廣東2022浦發(fā)銀行廣州分行社會招聘（1130）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[廣東]2022浦發(fā)銀行廣州分行社會招聘（1130）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.因重大誤解而訂立的合同應予（）。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

答案：B

本題解析：

可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。應區(qū)分無效合同的原因：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

2.（）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

A.備用信用證

B.客戶授信額度

C.信用證

D.開立信貸證明

答案：A

本題解析：

備用信用證是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊的信用證。備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質(zhì)也是銀行對借款人的一種擔保行為。

3.（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

A.賬面資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.實收資本

答案：A

本題解析：

賬面資本又稱會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

4.公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：B

本題解析：

公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

考點

單位存款業(yè)務

5.根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，目前我國商業(yè)銀行可以依法開展的業(yè)務是（）。

A.代理證券資金清算

B.信托投資

C.非自用不動產(chǎn)投資

D.證券經(jīng)營業(yè)務

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：（1）吸收公眾存款；

（2）發(fā)放短期、中期和長期貸款；

（3）辦理國內(nèi)外結(jié)算；

（4）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

（5）發(fā)行金融債券；

（6）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；

（7）買賣政府債券、金融債券；

（8）從事同業(yè)拆借；

（9）買賣、代理買賣外匯；

（10）從事銀行卡業(yè)務；

（11）提供信用證服務及擔保；

（12）代理收付款項及代理保險業(yè)務；

（13）提供保管箱服務；

（14）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

6.受托貸款屬于商業(yè)銀行的()業(yè)務。

A.理財

B.負債

C.中間

D.資產(chǎn)

答案：C

本題解析：

委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。委托貸款屬于中間業(yè)務。

7.下列關于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本

B.銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

C.會計資本也稱為賬面資本

D.商業(yè)銀行的會計資本應當?shù)扔诮?jīng)濟資本

答案：C

本題解析：

賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。

8.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關職責的業(yè)務。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務

B.代保管業(yè)務

C.出租保管箱業(yè)務

D.銀行保函業(yè)務

答案：A

本題解析：

BC兩項，代保管業(yè)務是指銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務，出租保管箱成為代保管業(yè)務的主要產(chǎn)品；D項，銀行保函業(yè)務是指銀行應申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔保支付或賠償責任。

9.商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合()的規(guī)定。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D.銀行業(yè)協(xié)會

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的規(guī)定。

10.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風險。該工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

C.認為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：B

本題解析：

選項A，下班后單獨為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責范圍，不是必須滿足客戶的要求；選項C，對于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要求，但要耐心說明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；選項D，讓保安驅(qū)逐該客戶，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務的要求。

11.下列關于目前我國黃金市場架構說法正確的是（）。

A.形成了以黃金交易所為主要交易的單一平臺的黃金市場架構

B.形成了以商業(yè)銀行柜臺為主要交易的單一平臺的黃金市場架構

C.形成了以黃金交易所為主要平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構

D.形成了以商業(yè)銀行柜臺交易為主要平臺、黃金交易所為補充的黃金市場架構

答案：C

本題解析：

2002年10月，上海黃金交易所成立，目前已初步形成了以黃金交易為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構。

12.以下屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的反洗錢職責的是（）。

A.指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測

B.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.接受單位和個人對洗錢活動的舉報

D.參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章

答案：D

本題解析：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的反洗錢職責主要有：1．參與制定銀行業(yè)金融機構反洗錢規(guī)章；

2．對銀行業(yè)金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；

3．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告；

4．審查新設銀行業(yè)金融機構或者銀行業(yè)金融機構增設分支機構的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規(guī)定的設立申請，不予批準；

5．法律和國務院規(guī)定的有關反洗錢的其他職責。

A、B、C三個選項屬于中國人民銀行的反洗錢職責。

13.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標確定。對于以上材料分析正確的是（）。

A.該債券屬于貨幣市場工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場工具

D.該債券風險比企業(yè)債券要高

答案：C

本題解析：

資本市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場工具。

14.我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的（）。

A.5％

B.10％

C.50％

D.80％

答案：B

本題解析：

我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的10％。

15.公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得（），依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.法人資格

