我國銀行業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢和及其對銀行的潛在貢獻(xiàn)分析

我國銀行業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢和及其對銀行的潛在貢獻(xiàn)分析

——未來發(fā)展趨勢認(rèn)為未來的供應(yīng)鏈融資將更加的場景化、智能化、普惠化和輕資產(chǎn)化：其一、場景化。未來的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品將更加強(qiáng)調(diào)交易的場景，通過整合某一細(xì)分行業(yè)上下游的綜合交易平臺，和核心企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)平臺合作，利用大型核心企業(yè)已有的貿(mào)易平臺，深度參與到核心企業(yè)交易場景，在擴(kuò)大供應(yīng)鏈客戶服務(wù)群體的同時，降低虛假交易業(yè)務(wù)帶來的道德風(fēng)險。在交易中強(qiáng)調(diào)真實數(shù)據(jù)支撐的貿(mào)易往來中產(chǎn)生的應(yīng)收應(yīng)付賬款和存貨，利用上下游不同平臺和各類第三方平臺進(jìn)行數(shù)據(jù)的交叉驗證，確保交易的真實性和數(shù)據(jù)的實時性。其二、智能化。未來的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品不僅僅是價格上的競爭，同樣也是服務(wù)水平、賦能能力的競爭。小微企業(yè)融資需求不僅僅是融資成本上的需求，也是融資速度上的需求，因為小微企業(yè)出現(xiàn)的往往是短期流動資金不足導(dǎo)致的貸款需求，小微企業(yè)資金體量小，對短期流動資金需求具有及時性和突發(fā)性。通過人工智能技術(shù)和大數(shù)據(jù)手段，加大智能識別融資能力和智能處理流程能力，使金融產(chǎn)品提速增效，解決小微企業(yè)突發(fā)性和及時性的信貸需求。在服務(wù)水平和金融科技服務(wù)能力上的提升，有助于銀行進(jìn)行差異化競爭，尤其是中小銀行在與低成本的大行競爭中無法取得價格優(yōu)勢的前提下，差異化的競爭路線才能保證穩(wěn)定的客源和供應(yīng)鏈金融服務(wù)需求。（）同時，人工智能技術(shù)在銀行內(nèi)部后臺運營環(huán)境可以極大的減少重復(fù)繁雜的人工處理費用，減低成本收入比，提高效益。其三、普惠化。對許多核心企業(yè)來說，往往他們的一級供應(yīng)商和分銷商同樣也是大型企業(yè)，而只有通過穿透一級上下游企業(yè)，向更下沉的三四級供應(yīng)商、分銷商發(fā)展，才能真正觸及到供應(yīng)鏈的上下游中小企業(yè)。雖然戶均貸款額度較低，但是數(shù)量卻更加龐大，整體市場規(guī)模遠(yuǎn)超一級上下游企業(yè)。對于信貸業(yè)務(wù)的需求也更旺盛，貸款利率的容忍度也更高，有利于提升銀行信貸收益率。其四、輕資產(chǎn)化。銀行在未來將不光充當(dāng)供應(yīng)鏈金融行業(yè)的資金方，更是將往整個行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)方和管理方方向發(fā)展。通過渠道優(yōu)勢、資金優(yōu)勢和金融牌照優(yōu)勢，將供應(yīng)鏈產(chǎn)品證券化，在快速回籠資金后可快速發(fā)放下一批供應(yīng)鏈金融貸款，形成滾動發(fā)行，提高資金利用率和利潤率，擴(kuò)大市場影響力。輕資產(chǎn)化有助于銀行在同樣資本金條件下服務(wù)更多供應(yīng)鏈上下游客戶，獲得機(jī)會進(jìn)一步通過其他金融服務(wù)增加客戶粘性，使之變?yōu)殂y行的長期穩(wěn)定客戶。供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈結(jié)構(gòu)資料來源：公開資料——對銀行的潛在貢獻(xiàn)其一、提升資產(chǎn)質(zhì)量。在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，銀行往往關(guān)注的是抵押品的質(zhì)量和抵押率，對貸款的監(jiān)管往往只是存在于合同條款約束的層面，缺少對于貸款用途的真正監(jiān)管，容易產(chǎn)生借款人違規(guī)貸款后不當(dāng)使用信貸資金的情況。通過供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，信貸資金與真實的貿(mào)易緊密相關(guān)，在應(yīng)付賬款、預(yù)付款融資等融資業(yè)務(wù)中信貸資金直接發(fā)放給上游賣方而不是借款人，降低資金違規(guī)使用的情況，提升了信貸的資產(chǎn)質(zhì)量。其二、擴(kuò)大客戶群體。利用金融科技手段和新型業(yè)務(wù)模式，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)使銀行接觸到更為下沉的客戶群體，雖然小微企業(yè)和個體經(jīng)營戶的戶均貸款較低，但從總量來看并不低。此外，小微客戶能獲得的金融服務(wù)較少，（立鼎產(chǎn)業(yè)研究中心）如果銀行能搶先一步打入小微客戶市場，就可以減小金融機(jī)構(gòu)之間，尤其是與低成本國有大行之間的業(yè)務(wù)競爭，有效的提升利潤水平。其三、獲得定向政策。因供應(yīng)鏈金融的客戶很多是小微企業(yè)，銀行在拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的同時，也將獲得政策對于小微業(yè)務(wù)優(yōu)勢銀行的定向政策紅利，比如定向降準(zhǔn)、流動性貨幣工具支持、監(jiān)管專項指標(biāo)考核優(yōu)惠、小微企業(yè)專項金融債券等。其四、促進(jìn)零售轉(zhuǎn)型。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的小微企業(yè)當(dāng)中，除了小微企業(yè)外還有大量的個體經(jīng)營戶。擴(kuò)大對個