江蘇2022蘇州銀行南通分行招聘(132)號上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[江蘇]2022蘇州銀行南通分行招聘(132)號上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.下列關于商業(yè)銀行備用信用證的表述。正確的是（）。

A.商業(yè)銀行無需墊付資金

B.商業(yè)銀行在一定條件下需要墊付資金

C.屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務

D.商業(yè)銀行必須墊付資金

答案：B

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中．開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。備用信用證屬于銀行的擔保業(yè)務。

2.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。

A.低負債經營

B.全負債經營

C.中負債經營

D.高負債經營

答案：D

本題解析：

與其他一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的特殊性首先在于它以負債經營為特色，是高杠桿經營的金融機構，其資本占比較低，承擔著巨大的風險。同時，商業(yè)銀行在一國經濟中具有重要地位，尤其是大型商業(yè)銀行在國民經濟中要比一般企業(yè)重要得多。

3.下列屬于貸款公司的是（）。

A.由境外商業(yè)銀行全額出資的有限責任公司

B.由境外商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

C.由境內商業(yè)銀行全額出資的有限責任公司

D.由境內商業(yè)銀行全額出資的股份有限公司

答案：C

本題解析：

貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。

4.根據《票據法》的規(guī)定，下列關于匯票背書的表述錯誤的是()。

A.背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為

B.以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

C.以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)

D.背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任

答案：B

本題解析：

A項是背書的概念。B項，《票據法》第三十二條規(guī)定，“以背書轉讓的匯票，后手應當對其直接前手背書的真實性負責。”故B項說法錯誤。C項，《票據法》第三十一條規(guī)定，“以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)?！盌項，《票據法》第三十四條規(guī)定，“背書人在匯票上記載‘不得轉讓’字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任?！?/p>

5.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作（）。

A.提前兌付中央銀行票據

B.允許提前支取特種存款

C.買入證券

D.賣出證券

答案：C

本題解析：

當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行買入證券還可導致證券價格上漲，市場利率下降。反之則相反。

6.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現金

C.有存款利息

D.與儲戶的定期存款賬戶相聯結

答案：D

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。

7.在我國股票市場上發(fā)行交易的A股股票的計價貨幣是（）。

A.人民幣

B.港幣

C.美元

D.歐元

答案：A

本題解析：

A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票。

8.下列行為沒有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

B.銀行根據客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

C.收買他人信用卡信息資料

D.某公司根據自身資金需要，吸收社會公眾存款

答案：B

本題解析：

A項屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項屬于竊取、收買、非法提供信用卡信息罪；D項屬于非法吸收公眾存款罪。

9.下列關于信用證支付方式主要特點的表述中，錯誤的是()。

A.開證申請人是信用證第一付款人

B.開證行是信用證第一付款人

C.信用證是一項獨立文件

D.按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證

答案：A

本題解析：

信用證是獨立文件，開證行是第一付款人。按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證。

10.建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息。這屬于公司內部控制保障體系中的（）。

A.信息系統(tǒng)控制

B.報告機制

C.人員管理

D.內控文化

答案：B

本題解析：

建立有效的信息溝通機制，確保董事會、監(jiān)事會、高級管理層及時了解本行的經營和風險狀況，確保相關部門和員工及時了解與其職責相關的制度和信息。這屬于公司內部控制保障體系中的報告機制。

11.張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質押，該質權自（）起設立。

A.合同簽訂

B.合同生效

C.質物交付

D.質押登記

答案：C

本題解析：

根據《物權法》第二百一十二條規(guī)定，質權自出質人交付質押財產時設立。

12.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.有存款利息

C.不可以預借現金

D.申辦須進行資信審查

答案：D

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結，卡內消費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查。

13.“以客戶為中心”是發(fā)達國家商業(yè)銀行各業(yè)務線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎金融服務由()負責。

A.零售業(yè)務

B.財富管理業(yè)務

C.商業(yè)銀行業(yè)務

D.金融市場業(yè)務

答案：A

本題解析：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎金融服務由零售業(yè)務負責，高端金融服務由財富管理業(yè)務負責，公司客戶的基礎金融服務由商業(yè)銀行業(yè)務負責，高端金融服務由金融市場業(yè)務和投行業(yè)務負責，同時金融市場業(yè)務還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務。

14.下列不屬于經濟結構考察內容的是（）。

A.產業(yè)結構

B.人口分布結構

C.產品結構

D.技術結構

答案：B

本題解析：

經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括產業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。

