江蘇省2023年年銀行從業(yè)《公共基礎(chǔ)》：銀行業(yè)監(jiān)督管理法試題

江蘇省2023年年銀行從業(yè)?公共根底?：銀行業(yè)監(jiān)督治理法試題一、單項選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意〕1、稅收規(guī)劃的原那么不包括__。A．合法性原那么B．綜合性原那么C．節(jié)約性原那么D．目的性原那么2、?貸款通那么?從__起施行。A．2023年8月1日B．2001年8月1日C．1996年8月1日D．1990年8月1日3、以下關(guān)于市場約束參與方作用的說法，不正確的選項是。A：監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性B：存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力。銀行為了吸取更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營治理水平，有效控制風(fēng)險C：評級機構(gòu)作為獨立的第三方，能夠?qū)︺y行進行客觀公平的評判，為投資者和債權(quán)人提供有關(guān)資金平安的風(fēng)險信息，引導(dǎo)公眾選擇與資金平安性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用D：股東通過對股票的購置和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險E：重組4、以下關(guān)于福費廷業(yè)務(wù)的特點，說法錯誤的選項是__。A．銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)B．出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的局部權(quán)益C．銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)貼現(xiàn)D．銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險5、以下期權(quán)中屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是__。A．股指期貨期權(quán)B．利率期貨期權(quán)C．外匯期貨期權(quán)D．債券期權(quán)6、收入分配政策是指國家針對居民收入水平上下、收入差距大小在分配方面制定的政策和方針，偏緊的收入分配政策會__。A．刺激當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求B．抑制當(dāng)?shù)氐耐顿Y需求C．促使房地產(chǎn)價格的上漲D．刺激股市反彈7、以下哪一項關(guān)于保護客戶隱私的說法不正確__。A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶隱私C．銀行應(yīng)當(dāng)保護在為客戶提供開戶效勞時了解到的客戶財務(wù)狀況信息D．銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫效勞，可以將客戶信息帶至新機構(gòu)8、關(guān)于遺產(chǎn)繼承，以下說法正確的選項是〔〕A．我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈和遺贈撫養(yǎng)協(xié)議四種方式B．第一法定繼承順序包括父母、子女；第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母C．被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額D．第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女9、__是指個人在相當(dāng)長的時間方案他的消費和儲蓄行為，以在整個生命周期內(nèi)實現(xiàn)消費的最正確配置。A．生命周期理論B．消費預(yù)期理論C．收入效應(yīng)D．消費儲蓄均衡假說10、境內(nèi)個人有__情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A．向境外投資B．向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯人壽保險項下的保險費C．海外資金轉(zhuǎn)人國內(nèi)結(jié)匯D．對外轉(zhuǎn)移財產(chǎn)需購付匯的11、__是指在摘取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少局部。A．缺失類貸款B．關(guān)注類貸款C．次級類貸款D．可疑類貸款12、中國的商業(yè)銀行主要摘取什么方法計算風(fēng)險經(jīng)濟資本〔〕。A．根本指標(biāo)法B．標(biāo)準(zhǔn)法C．高級計量法D．AB13、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是__年批準(zhǔn)設(shè)立的。A．2023B．2023C．2023D．202314、外國銀行分行可以吸取中國境內(nèi)公民每筆不少于__人民幣的定期存款。A．10萬元B．50萬元C．80萬元D．100萬元15、個人理財業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是__關(guān)系。A．托付代理B．信托C．法定代理D．契約16、1979年，第一家城市信用合作社在__成立。A．廣西賀州B．河北邢臺C．江蘇常州D．河南駐馬店17、以下不屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是__。A．借款人當(dāng)前經(jīng)營情況B．借款人過去3年的經(jīng)營效益情況C．借款人、保證人的財務(wù)治理狀況D．