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文檔簡介
書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[全國]2022年民生銀行信用卡中心業(yè)務(wù)協(xié)同部社會(huì)招聘(729)上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行()。
A.國債
B.股票
C.企業(yè)債券
D.金融債券
答案:D
本題解析:
我國商業(yè)銀行所發(fā)行的金融債券,均是在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易的。主要包括:政策性金融債券,即由國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家銀行發(fā)行的債券。
2.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)機(jī)密,自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員()的要求。
A.尊重同事
B.忠于職守
C.團(tuán)結(jié)合作
D.相互監(jiān)督
答案:B
本題解析:
員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守,這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。忠于職守要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度,保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù),自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。
3.在2004年的巴塞爾新資本協(xié)議中,()、最低資本要求和監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。
A.資本評(píng)估
B.投資者關(guān)系管理
C.公司治理
D.市場紀(jì)律
答案:D
本題解析:
2004年,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議:修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議,也稱為巴塞爾新資本協(xié)議)。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類,改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。
1.第一支柱:最低資本要求。
2.第二支柱:監(jiān)督檢查。
3.第三支柱:市場紀(jì)律。
4.某公司在為產(chǎn)品做宣傳時(shí),宣傳品上非法使用人民幣圖樣,則該公司應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任是()。
A.中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正,并銷毀非法圖樣,沒收違法所得,并處5萬元以下罰款
B.中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正,并處10萬元以下罰款,隨地銷毀非法使用的圖案
C.責(zé)令改正,并處5萬元以下罰款
D.責(zé)令改正,銷毀非法圖樣,沒收違法所得
答案:A
本題解析:
根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定,在宣傳品、出版物或其他商品上非法使用人民幣圖樣的,中國人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令改正,并銷毀非法使用的人民幣圖樣,沒收違法所得,并處5萬元以下罰款。
5.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆人資金用于()。
A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資
B.彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算不足
C.解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要
D.彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足
答案:A
本題解析:
《商業(yè)銀行法》第46條規(guī)定,同業(yè)拆借,應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要。
6.我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。
A.存款
B.股票
C.貸款
D.證券
答案:A
本題解析:
存款是商業(yè)銀行最主要的資金來源,存款業(yè)務(wù)也是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的重要基礎(chǔ)。
7.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,核心一級(jí)資本充足率為(),一級(jí)資本充足率為()。
A.5%:6%
B.4%:11%
C.4%:8%
D.6%;10%
答案:A
本題解析:
2012年6月,中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,規(guī)定核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率分別為5%、6%。
8.從企業(yè)法人角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是()。
A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)
B.多法人制組織架構(gòu)
C.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)
D.以業(yè)務(wù)線為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架
答案:A
本題解析:
從企業(yè)法人角度來看,我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的主流形式是統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)。
9.承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是()。
A.國家開發(fā)銀行
B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.中國進(jìn)出口銀行
D.中國銀行
答案:C
本題解析:
A選項(xiàng)中,國家開發(fā)銀行承擔(dān)國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù);B選項(xiàng)中,中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項(xiàng)中,中國進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)。D選項(xiàng)中,中國銀行不是政策性銀行。
10.治理通貨膨脹的措施中,屬于緊縮的財(cái)政政策的是()。
A.減少賦稅
B.減少基礎(chǔ)貨幣投放
C.提高利率
D.減少政府支出
答案:D
本題解析:
通貨膨脹的治理對(duì)策有:①緊縮的貨幣政策,包括減少貨幣供應(yīng)量和提高利率;②緊縮的財(cái)政政策,主要是增收節(jié)支、減少赤字,其中增收的措施主要是增加稅賦,節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。
11.下列關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的表述,正確的是()。
A.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承
B.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承
C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先
D.遺囑繼承與法定繼承不相干
答案:B
本題解析:
遺囑繼承是指被繼承人死亡后,按其生前所立遺囑內(nèi)容,將其遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。在遺囑繼承中,生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人,依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。
12.下列關(guān)于短期國債的描述,錯(cuò)誤的是()。
A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券
B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)
C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益
D.短期國債二級(jí)市場上的交易不十分活躍
答案:D
本題解析:
。短期國債的二級(jí)市場交易非?;钴S。
13.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)可以作為抵押物的有()
A.土地所有權(quán)
B.耕地
C.企業(yè)將有的生產(chǎn)設(shè)備
D.自留地
答案:C
本題解析:
暫無解析14.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。
A.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)
B.企業(yè)信用評(píng)級(jí)
C.企業(yè)咨詢服務(wù)
D.投資理財(cái)顧問
答案:B
本題解析:
財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是銀行利用在信息、知識(shí)、人才、產(chǎn)品、渠道等方面的綜合優(yōu)勢,為客戶提供包括財(cái)務(wù)投融資在內(nèi)的各項(xiàng)咨詢與服務(wù)。財(cái)務(wù)咨詢顧問業(yè)務(wù)是以較高專業(yè)技術(shù)素質(zhì)、分析判斷能力及各方面信息資源來分析、解決委托人提出的各種問題。商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問業(yè)務(wù)主要有企業(yè)信息咨詢服務(wù)、資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)。
15.某銀行會(huì)計(jì)伙同另一銀行出納員,先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元,并將其換取真幣牟利,他們的行為應(yīng)()。
A.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪、以假幣換取貨幣一罪處罰
B.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪和金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰
C.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰
D.以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰
答案:A
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣,或者利用職務(wù)上的便利,以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況:①購買假幣;②利用職務(wù)上的便利,以假幣換取貨幣,即利用職務(wù)上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件,將假幣調(diào)換成真幣。題干中,該銀行會(huì)計(jì)與出納員的行為均符合購買假幣罪、以假幣換取貨幣罪的客觀方面表現(xiàn),故以該罪處罰。
16.使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙,構(gòu)成犯罪的,屬于()。
A.貸款詐騙罪
B.信用證詐騙罪
C.票據(jù)詐騙罪
D.金融憑證詐騙罪
答案:C
本題解析:
使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙,構(gòu)成犯罪的,屬于票據(jù)詐騙罪。
17.關(guān)于合同成立的描述,不正確的是()。
A.采用合同書形式訂立合同的,自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立
B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的,簽訂確認(rèn)書時(shí)合詞成立
C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的,發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)
D.沒有主營業(yè)地的,其經(jīng)常居住地為合同成立的地點(diǎn)
答案:C
本題解析:
答案為C。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的,收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn),而不是發(fā)件人的主營業(yè)地。
18.銀行從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營銷活動(dòng)時(shí),下列行為不符合“風(fēng)險(xiǎn)提示”相關(guān)規(guī)定的是()。
A.在客戶提出問題時(shí),本著誠實(shí)信用的原則解答
B.用不足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款
C.對(duì)產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示
D.從不利和有利兩個(gè)方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹
答案:B
本題解析:
從業(yè)人員的下述做法不符合“風(fēng)險(xiǎn)提示”相關(guān)規(guī)定:(1)因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng),著力推薦對(duì)自己業(yè)績或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品,卻忽視客戶的需要;(2)僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處,對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞;(3)不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款;(4)對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞,刻意回避或提供虛假信息。
19.下列關(guān)于金融犯罪的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.金融犯罪的主體可以是自然人.也可以是單位
B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的
C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序
D.金融犯罪一定以非法占有為目的
答案:D
本題解析:
金融犯罪是一種圖利犯罪,其主觀方面只能是故意,有的還要求具有非法占有目的。D選項(xiàng)敘述錯(cuò)誤.