15.下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責。

A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督

C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對股東大會負責

答案：A

本題解析：

監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內部監(jiān)督機構，對股東大會負責。除依據《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經營決策、風險管理和內部控制，對董事、監(jiān)事和高級管理人員履職情況進行評價，對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督等。A項屬于董事會的職責。

16.在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（）。

A.證券投資基金

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.可轉換公司債券

答案：D

本題解析：

可轉換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業(yè)債券?？赊D換債券兼具債券和股票的特性。

17.貨幣市場的特點表現在（）。

A.期限短、流動性強、風險小

B.期限短、流動性強、風險大

C.期限長、流動性強、風險小

D.期限短、流動性弱、風險小

答案：A

本題解析：

貨幣市場的主要特點是：低風險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。

18.在《第三版巴塞爾協議》中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是（）。

A.流動性覆蓋比率

B.流動性缺口率

C.核心負債比例

D.凈穩(wěn)定融資比率

答案：D

本題解析：

凈穩(wěn)定融資比例是金融危機后巴塞爾委員會提出的另一個流動性監(jiān)管指標，用于度量銀行較長期限內可使用的穩(wěn)定資金來源對其表內外資產業(yè)務發(fā)展的支持能力。該比率的分子是銀行可用的各項穩(wěn)定資金來源，分母是銀行發(fā)展各類資產業(yè)務所需的穩(wěn)定資金來源。分子分母中各類負債和資產項目的系數由監(jiān)管當局確定，為該比率設定最低監(jiān)管標準，有助于推動銀行使用穩(wěn)定的資金來源支持其資產業(yè)務的發(fā)展，降低資產負債的期限錯配。

19.下面關于個人助學貸款的規(guī)定，敘述錯誤的是()。

A.個人助學貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

B.可發(fā)放給經濟困難的普通本?？茖W生(含髙職生)、研究生等

C.國家助學貸款期限最長不超過5年

D.可用于支付學雜費和生活費

答案：C

本題解析：

答案為C。國家助學貸款的貸款期限最長不得超過10年。

20.存款是商業(yè)銀行的（）。

A.資產業(yè)務

B.其他業(yè)務

C.中間業(yè)務

D.負債業(yè)務

答案：D

本題解析：

存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經營的基礎。

21.在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（)。

A.管風險

B.管業(yè)務

C.管法人

D.管內控

答案：B

本題解析：

在總結國內外監(jiān)管經驗的基礎上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管法人、管風險、管內控、提高透明度”。

22.某客戶2010年1月5日買人某理財產品，價格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為()。

A.11％

B.10％

C.9，1％

D.20％

答案：B

本題解析：

持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)，購買價格×100％=(10500+500-10000)／10000=10％。

23.個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

答案：A

本題解析：

。貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，70%，50%

24.下列關于定期存款的說法，不正確的是（）。

A.如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失

B.逾期支取的定期存款超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金

C.提前支取部分按活期存款利率計付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付

D.存期內遇有利率調整，仍按原定期存款利率計息

答案：C

本題解析：

提前支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

25.合同成立需要具備要約和（）方式。

A.執(zhí)行

B.承諾

C.協商

D.登記

答案：B

本題解析：

《合同法》規(guī)定當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即釆取要約、承諾方式。

26.（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。

A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護存款人和廣大金融消費者的利益

C.維護公眾對銀行業(yè)的信心

D.支持實體經發(fā)展

答案：B

本題解析：

保護存款人和廣大金融消費者的利益，這是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)管機構的共同目標，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。

27.下列關于消費金融公司的說法錯誤的是()。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.國內首家外商獨資的消費金融公司在天津

D.消費金融公司業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業(yè)務

答案：D

本題解析：

消費金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

28.銀行參與金融創(chuàng)新活動，應遵守法律.行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定．不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。這屬于金融創(chuàng)新的（）。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.風險可控原則

D.合法合規(guī)原則

答案：D

本題解析：

銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律.行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名．違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

29.在未來一段時間內，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

本題解析：

非預期損失是指在未來一段時間內，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

30.貨幣在執(zhí)行流通手段時，必須是（）。

A.現實的貨幣

B.觀念的貨幣

C.具有十足價值的貨幣

D.處于靜止狀態(tài)的貨幣

答案：A

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點包括：第一，必須是現實的貨幣。第二，不需要具有十足價值，可以用符號代替。

31.（）是監(jiān)管的最高層次。

A.銀行自我監(jiān)管

B.銀行業(yè)外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。

32.中國銀監(jiān)會對金融機構業(yè)務范圍進行審批，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準入

B.非現場監(jiān)管

C.現場檢查

D.信息披露

答案：A

本題解析：

市場準入監(jiān)管包括三個方面：機構、業(yè)務和高級管理人員。

33.中國銀行業(yè)協會的宗旨是（）。

A.嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構

B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

D.促進會員單位實現共同利益

答案：D

本題解析：

A和C選項中的監(jiān)督職能屬于中國銀監(jiān)會；B選項中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。中國銀行業(yè)協會的宗旨是促進會員單位實現共同利益。故選D。?

