建筑施工一切險(xiǎn)條款解釋

-工程保險(xiǎn)的責(zé)任圍由兩局部組成，第一局部主要是針對(duì)工程項(xiàng)下的物質(zhì)損失局部，包括工程標(biāo)的有形財(cái)產(chǎn)的損失和相關(guān)費(fèi)用的損失；第二局部主要是針對(duì)被保險(xiǎn)人在施工過(guò)程中可能產(chǎn)生的第三者責(zé)任而承當(dāng)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任導(dǎo)致的損失。一、主責(zé)任圍——物質(zhì)損失局部標(biāo)準(zhǔn)措辭為：“在本保險(xiǎn)期限，假設(shè)本保險(xiǎn)單明細(xì)表中分項(xiàng)列明的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)在列明的工地圍，因本保險(xiǎn)單除外責(zé)任以外的任自然災(zāi)害或意外事故造成的物質(zhì)損壞或滅失〔以下簡(jiǎn)稱“損失〞〕，本公司按本保險(xiǎn)單的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。對(duì)經(jīng)本保險(xiǎn)單列明的因發(fā)生上述損失所產(chǎn)生的有關(guān)費(fèi)用，本公司亦可負(fù)責(zé)賠償。本公司對(duì)每一保險(xiǎn)工程的賠償責(zé)任均不得超過(guò)本保險(xiǎn)單明細(xì)表中對(duì)應(yīng)列明的分項(xiàng)保險(xiǎn)金額以及本保險(xiǎn)單特別條款或批單中規(guī)定的其他適用的賠償限額。但在任情況下，本公司在本保險(xiǎn)單項(xiàng)下承當(dāng)?shù)膶?duì)物質(zhì)損失的最高賠償責(zé)任不得超過(guò)本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的總保險(xiǎn)金額。〞〔一〕關(guān)于責(zé)任圍的限定1、工程保險(xiǎn)的物質(zhì)損失局部屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，它主要是針對(duì)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的直接物質(zhì)損壞或滅失。通常對(duì)因此產(chǎn)生的各種費(fèi)用和其他損失不承當(dāng)賠償責(zé)任。2、造成損失的原因是除外責(zé)任以外的任自然災(zāi)害和意外事故，“除. z.-外責(zé)任以外〞的措辭使其成為“一切險(xiǎn)〞保單，盡管措辭是“任自然災(zāi)害和意外事故〞，但在之后的“定義〞對(duì)自然災(zāi)害和意外事故的概念又做了限定。3、關(guān)于“在本保險(xiǎn)期限〞，工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限確實(shí)定不同于其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限是在保單上列明的具體日期，一般是一個(gè)確定的時(shí)間點(diǎn)。工程保險(xiǎn)盡管在保單上也有一個(gè)列明的保險(xiǎn)期限，但保險(xiǎn)人實(shí)際承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任的起止點(diǎn)往往要根據(jù)保險(xiǎn)工程的具體情況確定，是一個(gè)事先難以確定的時(shí)間點(diǎn)。如工程工程所用的尚未進(jìn)入工地圍的材料、工程工程中已交付的局部工程發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任圍的損失，盡管發(fā)生損失的時(shí)間是在保單列明的保險(xiǎn)期限，但保險(xiǎn)人對(duì)上述損失不承當(dāng)賠償責(zé)任。4、關(guān)于“在列明的工地圍〞，工程保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的的地理位置限定于工地圍，即被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)只有在工地圍發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任圍的損失，保險(xiǎn)人才負(fù)責(zé)賠償。