B.貸款資格

C.公司名稱

D.公司注冊資本

答案：A

本題解析：

公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

16.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員保護客戶隱私的說法，不正確的是（）。

A.向其他同事打聽客戶的個人隱私和交易信息是違反信息保密規(guī)定的

B.應當保護客戶在辦理服務時提供的財務狀況信息

C.不得違反法律法規(guī)和所在機構客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

D.為了使客戶得到全面的金融服務，可以將客戶信息直接提供給保險公司

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

17.下列關于遺囑繼承與法定繼承的關系，說法正確的是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：A

本題解析：

在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。

18.（）不屬于個人理財業(yè)務。

A.理財顧問服務

B.信用證

C.綜合理財服務

D.理財計劃

答案：B

本題解析：

此題考查個人理財業(yè)務的具體服務種類。信用證屬于支付結(jié)算基礎上的貿(mào)易融資類業(yè)務，不屬于個人理財業(yè)務。個人理財業(yè)務包括理財顧問服務、綜合理財服務等。其中，綜合理財服務包括理財計劃和私人銀行業(yè)務。個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。

19.在計算資本充足率時，商業(yè)銀行往往從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，即資本扣除項，下列不屬于資本扣除項的是（）。

A.一般風險準備

B.商譽

C.土地使用權除外的其他無形資產(chǎn)

D.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行資本扣除項主要包括商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權除外)，由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準備缺口等。一般風險準備屬于商業(yè)銀行核心一級資產(chǎn)。

20.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是（）。

A.全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B.全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C.全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D.全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。

21.以下說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，按當日掛牌的1年期貸款利率計息

B.個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案：B

本題解析：

個人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年，B項說法錯誤。

22.下列關于普通股的表述，錯誤的是（）。

A.享有經(jīng)營決策權

B.享有優(yōu)先于債權人的清償權

C.收益分配隨利潤變動而變動

D.享有優(yōu)先認股權

答案：B

本題解析：

普通股股票是股票中最普遍的一種形式。普通股股票的股利分配不固定，在對公司盈利和剩余財產(chǎn)的分配順序上列在債權人和優(yōu)先股股東之后，所以普通股股票是風險最大的股票。普通股股票享有的主要權利有：①經(jīng)營決策的參與權。②公司盈余的分配權。普通股股東有權從公司的利潤分配中得到股息，但收益分配隨利潤變動而變動。③剩余財產(chǎn)索取權。當公司破產(chǎn)和清算時，公司資產(chǎn)在滿足了債權人的清償權和優(yōu)先股股東的索取權后還有剩余的，普通股股東有按持有股份的比率索取剩余財產(chǎn)的權利。④優(yōu)先認股權。

23.根據(jù)規(guī)定，銀行工作人員為客戶服務時要做風險提示，下列做法不正確的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.向客戶承諾產(chǎn)品收益

C.給客戶做產(chǎn)品的風險提示

D.根據(jù)客戶需求推薦適合的產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。

24.下列解散情形出現(xiàn)時，公司不必進行清算、清理債權債務的是()。

A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

B.股東會或股東大會決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

答案：C

本題解析：

因公司合并、分立需要解散的，免于清算。

25.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是()。

A.因產(chǎn)品設計差異而導致費率和服務便捷程度上的差別

B.設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來

C.在為提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時不耐煩

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶

答案：C

本題解析：

本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運用。從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。但根據(jù)所在機構和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。

26.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：A

本題解析：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。

27.下列關于貨幣職能的說法中，錯誤的是()。

A.執(zhí)行流通手段的貨幣必須是現(xiàn)實的貨幣

B.貨幣執(zhí)行價值尺度手段時，可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.“一手交錢，一手交貨”體現(xiàn)的是貨幣發(fā)揮支付手段的職能

D.貨幣退出流通而處于靜止狀態(tài)被當做獨立的價值形態(tài)和社會財富被保存起來，是執(zhí)行其貯藏手段職能

答案：C

本題解析：

貨幣在實現(xiàn)價值的單方面轉(zhuǎn)移時就執(zhí)行支付手段的職能，如發(fā)放工資。C項中表述的是在商品交換中，把貨幣當做交換的媒介實現(xiàn)商品的價值，是貨幣在執(zhí)行流通手段職能。

