浙江2022年恒豐銀行寧波分行社會(huì)招聘（85）上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[浙江]2022年恒豐銀行寧波分行社會(huì)招聘（85）上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！卷I一.單選題(共60題)1.Shibor是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的()。

A.最高值

B.最低值

C.算術(shù)平均值

D.加權(quán)平均值

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，以位于上海的全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心為技術(shù)平臺(tái)計(jì)算、發(fā)布并命名，是由信用等級(jí)較高的銀行組成報(bào)價(jià)團(tuán)自主報(bào)出的人民幣同業(yè)拆出利率計(jì)算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無(wú)擔(dān)保、批發(fā)性利率。

2.銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格稱(chēng)作（）。

A.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)

C.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)

D.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)

答案：C

本題解析：

銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)(匯買(mǎi)價(jià))是銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)是銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)(匯賣(mài)價(jià))是銀行賣(mài)出外匯的價(jià)格；現(xiàn)鈔賣(mài)出價(jià)(鈔賣(mài)價(jià))是銀行賣(mài)出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；中間價(jià)(基準(zhǔn)價(jià))是中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)。

3.商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.承諾業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。

4.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對(duì)第三人所負(fù)的債務(wù)是（）。

A.夫妻共同債務(wù)

B.夫妻共同財(cái)產(chǎn)

C.夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)

D.夫妻一方個(gè)人債務(wù)

答案：A

本題解析：

夫妻共同債務(wù)是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻雙方或者其中一方為夫妻共同生活和家庭生活對(duì)第三人所負(fù)的債務(wù)。

5.實(shí)踐中，沒(méi)有銀行支票賬戶的客戶一般采用（）。

A.銀行匯票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.轉(zhuǎn)賬支票

答案：C

本題解析：

實(shí)踐中，沒(méi)有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)很大，可以請(qǐng)銀行開(kāi)出本票，用來(lái)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、汽車(chē)等；或者用來(lái)過(guò)戶，將款項(xiàng)從一個(gè)戶頭轉(zhuǎn)到另一個(gè)戶頭，而不用提取現(xiàn)金再存入。

6.以下關(guān)于備用信用證的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.備用信用證實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

B.備用信用證的特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中。開(kāi)證行通常是第一付款人

C.備用信用證主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證兩類(lèi)

D.備用信用證業(yè)務(wù)中，開(kāi)證行只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付

答案：B

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開(kāi)證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付。

7.前進(jìn)機(jī)械廠購(gòu)買(mǎi)一批設(shè)備急需資金500萬(wàn)元,向甲商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款,并請(qǐng)市第三人民醫(yī)院提供保證。按照法律規(guī)定,該醫(yī)院（）。

A.銀行同意即可擔(dān)保

B.可以擔(dān)保

C.不能擔(dān)保

D.如有足夠清償能力即可

答案：C

本題解析：

學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。

8.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理中，負(fù)債組合管理是以（）為前提。

A.流動(dòng)性充足

B.資本約束

C.平衡資金來(lái)源和運(yùn)用

D.擁有廣泛的資金來(lái)源

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三部分。其中，負(fù)債組合管理以平衡資金來(lái)源和運(yùn)用為前提，通過(guò)加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債管理，優(yōu)化負(fù)債的品種、期限以及利率結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債成本，保持負(fù)債成本與流動(dòng)性的平衡，確保負(fù)債總量適度，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，有效支撐資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

9.下列關(guān)于借記卡的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預(yù)借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.與儲(chǔ)戶的定期存款賬戶相聯(lián)結(jié)

答案：D

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒(méi)有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費(fèi)。

10.在（）業(yè)務(wù)中，交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.票據(jù)承兌

答案：C

本題解析：

。此題考查對(duì)各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)概念的理解。需要熟記各項(xiàng)業(yè)務(wù)的內(nèi)容。票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的行為，是金融機(jī)構(gòu)之間融通資金的一種方式。交易雙方都是金融機(jī)構(gòu)。票據(jù)發(fā)行便利是指銀行同客戶簽訂一項(xiàng)具有法律約束力的承諾，期限一般為3?5年，銀行保證客戶以自己的名義循環(huán)發(fā)行短期票據(jù)，銀行則負(fù)責(zé)包銷(xiāo)或提供沒(méi)有銷(xiāo)售出部分的等額貸款，交易雙方是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶。票據(jù)的承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)比較熟悉，交易對(duì)方也是銀行的客戶，都是將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行信用。

11.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D.保薦代表人

答案：C

本題解析：

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

12.在外匯標(biāo)價(jià)方法的選擇上，我國(guó)采用的是（）。

A.市場(chǎng)標(biāo)價(jià)法

B.直接標(biāo)價(jià)法

C.一攬子標(biāo)價(jià)法

D.直接標(biāo)記法

答案：B

本題解析：

中國(guó)在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國(guó)家目前都采用直接標(biāo)價(jià)法。

13.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)