假設(shè)在工地圍之外發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任圍的損失，保險(xiǎn)人不承當(dāng)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人假設(shè)因施工的需要，必須將被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)存放在施工工地以外的地時(shí)，應(yīng)在確定保險(xiǎn)案時(shí)就予以考慮。解決的方法有兩種：一是如果這種工地外存放的地點(diǎn)相對(duì)集中、固定，可以在保單明細(xì)表上的“工程地址〞欄進(jìn)展說(shuō)明和明確；二是如果這種工地外存放的地點(diǎn)相對(duì)分散，且投保時(shí)尚無(wú)法確定，可以采用擴(kuò)展“工地外儲(chǔ)存〞條款，對(duì)這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展擴(kuò)展承保。5、責(zé)任圍除了對(duì)承保的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展“定性〞的限制外，同時(shí)對(duì)保險(xiǎn). z.-人承當(dāng)賠償責(zé)任進(jìn)展“定量〞的限制。在進(jìn)展定量限制中采用的是分項(xiàng)限制和總限制相結(jié)合，分項(xiàng)限制主要是三類(lèi)：一是保險(xiǎn)單明細(xì)表的對(duì)應(yīng)分項(xiàng)限額，如場(chǎng)地清理費(fèi)用；二是特別條款中明確的賠償限額；三是批單中規(guī)定的賠償限額?？傁揞~是對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)單的賠償限額進(jìn)展總體的限制，即在任情況下保險(xiǎn)人承當(dāng)賠償責(zé)任的最高數(shù)額?！捕酬P(guān)于風(fēng)險(xiǎn)事故定義風(fēng)險(xiǎn)事故是指造成生命和財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，它是造成損失的直接原因或外在原因，是損失的媒介物，即風(fēng)險(xiǎn)只有通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，才能導(dǎo)致?lián)p失。工程保險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)事故主要是指自然災(zāi)害或意外事故。為了明確責(zé)任圍，工程保險(xiǎn)的保單中采用了“定義〞的形式對(duì)關(guān)鍵性的名詞進(jìn)展了明確的界定。1、對(duì)于“自然災(zāi)害〞的定義?！白匀粸?zāi)害：指地震、海嘯、雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、雪崩、山崩、、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的的自然現(xiàn)象。〞從上述定義可以看出工程保險(xiǎn)對(duì)于“自然災(zāi)害〞的概念性定義是：“人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象〞，但凡符合這一條件的均為“自然災(zāi)害〞。同時(shí)，為了明確起見(jiàn)，保單羅列了常見(jiàn)的自然災(zāi)害現(xiàn)象。但由于這些自然災(zāi)害現(xiàn)象在程度上可能存在巨大. z.-的不同，可能造成損失的情況也有很大的差異，所以，在保險(xiǎn)實(shí)踐中往往需要對(duì)這些現(xiàn)象做進(jìn)一步的規(guī)定和明確，以免發(fā)生爭(zhēng)議。一般是通過(guò)的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)，如中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)視管理委員會(huì)或以前的中國(guó)人民銀行頒發(fā)的具有法律效力的"條款解釋"來(lái)實(shí)現(xiàn)的。〔1〕地震。地震指地下巖的構(gòu)造活動(dòng)或火山爆發(fā)產(chǎn)生的地面震動(dòng)。但地震根據(jù)強(qiáng)度不同其破壞力也存在很大的區(qū)別，一般保險(xiǎn)多針對(duì)的是“破壞性地震〞。根據(jù)地震局的有關(guān)規(guī)定震級(jí)在4.75以上且烈度在6度以上的地震為破壞性地震。〔2〕海嘯。海嘯是由于地震或風(fēng)暴而造成的海面巨大漲落現(xiàn)象，按成因分為地震海嘯和風(fēng)暴海嘯兩種。