34.訂立合同的當事人應當是（）。

A.具有完全民事行為能力的人

B.具有完全民事行為能力和民事權利能力的人

C.具有完全民事權利能力的人

D.16歲以上的公民

答案：B

本題解析：

訂立合同的當事人應當具有完全民事行為能力和民事權利能力。

35.我國存款保險制度的主要內容不包括（）。

A.目的

B.投保機構

C.時間

D.保險幣種

答案：C

本題解析：

我國存款保險制度的主要內容包括目的、投保機構、保險幣種、最高償付限額和被保險存款的賠付等。

36.市場細分的基礎是（）。

A.可衡量性原則

B.可進入性原則

C.差異性原則

D.經濟性原則

答案：A

本題解析：

可衡量性原則，即銀行所選擇的細分變量是能用一定的指標或方法去度量的，各考核指標可以量化，這也是市場細分的基礎。

37.下列屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構的反洗錢規(guī)章

C.建立國家反洗錢數據庫

D.發(fā)現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

答案：A

本題解析：

B、D選項是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責。C選項是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。

38.出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據是()。

A.支票

B.本票

C.銀行匯票

D.商業(yè)匯票

答案：A

本題解析：

支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，可用于單位和個人的各種款項結算。

39.根據《商業(yè)銀行大額風險暴露管理辦法》，大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。

A.2.5％

B.1％

C.2％

D.0.5％

答案：A

本題解析：

大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額2．5％的風險暴露。

40.下列罪名中，個人不能構成犯罪主體的是（）。

A.背信運用受托財產罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

答案：A

本題解析：

A項，背信運用受托財產罪是指銀行或者其他金融機構違背受托義務，擅自運用客戶資金或者其他委托、信托的財產，情節(jié)嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個人不能構成本罪的主體。

41.金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，可以降低金融活動的（）。

A.沉沒成本

B.重置成本

C.交易成本

D.歷史成本

答案：C

本題解析：

借助于金融市場的交易組織、交易規(guī)則和信用制度，以及豐富的可供選擇的金融產品和便利的金融資產交易方式，為各種期限、內容不同的金融工具互相轉換提供了必需的條件，可以降低交易成本，便利金融工具實現交易。

42.現代商業(yè)銀行的特點不包括()。

A.利息水平適當

B.信用功能擴大

C.貸款規(guī)模較大

D.具有信用創(chuàng)造功能

答案：C

本題解析：

現代商業(yè)銀行具有三個特點：(1)利息水平適當；(2)信用功能擴大；(3)具有信用創(chuàng)造功能。

43.在我國商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，()是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經營的過程。

A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

D.商業(yè)銀行市場約束

答案：D

本題解析：

我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個層次分別是銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。其中，市場約束是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經營的過程。

44.在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是（）。

A.中國銀行監(jiān)督管理委員會

B.國家發(fā)展與改革委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國人民銀行

答案：C

本題解析：

C在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)展與交易，由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債權；公司債管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。故選C。

45.對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不批準的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

答案：B

本題解析：

對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起30日內作出批準或者不批準的書面決定。

46.作為一名銀行從業(yè)人員，可以（）。

A.將所在銀行的驗鈔機長期借給親戚用，不歸還

B.隨便從網上下載QQ、MSN等軟件到工作時用的電腦上

C.發(fā)現所在機構有違法行為，及時向上級機關進行舉報

D.將請朋友吃飯的餐費作為差旅費向所在機構申請報銷

答案：C

本題解析：

其他三項是禁止行為。

47.票據持票人轉讓票據權利與他人，屬于票據行為中的（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

答案：B

本題解析：

出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于收款人的行為。

48.某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產品導致客戶投資損失，其他客戶對其在該銀行購買理財產品的安全性產生了擔心，該風險是（）。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.法律風險

D.戰(zhàn)略風險

答案：A

本題解析：

聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。

49.不良貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

答案：B

本題解析：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：

50.目前，我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。

A.同業(yè)拆入

B.商業(yè)銀行資本金

C.公眾存款

D.向中央銀行借款

答案：C

本題解析：

存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

51.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶，因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶，該賬戶不必支取現金，該商業(yè)銀行正確的做法是（）。