B.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則

C.負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

D.實(shí)施外匯管理

答案：B

本題解析：

依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

14.外匯不包括（）。

A.外國(guó)貨幣

B.外幣存款

C.外幣有價(jià)證券

D.外國(guó)進(jìn)口商品

答案：D

本題解析：

外匯包括外國(guó)貨幣、外幣存款、外幣有價(jià)證券(政府公債、國(guó)庫(kù)券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等)。

15.公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

答案：C

本題解析：

我國(guó)公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)（或股東大會(huì)）作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

16.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是（）。

A.國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易融資

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款

答案：A

本題解析：

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)；中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持貿(mào)易融資的任務(wù)；中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)；辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款是中國(guó)進(jìn)出口銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)。故選A。

17.金融工具不具有的特點(diǎn)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.短期性

C.流動(dòng)性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具的特點(diǎn)有：①流動(dòng)性；②收益性；③風(fēng)險(xiǎn)性。

18.在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)()制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

A.嚴(yán)格審核

B.深入調(diào)查

C.相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查

D.面談

答案：D

本題解析：

在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)面談制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。

19.為建立良好的清廉文化，（）年9月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。

A.2020

B.2019

C.2018

D.2015

答案：A

本題解析：

為建立良好的清廉文化，2020年9月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》（銀協(xié)發(fā)（2020）120號(hào)），明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。

20.我國(guó)《票據(jù)法》所稱(chēng)的“票據(jù)”是指（）。

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱(chēng)

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

答案：B

本題解析：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

21.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足貨幣發(fā)行需要

C.滿足調(diào)節(jié)國(guó)際收支需要

D.應(yīng)付存款人提取存款需要

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是應(yīng)付存款人提取存款需要。

22.存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條是（）。

A.要約邀請(qǐng)

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

本題解析：

當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾方式，存款客戶向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條應(yīng)是要約。

23.（）是指權(quán)利人對(duì)他人所有的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利。

A.所有權(quán)

B.用益物權(quán)

C.擔(dān)保物權(quán)

D.支配權(quán)

答案：B

本題解析：

用益物權(quán)是指權(quán)利人對(duì)他人所有的動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，依法享有占有、使用和收益的權(quán)利，比如土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、建設(shè)用地使用權(quán)、宅基地使用權(quán)等。

24.下列哪個(gè)選項(xiàng)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準(zhǔn)則（）

A.守法合規(guī)

B.熟知業(yè)務(wù)

C.專(zhuān)業(yè)勝任

D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)事。故B選項(xiàng)符合題意，A、C、D選項(xiàng)不符合題意。

25.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。

A.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是委員大會(huì)

B.全國(guó)性盈利社會(huì)團(tuán)體

C.具有金融監(jiān)管權(quán)

D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

答案：A

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成立于2000年，是由中華人民共和國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結(jié)成的

非盈利性社會(huì)團(tuán)體，經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并在民政部門(mén)登記注冊(cè)，是我國(guó)銀行業(yè)的自律組織。該協(xié)會(huì)

及其業(yè)務(wù)接受中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)、監(jiān)督和民政部的管理。

26.下列選項(xiàng)中，屬于出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益。反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.賬面資本

D.風(fēng)險(xiǎn)資本

答案：C

本題解析：

反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平的是賬面資本。

27.按照《第三版巴塞爾協(xié)議》，若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，則其一級(jí)資本不得（）。

A.低于800億元

B.低于600億元

C.高于400億元

D.低于400億元

答案：B

本題解析：

《第三版巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，銀行的一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于6％。若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則一級(jí)資本不得低于10000×6％=600(億元)。

28.在我國(guó)，從支出角度計(jì)算GDP，私人購(gòu)買(mǎi)的住房支出屬于()。

A.投資

B.政府消費(fèi)

C.私人消費(fèi)

D.凈出口

答案：A

本題解析：

從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分；投資也稱(chēng)為資本形成，包括固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩部分；凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購(gòu)買(mǎi)住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)之中。

29.（）是指因支付清算和業(yè)務(wù)合作等的需要，由其他金融機(jī)構(gòu)存放于商業(yè)銀行的款項(xiàng)。

A.保證金存款

B.單位協(xié)定存款

C.同業(yè)存放

D.存放同業(yè)

答案：C

本題解析：

同業(yè)存放和存放同業(yè)的區(qū)別：①同業(yè)存放是指金融機(jī)構(gòu)在銀行開(kāi)立同業(yè)存放賬戶，銀行為客戶提供安全、快捷的存取款業(yè)務(wù)，同時(shí)滿足客戶與本銀行之間各類(lèi)業(yè)務(wù)往來(lái)的資金清算需求。這是銀行同業(yè)業(yè)務(wù)中的一種。②而存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。這是我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)之一。③前者是銀行的負(fù)債，而后者則是銀行的資產(chǎn)。

30.選擇中介目標(biāo)的可控性是指貨幣政策中介目標(biāo)要能通過(guò)()進(jìn)行調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟(jì)政策

