河北邯鄲銀行2023年招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[河北]邯鄲銀行2023年招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為（）萬元。

A.1200

B.1800

C.3000

D.4200

答案：D

本題解析：

撥備前利潤=當期營業(yè)利潤+當期提取撥備=3000+1200=4200（萬元）。

2.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款說法不正確的是（）。

A.非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息

B.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率在央行規(guī)定的同期貸款利率基礎上可以上浮

C.微利項目小額擔保貸款，享受財政全額貼息

D.逾期、延長期限內的微利項目小額擔保貸款不享受財政貼息

答案：B

本題解析：

下崗失業(yè)人員小額擔保貸款利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。

3.由于擠兌風波導致商業(yè)銀行倒閉的風險屬于（）。

A.國家風險

B.流動性風險

C.法律風險

D.操作風險

答案：B

本題解析：

如果大量債權人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權（擠兌），商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。

4.商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。

A.單一法人制組織架構

B.統(tǒng)一法人制組織架構

C.特殊法人制組織架構

D.一般法人制組織架構

答案：B

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構。

5.短期融資券的發(fā)行對象不包括()。

A.個人

B.銀行

C.保險公司

D.財務公司

答案：A

本題解析：

短期融資券的發(fā)行對象是銀行間債券市場機構投資者，不包括個人。

6.不屬于合同可撤銷的原因的是()。

A.以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同

B.顯失公平的合同

C.因脅迫而訂立的合同

D.乘人之危的合同

答案：A

本題解析：

根據《合同法》的規(guī)定，可撤銷合同的類型有：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。選項A，以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同屬于無效合同。

7.以下不屬于會計結果的是()。

A.資產負債表

B.利潤表

C.現(xiàn)金流量表

D.所有者權益

答案：D

本題解析：

答案為D?！镀髽I(yè)會計準則》將會計要素分為六類，其中資產、負債、所有者權益是反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素，收入、費用和利潤是反映企業(yè)經營成果的動態(tài)要素。會計結果包括資產負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務報表。

8.在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.股東大會

B.董事

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：C

本題解析：

高級管理層對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策。

9.下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保

B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查

C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或用于投資

答案：C

本題解析：

暫無解析10.()是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產。

A.遠期

B.期貨

C.掉期

D.期權

答案：A

本題解析：

遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產，包括利率遠期合約和遠期外匯合約。

11.備用信用證與其他信用證相比，其特征是（）。

A.開證行通常是第二付款人

B.保函業(yè)務的替代品

C.銀行對借款人的一種擔保行為

D.由開證行向受益人及時支付本利

答案：A

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。而在一般信用證業(yè)務中，只要受益人所提供的單據和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。

12.利率變化直接帶來的風險是（）

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

答案：A

本題解析：

A本題考查對不同種類風險的了解和區(qū)分。其中，利率變化直接帶來的風險即利率風險屬于市場風險。市場風險指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。故選A。

13.下列不屬于我國商業(yè)銀行現(xiàn)金資產的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.法定存款準備金與超額存款準備金

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：D

本題解析：

。現(xiàn)金資產，是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同,的可隨時用于支付的銀行資產。我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，包括法定存款準備金與超額存款準備金，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。同業(yè)存放是銀行的負債業(yè)務。

14.下列關于存款的說法，正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

本題解析：

選項A，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高。選項B，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取。選項C，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。

15.保函和貸款都屬于（）。

A.表外業(yè)務

B.衍生品業(yè)務

C.授信業(yè)務

D.受信業(yè)務

答案：C

本題解析：

授信業(yè)務包括貸款、貸款承諾、承兌、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業(yè)務。

16.下列關于人民幣的法定管理部門，說法錯誤的是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時，只需將發(fā)行時間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀

D.中國人民銀行設立人民幣發(fā)行庫，在其分支機構設立分支庫

答案：B

本題解析：

B項，中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時，應當將發(fā)行時間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

17.（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。

A.信托

B.委托

C.發(fā)包

D.承銷

答案：A

本題解析：

信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產權委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。

18.《證券法》在（）年正式實施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

答案：D

本題解析：

《證券法》在1999年7月1日正式實施。

19.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責。

A.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

B.所有商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

本題解析：

中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，履行建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息的職責．

20.下列不屬于全國性商業(yè)銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國有控股大型商業(yè)銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.股份制商業(yè)銀行

答案：C

本題解析：

全國性商業(yè)銀行包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農村信用社等。

21.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪的客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票據的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。題干中銀行工作人員制作虛假銀行存單的行為構成了偽造、變造金融票證罪。

22.（）是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調查

答案：B

本題解析：

貸款申請是貸款全流程管理的首要環(huán)節(jié)。

23.（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規(guī)避

D.風險分散

答案：B

本題解析：

暫無解析24.下列措施中不屬于銀監(jiān)會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的有（）。

A.經濟處罰?