20.債券市場的主體是(),債券存量約占全市場的95%。
A.銀行間市場
B.場外市場
C.交易所市場
D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場
答案:A
本題解析:
銀行間市場是債券市場的主體,債券存量約占全市場的95%,這一市場參與者是各類機(jī)構(gòu)投資者,屬于大宗交易市場(批發(fā)市場),實(shí)行雙邊談判成交,典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。
21.()是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。
A.法律法規(guī)
B.監(jiān)督檢查
C.最低資本要求
D.市場紀(jì)律
答案:B
本題解析:
第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,其中,“最低資本要求”是第一支柱;“監(jiān)督檢查”是第二支柱;“市場紀(jì)律”是第三支柱。
22.在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期,增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常()社會(huì)發(fā)展速度。
A.高于
B.低于
C.等于
D.沒有必然聯(lián)系
答案:A
本題解析:
增長型行業(yè)的運(yùn)行狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期,增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會(huì)發(fā)展速度,而在經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)期,其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。
23.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)客戶中高凈值個(gè)人客戶條件的表述中,錯(cuò)誤的是()。
A.認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人
B.個(gè)人收入在最近三年每年超過10萬元人民幣且能提供相關(guān)證明的自然人
C.單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人
D.家庭合計(jì)收入在最近三年每年超過30萬元人民幣且能提供相關(guān)證明的自然人
答案:B
本題解析:
高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶:(1)單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人。(2)認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí),個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人。(3)個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣,且能提供相關(guān)證明的自然人。
24.()融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。
A.簡單
B.間接
C.復(fù)雜
D.直接
答案:B
本題解析:
間接融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。融資活動(dòng)一般要通過金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行,資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系,而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中,實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。
25.下列不屬于巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。
A.外部監(jiān)管
B.最低資本要求
C.市場約束
D.流動(dòng)性要求
答案:D
本題解析:
巴塞爾資本協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律。
26.商業(yè)銀行的()是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一。
A.資本管理
B.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理
C.資產(chǎn)負(fù)債組合管理
D.定價(jià)管理
答案:C
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債組合管理是商業(yè)銀行資本管理、市值管理與風(fēng)險(xiǎn)管理理論的有效統(tǒng)一,是平衡資本配置與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、提高整體盈利能力的策略手段,是推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)優(yōu)化、促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展的重要保證。
27.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()行使。
A.6個(gè)月內(nèi)
B.一年內(nèi)
C.3個(gè)月內(nèi)
D.兩年內(nèi)
答案:B
本題解析:
撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。
28.降低法定存款準(zhǔn)備金率,會(huì)使商業(yè)銀行的()。
A.資金周轉(zhuǎn)率下降
B.資金周轉(zhuǎn)率提高
C.貨幣創(chuàng)造能力上升
D.貨幣創(chuàng)造能力下降
答案:C
本題解析:
法定存款準(zhǔn)備金率越高,銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少,創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少;反之,法定存款準(zhǔn)備金率越低,創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此,降低法定存款準(zhǔn)備金率,會(huì)使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。
29.發(fā)達(dá)國家的()為公司客戶提供常規(guī)的金融服務(wù),包括銀行賬戶、支付結(jié)算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。
A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
B.金融市場業(yè)務(wù)
C.投行業(yè)務(wù)
D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
選項(xiàng)B,金融市場業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等,此外還提供研究、顧問咨詢等服務(wù);選項(xiàng)C,發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多,包括融資、咨詢和交易服務(wù),如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財(cái)務(wù)顧問等;選項(xiàng)D,財(cái)富管理業(yè)務(wù)是為中高端個(gè)人客戶提供財(cái)富管理服務(wù),包括投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、投資管理、信托服務(wù)等。
30.我國金融市場的發(fā)展是從()開始的。
A.回購市場
B.同業(yè)拆借市場
C.股票市場
D.期貨市場
答案:B
本題解析:
我國金融市場的發(fā)展是從1984年同業(yè)拆借市場開始的。
31.下列洗錢各個(gè)階段中。最容易被偵察到的階段是()。
A.處置階段
B.融合階段
C.分散階段
D.培植階段
答案:A
本題解析:
處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程,是最容易被偵查到的階段。
32.下列說法中錯(cuò)誤的是()。
A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣
B.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率,從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢
C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能
D.中間業(yè)務(wù)也叫收費(fèi)業(yè)務(wù),是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債的非利息收入的業(yè)務(wù),包括收取服務(wù)費(fèi)或代客買賣差價(jià)的理財(cái)業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費(fèi)、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換,它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣,也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項(xiàng)都是正確的。
33.()為狹義貨幣,是現(xiàn)實(shí)購買力。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M3
答案:B
本題解析:
M1被稱為狹義貨幣,是現(xiàn)實(shí)購買力,風(fēng)被稱為廣義貨幣M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣,是潛在購買力。
34.李某是乙企業(yè)銷售人員,擁有企業(yè)的空白合同書,后李某因違規(guī)被乙企業(yè)除名,但空白合同書未收回。李某以此合同書與丙簽訂買賣合同,該買賣合同的效力()。
A.不成立
B.無效
C.效力待定
D.有效
答案:D
本題解析:
表見代理是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況,且相對(duì)人主觀上為善意,因而可以向被代理人主張代理的效力。題中李某的行為符合表見代理的適用條件,該合同有效。
35.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定,法人應(yīng)具備的條件中,不屬于法人成立要件的是()。
A.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
B.以營利為目的
C.有自己的名稱和場所
D.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任
答案:B
本題解析:
《民法通則》第37條規(guī)定,法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件:(1)依法成立;(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi);(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所;(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。以營利為目的不是法人成立的要件,如事業(yè)單位法人是指從事非營利性的社會(huì)公益事業(yè)的法人。