D.經(jīng)濟(jì)手段

答案：A

本題解析：

理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)具有可測(cè)性、可控性、相關(guān)性。其中，可控性是指作為中間目標(biāo)的金融變量能夠被中央銀行所控制。也就是說(shuō)，中央銀行能夠運(yùn)用貨幣政策工具，作用于這些金融變量，并能有效控制其變動(dòng)。

31.電話銀行是通過(guò)（）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供金融服務(wù)。

A.自助終端

B.電話自動(dòng)語(yǔ)音

C.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)

D.多媒體技術(shù)

答案：B

本題解析：

電話銀行業(yè)務(wù)是銀行通過(guò)電話自動(dòng)語(yǔ)音及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶提供的銀行服務(wù)。電話銀行的服務(wù)功能包括：業(yè)務(wù)咨詢、賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、投資理財(cái)、代理業(yè)務(wù)等。

32.（）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

A.證監(jiān)會(huì)

B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行

答案：B

本題解析：

國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定予以公布。

33.第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定：商業(yè)銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比不得低于（）。

A.4%

B.8%

C.10%

D.20%

答案：B

本題解析：

資本充足率為資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值。第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

34.小李在2010年3月3日存人一筆30000元，定期整存整取六個(gè)月的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1．98％，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36％，小李從銀行取回的利息為（）元。

A.308.24

B.306.7

C.306.1

D.297

答案：B

本題解析：

半年的利息：30000×(1．98％×180／360)=297(元)，逾期的利息：(30000+297)×0．36％×32／360=9．7(元)，所以小李可以取回的利息為306．7元。

35.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自（）起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

答案：D

本題解析：

D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》于2006年11月6日通過(guò)，自2007年3月1日起施行。故選D。

36.下列不屬于強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的是()

A.公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)作出決議的規(guī)定

B.非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定

C.非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定

D.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定

答案：A

本題解析：

我國(guó)《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規(guī)定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責(zé)任的規(guī)定，關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。

37.未分配利潤(rùn)屬于（）。

A.二級(jí)資本

B.資本扣除項(xiàng)

C.其他一級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

答案：D

本題解析：

核心一級(jí)資本主要包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

38.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是指()。

A.繁榮—衰退—蕭條—崩潰

B.繁榮—蕭條—衰退—崩潰

C.繁榮—衰退—蕭條—復(fù)蘇

D.繁榮—蕭條—衰退—復(fù)蘇

答案：C

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

39.銀行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.商業(yè)票據(jù)承兌

C.開(kāi)立信貸證明

D.客戶授信額度

答案：B

本題解析：

貸款承諾業(yè)務(wù)可分為項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類(lèi)。

40.貸款合同的主要內(nèi)容不包括()。

A.貸款種類(lèi)

B.還款方式

C.當(dāng)事人收入來(lái)源

D.違約責(zé)任

答案：C

本題解析：

貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱(chēng)或者姓名和住所、貸款種類(lèi)；幣種；貸款用途；貸款金額；貸款利率；貸款期限；還款方式；借貸雙方的權(quán)利義務(wù)；擔(dān)保條款；違約責(zé)任；雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)（如糾紛解決方式等）。

41.()是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利。

A.公示催告

B.提起訴訟

C.掛失止付

D.背書(shū)

答案：A

本題解析：

公示催告是指人民法院根據(jù)票據(jù)權(quán)利人的申請(qǐng)，以向社會(huì)公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關(guān)系的有關(guān)當(dāng)事人在一定的期間向法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利，如不在規(guī)定的期間內(nèi)申報(bào)，就不能以有關(guān)的票據(jù)權(quán)利請(qǐng)求法律保護(hù)。

42.下列有關(guān)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本是銀行實(shí)際已經(jīng)擁有的資本

B.經(jīng)濟(jì)資本是防止銀行倒閉的最后防線

C.用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失

D.經(jīng)濟(jì)資本的概念是隨著風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的演進(jìn)和銀行風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的惡化逐步形成的

答案：A

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。

43.負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.地方財(cái)政部

答案：B

本題解析：

負(fù)責(zé)監(jiān)管企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的機(jī)構(gòu)是銀監(jiān)會(huì)。

44.根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，某商業(yè)銀行扣除資本扣減項(xiàng)后的一級(jí)資本為120億元人民幣，二級(jí)資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1700億元人民幣，要達(dá)到資本充足率10．5%的要求，則其應(yīng)增加資本（）億元人民幣。

A.8.5

B.10.5

C.50

D.0.5

答案：A

本題解析：

資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率=（總資本-對(duì)應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%=（X+120+50）÷1700=10．5%，解得X=8．5。

45.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是()。

A.國(guó)家的銀行管理制度

B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度

D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度

答案：B

本題解析：

題干中涉及的是金融機(jī)構(gòu)罪，那么其犯罪客體必然是金融機(jī)構(gòu)，而C、D選項(xiàng)都屬于金融業(yè)務(wù)管理范圍，A選項(xiàng)包括的范圍大于金融機(jī)構(gòu)，只有B選項(xiàng)與金融機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)，故排除其他選項(xiàng)。擅自成立金融機(jī)構(gòu)罪，是指未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的行為。本罪侵犯的客體是國(guó)家的金融管理制度。