B.取消董事、高級管理人員任職資格

C.禁止從事銀行業(yè)工作?

D.剝奪政治權利

答案：D

本題解析：

D剝奪政治權利是刑事制裁措施，銀監(jiān)會無權采用。故選D。

25.關于凍結單位存款的利息計算，以下表述正確的是（）。

A.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息

B.被凍結的款項，在凍結期均應計付利息

C.如凍結有誤，被凍結款項從解凍時開始計付利息

D.被凍結的款項，在凍結期均不計付利息

答案：A

本題解析：

凍結賬戶存款只是資金被封存在銀行不能自由支取，按原來的存款期限還會產生利息。但如果資金被

扣押轉到法院后就沒有利息了

26.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的協(xié)助執(zhí)行的說法中，錯誤的是（）。

A.不泄露執(zhí)法活動信息

B.不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產

C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關信息給其他機構

D.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移資產。

27.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質押

D.抵押

答案：C

本題解析：

質押是指債務人或第三人將其動產或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質押的權利依法進行登記，將該動產或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權本質屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質押。

28.當事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是（）。

A.雙方當事人都同意約定的事項時

B.簽訂合同確認書時

C.合同所載事件開始實施時

D.自雙方當事人簽字或者蓋章時

答案：D

本題解析：

當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認書。

29.下列銀行卡不屬于國際卡的是（）。

A.萬事達卡

B.中國銀行卡借記卡

C.維薩卡

D.運通卡

答案：B

本題解析：

根據信用卡流通范圍的不同，可分為國際卡和地區(qū)卡。國際卡是一種可以在發(fā)行國之外使用的信用卡，全球通用。境外五大集團(萬事達卡組織、維薩國際組織、美國運通公司、JCB信用卡公司和大萊信用卡公司)分別發(fā)行的萬事達卡、維薩卡、運通卡、JCB卡和大萊卡多數屬于國際卡。地區(qū)卡是一種只能在發(fā)行國國內或一定區(qū)域內使用的信用卡。我國商業(yè)銀行所發(fā)行的各類信用卡大多數屬于地區(qū)卡。

30.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財產品的收益率計算，導致宣傳該理財產品時所作出的產品收益率解釋與產品實質相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關于（）的規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

C.專業(yè)勝任

D.誠實信用

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

31.銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）；分銷給其銀團貸款成員的份額原則上不低于（）。

A.10%；20%

B.20%；50%

C.30%；40%

D.30%；50%

答案：B

本題解析：

銀團牽頭行是指經借款人同意，發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。

32.設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。

A.實繳資本一千萬元人民幣

B.認繳資本一千萬元人民幣

C.認繳資本五千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

本題解析：

根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第十三條的規(guī)定，“設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據審慎監(jiān)管的要求可以調整注冊資本最低限額，但不得少于前款規(guī)定的限額，”

33.已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享？（）

A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員

D.不應當與其共享

答案：C

本題解析：

。“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

34.銀行購買了某公司2億元的應收賬款，這屬于（）。

A.保理業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.代理業(yè)務

D.貸款業(yè)務

答案：A

本題解析：

A保理又稱保付代理、托收保付，是貿易中心托收、賒賬方式結算貸款時，出口方為了規(guī)定收款風險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔風險的做法。國內保理主要包括應收賬款買斷和應收賬款收購及代理，故選A。

35.貨幣的本質是()。

A.商品

B.交換價值

C.使用價值

D.固定充當一般等價物的特殊商品

答案：D

本題解析：

貨幣的本質表現(xiàn)在：貨幣是一般等價物，是固定充當一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產者之間的社會關系。

36.()是指商業(yè)銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

A.重估儲備

B.一般準備

C.優(yōu)先股

D.混合資本債券

答案：A

本題解析：

重估儲備，指商業(yè)銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。

37.商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

答案：D

本題解析：

固定收益類理財產品投資于存款、債券等債權類資產的比例不低于80%；權益類理財產品投資于權益類資產的比例不低于80%；商品及金融衍生品類理財產品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合類理財產品投資于債權類資產、權益類資產、商品及金融衍生品類資產且任一資產的投資比例未達到前三類理財產品標準。

