2023年上半年銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)真題及答案

２０23年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》真題時(shí)間：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中。只有一項(xiàng)符合題目規(guī)定,請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng),不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題,每題０.5分，共４5分)1．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有權(quán)對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以（)。A.接管B．重組C.撤消Ｄ.凍結(jié)資產(chǎn)2．證券交易所屬于（）。A．有形市場(chǎng)Ｂ.無(wú)形市場(chǎng)Ｃ.第三市場(chǎng)D．第四市場(chǎng)3．銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無(wú)法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類重要風(fēng)險(xiǎn)？（）Ａ.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B．本金風(fēng)險(xiǎn)C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.收益風(fēng)險(xiǎn)４．受托人以(）為目的管理信托財(cái)產(chǎn)。Ａ.受托人最大利益B.委托人最大利益C．受益人最大利益D．社會(huì)利益5．保險(xiǎn)的基本職能涉及經(jīng)濟(jì)給付職能和()。A.補(bǔ)償損失職能B．資金積累職能Ｃ．風(fēng)險(xiǎn)管理職能D．社會(huì)管理職能６.在利息不斷資本化的條件下，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基礎(chǔ)應(yīng)采用(）。Ａ.單利B．復(fù)利Ｃ.年金Ｄ.普通年金7．某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中發(fā)生了過(guò)錯(cuò),給投保人導(dǎo)致了嚴(yán)重?fù)p失，補(bǔ)償責(zé)任由()承擔(dān)。A．保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人C．保險(xiǎn)人D.被保險(xiǎn)人8.對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言,客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。A．資產(chǎn)和負(fù)債B.收入與支出C．房地產(chǎn)升值預(yù)期Ｄ．客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)9．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù),切實(shí)履行崗位職責(zé),維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。A.誠(chéng)實(shí)信用Ｂ．守法合規(guī)C．勤勉盡職D.崗位職責(zé)1０.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn),表述錯(cuò)誤的是()。Ａ.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照協(xié)議約定的，儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要的B．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人D．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分互相獨(dú)立；而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的１１．兼顧當(dāng)期收入和未來(lái)長(zhǎng)期增值的證券投資基金被稱為()。A.收入型基金B(yǎng)．成長(zhǎng)型基金C．平衡型基金D.穩(wěn)健型基金12.假如名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實(shí)際利率為（）。A．12%Ｂ．５%C．２%D．-2％１3．下列哪個(gè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)不能反映消費(fèi)者的收入水平?（)A.國(guó)民收入B．個(gè)人可支配收入C．人均國(guó)民收入D．消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)１4.外國(guó)銀行可以吸取中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于()人民幣的定期存款。A．30萬(wàn)元B．50萬(wàn)元Ｃ．１00萬(wàn)元D.20０萬(wàn)元15．下列有關(guān)期貨的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。A．期貨交易是以公開(kāi)、公平競(jìng)爭(zhēng)的方式進(jìn)行交易的,私下談判交易被視為違法Ｂ．期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場(chǎng)外交易C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對(duì)沖方式了結(jié)D．期貨合約對(duì)商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時(shí)間、地點(diǎn)等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約1６.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體有兩個(gè),即(）。A．中央銀行和商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行和客戶Ｃ.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行D．理財(cái)人員和客戶１7．將金融產(chǎn)品以流動(dòng)性、收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序,下列選項(xiàng)不對(duì)的的是(）。A.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)?外匯保證金交易、期貨、公司債券、儲(chǔ)蓄B．按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋夯钇诖婵睢⒇泿攀袌?chǎng)基金、國(guó)債C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋汗善?、債券、定期存款D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋和瑯I(yè)拆借、回購(gòu)協(xié)議、銀行承兌匯票18．在制定理財(cái)規(guī)劃時(shí),理財(cái)師通常需要對(duì)家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪項(xiàng)屬于流動(dòng)負(fù)債?(）A.汽車(chē)貸款Ｂ.教育貸款C．住房抵押貸款D.信用卡貸款19．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)所有由客戶承擔(dān)的是()。A．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B．保證收益理財(cái)計(jì)劃C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃20.決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)的重要因素是（)。Ａ.國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況B.市場(chǎng)投資者的信心C.信托公司的資產(chǎn)規(guī)模D．投資項(xiàng)目的方向21．在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請(qǐng)擔(dān)任（)。A.基金監(jiān)管人B.基金管理人C.基金托管人D．基金持有人22.以下市場(chǎng)不屬于資本市場(chǎng)的是(）。Ａ.債券回購(gòu)市場(chǎng)B．中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)Ｃ.股票市場(chǎng)D．公司債券市場(chǎng)23．下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。A．對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬,進(jìn)行證券投資B.安全保管基金財(cái)產(chǎn)C.辦理基金備案手續(xù)Ｄ．以基金管理人的名義,代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利２4.下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素,理解錯(cuò)誤的是()。A.增長(zhǎng)股息派發(fā)往往比骰票分割對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大B．通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C．公司資產(chǎn)凈值增長(zhǎng),股價(jià)上升D．公司股價(jià)的漲跌和公司賺錢(qián)的變化并不是同時(shí)發(fā)生的25.以下債券中風(fēng)險(xiǎn)最高的是(）。A．國(guó)債Ｂ．金融債C．公司債Ｄ.垃圾債券26.下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次減少的選項(xiàng)是（)。A.股票基金政府債券股票儲(chǔ)蓄B.政府債券股票股票基金儲(chǔ)蓄Ｃ．股票股票基金．政府債券儲(chǔ)蓄D．股票政府債券股票基金儲(chǔ)蓄27.期貨交易重要是以()為保障,從而保證到期兌現(xiàn)。A.行業(yè)規(guī)則B.法律制度C.保證金制度D.市場(chǎng)制度２8.２0２３年４月１7日,國(guó)務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，發(fā)布《國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的告知》簡(jiǎn)稱“新國(guó)十條”,這重要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的(）。A.行政因素Ｂ．社會(huì)因素C.經(jīng)濟(jì)因素D．自然因素29.2023年，涉及中國(guó)在內(nèi)的全球很多國(guó)家ＣPI上漲,則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是（)。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)Ｂ.再投資風(fēng)險(xiǎn)Ｃ.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)Ｄ.違約風(fēng)險(xiǎn)３０．下列不屬于影響理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素是（)。A．符合有關(guān)規(guī)定的對(duì)外投資B.向境內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付外匯入壽保險(xiǎn)項(xiàng)下的保險(xiǎn)費(fèi)C．在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯的Ｄ.對(duì)外捐贈(zèng)和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購(gòu)付匯的41.某優(yōu)先股，每股股利為6元,票面價(jià)伯為1０0元，若市場(chǎng)利率為7%,其理論價(jià)格為（)元。Ａ.85.71B.90.24C．9６.5１D．１０042.不屬于中國(guó)人民銀行職能的是(）。A.批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)B．發(fā)行貨幣C．組織全國(guó)資金清算Ｄ．向商業(yè)銀行發(fā)放貸款43.張先生買(mǎi)入一張2023期,年利率8％，市場(chǎng)價(jià)格為92０元，面值10００元的債券，則他的即期收益率是()。A．8%B．８.4%C．8.7%D．９.2%44.某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí),商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開(kāi)立()。Ａ.證券投資卡Ｂ.活期儲(chǔ)蓄卡Ｃ.定期存款賬戶D.信用卡45.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度,保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()。Ａ.10小時(shí)B．20小時(shí)C.３０小時(shí)Ｄ.４0小時(shí)４6.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)是(）。

?A．投資顧問(wèn)服務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)