借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況18、銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法歸還本息時，銀行可以通過__來收回貸款本息。A．分期付款B．沒收擔(dān)保品C．凍結(jié)擔(dān)保品D．執(zhí)行擔(dān)保19、即期交易中，標(biāo)準(zhǔn)交割日是指__。A．成交當(dāng)日交割B．成交后第二日交割C．成交后第二個營業(yè)日交割D．成交時雙方協(xié)議的交割日20、財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額局部，__。A．不得抵押B．可以再次抵押，但不得超出其余額局部C．可以再次抵押，但不得超出原擔(dān)保債權(quán)額D．應(yīng)折算成現(xiàn)金返還借款人21、以下關(guān)于收益計量的說法，正確的選項是__。A．相對收益是對投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值局部的絕對量B．資產(chǎn)多個時期的對數(shù)收益率等于其各時期對數(shù)收益率之和C．資產(chǎn)多個時期的百分比收益率等于其各時期百分比收益率之和D．百分比收益率衡量了絕對收益22、符合?巴塞爾新資本協(xié)議?要求的客戶信用評級必須具有的功能不包括__。A．能夠有效區(qū)分違約客戶B．能夠準(zhǔn)確量化客戶違約風(fēng)險C．不同信用等級的客戶違約風(fēng)險隨信用等級的下降而呈加速下降的趨勢D．能夠估量各信用等級的違約概率，并將估量的違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內(nèi)23、假設(shè)某金融資產(chǎn)下一年在經(jīng)濟繁榮時收益率是20%，在經(jīng)濟衰退時收益率將是一20%，在經(jīng)濟狀況正常時收益率是10%。以上三種經(jīng)濟情況出現(xiàn)的概率分別是0.2、0.2、0.6。那么，該金融資產(chǎn)下一年的期望收益率為〔〕。A．6%B．15%C．10%D．20%24、關(guān)于貸款意向書與貸款承諾的認識，錯誤的選項是__A．貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果B．每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾C．貸款意向書說明該文件為要約邀請，但該聲明不具備法律效力D．貸款承諾具有法律效力25、衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標(biāo)是__。A．貨幣增長率B．經(jīng)濟增長率C．商品供應(yīng)率D．通貨膨脹率二、多項選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，此題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分〕1、被稱為我國貨幣政策“三大法寶〞的政策工具的有__。A．公開市場業(yè)務(wù)B．再貸款C．再貼現(xiàn)D．存款準(zhǔn)備金E．窗口指導(dǎo)2、合理躲避利息稅的首選工具可以是__。A．教育儲蓄B．股票C．企業(yè)債券D．共同基金3、貝塔系數(shù)是反映資產(chǎn)組合相對于平均風(fēng)險資產(chǎn)變動程度的指標(biāo)，它可以衡量__。A．資產(chǎn)組合的市場風(fēng)險B．資產(chǎn)組合的特有風(fēng)險C．資產(chǎn)組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險D．資產(chǎn)組合與整個市場平均風(fēng)險的反向關(guān)系4、以下屬于銀監(jiān)會治理理念的有__。A．堅持法人監(jiān)管，重視對每個銀行業(yè)金融機構(gòu)總體風(fēng)險的把握、防范和化解B．建立與完善有效率的內(nèi)控機制C．建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管工作的透明度D．通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解E．對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險5、根據(jù)?刑法?規(guī)定，有__情形之一，進行信用證詐騙活動的為信用證詐騙罪。①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件的；②使用作廢的信用證的；③騙取信用證的；④以其他方法進行信用證詐騙活動的。A．①②③B．②③④C．②③D．①②③④6、?銀行業(yè)監(jiān)督治理法?規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實向社會公眾披露__等信息。A．財務(wù)會計報告B．風(fēng)險治理狀況C．董事和高級治理人員變更事項D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果E．客戶交易數(shù)據(jù)7、關(guān)于商業(yè)銀行對大額不良貸款逐筆計提專項準(zhǔn)備金的做法，錯誤的選項是__。A．缺失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計提專項準(zhǔn)備金B(yǎng)．可疑類貸款有必要也可以從其貸款組合中區(qū)別出來逐筆計算C．如果次級類貸款可能的還款來源是抵押品，相對明確并容易量化，應(yīng)該區(qū)別出來逐筆計提D．對于單筆貸款計提準(zhǔn)備金時，不需要扣除該筆貸款抵押品的價值8、商業(yè)銀行建立清晰的聲譽風(fēng)險治理流程主要包括〔〕。A．聲譽風(fēng)險的識別B．聲譽風(fēng)險的評估C．聲譽風(fēng)險的監(jiān)測和報告D．外部審計E．內(nèi)部審計9、根據(jù)?銀監(jiān)法?