38.下列有關商業(yè)銀行經濟資本的描述，錯誤的是()。

A.經濟資本是銀行實際已經擁有的資本

B.經濟資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失

D.經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的

答案：A

本題解析：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

39.下列關于空殼公司特點的表述，不正確的是（）。

A.為匿名的公司所有者提供服務

B.由被提名人擔任董事并相應收取管理費作為報酬

C.被提名人全面掌握公司真實所有人的信息

D.公司由被提名人根據外國律師的指令登記成立

答案：C

本題解析：

空殼公司的特點之一是被提名人對公司的真實所有人一無所知，C選項錯誤。其余選擇均屬于空殼公司的特點。

40.下列關于信用卡消費信貸特點的表述，錯誤的是（）。

A.信用額度可循環(huán)

B.無抵押無擔保

C.消費需指定用途

D.一般有最低還款額要求

答案：C

本題解析：

信用卡消費信貸通常是短期、小額、無指定用途的信用。?

41.陳某是一家銀行的部門經理，同時在當地金融學會兼任顧問。下列對其兼職行為表述正確的是（）。

A.屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份

B.屬于允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的工作時間用于此兼職工作

C.違反了有關法律和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動

D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)以及所在機構有關兼職的規(guī)定。在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。題干中陳某的兼職行為屬于允許范圍內的兼職活動，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份。

42.目前我國衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業(yè)率

C.國內生產總值

D.采購經理人指數

答案：C

本題解析：

衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值。

43.下列關于消費金融公司的說法錯誤的是()。

A.消費金融公司不吸收公眾存款

B.消費金融公司以小額、分散為原則

C.國內首家外商獨資的消費金融公司在天津

D.消費金融公司業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業(yè)務

答案：D

本題解析：

消費金融公司是指經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。

44.下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉賬的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

答案：D

本題解析：

普通支票既可以支取現(xiàn)金也可以轉賬。劃線支票只能轉賬不能取現(xiàn)。

45.下列屬于資本市場的特點是（）。

A.償還期短、流動性強、風險小

B.償還期短、流動性小、風險高

C.償還期長、流動性小、風險高

D.償還期長、流動性強、風險小

答案：C

本題解析：

貨幣市場的償還期短、流通性強、風險小；資本市場的償還期長、流動性小、風險高。

46.某商業(yè)銀行2007年營業(yè)收入8000萬元，營業(yè)成本3000萬元，營業(yè)費用2000萬元，投資收益200萬元，其營業(yè)利潤為（）萬元。

A.2800

B.3200

C.3000

D.5000

答案：B

本題解析：

。營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本-營業(yè)費用+投資收益。代入計算得8000-3000-2000+200=3200(萬元）。

47.關于我國金融資產管理公司，下列說法不正確的是（）。

A.設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標

B.我國四家金融資產管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實行股份制改造

C.我國四家金融資產管理公司業(yè)務上的發(fā)展方向是實行完全的政策性經營

D.1999年我國成立的四家金融資產管理公司分別是信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司

答案：C

本題解析：

我國金融資產管理公司于1999年成立，包括信達、長城、東方和華融等四家資產管理公司。設立時以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標。目前已完成政策性不良資產的處置任務，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經營。

48.摩根大通銀行將零售業(yè)務分為常規(guī)的零售業(yè)務、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務板塊。這種組織架構（）。

A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務板塊

B.根據客戶需求層次來組合業(yè)務板塊

C.根據業(yè)務線職能設置組織架構模式

D.根據業(yè)務線職能設置組織架構，提供綜合性服務

答案：C

本題解析：

摩根大通銀行根據業(yè)務線職能設置組織架構模式。這種模式下的業(yè)務板塊分得更為細致，根據業(yè)務線職能設置組織架構，提供專業(yè)化服務。

49.商業(yè)銀行風險管理的“三道防線”中，“第一道防線”負責()。

A.建立銀行的風險政策制度體系

B.識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險

C.對全行風險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估

D.建立風險管理的決策機制

答案：B

本題解析：

業(yè)務團隊是風險管理的“第一道防線”，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險，對管理和控制其經營活動承擔的風險負有首要、直接的責任。

50.乙公司對外負債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項債務是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進行貿易造成的，甲公司對此債務的責任應如何判定（）

A.甲公司不承擔責任?

