河南2022年鄭州銀行創(chuàng)新管理部社會招聘（0105）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[河南]2022年鄭州銀行創(chuàng)新管理部社會招聘（0105）上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之門起三十日內(nèi)予以回復(fù)。

2.我國商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)

B.貸款

C.證券

D.固定資產(chǎn)

答案：B

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)。

3.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是()。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的

答案：D

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。故選項(xiàng)D表述錯誤?！?/p>

4.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強(qiáng)調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位

C.增強(qiáng)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：B

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)

破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。故選項(xiàng)B說法錯誤。

5.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標(biāo)確定。對于以上材料分析正確的是（）。

A.該債券屬于貨幣市場工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場工具

D.該債券風(fēng)險比企業(yè)債券要高

答案：C

本題解析：

資本市場是以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場工具。

6.盜竊信用卡并使用的，定（）。

A.盜竊罪

B.金融憑證詐騙罪

C.信用證詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

答案：A

本題解析：

盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非信用卡詐騙罪。

7.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言。銀行持有的賬面資本數(shù)量應(yīng)()經(jīng)濟(jì)資本。

A.小于

B.大于

C.等于

D.小于或等于

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計(jì)算出來的。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個風(fēng)險概念，因而又稱為風(fēng)險資本。從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。

8.關(guān)于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中的相關(guān)規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2005年公布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》

B.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

C.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險

D.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守

答案：A

本題解析：

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會于2006年公布的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》第3條規(guī)定：“本指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。本指引所稱合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。本指引所稱合規(guī)風(fēng)險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險?！?/p>

9.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

答案：A

本題解析：

盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款一般為關(guān)注類貸款。

10.以下關(guān)于銀行資本說法錯誤的是()。

A.會計(jì)資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權(quán)益

B.監(jiān)管資本也稱為風(fēng)險資本

C.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

D.經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本由于直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險掛鉤，因此也稱為風(fēng)險資本。

11.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生（）的問題。

A.不明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)

B.不屬于色情、賭博的消費(fèi)

C.不屬于帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)

D.假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費(fèi)之實(shí)

答案：D

本題解析：

商業(yè)活動中正當(dāng)?shù)膴蕵坊顒邮潜匾?，但從業(yè)人員應(yīng)該確保其娛樂活動不會產(chǎn)生以下問題：明顯屬于奢侈、浪費(fèi)的消費(fèi)；屬于色情、賭博類的消費(fèi)；帶有商業(yè)賄賂性質(zhì)的消費(fèi)；明顯屬于過于頻繁的活動；假借業(yè)務(wù)之名，行個人消費(fèi)之實(shí)；酗酒、鬧事等其他不利于其所在機(jī)構(gòu)形象的行為。

12.法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。這屬于刑法中的（）原則。

A.無罪推定

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.刑法面前人人平等

答案：B

本題解析：

罪刑法定原則，是指法無明文規(guī)定不為罪、法無明文規(guī)定不處罰?！吨腥A人民共和國刑法》第三條規(guī)定，法律明文規(guī)定為犯罪行為的，依照法律定罪處刑；法律沒有明文規(guī)定為犯罪行為的，不得定罪處刑。

13.商業(yè)銀行通過內(nèi)部評級確定每個非零售風(fēng)險暴露債務(wù)人的風(fēng)險等級時，債務(wù)人評級范圍包括（）。

A.債務(wù)人和債項(xiàng)

B.保證人和債項(xiàng)

C.債務(wù)人和保證人

D.保證人和被保證人

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過內(nèi)部評級確定每個非零售風(fēng)險暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險等級。其中，債務(wù)人評級范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人；同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。對債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評級。