28.下列行為人中，不可能構成貸款詐騙罪的主體的是（）。

A.某銀行信貸員

B.某名校博士生

C.某公司總經(jīng)理

D.某餐飲公司

答案：D

本題解析：

貸款詐騙罪主體是個人，單位不能構成貸款詐騙罪主體。故D選項不可能構成貸款詐騙罪的主體。

29.()，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的中國銀監(jiān)會行使。

A.1984年

B.1995年

C.2003年

D.2006年

答案：C

本題解析：

。2003年4月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責由新設立的中國銀監(jiān)會行使。

30.約定夫妻財產(chǎn)制，是（）原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

A.自愿

B.意思自治

C.夫妻AA制

D.公平自愿

答案：B

本題解析：

約定夫妻財產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對婚前、婚后取得的財產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關系解除后的財產(chǎn)分割達成協(xié)議，并優(yōu)先于法定夫妻財產(chǎn)制適用的夫妻財產(chǎn)制度，又稱有契約財產(chǎn)制度，是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。

31.在商業(yè)銀行風險管理流程中，對風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，屬于（）?/p>

A.風險控制

B.風險計量

C.風險監(jiān)測

D.風險識別

答案：A

本題解析：

風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。?

32.貨幣的本質(zhì)是()。

A.商品

B.交換價值

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

答案：D

本題解析：

貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關系。

33.下列關于金融犯罪對象的說法中，正確的是()。

A.可以是金融工具

B.只能是自然人

C.只能是金融企業(yè)

D.只能是法人

答案：A

本題解析：

金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證(如匯票、本票、支票等)、有價證券、信用證、信用卡等。

34.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的是（）。

A.建立全面風險管理體系

B.制訂合規(guī)管理計劃

C.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系

D.評價商業(yè)銀行各項政策的合規(guī)性

答案：A

本題解析：

合規(guī)管理部門應制訂并執(zhí)行以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。

35.資產(chǎn)負債組合管理是對（）進行積極的管理。

A.銀行存款利率表

B.銀行資產(chǎn)負債表

C.銀行資產(chǎn)損益表

D.銀行負債

答案：B

本題解析：

資產(chǎn)負債組合管理是對銀行資產(chǎn)負債表進行積極的管理。

36.()負責對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估。

A.董事會

B.高級管理層

C.審計部門

D.監(jiān)事會

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》（2014年修訂）第八條規(guī)定，“董事會負責保證商業(yè)銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營；負責明確設定可接受的風險水平，保證高級管理層采取必要的風險控制措施；負責監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估?！?/p>

37.下列屬于非融資類的保函是()。

A.借款保函

B.延期付款保函

C.有價證券保付保函

D.關稅保函

答案：D

本題解析：

38.關于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定，下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的是()。

A.利用所了解的本行內(nèi)幕信息指導客戶股票交易

B.與同事交流自己服務客戶的大額交易信息

C.未經(jīng)批準公布本行內(nèi)部信息

D.與客戶交流個人對宏觀經(jīng)濟走勢的看法

答案：D

本題解析：

銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關于禁止“內(nèi)幕交易”規(guī)定的是，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

39.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員()。

A.應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監(jiān)管

C.應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告

D.應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應事先提醒該同事

答案：C

本題解析：

“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門\司法機關報告。故C選項符合題意，A、B選項不符合題意。對違規(guī)行為首先應當及時提示、制止，不能制止的，要及時進行報告。故D選項不符合題意。

40.下列不屬于我國個人的貸款業(yè)務的是()。

A.個人住房貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人房地產(chǎn)開發(fā)貸款

答案：D

本題解析：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。雖然部分個人貸款也用于生產(chǎn)經(jīng)營，但絕大多數(shù)個人貸款主要用于消費。個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。D項，房地產(chǎn)開發(fā)貸款屬于公司貸款業(yè)務。

41.國內(nèi)聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總.分.支行間

答案：D

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內(nèi)聯(lián)行清算和國際清算。其中國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

42.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結(jié)束

答案：C

本題解析：

合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。

43.銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款.

A.二十萬元以上五十萬元以下

B.十萬元以上二十萬元以下

C.十萬元以上五十萬元以下

D.五十萬元以上一百萬元以下

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機構拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由銀監(jiān)會責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款.

