差C、相關系數(shù)為1，證券組合的風險分散化效果越好D、相關系數(shù)與證券組合的風險分散化效果沒有關系【參考答案】：A41、凱恩斯認為，債券的市場價格與市場利率成（）。A、正比B、反比C、無關D、不確定【參考答案】：B【解析】:凱恩斯認為，債券的市場價格與市場利率成反比，如果利率上升，則債券價格下跌；如果利率下跌，則債券價格上漲。42、我國《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》有關流動性風險指標的流動性比率是指（）。A、核心資本總額與流動性資產總額之比，其不得低于15%B、流動性資產總額與流動性負債總額之比，其不得低于25%C、流動性負債總額與流動性資產總額之比，其不得低于25%D、核心資本總額與流動性負債總額之比，其不得低于15%【參考答案】：B【解析】:本題考察的是對商業(yè)銀行風險監(jiān)管指標的理解和掌握，屬于常識題。43、若公開發(fā)行股數(shù)在（）股以上的，參與初步詢價的詢價對象應不少于50家。A、1億B、4億C、5000萬D、50億【參考答案】：B【解析】:在初步詢價階段，發(fā)行人及其保薦機構應向不少于20家的符合證監(jiān)會規(guī)定條件的證券投資基金管理公司、證券公司、信托投資公司、財務公司、保險機構投資者和合格境外投資者，以及其他證監(jiān)會認可的機構投資者進行詢價，并根據(jù)詢價對象的報價結果確定發(fā)行價格區(qū)間以及相應的市盈率區(qū)間。若公開發(fā)行股數(shù)在4億股以上的，參與初步詢價的詢價對象應不少于50家。44、一些人希望通過對市場某些特定行情走勢的預期，對市場未來走勢進行賭博以獲取利益的金融技術，稱之為（）A、互換B、套利C、投機D、投資【參考答案】：C45、某投資者以1900元的價格買入一張面值2000元，利率為10%的10年期債券，則其當期收益率為（）。A、10.O%B、10.5%C、11.0%D、11.5%【參考答案】：B【解析】:當期收益率即用債券的票面收益除以債券當時的市場價格而得出的收益率，本題中當期收益率=2000×10%÷1900=10.5%。46、中國證券監(jiān)督管理委員會于（）年建立。A、1992B、1998C、1995D、1994【參考答案】：A【解析】:中國證券監(jiān)督管理委員會于1992年建立，中國保險監(jiān)督管理委員會于1998年建立。47、金融約束論的核心思想是（）。A、強調政府干預金融的作用B、強調個人自覺性的作用C、強調商業(yè)銀行自發(fā)性的作用D、強調中央銀行的管制作用【參考答案】：A【解析】:金融約束論的核心思想是強調政府干預金融的作用，認為“溫和的金融壓制”是必要的。48、菲利普斯曲線的結論是：（）之間存在一種此消彼長的關系。A、經濟增長與充分就業(yè)B、穩(wěn)定物價與充分就業(yè)C、經濟增長與穩(wěn)定物價D、經濟增長與國際收支平衡【參考答案】：B【解析】:澳大利亞著名經濟學家菲利普斯通過研究自1861—1957年的近100年英國的失業(yè)率與物價變動的關系，得出了結論：失業(yè)率與物價上漲之間存在著一種此消彼長的關系。由此得知，本題選B。49、外國銀行在美國發(fā)行的可轉讓定期存單稱為（）。A、揚基定期存單B、亞洲美元存單C、武士定期存單D、歐洲美元存單【參考答案】：A【解析】:本題考查大額可轉讓定期存單的種類。揚基定期存單是外國銀行在美國發(fā)行的可轉讓定期存單，大多由位于紐約的外國著名銀行發(fā)行。50、商業(yè)銀行的經營是其對所開展的各種業(yè)務活動的（）。A、控制與監(jiān)督B、調整和監(jiān)督C、組織和控制D、組織和營銷【參考答案】：D【解析】:本題考查商業(yè)銀行經營的概念。商業(yè)銀行的經營是指商業(yè)銀行對所開展的各種業(yè)務活動的組織和營銷。【提示】我國商業(yè)銀行的經營管理原則是安全性、流動性、效益性。注意我國確定為“效益性”，而不是“盈利性”。51、商業(yè)銀行附屬資本最高不得超過核心資本的（）。