地震海嘯是伴隨地震而形成的，即海底地殼發(fā)生斷裂，引起劇烈的震動(dòng)，產(chǎn)生巨大的波浪，高度可達(dá)10余米，從而侵襲陸地。風(fēng)暴海嘯是強(qiáng)大低氣壓在通過(guò)時(shí)，海面異常升起的現(xiàn)象?！?〕雷電。雷電為積雨云中、云間或云地之間產(chǎn)生的放電現(xiàn)象。雷電造成損失主要是通過(guò)雷擊實(shí)現(xiàn)的，雷擊的破壞形式分直接雷擊與感應(yīng)雷擊兩種。由于雷電直接擊中保險(xiǎn)標(biāo)的造成損失，屬直接雷擊責(zé)任。由于雷擊產(chǎn)生的靜電感應(yīng)或電磁感應(yīng)使屋對(duì)地絕緣體金屬物體產(chǎn)生高電位放出火花引起的火災(zāi)，導(dǎo)致電器本身的損毀，或因雷電的高壓感應(yīng)，致使電器部件的損毀，屬感應(yīng)雷擊責(zé)任?！?〕颶風(fēng)。颶風(fēng)是臺(tái)風(fēng)的別稱，即指中心附近最大平均風(fēng)力12級(jí)或以上的熱帶氣旋。對(duì)于這種熱帶氣旋在東亞地區(qū)稱之為“臺(tái). z.-風(fēng)〞，而在西印度群島和大西洋一帶叫做“颶風(fēng)〞?！?〕臺(tái)風(fēng)。臺(tái)風(fēng)是指中心附近最大平均風(fēng)力12級(jí)或以上，即風(fēng)速在32.6米/秒以上的熱帶氣旋。是否構(gòu)成臺(tái)風(fēng)以當(dāng)?shù)貧庀笳镜恼J(rèn)定為準(zhǔn)?！?〕龍卷風(fēng)。龍卷風(fēng)是一種圍小而時(shí)間短的猛烈旋風(fēng)。陸地上平均最大風(fēng)速一般在79-103米/秒，極端最大風(fēng)速一般在100米/秒以上。是否構(gòu)成龍卷風(fēng)以當(dāng)?shù)貧庀笳镜恼J(rèn)定為準(zhǔn)?！?〕暴風(fēng)。暴風(fēng)指風(fēng)速在28.3米/秒，即風(fēng)力等級(jí)表中的11級(jí)風(fēng)。本保險(xiǎn)條款的暴風(fēng)責(zé)任擴(kuò)大至8級(jí)風(fēng)，即風(fēng)速在17.2米/秒以上即構(gòu)成暴風(fēng)責(zé)任。〔8〕暴雨。暴雨是指每小時(shí)降雨量達(dá)16毫米以上，或連續(xù)12小時(shí)降雨量達(dá)30毫米以上，或連續(xù)24小時(shí)降雨量達(dá)50毫米以上?！?〕洪水。山洪爆發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌致使保險(xiǎn)標(biāo)的遭受浸泡、沖散、沖毀等損失都屬洪水責(zé)任。規(guī)律性的漲潮、自動(dòng)滅火設(shè)施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管爆裂造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失不屬于洪水責(zé)任。〔10〕水災(zāi)。水災(zāi)是指因暴雨、山洪爆發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌等造成的災(zāi)害。水災(zāi)這個(gè)概念較洪水圍更廣，但同時(shí)也較難界定。〔11〕凍災(zāi)。凍災(zāi)是指由于冰凍造成的災(zāi)害。〔12〕冰雹。冰雹是指由于強(qiáng)冷空氣的作用，空氣水滴凝結(jié)成各種形體不規(guī)則的冰塊，從升降氣流特別強(qiáng)烈的積雨云中墜落的現(xiàn). z.-象。〔13〕地崩。地崩崖、土崖受自然風(fēng)化、雨蝕、崖崩下塌或山上巖滾落下，或大雨使山上砂土透濕而崩塌。突發(fā)性滑坡指斜坡上不穩(wěn)的巖體、土體或人為堆積物在重力作用下突然整體向下滑動(dòng)?！?4〕山崩。山崩是指由于多裂隙的山巖體經(jīng)強(qiáng)烈的物理風(fēng)化、雨水滲入或地震造成規(guī)模巨大的陡坡上大塊的巖體在重力的作用下突然崩落的物理地質(zhì)現(xiàn)象?！?5〕雪崩。雪崩是指山地大量積雪由于本身重量、大風(fēng)、新舊積雪面摩擦力減少、積雪底部溶解、氣溫驟升等原因引起積雪順坡下滑、大塊塌落和巨團(tuán)滾下等突然崩落現(xiàn)象。〔16〕火山爆發(fā)?；鹕奖l(fā)是指一種極為強(qiáng)烈的火山活動(dòng)現(xiàn)象。地球部深處呈熔融狀態(tài)的巖漿在高溫高壓作用下，從地表噴溢出火山角礫巖、火山彈巖等各種碎屑物質(zhì)以及熔巖巖漿、氣體等，具有強(qiáng)大的破壞力?！?7〕地面下陷下沉。地殼因?yàn)樽匀蛔儺?，地層收縮而發(fā)生突然塌陷。此外，對(duì)于因海潮、河流、大雨侵蝕或在建筑房屋前沒(méi)有掌握地層情況，地下有穴、礦穴，以致地面突然塌陷所致保險(xiǎn)標(biāo)的損失，也在保險(xiǎn)責(zé)任圍以。