44.下列屬于商業(yè)銀行市場指標的是（）。

A.人均凈利潤

B.不良貸款率

C.凈穩(wěn)定資金的比例

D.市凈率

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的市場指標主要有市盈率、市凈率。

45.誠信審貸的內(nèi)容不包括（）。

A.借款人恪守誠實守信原則

B.按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料

C.貸款人與借款人簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件

D.借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法

答案：C

本題解析：

誠信審貸的實質(zhì)包含兩方面內(nèi)容：一是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請材料，并且承諾所提供材料是真實、完整、有效的；二是借款人應證明其設立合法、經(jīng)營管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途明確合法以及還款來源明確合法。

46.在單位存款業(yè)務中，存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：D

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

47.下列不屬于《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.外部監(jiān)管

B.最低資本要求

C.市場紀律

D.流動性要求

答案：D

本題解析：

《巴塞爾資本協(xié)議》資本監(jiān)管“三大支柱”分別為最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀律。

48.（）構成銀行運行的基礎條件和背景，（）直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。

A.經(jīng)濟環(huán)境；經(jīng)濟發(fā)展狀況

B.經(jīng)濟環(huán)境；金融發(fā)展狀況

C.金融環(huán)境；金融發(fā)展狀況

D.經(jīng)濟發(fā)展狀況；金融環(huán)境

答案：A

本題解析：

銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。經(jīng)濟環(huán)境構成銀行運行的基礎條件和背景，經(jīng)濟發(fā)展狀況直接決定和影響銀行經(jīng)營狀況。故A選項正確。

49.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為是指（）。

A.委托代理

B.無權代理

C.法定代理

D.指定代理

答案：B

本題解析：

無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。

50.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度指的是金融市場的（）。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

C.風險分散與風險管理功能

D.交易及定價功能

答案：B

本題解析：

借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度指的是金融市場的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能。

51.下列機構中屬于銀行業(yè)金融機構的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團財務公司

D.基金公司

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機構，是指在中國境內(nèi)設立的銀商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。”銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司。

52.貨幣形式發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

答案：D

本題解析：

貨幣幣材和形制，經(jīng)歷了不斷發(fā)展過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。

53.以下關于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項不同于其他選項的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機構關于規(guī)范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行

B.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利

C.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

答案：B

本題解析：

選項A、C、D屬于禮貌服務的要求，而B選項內(nèi)容屬于公平對待的內(nèi)容。

54.國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。

A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長

D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡，故B、C、D選項錯誤，A選項當選。

55.某客戶在辦理外匯業(yè)務時向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結(jié)匯）。該工作人員的做法不妥當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.因為擔心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯

C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯

D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關外匯產(chǎn)品

答案：A

本題解析：

答案為A。監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實，因此不應因為擔心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定而不告訴客戶合法可行的處理方法。

56.有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機構間的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

答案：C

本題解析：

有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機構間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應有效運用內(nèi)部審計、外部審計和內(nèi)控部門的工作成果。

57.下列選項中，屬于法人的是（）。

A.依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的私營獨資企業(yè)、合伙組織

B.依法登記領取營業(yè)執(zhí)照的合伙型聯(lián)營企業(yè)

C.經(jīng)民政部門核準登記領取社會團體登記證的社會團體

D.從事非營利性的社會公益事業(yè)的法人

答案：D

本題解析：

法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人?！睹穹ǖ洹返诎耸邨l規(guī)定，為公益目的或者其他非營利目的成立，不向出資人、設立人或者會員分配所取得利潤的法人，為非營利法人。非營利法人包括事業(yè)單位、社會團體、基金會、社會服務機構等。（ABC項是《民事訴訟法》第四十九條規(guī)定的其他組織，是指合法成立、有一定的組織機構和財產(chǎn)，但又不具備法人資格的組織。）

58.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關于民事法律行為的表述錯誤的是（）。

A.無效的民事行為，從行為幵始起就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為從行為開始起無效

C.民事行為部分無效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

答案：D

本題解析：

A、B、C選項分別出自《民法典》第五十八條、第五十九條、第六十條原文。根據(jù)《民法典》第五十九條的規(guī)定，對顯失公平的民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從行為開始起無效。據(jù)此，顯失公平的行為被撤銷才是無效的，而不是自始至終無效，故D選項的表述錯誤。