B.甲公司應承擔全部責任

C.甲公司應承擔主要責任?

D.甲公司應承擔次要責任

答案：A

本題解析：

A公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。乙公司是甲的予公司，是獨立法人，獨立承擔民事責任，甲公司不承擔責任。故選A。

51.下列說法正確的是（）。

A.大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了買方市場

B.如果銀行能有效地控制風險，進人大型企業(yè)貸款領域，就可獲得更高的收益和市場占有率，所以大型企業(yè)貸款的情況備受關注

C.貸款結構的另一種分類方式為按行業(yè)或按地區(qū)分類

D.大量大型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場

答案：C

本題解析：

A、D選項應是大量中小型企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場；B選項中應是中小企業(yè)。

52.銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術設備時可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網站的理財信息

D.給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內部網絡理財產品

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當按照有關規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件，A、B兩項錯誤。銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件等，但并不禁止瀏覽健康的與工作相關的網頁，C選項正確。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰(zhàn)略決策以及新的產品研發(fā)等重大內幕信息或商業(yè)秘密，D選項錯誤。故本題選C。

53.按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存五年

B.退還給客戶

C.立即銷毀

D.至少保存十年

答案：A

本題解析：

按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

54.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，即流動性負債余額不得高于流動性資產余額的4倍。故本題選B。

55.下列不屬于經濟結構考察內容的是（）。

A.產業(yè)結構

B.人口分布結構

C.產品結構

D.技術結構

答案：B

本題解析：

經濟結構是指從不同角度考察的國民經濟構成，一般包括產業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。

56.根據《中華人民共和國票據法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.承兌人

C.保證人

D.背書人

答案：A

本題解析：

匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

57.下列關于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務的表述，錯誤的是()。

A.對客戶存放的物品數量不予查驗

B.客戶在租期內開箱取物不受次數限制

C.對客戶存放的物品種類不予查驗

D.對客戶存放的物品種類予以查驗

答案：D

本題解析：

代保管業(yè)務是指具備一定資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，安全保管委托投資的資產，履行托管人相關職責的業(yè)務銀行提供保管箱，對客戶存放物品的種類、數量不予查驗，客戶可以隨時開箱取物品，不受次數限制。

58.從企業(yè)法人角度看，當前我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式中，()作為一級法人對全國各級行統(tǒng)一領導。

A.國務院

B.中央銀行

C.總行

D.分行

答案：C

本題解析：

從企業(yè)法人角度來看，我國商業(yè)銀行組織架構的主流形式是統(tǒng)一法人組織架構?？傂凶鳛橐患壏ㄈ藢θ珖骷壭薪y(tǒng)一領導，負責制定全行的基本政策、戰(zhàn)略導向和經營目標，負責對全行的資產進行管理，負責對全行進行資源優(yōu)化配置。

59.（）設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：D

本題解析：

“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

60.()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：D

本題解析：

損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

二.多選題(共60題)1.衡量通貨膨脹的常用指標有（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.股票價格指數

E.農產品價格指數

答案：A、B、C

本題解析：

對通貨膨脹的衡量可以通過對一般物價水平上漲幅度的衡量來進行。常用的指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。

2.商業(yè)銀行進行貸款審批時，要遵循的原則有（）。

A.誠信審貸

B.審貸分離

C.分級審批

D.貸放分離

E.實貸實付

答案：B、C

本題解析：

公司貸款的基本流程是：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。其中，在貸款審批時，銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

3.銀行的全面風險管理包含（）的方面的內容。

A.風險管理組織體系構建

B.風險偏好制定

C.風險管理流程建設

D.信息系統(tǒng)和風險管理技術提升

E.風險管理文化塑造

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

具體到銀行業(yè)而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等各個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策制度完善、風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面內容。

4.商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括()

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4%

C.資本充足率不低于8%

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括：(1)具有良好的公司治理機制。(2)核心資本充足率不低于4%。(3)最近3年連續(xù)盈利。(4)貸款損失準備計提充足。(5)風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定。(6)最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為。(7)中國人民銀行要求的其他條件。

5.銀行業(yè)從業(yè)人員面對監(jiān)管者的監(jiān)管應當（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場檢查

C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD拒絕監(jiān)管人員詢問違反了“協(xié)助執(zhí)行”的原則。故選ABCD。

