簡體擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險管理與實踐

2023/2/161擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險管理與實踐2023/2/162本次交流的主要內(nèi)容中小企業(yè)概況擔(dān)保業(yè)概況市場營銷風(fēng)險管理瀚華實踐銀擔(dān)合作2023/2/163一、中小企業(yè)概況2023/2/164一、中小企業(yè)概況（一）中小企業(yè)劃分標準行業(yè)名稱指標名稱單位大型中型小型工業(yè)企業(yè)從業(yè)人員數(shù)銷售額資產(chǎn)總額人萬元萬元2,000及以上30,000及以上40,000及以上300-2,000以下3,000-30,000以下4,000-40,000以下300以下3,000以下4,000以下建筑業(yè)企業(yè)從業(yè)人員數(shù)銷售額資產(chǎn)總額人萬元萬元3,000及以上30,000及以上40,000及以上600-3,000以下3,000-30,000以下4,000-40,000以下600以下3,000以下4,000以下批發(fā)業(yè)企業(yè)從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元200及以上30,000及以上100-200以下3,000-30,000以下100以下3,000以下零售業(yè)企業(yè)從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元500及以上15,000及以上100-500以下1,000-15,000以下100以下1,000以下交通運輸業(yè)企業(yè)從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元3,000及以上30,000及以上500-3,000以下3,000-30,000以下500以下3,000以下郵政業(yè)企業(yè)從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元1,000及以上30,000及以上400-1000以下3,000-30,000以下400以下3,000以下住宿餐飲業(yè)企業(yè)從業(yè)人員數(shù)銷售額人萬元800及以上1,5000及以上400-800以下3,000-15,000以下400以下3,000以下注：資料來源于國經(jīng)委印發(fā)的《中小企業(yè)標準暫行規(guī)定》（2003）143號2023/2/165（二）中小企業(yè)現(xiàn)狀一、中小企業(yè)概況

中小企業(yè)497萬家占全國企業(yè)數(shù)量的99%

產(chǎn)值占GDP的60%

利稅占50%

就業(yè)崗位大于75%

貸款余額2.68萬億元，占比僅11.21%注：資料來源于國家發(fā)改委2006年數(shù)據(jù)2023/2/166二、信用擔(dān)保業(yè)概況2023/2/167（一）產(chǎn)生背景

成長性好卻信用不足，融資難信貸管制，傾向成熟企業(yè)分業(yè)經(jīng)營，不可能大而全外部信用增級專注于中小企業(yè)填補金融服務(wù)空白金融業(yè)傳統(tǒng)銀行中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)現(xiàn)象需求必然二、信用擔(dān)保業(yè)概況2023/2/168（二）政策法規(guī)依據(jù)1992年，我國確立社會主義市場經(jīng)濟體制1993年，經(jīng)國務(wù)院特批成立中國經(jīng)濟技術(shù)擔(dān)保有限公司1995年，人大常委會《中華人民共和國擔(dān)保法》1999年，國家經(jīng)貿(mào)委《中小企業(yè)信用擔(dān)保體系試點的指導(dǎo)意見》2001年，財政部《中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法》2003年，人大常委會《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》2005年，國務(wù)院《鼓勵支持和引導(dǎo)非公有經(jīng)濟發(fā)展的若干意見》2006年，國務(wù)院《關(guān)于加強中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的意見》2007年，財政部《金融企業(yè)會計準則》期待《中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)管理暫行辦法》頒布二、信用擔(dān)保業(yè)概況2023/2/169（三）性質(zhì)與特點準金融業(yè)公共信用高風(fēng)險行業(yè)次位性經(jīng)濟主體與企業(yè)之間互保鏈有本質(zhì)區(qū)別二、信用擔(dān)保業(yè)概況2023/2/1610（四）典型模式

政策型政府型商業(yè)型混合型二、信用擔(dān)保業(yè)概況2023/2/1611（五）中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)現(xiàn)狀（全國）二、信用擔(dān)保業(yè)概況擔(dān)保機構(gòu)類型數(shù)量（家）擔(dān)保機構(gòu)3366其中：政府全額出資688