?C.綜合理財(cái)服務(wù)

?D.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

4７.投資者在銀行購(gòu)買(mǎi)紙黃金,依據(jù)的價(jià)格是()。

?A.國(guó)際黃金現(xiàn)貨價(jià)格

?B.中國(guó)黃金期貨交易所公布價(jià)格

C．銀行公布的價(jià)格

D．銀行和客戶的協(xié)議價(jià)格

?48．對(duì)基金宣傳材料登載該基金過(guò)往業(yè)績(jī)的敘述,錯(cuò)誤的是()。

Ａ．對(duì)基金協(xié)議生效局限性６個(gè)月的，不得登載該基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

B．基金協(xié)議生效6個(gè)月以上,但不滿1年的,應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從協(xié)議生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī)

C．基金協(xié)議生效1年以上,但不滿2023的．應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自協(xié)議生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)，協(xié)議生效在下半年的,還應(yīng)登記當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī)

D.基金協(xié)議生效在2０２3以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀詤f(xié)議生效以來(lái)所有會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)

4９.理財(cái)客戶的下列財(cái)務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是()。

A．得到一筆財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與

B．分期付款買(mǎi)房

?C.自費(fèi)出國(guó)旅游

?Ｄ．年終獎(jiǎng)金增長(zhǎng)

５0.股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險(xiǎn)，特別是()的需要而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

Ｂ.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C．信用風(fēng)險(xiǎn)

D．財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

?51．近年來(lái),國(guó)際黃金價(jià)格一路走高,投資黃金看起來(lái)是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn),說(shuō)法不對(duì)的的是（）。

A.面對(duì)通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

Ｂ.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，所以任何情況下都可以無(wú)風(fēng)險(xiǎn)地投資黃金理財(cái)產(chǎn)品

?Ｃ．影響黃金價(jià)格的直接因素有美元走勢(shì)、通貨膨脹、石油價(jià)格和國(guó)際金融市場(chǎng)的重大事件等

Ｄ.黃金的投資方式重要有:金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

5２.下列關(guān)于保險(xiǎn)相關(guān)要素的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是（)。

?A．保險(xiǎn)人承擔(dān)補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任

B．投保人接保險(xiǎn)協(xié)議負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

?Ｃ.保險(xiǎn)協(xié)議是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

?D．投保人和被保險(xiǎn)人不能是同一人

53.客戶理財(cái)目的準(zhǔn)時(shí)間的長(zhǎng)短可以劃分為短期目的、中期目的和長(zhǎng)期目的,下列理財(cái)目的不屬于短期目的的是(）。

Ａ．債務(wù)承擔(dān)最小化

?B．投資股票市場(chǎng)

?C.控制開(kāi)支預(yù)算

?D．籌集資金購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)

?5４.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金總和,不得超過(guò)總行資本金額的(）。

A．７0%?Ｂ．６0%?C.50%

D．４０％

55.鈔票管理是對(duì)鈔票和流動(dòng)資產(chǎn)的平常管理,下列關(guān)于鈔票管理的目的，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（)。

Ａ.滿足應(yīng)急資金的需求

?Ｂ．滿足未來(lái)消費(fèi)的需求

Ｃ．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

?Ｄ．滿足財(cái)富積累的需求

?５6.非常保守型的投資者通常不會(huì)選擇的投資理財(cái)工具是（）。

A．儲(chǔ)蓄

?B.國(guó)債

Ｃ．保本型理財(cái)產(chǎn)品

Ｄ．期貨

?5７.在下列理財(cái)規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是()。

A.鈔票、債務(wù)管理

?Ｂ.投資規(guī)劃

?Ｃ.稅收規(guī)劃

?D.教育規(guī)劃

?5８.投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶,才干買(mǎi)賣(mài)的國(guó)債是()。

?A.憑證式國(guó)債

?B.儲(chǔ)蓄式國(guó)債

C.實(shí)物式國(guó)債

D.記賬式國(guó)債

?59.投資者進(jìn)行一項(xiàng)投資也許接受的最低收益率是(）。

?A.預(yù)期收益率

?B.貨幣時(shí)間價(jià)值

?Ｃ．通貨膨脹率

D．必要收益率

60.個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施有（）。

?A.商業(yè)銀行銷(xiāo)售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析．都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B．商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語(yǔ)準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

?C．商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險(xiǎn)揭示

?D．客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提醒,充足了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),樂(lè)意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”,但應(yīng)在該提醒欄里署名

61．與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有()。

?A.《商業(yè)銀行法》

?Ｂ.《信托法》

?C.《個(gè)人外匯管理辦法》

D．《外資銀行管理?xiàng)l例》

?６2．我國(guó)境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不涉及(）。

?Ａ．滬深３00指數(shù)

?B．恒生指數(shù)

?C．上證綜合指數(shù)

D．深證綜合指數(shù)

?63.王先生投資某項(xiàng)目初始投入1０000元,年利率１0%,期限為一年，每季度付息一次,按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為(）。

A.1１0００

Ｂ．11038

Ｃ．１1214

D.1４64１?64.影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素是()。

?Ａ．時(shí)間

B.收益率

C.通貨膨脹率

D．單利與復(fù)利

65.一般在繁榮期之后出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開(kāi)始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮,逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中的（)。

?A．蕭條期

B.衰退期

?C．萎縮期

?D．調(diào)整期

６6.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在(）基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。

?A.委托代理關(guān)系

?B．資金借貸關(guān)系

Ｃ．產(chǎn)品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系

D．以上都不是

67．下列個(gè)人所得屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的是(）。

?A．個(gè)人出租住房取得的收入

?Ｂ．個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入

C．個(gè)人中體育彩票獲得的收入

?D．個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入

68．在面對(duì)與客戶利益沖突的時(shí)候,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、(）的原則,對(duì)的解決業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

?A．客戶自愿

Ｂ．銀行利潤(rùn)最大化

C.客戶利益至上

?D．樹(shù)立良好形象

?６9.對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提醒的內(nèi)容應(yīng)至少涉及以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品,您的本金也許會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失,您應(yīng)充足結(jié)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資。”

?A．保證收益型理財(cái)計(jì)劃

?B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

?C．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D．保本固定收益理財(cái)計(jì)劃上

7０．積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作不涉及(）。

?Ａ．及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息

B.不得拒絕或無(wú)端推諉監(jiān)管人員分派的工作

?C.不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料

?Ｄ.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

71.新股申購(gòu)類信托理財(cái)產(chǎn)品中，無(wú)權(quán)提前終止的人是(）。

?A.受托人

B.發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的銀行

C．投資者

?D．投資對(duì)象

?7２．商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)時(shí)，理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險(xiǎn)有(）。

?Ａ.合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)

?B．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C．法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D．操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

73．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

?A.中國(guó)人民銀行

B.銀行監(jiān)管委員會(huì)

?C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

?D.證券監(jiān)督委員會(huì)

?7４．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（)。

A．業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

Ｂ．操作的合規(guī)性與規(guī)范性

?C．是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不妥銷(xiāo)售

?D．是否配備必要的人員

75．家庭資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目不涉及下列哪個(gè)會(huì)計(jì)科目？()

A.貨幣市場(chǎng)基金

B.短期國(guó)庫(kù)券

?C．半年定期存款

D．股票

?7６．下列行為中,(）違反了保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私的規(guī)定。

?A．與同業(yè)工作人員交流對(duì)某些客戶的評(píng)價(jià)

?B.避免向同事打聽(tīng)客戶的個(gè)人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請(qǐng)貸款客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況