36.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券,從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金,引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升,中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是()。
A.公開市場業(yè)務(wù)
B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率
C.公開市場業(yè)務(wù)利率政策
D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策
答案:A
本題解析:
中央銀行通過公開市場業(yè)務(wù),賣出證券,從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金,引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升,抑制投資。
37.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù),他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?,禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>
A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一,必須滿足其要求
B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng),堅(jiān)決不能做
C.認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù),應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行
D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶
答案:C
本題解析:
該男性客戶邀請(qǐng)銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi),不一定需要滿足,故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。盡管該客戶的要求不合理,銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說明情況,取得理解和諒解,而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度,故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。銀行工作人員對(duì)待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù),對(duì)客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說明情況,讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為,故選項(xiàng)D錯(cuò)誤。所以,選項(xiàng)C的敘述符合題意。
38.銀團(tuán)貸款的主要成員中,()負(fù)責(zé)接受借款人的委托、策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷。
A.參加行
B.牽頭行
C.副牽頭行
D.代理行
答案:B
本題解析:
答案為B。牽頭行是指接受借款人的委托,策劃組織銀團(tuán)并安排貸款分銷的銀行;參加行是指接受牽頭行的邀請(qǐng)參加銀團(tuán),并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行;副牽頭行是介于牽頭行和參加行之間的成員;代理行是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的銀行。
39.從支出的角度來看,下列不屬于GDP構(gòu)成部分的是()。
A.生產(chǎn)
B.消費(fèi)
C.投資
D.凈出口
答案:A
本題解析:
從支出的角度來看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。
40.信用證下附有商業(yè)單據(jù)的是()。
A.可撤銷信用證
B.不可撤銷信用證
C.跟單商業(yè)信用證
D.光票信用證
答案:C
本題解析:
按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù),信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?,F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。選項(xiàng)A、B是按開證行保證性質(zhì)的不同對(duì)信用證進(jìn)行劃分的。
41.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力的說法,正確的是()。
A.法定存款準(zhǔn)備金率越高,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越少
B.現(xiàn)金漏損率越高,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多
C.超額準(zhǔn)備金與活期存款總額同向變化
D.定期存款的存款準(zhǔn)備余率越高,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量越多
答案:A
本題解析:
代表現(xiàn)金漏損率,e代表超額準(zhǔn)備金率,rt代表定期存款的存款準(zhǔn)備金率,t代表定期存款占活期存款的比例。從貨幣乘數(shù)的公式中可以看出,商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力與法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率成反向變動(dòng)關(guān)系。C項(xiàng),超額準(zhǔn)備金與活期存款總額反向變化。
42.下面屬于間接融資工具的是()。
A.通過證券公司發(fā)行企業(yè)債券
B.通過證券公司發(fā)行公司股票
C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
D.商業(yè)票據(jù)
答案:C
本題解析:
其他三項(xiàng)屬于直接融資工具。間接融資工具包括:銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。
43.標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為()個(gè)業(yè)務(wù)線條。
A.7
B.8
C.9
D.10
答案:C
本題解析:
與基本指標(biāo)法不同,標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和他其業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)線條,操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于各線條三年總收入的平均值乘上一個(gè)固定比例加總。
44.經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)的各種雙邊匯率的加權(quán)平均是()。
A.市場匯率
B.套算匯率
C.有效匯率
D.浮動(dòng)匯率
答案:C
本題解析:
雙邊匯率是指一國貨幣對(duì)另一國貨幣的名義匯率,表示兩國貨幣之間的對(duì)價(jià)關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均,經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。
45.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括()。
A.商業(yè)銀行
B.城市信用合作社
C.政策性銀行
D.基金管理公司
答案:D
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。
46.中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí),主要是通過調(diào)控()來影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
A.國內(nèi)生產(chǎn)總值
B.貨幣供給量
C.國民生產(chǎn)總值
D.貨幣需求量
答案:B
本題解析:
中央銀行在運(yùn)用貨幣政策進(jìn)行金融宏觀調(diào)控時(shí),主要是通過調(diào)控貨幣供給量來影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。
47.在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,需要遵循的原則是()。
A.可以使用消費(fèi)卡、有價(jià)證券
B.禮物收、迭將會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定
C.禮物收、送會(huì)使客戶獲得不適"--3的價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠
D.禮物收、送不應(yīng)該使禮物接受方產(chǎn)生交易義務(wù)感
答案:D
本題解析:
在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送,應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍,且遵循三方面的原則:①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;②禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定,或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;③禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。
48.《商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行資本充足率()。
A.不得低于8%
B.不得低于9%
C.不得低于10%
D.不得低于11%
答案:A
本題解析:
《商業(yè)銀行法》規(guī)定,銀行的資本充足率不得低于8%。
49.民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后,產(chǎn)生的法律效果不包括()
A.返還財(cái)產(chǎn)
B.賠償損失
C.追繳財(cái)產(chǎn)
D.沒收財(cái)產(chǎn)
答案:D
本題解析:
民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后,產(chǎn)生的法律效果包括返還財(cái)產(chǎn),賠償損失,追繳財(cái)產(chǎn)。
50.中央銀行公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)是()。
A.主動(dòng)權(quán)在政府
B.主動(dòng)權(quán)在企業(yè)
C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行
D.主動(dòng)權(quán)在中央銀行
答案:D
本題解析:
公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價(jià)證券,吞吐基礎(chǔ)貨幣,以改變商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的可用資金,進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率,實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施。公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)之一是具有主動(dòng)性,主動(dòng)權(quán)在中央銀行。
51.通貨緊縮的基本標(biāo)志是()。
A.國民收入持續(xù)下降
B.物價(jià)總水平持續(xù)下降
C.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降
D.經(jīng)濟(jì)增長率持續(xù)下降
答案:B
本題解析:
通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量,社會(huì)總需求小于總供給,導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。
52.降低法定存款準(zhǔn)備金率,會(huì)使商業(yè)銀行的()。
A.資金周轉(zhuǎn)率下降
B.資金周轉(zhuǎn)率提高
C.貨幣創(chuàng)造能力上升
D.貨幣創(chuàng)造能力下降
答案:C
本題解析:
法定存款準(zhǔn)備金率越高,銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少,創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少;反之,法定存款準(zhǔn)備金率越低,創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此,降低法定存款準(zhǔn)備金率,會(huì)使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。
53.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)因素和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。其中系統(tǒng)因素是指由于IT系統(tǒng)開發(fā)不完善、系統(tǒng)(軟硬件)失靈或癱瘓、系統(tǒng)功能漏洞等導(dǎo)致銀行不能正常提供服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷,以及由于系統(tǒng)數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)影響業(yè)務(wù)正常運(yùn)行而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。
54.銀團(tuán)貸款的主要成員中,()經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額。
A.參加行
B.牽頭行
C.副牽頭行
D.代理行
答案:B
本題解析:
銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行,是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。銀團(tuán)代理行是指銀團(tuán)貸款協(xié)議簽訂后,按相關(guān)貸款條件確定的金額和進(jìn)度歸集資金向借款人提供貸款,并接受銀團(tuán)委托按銀團(tuán)貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對(duì)銀團(tuán)資金進(jìn)行管理的銀行。銀團(tuán)參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng),參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。
55.關(guān)于貨幣層次,下列說法中錯(cuò)誤的是()。
A.從數(shù)量上看,M0<M1<M2
B.M1是狹義貨幣,M2是廣義貨幣
C.M0包括銀行的庫存現(xiàn)金
D.在我國,準(zhǔn)貨幣包括定期存款、儲(chǔ)蓄存款和其他存款
答案:C
本題解析:
答案為C。M0是指流通中的現(xiàn)金。
56.鋼鐵廠向銀行貸款,當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院()提供擔(dān)保。
A.可以
B.不可以
C.只要銀行接受就可以
D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以
答案:B
本題解析:
醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位,不可以提供擔(dān)保。
57.下列選項(xiàng)中,不屬于民法體系的法律是()。
A.《合同法》
B.《商標(biāo)法》
C.《婚姻法》
D.《公司法》
答案:D
本題解析:
1986年,我國制定頒布了《民法典》,確立了我國民法的基本原則和基本制度。我國還制定頒布了一系列民事部門法,如《合同法》《擔(dān)保法》《婚姻法》《繼承法》《著作權(quán)法》《專利法》《商標(biāo)法》《侵權(quán)責(zé)任法》《物權(quán)法》等,共同構(gòu)成了我國的民法體系。
58.權(quán)利質(zhì)押中,債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的財(cái)產(chǎn)權(quán)利不包括()。
A.匯票、本票、支票
B.債券、存款單
C.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)
D.房子
答案:D
本題解析:
質(zhì)押包括動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。其中,權(quán)利質(zhì)押是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保,其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類?!吨腥A人民共和國物權(quán)法》規(guī)定,債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì):(1)匯票、本票、支票。(2)債券、存款單。(3)倉單、提單。(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)。(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)。(6)應(yīng)收賬款。(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。房子屬于不動(dòng)產(chǎn),不屬于質(zhì)押財(cái)產(chǎn)范圍。
59.與計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失無關(guān)的因素是()。
A.違約概率
B.違約損失率
C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露
D.有效期限
答案:D
本題解析:
根據(jù)預(yù)期損失計(jì)算公式:預(yù)期損失=違約概率×違約損失率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露,故與其計(jì)算無關(guān)的是有效期限。
60.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為()。
A.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理
B.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理
C.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理
D.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查
答案:B
本題解析:
一般來說,一筆貸款的管理流程分為以下九個(gè)環(huán)節(jié):①貸款申請(qǐng);②受理與調(diào)查;③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià);④貸款審批;⑤合同簽訂;⑥貸款發(fā)放;⑦貸款支付;⑧貸后管理;⑨貸款回收與處置。
二.多選題(共60題)1.公司貸款主要包括()。
A.并購貸款
B.房地產(chǎn)貸款
C.銀團(tuán)貸款
D.貿(mào)易融資
E.票據(jù)貼現(xiàn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
公司貸款,叉稱企業(yè)貸款或?qū)J款,是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款,主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。
2.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()。
A.貸款證券化
B.發(fā)行減記型資本債券
C.收購上市公司
D.提高留存利潤
E.貸款出售
答案:A、B、D、E
本題解析:
暫無解析3.下列屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式的有()。
A.外部欺詐
B.就業(yè)制度和工作場所安全事件
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.執(zhí)行、交割和流程管理事件
E.內(nèi)部欺詐
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的事件類型,可以分為七種表現(xiàn)形式:內(nèi)部欺詐事件,外部欺詐事件,就業(yè)制度和工作場所安全事件,客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件,實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件,信息科技系統(tǒng)事件,執(zhí)行、交割和流程管理事件。
4.監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理,主要包括()。
A.銀行市場運(yùn)行狀況的信息收集
B.市場體系的構(gòu)建
C.市場規(guī)則的制定
D.對(duì)市場違規(guī)行為的處罰
E.對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的督促
答案:B、C、D
本題解析:
銀行管理是指監(jiān)管部門依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理(包括市場體系的構(gòu)建、市場規(guī)則的制定和對(duì)市場違規(guī)行為的處罰等),對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。
5.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述中,正確的有()。
A.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn),如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等主要由商業(yè)銀行承擔(dān)
B.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型銀行業(yè)務(wù)
C.理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映