6.關于互換業(yè)務，下列敘述正確的有（）。

A.最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進行轉換

B.貨幣互換僅交換貨幣本金不交換貨幣利息

C.當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具

D.當利率看跌時，可以將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具

E.貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進行一次本金的反向交換

答案：A、C、E

本題解析：

。利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是固定利率與浮動利率之間進行轉換，A選項說法正確。當利率看漲時，可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具，將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具，C選項說法正確，D選項說法錯誤。貨幣互換是指約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易，貨幣互換本金的交易方式是在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、金額進行一次本金的反向交換，B選項說法錯誤，E選項說法正確。

7.銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（）的監(jiān)督。

A.所在機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.監(jiān)管機構

D.社會公眾

E.政府機構

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構、社會公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

8.聲譽風險管理的基本原則有（）。

A.匹配性原則

B.前瞻性原則

C.全覆蓋原則

D.有效性原則

E.獨立性原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

聲譽風險管理的基本原則包括前瞻性原則、匹配性原則、全覆蓋原則、有效性原則。

9.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務包括（）。

A.個人貸款業(yè)務

B.票據業(yè)務

C.保函業(yè)務

D.公司貸款業(yè)務

E.承諾業(yè)務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據教材第二部分第二章貸款業(yè)務目錄可知，以上選項均屬于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務。

10.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（）。

A.公平競爭原則

B.合法合規(guī)原則

C.成本可算原則

D.四個“認識”原則

E.風險可控原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)，公平競爭，知識產權保護，成本可算，風險可控，信息充分披露，維護客戶利益，四個“認識”原則。

11.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關的業(yè)務

E.轉賬結算

答案：A、D、E

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

12.下列關于中國銀行業(yè)協(xié)會的認識，不正確的是()。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團體

B.最高權力機構為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責

D.協(xié)會的外部關系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系

E.以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

答案：A、D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。故選項A說法錯誤。協(xié)會的外部關系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關系、銀行業(yè)協(xié)會與政府的關系、銀行業(yè)協(xié)會與消費者的關系。故選項D說法錯誤。

13.根據《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責包括()。

A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議

B.決定公司內部管理機構的設置

C.執(zhí)行股東會決議

D.制定公司的基本管理制度

E.組織變更、解散、清算、修改公司章程

答案：B、C、D

本題解析：

A、E選項屬于股東大會的職責。

14.中國進出口銀行支持領域主要包括（）。

A.開放型經濟建設

B.外經貿發(fā)展

C.跨境投資

D.國際產能和裝備制造合作

E.代理財政性支農資金的撥付

答案：A、B、C、D

本題解析：

進出口銀行支持領域主要包括外經貿發(fā)展和跨境投資，“一帶一路"建設、國際產能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)"走出去"和開放型經濟建設等。E項，代理財政性支農資金的撥付是中國農業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務。

15.下列選項中屬于銀行人員職務犯罪的有（）。

A.違法發(fā)放貸款罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.違規(guī)出具金融票證罪

D.違法票據承兌、付款、保證罪

E.偽造金融票證罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

除E項的犯罪罪主體是一般主體（即自然人和單位）。其他選項的犯罪主體是特殊主體，即銀行或者其他金融機構及其工作人員。

16.銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

答案：B、C、E

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務是指根據政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務。

17.對于洗錢者而言的保密天堂通常具有()的特征。

A.有自由的公司法

B.有嚴格的銀行保密法

C.有嚴格的公司保密法

D.有寬松的金融規(guī)則

E.市場經濟發(fā)達

答案：A、B、C、D

本題解析：

被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法；二是有寬松的金融規(guī)則；三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。

18.根據保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.原保險

B.再保險

C.財產保險

D.人身保險

E.社會保險

答案：C、D

本題解析：

按照保險對象的不同，保險可以分為財產保險和人身保險。

19.商業(yè)銀行的信用卡收單業(yè)務主要包括（）。

A.審批授信

B.資金墊付

C.商戶資質審核

D.交易授權

E.獲取交易授權

答案：B、C、E

本題解析：

信用卡收單業(yè)務包括商戶資質審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業(yè)務環(huán)節(jié)。A、D選項為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務內容。