59.撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.30%

B.50%

C.60%

D.80%

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60%。

60.某上市銀行職員李某與另一家上市銀行的職員王某在一次聚會中認識．作為銀行業(yè)人員．他們（）。

A.可以交換對某些客戶的評價及客戶的具體數(shù)據(jù)

B.可以夸大宣傳所在機構的優(yōu)勢

C.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù).以及將要公布的信息

D.可以一起參加學術研討會

答案：D

本題解析：

暫無解析

二.多選題(共60題)1.設立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.員工

答案：A、B、C、D

本題解析：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。

2.商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括（）。

A.存本取息

B.定活兩便存款

C.零存整取

D.整存零取

E.整存整取

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。

3.中國銀保監(jiān)會近年來啟動了銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設活動，旨在通過（）增強金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念。

A.全方面監(jiān)督

B.多元化創(chuàng)新

C.全方位提升

D.全過程融入

E.全覆蓋參與

答案：C、D、E

本題解析：

中國銀保監(jiān)會近年來啟動了銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設活動，旨在通過全覆蓋參與、全過程融入、全方位提升，增強金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念，通過文化的滲透力和影響力，厚植清廉根基，提升金融反腐敗內(nèi)生動力，提升從業(yè)人員的道德品行、職業(yè)操守和法治意識，增強抵御風險和違法犯罪侵蝕的免疫力，凈化金融政治生態(tài)。

4.按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權工具

C.間接融資工具

D.股權工具

E.混合工具

答案：B、D、E

本題解析：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。

5.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，物權的基本原則有()。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《物權法》的規(guī)定，物權的基本原則有：①平等保護原則；②物權法定原則；③一物一權原則；④公示、公信原則。

6.商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言，具有以下()特點。

A.不承擔或不直接承擔市場風險

B.以收取服務費的方式獲得利益

C.種類多、范圍廣，占比日益上升

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務。(4)以收取服務費(手續(xù)費、管理費等)、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。

7.制定和執(zhí)行貨幣政策的目標有()。

A.促進經(jīng)濟的增長

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定

C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度

D.加快金融市場的發(fā)展

E.防范和化解金融風險

答案：A、B

本題解析：

中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

8.關于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高；④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道。D項屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。

9.實現(xiàn)抵押權的主要方式為（）。

A.以抵押物折價受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價款受償

C.變賣抵押物以變賣所得價款受償

D.要求債務人變賣其他財產(chǎn)受償

E.要求擔保人變賣其他財產(chǎn)受償

答案：A、B、C

本題解析：

ABC抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實現(xiàn)的。債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。故選ABC。

10.根據(jù)國務院“三定方案”，下列屬于國家外匯管理局職責的是（）。

A.分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議

B.擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序

C.按規(guī)定經(jīng)營管理國家外匯儲備

D.制定經(jīng)常項目匯兌管理辦法，依法監(jiān)督經(jīng)常項目的匯兌行為，規(guī)范境內(nèi)外外匯管理

E.負責國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)的采集，編制國際收支平衡表

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。以上選項的內(nèi)容，都屬于國家外匯管理局的職責。

11.金融市場在優(yōu)化資源配置、提高金融資產(chǎn)流動性方面的功能包括（）。

A.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的資金轉(zhuǎn)移

B.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者出售資產(chǎn)以提高資金流動性

C.可以幫助金融資產(chǎn)的持有者變現(xiàn)資產(chǎn)以提高資金流動性

D.可以幫助實現(xiàn)資金在各部門之間的余缺調(diào)劑

E.可以幫助資金從相對較低收益的地方轉(zhuǎn)向收益較高的地方

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項屬于金融市場的貨幣資金融通功能。

12.下列關于銀行債券投資業(yè)務的表述，正確的有()。

A.國債是銀行最安全的中長期投資品種

B.國債是銀行最主要的中長期投資品種

C.國債是銀行最具有流動性的長期投資品種

D.我國的公司債包括企業(yè)債和金融債

E.銀行可以將金融債作為投資和融資的工具

答案：A、B、C、E

本題解析：

從邏輯關系來說，公司債和企業(yè)債并無本質(zhì)區(qū)別，只是“企業(yè)”的外延比“公司”的大，企業(yè)債應該包括公司債。上市金融機構所發(fā)的金融債就是公司債的一部分，但公司債中無法包括所有的金融債。因此，金融債與公司債是有著相互交叉的兩種債券。因此，D選項錯誤。

