浙江2022年寧波銀行紹興分行校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[浙江]2022年寧波銀行紹興分行校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

本題解析：

選項C，程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定，如商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務資格。禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰。

2.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定表述不正確的是()。

A.合同當事人的法律地位平等

B.當事人依法享有自愿訂立合同的權利

C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務

D.當事人不能委托代理人訂立合同

答案：D

本題解析：

根據(jù)《合同法》第三條的規(guī)定，合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。該法第四條規(guī)定，當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。該法第五條規(guī)定，當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。該法第九條規(guī)定，當事人依法可以委托代理人訂立合同。故A、B、C選項的表述正確，D選項表述錯誤。

3.下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務的是（）。

A.信用卡

B.票據(jù)

C.匯款

D.托管

答案：D

本題解析：

支付結(jié)算業(yè)務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯票、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。不包括D選項。

4.單位存款人的主辦賬戶是（）。

A.臨時存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：C

本題解析：

基本存款賬戶簡稱基本戶，是指單位存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶?；敬婵钯~戶是單位存款人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

5.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒穑庞每ǚ譃椋ǎ?/p>

A.貸記卡和準貸記卡

B.個人卡和單位卡

C.貸記卡和單位卡

D.個人卡和準貸記卡

答案：A

本題解析：

按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡兩類。按照發(fā)行對象不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。

6.在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。

A.預期損失

B.非預期損失

C.極端損失

D.平均損失

答案：B

本題解析：

非預期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度(如99．9％)下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。

7.隨著銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動日益綜合化和國際化，當前，銀行業(yè)金融機構普遍把()作為銀行業(yè)金融機構一項核心的風險管理活動。

A.公司治理

B.內(nèi)部控制

C.合規(guī)管理

D.風險指標

答案：C

本題解析：

當前，銀行業(yè)金融機構普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機構一項核心的風險管理活動。

考點

合規(guī)管理的基本機制

8.（）是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的企業(yè)法人。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.建設銀行

D.中國銀行

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行是指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的企業(yè)法人。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”有關規(guī)定的是()。

A.不了解風險控制框架

B.不了解銀行業(yè)的起源和發(fā)展

C.不了解安全生產(chǎn)守則

D.不了解理財產(chǎn)品的設計原理

答案：A

本題解析：

“熟知業(yè)務”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當加強學習，不斷提高業(yè)務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。選項A明顯違反了“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定。

10.下列關于支票使用的表述，正確的是（）。

A.銀行一般見票無條件支付款項

B.轉(zhuǎn)賬支票能夠用于支取現(xiàn)金

C.支票金額一般可以超過支票賬戶余額

D.支票賬戶銀行可以推遲支票支付

答案：A

本題解析：

轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

11.銀行工作人員制作虛假的委托收款憑證交付他人屬于（）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.非法出具金融票證罪

D.騙取金融票證罪

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。

12.M1被稱為（）。??

A.廣義貨幣

B.狹義貨幣

C.準貨幣

D.基礎貨幣

答案：B

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力，M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準貨幣，是潛在購買力。

13.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.合規(guī)風險

D.國家風險

答案：C

本題解析：

合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

14.中國人民銀行的職責不包括（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場

B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.經(jīng)理國庫

答案：B

本題解析：

A、C、D選項的表述均屬于中國人民銀行的職責，對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理屬于中國銀監(jiān)會的職責。

15.衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)利息

C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

D.凈利息收益率

答案：D

本題解析：

衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是凈利息收益率。

16.洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為（）。

A.轉(zhuǎn)移階段

B.培植階段

C.融合階段

D.處置階段

答案：C

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。

17.甲給乙開了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙付款。這說明了票據(jù)的（）。

A.流通性

B.設權性

C.無因性

D.文義性

答案：C

本題解析：

票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。題干中，丙是持票人，甲是債務人，丙無論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。