20.下列關于定期存款不同種類的說法，正確的有（）。

A.對于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取

B.零存整取的存取期為一年、二年、三年、五年

C.整存整取的支取期為分一個月、三個月或六個月一次

D.零存整取的起存金額為50元

E.對于存本取息，可以一個月或幾個月取息一次

答案：A、E

本題解析：

B項，零存整取的存取期為一年、三年、五年；C項，整存零取的支取期為分一個月、三個月或半年一次，整存整取沒有支取期的說法；D項，零存整取的存取金額為5元。

21.個人存款業(yè)務種類包括（）。

A.教育儲蓄存款

B.定期存款

C.個人通知存款

D.活期存款

E.定活兩便存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人存款業(yè)務種類包括教育儲蓄存款、定期存款、個人通知存款、活期存款、定活兩便存款。

22.關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務

B.出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益

C.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現(xiàn)

答案：B、C、D、E

本題解析：

BCDE福費廷屬于貿易融資貸款，是一種出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益；銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)；銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質；從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現(xiàn)。故選BCDE。

23.表見代理的構成要件包括（）。

A.代理人無代理權

B.相對人主觀上為善意

C.相對人有理由相信無權代理人具有代理權

D.代理人以自己的名義為民事法律行為

E.相對人與無權代理人之間的民事行為合法有效

答案：A、B、C、E

本題解析：

表見代理的構成要件為：①代理人無代理權；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權代理人具有代理權的情形；④相對人基于這個客觀情形而與無權代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。

24.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應當團結合作，下列做法恰當的是（）。

A.老員工向新員工介紹工作經驗

B.客戶經理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧

C.同一團隊的客戶經理之間分享各自客戶的信息

D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E.為了保持自己在工作上的優(yōu)勢地位，刻意隱瞞自己在工作中的一些先進經驗

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經驗。

25.我國商業(yè)銀行的個人存款業(yè)務中，定期存款的種類有（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，根據不同存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。而通知存款屬于單位存款的一種。

26.關于金融市場經濟調節(jié)功能的說法，正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局

C.借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

金融市場經濟調節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經濟的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局；③借助利率、匯率、金融資產價格變動促進社會經濟效益的提高；④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調節(jié)宏觀經濟提供傳導渠道。選項D屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。

27.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有（）。

A.國際收支

B.利率水平

C.政府干預

D.一國經濟實力

E.通貨膨脹因素

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在紙幣制度下，影響匯率變動的因素主要有：(1)國際收支。(2)利率水平。(3)通貨膨脹因素。(4)政府干預。(5)一國經濟實力。(6)其他因素。

28.中國進出口銀行的主要任務是（）。

A.執(zhí)行國家產業(yè)政策和外貿政策

B.為擴大我國機電產品和成套設備等資本性貨物出口提供政策性金融支持

C.承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務

D.向國家“兩基一支”的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款

E.代理財政性支農資金的撥付

答案：A、B

本題解析：

承擔國家規(guī)定的農業(yè)政策性金融業(yè)務和代理財政性支農資金的撥付是中國農業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務；向國家“兩基一支”的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及配套工程發(fā)放貸款是國家開發(fā)銀行的業(yè)務。代理財政性支農資金的撥付是中國農業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務。

29.票據的特征有()

A.票據是債權證券

B.票據是設權證券

C.票據是要式證券

D.票據是流通證券

E.票據是一種無因證券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據的特征有：(1)票據是完全有價證券。(2)票據是要式證券。(3)票據是一種無因證券。(4)票據是流通證券。(5)票據是文義證券。(6)票據是設權證券。(7)票據是債權證券。

30.合同履行的原則包括()。

A.誠實信用原則

B.協(xié)作履行原則

C.實際履行原則

D.情勢變更原則

E.全面履行原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同履行的原則包括：(1)實際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠實信用原則。(5)情勢變更原則。

31.銀行業(yè)業(yè)人員應熟知向客戶推薦的金融產品的相關內容，包括該產品的()。

A.法律關系

B.風險

C.業(yè)務處理流程

D.特性

E.收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。

32.下列屬于銀行代收代付業(yè)務的有（）。

A.委托收款

B.代銷開放式基金

C.資產托管

D.托收承付

E.代收水電費

答案：A、D、E

本題解析：

代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。B項，代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務；C項，資產托管屬于托管業(yè)務。