A.為該客戶開立一般存款賬戶

B.為該客戶開立專用存款賬戶

C.為該客戶開立企業(yè)定期存款賬戶

D.為該客戶開立基本存款賬戶

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行業(yè)營業(yè)性機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

52.金融犯罪的主體是()。

A.只能是自然人

B.金融企業(yè)

C.可以是自然人，也可以是單位

D.只能是單位

答案：C

本題解析：

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有的是一般主體，有的是特殊主體。例如，違法向關系人發(fā)放貸款罪就是特殊主體，必須是銀行或者其他金融機構的工作人員。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或者其他金融機構。

53.（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.內部評級法

答案：C

本題解析：

高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

54.銀行某工作人員發(fā)現同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現銷售目標，則該工作人員（）。

A.應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告

B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問

C.應當及時提示、制止。并視情況向所在機構或有關部門報告

D.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

答案：C

本題解析：

C“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當及時予以提示、制止，不能制止的，要及時進行報告。故選C。

55.在匯率標價方法中，直接標價法是（）。

A.一定數額的本幣表示一定單位的外幣

B.一定數額的外幣表示一定單位的本幣

C.一定數額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數額的本幣表示一定單位的特別提款權

答案：A

本題解析：

直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準，折算成一定數額的本國貨幣來表示其匯率的方法。

56.下列關于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

B.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險

C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

答案：A

本題解析：

根據《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

57.以非法占有為目的，采用虛構事實，隱瞞真相的方法，利用銀行結算憑證進行詐騙活動，數額較大的行為，這種行為是（）。

A.票據詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.有價證券詐騙罪

答案：C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

58.在金融犯罪的構成要件中，違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為，屬于（）的表現。

A.金融犯罪對象

B.金融犯罪客觀方面

C.金融犯罪主觀方面

D.金融犯罪客體

答案：B

本題解析：

金融犯罪的客觀方面表現為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴重的行為。

59.按照《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，下列合同中，可以附最高額抵押合同的是()。

A.受托合同

B.運輸合同

C.借款合同

D.合伙合同

答案：C

本題解析：

根據《中華人民共和國擔保法》，借款合同可以附最高額抵押合同。

60.以下不屬于商業(yè)銀行內部控制的目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的內部控制目標包括四個方面，保證國家有關法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的實現；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時。

二.多選題(共60題)1.關于存款準備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B.不良貸款率越高，存款準備金率越低

C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少

D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE2004年，我國開始實行差別存款準備金制度，商業(yè)銀行的資本充足率越低，不良貸款率越高所適用的存款準備金率越高。故選ACDE。

2.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔的風險包括()。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A、C

本題解析：

選項B，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險；選項D，國家風險發(fā)生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；選項E，政治風險屬于國家風險的一種。

3.下列關于貨幣經紀公司的說法，正確的是（）。

A.從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務

B.從事為金融機構提供貸款服務等業(yè)務

C.從事融資租賃等業(yè)務

D.服務對象是境內外金融機構

E.不得從事任何金融產品的自營業(yè)務

答案：A、D、E

本題解析：

考核貨幣經紀公司的業(yè)務范圍。

4.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。

A.金融機構存放同業(yè)

B.日常周轉結算

C.設立臨時機構

D.注冊驗資

E.異地臨時經營活動

答案：C、D、E

本題解析：

有下列情況的，存款人可以申請開立臨時存款賬戶：(1)設立臨時機構；(2)異地臨時經營活動；(3)注冊驗資。

5.下列關于資產負債組合管理的內容，說法正確的有（）。

A.資產組合管理以資本約束為前提

B.資產組合管理以平衡資金來源和運用為前提

C.負債組合管理以資本約束為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產負債匹配管理立足資產負債管理

答案：A、D、E

本題解析：

資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。資產組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產負債匹配管理立足資產負債管理。

6.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》由（）監(jiān)督實施。

A.司法機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

E.監(jiān)督機構

答案：B、C、D、E

本題解析：

從一般意義上講，遵守職業(yè)操守與準則，應當成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機制，嚴重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守與準則的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構和社會公眾。

7.下列關于中國銀行業(yè)協會的認識，不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權力機構為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責

D.協會的外部關系環(huán)境指銀行業(yè)協會與會員單位的關系

E.以促進會員單位實現共同利益為宗旨

答案：A、D

本題解析：

中國銀行業(yè)協會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。故選項A說法錯誤。協會的外部關系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協會與會員單位的關系、銀行業(yè)協會與政府的關系、銀行業(yè)協會與消費者的關系。故選項D說法錯誤。