D.與同事通過(guò)電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

77.以下對(duì)影響股票價(jià)格的因素分析,不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是（)。

?Ａ.股票價(jià)格與公司賺錢(qián)能力成正比

?B．股息與股價(jià)的變化成反比

C.公司的重大并購(gòu)重組經(jīng)常影響股價(jià)的波動(dòng)

?D．股票分割不影響股票的總市值

7８.按照規(guī)定,期貨交易所的風(fēng)險(xiǎn)管理制度不涉及()。

?A.持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度

?Ｂ.漲跌停板制度

?Ｃ．全額交割制度

D.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度

?７9．我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是()。

?Ａ．５%~5０％

B．５%~45％

C.5%~40%?D．5%~35%

80．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言,（）也許導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)基金股票配置。

A.預(yù)期未來(lái)通貨緊縮

?B．預(yù)期未來(lái)本幣貶值

?C．預(yù)期未來(lái)利率上升

?D.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期

81.常見(jiàn)的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險(xiǎn)最大的是（)。

A.金字塔型

?B．啞鈴型

?Ｃ．紡錘型

D.梭鏢型

?82.以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說(shuō)法不對(duì)的的是（）。

A．基金管理人對(duì)基金財(cái)產(chǎn)具有經(jīng)營(yíng)管理權(quán)

?B．基金托管人有權(quán)利決定資金投向

?Ｃ．投資人對(duì)基金運(yùn)營(yíng)收益享有收益權(quán)

D．投資人需要承擔(dān)基金運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

８３.王先生投資5萬(wàn)元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年,每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為(）。

Ａ．10％

B．12%

C．12.55%?Ｄ.14％

84．關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的定義,錯(cuò)誤的是(）

A.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托,在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

?Ｂ.保險(xiǎn)代理人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)

?C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)協(xié)議提供中介服務(wù)

D.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)

8５．下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是()。

?A．由專家運(yùn)作、管理

?B.風(fēng)險(xiǎn)小,與證券市場(chǎng)沒(méi)有任何關(guān)系

Ｃ.投資小、費(fèi)用低

?D.組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)

86．下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本規(guī)定,不對(duì)的的是(）。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

?B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C．理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提醒應(yīng)充足、清楚和準(zhǔn)確

D．理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

?87．假如張先生在去年的今天以每股2５元的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)了1000股招商銀行股票，過(guò)去一年中得到每股0.20元的紅利，年終時(shí)股票價(jià)格為每股30元,則其持有期收益率為（)。

A．2０%

Ｂ．10%?Ｃ.20.8%?Ｄ．30%?８８．對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提醒,并根據(jù)情況向()報(bào)告。

?A.所在機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門(mén)、工會(huì)、行業(yè)自律組織

?B.行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、工會(huì)

C．所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)

D．所在機(jī)構(gòu)、司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管部門(mén)

８9．根據(jù)規(guī)定,保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣在()以上。,

A．3萬(wàn)元

?Ｂ.４萬(wàn)元

C．5萬(wàn)元

Ｄ．6萬(wàn)元

?９0.某上市銀行的從業(yè)人員運(yùn)用內(nèi)幕消息買(mǎi)賣(mài)該銀行股票獲得１萬(wàn)元收益，下列對(duì)該人員的處罰符合規(guī)定的是（)。

Ａ．沒(méi)收違法所得,并處3萬(wàn)元罰款

?B.沒(méi)收違法所得，并處10萬(wàn)元罰款

C．吊銷(xiāo)其相關(guān)從業(yè)資格

?Ｄ．將其行為通報(bào)同業(yè)