對(duì)于因地基不固或未按建筑施工要求導(dǎo)致建筑地基下沉、裂縫、倒塌等損失。不在保險(xiǎn)責(zé)任圍以。應(yīng)當(dāng)注意的是這里所指的“地面下陷下沉〞是地面的突發(fā)性的下陷下沉，而不是一些漸變性的下陷下沉。. z.-2、對(duì)于“意外事故〞的定義?！耙馔馐鹿剩褐覆豢深A(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。〞從上述定義可以看出工程保險(xiǎn)對(duì)于“意外事故〞的概念性定義是：“不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件〞，但凡符合這一條件的均為“意外事故〞。定義的關(guān)鍵詞為：“不可預(yù)料〞、“無(wú)法控制〞和“突發(fā)性〞。工程保險(xiǎn)將火災(zāi)和爆炸歸入“意外事故〞，為了進(jìn)一步地明確概念，對(duì)火災(zāi)和爆炸的定義解釋如下?！?〕火災(zāi)。在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒所造成的災(zāi)害。構(gòu)本錢(qián)保險(xiǎn)的火災(zāi)責(zé)任必須同具備以下三個(gè)條件：一是有燃燒現(xiàn)象，即有熱有光有火焰；二是偶然、意外發(fā)生的燃燒；三是燃燒失去控制并有蔓延擴(kuò)大的趨勢(shì)。因此，僅有燃燒現(xiàn)象并不等于構(gòu)本錢(qián)保險(xiǎn)中的火災(zāi)責(zé)任。在生產(chǎn)、生活中有目的用火，如為了防疫而焚毀玷污的衣物、點(diǎn)火燒荒等屬正常燃燒，不屬于火災(zāi)責(zé)任。因烘、烤、燙、烙造成焦糊變質(zhì)等損失，既無(wú)燃燒現(xiàn)象又無(wú)蔓延擴(kuò)大趨勢(shì)，也不屬于火災(zāi)責(zé)任。電機(jī)、電器、電氣設(shè)備因使用過(guò)度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱所造成的本身?yè)p毀，不屬于火災(zāi)責(zé)任。但如果發(fā)生了燃燒并失去控制蔓延擴(kuò)大，才構(gòu)成火災(zāi)責(zé)任，并對(duì)電機(jī)、電器、電氣設(shè)備本身的損失負(fù)責(zé)賠償?！?〕爆炸。爆炸分物理性爆炸和化學(xué)性爆炸。. z.-物理爆炸是指由于液體變?yōu)檎魵饣驓怏w膨脹，壓力急劇增加并大大超過(guò)容器所能承受的極限壓力，因而發(fā)生爆炸。如鍋爐、空氣壓縮機(jī)、壓縮氣體鋼瓶、液化氣罐爆炸等。關(guān)于鍋爐、壓力容器的爆炸定義是：“鍋爐或壓力容器在使用中或試壓時(shí)發(fā)生破裂，使壓力瞬時(shí)降到等于外界大氣壓力的事故，稱為爆炸事故〞。鍋爐爆管不屬爆炸事故。鑒別鍋爐、壓力容器爆炸事故的問(wèn)題，以勞動(dòng)部門(mén)出具的鑒定為標(biāo)準(zhǔn)?；瘜W(xué)爆炸是指物體在瞬息分解或燃燒時(shí)放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四擴(kuò)散的現(xiàn)象，如火藥爆炸、可燃性粉塵纖維爆炸、可燃?xì)怏w爆炸及各種化學(xué)物品的爆炸等。因物體本身的瑕疵，使用損耗或產(chǎn)品質(zhì)量低劣以及由于容器部承受“負(fù)壓〞〔壓比外壓小〕造成的損失，不屬于爆炸責(zé)任。二、附加責(zé)任圍——第三者責(zé)任局部標(biāo)準(zhǔn)措辭為：“在本保險(xiǎn)期限，因發(fā)生與本保險(xiǎn)單所承保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承當(dāng)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，本公司按以下條款的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。對(duì)被保險(xiǎn)人因上述原因而支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)本公司書(shū)面同意而支付的其他費(fèi)用，本公司亦負(fù)責(zé)賠償。本公司對(duì)每次事故引起的賠償金額以法院或政府有關(guān)部門(mén)根據(jù)現(xiàn)行法律裁定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人償付的金額為準(zhǔn)。但在任情況下，均. z.-不得超過(guò)本保險(xiǎn)單明細(xì)表中對(duì)應(yīng)列明的每次事故賠償限額。