8.按票據權利的取得方式，可將票據權利的取得分為（）。

A.偶然取得

B.原始取得

C.繼受取得

D.善意取得

E.惡意取得

答案：B、C

本題解析：

從票據權利的取得方式看，可將票據權利的取得分為原始取得和繼受取得。從票據取得的主觀狀態(tài)看，可將票據權利的取得分為善意取得和惡意取得。

9.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務有（）。

A.現金繳存

B.現金支取

C.現金取息

D.借款相關的業(yè)務

E.轉賬結算

答案：A、D、E

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

10.下列銀行保函業(yè)務中，屬于非融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.預付款保函

C.融資租賃保函

D.關稅保函

E.借款保函

答案：A、B、D

本題解析：

11.治理通貨膨脹的對策包括（）。

A.緊縮性的消費政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數化

答案：B、C、D

本題解析：

(1)緊縮的貨幣政策。第一，減少貨幣供應量。中央銀行可以直接減少基礎貨幣投放，達到減少貨幣供應量的目的。也可以提高法定存款準備金率，使商業(yè)銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數降低，派生存款數量減少，達到收縮貨幣供應量的目的。

第二，提高利率。中央銀行提高基準利率如再貼現率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導致貸款規(guī)模下降、貨幣供應量減少。中央銀行基準利率提高后，市場存款利率會相應提高，這會對集中社會儲蓄、將消費基金轉化為生產基金起到激勵作用，有利于減輕物價上漲的壓力。

(2)緊縮的財政政策。

主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。通過控制財政支出，削弱社會集團購買力，減輕物價上漲的壓力。

此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。

12.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.貨幣政策

B.財政政策

C.匯率政策

D.產業(yè)結構政策

E.產業(yè)組織政策

答案：D、E

本題解析：

政府主要通過產業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調控進而影響行業(yè)的發(fā)展。產業(yè)政策是國家干預經濟的一種形式，是為了實現一定的社會經濟目標而對行業(yè)發(fā)展進行干預的各種政策的總和。政府政策的核心是產業(yè)結構政策和產業(yè)組織政策。

13.下列關于結算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.支票既可以轉賬，也可以支取現金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結算方式

答案：B、E

本題解析：

匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票：銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。支票上印有“現金”字樣，用來支取現金；支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現金；普通支票可以支取現金，也可以轉賬。

14.金融工具的風險主要有（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.法律風險

E.戰(zhàn)略風險

答案：A、C

本題解析：

金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。

15.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的有()。

A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

選項ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。

16.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據

C.股票

D.可轉讓大額存單

E.回購協議

答案：A、C

本題解析：

AC股票、債券都屬于直接金融工具。商業(yè)票據、可轉讓大額存單、回購協議都是短期金融工具。故選AC。

17.下列關于《巴塞爾資本協議》的主要內容的說法中，正確的有()。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%

B.根據資產信用風險的大小，將資產分為0、20%、50%、100%四個風險檔次

C.通過設定一些轉換系數，將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管

D.在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求

E.在最低資本要求的基礎上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

答案：B、C

本題解析：

A項應改為：附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%。D、E選項屬于《巴塞爾新資本協議》的主要內容。

18.我國多層次股票市場包括（）。

A.滬深主板市場

B.中小企業(yè)板市場

C.創(chuàng)業(yè)板市場

D.全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)

E.區(qū)域股權交易市場

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場，場內市場主要包括滬深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)，區(qū)域股權交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。

19.下列貸款屬于固定資產貸款的有（）。

A.技術改造貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.商業(yè)網點貸款

D.基本建設貸款

E.法人賬戶透支

答案：A、B、C、D

本題解析：

固定資產貸款按照用途劃分為基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網點貸款四類。

20.依據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項中，屬于從業(yè)基本準則的有（）。

A.服從領導

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.守法合規(guī)

E.誠實信用

答案：B、C、D、E

本題解析：

考核銀行業(yè)從業(yè)基本準則：誠實信用，守法合規(guī)，專業(yè)勝任，勤勉盡職，保護商業(yè)秘密與客戶隱私，公平競爭。

21.現代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

D.以客戶為中心

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

現代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心；(2)以業(yè)務線垂直運作和管理為主；(3)前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；(4)實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式；(5)中后臺集中式運作和管理；(6)業(yè)務流程實現信息化、自動化、標準化和智能化。