二、多項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中,有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的規(guī)定。請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。(共40題,每題1分。共４０分)1．下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標(biāo)的物的有（）。Ａ．股票價(jià)格指數(shù)B．農(nóng)產(chǎn)品C．黃金Ｄ．利率E.匯率２.根據(jù)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有()。A．國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息B.撫恤金C．保險(xiǎn)補(bǔ)償D.市級(jí)人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎(jiǎng)金E．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)3.下列對(duì)投資基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)描述,對(duì)的的有()。Ａ.未與基金管理人簽訂書(shū)面代銷(xiāo)協(xié)議的,代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不得辦理基金銷(xiāo)售B.代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)經(jīng)批準(zhǔn)可以委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷(xiāo)售C．基金管理人對(duì)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)負(fù)有檢查、監(jiān)督的義務(wù)D．基金管理人應(yīng)審查代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)使用的宣傳材料,并對(duì)材料內(nèi)容負(fù)責(zé)E.代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開(kāi)立與基金銷(xiāo)售有關(guān)的賬戶,并由基金管理人對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督４．某商業(yè)銀行的一位客戶計(jì)劃投資黃金,則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。Ａ.條塊現(xiàn)貨B．金幣C.黃金基金D.“紙黃金”E．黃金期貨5.個(gè)人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容涉及（)。Ａ．避稅規(guī)劃B.節(jié)稅規(guī)劃Ｃ.轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃D．目的性規(guī)劃E．合法性規(guī)劃6.張先生計(jì)劃3年后購(gòu)買(mǎi)一輛價(jià)值16萬(wàn)元的汽車(chē)，因此他現(xiàn)在開(kāi)始每年年初存入50000元的鈔票為定期存款，年利率為４%,下列說(shuō)法對(duì)的的有()。A.以單利計(jì)算,第三年年終的本利和是162０23元B．以復(fù)利計(jì)算,第三年年終的本利和是1６2３２3元C．張先生的理財(cái)規(guī)劃可以實(shí)現(xiàn)D.張先生購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的理財(cái)規(guī)劃屬于短期目的E.張先生購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目的７．銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則有()。A.合用性原則B．合法性原則C.銀行利益最大化原則D．客觀性原則E．客戶利益最大化原則８．下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競(jìng)爭(zhēng)的行為有()。A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量,定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點(diǎn)和服務(wù)的技巧B．某銀行告知客戶本行信用卡消費(fèi)達(dá)成一定金額時(shí),可以獲得某些獎(jiǎng)品C.為某大客戶提供超過(guò)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款D.某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶平常生活困難,并提供信息征詢等增值服務(wù)E.以免費(fèi)的方式向客戶提供國(guó)際金融市場(chǎng)上的有關(guān)信息９．銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶時(shí)，應(yīng)遵循信息披露的原則,以下符合信息披露的行為有()。A.銷(xiāo)售人員為了運(yùn)用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目的,在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤認(rèn)為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者Ｂ．銀行職工以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息Ｃ．銀行工作人員向消費(fèi)者具體介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)D.銀行職工運(yùn)用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾E.銷(xiāo)售人員在向客戶推薦非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)品時(shí)，明確提醒預(yù)期收益不同于保證收益，對(duì)產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充足的披露１０．用于保障家庭基本開(kāi)支費(fèi)用的鈔票儲(chǔ)備一般可以選擇()。A.銀行活期存款B．七天告知存款C．股票D.外匯保證金交易E.貨幣基金11.商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的(),并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行檢查。Ａ.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系Ｂ.客戶授權(quán)檢查與管理體系C.銷(xiāo)售管理和審批體系Ｄ．收益保證與審計(jì)體系E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系1２．理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售管理的內(nèi)容涉及(）。Ａ．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶雙方簽字B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí),但客戶堅(jiān)持規(guī)定購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)C.商業(yè)銀行應(yīng)積極向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷(xiāo)售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向故意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形13.證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是(）。Ａ．公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃Ｂ．公司第二大股東擬將其股份所有轉(zhuǎn)讓C．公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保D.公司已向媒體公布的收購(gòu)方案E.公司用超過(guò)其重要資產(chǎn)的30％用做抵押1４.某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財(cái)產(chǎn)品,A產(chǎn)品的名義收益率為5%,協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%；8產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為０—3％,其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在３%—４%之間,其他時(shí)間利率則高于4％。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說(shuō)法對(duì)的的是（)。Ａ．A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4．17％Ｂ．A產(chǎn)品的實(shí)際收益率為3.33%C.B產(chǎn)品的實(shí)際收益率為4%D.Ｂ產(chǎn)品的實(shí)際收益率為５%E．B產(chǎn)品的實(shí)際收益率高于A產(chǎn)品的實(shí)際收益率１5.投資結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)由下列哪些因素導(dǎo)致?（)A．市場(chǎng)利率和外匯市場(chǎng)匯率波動(dòng)Ｂ．提前終止權(quán)掌握在銀行手里C.債券市場(chǎng)投資者信心局限性Ｄ．不能提前支取,也許導(dǎo)致很高的機(jī)會(huì)成本E.股票市場(chǎng)價(jià)格指數(shù)波動(dòng).16.下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品的收益性的論述,對(duì)的的是（）。Ａ．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益重要來(lái)自于股利和資本利得C.在各類基金中,收益特性最高的是股票型基金D．信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和解決信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分派E.優(yōu)先股的收益固定,普通股收益波動(dòng)大１7．下列各項(xiàng)中,屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)的是()。A.顧問(wèn)性B.專業(yè)性C．綜合性Ｄ．制度性E．長(zhǎng)期性1８.按照規(guī)定,商業(yè)銀行開(kāi)展(）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。A．保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃Ｃ.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃D．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃Ｅ.為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品１9.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。A．平等B．自愿C．公平Ｄ．誠(chéng)實(shí)信用E.效益2０.下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說(shuō)法中,對(duì)的的是()。A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值Ｂ．可用倒求本金的方法汁算未來(lái)鈔票流的現(xiàn)值C．現(xiàn)值與時(shí)間成正比例關(guān)系D．由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱為貼現(xiàn)E.現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系２1．商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改;逾期未改正的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采用()措施。A．暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人Ｃ.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人E．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人22.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃涉及的種類有（）。A．保證收益理財(cái)計(jì)劃B．保證最高收益理財(cái)規(guī)劃C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃Ｄ．保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E．非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃２3.貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值，是由于()。A.貨幣占用品有機(jī)會(huì)成本B．貨幣可以滿足當(dāng)前的消費(fèi)Ｃ．通貨膨脹也許導(dǎo)致貨幣貶值D.貨幣可以作為財(cái)富的象征E．投資也許產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)２4.商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列（)情形之一的,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員進(jìn)行解決,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。A.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)導(dǎo)致銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的Ｂ．泄露或不妥使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄導(dǎo)致嚴(yán)重后果的C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的Ｄ．違反規(guī)定銷(xiāo)售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的E．將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷(xiāo)售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的２5.下列符合監(jiān)管、與局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)定有()。A．商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)Ｂ.商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)較高的理財(cái)產(chǎn)品C．商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利D．商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員的工作界線,嚴(yán)禁一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶提供征詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品E．客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù),一般產(chǎn)品銷(xiāo)售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員26.