在本保險(xiǎn)期限，本公司在本保險(xiǎn)單項(xiàng)下對(duì)上述經(jīng)濟(jì)賠償?shù)淖罡哔r償責(zé)任不得超過(guò)本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的累計(jì)賠償限額。〞1、責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人可能產(chǎn)生的責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的。但是作為保險(xiǎn)標(biāo)的的責(zé)任必須同時(shí)符合以下條件：〔1〕必須是被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)承當(dāng)?shù)呢?zé)任。所以，它必須是“法院或政府有關(guān)部門(mén)根據(jù)現(xiàn)行法律裁定的〞，但這并不是意味著所有案件均須通過(guò)法律的程序。恰恰相反，在實(shí)際處理過(guò)程中，多事故的處理并不是通過(guò)法律程序解決的，而是經(jīng)過(guò)友好協(xié)商得以解決的，但是這種協(xié)商應(yīng)自始至終在保險(xiǎn)人的參與下，并根據(jù)法律的有關(guān)規(guī)定進(jìn)展的?！?〕這種責(zé)任通常是指被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承當(dāng)?shù)拿袷陆?jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，而非其他責(zé)任。2、工程保險(xiǎn)的第三者責(zé)任保險(xiǎn)屬于場(chǎng)地責(zé)任保險(xiǎn)，所以，保單只是對(duì)被保險(xiǎn)人發(fā)生在“工地及鄰近區(qū)域〞的第三者責(zé)任承當(dāng)保險(xiǎn)責(zé)任。被保險(xiǎn)人假設(shè)在工地以外的地區(qū)產(chǎn)生的第三者責(zé)任則不在本保險(xiǎn)責(zé)任圍，這就是其場(chǎng)地責(zé)任保險(xiǎn)的屬性表達(dá)。3、工程保險(xiǎn)的第三者責(zé)任保險(xiǎn)所承保的責(zé)任是被保險(xiǎn)人在從事“與本保險(xiǎn)單所承保工程直接相關(guān)〞的工作過(guò)程中，因發(fā)生“意外事故〞而產(chǎn)生的責(zé)任。4、固然，工程保險(xiǎn)的第三者責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的是被保險(xiǎn)人可能產(chǎn)生的第三者責(zé)任，但并不意味著被保險(xiǎn)人的所有第三者責(zé)任均是工. z.-程保險(xiǎn)的第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任，工程保險(xiǎn)的第三者責(zé)任保險(xiǎn)僅僅是分散了被保險(xiǎn)人的一局部第三者責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)?，被保險(xiǎn)對(duì)于第三者的責(zé)任往往是由于被保險(xiǎn)人的侵權(quán)行為而產(chǎn)生，雙責(zé)任產(chǎn)生的依據(jù)是法律，這種責(zé)任是相對(duì)無(wú)限的。而保險(xiǎn)人對(duì)于被保險(xiǎn)人的責(zé)任是基于保險(xiǎn)合同產(chǎn)生的，雙責(zé)任產(chǎn)生的依據(jù)是合同，這種責(zé)任是相對(duì)有限的。工程保險(xiǎn)的第三者責(zé)任保險(xiǎn)承當(dāng)責(zé)任除了上述條件外，還要是不屬于除外責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的責(zé)任。被保險(xiǎn)人的第三者責(zé)任不一定是工程保險(xiǎn)的第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任，被保險(xiǎn)人的第三者責(zé)任只有滿足了保險(xiǎn)單的一系列規(guī)定后才能成為保險(xiǎn)責(zé)任。5、工程保險(xiǎn)的第三者責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的除了被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任外，還包括兩種費(fèi)用：一是為了防止減少責(zé)任可能產(chǎn)生的訴訟費(fèi)用；二是“事先經(jīng)本公司書(shū)