22.對于金融市場的構成要素，下列說法正確的有()。

A.資金供給者可以是金融機構、企業(yè)、個人及政府部門

B.資金需求者就是金融商品的發(fā)行者或出賣者

C.金融市場上所有融資都是通過中介者來實現的

D.短期金融商品包括商業(yè)票據、銀行匯票、銀行本票等

E.長期金融商品包括長期債券和大額可轉讓存單

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，金融市場上的融資可以分為直接融資和間接融資，只有間接融資是通過中介來實現的；選項E，大額可轉讓存單屬于短期金融商品。

23.《巴塞爾新資本協議》中的三大支柱是指（）。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀律

E.安全運營

答案：A、C、D

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協議，也稱《巴塞爾新資本協議》)。第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀律”是第三支柱。

24.貿易融資工具主要有()。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

答案：A、B、D、E

本題解析：

主要的貿易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費廷。承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，不是貿易融資工具。

25.商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括（）。

A.理財產品投資范圍、投資資產

B.理財產品投資比例

C.理財產品期限、成本、收益測算

D.本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績

E.理財產品運營過程中存在的各類風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：(1)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例。(2)理財產品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績。(4)理財產品運營過程中存在的各類風險。

26.經濟波動周期對商業(yè)銀行經營狀況的影響主要表現在()。

A.一般來說.經濟處于繁榮時期.銀行業(yè)整體的經營狀況會比較好

B.在經濟繁榮階段，商業(yè)銀行資產規(guī)模和利潤量也會處于最高水平

C.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降

D.在經濟復蘇階段，企業(yè)生產活動趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴大

E.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴大，銀行經營利潤上升

答案：A、B、C、D

本題解析：

經濟處于繁榮階段時，商業(yè)銀行的資產規(guī)模和利潤也處于最高水平，選項A、B正確；在衰退和蕭條階段，商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，銀行負債收縮，信用投放能力銳減，經營利潤也大幅度下降，甚至出現虧損，選項C正確、選項E錯誤；在經濟復蘇階段，企業(yè)生產活動趨于正常，商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模和利潤也有明顯擴大，選項D正確。

27.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項中，屬于良好銀行公司治理內容的有

（）。

A.有效的風險管理與內部控制

B.清晰的職責邊界

C.科學的發(fā)展戰(zhàn)略

D.合理的邀勵約束機制

E.健全的組織架構

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

良好的銀行公司治理的特征包括銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界，完善內部控制和風險管

理體系，與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制，科學的邀勵約束機制和先進的管理信息系統(tǒng)；建立

良好的控制結構和具體控制措施，對經營中的各種風險有充分的認識和衡量屬于完善健全的內部控制

體系需要遵守的基本原則。

28.商業(yè)銀行能夠辦理的業(yè)務有（）。

A.貼現

B.發(fā)放貸款

C.轉賬結算

D.再貼現

E.吸收公眾存款

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行的主要業(yè)務范圍包括吸收公眾、企業(yè)及機構的存款、發(fā)放貸款、票據貼現及中間業(yè)務等。

29.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有（）。

A.借款

B.延期付款

C.工程履約

D.融資租賃

E.投標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

30.利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應綜合分析考慮的因素有()。

A.盈利能力

B.資金用途

C.對存款人的吸引力

D.銀行承受能力

E.資金價格走勢

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行的存款定價原則應該是，在明確銀行的階段經營同標前提下，綜合分析價格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后，制定出最有利自己的價格標準。

31.下列關于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè).金融機構.中央銀行.居民個人與家庭.政府.海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金

融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

32.甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請保證貸款500萬元。根據擔保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時，不得接受下列（）單位作為保證人。

A.聯合有限責任公司的工程部

B.市中心小學

C.市公立幼兒園

D.市財政局

E.紅林房地產開發(fā)公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

我國《擔保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范，主要包括以下幾方面：(1)國家機關不得為保證人，但經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。(2)學校.幼兒園.醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位.社會團體不得為保證人；企業(yè)法人的分支機構.職能部門不得為保證人．企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。(3)企業(yè)法人的分支機構未經法人書面授權提供保證的，保證合同無效。(4)企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。

33.不以營利為目的的銀行主要有（）。

A.中國進出口銀行

B.中國人民銀行

C.中國農業(yè)銀行

D.中國銀行

E.中國郵政儲蓄銀行

答案：A、B

本題解析：

政策性銀行不以營利為目的，我國的三家政策性銀行是：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行。中央銀行的業(yè)務活動也具有不以營利為目的的特點，我國的中央銀行是中國人民銀行。商業(yè)銀行以營利為主要經營目標，選項C、D、E均屬于商業(yè)銀行。