公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在()。A.公募基金的盼望收益率高于私募基金的盼望收益率Ｂ.公募基金募集的對(duì)象通常是不固定的．而私募基金募集的對(duì)象是擬定的C.公募基金的最小金額規(guī)定較低，私募基金規(guī)定較高的投資金額Ｄ．公募基金投資的領(lǐng)域是國(guó)內(nèi),私募基金投資的領(lǐng)域是國(guó)外Ｅ．公募基金要定期公開(kāi)披露信息,私募基金不必公開(kāi)披露信息27．當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時(shí)，不符合證監(jiān)會(huì)的規(guī)定?()Ａ．對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)B.向投資者承諾保證收益率C．專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果D．單位或個(gè)人的推薦性文字Ｅ．該基金近２023的過(guò)往業(yè)績(jī)２8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證相關(guān)人員（）。A．具有必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力B.充足了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德Ｅ．具有獨(dú)立開(kāi)發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力29.投資者購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)能直接看到的債券的要素是（)。Ａ.面額Ｂ．到期日C.息票率D.債券發(fā)行者名稱Ｅ.到期收益率30．商業(yè)銀行（)，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提醒內(nèi)容。A．向客戶提供也許影響投資決策的材料Ｂ．銷(xiāo)售的各類投資產(chǎn)品的介紹C.對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析D.提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)E．銷(xiāo)售代銷(xiāo)的證券投資基金3１.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)重要體現(xiàn)在()。A．理賠的風(fēng)險(xiǎn)B.保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.未充足保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D.過(guò)度保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)E．不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)32．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)具有顧問(wèn)性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長(zhǎng)期性的特點(diǎn)，以下關(guān)于這些特點(diǎn),說(shuō)法對(duì)的的是(）。Ａ．商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)B.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù),規(guī)定從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識(shí)C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)的是顧問(wèn)式、組合式銷(xiāo)售,可以提高業(yè)績(jī)D．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛,規(guī)定可以兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面需求E．商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)３3．在客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有(）。Ａ.建立數(shù)據(jù)庫(kù),平時(shí)多注意收集和積累B.和客戶交談C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表D．收集政府部門(mén)公布的信息E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息３4．下列機(jī)構(gòu)的工作人員合用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的為()。A.信托公司B.郵政儲(chǔ)蓄銀行C．基金管理公司Ｄ.花旗銀行E．汽車(chē)金融公司35．制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則涉及以下哪些內(nèi)容？()A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則B．量力而行的原則C.分析客戶保險(xiǎn)需要D.合法性原則E．目的性原則36．建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然規(guī)定,下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說(shuō)法,錯(cuò)誤的有(）。Ａ．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的重要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核C．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開(kāi)管理,可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管D.因業(yè)務(wù)合作需要,商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供應(yīng)第三方E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議37．《證券法》規(guī)定,嚴(yán)禁證券公司及其從業(yè)人員從事(）,損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。Ａ．未經(jīng)客戶委托,擅自為客戶買(mǎi)賣(mài)證券B.傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息C．挪用公款進(jìn)行大規(guī)模的證券買(mǎi)賣(mài)Ｄ.不在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書(shū)面確認(rèn)文獻(xiàn)E．為牟取傭金收入,誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買(mǎi)賣(mài)38．回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的交易特點(diǎn)有()。A.流動(dòng)性強(qiáng)B．安全性高C.收益穩(wěn)定且超過(guò)銀行存款收益D.稅收優(yōu)惠E.回購(gòu)協(xié)議中所交易的證券重要是金融債3９．（)明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準(zhǔn)則。A.從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財(cái)征詢方案,涉及向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見(jiàn)B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財(cái)建議,運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)的資源提供便利C.從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請(qǐng),以規(guī)避法律約束。D.對(duì)某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù),不按內(nèi)部流程進(jìn)行必要的報(bào)告E．為達(dá)成交易,從業(yè)人員讓客戶重新提交真實(shí)信息,以便順利提交審核40.商業(yè)銀行申請(qǐng)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料涉及()。A．有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書(shū)B(niǎo)．?dāng)M申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹C．業(yè)務(wù)實(shí)行方案Ｄ．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門(mén)的審核意見(jiàn)Ｅ.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他文獻(xiàn)和資料三、判斷題。請(qǐng)對(duì)以下各項(xiàng)的描述做出判斷。對(duì)的的為A,錯(cuò)誤的為Ｂ。(共1５題。每題１分,共1５分）1．投保人只根據(jù)自身和家庭對(duì)保障的需求來(lái)擬定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。()2.委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托別人代理的,通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。(）3.期貨交易買(mǎi)賣(mài)的直接對(duì)象是期貨合約,而不是商品自身。（)4.保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益,是銀行為了使客戶的利益達(dá)成最大化，無(wú)條件的保證收益。()5．一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率,公司發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于減少其籌資成本。(）6．證券投資基金通過(guò)集合資金,分散投資組合,使得基金的風(fēng)險(xiǎn)減少到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的限度。()7．商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險(xiǎn)限度應(yīng)當(dāng)是可定性化指標(biāo),可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系。(）8.某銀行近期推出一款新的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,張先生積極規(guī)定了解,銀行理財(cái)顧問(wèn)向客戶當(dāng)面說(shuō)明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí),張先生購(gòu)買(mǎi)這款產(chǎn)品時(shí)，銀行以書(shū)面形式確認(rèn)是客戶積極規(guī)定了解和購(gòu)買(mǎi)的。()9.銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，銀行以其所有資產(chǎn)對(duì)外承擔(dān)責(zé)任。（)10。商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前,應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文獻(xiàn),按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國(guó)人民銀行派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。(）1１．期貨交易所向會(huì)員收取的保證金，可以用于會(huì)員的交易結(jié)算和期貨公司的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。()12.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定,某國(guó)家森林公園的所有權(quán)需依法登記。(）１３．理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的監(jiān)督管理采用審批制和報(bào)告制,報(bào)告制度就是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國(guó)人民銀行。()１4．個(gè)人實(shí)盤(pán)黃金買(mǎi)賣(mài)的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請(qǐng)辦理黃金的實(shí)物交割。（)15.只要負(fù)債總資產(chǎn)比例不低于0.4，客戶的財(cái)務(wù)狀況就不會(huì)出現(xiàn)資產(chǎn)流動(dòng)性局限性的情況。()2０２3年上半年中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試《個(gè)人理財(cái)》真題專家解析一、單項(xiàng)選擇題1．[解析]答案為Ｃ。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤消將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的,國(guó)務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤消。2．［解析］答案為Ａ。有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)合、有專門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門(mén)設(shè)備的、有組織的市場(chǎng),交易所是典型的有形市場(chǎng)。3.[解析]答案為C。銀行理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品通常無(wú)法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn),因此,結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不及一些其他的銀行理財(cái)產(chǎn)品。4.[解析]答案為Ｃ。根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知,受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文獻(xiàn)的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。5.［解析]答案為A。保險(xiǎn)的職能涉及基本職能和派生職能，基本職能涉及經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。6.[解析］答案為Ｂ。利息資本化以后,資本化的利息就成了本金,即所謂利滾利，因此，資金時(shí)間價(jià)值的計(jì)算基金應(yīng)采用復(fù)利。7．［解析]答案為B。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定，因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò),給投保人、被保險(xiǎn)人導(dǎo)致?lián)p失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。8．[解析]答案為D?？蛻舻馁Y產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。9．[解析]答案為C。根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知,C選項(xiàng)符合題意。10．［解析］答案為C。