遼寧省中小企業(yè)供應鏈融資風險調查分析

遼寧省中小企業(yè)供應鏈融資風險調查分析遼寧省中小企業(yè)供給鏈融資風險調查分析

文章編號：ISSN1006―656X〔2022〕01-0006-01

一、課題的提出

近年來，由于國內經(jīng)濟增長方式轉變與全球經(jīng)濟低迷的影響，出現(xiàn)更多中小企業(yè)融資困難的現(xiàn)象，“融資難〞已經(jīng)成為制約我國中小企業(yè)開展的最大瓶頸[1]。因此，研究中小企業(yè)供給鏈融資的風險控制辦法可以使供給鏈融資在解決中小企業(yè)開展困境問題中發(fā)揮更大作用，減少中小企業(yè)和金融機構在融資方面的的損失，促進中小企業(yè)經(jīng)濟更快更好地開展。為了進一步了解遼寧省中小企業(yè)供給鏈融資風險狀況，我們對遼寧省中小企業(yè)供給鏈融資風險情況展開了調查和分析。

二、中小企業(yè)供給鏈融資風險調查概述與結論

〔一〕調查樣本情況

本次調查我們共發(fā)放調查問卷400份，其中包括電子版網(wǎng)上調查和現(xiàn)場采訪記錄。實際回收334份，但由于局部問卷敘述不清晰或填寫有誤，有效問卷為312份，本調查的問卷有效回收率為78.0%。調查問卷對被調查對象的從業(yè)年限、單位性質、從事工作、和工作職稱等方面的根本資料進行調查，調查結果為制造業(yè)占15%，建筑業(yè)占8%，批發(fā)業(yè)占12%，零售業(yè)占16%，住宿餐飲業(yè)占10%，交通運輸業(yè)占8%，物流倉儲業(yè)占14%，軟件信息技術效勞業(yè)占9%，其他占8%。

〔二〕遼寧省中小企業(yè)供給鏈融資風險的概況

供給鏈融資的風險總體來說主要包括五大風險，即信用風險、操作風險、道德風險、運營風險和法律風險，通過調查和統(tǒng)計分析，信用風險的所占比重為43%，操作風險所占比重為25%，法律風險所占比重為15%，運營風險所占比重為12%，道德風險所占比重為5%。信用風險比重較大，到達43%，其次是操作風險，占總體的25%，法律風險、運營風險和道德風險所占比重相對較小。

〔三〕遼寧省中小企業(yè)供給鏈融資風險因素概況

調查問卷中列出了影響中小企業(yè)供給鏈融資風險的幾種主要因素，分別是政府因素、金融機構因素、企業(yè)自身因素以及其他因素，其所占比重分別為14%，37%，43%，6%。由此可見，影響遼寧省中小企業(yè)供給鏈融資模式最主要的風險因素是企業(yè)自身，其次是金融機構，這兩種因素占總體影響因素的80%，政府因素和其他因素只占總體影響因素的20%。

〔四〕結論

本次調查，我們對遼寧省大連、沈陽、錦州三個城市的企業(yè)人員進行了問卷調查。我們從政府、金融機構、企業(yè)自身、其他四個因素來對中小企業(yè)供給鏈融資風險進行分析得出：政府出臺相關政策和建立良好的法制環(huán)境可以降低中小企業(yè)供給鏈融資的風險；金融機構建立健全信用擔保體系可以降低中小企業(yè)供給鏈融資的風險；中小企業(yè)建立有效的管理制度和保證自身經(jīng)營狀況及財務狀況良好可以降低中小企業(yè)供給鏈融資的風險；完善供給鏈參與者的監(jiān)管程序和建立市場商品信息收集等可以降低中小企業(yè)供給鏈融資的風險。

三、遼寧省中小企業(yè)供給鏈融資風險存在的問題

調查結果顯示，影響供給鏈融資風險的因素錯綜復雜，供給鏈融資風險主要存在下列的問題：

〔一〕供給鏈管理意識普遍單薄

根據(jù)問卷調查可以看出，遼寧省的中小企業(yè)供給鏈的管理意識單薄，供給鏈呈現(xiàn)出渙散的特征，并且邊界含糊，中小企業(yè)在對供給鏈成員管理方面不足制度化和標準化，對供給商不足綜合性的評價措施。核心企業(yè)在供給鏈融資過程中對資金的引入沒有適當?shù)牟扇±婀膭钚袨?，導致供給鏈成員對企業(yè)存在的歸屬感得不到滿足、對其的信譽感也很難建立。核心企業(yè)供給鏈管理意識淡薄和能力有限，致使供給鏈融資業(yè)務的開展停滯不前。

〔二〕信用體系尚不完整

根據(jù)對遼寧省局部中小企業(yè)的調查可知，很多中小企業(yè)不知道資金管理體系和健全的信用關系的重要性，導致金融機構和企業(yè)之間以及供給鏈成員之間的信用得不到保證。在供給鏈融資過程中金融機構無法完全的準確了解企供給鏈的整體情況，只能根據(jù)相關數(shù)據(jù)的調查和分析去考慮是否要貸款給企業(yè)。這樣一來，金融機構就無法根據(jù)供給鏈成員的經(jīng)營和決策的情況去決定是否貸款給該企業(yè)和調整自身的信貸決策，必定會加大資金的使用風險。

〔三〕供給鏈整體潛在風險較大

從調查中可以明顯的看出供給鏈融資本身存在很大風險的。因為中小企業(yè)的資產負債率高、不足抵押與擔保和信息透明度低等特征，金融機構考慮供給鏈的穩(wěn)定性，為其提供縮短應收賬款、提供擔保、延長應收賬款期限等幫忙，但這也會是自身的開展受到了資金的束縛。另外，中小企業(yè)沒有真正的站在供給鏈所在高低游企業(yè)的財務利益方面考慮，這種不負責任的態(tài)度導致供給鏈融資整體存在的風險增大。

〔四〕信息技術滯后

由調查分析可知，目前遼寧省中小企業(yè)的信息技術和電子商務的開展遲緩，導致供給鏈融資過程中的信息傳遞速度較慢和技術含量偏低。另外，遼寧省中小企業(yè)供給鏈融資過程中的單證、出賬、贖帳等環(huán)節(jié)上需要人工確認，這樣就大大降低了工作的效率，同時也增大了風險率。另外，中小企業(yè)、金融機構、其他供給鏈參與者技術應用水平的不一致造成了供給鏈所要求的信息流不能共享以及與資金流對接不上，影響了供給鏈融資的效率，也使金融機構的操作風險大大增加。

四、遼寧省中小企業(yè)供給鏈融資風險的防備倡議

〔一〕政府方面

政府出臺相關的政策和加大扶持力度，為中小企業(yè)設立專項基金或建立專門的融資擔保機構，支持中小企業(yè)采用供給鏈融資模式，從而降低供給鏈融資的風險；政府要建立社會信用系統(tǒng)，發(fā)明公道的法制環(huán)境，保證金融機構能夠在依法維權方面減少政府的行政干涉，把金融機構的風險損失降到最低程度。

〔二〕金融機構方面

金融機構可以通過建立針對中小企業(yè)的信用擔保體系，把信用等級、信用評估和信用發(fā)布作為信用制度的主要內容。建立健全信用擔保體系；降低