33.以下情況屬于公開發(fā)行的是（）。

A.首次發(fā)行新股

B.向不特定對象發(fā)行證券

C.可轉債的發(fā)行

D.向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人（不含依法實施員工持股計劃的員工人數）

E.向特定對象發(fā)行證券

答案：B、D

本題解析：

證券發(fā)行分為公開發(fā)行和非公開發(fā)行?！蹲C券法》規(guī)定，有下列情形之一的，為公開發(fā)行：

（1）向不特定對象發(fā)行證券；

（2）向特定對象發(fā)行證券累計超過二百人的，但依法實施員工持股計劃的員工人數不計算在內；

（3）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他發(fā)行行為。

34.下列資金可以開立專用存款賬戶的有（）。

A.基本建設資金

B.信托基金

C.單位銀行卡備用金

D.日常貨款收付

E.金融機構存放同業(yè)資金

答案：A、B、C、E

本題解析：

存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

35.下列關于我國商業(yè)銀行面臨的市場風險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產質量

B.商品價格風險中的商品包括黃金、農產品，不包括石油

C.匯率風險包括外匯交易風險和外匯結構性風險

D.證券經營業(yè)務使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風險

E.銀行結構性資產與負債之間幣種的不匹配也會造成外匯風險

答案：B、D

本題解析：

選項B，商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產品，如農產品、礦產品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等。選項D，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經營業(yè)務，因而我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價格風險。

36.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的有（）。

A.外部欺詐

B.業(yè)務人員違規(guī)操作

C.利率水平上升

D.不完善的業(yè)務流程

E.系統(tǒng)失靈

答案：A、B、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

37.影響債券的定價因素包括（）。

A.債券面值

B.債券是否可轉換

C.市場利率

D.債券印刷成本

E.債券期限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響債券定價的因素包括：一是內部因素，包括債券的面值、債券的票面利息、債券的有效期、是否可提前贖回、是否可以轉換、稅收待遇、流通性、違約的可能性等。二是外部因素，包括貼現(xiàn)率、基準利率、市場利率、通貨膨脹水平、市場匯率等。三是發(fā)行人發(fā)行成本。支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔保抵押費、信用評級和資產重估費用、其他發(fā)行費用等。

38.下列選項中，商業(yè)銀行可用以提高資本充足率的途徑有（）。

A.增加核心資本

B.增加附屬資本

C.增加風險權重較高的資產

D.降低風險加權總資產

E.減少資本

答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一是增加資本；二是降低總的風險加權資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。

39.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預先付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等。

40.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

答案：A、B、C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本

票、支票進行詐騙，構成犯罪的，不構成本罪，而應構成票據詐騙罪。使用偽造的信用證進行詐騙活動的構成信用證詐騙罪。

41.資產負債管理的構成內容包括（）。（）

A.資本管理

B.資產負債組合管理

C.資產負債計劃管理

D.定價管理

E.銀行賬戶利率風險管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產負債管理的構成內容包括資本管理、資產負債組合管理、資產負債計劃管理、定價管理、銀行賬戶利率風險管理、資金管理、流動性風險管理、投融資業(yè)務管理和匯率風險管理。

42.下列關于目前我國債券的表述，錯誤的有（）。

A.國債分為憑證式和記賬式兩種

B.我國的金融債券均是在證券交易所發(fā)行和交易

C.國債的利息收入須繳納所得稅

D.債券的即期收益率指收回金額與購買價格的差價加上利息收入后與購買價格的比例

E.中國人民銀行發(fā)行票據的目的是籌資

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的.按約定還本付息的有價證券。國債利息收入不用繳納所得稅。即期收益率．是債券票面利率與購買價格之間的比率。中國人民銀行發(fā)行票據的目的不是籌資，而是通過公開市場操作調節(jié)金融體系的流動性．是一種重要的貨幣政策手段。

43.信用證按開證行保證性質的不同可分為()。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業(yè)信用證

D.光票信用證

E.遠期信用證

答案：A、B

本題解析：

AB題中CD選項是按信用證下的匯票是否附有商業(yè)單據劃分的。遠期和即期信用證是按付款期限劃分的。故選AB。

44.關于福費廷業(yè)務特點，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務

B.出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

C.銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)。

D.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，

E.可承兌

答案：C、D

本題解析：

福費廷屬于貿易融資貸款。出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益。

45.提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告的銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可采取的處理措施有（）。