46.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。

A.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

B.市場(chǎng)行為

C.市場(chǎng)供給

D.市場(chǎng)績(jī)效

答案：C

本題解析：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。

47.我國(guó)汽車(chē)金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)保監(jiān)會(huì)

答案：B

本題解析：

中國(guó)汽車(chē)金融公司由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管。

48.根據(jù)西方國(guó)家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下良好基礎(chǔ)的制度是（）。

A.外部監(jiān)管制度

B.中央銀行制度

C.分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度

D.從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

答案：D

本題解析：

在國(guó)外大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家，銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證制度已經(jīng)有上百年的歷史，沒(méi)有取得銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證，就沒(méi)有在銀行業(yè)找到工作的可能。這種從業(yè)人員資格認(rèn)證制度，從根本上保證了銀行業(yè)從業(yè)人員在專(zhuān)業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)打下了良好的基礎(chǔ)。在我國(guó)，此項(xiàng)工作由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)承擔(dān)，正處于起步階段。所以，正確答案為D。

49.下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄存款的說(shuō)法，正確的是()。

A.利率優(yōu)惠，按同期限檔次的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息

B.存期靈活，最長(zhǎng)存期為6年

C.總額控制，本金合計(jì)最高限額為5萬(wàn)元

D.分次存入，分次支取

答案：B

本題解析：

A選項(xiàng)應(yīng)為1年期、3年期教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；C選項(xiàng)應(yīng)為本金合計(jì)最高限額為兩萬(wàn)元；D選項(xiàng)應(yīng)為父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢(qián)，分次存入，到期一次支取本金和利息。

50.銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，依法制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為。銀監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。

51.（）以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

B.資產(chǎn)組合管理

C.負(fù)債組合管理

D.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

答案：A

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。其中，資產(chǎn)負(fù)債匹配管理立足資產(chǎn)負(fù)債管理，以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

52.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，通常所說(shuō)的M。指（）。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

答案：B

本題解析：

A、C選項(xiàng)中的居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量M2中；D選項(xiàng)中的居民金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類(lèi)存款，還包括股票、債券等，不能歸為M0。M0指的是銀行體系外流通的現(xiàn)金。B選項(xiàng)符合題意。

53.存款保險(xiǎn)制度保護(hù)了（）的利益。

A.商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)公司

C.存款人

D.中央銀行

答案：C

本題解析：

存款保險(xiǎn)制度是指由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的制度。

54.關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述，不正確的是（）。

A.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)

B.合同成立的條件包括行為人真實(shí)的意思表示

C.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題

D.合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題

答案：B

本題解析：

。行為人意思表示真實(shí)是合同生效的條件。

55.中國(guó)人民銀行可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（）。

A.6個(gè)月

B.9個(gè)月

C.1年

D.2年

答案：C

本題解析：

中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用存款準(zhǔn)備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)一年。

56.目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)不包括（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

答案：C

本題解析：

個(gè)人貸款還可細(xì)分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。

57.票據(jù)市場(chǎng)是以票據(jù)作為工具，通過(guò)（）進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場(chǎng)。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。

58.某商業(yè)銀行工作人員違反銀行規(guī)定私自操作給銀行造成重大經(jīng)濟(jì)損失，該風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

59.代發(fā)工資屬于（）。

A.代理業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

C.代收代付業(yè)務(wù)

D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

代收代付業(yè)務(wù)主要包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類(lèi)。

60.未經(jīng)（）的匯票，銀行不貼現(xiàn)。

A.提示

B.擔(dān)保

C.承兌

D.托付

答案：C

本題解析：

未經(jīng)承兌的匯票，銀行不貼現(xiàn)。

二.多選題(共60題)1.下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行人員職務(wù)犯罪又稱(chēng)為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪。貸款詐騙罪屬于針對(duì)銀行的犯罪，又稱(chēng)為外部犯罪。

2.銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下()方面。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張

D.提高銀行聲譽(yù)

E.維持市場(chǎng)信心

答案：A、B、C、E

本題解析：

資本的作用主要有：(1)為銀行提供融資；(2)吸收和消化損失；(3)限制業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張：(4)維持市場(chǎng)信心。

3.下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理銀行業(yè)務(wù)

C.代理證券業(yè)務(wù)

D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

E.其他代理業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)：

1.代收代付業(yè)務(wù)。

2.代理銀行業(yè)務(wù)。

3.代理證券業(yè)務(wù)。

4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

5.其他代理業(yè)務(wù)。

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營(yíng)效益

B.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)

C.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策

D.主動(dòng)承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任

E.關(guān)心社會(huì)發(fā)展

答案：A、B、C

本題解析：

DE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任包含的內(nèi)容。

5.匯票貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。

A.貼現(xiàn)率

B.貼現(xiàn)期

C.匯票背書(shū)次數(shù)