13.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為私人銀行客戶辦理理財業(yè)務時應當了解的客戶情況包括（）。

A.客戶賬戶開立的情況

B.資金調(diào)撥的用途

C.賬戶是否被第三方控制使用

D.客戶的財務狀況

E.客戶的風險承受能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況，同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。

14.根據(jù)《合同法》的有關規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，正確的處理方法有（）。

A.應當予以返還

B.不能返還的，應當折價補償

C.當事人惡意串通，損害國家利益的，因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有

D.雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任

E.有過錯一方應當承擔違約責任

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《合同法》第五十八條規(guī)定，合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財產(chǎn)，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。第五十九條規(guī)定，當事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的，因此取得的財產(chǎn)收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項，違約責任的承擔以合同有效存在為前提，合同無效或者被撤銷后就不可能承擔違約責任。

15.根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔風險和吸收損失的能力也最強。核心一級資本主要包括以下六部分：①實收資本或普通股；②資本公積；③盈余公積；④一般風險準備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)股東資本可計入部分。

16.下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。選項E，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。故票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人或第三人和貼現(xiàn)銀行。

17.聲譽風險管理的基本原則有（）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨立性原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

聲譽風險管理的基本原則包括前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則、有效性原則。

18.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務的幣種有（）。

A.新加坡元

B.英鎊

C.盧布

D.歐元

E.瑞士法郎

答案：A、B、D、E

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

19.關于國家風險，下列說法錯誤的是()

A.在債權人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一個國家范圍內(nèi)不存在國家風險

C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

D.國家風險是由債權人所在國家的行為引起的

E.在國際金融活動中，政府不可能遭受國家風險所帶來的損失

答案：A、C、D、E

本題解析：

國家風險通常是由債務人所在國家引起的，超出了債權人的控制范圍。國家風險有兩個特點：一是國家風險發(fā)生在國際金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)、還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

20.銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。

A.盈利能力

B.市場競爭能力

C.投入產(chǎn)出能力

D.可持續(xù)發(fā)展能力

E.經(jīng)營能力

答案：B、C、D

本題解析：

銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱。

21.以下不屬于核心一級資本的是（）。

A.實收資本

B.混合資本

C.重估儲備

D.少數(shù)股東資本可計入部分

E.優(yōu)先股

答案：B、C、E

本題解析：

核心一級資本主要包括:實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計入部分。

22.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.反映經(jīng)濟運行的功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。?

23.股東特別是主要股東應支持銀行董事會制定合理的資本規(guī)劃，使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求，下列屬于股東義務的是()

A.當銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時，應制定資本補充計劃使資本充足率在限期內(nèi)達到監(jiān)管要求

B.逾期沒有達到監(jiān)管要求，應當降低分紅比例甚至停止分紅

C.主要股東應以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾

D.增加核心資本

E.主要股東不應阻礙其他股東對銀行補充資本或合格的新股東進入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

為了保證銀行的正常運行，股東特別是主要股東應支持銀行董事會制定合理的資本規(guī)劃，使銀行資本持續(xù)地滿足監(jiān)管要求。當銀行資本不能滿足監(jiān)管要求時，應制定資本補充計劃使資本充足率在限期內(nèi)達到監(jiān)管要求，逾期沒有達到監(jiān)管要求，應當降低分紅比例甚至停止分紅，并通過增加核心資本等方式補充資本。主要股東不應阻礙其他股東對銀行補充資本或合格的新股東進入。此外，主要股東應以書面形式作出資本補充和流動性支持的長期承諾，并作為商業(yè)銀行資本規(guī)劃和流動性應急計劃的一部分。

24.我國商業(yè)銀行辦理個人定期存款類型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

25.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場檢查

C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。

26.在期限相同的條件下，金融債券的利率具有以下特點()。

A.高于一般的企業(yè)債券利率

B.低于一般的企業(yè)債券利率

C.低于國債利率

D.高于國債利率

E.高于銀行儲蓄存款利率

答案：B、D、E

本題解析：

金融債券是在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。與企業(yè)債券相比，金融債券違約風險較小，其利率通常低于一般的企業(yè)債券，但高于風險更小的國債和銀行儲蓄存款利率。