的規(guī)定，對發(fā)生風(fēng)險的銀行業(yè)金融機構(gòu)處置的方式主要有__。A．接管B．重組C．撤銷D．依法宣告破產(chǎn)E．暫停營業(yè)10、商業(yè)銀行市場風(fēng)險內(nèi)部模型的主要優(yōu)點包括__。A．可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示B．能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險類別之間進行比較和匯總C．將隱性風(fēng)險顯性化之后，有利于進行風(fēng)險的監(jiān)測、治理和控制D．風(fēng)險價值具有高度的概括性，簡明易懂E．能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏銳性11、以下關(guān)于托收業(yè)務(wù)的說法中，正確的有__。A．托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責(zé)B．托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責(zé)C．托收是指托付人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D．根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收E．根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收12、以下關(guān)于城鎮(zhèn)登記失業(yè)率的說法正確的選項是__。A．我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率就是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B．城鎮(zhèn)失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)總?cè)藬?shù)的百分比C．城鎮(zhèn)失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比D．城鎮(zhèn)失業(yè)率是指城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比E．城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)是指擁有非農(nóng)業(yè)戶口，在一定的勞動年齡之內(nèi)有勞動能力，無業(yè)而要求就業(yè)，并在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)效勞機構(gòu)進行求職登記的人數(shù)13、我國?個人所得稅法?規(guī)定：勞務(wù)酬勞所得，適用比例稅率，稅率為〔〕。A．20%B．30%C．40%D．45%14、流動資金貸款的歸還方式多為__。A．每半年結(jié)算一次利息，利隨本清B．本息一次還清C．按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本D．等額本金還款法15、個人質(zhì)押貸款的特點包括__。A．貸款風(fēng)險低B．擔(dān)保方式相對平安C．辦理費用比較低D．操作流程短E．質(zhì)押范圍廣泛16、以下對于一級文件(押品)保管的做法，錯誤的選項是__。A．視同現(xiàn)金治理B．指定雙人分別治理鑰匙、密碼C．雙人入、出庫D．按規(guī)定整理成卷，交信貸檔案員保管17、如果辦理保險后反悔，應(yīng)及時辦理退保手續(xù)，與此相關(guān)的正確規(guī)定為__。A．在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期那么需要支付一定的違約金B(yǎng)．在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期那么除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回C．在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期那么需要支付一定的違約金D．在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期那么除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回18、某公司第一年的銷售收入為100萬元，經(jīng)營本錢比率為30%，第二年的銷售收入為200萬元，經(jīng)營本錢比率為40%，那么經(jīng)營本錢比率的增加消耗掉__萬元的現(xiàn)金。A．20B．40C．60D．8019、商業(yè)銀行的經(jīng)營原那么是__。A．盈利性B．平安性C．流動性D．?dāng)U張性E．競爭性．20、不適于拍賣的抵債資產(chǎn)可以摘取變現(xiàn)的方式有。A：協(xié)議處置B：招標(biāo)處置C：打包出售D：托付銷售E：貸款工程市場前景21、群眾營銷策略的特點主要有__。A．目標(biāo)大B．目標(biāo)小C．針對性強D．針對性不強E．效果差22、巴塞爾委員會對實施高級計量法提出了具體標(biāo)準(zhǔn)，包括__。A．定性標(biāo)準(zhǔn)B．資格要求C．定量標(biāo)準(zhǔn)D．內(nèi)外部數(shù)據(jù)要求E．業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素23、一般來說，客戶風(fēng)險偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。其中成長型資產(chǎn)高于50%的類型有__。A．保守型B．輕度保守型C．中立型D．輕度進取型E．進取型24、假設(shè)張先生一家總共擁有60萬凈資產(chǎn)，其中4萬元為定期儲蓄，1萬元為現(xiàn)金，55萬元(再加上向朋友借的5萬元短期借款，共60萬)交了總價為100萬的一套房子的首付。張先生一家年