14.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是()。

A.次級類貸款

B.損失類貸款

C.關(guān)注類貸款

D.可疑類貸款

答案：C

本題解析：

“貸款五級分類法”將貸款分為正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類，后三類稱為不良貸款。

15.“買者自負(fù)”的含義是()。

A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育

B.金融產(chǎn)品提供者對產(chǎn)品信息進(jìn)行適當(dāng)披露

C.金融產(chǎn)品購買者承擔(dān)決策風(fēng)險

D.金融產(chǎn)品購買者是自愿購買的

答案：C

本題解析：

“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險。

16.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.同業(yè)拆借

C.證券回購

D.向中央銀行借款

答案：A

本題解析：

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

17.下列關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是（)。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

答案：D

本題解析：

。短期國債的二級市場交易非?；钴S。

18.以下（）不屬于定期存款類型。

A.整存整取

B.定活兩便

C.存本取息

D.零存整取

答案：B

本題解析：

定活兩便是活期存款。

19.持有、使用假幣罪侵犯的客體是()

A.購買假幣者

B.金融機(jī)構(gòu)

C.貨幣

D.國家的貨幣管理制度

答案：D

本題解析：

暫無解析20.下列選項(xiàng)中，不屬于非融資類保函的是（）。

A.延期付款保函

B.投標(biāo)保函

C.預(yù)付款保函

D.關(guān)稅保函

答案：A

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，其中非融資類保函包括：投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函等。延期付款保函屬于融資類保函。

21.關(guān)于商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng),下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行在其他銀行保有存款是因?yàn)橥顿Y的風(fēng)險較低

B.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)負(fù)債業(yè)務(wù)

C.存放同業(yè)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行存放同業(yè)的存款屬于定期存款性質(zhì)

答案：C

本題解析：

C本題考查對商業(yè)銀行存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)的了解。商業(yè)銀行在其他銀行保有存款的目的是便于在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)互收付，而不是投資。存放同業(yè)是商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分，屬于活期存款的性質(zhì)。故選C。

22.（）不屬于貸后管理的內(nèi)容。

A.貸款的全部資料歸檔保管，并移交專職保管員

B.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

C.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

D.跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力

答案：A

本題解析：

貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個方面。

23.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.優(yōu)化資源配置功能

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

答案：C

本題解析：

金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資金合理流動，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用。

24.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈屬于銀行風(fēng)險中的（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

答案：B

本題解析：

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)因素和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。其中系統(tǒng)因素是指由于IT系統(tǒng)開發(fā)不完善、系統(tǒng)（軟硬件）失靈或癱瘓、系統(tǒng)功能漏洞等導(dǎo)致銀行不能正常提供服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷，以及由于系統(tǒng)數(shù)據(jù)風(fēng)險影響業(yè)務(wù)正常運(yùn)行而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險。

25.根據(jù)“實(shí)貸實(shí)付”原則，銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的()。

A.第三方賬戶

B.借款人賬戶

C.借款人交易對象

D.任意賬戶

答案：C

本題解析：

實(shí)貸實(shí)付是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，在借款人需要對外支付貸款資金時，根據(jù)借款人的提款申請以及支付委托，將貸款資金通過貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。

26.中國人民銀行的職責(zé)不包括（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.經(jīng)理國庫

答案：B

本題解析：

選項(xiàng)B，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理屬于中國銀監(jiān)會的職責(zé)。其他選項(xiàng)的表述均屬于中國人民銀行的職責(zé)。

27.（）是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。

A.封閉式理財產(chǎn)品

B.開放式理財產(chǎn)品

C.固定式理財產(chǎn)品

D.浮動式理財產(chǎn)品

答案：A

本題解析：

封閉式理財產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財產(chǎn)品。

28.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于（）。

A.會計(jì)資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟(jì)資本

D.賬面資本

答案：C

本題解析：

從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。

29.在金融市場中，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立資產(chǎn)，按照利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的方式，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資或其他項(xiàng)目投資的機(jī)構(gòu)是（）。

A.證券交易所

B.證券公司

C.基金管理公司

D.期貨公司

答案：C

本題解析：

基金管理公司是指經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)、在中國境內(nèi)設(shè)立、從事證券投資基金管理業(yè)務(wù)的企業(yè)法人?；鸸芾砉緦⒈姸嗤顿Y者的資金集中起來，形成獨(dú)立財產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的方式，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資或其他項(xiàng)目投資。

