2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合試卷B卷附答案

2022年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫綜合試卷B卷附答案單選題（共60題）1、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于（）外匯市場。A.美國B.法國C.德國D.英國【答案】D2、貨幣經(jīng)紀公司及其分公司按照銀保監(jiān)會批準經(jīng)營的業(yè)務不包括（）。A.境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易B.境內(nèi)外證券市場交易C.境內(nèi)外貨幣市場交易D.境內(nèi)外債券市場交易【答案】B3、下列不屬于支付結算應遵循的原則的是（）。A.協(xié)議承諾原則B.恪守信用、履約付款C.銀行不墊款原則D.誰的錢進誰的賬，由誰支配【答案】A4、在商業(yè)銀行的各類資產(chǎn)業(yè)務中，（）是最基礎、最核心的業(yè)務。A.貸款業(yè)務B.同業(yè)業(yè)務C.資金業(yè)務D.債券業(yè)務【答案】A5、下列關于市場風險的說法，錯誤的是（）。A.市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險B.市場風險僅僅存在于銀行的交易業(yè)務中C.利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險D.市場風險可以分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險【答案】B6、國別風險通常是由債務人所在國家的行為引起，以下哪項不屬于國別風險？（）A.匯率風險B.經(jīng)濟風險C.社會風險D.政治風險【答案】A7、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當事人在保證合同中對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。A.連帶責任保證B.一般保證C.特殊保證D.有限責任保證【答案】B8、在公司貸款的基本流程中，合同簽訂強調（）原則。A.誠實告知B.雙方自愿C.協(xié)議承諾D.互相信任【答案】C9、下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務線條D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告【答案】C10、（2020年真題）經(jīng)監(jiān)管機構批準，經(jīng)營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業(yè)務是（）。A.資產(chǎn)證券化B.發(fā)行債券C.在境內(nèi)保稅地區(qū)設立項目公司開展融資租賃業(yè)務D.為控股股東對外融資提供擔?！敬鸢浮緿11、下列有關銀行業(yè)金融機構的說法，正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機構應尊重銀行業(yè)消費者的知情權和自主選擇權，履行告知義務，可以在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或進行強制性交易B.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權，不得出現(xiàn)誤導、欺詐等侵害銀行業(yè)消費者合法權益的條款C.銀行業(yè)金融機構應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權，可以在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權或同意的情況下向第三方提供個人金融信息D.銀行業(yè)金融機構應當嚴格遵守國家關于金融服務收費的各項規(guī)定，可以隨意減少收費項目或提高收費標準【答案】B12、下列有關內(nèi)部審計工作的考核與問責的說法中，錯誤的是()。A.董事會對未按要求進行整改的問題，進行督促，追究相關人員的責任，并承擔未對審計發(fā)現(xiàn)采取糾正措施所產(chǎn)生的責任和風險B.董事會應建立激勵約束機制，對內(nèi)部審計相關各方的盡職、履職情況進行考核評價C.董事會應建立內(nèi)部審計工作問責制度，明確內(nèi)部審計責任追究、免責的認定標準和程序D.董事會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責人和直接責任人追究責任【答案】A13、中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的接管期限屆滿，可以決定延期，接管期限最長不得超過()年。A.1B.2C.3D.4【答案】B14、（2017年真題）下列選項中，不屬于《企業(yè)集團財務公司管理辦法》中符合條件的財務公司可以向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請從事的業(yè)務有（）。A.對成員單位產(chǎn)品的融資租賃B.對成員單位產(chǎn)品的買方信貸C.對金融機構的股權投資D.對成員單位的融資租賃【答案】D15、（2017年真題）根據(jù)《中華人民共和國合同法》，允許解除合同的是（）。A.作為當事人一方的公民死亡和作為當事人一方的法人終止B.法定代表人變更C.由于不可抗力致使合同不能履行D.當事人一方發(fā)生合并、分立【答案】C16、1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務報表的審查》，認為：“內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準確性而采取的各種措施和方法?！盇.內(nèi)部牽制B.全面風險管理C.內(nèi)部審計D.控制制度【答案】D17、境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B18、商業(yè)銀行開展代理保險業(yè)務除互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務和電話銷售保險保險業(yè)務外，在同一個會計年度內(nèi)只能與不超過（）家保險公司開展保險代理業(yè)務合作。A.5B.2C.3D.4【答案】C19、（2020年真題）推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.防范風險，推進創(chuàng)新B.健全機制，持續(xù)發(fā)展C.