根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人,但不得是同一信托的唯一受益人。11．[解析]答案為Ｃ。根據(jù)投資目的的不同,可以將基金分為成長(zhǎng)型基金、收入型基金和平衡型基金。成長(zhǎng)型基金以追求資本增值為基本目的,重要以具有良好增長(zhǎng)潛力的股票為投資對(duì)象;收入型基金以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目的。重要以大盤(pán)藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對(duì)象；平衡型基金兼顧當(dāng)期收入和未來(lái)長(zhǎng)期增值,因此C選項(xiàng)對(duì)的。1２．[解析］答案為Ｄ。實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-２%。13.[解析]答案為D。個(gè)人金融業(yè)務(wù)以消費(fèi)者收入為基礎(chǔ)，但是消費(fèi)者不也許將所有收入均用于購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中的消費(fèi)者的收入水平。衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)重要有:國(guó)民收入、人均國(guó)民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入,不涉及Ｄ選項(xiàng)的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)。14.[解析]答案為C。根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十一條規(guī)定可知，外國(guó)銀行可以吸取中國(guó)境內(nèi)公民的人民幣定期存款,但每筆業(yè)務(wù)不得少于１00萬(wàn)元。１5.[解析］答案為B。新公布的《期貨交易管理?xiàng)l例》規(guī)定期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場(chǎng)合進(jìn)行，嚴(yán)禁場(chǎng)外交易和變相期貨交易,B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。16．[解析]答案為B。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和蓉產(chǎn)。17．[解析]答案為Ｄ。回購(gòu)利率一般是參照同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的情況下,回購(gòu)協(xié)議利率與貨幣市場(chǎng)利率的關(guān)系是：短期政府債券利率＜回購(gòu)協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<可轉(zhuǎn)讓定期存單利率<同業(yè)拆借利率。１8.[解析]答案為D。流動(dòng)負(fù)債是指將在1年（含1年)或者超過(guò)1年的一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。涉及短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和1年內(nèi)到期的長(zhǎng)期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過(guò)1年，屬于流動(dòng)負(fù)債項(xiàng)目；汽車(chē)貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還教期限通常都超過(guò)1年，屬于長(zhǎng)期負(fù)債項(xiàng)目。19．[解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金,并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。20．[解析］答案為D。投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn),即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險(xiǎn)也不同。21．［解析]答案為C。我國(guó)證券投資基金的監(jiān)管人是中國(guó)證監(jiān)會(huì)?；鸸芾砣耸秦?fù)責(zé)基金的具體投資操作和平常管理的機(jī)構(gòu)?；鸸芾砣擞梢婪ㄔO(shè)立的基金管理公司擔(dān)任?；鹜泄苋耸峭顿Y人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機(jī)構(gòu)。目前我國(guó)證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)銀行。因此C項(xiàng)符合題意。22．[解析］答案為A。資本市場(chǎng)亦稱“長(zhǎng)期金融市場(chǎng)”“長(zhǎng)期資金市場(chǎng)”,期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場(chǎng)合。資本市場(chǎng)上的交易對(duì)象是1年以上的長(zhǎng)期證券。由于在長(zhǎng)期金融活動(dòng)中，涉及資金期限長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大，具有長(zhǎng)期較穩(wěn)定收入,類似于資本投入，故稱之為資本市場(chǎng)。涉及中長(zhǎng)期借貸市場(chǎng)、股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)。債券回購(gòu)市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)。23．[解析］答案為Ｂ。根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定,安全保管基金財(cái)產(chǎn)是基金托管人（而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。２4.[解析]答案為A。股票分割對(duì)投資者持有股票的市值總額沒(méi)有直接影響,但是投資者持有的股票總數(shù)增長(zhǎng)了，股價(jià)的上升空間更大，因此股票分割往往比增長(zhǎng)股息派發(fā)對(duì)股價(jià)上漲的刺激作用更大。25．［解析］答案為D。垃圾債券一詞譯自英文JunkBｏnd。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等,之所以將其作為債券的一項(xiàng)形容詞,是由于這種投資利息高(一般較國(guó)債高4個(gè)百分點(diǎn)）、風(fēng)險(xiǎn)大，對(duì)投資人本金保障較弱。債券中,投資風(fēng)險(xiǎn)最小的是國(guó)債。26.［解析]答案為C。在基本金融工具中，一般而言,股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最高?；鸩捎梅稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),不同類型的基金。風(fēng)險(xiǎn)差別較大。股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資。27.[解析］答案為Ｃ。期貨交易具有高信用的特性,這種高信用特性集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進(jìn)入期貨市場(chǎng)開(kāi)始交易前，必須按照交易所的有關(guān)規(guī)定交納一定的履約保證金，并應(yīng)在交易過(guò)程中維持一個(gè)最低保證金水平。以便為所買(mǎi)賣(mài)的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實(shí)行，不僅使期貨交易具有“以小博大，,的杠桿原理，吸引眾多交易參與。并且使得結(jié)算所為交易所內(nèi)達(dá)成并經(jīng)結(jié)算后的交易提供履約擔(dān)保，保證交易者可以履約。２8．[解析]答案為A。房地產(chǎn)價(jià)格受到很多因素的影響,其中行政因素指影響房地產(chǎn)價(jià)格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。29．[解析]答案為C。CP1是指消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)．用來(lái)衡量物價(jià)指數(shù)的指標(biāo)。物價(jià)指數(shù)連續(xù)上漲,意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。30.［解析］答案為C。理財(cái)目的屬于影響理財(cái)計(jì)劃中的微觀因素,不屬于經(jīng)濟(jì)因素。31．[解析］答案為D。從債券的發(fā)行形式來(lái)看，我國(guó)的國(guó)債可以分為無(wú)記名(實(shí)物)國(guó)債、記賬式國(guó)債和憑證式國(guó)債。無(wú)記名式國(guó)債是一種票面上不記載債權(quán)人姓名或單位名稱的債券，通常以實(shí)物券形式出現(xiàn)，又稱實(shí)物券或國(guó)庫(kù)券;憑證式國(guó)債是指國(guó)家采用不印刷實(shí)物券，而用填制“國(guó)庫(kù)券收款憑證”的方式發(fā)行的國(guó)債。我國(guó)從1994年開(kāi)始發(fā)行憑證式國(guó)債。記賬式國(guó)債又稱無(wú)紙化國(guó)債，它是指將投資者持有的國(guó)債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據(jù)或?qū)~單以證實(shí)其所有權(quán)的一種國(guó)債。32．[解析]答案為B。資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)一負(fù)債”，鈔票償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變化;用鈔票購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn),總資產(chǎn)沒(méi)有發(fā)生變化,凈資產(chǎn)也沒(méi)有發(fā)生變化。33.[解析］答案為C。期權(quán)是指在未來(lái)一定期期可以買(mǎi)賣(mài)的權(quán)力,是買(mǎi)方向賣(mài)方乏付一定數(shù)量的金額（指權(quán)利金）后擁有的在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)（指美式期權(quán))或未來(lái)萊一特定日期(指歐式期權(quán))以事先規(guī)定好的價(jià)格(指履約價(jià)格)向賣(mài)方購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量的特定標(biāo)的物的權(quán)力，但不負(fù)有必須買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出的義務(wù)。期權(quán)交易事實(shí)上是這種權(quán)利的交易。期權(quán)的賣(mài)方得到了期權(quán)費(fèi)，因此具有將來(lái)為買(mǎi)方承兌選擇權(quán)的義務(wù)。34。[解析]答案為Ｄ。衡量債券的投資收益率通常采用三個(gè)指標(biāo)：即期收益率、到期收益類和提前贖回收益率。債券價(jià)格波動(dòng)率通常是用來(lái)衡量債券投資風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)。3５.［解析]答案為A。本題計(jì)算的是年金終值,查普通年金終值系數(shù)表可得:ＦVIFＡ(１2％,30)=241.3327，因此，可知本題A選項(xiàng)對(duì)的。36.[解析]答案為Ｂ。根據(jù)個(gè)人生命周期理論可知,處在穩(wěn)定期時(shí)面臨著未來(lái)的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任,重要的理財(cái)任務(wù)是盡也許多地儲(chǔ)備資產(chǎn)、積累財(cái)富,B項(xiàng)符合題意；A項(xiàng)是探索期及建立期的理財(cái)特性;Ｃ項(xiàng)是人生退體期的理財(cái)特性；Ｄ項(xiàng)是人生處在高潮期的理財(cái)特性。３7．[解析]答案為Ｄ。保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照協(xié)議約定分派，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。這是一款典型的保證收益理財(cái)計(jì)劃，投資者獲得這一固定收益的條件是沒(méi)有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃,銀行有權(quán)利根據(jù)市場(chǎng)狀況來(lái)決定是否提前終止理財(cái)計(jì)劃。3８．[解析]答案為B。對(duì)于相同數(shù)量的資金的投資，有人會(huì)選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品,有人會(huì)選擇低風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品,這反映了人們具有不同的風(fēng)險(xiǎn)偏好。3９．[解析]答案為A?；鹕曩?gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金的行為．在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為是基金認(rèn)購(gòu)。4０．[解析]答案為Ｂ?！秱€(gè)人外匯管理辦法實(shí)行細(xì)則》第十九條規(guī)定,境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi)，應(yīng)持保險(xiǎn)協(xié)議、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)付款告知書(shū)辦理購(gòu)付匯手續(xù)?？梢?jiàn)B項(xiàng)不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。4１．[解析]答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相稱于取得了永續(xù)年金,作為股票它沒(méi)有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計(jì)算公式為:Ｖ０=A/i,其中,Vo表達(dá)永續(xù)年金現(xiàn)值，A表達(dá)每年可獲得的股利,i表達(dá)市場(chǎng)利率。代入本題數(shù)據(jù).可得優(yōu)先股價(jià)格為85.71元。4２．[解析］答案為A。批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能，中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)執(zhí)行。43.[解析］答案為Ｃ。即期收益率的計(jì)算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場(chǎng)價(jià)格×100%＝(10０0×8％)/9２0×100％≈８．7%。44．[解析］答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來(lái)解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。45．[解析]答案為Ｂ?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度。保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于2０小時(shí)。4６。[解析]答案為C。綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的一個(gè)重要區(qū)別是:在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照協(xié)議約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化服務(wù)。４7.[解析］答案為C。紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買(mǎi)賣(mài)交易記錄只在個(gè)人預(yù)先開(kāi)立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn),而不涉及實(shí)物金的提取?？蛻粼阢y行辦理紙黃金業(yè)務(wù),是按銀行公布的價(jià)格進(jìn)行紙黃金的購(gòu)買(mǎi)。48．