2016年甘肅銀行職業(yè)資格法律法規(guī)：交通銀行模擬試題

2016年甘肅省銀行職業(yè)資格《法律法規(guī)》：交通銀行模擬試一、單項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，只有1個事最符合題意）1、銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有_。A.市場利率B.官方利率C.公定利率D.實(shí)際利率2、下列各項(xiàng)中，不是國別風(fēng)險的特點(diǎn)的是_。A.國內(nèi)信貸不屬于國別風(fēng)險分析的主體內(nèi)容B.國別風(fēng)險比主權(quán)風(fēng)險或政治風(fēng)險的概念更寬C.國別風(fēng)險與其他風(fēng)險不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系D.在國別風(fēng)險之中，可能是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險或流動性風(fēng)險的加總3、貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法是_。A.現(xiàn)場調(diào)研B.搜尋調(diào)查C.委托調(diào)查D.通過行業(yè)協(xié)會了解客戶情況4、—是指由擬建項(xiàng)目引起的，并與建設(shè)、生產(chǎn)、流通、耗費(fèi)有聯(lián)系的原材料、燃料、動力運(yùn)輸和環(huán)境保護(hù)等協(xié)作配套項(xiàng)目。A.同步建設(shè)B.相關(guān)項(xiàng)目C.外部協(xié)作配套條件D.物力資源5、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，下列關(guān)于違約的說法，不正確的是_。A.債務(wù)人對銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，即被視為違約B.如果銀行認(rèn)定除非采取變現(xiàn)抵（質(zhì)）押品等措施，債務(wù)人可能無法全額償還對銀行的債務(wù)，債務(wù)人即被視為違約C.如果內(nèi)部評級基于整個企業(yè)集團(tuán)，并依據(jù)企業(yè)集團(tuán)評級進(jìn)行授信，集團(tuán)內(nèi)任一債務(wù)人違約應(yīng)被視為集團(tuán)內(nèi)所有債務(wù)人違約的觸發(fā)條件D.如果內(nèi)部評級基于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)的單個企業(yè)，集團(tuán)內(nèi)任一企業(yè)違約，不會影響違約企業(yè)的關(guān)聯(lián)債務(wù)人的評級6、相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場，貨幣市場具有的特征是_。A.高風(fēng)險、高收益B.高風(fēng)險、低收益C.低風(fēng)險、高收益D.低風(fēng)險、低收益7、理財(cái)計(jì)劃的內(nèi)容不包括_。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃C.私人銀行D.非保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃8、下列屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的是_。A.單一客戶授信集中度B.不良貸款撥備覆蓋率C.營運(yùn)資金作為生息資產(chǎn)的比例D.貸款損失準(zhǔn)備金率9、下列做法符合審慎性原則的是_。A.對估計(jì)損失就低記載B.對估計(jì)費(fèi)用就高記載C.對估計(jì)利潤就高記載D.將未來的收益計(jì)入當(dāng)期10、下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是_。A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的B.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的11、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件12、貸款風(fēng)險處置中的預(yù)控性處置是指_。A.在風(fēng)險預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險預(yù)警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴(kuò)大對商業(yè)銀行造成不利影響B(tài).在風(fēng)險預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，而決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險，使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍C.商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營活動等采取措施來控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險，使風(fēng)險預(yù)警信號回到正常范圍D.商業(yè)銀行對風(fēng)險的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)、詳細(xì)的分析后，由風(fēng)險預(yù)警部門和決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險提前采取控制措施，避免風(fēng)險繼續(xù)擴(kuò)大對商業(yè)銀行造成不利影響13、呼吸鏈中能直接將電子傳遞給氧的成分是A.鐵硫蛋白CoQCytcCytbCytaa314、下列屬于敏感負(fù)債類型存款的是_。A.政府稅款B.電力費(fèi)用收入C.五年定期儲蓄存款D.證券業(yè)存款15、—是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動用呆賬準(zhǔn)備金將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷。A.重組B.現(xiàn)金清收C.以資抵債D.呆賬核銷16、外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品從期權(quán)拆解上看，基本上都可以有一個或一個以上的_。A.臨界點(diǎn)B.觸及點(diǎn)C.平衡點(diǎn)D.觸發(fā)點(diǎn)17、對以下征收個人所得稅時，應(yīng)以全額所得為應(yīng)納稅所得額。A.偶然所得B.個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C.稿酬所得D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得18、《巴塞爾新資本協(xié)議》指出，在信用風(fēng)險評級標(biāo)準(zhǔn)法中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予_、35%的權(quán)重。100%75%65%50%19、境內(nèi)個人有—情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A.符合有關(guān)規(guī)定的對外投資B.向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯入壽保險項(xiàng)下的保費(fèi)C.在境外獲得合法資本項(xiàng)目收入需結(jié)匯的D.對外捐贈和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的20、對穩(wěn)健投資者來說，比較適合的基金類型是_。A.收入型基金B(yǎng).成長型基金C.債券型基金D.封閉型基金21、中央銀行可以采取—的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A.在公開市場上賣出證券B.降低存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放22、以下關(guān)于監(jiān)管規(guī)避的說法，錯誤的有_。A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，可以向客戶明示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B.規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序規(guī)定而采取的以合法形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為C.法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定D.銀行違反禁止性、授權(quán)性或程序性規(guī)定將會對其產(chǎn)生直接不利的后果23、把選擇性支出大部分用在當(dāng)前消費(fèi)上，提升當(dāng)前的生活水平，這樣理財(cái)價值觀屬于_。