機會平等，惠及民生D.市場導向，自由競爭【答案】D20、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B21、()是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。A.目標市場B.市場細分C.市場定位D.銀行形象定位【答案】C22、商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是()。A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃D.固定收益理財計劃【答案】B23、客戶開發(fā)和管理的主要方式不包括()。A.擴大銷售B.維護訪問C.設立客戶自助終端D.建立客戶追蹤制度【答案】C24、（2018年真題）下列有關貸款管理的說法中，正確的是（）。A.項目融資的各類風險按照項目經(jīng)營期分析即可B.貸款人可以發(fā)放無指定用途的個人貸款C.項目貸款對于已建的項目不得再融資D.集團客戶授信業(yè)務有助于管控集團客戶多頭授信【答案】D25、中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇的發(fā)行方式是（）。A.私募B.公募C.間接發(fā)行D.直接發(fā)行【答案】A26、下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是（）。A.貸款的擔保B.借款人的還款記錄C.質押人的還款意愿D.借款人的還款能力【答案】C27、下列不屬于針對代理業(yè)務操作風險采取的風險控制措施的是()。A.開發(fā)和運用風險量化模型，引入和應用必要的業(yè)務管理系統(tǒng)，對資金交易的收益與風險進行適時、審慎的評價B.加強業(yè)務宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則C.加強產(chǎn)品開發(fā)管理，編制新產(chǎn)品開發(fā)報告，建立新產(chǎn)品風險跟蹤評估制度D.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩敬鸢浮緼28、下列不屬于設立貨幣經(jīng)紀公司法人機構應當具備的條件的是（）。A.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣B.從業(yè)人員中應有60％以上從事過金融工作或相關經(jīng)濟工作C.建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系D.最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和重大案件【答案】D29、()負責執(zhí)行董事會制定的金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理政策。A.董事會B.高級管理層C.銀監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】B30、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次B.商業(yè)銀行分支機構應將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構C.商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結果運用，可將評價結果與被評價機構的績效考評和授權等掛鉤，并作為被評價機構領導班子考評的重要依據(jù)D.商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案【答案】B31、2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將()從監(jiān)管指標中剔除。A.速動比率B.流動比率C.借貸比D.存貸比【答案】D32、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，貸款是最大、最明顯的（）來源。A.操作風險B.流動性風險C.市場風險D.信用風險【答案】D33、()指債務人因不能清償?shù)狡趥鶆眨⑶邑敭a(chǎn)不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力時，被法院依法裁定破產(chǎn)清算、破產(chǎn)和解或者破產(chǎn)重整，銀行據(jù)以實現(xiàn)債權受償?shù)奶幹梅绞?。A.破產(chǎn)清償B.債務重組C.債務重整D.重組清算【答案】A34、審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風險損失的情況，屬于監(jiān)管要求商業(yè)銀行制定操作風險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細則中的（）。A.及時性原則B.統(tǒng)一性原則C.謹慎性原則D.重要性原則【答案】C35、個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過()年。A.1B.2C.3D.5【答案】D36、《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構建了資本監(jiān)管的“三大支柱”，其中不包括（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查D.市場約束【答案】B37、（2018年真題）通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。A.經(jīng)濟調節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.優(yōu)化資源配置功能D.風險分散與風險管理功能【答案】C38、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。A.第三天B.至少兩天以后C.次日D.當日【答案】C39、下列不屬于不良貸款的是（）。A.次級貸款B.正常貸款C.可疑貸款D.損失貸款【答案】B40、《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應體現(xiàn)（）的價值觀念。A.一切從經(jīng)濟效益出發(fā)B.做大規(guī)模和做強效益C.倡導合規(guī)和懲處違規(guī)D.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔【答案】C41、下列不屬于金融資產(chǎn)管理公司對債權類資產(chǎn)的追償方式的是()。