30.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的_________以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_________年。()

A.40％；3

B.40％；5

C.50％；5

D.50％；2

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

31.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

答案：C

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

32.在貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍（）。

A.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

答案：C

本題解析：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取以下保全措施來維護(hù)自己的債權(quán)：①代位權(quán)；②撤銷權(quán)。撤銷權(quán)是指債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的；或者債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。故選C。

33.下列說法中，錯誤的是()。

A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營信息

B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息

C.客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息

答案：D

本題解析：

D本題考查商業(yè)銀行對客戶信息的管理規(guī)定。掌握客戶信息有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息絕對不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。故選D。

34.中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是（）。

A.政府公債和國庫券

B.上市公司證券

C.金融債券

D.公司債券

答案：A

本題解析：

中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國庫券。

35.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。

A.農(nóng)村信用社

B.城市信用社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

答案：B

本題解析：

20世紀(jì)90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場份額。

36.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括()。

A.服務(wù)

B.監(jiān)管

C.維權(quán)

D.自律

答案：B

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

37.銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過（）。

A.1個月

B.3個月

C.6個月

D.1年

答案：C

本題解析：

銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第87條規(guī)定：銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。

38.公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得()，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱

B.公司注冊資本

C.法人資格

D.貸款資格

答案：C

本題解析：

公司設(shè)立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

39.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負(fù)債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。

40.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議的要求，資本留存緩沖要求為（）。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

答案：A

本題解析：

巴塞爾協(xié)議進(jìn)一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率(普通股一級資本／風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn))由原來的2%提高至4．5%，一級資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。在此基礎(chǔ)上又提出了2．5%的資本留存緩沖要求。使得實(shí)際的總資本充足率要求達(dá)到10．5%。

41.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的要求，儲備資本要求為（）。

A.1%

B.2%

C.2.5%

D.3.5%

答案：C

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議補(bǔ)充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。

42.在銀團(tuán)貸款中，()是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.擔(dān)保行

答案：A

本題解析：

銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中，銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。

43.下列不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。

A.企業(yè)信用評級

B.投資理財顧問

C.財務(wù)顧問服務(wù)

D.企業(yè)咨詢服務(wù)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)包括咨詢服務(wù)和財務(wù)顧問服務(wù)。財務(wù)顧問服務(wù)包括財務(wù)融資顧問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。

44.人民幣的法定管理部門是()。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務(wù)院

D.財政部

答案：A

本題解析：

人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。

45.我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。

A.國民失業(yè)率

B.公民失業(yè)率

C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率

答案：C

本題解析：

我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

46.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.公開市場業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)利率政策

D.公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策

答案：A

本題解析：

公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量等的一種政策措施。

47.在下列中央銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具中，主動權(quán)完全由中央銀行掌握的是（）。

A.再貼現(xiàn)率

B.存款準(zhǔn)備金率

C.公開市場業(yè)務(wù)

D.利率

答案：C

本題解析：

公開市場業(yè)務(wù)與其他貨幣政策工具相比，具有主動性、靈活性和時效性等特點(diǎn)。公開市場業(yè)務(wù)可以由

中央銀行充分控制其規(guī)模，中央銀行有相當(dāng)大的主動權(quán)

48.下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。

A.責(zé)令限期治理

B.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

C.責(zé)令賠償損失

D.責(zé)令退還土地

答案：B

本題解析：

責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)是針對營利性組織違反行政法律規(guī)范的一種行政處罰。AD兩項(xiàng)是行政機(jī)關(guān)督促違法行為人自行主動糾正違法行為，不是行政處罰；C項(xiàng)是行政機(jī)關(guān)促使違法行為人就自己的違法行為向受害人承擔(dān)民事責(zé)任，也不屬于行政處罰。

49.1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《中華人民共和國反洗錢法》

D.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

答案：A

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》在2003年12月27日的第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過；《反洗錢法》在2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第二十四次會議審議通過；《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》在2006年11月6日中國人民銀行第二十五次行長辦公會議上通過。