政府參與出資629

商業(yè)性2049項目數(shù)量注冊資本1243億元累計擔(dān)保企業(yè)38萬家累計擔(dān)保金額8051億元06年擔(dān)保收入258億元注：資料來源于國家發(fā)改委2006年底數(shù)據(jù)2023/2/1612（七）發(fā)展現(xiàn)狀與認識二、信用擔(dān)保業(yè)概況機構(gòu)發(fā)展迅猛，充滿活力，但良莠不齊解決中小企業(yè)融資難發(fā)揮了積極作用綜合實力弱，放大倍數(shù)低，風(fēng)險承擔(dān)能力弱行業(yè)自律性差，運作不規(guī)范，美譽度不高兩極分化明顯，市場化運作成為主流銀擔(dān)關(guān)系將趨于協(xié)調(diào)，但長期穩(wěn)定性較差優(yōu)秀擔(dān)保公司未來將面臨圍繞金融業(yè)發(fā)展的各種良好機遇2023/2/1613三、市場營銷2023/2/1614優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)鏈中小物流企業(yè)小企業(yè)主貸款工程及貿(mào)易履約訴訟保全三、市場營銷（一）市場定位2023/2/1615過程比結(jié)果重要策略比產(chǎn)品重要需求永遠是第一位的沒有需求要創(chuàng)造需求智慧創(chuàng)造價值只有夕陽的企業(yè)，沒有夕陽的行業(yè)（二）營銷理念三、市場營銷2023/2/1616（三）營銷策略共贏營銷知識營銷成功的營銷組合營銷方案互動營銷文化營銷創(chuàng)新操作模式三、市場營銷2023/2/1617所有權(quán)與經(jīng)營權(quán)人員激勵與約束機制流程設(shè)計與機構(gòu)設(shè)置考核指標（四）公司治理與考核體系三、市場營銷2023/2/1618四、風(fēng)險管理四、風(fēng)險管理2023/2/1619（一）風(fēng)險理念（之一）堅持風(fēng)險第一的理念四、風(fēng)險管理2023/2/1620（一）風(fēng)險理念（之二）動態(tài)的可轉(zhuǎn)化的可控的風(fēng)險風(fēng)險管理水平?jīng)Q定擔(dān)保業(yè)發(fā)展水平四、風(fēng)險管理理論風(fēng)險和實質(zhì)風(fēng)險有本質(zhì)的區(qū)別2023/2/1621謹慎選擇退出策略多數(shù)情況下加法才是化解風(fēng)險的良方典當做法不能體現(xiàn)管理中小企業(yè)的專業(yè)水準（一）風(fēng)險理念（之三）四、風(fēng)險管理2023/2/1622（二）風(fēng)險管理實踐業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)宜少不宜多市場渠道宜窄不宜寬擔(dān)保額度宜小不宜大擔(dān)保期限宜短不宜長發(fā)展初期宜穩(wěn)不宜快四、風(fēng)險管理2023/2/1623（三）風(fēng)險的核心原則生產(chǎn)企業(yè)關(guān)鍵是判斷其成長性商貿(mào)企業(yè)關(guān)鍵是控制過程客戶管理關(guān)鍵是七分選三分管保前調(diào)查關(guān)鍵是真實性調(diào)查軟信息重于硬信息判斷經(jīng)營管理團隊比分析企業(yè)重要注重分析企業(yè)的商業(yè)模式四、風(fēng)險管理2023/2/1624（四）特別關(guān)注的風(fēng)險種類運營風(fēng)險輿論風(fēng)險時間風(fēng)險四、風(fēng)險管理2023/2/1625五、瀚華實踐2023/2/1626（一）關(guān)于瀚華成立于2004年7月由民營資本進入、完全商業(yè)化運作注冊資金人民幣2億元，全部為貨幣資金

五、瀚華實踐2023/2/1627（二）已開展的業(yè)務(wù)種類四大系列產(chǎn)品20個業(yè)務(wù)品種資產(chǎn)管理投資投行擔(dān)保理財五、瀚華實踐2023/2/1628（三）運營業(yè)績項目2004年（3個月）2005年2006年2007年注冊資金（萬元）10000100002000020000當年擔(dān)保額（萬元）2100074000118000130000當年累計收入（萬元）800240039005200代償額0000五、瀚華實踐2023/2/1629（四）前五年業(yè)務(wù)目標及措施五年累計擔(dān)保額100億元賠付履行率100%收入損失率5%以內(nèi)累計實現(xiàn)稅前利潤1.5億元完善激勵約束機制資本金目標5億元提高風(fēng)險控制能力五、瀚華實踐2023/2/1630（五）未來之路專注為中小企業(yè)提供一攬子金融服務(wù)的一流信用服務(wù)運營商五、瀚華實踐2023/2/1631六、銀擔(dān)合作2023/2/1632

六、銀擔(dān)合作（一）銀行的“替補”金融平臺委托貸款股權(quán)投資不良資產(chǎn)清收優(yōu)良資產(chǎn)管理2023/2/1633

（二）開發(fā)中小企業(yè)金融市場的最佳伙伴資源