A.債權重組B.破產(chǎn)清償C.直接催收D.訴訟追償【答案】A42、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.未分配利潤D.少數(shù)股東資本可計入部分【答案】C43、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風險損失()。A.存在風險與收益一一對應關系B.小于收益C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系D.大于收益【答案】C44、商業(yè)銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足那個客戶的需要屬于()營銷策略。A.低成本策略B.產(chǎn)品差異策略C.單一營銷策略D.情感營銷策略【答案】C45、下列不屬于汽車金融公司業(yè)務范圍的是（）。A.吸收公眾存款B.向金融機構借款C.從事同業(yè)拆借D.經(jīng)批準，發(fā)行金融債券【答案】A46、公募理財產(chǎn)品的單一投資者銷售起點金額不得低于（）人民幣。A.1元B.1萬元C.1000元D.5萬元【答案】B47、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構應當建立績效考評結果定期公布制度，向()通報績效考評結果。A.當?shù)劂y行業(yè)協(xié)會B.全體考評對象C.銀監(jiān)會或其派出機構D.新聞媒體【答案】B48、商業(yè)銀行存放在中央銀行用于支付清算的備用資金是（）。A.存款準備金B(yǎng).法定存款準備金C.超額存款準備金D.再貼現(xiàn)準備金【答案】C49、巴塞爾委員會對違約概率設定()的下限是為了給風險權重設定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗小概率事件時所面臨的困難。A.0.01％B.0.02％C.0.03％D.0.04％【答案】C50、對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，()是最大、最明顯的信用風險來源。A.存款B.貸款C.結算D.匯兌【答案】B51、國際貨幣制度的內(nèi)容不包括()。A.國際儲備資產(chǎn)的確定B.國際收支的調節(jié)方式C.匯率制度的安排D.國際信貸額度的設定【答案】D52、財務公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務包括同業(yè)拆出和()。A.買入返售B.賣方信貸C.買方信貸D.賣出返售【答案】A53、下列關于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者權益保護的說法，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行不得通過對理財產(chǎn)品進行拆分等方式，向風險承受能力等級低于理財產(chǎn)品風險等級的投資者銷售理財產(chǎn)品B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，不得宣傳理財產(chǎn)品預期收益率C.商業(yè)銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者確有需求，客戶經(jīng)理可以代為操作D.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構投資者銷售理財產(chǎn)品的，應當實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品的銷售過程進行錄音錄像【答案】C54、()廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性，只會給銀行帶來成本和損失，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。A.操作風險B.技術風險C.流動性風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】A55、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。A.（總資本-對應資本增加項）／風險加權資產(chǎn)×100％B.（總資本增加項-對應資本扣減項）／風險加權資產(chǎn)×100％C.（總資本-資本扣減項）／風險加權資產(chǎn)×100％D.（總資本-對應資本扣減項）／風險加權資產(chǎn)×100％【答案】D56、核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B57、企業(yè)集團財務公司內(nèi)部結算業(yè)務不包括（）。A.內(nèi)部轉賬B.代理收付款C.資金歸集D.委托收款【答案】B58、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟調節(jié)作用的原因在于其特有的()。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B59、貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款屬于()。A.短期貸款B.中期貸款C.中長期貸款D.長期貸款【答案】B60、（2018年真題）根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是（）。A.商業(yè)銀行被撤銷B.商業(yè)銀行重組C.商業(yè)銀行解散D.商業(yè)銀行破產(chǎn)【答案】B多選題（共30題）1、商業(yè)銀行建立內(nèi)部監(jiān)督機制的作用有()。A.可以及時發(fā)現(xiàn)內(nèi)控缺陷B.改善內(nèi)控體系C.促進企業(yè)內(nèi)部控制不斷健全D.提高內(nèi)部控制有效性E.保障股東等利益相關者的權益【答案】ABCD2、信托的構成要素有()。A.信托當事人B.信托目的C.信托關系D.信托財產(chǎn)E.信托行為【答案】ABD3、根據(jù)2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.核心負債比例B.流動性覆蓋率C.流動性比例D.杠桿率E.凈穩(wěn)定資金比例【答案】BC4、下列關于流動性風險指標的說法中，正確的有()。A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%C.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率【答案】BCD5、利率市場化對商業(yè)銀行的影響包括()。