50.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會上表示，世界銀行將參與亞歐運(yùn)輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計(jì)，走廊建設(shè)投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是()。

A.短期流動資金貸款

B.項(xiàng)目融資

C.中期流動資金貸款

D.貿(mào)易融資

答案：B

本題解析：

在國內(nèi)外商業(yè)實(shí)踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項(xiàng)目，以及不確定性大、風(fēng)險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項(xiàng)目，通常都采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金。

51.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

本題解析：

存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎(chǔ)。

52.下列所列各項(xiàng)，不屬于洗錢罪的上游犯罪的是（）。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

本題解析：

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來源而提供資金賬戶，協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。

53.在銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則中，（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.保護(hù)商業(yè)秘密和客戶隱私

B.專業(yè)勝任

C.守法合規(guī)

D.誠實(shí)信用

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則主要包括誠實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。其中，誠實(shí)信用原則被視為民法中的“帝王原則”。

54.英國國會通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當(dāng)競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

本題解析：

1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機(jī)狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機(jī)，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實(shí)施金融監(jiān)管的正式開始。

55.在2007年年終決算時，多家銀行出現(xiàn)頭寸緊張的情形，與其良好的業(yè)績形成鮮明的對比，銀行存款來源多元化、存款活期化、短期化等趨勢明顯，資產(chǎn)負(fù)債錯配等，從而導(dǎo)致頭寸波動性明顯增強(qiáng)，上述材料中涉及的主要風(fēng)險是()。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：D

本題解析：

流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險。

56.中國人民銀行的主要職能之一是（）。

A.防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理

C.證券業(yè)監(jiān)督管理

D.保險業(yè)監(jiān)督管理

答案：A

本題解析：

防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定是中國人民銀行的主要職能。

57.除國家另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是（）。

A.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

B.代理銷售信托投資產(chǎn)品

C.代理保險業(yè)務(wù)

D.代理開放式基金銷售

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

58.根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，()的公民是成年人。

A.18周歲以上

B.16周歲以上

C.22周歲以上

D.20周歲以上

答案：A

本題解析：

完全民事行為能力，是指行為人能夠完全獨(dú)立地實(shí)施民事行為、取得民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的資格?！吨腥A人民共和國民法典》第十一條規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。

59.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場風(fēng)險資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.7.80%

D.8.70%

答案：A

本題解析：

資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場風(fēng)險資本+12．5倍的操作風(fēng)險資本)。根據(jù)規(guī)定，我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200-0)/(1500+12．540)=10．0%。

60.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取曰及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

答案：B

本題解析：

。目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。

二.多選題(共60題)1.金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.定價功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能包括：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價功能。

2.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁

B.可自行在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護(hù)系統(tǒng)

C.不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件

D.不得實(shí)施有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為

E.不得下載.安裝未經(jīng)安全檢測的軟件

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：(1)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件；(2)不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的.有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件；(3)不得實(shí)施其他有害于本機(jī)構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

3.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動性陷阱

答案：A、B、C、D

本題解析：

從總量上講，導(dǎo)致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動；③供求混合推動；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。

4.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A、B、E

本題解析：

行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。所以，本題的正確答案為ABE。

5.關(guān)于信托財產(chǎn)的性質(zhì)，以下說法正確的有（）。

A.委托人為唯一受益人的，委托人死亡時信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)

B.委托人不是唯一受益人的，委托人死亡時信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)

C.受托人被依法撤銷的，信托財產(chǎn)作為其清算財產(chǎn)

D.受托人管理、運(yùn)用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

答案：A、B、D、E

本題解析：

受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。

6.根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項(xiàng)中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

C.實(shí)收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級資本主要包括以下六部分：①實(shí)收資本或普通股；②資本公積；③盈余公積；④一般風(fēng)險準(zhǔn)備；⑤未分配利潤；⑥少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