D.理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)
E.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù),不是自營業(yè)務(wù)
答案:B、C、D、E
本題解析:
客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。商業(yè)銀行在盡責(zé)履行合約義務(wù)的前提下不對(duì)客戶資產(chǎn)價(jià)值減損承擔(dān)責(zé)任,理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)等均由委托投資人承擔(dān)。故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
6.下列關(guān)于民事法律行為的說法,正確的是()。
A.民事法律行為的主體之間是平等的
B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力
C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為不是民事法律行為
D.在我國,民事法律行為的形式只能是書面形式
E.無效民事行為,是指因欠缺民事法律行為的有效條件,不發(fā)生當(dāng)事人預(yù)期法律后果的民事行為
答案:A、B、E
本題解析:
C項(xiàng),限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為,如接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與等。D項(xiàng),在我國,民事法律行為有以下形式:①口頭形式;②書面形式;③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。
7.物權(quán)的基本原則有()。
A.誠實(shí)信用原則
B.平等保護(hù)原則
C.物權(quán)法定原則
D.一物一權(quán)原則
E.公示、公信原則
答案:B、C、D、E
本題解析:
根據(jù)《物權(quán)法》,物權(quán)的基本原則有:1.平等保護(hù)原則
2.物權(quán)法定原則
3.一物一權(quán)原則
4.公示、公信原則
8.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括()。
A.代理國債買賣
B.代理保險(xiǎn)
C.委托貸款
D.銀行保函
E.代理銀行匯票業(yè)務(wù)
答案:A、B、C、E
本題解析:
代理國債買賣、代理保險(xiǎn)、委托貸款以及銀行匯票業(yè)務(wù)都屬于銀行的代理業(yè)務(wù)。銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù),D選項(xiàng)錯(cuò)誤,故選ABCE。
9.下列關(guān)于匯率變動(dòng)對(duì)外匯儲(chǔ)備影響的表述,正確的有()。
A.從外匯儲(chǔ)備的增量來看,如果本幣貶值,將刺邀出口,有利于增加外匯儲(chǔ)備
B.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來看,如果儲(chǔ)備貨幣的匯率下跌,外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加
C.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來看,如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升,外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值減少
D.從外匯儲(chǔ)備的增量來看,如果本幣貶值,將刺邀出口,不利于增加外匯儲(chǔ)備
E.從對(duì)外匯儲(chǔ)備存量的影響來看,如果儲(chǔ)備貨幣的匯率上升,外匯儲(chǔ)備的實(shí)際價(jià)值增加
答案:A、E
本題解析:
AD、BC是互斥的,選擇一個(gè)必然排斥另一個(gè),選項(xiàng)D錯(cuò)誤在于儲(chǔ)備貨幣匯率走低,則必然導(dǎo)致其貨幣
購買力下降。
10.《中國人民銀行法》規(guī)定,中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為包括()。
A.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為
B.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
E.執(zhí)行有關(guān)銀行間債券市場管理規(guī)定的行為
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督:(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;
(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為,其中中國人民銀行特種貸款是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款;
(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;
(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;
(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;
(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;
(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;
(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;
(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。
11.治理通貨緊縮的政策包括()。
A.擴(kuò)張性的財(cái)政政策
B.擴(kuò)張性的貨幣政策
C.引導(dǎo)公眾預(yù)期
D.減少信貸資金投入
E.提高利率
答案:A、B、C
本題解析:
通貨緊縮的治理對(duì)策:①擴(kuò)大有效需求;②實(shí)行擴(kuò)張的財(cái)政政策和貨幣政策;③引導(dǎo)公眾預(yù)期。其中,擴(kuò)張的財(cái)政政策主要是擴(kuò)大財(cái)政開支,興建公共工程,增加財(cái)政赤字,減免稅收。DE兩項(xiàng)屬于緊縮的貨幣政策。
12.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括()。
A.同業(yè)存款
B.存放同業(yè)款項(xiàng)
C.存放中央銀行款項(xiàng)
D.庫存現(xiàn)金
E.存放其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)
答案:B、C、D、E
本題解析:
現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的3項(xiàng)類型。
13.影響貨幣乘數(shù)的因素有()。
A.活期存款的存款準(zhǔn)備金率
B.現(xiàn)金漏損率
C.超額準(zhǔn)備金率
D.定期存款的存款準(zhǔn)備金率
E.法定存款準(zhǔn)備金率
答案:B、C、D、E
本題解析:
影響貨幣乘數(shù)的因素主要有:(1)法定存款準(zhǔn)備金率
(2)現(xiàn)金漏損率
(3)超額準(zhǔn)備金率
(4)定期存款的存款準(zhǔn)備金率
14.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法,正確的有()。
A.對(duì)周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾
B.銀行對(duì)這種票據(jù)包銷的承諾,不具有法律約束力
C.借款人可以在一段時(shí)期內(nèi),以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)
D.發(fā)行人以短期融資方式,取得中長期的融資效果
E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性
答案:A、C、D、E
本題解析:
票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議,借款人可以在一段時(shí)期內(nèi),以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù),從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù),或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。
15.商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)因素有()
A.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資比例
B.其他銀行同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績
C.理財(cái)產(chǎn)品銷售渠道及客戶定位
D.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本及承諾的成本
E.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、D、E
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售辦法》第26條的規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素:①理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;②理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算;③本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績;④理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。
16.違規(guī)出具金融票證罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為他人出具(),情節(jié)嚴(yán)重的行為。
A.票據(jù)
B.保函
C.存單
D.信用證
E.資信證明
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
違規(guī)出具金融票證罪,是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定,為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明,情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪侵犯的客體是國家對(duì)金融票證的管理制度。
17.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋的方式()。
A.抵質(zhì)押品
B.凈額結(jié)算
C.保證
D.信用衍生工具
E.投資組合
答案:A、B、C、D
本題解析:
信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移和降低信用風(fēng)險(xiǎn)。
18.董事會(huì)作出決議,必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過,而對(duì)()應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。
A.重大投資
B.聘任或解聘高級(jí)管理人員