A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間B.把定價權交給市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術水平提出了更高要求C.加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動風險等一系列風險D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈E.影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結構，降低了資本管理難度【答案】ABCD6、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，不得擔任商業(yè)銀行的董事、高級管理人員的情形有()。A.擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的B.因犯罪被剝奪政治權利的C.擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人。并負有個人責任的D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的E.個人所負數(shù)額較大的債務到期未清償?shù)摹敬鸢浮緼BCD7、緊縮性的財政政策措施包括()。A.減少稅收B.增加稅收C.減少財政支出D.增加財政支出E.增加轉移支付【答案】BC8、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的職責包括（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B.實施行政許可C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.報告和處置突發(fā)事件E.對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督【答案】ABCD9、銀行業(yè)消費者的受教育權可以分為()。A.理財產(chǎn)品收益計算的教育權B.個人利益最大化途徑的教育權C.銀行工作模式、內(nèi)容的教育權D.銀行消費知識的教育權E.消費者權益保護知識的教育權【答案】D10、商業(yè)銀行績效考評應當堅持()原則。A.穩(wěn)健經(jīng)營B.合規(guī)引領C.戰(zhàn)略導向D.目標導向E.統(tǒng)一考核【答案】ABC11、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，（）。A.不得披露信息B.不得從事其他不正當競爭C.不得欺騙、誤導消費者D.不得采取賄賂手段謀取交易機會E.不得實施混淆行為【答案】BCD12、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總和，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括（）等A.管理結構B.組織構架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD13、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。A.訴訟追償B.呆賬核銷C.債權轉讓D.直接追償E.債務重組【答案】ABCD14、商業(yè)銀行的負債主要由（）構成。A.存款B.應付賬款C.貸款D.借入資金E.預收賬款【答案】AD15、信托公司開展固有業(yè)務不得有的行為包括()。A.為關聯(lián)方提供擔保B.向關聯(lián)方融出資金C.以股東持有的本公司股權作為質押進行融資D.為自用固定資產(chǎn)投資E.向關聯(lián)方轉移財產(chǎn)【答案】ABC16、互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式包括()。A.互聯(lián)網(wǎng)支付B.股權眾籌融資C.網(wǎng)絡借貸D.互聯(lián)網(wǎng)保險E.互聯(lián)網(wǎng)基金銷售【答案】ABCD17、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的職責包括（）。A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則B.實施行政許可C.非現(xiàn)場監(jiān)管D.報告和處置突發(fā)事件E.對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督【答案】ABCD18、下列關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》修改資本定義的說法中，錯誤的有()。A.一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失B.二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失C.普通股應在二級資本中占主導地位D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本E.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從二級資本中扣減【答案】C19、貨幣政策工具是中央銀行為實現(xiàn)貨幣政策的目標而采取的具體手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型貨幣政策工具C.保證金制度D.新型財政政策工具E.存款保險條例【答案】AB20、內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括（）。A.管理結構B.組織構架C.人力資源D.企業(yè)文化E.規(guī)章制度【答案】BCD21、(2018年真題)申請證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協(xié)議。A.國務院證券監(jiān)督管理機構B.證券交易所C.國務院授權的部門D.省級人民政府【答案】B22、以下屬于商業(yè)銀行應高度重視的流動性風險管理要點的有（）。A.提高流動性管理的預見性B.建立多層次的流動性屏障C.通過金融市場控制風險D.危機處理方案E.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序【答案】ABC23、根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估的風險包括()。A.產(chǎn)品市場風險B