A.后享受型B.先享受型C.購房型D.以子女為中心型24、以下關(guān)于產(chǎn)品組合策略的說法中，錯誤的是_。A.采取全線全面型策略的銀行必須有能力滿足整個市場的需求B.市場專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的深度一般較小C.產(chǎn)品線專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型策略下產(chǎn)品組合的寬度極小，深度極大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)25、—是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。A.現(xiàn)場調(diào)研B.搜尋調(diào)查C.委托調(diào)查D.貸前調(diào)查26、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是_。A.境外金融機(jī)構(gòu)B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)D.境內(nèi)外上市公司二、多項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，有2個或2個以上符合題意,至少有1個錯項(xiàng)。）1、按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生危險的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的處置方式包括_。A.改組B.接管C.合并D.依法宣告破產(chǎn)E.撤銷2、汽車經(jīng)銷商同購車人相互勾結(jié)，以同一套購車資料向多家銀行申請個人汽車貸款，而這一套購車資料是完全真實(shí)的。這種行為屬于_。A.虛假車行B.全部造假C.甲貸乙用D.一車多貸3、短期貸款中借款人資信審查文件包含_。A.借款人已在工商部門辦理年檢手續(xù)的營業(yè)執(zhí)照B.保證人的營業(yè)執(zhí)照C.保證人最近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表D.原輔材料采購合同4、審慎經(jīng)營類指標(biāo)包括_。A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率B.資本充足率C.大額風(fēng)險集中度D.成本收入比E.不良貸款撥備覆蓋率5、在宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四個總體目標(biāo)中，通貨膨脹是衡量（）的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。A.國際收支平衡B.物價穩(wěn)定C.充分就業(yè)D.經(jīng)濟(jì)增長6、商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險的主要行為模式包括—。A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯誤的方式工作B.意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學(xué)習(xí)，盡快提高自己的業(yè)務(wù)水平D.意識到本身缺乏必要的知識，并進(jìn)而利用這種缺陷E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應(yīng)的工作崗位7、商業(yè)銀行內(nèi)部控制建設(shè)要遵循_。A.獨(dú)立原則B.全面原則C.經(jīng)濟(jì)原則D.有效原則E.審慎原則8、從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度—付息。A.首月20日B.首月21日C.末月20日D.末月21日9、為組建小家庭和生育子女準(zhǔn)備必要的財(cái)力；為充電學(xué)習(xí)和充實(shí)生活準(zhǔn)備必要的資金；為購置房產(chǎn)準(zhǔn)備首付資金；如果計(jì)劃創(chuàng)業(yè)，為創(chuàng)業(yè)積累資金是一個人理財(cái)?shù)闹饕蝿?wù)。A.求學(xué)成長期B.成家立業(yè)期C.年富力強(qiáng)期D.穩(wěn)定成熟期10、以下哪種風(fēng)險不屬于系統(tǒng)風(fēng)險DA.政策風(fēng)險B.周期波動風(fēng)險C.利率風(fēng)險D.信用風(fēng)險11、下列屬于挪用貸款的情況是―。A.借款企業(yè)挪用流動資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利B.用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資C.套取貸款相互借貸牟取非法收入D.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營E.未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)12、出質(zhì)人對質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利占有的合法性，下列說法正確的是_。A.用動產(chǎn)出質(zhì)的，應(yīng)通過審查動產(chǎn)購置發(fā)票、財(cái)務(wù)賬簿，確認(rèn)其是否為出質(zhì)人所有B.如質(zhì)押財(cái)產(chǎn)為共有財(cái)產(chǎn)，出質(zhì)是否經(jīng)全體共有人同意C.審查質(zhì)押的設(shè)定是否已由出質(zhì)人有權(quán)決議的機(jī)關(guān)作出決議D.認(rèn)真查驗(yàn)抵押物的權(quán)屬，確保抵押物的有效性E.用權(quán)利出質(zhì)的，應(yīng)核對權(quán)利憑證上的所有人與出質(zhì)人是否為同一人13、下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有_。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.農(nóng)村資金互助社D.鄉(xiāng)村銀行E.村鎮(zhèn)銀行14、按—細(xì)分市場，然后選擇目標(biāo)市場是銀行通常采用的市場細(xì)分方法。A.人口因素B.地理因素C.心理因素D.行為因素15、根據(jù)1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的規(guī)定，商譽(yù)應(yīng)從核心資本中扣除的比例是_。050%75%100%16、下列有關(guān)現(xiàn)金流量表的說法正確的是_。A.一筆業(yè)務(wù)只要產(chǎn)生了現(xiàn)金流動，都需要在現(xiàn)金流量表中反映B.現(xiàn)金流量表反映的是會計(jì)利潤C(jī).現(xiàn)金流量強(qiáng)調(diào)的是權(quán)利義務(wù)有沒有轉(zhuǎn)移D.現(xiàn)金流量表是反映企業(yè)某一時點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表17、現(xiàn)在我國銀行基本上開立的信用證業(yè)務(wù)種類有_。A.不可撤銷的信用證B.可撤銷的信用證C.光票信用證D.跟單信用證18、按照從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，反洗錢準(zhǔn)則的內(nèi)容包括_。A.遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)B.積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查C.了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途D.及時按所在機(jī)構(gòu)的要求報(bào)告大額交易和可疑交易E.對執(zhí)法機(jī)關(guān)的要求盡量滿足，對暫時不能解決的需求，應(yīng)耐心說明情況19、下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是_。A.證券交易所B.城市信用合作社C.商業(yè)銀行D.政策性銀行E.法人企業(yè)20、根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后，_。A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D.投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶21、經(jīng)過有關(guān)審批后，銀行與房地產(chǎn)開發(fā)商簽約需明確的合作事項(xiàng)包括_。A.保證金繳存比例B.單筆貸款最高限額C.購房者名單D.貸款總額度E.雙方的權(quán)利和義務(wù)22、目前較為流行的外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品是_。A.看好/看淡B.點(diǎn)對點(diǎn)投