7.商業(yè)銀行所面臨的國家風(fēng)險有（）。

A.政治風(fēng)險

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

E.聲譽(yù)風(fēng)險

答案：A、B、C

本題解析：

國家風(fēng)險可分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險三類。

8.票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

答案：A、C、E

本題解析：

票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類，即匯票、本票、支票。

9.我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于（）。

A.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.建立垂直化風(fēng)險管理體系

E.建設(shè)流程銀行

答案：A、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行自深化股份制改革以后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險管理體系和建設(shè)流程銀行。

10.限制商業(yè)銀行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了（）。

A.防范金融風(fēng)險

B.增強(qiáng)客戶的滿意度

C.維護(hù)金融安全

D.提高商業(yè)銀行的聲音和形象

E.貫徹金融分業(yè)經(jīng)營原則

答案：A、C、E

本題解析：

這主要是出于安全及分業(yè)經(jīng)營的考慮。

11.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的主要義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

C.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有:

1.健全反洗錢內(nèi)控制度。

2.建立客戶身份識別制度。

3.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

4.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

5.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

其余兩項(xiàng)為反洗錢檢測分析中心的職責(zé)。

12.可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入附屬資本必須具備的條件有（）。

A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后，并不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押

B.債券不可由持有者主動回售

C.未經(jīng)中國銀監(jiān)會事先同意，發(fā)行人不準(zhǔn)贖回

D.在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%

E.不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

答案：A、B、C

本題解析：

在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%，是混合資本債券與長期次級債務(wù)計(jì)入附屬資本的條件；不得由銀行或第三方提供擔(dān)保是混合資本債券計(jì)入附屬資本的條件，所以D、E選項(xiàng)不符合題意。

13.商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應(yīng)當(dāng)具備的條件有（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

B.核心資本充足率不低于4％

C.資本充足率不低于8％

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：①具有良好的公司治理機(jī)制；②核心資本充足率不低于4％；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；⑤風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；⑥最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

14.對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對于（）事項(xiàng)不享有表決權(quán)。

A.債務(wù)人財產(chǎn)的管理方案

B.和解協(xié)議

C.財產(chǎn)重整計(jì)劃

D.破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案

E.監(jiān)督管理人

答案：B、D

本題解析：

對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)人，未放棄優(yōu)先受償權(quán)利的，對于“和解協(xié)議”和“破產(chǎn)財產(chǎn)的分配方案”兩個事項(xiàng)不享有表決權(quán)。

15.中國人民銀行主要職責(zé)的有()。

A.監(jiān)督管理黃金市場

B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

D.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

E.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

答案：A、D、E

本題解析：

中國人民銀行的主要職責(zé)有：(一)發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；

(二)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；

(三)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；

(四)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；

(五)實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；

(六)監(jiān)督管理黃金市場；

(七)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；

(八)經(jīng)理國庫；

(九)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；

(十)指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；

(十一)負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測；

(十二)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；

(十三)國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照本法第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。

16.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列哪些自然人屬于完全民事行為能力人？（）

A.30周歲的甲，沒有正式的收入來源

B.17周歲的乙，以自己的勞動收入為主要生活來源

C.15周歲的丙，以自己的勞動收入為主要生活來源

D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁

E.智力超高的12周歲兒童戊

答案：A、B

本題解析：

《民法典》第十七條規(guī)定，十八周歲以上的自然人是成年人，不滿十八周歲的自然人為未成年人。（A項(xiàng)為完全民事行為能力人，符合題意）

《民法典》第十八條規(guī)定，成年人為完全民事行為能力人，可以獨(dú)立實(shí)施民事法律行為。十六周歲以上的未成年人，以自己的勞動收人為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。（B項(xiàng)為完全民事行為能力人，符合題意）

《民法典》第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。（C，E項(xiàng)為限制民事行為能力人，不符合題意）

《民法典》第二十二條規(guī)定，不能完全辨認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)；但是，可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事法律行為。（D項(xiàng)為限制民事行為能力人，不符合題意）

17.中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進(jìn)行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于（）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.期貨市場