18.若提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的定期存款利率

D.存人日掛牌公告的活期存款利率

答案：A

本題解析：

未到期的定期儲蓄存款，儲戶可以根據(jù)需要辦理部分提前支取，驗證手續(xù)不變，其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率結(jié)付，留存部分按原存日期、原定利率到期支取時結(jié)付。

19.下列關于銀行業(yè)從業(yè)人員的協(xié)助執(zhí)行的說法中，錯誤的是（）。

A.不泄露執(zhí)法活動信息

B.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

C.為了遵循為客戶保密的原則，任何情況下都不能提供客戶相關信息給其他機構

D.按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結(jié)和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

20.下列貸款中，不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種是()。

A.貿(mào)易融資

B.土地儲備貸款

C.項目融資

D.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

答案：A

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款。B、C、D選項均屬于固定資產(chǎn)貸款。

21.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是()。

A.錢某的行為構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為構成票據(jù)詐騙罪

C.錢某的行為不構成犯罪

D.錢某的行為構成盜竊罪

答案：B

本題解析：

票據(jù)詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。題干中，“錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票”，以非法占有為目的，采用虛構事實的方法，利用支票進行詐騙，故構成票據(jù)詐騙罪。

22.企業(yè)信用程度的標志是（）。

A.企業(yè)會計報表

B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照

C.企業(yè)資信等級

D.企業(yè)擔保情況

答案：C

本題解析：

答案為C。企業(yè)資信等級是企業(yè)信用程度的標志。

23.由票據(jù)抬頭人在票據(jù)上寫上自己的名稱或同時寫上受讓人的名稱，然后交給受讓人的行為是（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.付款

答案：B

本題解析：

出票是指出票人填寫票據(jù)的各項內(nèi)容，簽字后交給付款人的行為。

24.我國商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。

A.核心一級資本

B.一級資本

C.二級資本

D.附屬資本

答案：A

本題解析：

我國將資本監(jiān)管要求分為四個層次，第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0～2．5％，由核心一級資本來滿足。

25.下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

B.并購貸款

C.土地儲備貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：B

本題解析：

房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款。A、C、D項均屬于房地產(chǎn)貸款。

26.中長期公司貸款業(yè)務中，以下哪類貸款居多（）。

A.流動資金貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.項目貸款

D.銀團貸款

答案：C

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款也稱為項目貸款，一般是中長期貸款。

27.()指的是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存人特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

A.定期存款

B.活期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位保證金存款

答案：D

本題解析：

選項A，定期存款是指個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定；選項B，活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款；選項C，單位協(xié)定存款是指單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限等具體事項的存款類型。

28.金融機構信息披露中經(jīng)營業(yè)績不包括（）。

A.資本收益率

B.資產(chǎn)收益率

C.信貸質(zhì)量和收益的情況

D.主要收支項目

答案：C

本題解析：

經(jīng)營業(yè)績，包括資本收益率、資產(chǎn)收益率、主要收支項目、凈利差及影響收益的主要因素等。

29.降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的（）。

A.資金周轉(zhuǎn)率下降

B.資金周轉(zhuǎn)率提高

C.貨幣創(chuàng)造能力上升

D.貨幣創(chuàng)造能力下降

答案：C

本題解析：

法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。因此，降低法定存款準備金率，會使商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力上升。

30.人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?/p>

A.借走資料原件

B.抄錄資料原件

C.復印資料原件

D.對資料原件照相

答案：A

本題解析：

人民法院因?qū)徖戆讣?，向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復制或照相。

31.市場風險加權資產(chǎn)為市場風險資本要求的（）。

A.8倍

B.8.5倍

C.12.5倍

D.13倍

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，市場風險加權資產(chǎn)為市場風險資本要求的12．5倍，即市場風險加權資產(chǎn)=市場風險資本要求×12．5。

32.關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。

A.資金用于銀行項目貸款業(yè)務

B.資金用于臨時性周轉(zhuǎn)資金不足

C.利率一般較為固定

D.拆借期限一般為中長期

答案：B

本題解析：

同業(yè)拆借市場的特點之一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要。同業(yè)拆借利率不是固定的。