A、8%B、10%C、80%D、100%【參考答案】：D【解析】:根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，商業(yè)銀行總資本與加權風險資產的比率不得低于80/0，附屬資本不得超過核心資本的100%。52、逆向選擇是指（）A、由于信息不對稱造成的交易過程中的劣勝優(yōu)汰現(xiàn)象B、市場競爭過程中有實力的競爭者選擇沒有實力的做交易C、消費者交易時寧可選擇質量差一點但更便宜的商品D、消費者交易時為保證質量寧可選擇價格更貴一些的商品【參考答案】：A53、我國某商業(yè)銀行在向某企業(yè)發(fā)放貸款后，中國人民銀行宣布降息，該商業(yè)銀行隨后下調了對該企業(yè)的貸款利率，導致利息收益減少，則該商業(yè)銀行承受了（）。A、信用風險B、法律風險C、利率風險D、操作風險【參考答案】：C【解析】:本題考查對利率風險概念的理解。利率風險是指有關主體在貨幣資金借貸中，因利率在借貸有效期中發(fā)生意外變動，而蒙受經濟損失的可能性。本題中，“商業(yè)銀行隨后下調了對該企業(yè)的貸款利率，導致利息收益減少”屬于利率變動蒙受的經濟損失。54、中央銀行再貼現(xiàn)政策的缺點是（）。A、作用猛烈，缺乏彈性B、政策效果很大程度受超額準備金的影響C、主動權在商業(yè)銀行，而不在中央銀行D、從政策實施到影響最終目標，時滯較長【參考答案】：C【解析】:再貼現(xiàn)的主要缺點是：再貼現(xiàn)的主動權在商業(yè)銀行，而不在中央銀行。55、我國商業(yè)銀行在法蘭克福金融市場發(fā)行的以美元為面值的金融債券稱為（）。A、外國金融債券B、歐洲金融債券C、美元債券D、美國債券【參考答案】：B56、為擴大存款規(guī)模，商業(yè)銀行應該對自身的存款結構進行經常性的調整，積極開展對于（）的籌集和營銷工作。A、活期存款B、定期存款C、外匯存款D、財政存款【參考答案】：A57、用來監(jiān)測外債總量是否適度的償債率指標的警戒線是（）。A、20%B、25%C、50%D、100%【參考答案】：B【解析】:本題屬于常識題，償債率指標的警戒線就是25%，對這類常見指標學員們應當注意熟記一些。58、我國于（）年取消了對于商業(yè)銀行的貸款限額管理，對商業(yè)銀行實行全面的資產負債比例管理、風險管理、貸款五級分類管理等，使貨幣當局對商業(yè)銀行的信貸資金管理更加規(guī)范與科學。A、1995B、1997C、1998D、1994【參考答案】：C【解析】:在1994年采用“總量控制、比例管理、分類指導、市場融通”的新型管理體制的基礎上，于1998年取消了對于商業(yè)銀行的貸款限額管理，對商業(yè)銀行實行全面的資產負債比例管理、風險管理、貸款五級分類管理等，使貨幣當局對商業(yè)銀行的信貸資金管理更加規(guī)范與科學。59、將全部投資資金集中投資于短期證券或長期證券的投資方法屬于（）投資法。A、期限分離B、分散化C、靈活調整D、債券交換【參考答案】：A60、財政收支對貨幣供應量的最終影響，取決于（）。A、財政結余B、財政收支平衡C、財政支出D、財政收支狀況及平衡方法【參考答案】：D二、多項選擇題（共30題，每題2分）。61、處置倒閉銀行的措施主要有（）。A、收購或兼并B、中央銀行救助C、依法清算D、同業(yè)救助E、政府救助【參考答案】：A,C【解析】：既然是已經倒閉的銀行，那就一定要依法清算了，或者讓別的銀行收購兼并，BDE都是對瀕臨破產的銀行的措施，對已經倒閉的銀行不適用。62、融資方式的多樣化對于經濟體制改革的積極作用主要表現(xiàn)在（）A、有利于銀行擺脫資金供給制，有利于專業(yè)銀行的商業(yè)化改革B、有利于推動國有企業(yè)改革C、有利于金融市場的發(fā)展D、有利于多種所有制的發(fā)展E、有利于提高融資規(guī)?！緟⒖即鸢浮浚篈,B,C,D63、通貨緊縮的標志有（）。A、價格總水平持續(xù)上漲B、價格總水平持續(xù)下降C、貨幣供應量持續(xù)下降D、經濟增長率持續(xù)下降E、貨幣供應量持續(xù)上升【參考答案】：B,C,D64、金融企業(yè)向中央銀行融通資金的形式主要有（）。