E.一級市場

答案：A、C、E

本題解析：

發(fā)行市場也叫一級市場，所以選項(xiàng)E正確。央行票據(jù)說明是要在貨幣市場流通。選項(xiàng)A正確。

18.以下關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，正確的有（）。

A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度

B.銀行應(yīng)通過流動性風(fēng)險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力

C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險偏好和外部市場發(fā)展變化情況，設(shè)定流動性

D.銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額

E.商業(yè)銀行要制定有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考查流動性風(fēng)險管理。以上選項(xiàng)均正確。

19.債券市場具有的功能有()。

A.融資功能

B.資源優(yōu)化配置功能

C.投資功能

D.宏觀調(diào)控功能

E.防范金融風(fēng)險功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

債券市場是指債券發(fā)行和交易的場所。作為金融市場的一個重要組成部分，債券市場具有融資功能、資源優(yōu)化配置功能、投資功能、宏觀調(diào)控功能以及防范金融風(fēng)險功能。

20.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司劃分為（）。

A.無限公司

B.有限責(zé)任公司

C.股份有限公司

D.兩合公司

E.資合公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。E項(xiàng)，以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。

21.行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運(yùn)輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A、B、E

本題解析：

ABE行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的，以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運(yùn)輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。

22.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利有()。

A.付款請求權(quán)

B.追索權(quán)

C.背書轉(zhuǎn)讓

D.出票

E.貼現(xiàn)

答案：A、B

本題解析：

票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，主要包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。而票據(jù)行為包括出票、背書、承兌、保證。

23.存款保險制度的投保機(jī)構(gòu)包括()。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村合作銀行

C.農(nóng)村信用合作社

D.金融租賃公司

E.汽車金融公司

答案：A、B、C

本題解析：

我國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依照《存款保險條例》的規(guī)定投保存款保險。

24.某銀行行長要求其分行一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理的正確做法有()。

A.嚴(yán)格按照貸款審批程序辦理

B.若受到該行長巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告

C.可以書面匯報請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D.可以同該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方

E.下級服從上級，按領(lǐng)導(dǎo)指示辦事

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時有權(quán)利、義務(wù)向上級機(jī)構(gòu)或所在機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理部門直至國家司法機(jī)關(guān)舉報。

25.下列關(guān)于憑證式國債和儲蓄國債(電子式)的說法，正確的有（）。

A.二者均為儲蓄國債

B.憑證式國債國家印制實(shí)物券面

C.憑證式國債采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式

D.儲蓄國債(電子式)通過試點(diǎn)銀行面向個人投資者銷售

E.儲蓄國債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行

答案：A、C、D

本題解析：

儲蓄國債具有憑證式國債和儲蓄國債(電子式)兩個品種。憑證式國債是指國家不印制實(shí)物券面，而采用填制“中華人民共和國憑證式國債收款憑證”的方式，通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行的儲蓄性國債；儲蓄國債(電子式)是指財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過試點(diǎn)銀行面向個人投資者銷售的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。

26.我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型有（）。

A.存本取息

B.整存零取

C.整存整取

D.通知存款

E.零存整取

答案：A、B、C、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型包括存本取息、整存零取、整存整取、零存整取。

27.兩家商業(yè)銀行并購，可能帶來的好處包括（）。

A.可以降低資本量

B.可以合并以前兩家銀行重復(fù)的部門和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加利潤

C.可以對所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)

D.可以利用合并后的新形象發(fā)展新股票，增加銀行的核心資本

E.可以提高資本充足率

答案：B、C、D、E

本題解析：

?BCDE商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊下”，同時采取分子對策和分母對策，其中非常重要的一個綜合性方法是銀行并購。在兩家或多家銀行并購以后，新銀行將擁有比以前單家銀行大得多的資本，而且與此同時，可以合并以前多家銀行重復(fù)的部分和機(jī)構(gòu)，降低成本，增加利潤，從而增加資本；可以對所有資產(chǎn)進(jìn)行重組，化解已存在的不良資產(chǎn)，降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)；可以利用合并后的新形象發(fā)行新股票，增加銀行的核心資本。故選BCDE。

