郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展新篇章

郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型新篇章中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行，簡(jiǎn)寫(xiě)PSBC），于2007年3月6日在北京成立，為中國(guó)郵政集團(tuán)公司的全資子公司。經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司于2012年1月21日依法整體變更為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司。注冊(cè)資本為人民幣450億元，擁有3.7萬(wàn)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，3萬(wàn)億元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，9億銀行賬戶(hù)，400多萬(wàn)小額貸款用戶(hù)，1000多億元支農(nóng)資金，在中國(guó)商業(yè)銀行中位列第六。經(jīng)過(guò)27年的發(fā)展中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行已形成了以本外幣儲(chǔ)蓄存款為主體的負(fù)債業(yè)務(wù)；以國(guó)內(nèi)、國(guó)際匯兌、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)及證券業(yè)務(wù)、代收代付、代理承銷(xiāo)發(fā)行、兌付政府債券、代銷(xiāo)開(kāi)放式基金、提供個(gè)人存款證明服務(wù)及保管箱服務(wù)等多種形式的中間業(yè)務(wù)；以及以債券投資、大額協(xié)議存款、銀團(tuán)貸款、小額信貸等為主渠道的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2008年至2010年中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)公存款和對(duì)公結(jié)算業(yè)務(wù)在全國(guó)36家分行全面鋪開(kāi)，信用卡成功發(fā)行，公司信貸系統(tǒng)在山東省分行成功試點(diǎn)上線(xiàn)運(yùn)行，這些都標(biāo)志著郵儲(chǔ)銀行向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型邁進(jìn)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行依托郵政網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，按照公司治理架構(gòu)和商業(yè)銀行管理要求，不斷豐富業(yè)務(wù)品種，不斷拓寬營(yíng)銷(xiāo)渠道，不斷完善服務(wù)功能，為廣大群眾提供更全面、更便捷的基礎(chǔ)金融服務(wù)，成為一家資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、營(yíng)運(yùn)安全、功能齊全、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的現(xiàn)代商業(yè)銀行。郵儲(chǔ)銀行從07年成立到現(xiàn)在已經(jīng)快十個(gè)多年頭。十年來(lái)，郵儲(chǔ)銀行帶著一絲稚嫩走進(jìn)復(fù)雜萬(wàn)變的金融業(yè)，面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)激烈、瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)，還有銀行業(yè)所必須面對(duì)的各種風(fēng)險(xiǎn)，逐漸走向成熟。全行職工團(tuán)結(jié)奮進(jìn)、努力拼搏，真誠(chéng)的為每一個(gè)客戶(hù)服務(wù)。目前，郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)遍布全國(guó)，郵政儲(chǔ)蓄全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，業(yè)務(wù)種類(lèi)齊全。各項(xiàng)存款持續(xù)上升、資金實(shí)力不斷壯大、支農(nóng)貸款逐年增加、金融服務(wù)手段大大增強(qiáng)，為我國(guó)“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、健康發(fā)展注入了資金活力，尤其是近兩年的改革與發(fā)展，郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)成為農(nóng)村金融的主力軍和聯(lián)系農(nóng)民群眾的金融紐帶，在支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著舉足輕重的作用。十年間，郵儲(chǔ)銀行經(jīng)歷了從無(wú)到有，由小到大，逐步發(fā)展壯大的漸進(jìn)過(guò)程。走過(guò)十年的風(fēng)風(fēng)雨雨，郵儲(chǔ)銀行脫胎換骨，迎來(lái)了嶄新的發(fā)展契機(jī)。百年郵政賦予生命，金融改革成就夢(mèng)想。郵儲(chǔ)銀行前期定位于“只存不貸”的儲(chǔ)蓄所模式，經(jīng)營(yíng)模式停留于柜臺(tái)的簡(jiǎn)單存取款業(yè)務(wù)；后來(lái)，立足于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略，著眼于向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，以逐步擴(kuò)大資金運(yùn)作渠道為目標(biāo)，擁有了眾多業(yè)務(wù)合作伙伴，商易通，理財(cái)業(yè)務(wù)、信用卡、電子銀行，信貸等新業(yè)務(wù)開(kāi)始誕生，不僅為廣大客戶(hù)提供了高效、方便、快捷的服務(wù)，而且留下了一個(gè)又一個(gè)進(jìn)步的足跡，譜寫(xiě)了跨越式發(fā)展的光輝篇章，搭上了祖國(guó)經(jīng)濟(jì)騰飛的快道車(chē)。伴隨著全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)，世界經(jīng)濟(jì)步入“大調(diào)整”與“大過(guò)渡”的時(shí)期。在這樣的大時(shí)代背景與中國(guó)基本國(guó)情的雙重作用下，中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入增速階段性回落時(shí)期，并呈現(xiàn)出與周期性調(diào)整不一樣的新現(xiàn)象和新規(guī)律。中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了換擋期，商業(yè)銀行也迎來(lái)自身發(fā)展的“新”時(shí)期：整體規(guī)模增長(zhǎng)放緩，融資需求結(jié)構(gòu)性低迷，負(fù)債成本有所上升，盈利能力面臨持續(xù)挑戰(zhàn)，部分區(qū)域和行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)明顯。