D.貼現(xiàn)申請(qǐng)人的資產(chǎn)總額

E.匯票金額

答案：A、B、E

本題解析：

本題主要考查“票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)”。貼現(xiàn)利息=票面金額×換算成的日利率×貼現(xiàn)日至銀行承兌匯票到期日的天數(shù)，因銀行承兌匯票貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)的不同，可能會(huì)以月、年為標(biāo)準(zhǔn)。如果按照月利率計(jì)算，則貼現(xiàn)計(jì)算公式為：匯票面值×月貼現(xiàn)率v％×貼現(xiàn)日至匯票到期日的月數(shù)。

6.關(guān)于場(chǎng)外交易市場(chǎng)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.通常是通過(guò)集中而有形的市場(chǎng)進(jìn)行運(yùn)作的

B.通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交

C.在交易所之外進(jìn)行交易

D.是金融交易的主體

E.沒(méi)有固定的交易場(chǎng)所

答案：B、C、E

本題解析：

無(wú)形市場(chǎng)是指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和交易設(shè)施、交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交的市場(chǎng)。一般也稱(chēng)場(chǎng)外交易市場(chǎng)。

7.貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)（）等方針和措施的總稱(chēng)，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。??

A.需求

B.效益

C.貨幣供應(yīng)量

D.信用

E.利率

答案：C、D、E

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

8.下列屬于商業(yè)銀行的長(zhǎng)期借款的形式有（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.發(fā)行次級(jí)金融債券

C.發(fā)行混合資本債券

D.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

E.同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行的借款包括短期借款和長(zhǎng)期借款。長(zhǎng)期借款是指期限在一年以上的借款，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券等。而短期借款主要包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)和向中央銀行借款等形式。

9.銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，嚴(yán)禁的行為有（）。

A.以貸轉(zhuǎn)存

B.浮利分費(fèi)

C.存貸掛鉤

D.以貸收費(fèi)

E.借貸搭售

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，嚴(yán)禁以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售、一浮到頂或轉(zhuǎn)嫁成本。

10.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容，包括該產(chǎn)品的（）。

A.法律關(guān)系

B.業(yè)務(wù)處理流程

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.特性

E.收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知業(yè)務(wù)，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

11.下列對(duì)資產(chǎn)負(fù)債管理目標(biāo)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.短期管理目標(biāo)以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能越低

C.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（RAROC）是長(zhǎng)期管理指標(biāo)

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率（RAROC）最大化是長(zhǎng)期管理目標(biāo)

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，凈利息收益率（NIM）越高，蘊(yùn)含的結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)可能也相應(yīng)較高。

12.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)“忠于職守”的內(nèi)容包括（）

A.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象和聲譽(yù)

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.不在公共場(chǎng)所發(fā)表與身份不符的有損本機(jī)構(gòu)的言論

D.自覺(jué)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

E.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺(jué)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)，自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)@jin

13.《擔(dān)保法》規(guī)定的保證擔(dān)保方式有（）。

A.一般保證

B.權(quán)利保證

C.連帶責(zé)任保證

D.特別保證

E.口頭保證

答案：A、C

本題解析：

根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。

14.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)的不法行為包括（）。

A.違反監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶

B.對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過(guò)有關(guān)部門(mén)規(guī)定的限制比例

C.超出中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。以上選項(xiàng)的做法均違背了這一原則。

15.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的有()。

A.屬于貨幣市場(chǎng)范疇

B.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定

C.拆人資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款

D.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行

E.隔夜拆借一般不需要抵押

答案：B、C、D

本題解析：

貨幣市場(chǎng)包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)。同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基本理論之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率從2007年1月4日起正式運(yùn)行，為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了1年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)。同業(yè)拆借，又稱(chēng)同業(yè)拆放市場(chǎng)，是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期、臨時(shí)性頭寸調(diào)劑的市場(chǎng)，目的在于調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺。同業(yè)拆借的參與者是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。拆借方式主要有隔夜拆借和定期拆借兩種。前者是指拆借資金必須在次日償還，一般不需要抵押。

16.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)。對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有()。

A.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)

D.詢問(wèn)有關(guān)單位和個(gè)人，要求說(shuō)明有關(guān)情況

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

答案：B、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，經(jīng)設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取下列措施：(一)詢問(wèn)有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說(shuō)明；(二)查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；(三)對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。”

17.合同的相對(duì)性主要表現(xiàn)在哪些方面（）

A.主體相對(duì)

B.內(nèi)容相對(duì)

C.責(zé)任相對(duì)

D.權(quán)利相對(duì)

E.義務(wù)相對(duì)