A、提取超額存款準備金B(yǎng)、再貸款C、發(fā)行金融債券D、再貼現(xiàn)E、在公開市場上出售證券【參考答案】：B,D,E65、美國金融業(yè)目前的經營和監(jiān)管體制屬于（）。A、混業(yè)經營B、分業(yè)監(jiān)管C、分業(yè)經營D、集中監(jiān)管【參考答案】：A,B66、003年4月之前，中國人民銀行公開市場業(yè)務的交易品種包括（）。A、債券B、銀行票據(jù)C、股票D、外匯E、投資基金【參考答案】：A,D【解析】：B銀行票據(jù)是在這個時間之后推出的，cE不是公開市場業(yè)務的交易品種，它們是股票市場的交易品種67、我國商業(yè)銀行為加強資產風險的防范與補償，減少風險，可以采取的方法有（）A、銀行在準備經營某項業(yè)務前，對該項業(yè)務進行可行性研究，預測和分析風險大小，根據(jù)情況決定是否經營該業(yè)務，減少風險B、將資金分散投向不同區(qū)域、不同幣種、不同種類的資產C、對風險小的業(yè)務，給予信用貸款D、對風險大的業(yè)務，可采用抵押方式提供擔保，以減少銀行風險E、強化檢查監(jiān)督，根據(jù)情況的變化及時調整資產投向【參考答案】：A,B,D,E68、改革后我國的農村合作金融機構包括（）。A、中國農村發(fā)展銀行B、農村合作銀行C、農村信用社D、農村商業(yè)銀行E、小額信貸組織【參考答案】：B,C,D69、下列關于經濟風險的說法正確的是（）。A、經濟風險源于功能貨幣與記賬貨幣不一致B、經濟風險主要產生于跨國公司對海外子公司財務報表進行并表處理C、經濟風險直接關系到企業(yè)海外投資的效益D、經濟風險的分析是一種概率分析E、經濟風險分析的效果很大程度上取決于企業(yè)的預測能力【參考答案】：C,D,E70、在證券回購市場上回購的品種有（）。A、大額可轉讓定期存單B、商業(yè)票據(jù)C、國庫券D、支票E、政府債券【參考答案】：A,B,C,E【解析】：證券回購一般是短期內賣出一定數(shù)量的證券，同時承諾過一定時間如一周再購回這樣一種證券交易類型?？梢杂米骰刭彽钠贩N很多，但支票因為有效期太短一般不可以用來作回購交易，所以本題選項中除支票外其余選項全部正確。71、我國商業(yè)銀行在人力資源管理方面必須強化的工作是（）。A、改革人事制度，建立激勵約束機制B、改進領導制度，實行員工負責制C、改進領導制度，實行行長負責制D、強化思想政治工作，提高人才的整體素質E、完善商業(yè)銀行的治理結構【參考答案】：A,C,D72、貨幣政策的最終目標著眼于解決宏觀經濟問題。貨幣政策最終目標之間的矛盾性是指（）。A、經濟增長與充分就業(yè)之間的矛盾B、經濟增長與國際收支平衡之間的矛盾C、國際收支平衡與充分就業(yè)之間的矛盾D、經濟增長與穩(wěn)定物價之間的矛盾E、國際收支平衡與穩(wěn)定物價之間的矛盾【參考答案】：B,C,D,E【解析】：只有經濟增長和充分就業(yè)之間是一致的，其余都存在矛盾。本題考查貨幣政策最終目標之間的矛盾性。參見教材第221頁。73、如下屬于我國金融機構準人的主要標準有（）。A、地區(qū)經濟發(fā)展的需要B、商業(yè)銀行的要求C、符合最低資本金要求D、高級管理人員符合規(guī)定E、符合經濟核算要求【參考答案】：A,C,D,E74、下列關于收益率曲線的說法，正確的是（）。A、收益率曲線表示的是到期收益率與到期期限的函數(shù)關系B、不同期限的債券，其利率經常朝同方向變動C、利率水平較低時，收益率曲線經常呈現(xiàn)正斜率D、利率水平較高時，收益率曲線經常呈現(xiàn)正斜率E、收益率曲線經常為正斜率【參考答案】：A,B,C,E【解析】：利率水平較低時，收益率曲線經常呈現(xiàn)正斜率；利率水平較高時，收益率曲線經常出現(xiàn)負斜率。故D選項的說法錯誤，其他選項的說法均正確。BCE選項是收益率曲線的三種特征。75、新型業(yè)務模式與傳統(tǒng)的業(yè)務運營模式相比的優(yōu)點有（）。A、前臺營業(yè)網(wǎng)