33.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做

C.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶

答案：C

本題解析：

C該男性客戶邀請銀行工作人員下班后單獨為其解釋的要求并不在工作人員的職責范圍內(nèi)，不一定需要滿足，A選項錯誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的態(tài)度，B選項錯誤。銀行工作人員對待客戶應當禮貌服務，對客戶的要求應當耐心說明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，D選項錯誤。故選C。

34.商業(yè)銀行的票據(jù)承兌業(yè)務屬于（）。

A.表內(nèi)業(yè)務

B.中間業(yè)務

C.信貸業(yè)務

D.衍生產(chǎn)品業(yè)務

答案：C

本題解析：

票據(jù)承兌業(yè)務通過商業(yè)銀行的承兌，商業(yè)信用就轉(zhuǎn)化為銀行信用，故一般歸于信貸業(yè)務。

35.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免損失

B.維持市場信心

C.限制業(yè)務過度擴張

D.滿足銀行正常經(jīng)營對資金的需要

答案：A

本題解析：

銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①為銀行提供融資，資本既是銀行維持日常運營的資金來源，也為銀行發(fā)放貸款和其他投資提供資金；②吸收和消化損失，資本金承擔著吸收損失的第一資金來源；③限制業(yè)務過度擴張；④維持市場信心。

36.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。

37.下列關于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.《中華人民共和國公司法》允許公司資本的分批繳納

B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

C.非貨幣出資不得高估作價

D.公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價款顯著低于公司章程所定價款時股東責任的規(guī)定，關于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現(xiàn)了這一精神。

38.存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過（）存款賬戶辦理。

A.一般

B.基本

C.臨時

D.專用

答案：B

本題解析：

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過該賬戶辦理。

39.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定（）。

A.誠實信用

B.風險提示

C.守法合規(guī)

D.禮貌服務

答案：D

本題解析：

。銀行工作人員故意混淆預期收益率與保證收益率概念，違反了誠實信用原則，A選項不符合題意。當客戶問到風險時岔開話題，違反了風險提示原則，B選項不符合題意。其口頭保證產(chǎn)品收益率的行為屬于違規(guī)承諾，違反了“守法合規(guī)”的要求，C選項不符合題意。題干所述情形中并沒有提到該從業(yè)人員有與“禮貌服務”要求相背的行為，D選項符合題意。

40.我國銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（）。

A.10元起存.以存折或銀行卡為存取憑證

B.1元起存.只以銀行卡為存取憑證

C.1元起存.只以存折為存取憑證

D.1元起存.以存折或銀行卡為存取憑證

答案：D

本題解析：

在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點通存通兌。

41.下列關于商業(yè)銀行依法協(xié)助凍結(jié)單位存款的說法，正確的是()。

A.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)

B.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，商業(yè)銀行只能在凍結(jié)期限屆滿后予以糾正

C.凍結(jié)期滿前，如果有特殊原因需要延長凍結(jié)的，商業(yè)銀行有權自行辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次凍結(jié)期限不超過6個月

D.被凍結(jié)的款項如需凍結(jié)，應由被凍結(jié)單位提出申請，銀行視情況決定是否解凍

答案：A

本題解析：

被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。凍結(jié)單位存款的期限不超過六個月。有特殊原因需要延長的，人民法院、人民檢察院、公安機關應當在凍結(jié)期滿前辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次繼續(xù)凍結(jié)期限最長不超過六個月。如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應及時予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋。逾期不辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)。

42.（）是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿(mào)易組織

C.巴塞爾委員會

D.世界貨幣基金組織

答案：C

本題解析：

巴塞爾委員會是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者。

43.下列關于合同的內(nèi)容和形式的說法中，不正確的是（）。

A.合同內(nèi)容是當事人約定的

B.訂立合同時，只能以書面形式

C.書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式

D.當事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同

答案：B

本題解析：

當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應當采用書面形式。當事人約定采用書面形式的，應當采用書面形式。