[解析]答案為D?！蹲C券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī),但基金協(xié)議生效局限性６個(gè)月的除外?；鹦麄魍平椴牧系禽d過(guò)往業(yè)績(jī),基金協(xié)議生效6個(gè)月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從協(xié)議生效之日起計(jì)算的業(yè)績(jī);基金協(xié)議生效1年以上但不滿20２3的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自協(xié)議生效當(dāng)年開(kāi)始所有完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)，宣傳推介材料公布日在下半年的,還應(yīng)登載當(dāng)年上半年度的業(yè)績(jī);基金協(xié)議生效２023以上的,應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近１0個(gè)完整會(huì)計(jì)年度的業(yè)績(jī)。因此D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。49.［解析]答案為B。根據(jù)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表可知,凈資產(chǎn)＝資產(chǎn)-負(fù)債。A項(xiàng)中得到財(cái)產(chǎn)贈(zèng)與，則總資產(chǎn)增長(zhǎng),相應(yīng)地增長(zhǎng)了凈資產(chǎn);B項(xiàng)中分期付款買(mǎi)房，資產(chǎn)增長(zhǎng)，負(fù)債也增長(zhǎng)了，則凈資產(chǎn)沒(méi)有變化；Ｃ項(xiàng)中,總資產(chǎn)減少，則凈資產(chǎn)相應(yīng)地減少了;D項(xiàng)中，凈資產(chǎn)增長(zhǎng)。５0.[解析]答案為Ａ。股票指數(shù)期貨（以下簡(jiǎn)稱股指期貨)是一種以股票價(jià)格指數(shù)作為標(biāo)的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場(chǎng)上面臨的風(fēng)險(xiǎn)可分為兩種：一種是股市的整體風(fēng)險(xiǎn)，又稱為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),即所有或大多數(shù)股票的價(jià)格一起波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn);另一種是個(gè)股風(fēng)險(xiǎn),叉稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，即持有單個(gè)股票所面臨的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)投資組合，即同時(shí)購(gòu)買(mǎi)多種風(fēng)險(xiǎn)不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，但不能有效地規(guī)避整個(gè)股市下跌所帶來(lái)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入20世紀(jì)７0年代之后,西方國(guó)家股票市場(chǎng)波動(dòng)日益加劇,投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)定也越來(lái)越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個(gè)市場(chǎng)股票價(jià)格變動(dòng)的趨勢(shì)和幅度,人們開(kāi)始嘗試著將股票指數(shù)改導(dǎo)致一種可交易的期貨合約并運(yùn)用它對(duì)所有股票進(jìn)行套期保值,規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn),于是股指期貨應(yīng)運(yùn)而生。51.[解析]答案為B。投資黃金也存在市場(chǎng)不充足風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn),貴金屬的國(guó)際市場(chǎng)價(jià)格下降，投資者會(huì)面臨資產(chǎn)價(jià)值縮水的風(fēng)險(xiǎn)。52.[解析］答案為D。被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)協(xié)議保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人,投保人可認(rèn)為被保險(xiǎn)人,故選D。53.［解析]答案為Ｄ。為購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)、住房籌集專項(xiàng)資金屬于理財(cái)目的中的中期目的。５４.[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定,商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，總行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向分行撥付營(yíng)運(yùn)資金。撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和.不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60％。５５．[解析］答案為Ｃ。保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的目的,而非鈔票管理的目的。56．［解析]答案為D。非常保守型的投資者往往對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力很低。選擇一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否可以保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國(guó)債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資連接險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品、期貨風(fēng)險(xiǎn)較高，一般不會(huì)成為保守型投資者的投資理財(cái)工具。57．[解析]答案為Ｄ。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問(wèn)題。涉及教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。58．[解析]答案為D。記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)。通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易,可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)．必須在證券交易所設(shè)立賬戶。59.[解析］答案為Ｄ。預(yù)期收益率是指投資對(duì)象未來(lái)也許獲得的各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對(duì)象所規(guī)定的最低回報(bào)率.也稱必要回報(bào)率。投資者的必要收益率涉及真實(shí)收益率(貨幣的純時(shí)間價(jià)值)、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。6０.[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有也許影響客戶投資決策的材料,商業(yè)銀行銷(xiāo)售的各類投資產(chǎn)品介紹,以及商業(yè)銀行對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等.都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充足、清楚、準(zhǔn)確,保證客戶可以對(duì)的理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品,也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示。因此可知Ａ選項(xiàng)對(duì)的,BC選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。由《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定可知,D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。６1.［解析]答案為Ｄ。根據(jù)《立法法》的規(guī)定,涉及個(gè)人理財(cái)?shù)姆?、法?guī)從法律法規(guī)制定的主體來(lái)分,可以分為三個(gè)層次,即由全國(guó)人大或全國(guó)人大常委會(huì)制定和修改的法律、由國(guó)家最高行政機(jī)關(guān)即國(guó)務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國(guó)務(wù)院組成部門(mén)及直屬機(jī)構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門(mén)規(guī)章。①個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及相關(guān)法律涉及《民法通則》《協(xié)議法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險(xiǎn)法》《信托法》《個(gè)人所得稅法》;②個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)行政法規(guī)涉及《外資銀行管理?xiàng)l例》《期貨交易管理?xiàng)l例》；③個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)涉及的相關(guān)部門(mén)規(guī)章及解釋涉及《商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法》《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的告知》《個(gè)人外匯管理辦法》《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)行細(xì)則》。62.[解析]答案為Ｂ。我國(guó)境內(nèi)的重要股票價(jià)格指數(shù)有：滬深３00指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深重要目的是看好公司的長(zhǎng)期發(fā)展,獲得穩(wěn)定的股息收入,因此,理論上股息與股價(jià)的變化成正比。7８．[解析]答案為C?！镀谪浗灰坠芾?xiàng)l例》第十一條規(guī)定,期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險(xiǎn)管理制度：①保證金制度；②當(dāng)天無(wú)負(fù)債結(jié)算制度;③漲跌停板制度;④持倉(cāng)限額和大戶持倉(cāng)報(bào)告制度；⑤風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度;⑥國(guó)務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險(xiǎn)管理制度。實(shí)行會(huì)員分級(jí)結(jié)算制度的期貨交易所,還應(yīng)當(dāng)建立、健全結(jié)算擔(dān)保金制度。由此可知，C項(xiàng)不符合題意。7９．[解析]答案為B。我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定，個(gè)稅起征點(diǎn)以上不超過(guò)５00元部分，合用稅類為5%,逐級(jí)遞增,超過(guò)100000元的部分,合用稅率45％；因此,我國(guó)個(gè)人所得稅中工資、薪金所得的合用稅率范圍是5%～４5%，因此８選項(xiàng)對(duì)的。80.[解析]答案為D。預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)處在景氣周期,則公司利潤(rùn)增長(zhǎng)，股票價(jià)格上漲，此時(shí)應(yīng)減少儲(chǔ)蓄、增長(zhǎng)基金股票配置。Ｄ選項(xiàng)對(duì)的。預(yù)期未來(lái)通貨緊縮,則公司利潤(rùn)減少,股價(jià)下跌，不應(yīng)當(dāng)增長(zhǎng)股票配置；預(yù)期未來(lái)本幣貶值，則應(yīng)增長(zhǎng)外匯配置;預(yù)期未來(lái)利率上升，可增長(zhǎng)儲(chǔ)蓄配置。8１．[解析]答案為Ｄ。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒(méi)有什么低風(fēng)險(xiǎn)的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險(xiǎn)的理性投資資產(chǎn),幾乎將所有的資產(chǎn)所有放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資市場(chǎng)上,屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高。82.[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金托管人對(duì)基金資產(chǎn)僅具有保管權(quán)，沒(méi)有權(quán)利決定資金投向。.８4.[解析]答案為D。《保險(xiǎn)法》規(guī)定,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益為投保人與保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)協(xié)議提供中介服務(wù)，依法收取傭金。85．［解析]答案為B。證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)基金而間接投資于證券市場(chǎng)的。86．[解析]答案為D。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)變化做出科學(xué)合理的預(yù)測(cè),并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場(chǎng)的監(jiān)測(cè)和管控措施。商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無(wú)產(chǎn)品期限、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案的理財(cái)產(chǎn)品。8７.[解析]答案為Ｃ。持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。本題中，期初投資2５×１０00=2５０00(元)，年終股票價(jià)格為3０×1００0＝３0０00(元），鈔票紅利0.20×１０00=２00(元）,則持有期收益為200+(３00００-25０００)=5２00(元）。持有期收益率為５200÷2５000×100%=20.8%。88．［解析］答案為C。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條規(guī)定，從業(yè)人員與同事之間負(fù)有互相監(jiān)督的義務(wù),對(duì)同事在工作中違反紀(jì)律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提醒，并根據(jù)情況向所在機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門(mén)、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。89．[解析]答案為C?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷(xiāo)售的投資產(chǎn)品也許對(duì)客戶產(chǎn)生的影響，擬定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上,外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)識(shí)和承受能力擬定。9０．［解析]答案為Ａ。根據(jù)《證.券法》第二百零二條規(guī)定可知，證券交易活動(dòng)中涉及內(nèi)幕消息的，要沒(méi)收違法所得,并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款。