答案：A、B、C

本題解析：

合同相對(duì)性主要體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：①主體相對(duì)，是指合同關(guān)系只能發(fā)生在特定的主體之間，只有合同當(dāng)事人一方能夠向合同的另一方當(dāng)事人基于合同提出請(qǐng)求或提起訴訟，而不能向與合同無(wú)關(guān)的第三人提出合同上的請(qǐng)求及訴訟；②內(nèi)容相對(duì)，是指除法律、合同另有規(guī)定以外，只有合同當(dāng)事人才能享有合同規(guī)定的權(quán)利，并承擔(dān)該合同規(guī)定的義務(wù)，當(dāng)事人以外的任何第三人不能主張合同上的權(quán)利，也不承擔(dān)合同中規(guī)定的義務(wù)；③責(zé)任相對(duì)。違反合同的責(zé)任的相對(duì)性的內(nèi)容包含三個(gè)方面：第一，違約當(dāng)事人應(yīng)自行對(duì)違約行為承擔(dān)違約責(zé)任，而不能將責(zé)任推卸給他人。第二，在因第三人的行為造成債務(wù)不能履行的情況下，債務(wù)人仍應(yīng)向債權(quán)人承擔(dān)違約責(zé)任。債務(wù)人在承擔(dān)違約責(zé)任后，有權(quán)向第三人追償。第三，債務(wù)人只能向債權(quán)人承擔(dān)違約責(zé)任，而不應(yīng)向第三人承擔(dān)違約責(zé)任。

18.根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有（）。

A.平等保護(hù)原則

B.物權(quán)法定原則

C.一物一權(quán)原則

D.公示、公信原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《民法典》，物權(quán)的基本原則有：

①平等保護(hù)原則

②物權(quán)法定原則

③一物一權(quán)原則

④公示、公信原則

19.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場(chǎng)承兌

答案：A、C

本題解析：

票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。

20.我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，下列對(duì)M的表述正確的有（）。

A.從數(shù)量上看，M0<M1<M2

B.M1是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力

C.（M2—M1）是準(zhǔn)貨幣

D.M1反映未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況

E.—般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M1

答案：A、B、C

本題解析：

一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是M2，通常反映未來(lái)通貨膨脹的壓力狀況；M2與之差被稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買(mǎi)力。@jinkaodian

21.保證擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)

B.利息

C.違約金

D.損害賠償金

E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的，按照約定。當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

22.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該尊重同事的（）。

A.工作方式

B.收入水平

C.家庭情況

D.工作成果

E.個(gè)人隱私

答案：A、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，尊重同事的個(gè)人隱私，尊重同事的工作方式和工作成果。

23.公司解散的原因包括（）。

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司分立需要解散

D.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

E.依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司可以解散的情形有：①公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；②股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；③因公司合并或者分立需要解散的；④公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或被撤銷(xiāo)；⑤人民法院依法予以解散。

24.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說(shuō)法，正確的有（）。

A.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)

B.從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù)

C.從事融資租賃等業(yè)務(wù)

D.服務(wù)對(duì)象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

E.從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)

答案：A、D、E

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。它的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

25.在進(jìn)口信用證項(xiàng)下，開(kāi)證申請(qǐng)人承諾并與開(kāi)證行書(shū)面約定將該進(jìn)口信用證項(xiàng)下全套單據(jù)質(zhì)押給開(kāi)證行，并應(yīng)開(kāi)證行要求向開(kāi)證行提供其他擔(dān)保措施，在此條件下開(kāi)證行代開(kāi)證單對(duì)外支付進(jìn)口貨款，開(kāi)證申請(qǐng)人在約定期限內(nèi)償還開(kāi)證行的上述款項(xiàng)以及由此產(chǎn)生的利息、傭金、費(fèi)用、逾期罰息等。對(duì)該銀行業(yè)務(wù)判斷正確的有（）。

A.屬于保理業(yè)務(wù)

B.屬于進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)

C.屬于國(guó)際貿(mào)易融資

D.銀行不需要墊款

E.銀行基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B、C

本題解析：

進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯業(yè)務(wù)和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯，故B選項(xiàng)正確。進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)是國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中頻繁使用的短期融資方式，故C選項(xiàng)正確。進(jìn)口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款，在進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中銀行主要面臨法律風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。故A、D、E三項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。

26.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有（）。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發(fā)行債券

E.變相以高利率發(fā)行債券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的。

27.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)，具體表現(xiàn)為（）。

A.在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

B.在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理

D.在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)范圍的拓寬和國(guó)際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢(shì)，具體而言：

（1）在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理；

（2）在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理；

（3）在管理思路上，由對(duì)表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動(dòng)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動(dòng)管理。

總體而言，當(dāng)前商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來(lái)越強(qiáng)調(diào)全面、動(dòng)態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

28.自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有（）。

A.智力狀況

B.年齡

C.婚姻狀況

D.家庭狀況

E.精神狀況

答案：A、B、E

本題解析：

《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類(lèi)：完全民事行為能力；限制行為能力；無(wú)民事行為能力。

29.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系統(tǒng)

C.授權(quán)管理

D.監(jiān)控對(duì)賬

E.內(nèi)控制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括：內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會(huì)計(jì)核算、監(jiān)控對(duì)賬、外包管理和投訴處理。

30.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。此行為違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中的（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)揭示

B.禮貌服務(wù)

C.互相監(jiān)督

D.誠(chéng)實(shí)信用

E.了解客戶

答案：A、D

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分提示，對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

31.法人成立的要件包括()。

A.依法成立

B.有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

C.有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所

D.必須是以公司形式存在

E.能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

答案：A、B、C、E

本題解析：

《民法通則》第37條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立；(2)有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)；(3)有自己的名稱(chēng)、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所；(4)能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