44.下列所列市場屬于資本市場的是（）。

A.股票市場

B.票據(jù)市場

C.國庫券市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

答案：A

本題解析：

資本市場是指證券融資和經(jīng)營一年以上的資金借貸和證券交易的場所，也稱中長期資金市場。資本市場上的市場活動包括買賣股票和債券、股份有限公司提高其資本以及自然人貸款。票據(jù)市場、國庫券市場、銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場。

45.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時，向客戶特別強調(diào)同類產(chǎn)品歷史年收益率最高為25％，暗示肯定會達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

A.該人員為了完成銷售目標，對銀行有利，因此正確

B.沒有做到向客戶充分提示風險

C.歷史年收益率達到過25％，因此他的做法沒有違規(guī)

D.以上均不正確

答案：B

本題解析：

此銷售人員行為違反風險提示原則。

46.股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。

A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具

B.長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具

D.短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具

答案：A

本題解析：

股票屬于長期金融工具和用于投資、籌資的工具。

47.一物一權原則的含義是（）。

A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權

B.物權受法律保護

C.不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應當依照法律法規(guī)登記

D.物權的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定

答案：A

本題解析：

物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：①一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；②在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權。

48.代理保險業(yè)務屬于()。

A.中間業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.資產(chǎn)業(yè)務

D.投資業(yè)務

答案：A

本題解析：

代理保險業(yè)務是指代理機構接受保險公司的委托，代其辦理保險業(yè)務的經(jīng)營活動。屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務。

49.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的資料

B.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

C.依法向有權機構提供客戶賬戶信息

D.與本行專家討論某股票的走勢

答案：B

本題解析：

從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：（1）向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；

（2）出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；

（3）不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用作打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；

（4）將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。

50.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔的任務是（）。

A.農(nóng)業(yè)政策性貸款

B.國家重點建設項目融資

C.支持進出口貿(mào)易

D.支持國家開發(fā)項目融資

答案：A

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行所承擔的任務是農(nóng)業(yè)政策性貸款。

51.某銀行從業(yè)人員由于不理解某理財產(chǎn)品的收益率計算，導致宣傳該理財產(chǎn)品時所作出的產(chǎn)品收益率解釋與產(chǎn)品實質(zhì)相差很大。這位銀行員工違反了銀行業(yè)從業(yè)基本準則關于（）的規(guī)定。

A.勤勉盡職

B.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

C.專業(yè)勝任

D.誠實信用

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。

52.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.申辦須進行資信審查

答案：D

本題解析：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。申辦不進行資信審查，使用前需存款。

53.根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、()。

A.危害金融運行管理制度的犯罪

B.危害金融政策管理制度的犯罪

C.危害金融安全管理制度的犯罪

D.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪

答案：D

本題解析：

根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。

54.下列機構中，在我國農(nóng)村地區(qū)機構網(wǎng)點分布最廣、支農(nóng)服務功能發(fā)揮最為充分的是(

A.農(nóng)村資金互助社

B.小額貸款公司

C.農(nóng)村信用社

D.村鎮(zhèn)銀行

答案：C

本題解析：

農(nóng)村信用社是中國金融體系的重要組成部分，其主要任務是籌集農(nóng)村閑散資金，為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務。

55.在個人存款的定期存款中，整存整取的起存金額是（）。

A.50元

B.5元

C.100元

D.500元

答案：A

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取的起存金額為50元

56.()是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

A.信用風險

B.市場風險

C.合規(guī)風險

D.法律風險

答案：C

本題解析：

合規(guī)風險定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

57.合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行()做起。

A.全體員工

B.中層干部

C.基層員工

D.高層領導

答案：D

本題解析：

合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應從商業(yè)銀行高層做起。

58.公民對銀監(jiān)會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，則該行政復議的被申請人是（）。

A.銀監(jiān)會

B.銀監(jiān)會派出機構

C.銀監(jiān)局

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構、其他單位和個人對銀監(jiān)會派出機構作出的具體行政行為不服申請行政復議的，作出具體行政行為的銀監(jiān)會派出機構是被申請人。