34.第一版《巴塞爾資本協議》的內容包括（）。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據資產信用風險的大小，將資產分為五個風險檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個要素是監(jiān)管資本定義，風險加權資產計算和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

答案：A、B、C

本題解析：

第一版巴塞爾資本協議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

35.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現流動性不足但仍具有清償力的金融機構

B.出現支付危機的金融機構

C.存款機構的流動性不足的金融機構

D.出現擠提的金融機構

E.出現清償力危機的金融機構

答案：A、B、C、D

本題解析：

最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現清償力危機而資不抵債的金融機構。對于出現清償力危機，則表明銀行已經頻臨破產倒閉，一般不應施以救助。

36.金融詐騙罪的構成特征包括()。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失

E.采取暴力手段實施

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是，主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強化認識錯誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為；④受騙者或者其他人(被害人)遭受財產損失。

37.客戶信貸需求包括（）。

A.已實現需求

B.待實現需求

C.已開發(fā)需求

D.待開發(fā)需求

E.客戶特殊需求

答案：A、B、D

本題解析：

客戶的信貸需求包括三種形態(tài)，分別是已實現的需求、待實現的需求和待開發(fā)的需求。

38.對于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（）。

A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣

C.當利率看漲時，可將固定利率金融工具轉換成浮動利率債務類金融工具

D.利率互換和貨幣互換均要進行本金的交換

E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換

答案：A、B、E

本題解析：

當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具。所以C說法有誤。利率互換不需要進行本金的交換，所以D說法有誤。

39.商業(yè)銀行的董事會總體職責包括（）。

A.審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標

B.監(jiān)督內部控制

C.風險戰(zhàn)略

D.公司治理

E.企業(yè)價值的實現情況

答案：A、C、D、E

本題解析：

董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應負責對高層實施監(jiān)督。B選項是監(jiān)事會的職責。

40.以下屬于完全競爭行業(yè)的特征的有（）。

A.市場上有大量的賣者

B.市場上每個廠商提供同質的商品

C.所有的生產資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

完全競爭行業(yè)的特點：①生產者眾多，各種生產資料可以完全流動；②產品無論是有形或無形的，都是同質的、無差別的；③企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者；④企業(yè)的盈利基本上由市場對產品的需求來決定；⑤市場信息通暢，生產者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。完全競爭市場的根本特點是企業(yè)的產品無差異，生產者無法控制市場價格。

41.影響債券的定價因素包括（）。

A.債券面值

B.債券是否可轉換

C.市場利率

D.債券印刷成本

E.債券期限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響債券定價的因素包括：一是內部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發(fā)行費用等。

42.聲譽風險管理的基本原則有（）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨立性原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

聲譽風險管理的基本原則包括前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則、有效性原則。

43.在下列公司貸款基本流程的貸款支付環(huán)節(jié)中，正確的有（）。

A.貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作

B.采用貸款人受托支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件

C.在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象

D.采用借款人支付方式的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況

E.采用借款人支付方式的，貸款人應通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

公司貸款基本流程的貸款支付環(huán)節(jié)是：貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。采用借款人支付方式的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

44.下列關于貨幣經紀公司的說法，正確的有（）。

A.不得從事任何金融產品的自營業(yè)務

B.從事為金融機構提供貸款服務等業(yè)務

C.從事融資租賃等業(yè)務

D.服務對象是境內外金融機構

E.從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務

答案：A、D、E

本題解析：

貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構間資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。它的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經紀服務，不得從事任何金融產品的自營業(yè)務。

45.下列關于我國金融機構的說法正確的有（）。

A.貨幣經紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構

C.汽車金融公司對車輛和品牌經銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務公司可以為非集體成員單位提供財務管理服務

E.1999年成立的四家資產管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產的處置任務

答案：A、C

本題解析：

B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構;D項，企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，僅可以為集體成員單位提供財務管理服務;E項，我國四家資產管理公司己經完成了政策性不良資產處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經營。

46.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.投標

C.借款

D.工程履約

E.延期付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，融資類包含借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函；非融資類包含投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函和經營租賃保函。

47.下列屬于商業(yè)銀行操作風險表現形式的有（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：內部欺詐事件，外部欺詐事件，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產品和業(yè)務活動事件，實物資產的損壞事件，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件。

48.下列屬于商業(yè)銀行債券投資對象的有()。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產支持證券