32.下列關(guān)于通貨膨脹的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.是經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會(huì)總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)會(huì)產(chǎn)生有利影響

D.是貨幣失衡.物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值.價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降

答案：A、B、C、E

本題解析：

AE兩項(xiàng)，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過(guò)需要量，引起紙幣貶值、物價(jià)持續(xù)上漲的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。B項(xiàng)，通貨膨脹產(chǎn)生的原因有:①總需求大于總供給;②生產(chǎn)成本的提高;③供求混合推動(dòng);④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)因素的變化。C項(xiàng)，通貨膨脹會(huì)擾亂金融秩序，影響社會(huì)、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

33.下列關(guān)于商業(yè)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的負(fù)債業(yè)務(wù)

B.不具有盈利功能

C.具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用

D.要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則

E.構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制

答案：C、D、E

本題解析：

投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行一項(xiàng)重要的、不可或缺的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不僅具有盈利功能，還具有資金調(diào)控蓄水池和信貸規(guī)模調(diào)節(jié)器的作用。投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理要堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、統(tǒng)一管理、集約經(jīng)營(yíng)、綜合發(fā)展的原則，構(gòu)建符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)煲占現(xiàn)業(yè)務(wù)管理體制和經(jīng)營(yíng)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行投融資和票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的制度規(guī)范、流程合規(guī)、價(jià)格引導(dǎo)、授權(quán)管理、計(jì)劃管理和實(shí)時(shí)監(jiān)督控制。

34.完善的公司治理結(jié)構(gòu)中，應(yīng)披露的公司治理信息有（）。

A.年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況

B.董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

C.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況

D.高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況

E.銀行部門(mén)與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。商業(yè)銀行治理中，應(yīng)真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)的情況；②董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；③監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況；④高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況；⑤銀行部門(mén)與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況；⑥獨(dú)立董事的工作情況。

35.以下屬于財(cái)政政策工具的有（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.稅收

C.政府債券

D.匯率政策

E.政府支出

答案：B、C、E

本題解析：

。財(cái)政政策是一國(guó)政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財(cái)政收入與財(cái)政支出政策，可以運(yùn)用的工具主要有：稅收、政府支出和政府債券。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)與匯率政策屬于中央銀行的貨幣政策工具。

36.以下關(guān)于反洗錢(qián)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

B.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度

C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)銷(xiāo)毀內(nèi)部資料和記錄

D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

E.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照反洗錢(qián)預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作

答案：A、B、D、E

本題解析：

《反洗錢(qián)法》第19條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)，而不應(yīng)銷(xiāo)毀，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。A、B、D選項(xiàng)中的建立反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、建立客戶身份識(shí)別制度以及建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度均為金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)。E項(xiàng)中開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作也屬于金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)。故選ABDE。?

37.天南公司向海北公司提出購(gòu)買(mǎi)l00噸煤炭，每噸價(jià)格300元，海北公司同意提供l00噸煤炭，但要求每噸價(jià)格提到350元，天南公司表示同意。關(guān)于該合同，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約

E.天南公司是要約邀請(qǐng)

答案：A、C、E

本題解析：

要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾應(yīng)與要約一致，對(duì)要約內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更的，為新要約。提高價(jià)格屬于實(shí)質(zhì)性變更，故海北公司的意思表示構(gòu)成要約。合同成立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。所以，A、C、E三個(gè)選項(xiàng)的敘述是錯(cuò)誤的，符合題意。

38.在金融機(jī)構(gòu)重組期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取的措施有（）。

A.題干描述人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境

B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)

C.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)其銀行賬戶

D.處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款

E.取消其任職資格

答案：A、B

本題解析：

在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷(xiāo)清算期間，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：

（1）直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員出境將對(duì)國(guó)家利益造成重大損失的，通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境。

（2）申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)或者對(duì)其財(cái)產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利。

39.福費(fèi)廷是英文Forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣(mài)斷票據(jù)

B.進(jìn)口商買(mǎi)斷票據(jù)

C.銀行買(mǎi)斷票據(jù)

D.銀行賣(mài)斷票據(jù)

E.政府買(mǎi)斷票據(jù)

答案：A、C

本題解析：

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行(或包買(mǎi)人)買(mǎi)斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

40.犯罪成立的構(gòu)成要件是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

答案：A、B、C、D

本題解析：

犯罪成立的構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。

41.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.確保國(guó)家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

42.通貨膨脹的原因包括（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動(dòng)型通貨膨脹

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

D.供給結(jié)構(gòu)不合理

E.供求混合推動(dòng)型通貨膨脹

答案：A、B、C、E

本題解析：

D選項(xiàng)屬于通貨緊縮的原因。

43.抵押合同應(yīng)當(dāng)包含的條款有（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額

B.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、所在地

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.擔(dān)保范圍

E.不能實(shí)現(xiàn)債權(quán)時(shí)的受償方式

答案：A、B、C、D

本題解析：

《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：①被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額；②債務(wù)人履行債務(wù)期限；③抵押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；④擔(dān)保的范圍。