27.不可抗力的要件包括()。

A.不能預見

B.不能避免

C.不能克服

D.主觀情況

E.客觀情況

答案：A、B、C、E

本題解析：

不可抗力，是指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況。不可抗力的要件為：①不能預見，即當事人無法知道事件是否發(fā)生、何時何地發(fā)生、發(fā)生的情況如何；②不能避免，即無論當事人采取什么措施，或即使盡了最大努力，也不能防止或避免事件的發(fā)生；③不能克服，即以當事人自身的能力和條件無法戰(zhàn)勝這種客觀力量；④客觀情況，即外在于當事人的行為的客觀現(xiàn)象(包括第三人的行為)。

28.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

答案：B、C、D

本題解析：

2012年6月，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風險加權資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風險加權資產(chǎn)包括信用風險加權資產(chǎn)、市場風險加權資產(chǎn)和操作風險加權資產(chǎn)。

29.一個國家貨幣政策的最終目標可以總結(jié)為（）。

A.經(jīng)濟增長

B.物價穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.國際收支平衡

E.社會安定和諧

答案：A、B、C、D

本題解析：

制定和實施貨幣政策，首先必須明確貨幣政策最終要達到的目的，即貨幣政策的最終目標。貨幣政策的最終目標即經(jīng)濟增長、物價穩(wěn)定、充分就業(yè)和國際收支平衡。

30.下列選項中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務和工作？（）

A.代理國務院財政部門向各金融機構組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機構開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機構提供擔保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機構相互之間的清算事項，提供清算服務，并制定具體辦法

E.直接認購、包銷國債和其他政府債券

答案：A、B、E

本題解析：

中國人民銀行不得從事以下業(yè)務和工作：①對銀行業(yè)金融機構的賬戶透支；②不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券；③不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機構以及其他單位和個人提供貸款，但國務院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機構提供貸款的除外；④不得向任何單位和個人提供擔保。

31.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，張先生支付1．8萬元買下該項鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本題解析：

貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。

32.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A、B、E

本題解析：

ABE行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。

33.金融機構在反洗錢方面的主要義務包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

C.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有:

1.健全反洗錢內(nèi)控制度。

2.建立客戶身份識別制度。

3.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

4.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

5.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

其余兩項為反洗錢檢測分析中心的職責。

34.下列屬于合格投資者的是（）。

A.具有3年投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

B.具有1年投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣的自然人

C.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人

D.具有5年投資經(jīng)歷，且家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

E.具有2年投資經(jīng)歷，或家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣的自然人

答案：A、C、D

本題解析：

合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：

（1）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣;（2）最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;（3）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形。

35.同業(yè)拆借市場的特點有（）。

A.期限較短

B.參與者廣泛，個人也可參與

C.交易的主要是法定準備金

D.屬于信用拆借活動

E.屬于擔保拆借活動

答案：A、D

本題解析：

同業(yè)拆借市場有以下幾個特點：①期限短，最長不得超過一年，以隔夜頭寸拆借為主；②參與者廣泛，主要參與者包括商業(yè)銀行、非銀行金融機構和中介機構；③在拆借市場交易的主要是金融機構存放在中央銀行賬戶上的超額準備金；④信用拆借，同業(yè)拆借市場準入條件嚴格，金融機構主要以其信譽參加拆借活動，也就是說同業(yè)拆借市場基本上都是信用拆借。

36.對下列選項中，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有（）。

A.利潤分配方案

B.重大投資與重大資產(chǎn)處置方案

C.風險管理政策

D.資本補充方案，重大股權變動

E.聘任或解雇高級管理人員

答案：A、B、D、E

本題解析：

董事會例會每季度應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。

37.下列關于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。

A.我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準制再到注冊制的演變

B.在注冊制下證券發(fā)行審核機構只對注冊文件進行形式審查，不進行實質(zhì)判斷

C.注冊制主張事前控制

D.注冊制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行

E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價上有較多行政干預

答案：A、B、E

本題解析：

C項，注冊制主張事后控制，注冊制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導或者遺漏，即使該證券沒有任何投資價值，證券主管機關也無權干涉，因為自愿上當被認為是投資者不可剝奪的權利；