D.公司債券

E.國債

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行債券投資的對象與債券市場的發(fā)展密切相關。我國商業(yè)銀行債券投資的對象主要包括國債、地方政府債券、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。

49.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向所在機構報告

B.制止

C.向行業(yè)自律組織報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.提示

答案：A、B、C、E

本題解析：

對同事在工作中違反法律.內部規(guī)章制度的行為應當予以提示.制止。并視情況向所在機構或行業(yè)自律組織.監(jiān)管部門.司法機關報告。

50.銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員的現場檢査，規(guī)范的現場檢查包括（）。

A.檢查準備

B.檢査實施

C.檢查報告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

配合現場檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現場檢查工作。規(guī)范的現場檢查包括：檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

51.下列屬于國際收支中資本項目的有()

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務收支

D.匯款

E.貿易收支

答案：A、B

本題解析：

資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。C、D、E選項均屬于經常項目。

52.商業(yè)銀行風險管理的“三道防線”是指（）。

A.業(yè)務團隊

B.風險管理團隊

C.內部審計團隊

D.風險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務風險評估

答案：A、B、C

本題解析：

風險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊（或部門），即業(yè)務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。

53.根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》相關規(guī)定，下列行為中屬于利益輸送的有()。

A.利用本職為親人牟取利益

B.兼職影響本職工作

C.利用兼職為本人牟取利益

D.利用兼職為本職機構牟取利益

E.兼職不獲取報酬

答案：C、D

本題解析：

利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

54.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現在（）。

A.資產規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現在資產規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

55.民事行為的法律特征包括（）。

A.民事法律行為主體之間的地位是平等的

B.民事法律行為以意思表示為構成要素

C.民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的的

D.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力

E.民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上五項均屬于民事行為的法律責任。

56.下列選項中，屬于現階段我國廣義貨幣供應量M2包括的內容有（）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位活期存款

C.流通中現金

D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

E.企業(yè)單位定期存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

1994年10月，按照國際通行的原則，以貨幣流動性差別作為劃分各層次貨幣供應量的標準，中國人民銀行制定了《中國人民銀行貨幣供應量統(tǒng)計和公布暫行辦法》，根據我國實際情況，將我國貨幣供應量劃分為M0、M1、M2、M3。各層次的貨幣內容如下：

M0：指流通中現金；

M1：M0+企業(yè)活期存款+機關團體部隊存款+農村存款+個人持有的信用卡類存款；

M2：M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質的存款+外幣存款+信托類存款。此后，從我國金融市場實際出發(fā)，中國人民銀行對貨幣供應量統(tǒng)計進行了多次修訂。

2001年，中國人民銀行將證券公司客戶保證金計入M2。

57.區(qū)域勞動人口應重點分析（）等問題。

A.人口數量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質

E.區(qū)域的適度人口規(guī)模

答案：A、C、D、E

本題解析：

區(qū)域勞動人口的數量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質會影響區(qū)域經濟的發(fā)展水平和區(qū)域產業(yè)的構成狀況。應重點分析人口的數量、素質、分布及其與資源數量和分布及生產布局的適應性或協調性，區(qū)域適度人口的規(guī)模等問題。

58.下列屬于商業(yè)銀行效率指標的有（）。

A.成本收入比

B.人均凈利潤

C.市盈率

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A、B

本題解析：

銀行效率是銀行在業(yè)務活動中投入與產出或成本與收益之間的對比關系。其指標主要有成本收入比和人均凈利潤。而市盈率和市凈率屬于市場指標，不良貸款率屬于安全性指標。

59.商業(yè)銀行良好的公司治理應包括()。

A.有效的風險管理與內部控制

B.健全的組織架構

C.清晰的職責邊界

D.科學的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準則與良好的社會責任

E.合理的激勵約束機制

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考查商業(yè)銀行公司治理的內容。良好的公司治理應包括：健全的組織架構，清晰的職責邊界，科學的發(fā)展戰(zhàn)略、價值準則與良好的社會責任，有效的風險管理與內部控制，合理的激勵約束機制，完善的信息披露制度。

60.下列屬于內部控制原則的有()。

A.全面性原則

B.謹慎性原則

C.制衡性原則

D.適應性原則

E.成本效益原則

答案：A、C、D、E

本題解析：

內部控制，是由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經理層和全體員工實施的、旨在實現控制目標的過程。其原則包括全面性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則和重要性原則。

三.判斷題(共50題)1.跟單托收要同時附有金融單據和發(fā)票、運輸單據等商業(yè)單據。（）

答案：正確