C.資本補(bǔ)充方案
D.財(cái)產(chǎn)重組
E.利潤分配方案
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
對(duì)利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng),應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。
19.下列屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。
A.簽訂合同失職罪
B.挪用公款罪
C.受賄罪
D.貪污罪
E.偽造貨幣罪
答案:A、B、C、D
本題解析:
銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪,包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。
20.下列對(duì)《巴塞爾新資本協(xié)議》中規(guī)定的三大支柱及相關(guān)內(nèi)容的說法中,正確的有()。
A.三大支柱包括最低資本要求、外部監(jiān)管和資本約束機(jī)制
B.最低資本要求中引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法
C.在資本水平較低時(shí),監(jiān)管當(dāng)局要及時(shí)采取措施予以糾正
D.利益相關(guān)者關(guān)注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息
E.外部監(jiān)管是對(duì)其他兩個(gè)支柱的補(bǔ)充
答案:B、C、D
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》中規(guī)定的三大支柱主要包括最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束,分別為第一支柱、第二支柱和第三支柱。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。最低資本要求進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新:①在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;②引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。故選項(xiàng)B說法正確。在資本水平較低時(shí),監(jiān)管當(dāng)局要及時(shí)采取措施予以糾正。故選項(xiàng)C說法正確。由于利益相關(guān)者關(guān)注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息,因此,《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平。故選項(xiàng)D說法正確。市場約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。故選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤。
21.當(dāng)經(jīng)濟(jì)過熱時(shí),中央銀行可采取的貨幣政策措施有()。
A.提高再貼現(xiàn)率
B.提高法定存款準(zhǔn)備金率
C.增加再貸款規(guī)模
D.在公開市場上賣出有價(jià)證券
E.降低利率
答案:A、B、D
本題解析:
中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是法定存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務(wù)。
22.監(jiān)管部門加大金融領(lǐng)域反腐敗力度,著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤,凈化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境,一體推進(jìn)(),構(gòu)建清正廉潔的金融文化。
A.不敢腐
B.不能腐
C.不想腐
D.不能貪
E.不敢貪
答案:A、B、C
本題解析:
監(jiān)管部門加大金融領(lǐng)域反腐敗力度,著力鏟除金融領(lǐng)域腐敗滋生土壤,凈化經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境,一體推進(jìn)"不敢腐、不能腐、不想腐",構(gòu)建清正廉潔的金融文化。
23.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有()。
A.犯罪主體不同
B.犯罪主觀方面不同
C.犯罪客體方面不同
D.犯罪客觀方面不同
E.最高法定刑不同
答案:A、B、E
本題解析:
騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別:①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”,而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”;②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位,而貸款詐騙罪的主體只是自然人;③兩罪的最高法定刑不同,騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑,而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。
24.對(duì)于金融市場的構(gòu)成要素,下列說法正確的有()。
A.資金供給者可以是金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、個(gè)人及政府部門
B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者
C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實(shí)現(xiàn)的
D.短期金融商品包括商業(yè)票據(jù)、銀行匯票、銀行本票等
E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉(zhuǎn)讓存單
答案:A、B、D
本題解析:
選項(xiàng)C,金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資,只有間接融資是通過中介來實(shí)現(xiàn)的;選項(xiàng)E,大額可轉(zhuǎn)讓存單屬于短期金融商品。
25.犯罪成立的構(gòu)成要件是()。
A.犯罪主體
B.犯罪主觀方面
C.犯罪客體
D.犯罪客觀方面
E.犯罪原因
答案:A、B、C、D
本題解析:
犯罪成立的構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。
26.下列屬于侵害金融管理秩序的是()。
A.侵犯銀行管理秩序
B.侵犯貨幣管理秩序
C.侵犯證券管理秩序
D.侵犯保險(xiǎn)管理秩序
E.侵犯信貸管理秩序
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
。金融管理秩序是銀行管理秩序、貨幣管理秩序、外匯管理秩序、信貸管理秩序、證券管理秩序、票據(jù)管理秩序、保險(xiǎn)管理秩序等的總稱,侵犯其中任何一種秩序都屬于侵害金融管理秩序。
27.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。
A.全覆蓋原則
B.相匹配原則
C.制衡性原則
D.對(duì)沖性原則
E.審慎性原則
答案:A、B、C、E
本題解析:
《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五條規(guī)定,“商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:(一)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程,覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng),覆蓋所有的部門、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。(三)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念,設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。(四)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng),并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整?!?/p>
28.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有()
A.合法合規(guī)原則
B.公平競爭原則
C.成本可算原則
D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則
E.維護(hù)客戶利益原則
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括:合法合規(guī)、公平競爭、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。
29.通常認(rèn)為,構(gòu)成金融安全網(wǎng)三大支柱的是()。
A.存款保險(xiǎn)制度
B.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管
C.商業(yè)銀行政策流動(dòng)性要求
D.中央銀行的最后貸款人制度
E.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理
答案:A、B、D
本題解析:
通常認(rèn)為,中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。
30.通貨膨脹的原因包括()。
A.需求拉上型通貨膨脹
B.成本推動(dòng)型通貨膨脹
C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹
D.供給結(jié)構(gòu)不合理
E.供求混合推動(dòng)型通貨膨脹
答案:A、B、C、E
本題解析:
D選項(xiàng)屬于通貨緊縮的原因。
31.目前,我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。
A.美元
B.日元
C.法國法郎
D.新加坡元
E.港元
答案:A、B、D、E
本題解析:
。目前,我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種:美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
32.甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請(qǐng)保證貸款500萬元。根據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定,丙支行在審查甲公司的貸款保證人時(shí),不得接受下列()單位作為保證人。
A.聯(lián)合有限責(zé)任公司的工程部
B.市中心小學(xué)
C.市公立幼兒園
D.市財(cái)政局
E.紅林房地產(chǎn)開發(fā)公司
答案:A、B、C、D
本題解析:
我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對(duì)保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范,主要包括以下幾方面:(1)國家機(jī)關(guān)不得為保證人,但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。(2)學(xué)校.幼兒園.醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位.社會(huì)團(tuán)體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu).職能部門不得為保證人.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的,可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。(3)企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的,保證合同無效。(4)企業(yè)法人的職能部門提供保證的,保證合同無效。
33.中國銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》所稱個(gè)人貸款,是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于()等用途的本外幣貸款。
A.投資理財(cái)
B.代人融資
C.生產(chǎn)經(jīng)營
D.資金周轉(zhuǎn)
E.個(gè)人消費(fèi)
答案:C、E
本題解析:
個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。
34.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪()
A.個(gè)人私設(shè)銀行
B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所
C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款
D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息
E.商業(yè)銀行正常吸收存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括:①主體不合法,是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;②方式不合法,是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項(xiàng)屬于主體不合法,D項(xiàng)屬于方式不合法。
35.根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定,銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)的義務(wù)包括()。
A.協(xié)助反洗錢調(diào)查
B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易
C.建立內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制和規(guī)程
D.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄
E.建立對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別的工作流程和內(nèi)部控制制度
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
除上述選項(xiàng)內(nèi)容外,銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面還承擔(dān)以下義務(wù):①對(duì)反洗錢工作的信息進(jìn)行保密;②進(jìn)行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作。
36.中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí),采取的下列政策正確的有()。
A.公開市場買入證券
B.降低法定存款準(zhǔn)備金率
C.提高再貼現(xiàn)率
D.降低再貸款利率
E.勸說商業(yè)銀行限制貸款
答案:A、B、D
本題解析:
暫無解析37.商業(yè)銀行的下列存款種類中,只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有()。
A.定期整存整取
B.協(xié)定存款
C.通知存款
D.零存整取
E.活期存款
答案:B、C、D
本題解析:
根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》,除活期和定期整存整取兩種存款外,國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類,只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。
38.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于復(fù)蘇階段,下面說法正確的是()。
A.企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難
B.企業(yè)對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大
C.商業(yè)銀行負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降,信用投放能力銳減
D.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯擴(kuò)大
E.商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模明顯縮小
答案:B、D
本題解析:
本題只要通過簡單的邏輯,復(fù)蘇階段經(jīng)濟(jì)必然是需求擴(kuò)張的,而且DE中必然有一項(xiàng)為錯(cuò)誤的。當(dāng)銀行處于復(fù)蘇階段,意味著生產(chǎn)規(guī)模逐步增加,而由于之前的蕭條境況,企業(yè)會(huì)有擴(kuò)大投資的要求,即向外借貸資金。相應(yīng)的,商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模也明顯擴(kuò)大。AC都是衰退時(shí)的表現(xiàn)。故選BD。
39.信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同,分為()。
A.可撤銷的信貸證明
B.不可撤銷的信貸證明
C.有條件的信貸證明
D.無條件的信貸證明
E.可承諾的信貸證明
答案:C、D
本題解析:
信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同,分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明。
40.有關(guān)國家風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)以下說法正確的是()。
A.在國際金融活動(dòng)中,不論是政府、銀行還是個(gè)人都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)
B.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)
C.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)
D.國家風(fēng)險(xiǎn)分為:政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
E.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)也是存在國家風(fēng)險(xiǎn)的
答案:A、C、D
本題解析:
考察國家風(fēng)險(xiǎn)的兩個(gè)特點(diǎn)。一是國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn);二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,不論是政府、銀行、企業(yè),還是個(gè)人,都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損
41.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競爭的原則,下列()行為采用了不正當(dāng)競爭手段。
A.高息攬存或變相高息攬存
B.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
C.對(duì)同業(yè)人員進(jìn)行歪曲、詆毀
D.在債券投標(biāo)過程中,惡意壓低價(jià)格
E.以成本價(jià)格向客戶提供產(chǎn)品
答案:A、B、C、D
本題解析:
以成本價(jià)格為客戶提供產(chǎn)品屬于銀行正當(dāng)經(jīng)營,其他選項(xiàng)均屬不正當(dāng)競爭。
42.在接受現(xiàn)場檢查的過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)()的一致性。
A.賬賬之間
B.表實(shí)之間
C.賬實(shí)之間
D.賬表之間
E.內(nèi)外之間
答案:A、C、D
本題解析:
在接受現(xiàn)場檢查的過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性,查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告,了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。
43.在金融創(chuàng)新中,銀行要非常注意保護(hù)客戶利益,主要體現(xiàn)在()方面。
A.審慎盡責(zé)
B.充分信息披露
C.引導(dǎo)理性消費(fèi)
D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育
E.妥善處理利益沖突
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE在金融創(chuàng)新中,銀行要從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育、妥善處理利益沖突五個(gè)方面來注意保護(hù)客戶利益。故選ABCDE。
44.與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)有()。
A.高負(fù)債經(jīng)營
B.融資杠桿率高
C.資本所占比重較高
D.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大
E.資本流動(dòng)性強(qiáng)
答案:A、B、D
本題解析:
與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營,融資杠桿率很高,資本所占比重較低,承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大,因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。
45.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括()。
A.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模
B.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行
C.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉
D.通過相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解
E.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心
答案:B、E
本題解析:
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定:銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。