A.責令改正

B.并處20萬元以上50萬元以下罰款

C.逾期不改正，責令停業(yè)整頓

D.構成犯罪的，依法追究刑事責任

E.逾期不改正的，吊銷經營許可證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；②拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；③提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；④未按照規(guī)定進行信息披露的；⑤嚴重違反審慎經營規(guī)則的；⑥拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的措施的。”故本題選ABCDE。

46.根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀行監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標包括()。

A.減少金融犯罪

B.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解

C.確保物價穩(wěn)定

D.增強市場信心

E.保護存款人和廣大消費者的利益

答案：A、B、D、E

本題解析：

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標，目前主要有以下方面：①保護存款人和廣大金融消費者的利益；②增強市場信心；③增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；④減少金融犯罪；⑤支持實體經濟發(fā)展，防范金融風險。

47.緊縮性的財政政策措施包括（）。

A.減少政府支出

B.增加財政支出

C.增加轉移支付

D.增加稅收

E.適當增加財政赤字

答案：A、D

本題解析：

BCE三項為擴張性的財政政策措施。

48.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有（）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

答案：A、C、D、E

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

49.企業(yè)網上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務。

A.賬戶管理

B.收款付款

C.支付結算

D.集團理財

E.代發(fā)工資

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE本題考查企業(yè)網上銀行的業(yè)務范圍。企業(yè)網上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結算、集團理財、代發(fā)工資。故選ABCDE。

50.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.成果

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O（Opportunity）表示機遇，T(Threat)表示威脅。

51.保理業(yè)務是一項綜合性金融業(yè)務，其具有的功能有（）。

A.應付賬款管理

B.貿易融資

C.信用風險擔保

D.應收賬款管理

E.商業(yè)資信調查

答案：B、C、D、E

本題解析：

暫無解析52.參考第三版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定，我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為（）。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.第四層次為風險加權資本要求

E.第四層次為第二支柱資本要求

答案：A、C、D、E

本題解析：

參考第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，將我國銀行業(yè)資本監(jiān)管要求分為四個層次，分別是：(1)第一層次為最低資本要求。(2)第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求。(3)第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求。(4)第四層次為第二支柱資本要求。

53.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

答案：B、C

本題解析：

按照銀行清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎上發(fā)展起來的創(chuàng)新產品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲值復合卡、準貸記卡和借貸合一卡等。

54.宏觀經濟發(fā)展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。

A.國民生產總值

B.國內生產總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

答案：B、C、D、E

本題解析：

宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

55.商業(yè)銀行向中央銀行借款的主要途徑有()。

A.再貸款

B.再貼現(xiàn)

C.發(fā)行金融債券

D.債券回購

E.同業(yè)拆借

答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

56.行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過

D.記大過

E.開除

答案：A、C、D、E

本題解析：

行政處分的種類有：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。罰款屬于行政處罰。

57.從支出角度來看，國內生產總值由（）構成。

A.出口

B.投資

C.消費

D.凈出口

E.進口

答案：B、C、D

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。

58.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務過程中，不得有下列()行為。

A.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率

B.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

C.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序

D.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶

E.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務中，不得有下列行為：

①在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序;

②在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導市場成員和客戶，利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益，通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢;

③在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率。

59.票據按照票據發(fā)票人或付款人的不同，可以分為()。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)票據

E.銀行票據

答案：D、E

本題解析：

按照票據發(fā)票人或付款人的不同，票據可并為商業(yè)票據和銀行票據：商業(yè)票據是因商品交易而發(fā)生的票據，包括商業(yè)匯票、商業(yè)本票等；銀行票據是由銀行簽發(fā)并承擔付款義務的票據，包括銀行匯票、銀行本票等。

60.法人應當具備下列哪些條件？（）

A.依法成立

B.有必要的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D.能夠獨立承擔民事責任

E.必須符合10人以上

答案：A、B、C、D

本題解析：

?！睹穹ǖ洹返谌邨l規(guī)定，法人應當具備下列條件：①依法成立；②有必要的財產和經費；③有自己的名稱、組織機構和場所；④能夠獨立承擔民事責任。

三.判斷題(共50題)1.巴塞爾銀行委員會成立于1984年底，其秘書處設在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，簡稱巴塞爾委員會。（）

答案：錯誤

本題解析：

巴塞爾銀行委員會成立于1975年

2.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

答案：錯誤

本題解析：

由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。

3.商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

4.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）

答案：錯誤

本題解析：

芯片卡又稱IC卡，具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。

5.對于違反規(guī)定進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施的，依法給予行政處分。（）

答案：正確