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司作為新興的商業(yè)銀行，和發(fā)達(dá)的商業(yè)銀行進(jìn)行比較時(shí)，可以發(fā)現(xiàn)郵儲(chǔ)銀行在進(jìn)行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)運(yùn)時(shí)效率低、服務(wù)水平不高，客戶(hù)對(duì)其忠誠(chéng)度較低；多數(shù)的網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)人員在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)并未主動(dòng)地參與銀行產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)，相反只是被動(dòng)地根據(jù)客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)提出的要求進(jìn)行操作簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)。郵儲(chǔ)銀行在面臨這些挑戰(zhàn)和外部壓力時(shí)，謀求轉(zhuǎn)型方向是其發(fā)展的大路徑。通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)功能進(jìn)行改進(jìn)和完善，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化建設(shè)，最終為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化的網(wǎng)點(diǎn)金融服務(wù)及差別化的高端服務(wù)，這將成為郵儲(chǔ)銀行對(duì)零售業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)行有效提升的重要措施。首先，由于金融業(yè)務(wù)在不同區(qū)域、不同網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展水平的差異，因此，郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，需根據(jù)這些差異，同時(shí)結(jié)合金融業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展的不同階段，對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行明確和清晰的定位，這樣才能根據(jù)每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際情況制定和開(kāi)展不同的工作，以及組織與之相匹配的硬件資源和人力資源。其次，網(wǎng)點(diǎn)物理分區(qū)直接影響到網(wǎng)點(diǎn)的運(yùn)營(yíng)效率，為了有效管理網(wǎng)點(diǎn)分區(qū)、發(fā)揮各區(qū)域之間的分工和聯(lián)動(dòng)機(jī)制作用，必須對(duì)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行科學(xué)有效的物理分區(qū)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)分流、各區(qū)域聯(lián)動(dòng)、客戶(hù)動(dòng)線(xiàn)管理，達(dá)到銷(xiāo)售逐層推進(jìn)和服務(wù)差異化，進(jìn)而提升網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售效率，最終提升網(wǎng)點(diǎn)銷(xiāo)售產(chǎn)能。通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)功能分區(qū)和流程優(yōu)化相配合，可達(dá)到加快服務(wù)速度，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度、聚焦銷(xiāo)售，建立客戶(hù)輸送機(jī)制等目的?，F(xiàn)在郵儲(chǔ)銀行已經(jīng)有一個(gè)相對(duì)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的網(wǎng)點(diǎn)物理分區(qū)，每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)都要嚴(yán)格要求做到。在網(wǎng)點(diǎn)物理分區(qū)的基礎(chǔ)上，由于不同客戶(hù)的需求各不相同，為了在產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)創(chuàng)造更多的營(yíng)銷(xiāo)機(jī)會(huì)，創(chuàng)造更多的價(jià)值。最后，隨著網(wǎng)點(diǎn)的職能從簡(jiǎn)單交易轉(zhuǎn)型為產(chǎn)品銷(xiāo)售，經(jīng)營(yíng)管理方式由業(yè)務(wù)處理轉(zhuǎn)向市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)，有必要根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)的定位，明確網(wǎng)點(diǎn)人員配置及各崗位人員的工作關(guān)系、任職資格、主要工作職責(zé)、績(jī)效考核衡量標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建員工職業(yè)生涯發(fā)展通道，根據(jù)“專(zhuān)人專(zhuān)崗、專(zhuān)崗專(zhuān)責(zé)”的原則和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的組織架構(gòu)設(shè)計(jì)。并且實(shí)現(xiàn)崗位聯(lián)動(dòng)，即通過(guò)建立有序的崗位協(xié)作模式，實(shí)現(xiàn)“全員轉(zhuǎn)介、專(zhuān)人銷(xiāo)售”的營(yíng)銷(xiāo)模式，實(shí)現(xiàn)各崗位的專(zhuān)業(yè)化分工，進(jìn)而提高各崗位的營(yíng)銷(xiāo)效率和網(wǎng)點(diǎn)的綜合銷(xiāo)售產(chǎn)能。郵儲(chǔ)銀行啟動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目后，有計(jì)劃有步驟地的從網(wǎng)點(diǎn)定位、功能分區(qū)、氛圍營(yíng)造、人員績(jī)效等多方面進(jìn)行轉(zhuǎn)型發(fā)展改革，目前已經(jīng)逐步取得了一些階段性的成果。一是明顯提高了網(wǎng)點(diǎn)的產(chǎn)品銷(xiāo)售能力；二是網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化；三是網(wǎng)點(diǎn)人員隊(duì)伍質(zhì)量有明顯提高。盡管取得一些階段性的成果，但對(duì)照長(zhǎng)遠(yuǎn)的目標(biāo)要求，郵儲(chǔ)銀行的網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工作仍有改進(jìn)上升的空間。“零售業(yè)務(wù)，渠道為先”，在商業(yè)銀行向零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯得尤為重要，而作為剛組建成立不久，從原來(lái)“只存不貸”的儲(chǔ)蓄所模式改制而來(lái)的現(xiàn)代商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行要充分發(fā)揮商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，構(gòu)建差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，逐步將郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)從交易核算型網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型為服務(wù)