46.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括()。
A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門
B.總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系
C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部
D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門,在一定程度上減少了管理費(fèi)用
E.同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長負(fù)責(zé)
答案:A、B、E
本題解析:
C項(xiàng),全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線,總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部,行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一。
D項(xiàng),層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。
47.國際上主要的金融監(jiān)管體制有()。
A.單一監(jiān)管型
B.統(tǒng)一監(jiān)管型
C.多頭監(jiān)管型
D.“雙峰”監(jiān)管型
E.雙重監(jiān)管型
答案:B、C、D
本題解析:
國際上主要的金融監(jiān)管體制有:(1)統(tǒng)一監(jiān)管型。(2)多頭監(jiān)管型。(3)“雙峰”監(jiān)管型。
48.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于()。
A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性
B.商業(yè)銀行經(jīng)營目標(biāo)不能按時(shí)實(shí)現(xiàn)
C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷
D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏
E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證
答案:A、C、D、E
本題解析:
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來源于四個(gè)方面:①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證。
49.下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式,正確的有()。
A.持有期收益率=票面利息/購買價(jià)格100%
B.到期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格100%
C.持有期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格100%
D.到期收益率=(收回金額一購買價(jià)格+利息),購買價(jià)格100%
E.名義收益率=票面利息/面值100%
答案:C、E
本題解析:
名義收益率=票面利息/面值100%;持有期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格+利息)/購買價(jià)格100%;到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率,即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場價(jià)格的貼現(xiàn)率。
50.下列屬于證券交易所決定終止上市公司股票上市交易情形的有()。
A.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件,在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)4不能達(dá)到上市條件
B.公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況,或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載,且拒絕糾正
C.公司最近3年連續(xù)虧損,在其后1個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利
D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)
E.公司高層發(fā)生重大人員變化
答案:A、B、C、D
本題解析:
上市公司有下列情形之一的,由證券交易所決定終止其股票上市交易:(1)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件,在證券交易所規(guī)定的期限內(nèi)仍不能達(dá)到上市條件。(2)公司不按照規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況,或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載,且拒絕糾正。(3)公司最近3年連續(xù)虧損,在其后1個(gè)年度內(nèi)未能恢復(fù)盈利。(4)公司解散或者被宣告破產(chǎn)。(5)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。
51.下列屬于巴塞爾委員會(huì)的成員的是()。
A.阿根廷
B.韓國
C.日本
D.中國
E.中國臺(tái)灣
答案:A、B、C、D
本題解析:
E項(xiàng),中國臺(tái)灣不屬于巴塞爾委員會(huì)的成員,中國香港是巴塞爾委員會(huì)的成員。
52.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的,依法承擔(dān)的法律責(zé)任可能有()。
A.違法所得5萬元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款
B.有違法所得的,沒收違法所得
C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的,處5萬元以上50萬元以下罰款
D.停業(yè)
E.責(zé)令改正
答案:A、B、C、E
本題解析:
未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得5萬元以上的,并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的,處5萬元以上50萬元以下罰款。
53.以下哪幾家機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)()
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.北方期貨公司
D.國家開發(fā)銀行
E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社
答案:D、E
本題解析:
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在國內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
54.目前,我國普遍使用的支票主要包括()。
A.現(xiàn)金支票
B.轉(zhuǎn)賬支票
C.普通支票
D.空頭支票
E.劃線支票
答案:A、B、C
本題解析:
目前我國普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種
55.貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴(kuò)張系數(shù),其影響因素包括()。
A.法定存款準(zhǔn)備金率
B.超額準(zhǔn)備金率
C.定期存款準(zhǔn)備金率
D.現(xiàn)金漏損率
E.原始存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
影響貨幣乘數(shù)的因素:法定存款準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準(zhǔn)備金率、定期存款的存款準(zhǔn)備金率。
56.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利,接受客戶委托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù),目前主要是()和()兩類。
A.委托收款
B.代理證券
C.托收承付
D.代理國庫
E.代理銀行
答案:A、C
本題解析:
代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。
57.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時(shí),應(yīng)當(dāng)公告人民幣的()。
A.面額
B.圖案
C.式樣
D.規(guī)格
E.防偽標(biāo)識(shí)
答案:A、B、C、D
本題解析:
人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時(shí),應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。
58.下列屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的有()。
A.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款
B.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券
C.吸收股東2年期以下(含)定期存款
D.境外外匯借款
E.同業(yè)拆借
答案:A、B、D、E
本題解析:
融租賃公司的主要業(yè)務(wù)范圍包括:(1)融資租賃業(yè)務(wù)。(2)吸收股東1年期以上(含)定期存款。(3)接受承租人的租賃保證金。(4)向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款。(5)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券。(6)同業(yè)拆借。(7)向金融機(jī)構(gòu)借款。(8)境外外匯借款。(9)租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)。(10)經(jīng)濟(jì)咨詢等。
59.美國銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者是()。
A.國會(huì)
B.貨幣監(jiān)理署
C.證券交易委員會(huì)
D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局
E.美聯(lián)儲(chǔ)
答案:B、D
本題解析:
美國實(shí)行雙線多頭的監(jiān)管體制。除美國財(cái)政部下設(shè)的貨幣監(jiān)理署(OCC)以外,各州政府均設(shè)立了銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu),形成了聯(lián)邦和州政府的雙線監(jiān)管體制。OCC和州銀行監(jiān)管當(dāng)局成為美國銀行最主要的兩個(gè)基本監(jiān)管者。
60.下列屬于商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的有()。
A.發(fā)放貸款
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