28.為了在金融創(chuàng)新中保護(hù)客戶利益，銀行應(yīng)做的工作有()。

A.遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本原則

B.向客戶準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露

C.引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

D.公平處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突

E.提高客戶的金融素質(zhì)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個方面來保護(hù)客戶的利益。題干中五個選項(xiàng)均包含在以上六個方面之中。

29.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點(diǎn)有（）。

A.監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

B.監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個新的發(fā)展階段

答案：A、B

本題解析：

在我國銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個特點(diǎn)：①監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)，即金融管理部門負(fù)責(zé)市場準(zhǔn)人、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門負(fù)責(zé)現(xiàn)場檢查及違規(guī)處罰。②監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使，監(jiān)管行為的過程控制實(shí)際上并沒有建立。選項(xiàng)C屬于探索成形階段的特點(diǎn)；選項(xiàng)D屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)；選項(xiàng)E屬于形成完善階段的特點(diǎn)。

30.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有()

A.合法合規(guī)原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.風(fēng)險可控原則

E.維護(hù)客戶利益原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、四個“認(rèn)識”原則。

31.下列關(guān)于洗錢的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

E.直接購買別墅、飛機(jī)、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式

答案：C、D

本題解析：

C項(xiàng)，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項(xiàng)，洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。

32.GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人？（）

A.16歲以上的公民

B.暫住外國的本國公民

C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D.居住在本國的公民

E.暫住在本國的外國公民

答案：B、C、D

本題解析：

BCD在統(tǒng)計(jì)GDP時所定義的常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。故選BCD。

33.保險合同的主體包括（）。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

E.保險代理人

答案：A、B、C、D

本題解析：

保險合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。簽訂保險合同的雙方是保險合同的當(dāng)事人，即保險人和投保人；與保險合同發(fā)生間接關(guān)系的是保險合同的關(guān)系人，包括被保險人和受益人。

34.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括（）。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.分次存入

E.儲戶特定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

教育儲蓄存款的特征包括：（1）父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。（2）利率優(yōu)惠。（3）總額控制。（4）儲戶特定。（5）存期靈活。

35.下列哪幾家機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)？（）

A.國家開發(fā)銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國人民銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：A、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社屬于農(nóng)村信用合作社。所以答案AE正確。

36.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列說法正確的有()。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關(guān)的、來自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益

D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時，打聽與自身工作無關(guān)的信息

答案：B、C

本題解析：

選項(xiàng)A，由于各銀行機(jī)構(gòu)對于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無法確知當(dāng)前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持；選項(xiàng)D，對于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則；選項(xiàng)E違反了“崗位職責(zé)”的要求。

37.可撤銷的合同類型包括（）。

A.因脅迫而訂立的合同

B.乘人之危的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.顯失公平的合同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

可變更、可撤銷合同的類型主要包括：(1)因重大誤解訂立的合同。

(2)顯失公平的合同。

(3)因欺詐而訂立的合同。

(4)因脅迫而訂立的合同。

(5)乘人之危的合同。

38.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。

A.一級市場和二級市場

B.現(xiàn)貨市場和期貨市場

C.發(fā)行市場和流通市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

E.貨幣市場和資本市場

答案：A、C

本題解析：

按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為一級市場和二級市場，又被稱為發(fā)行市場和流通市場。

39.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項(xiàng)，存本取息定期儲蓄存款是指一次存人本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。

40.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個人外匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項(xiàng)目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

E.境外個人外匯賬戶

答案：B、C、D

本題解析：

個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶。按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

41.挪用資金的行為可以分為（）。

A.超期未還型

B.超額未還型

C.營利活動型

D.非法活動型

E.非正當(dāng)活動型

答案：A、C、D

本題解析：

挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形。

42.商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過（）實(shí)現(xiàn)。

A.內(nèi)部治理

B.內(nèi)部隔離

C.內(nèi)部監(jiān)督

D.內(nèi)部控制

E.內(nèi)部審計(jì)

答案：A、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。

43.金融憑證詐騙罪是指使用偽造、變造()等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.信用證

D.貨幣

E.委托收款憑證

答案：A、B、E

本題解析：

本題是對金融憑證詐騙罪定義的考查。金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

44.銀行業(yè)務(wù)在實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則

C.直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)

E.國際慣例

答案：C、D

本題解析：

銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實(shí)際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營利性機(jī)構(gòu)的法律法規(guī)，如會計(jì)、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

45.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。?