44.商業(yè)銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)（股東會(huì)）

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

E.董事會(huì)

答案：A、B、C、E

本題解析：

公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層（簡(jiǎn)稱(chēng)“三會(huì)一層”）。

45.銀行保函可以分為融資類(lèi)保函和非融資類(lèi)兩大類(lèi)，下列屬于融資類(lèi)保函的有()。

A.預(yù)付款保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.有價(jià)證券保付保函

E.融資租賃保函

答案：B、C、D、E

本題解析：

融資類(lèi)保函主要包括：借款保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、授信額度保函等。

46.銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好制定

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

D.信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

具體到銀行業(yè)而言，全面風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，涉及從董事會(huì)、高級(jí)管理層到風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、業(yè)務(wù)部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)等各個(gè)層面，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好制定、風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度完善、風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升、風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造等多方面內(nèi)容。

47.下列屬于完全壟斷行業(yè)特征的有()。

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣(mài)者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

答案：A、B、D、E

本題解析：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特點(diǎn)是：市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤(rùn)。

48.債券按發(fā)行主體可分為()。

A.私債

B.準(zhǔn)國(guó)債

C.國(guó)家債券

D.金融債券

E.公司債券

答案：C、D、E

本題解析：

債券按發(fā)行主體可分為國(guó)家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。

49.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，下列行為錯(cuò)誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，只能接受

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)地將處理的進(jìn)展和結(jié)果告訴客戶

D.應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)，則不必反饋

E.不理會(huì)客戶錯(cuò)誤的投訴和建議

答案：B、D、E

本題解析：

BDE在面對(duì)客戶的投訴時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真，堅(jiān)持服務(wù)客戶的理念，妥善處理客戶投訴，并遵循以下原則：①堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶；③所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。故選BDE。

50.關(guān)于混合資本債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說(shuō)法正確的有（）。

A.債券持有人對(duì)銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后

B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%

C.債券不可由持有者主動(dòng)回售

D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

答案：B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行的混合資本債券，要計(jì)入附屬資本，需要滿足以下三個(gè)條件:①商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折舊20%；②商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔(dān)保；③商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時(shí)延期支付債券本金和應(yīng)付利息時(shí)，需事先得到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。A、C選項(xiàng)是可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入商業(yè)銀行附屬資本的條件。

51.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣(mài)斷票據(jù)，但保有對(duì)出售票據(jù)的部分權(quán)益

C.銀行（或包買(mǎi)人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)。

D.銀行（包買(mǎi)人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，

E.可承兌

答案：C、D

本題解析：

福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款。出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益。

52.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.優(yōu)化資源配置，支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

B.倡導(dǎo)獨(dú)立對(duì)融資項(xiàng)目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、審核

C.熱心慈善捐贈(zèng)、志愿者活動(dòng)

D.積極主動(dòng)地參與環(huán)境保護(hù)的實(shí)踐和宣傳活動(dòng)

E.維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

答案：A、B、D

本題解析：

C項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任包含的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任包含的內(nèi)容。

53.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）。

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價(jià)值符號(hào)

D.不需要具有十足價(jià)值

E.需要具有十足價(jià)值

答案：A、D

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn):①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣;②不需要具有十足價(jià)值，可以用符號(hào)代替。

54.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無(wú)效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

C.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益的合同

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

E.損害社會(huì)公共利益的合同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

無(wú)效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《合同法》第52條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無(wú)效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

55.下列業(yè)務(wù)中，屬資產(chǎn)業(yè)務(wù)的有()。

A.信用卡透支

B.向中央銀行借款

C.代理財(cái)政

D.購(gòu)買(mǎi)國(guó)債

E.吸收存款

答案：A、D

本題解析：

商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和資金資產(chǎn)。選項(xiàng)A信用卡透支屬于貸款業(yè)務(wù)，選項(xiàng)B向中央銀行借款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，選項(xiàng)C代理財(cái)政屬于中間業(yè)務(wù)，選項(xiàng)D購(gòu)買(mǎi)國(guó)債屬于債券投資業(yè)務(wù)，選項(xiàng)E吸收存款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。

56.下列金融犯罪不能由單位構(gòu)成的有（）。

A.信用卡詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.偽造貨幣罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.票據(jù)詐騙罪

答案：A、B、C

本題解析：

信用卡詐騙罪的主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪，故A選項(xiàng)正確。貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位不構(gòu)成本罪，故B選項(xiàng)正確。偽造貨幣罪的主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人，故C選項(xiàng)正確。違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。票據(jù)詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

57.下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本不足銀行干預(yù)措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)

B.要求商業(yè)銀行在接到中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并限制商業(yè)銀行介人部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置

E.嚴(yán)格審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)

答案：A、B、D、E

本題解析：

。對(duì)資本不足的商業(yè)銀行，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)；②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)的增長(zhǎng)速度；④要求商業(yè)銀行降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置；⑥嚴(yán)格審批或限