D項，核準制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行。

38.下列關于表見代理的說法，正確的有（）。

A.表見代理的后果由代理人承擔

B.對被代理人而言，表見代理產(chǎn)生與有權代理一樣的效果

C.表見代理涉及三方當事人

D.表見代理的相對人主觀上為善意

E.表見代理是廣義無權代理的一種

答案：B、C、D、E

本題解析：

表見代理是指無權代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權的情況，且相對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。表見代理屬于廣義無權代理的一種。表見代理對于本人來說，產(chǎn)生與有權代理一樣的效果，即在相對人與被代理人之間發(fā)生法律關系。被代理人因向第三人履行義務或者承擔民事責任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。

39.下列對《巴塞爾新資本協(xié)議》中規(guī)定的三大支柱及相關內(nèi)容的說法中，正確的有（）。

A.三大支柱包括最低資本要求、外部監(jiān)管和資本約束機制

B.最低資本要求中引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法

C.在資本水平較低時，監(jiān)管當局要及時采取措施予以糾正

D.利益相關者關注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息

E.外部監(jiān)管是對其他兩個支柱的補充

答案：B、C、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》中規(guī)定的三大支柱主要包括最低資本要求、外部監(jiān)管和市場約束，分別為第一支柱、第二支柱和第三支柱。故選項A說法錯誤。最低資本要求進行了兩項重大創(chuàng)新：①在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；②引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法。故選項B說法正確。在資本水平較低時，監(jiān)管當局要及時采取措施予以糾正。故選項C說法正確。由于利益相關者關注銀行的主要途徑是銀行所披露的信息，因此，《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強調(diào)提高銀行的信息披露水平。故選項D說法正確。市場約束是對第一支柱、第二支柱的補充。故選項E說法錯誤。

40.公司治理組織架構的主體包括()。

A.股東大會

B.董事會

C.工會組織

D.監(jiān)事會

E.高級管理層

答案：A、B、D、E

本題解析：

公司治理組織架構的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

41.以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無限公司

C.人合公司

D.有限責任公司

E.股份有限公司

答案：A、B、D、E

本題解析：

以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。選項c屬于以公司信用基礎為標準的公司分類。

42.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用包括（）。

A.充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B.初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架

C.明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等

D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E.有助于對影響金融穩(wěn)定的金融機構進行檢查監(jiān)督

答案：A、B、D

本題解析：

銀監(jiān)會成立以來，先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，充實和完善了監(jiān)管規(guī)則體系，初步形成了涵蓋信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等主要風險的審慎監(jiān)管法規(guī)框架，為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。

43.根據(jù)妥善處理利益沖突的要求，對銀行業(yè)從業(yè)人員來說應當（）。

A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目

B.主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位

C.在利益發(fā)生沖突時應申請回避

D.發(fā)生利益沖突時根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息

E.利用在其他機構兼職便利為本職機構謀利

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系，妥善處理利益沖突，例如主動避免利益沖突，即主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目；主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益發(fā)生沖突時應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息，以確保交易的正當性和合理性。故A、B、C、D選項正確，E選項做法明顯違背了利益沖突的要求。

44.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權

E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

股票的分類的內(nèi)容，按股票所代表的股東權利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。

45.銀行業(yè)從業(yè)人員的下述哪些行為明顯違反了有關信息保密的規(guī)定（）。

A.向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令

D.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的

E.銀行工作人員經(jīng)客戶允許后，將客戶有關信息提供給保險公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

違反規(guī)定：1．向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；

2．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；

3．不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用做打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；

4．將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。

46.強制風險披露要求銀行業(yè)金融機構披露的信息包括（）。

A.財務會計報告

B.風險管理狀況

C.董事的變更情況

D.高級管理人員的變更情況

E.各項業(yè)務情況

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十六條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當責令銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

47.信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)（）。

A.向第三者(受益人)進行付款或承兌

B.向第三者的指定人進行付款或承兌

C.授權另一家銀行向第三者(受益人)或其指定人付款或承兌

D.授權另一家銀行議付

E.授權另一家銀行通知

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權另一家銀行議付。

48.關于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送

D.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度

E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

答案：A、B、C、D

本題解析：

公司除法定的會計賬簿外，不得另立會計賬簿

49.M1是由以下（）組成。

A.流通中現(xiàn)金

B.企業(yè)單位活期存款

C.農(nóng)村存款

D.機關團體部隊存款

E.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

由M1=M0+企業(yè)單位