二、多項(xiàng)選擇題１.［解析]答案為ADＥ。根據(jù)合約標(biāo)的物的不同,期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。商品期貨合約的標(biāo)的物涉及農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)品、能源和其他商品及相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品;金融期貨合約的標(biāo)的物涉及有價(jià)證券、利率、匯率等金融產(chǎn)品及其相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品。２.[解析]答案為ABCE?！秱€(gè)人所得稅》第四條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得,免納個(gè)人所得稅：①省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位,以及外國(guó)組織、國(guó)際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金;②國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息；③按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼;④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；⑤保險(xiǎn)賠款;⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；⑦按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)貼費(fèi)；⑧依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其別人員的所得；⑨中國(guó)政府參與的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)批準(zhǔn)免稅的所得。由此可知,AＢＣE選項(xiàng)對(duì)的。３．[解析］答案為AＣD。代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)不得委托其他機(jī)構(gòu)代為辦理基金的銷(xiāo)售?；鸸芾砣?、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開(kāi)立與基金銷(xiāo)售有關(guān)的賬戶，并由該銀行對(duì)賬戶內(nèi)的資金進(jìn)行監(jiān)督。４．［解析]答案為AＢＣD。我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營(yíng)期貨業(yè)務(wù)。投資者可以通過(guò)期貨公司進(jìn)行黃金期貨的投資。5.[解析]答案為ＡBＣ。稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同,采用的方法和手段也不同，重要可分為三類:即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。6.[解析]答案為ＡBCE。以單利計(jì)算，第三年年終的本利和=５0００0×(1+3×４%）+5０000×（1+2×4％)＋50000×(1+4％)＝162０２3（元)；以復(fù)利計(jì)算,第三年年終的本利和=５0０00×(1+４%)3+50００0×(1+4%)2+50０00×(1+4％）=162３23(元）；購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目的。7.[解析]答案為AD。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則是合用性原則和客觀性原則。合用性原則是在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí),要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、客戶的投資目的、投資期限長(zhǎng)短、產(chǎn)品流動(dòng)性等因素,為客戶推薦適合的產(chǎn)品；客觀性原則是，在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí),銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素,讓客戶在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買(mǎi)方式、投資方向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。８．[解析］答案為ＡBDE?！渡虡I(yè)銀行法》明確規(guī)定,商業(yè)銀行不得向客戶提供超過(guò)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款。9．[解析］答案為ＢCE。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》第二十一條規(guī)定可知,A選項(xiàng)中信息披露不完全,誤導(dǎo)了消費(fèi)者。D選項(xiàng)中,銀行職工不能運(yùn)用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾。10．[解析]答案為ＡBE。家庭投資前的鈔票儲(chǔ)備涉及家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲(chǔ)備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、七天告知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動(dòng)性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進(jìn)行股票、外匯保證金交易等高風(fēng)險(xiǎn)的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套,將極大地影響到家庭的正常生活。11．［解析］答案為ABE。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)充足了解和結(jié)識(shí)綜合理財(cái)服務(wù)的高風(fēng)險(xiǎn)性,建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與報(bào)告體系,并及時(shí)對(duì)相關(guān)體系的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)和審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)部門(mén),適時(shí)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的運(yùn)營(yíng)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和審計(jì)，并直接向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告。1２.[解析]答案為AD。客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí),但客戶堅(jiān)持規(guī)定購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿,但必須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)，因此B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行不應(yīng)積極向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷(xiāo)售此類產(chǎn)品，因此Ｃ項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例,說(shuō)明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此Ｅ項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。．13.[解析]答案為AＢCE。根據(jù)《證券法》第七十五條對(duì)內(nèi)幕信息作的具體列舉可知,已公開(kāi)的消息不屬于內(nèi)幕消息。１４．[解析]答案為AC。A產(chǎn)品的實(shí)際收益率=5%×3０0/3６0=４.17%,8產(chǎn)品的實(shí)際收益率=６%×240/360=４％;在其他條件相同的情況下，由于協(xié)議規(guī)定的利率范圍不同，名義收益率高的產(chǎn)品實(shí)際收益率反而有也許低一些。１5．[解析］答案為ＡBＤ。結(jié)構(gòu)性外匯理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)重要是利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),不涉及股指的波動(dòng)和債券市場(chǎng)的運(yùn)營(yíng)狀況。1６．［解析]答案為ABCＥ。根據(jù)《信托法》規(guī)定，信托機(jī)構(gòu)通過(guò)管理和解決信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，所有歸受益人所有。1７．[解析]答案為ABCDE。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)涉及：①顧問(wèn)性。在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中,商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,商業(yè)銀行只提供建議,最終決策權(quán)在客戶。②專業(yè)性。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的服務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分一般性業(yè)務(wù)征詢活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù),商業(yè)銀行為銷(xiāo)售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)征詢活動(dòng),不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。③綜合性。理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，規(guī)定可以兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面。④制度性。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系、明確的管理部門(mén)和相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。⑤長(zhǎng)期性。商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。18.[解析]答案為AＢE。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定,商業(yè)銀行開(kāi)展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)：①保證收益理財(cái)計(jì)劃；②為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品。由此可知，ABE對(duì)的。19．[解析]答案為ＡBCD。《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定:“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則?！?０.[解析］答案為ABDE。終值和時(shí)間正相關(guān)，現(xiàn)值和時(shí)間反相關(guān)。2１．［解析]答案為AＣＤE。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定,商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),或運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正;逾期未改正的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采用下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人。由此可知,ACDＥ項(xiàng)對(duì)的。22．［解析]答案為ＡDE。按照客戶獲取收益方式的不同,理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益型理財(cái)計(jì)劃和非保證收益型理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃按照客戶是否保本又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。因此ADＥ項(xiàng)對(duì)的；而銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)通常不保證最高收益。2３.[解析]答案為AＣE。通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)不同時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為貨幣時(shí)間價(jià)值。貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值．是由于:①貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(bào),因此貨幣占用品有機(jī)會(huì)成本；②通貨膨脹也許導(dǎo)致貨幣貶值;③投資也許產(chǎn)生投資風(fēng)險(xiǎn)，需要提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。因此ＡＣE對(duì)的。24.［解析］答案為ＡＢC。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規(guī)定可知,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接負(fù)責(zé)人員進(jìn)行解決,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。涉及：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)導(dǎo)致銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②為建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系,或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際貫徹風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與監(jiān)控措施，導(dǎo)致銀行重大損失的；③泄露或不妥使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄導(dǎo)致嚴(yán)重后果的；④運(yùn)用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。、2５.[解析]答案為ABDE。根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定可知,ABＤE項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定的。商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)未經(jīng)許可不可以使用信托權(quán)利，因此C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。26.[解析]答案為ＢＣＥ。公募基金和私募基金的區(qū)別有以下幾點(diǎn)：①公募基金募集的對(duì)象通常是不固定的，而私募基金募集的對(duì)象是擬定的。②公募基金的最小金額規(guī)定較低,且投資者眾多；私募基金規(guī)定比較高的投資金額,投資者人數(shù)不多。③公募基金的運(yùn)作必須嚴(yán)格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)