A.都可分為活期存款和定期存款

B.都是一種信用行為

C.都可分為個人存款和單位存款

D.具有相同的管理方式

E.都是商業(yè)銀行的資產(chǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點(diǎn)，兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。此外，這兩種存款業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的負(fù)債。

46.下列（）機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國人民銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：A、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。國家開發(fā)銀行屬于政策性銀行。廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社屬于農(nóng)村信用合作社。所以答案AE正確。

47.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)，說法正確的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，應(yīng)當(dāng)至少保存1年以上

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有：1．健全反洗錢內(nèi)控制度。

2．建立客戶身份識別制度。

3．按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

4．按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

5．按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

48.我國商業(yè)銀行可以投資和買賣的金融工具有()。

A.國債

B.中央銀行票據(jù)

C.政策性金融債

D.股票

E.資產(chǎn)支持證券

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行不能直接進(jìn)行股票投資。

49.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括（）。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

C.為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

D.集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

E.加快結(jié)算過程

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)，為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件。D項(xiàng)是商業(yè)銀行發(fā)揮信用中介職能時，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用。

50.出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有（）。

A.國際保理

B.打包放款

C.出口押匯

D.福費(fèi)廷

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類有打包放款、出口押匯、國際保理、福費(fèi)廷和出口票據(jù)貼現(xiàn)。

51.貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)

C.傳導(dǎo)橋梁

D.中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量

E.便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用

答案：A、B、E

本題解析：

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。CD兩項(xiàng)，貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量，它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。

52.傳統(tǒng)的結(jié)算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。

53.下列關(guān)于保證的說法中，錯誤的有()。

A.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓主債權(quán)需征得保證人的書面同意

B.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效

D.一般保證中，法定保證期間優(yōu)先于約定保證期間

E.保證人享有先履行抗辯權(quán)

答案：A、D、E

本題解析：

一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月。保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任。保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)讓的債務(wù)，不再承擔(dān)保證責(zé)任。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，即一般保證的保證人享有先履行抗辯權(quán)。

54.資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動，促進(jìn)資金營運(yùn)（）協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

A.真實(shí)性

B.合法性

C.流動性

D.安全性

E.效益性

答案：C、D、E

本題解析：

資金管理是對商業(yè)銀行全部資金來源與運(yùn)用的統(tǒng)一管理，是優(yōu)化資金配置，引導(dǎo)資金合理流動，促進(jìn)資金營運(yùn)流動性、安全性、效益性協(xié)調(diào)統(tǒng)一的重要手段。

55.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行存款計(jì)息的表述，正確的有（）。

A.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率下限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握

B.目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息

C.到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計(jì)付利息

D.定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，按調(diào)整后的定期存款利率計(jì)息

E.定期存款提前支取部分按照支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息

答案：B、C、E

本題解析：

只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握；存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

考點(diǎn)

個人存款業(yè)務(wù)

56.宏觀經(jīng)濟(jì)分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的關(guān)系。

A.單個經(jīng)濟(jì)單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟(jì)周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟(jì)增長

答案：B、C、E

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)分析是以整個國民經(jīng)濟(jì)活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟(jì)周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)增長等之間的關(guān)系。因此，宏觀經(jīng)濟(jì)分析又稱總量分析或整體分析。選項(xiàng)A、D屬于微觀經(jīng)濟(jì)分析的研究內(nèi)容。

57.下列屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類金融工具

C.衍生類金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場工具

答案：B、C、E

本題解析：

標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確