59.下列不屬于全國性股份制商業(yè)銀行的是（）。

A.中國民生銀行

B.上海浦東發(fā)展銀行

C.平安銀行

D.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：D

本題解析：

目前全國性股份制商業(yè)銀行包括招商銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行等12家。

60.商業(yè)銀行違反有關法律規(guī)定的法律責任形式中，行政處罰是國家行政機關()

A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對公民，不針對法人

D.對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁

答案：D

本題解析：

行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究法律責任的形式之一。

二.多選題(共60題)1.中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有的特點有()

A.不運用或不直接運用銀行的自有資金

B.范圍廣

C.不承擔或不直接承擔市場風險

D.以收取服務費的方式獲得效益

E.種類多

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中間業(yè)務相比于傳統(tǒng)業(yè)務而言，具有以下特點：(1)不運用或不直接運用銀行的自有資金。(2)不承擔或不直接承擔市場風險。(3)以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務。(4)以收取服務費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益。(5)種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升。

2.下列有關票據(jù)權利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權

C.票據(jù)權利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權利，自出票日起6個月不行使而消滅

E.追索權是第一順序請求權

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項，追索權是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務人請求支付票據(jù)金額的權利。付款請求權是第一順序請求權，追索權是在付款請求權得不到實現(xiàn)后才能行使的權利，是第二順序請求權。

E.追索權是第一順序請求權

3.自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內(nèi)容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對會員業(yè)務執(zhí)行情況的檢查

C.對客戶的服務質(zhì)量的檢查

D.對會員的業(yè)務活動進行指導

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理

答案：A、B、C

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質(zhì)量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。

4.下列關于個人住房按揭貸款的表述中，正確的是（）。

A.可以用于生產(chǎn)經(jīng)營活動

B.貸款利率下限放開，實行上限管理

C.最高貸款可達到購房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

答案：D

本題解析：

個人貸款業(yè)務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

5.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟調(diào)控

E.金融服務

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，經(jīng)濟調(diào)控屬于政策性銀行的職能。

6.經(jīng)濟周期一般分為四個階段，下列（）屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應求，價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經(jīng)濟周期的繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應求，價格上升；市場預期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。選項B屬于經(jīng)濟復蘇階段的特點；選項E屬于衰退階段和蕭條階段的特點。

7.下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規(guī)定收受回扣

B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還

C.挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的

D.挪用資金進行非法活動的

E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有

答案：B、C、D

本題解析：

挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還；②挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的；③挪用資金進行非法活動的。A項屬于受賄行為；E項屬于職務侵占罪的客觀表現(xiàn)。

8.商業(yè)銀行常用的風險參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預期損失

E.違約風險暴露

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行通過計量不同的風險參數(shù)，可以從不同維度來反映銀行承擔的信用風險水平，常用的風險參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風險暴露、有效期限、預期損失和非預期損失等。

9.銀行代收代付業(yè)務分為()。

A.代理基金業(yè)務

B.委托收款

C.資產(chǎn)托管

D.托收承付

E.代收水電費

答案：B、D

本題解析：

BD代收代付業(yè)務目前主要是委托收款和托收承付兩類。故選BD。

10.2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有（）。

A.構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.將資產(chǎn)分為不同風險檔次

D.將表外授信業(yè)務納入資本監(jiān)督

E.改革了風險加權資產(chǎn)的計算方法

答案：A、B、E

本題解析：

2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要內(nèi)容有：構建了“三大支柱”的監(jiān)管框架、擴大了資本覆蓋風險的種類、改革了風險加權資產(chǎn)的計算方法

11.我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國證監(jiān)會

D.中國保監(jiān)會

E.中國人民銀行

答案：B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)協(xié)會是銀行業(yè)自律組織，中國人民銀行是我國的中央銀行，二者均不是專業(yè)的監(jiān)管機構。

12.商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品（）。

A.單獨管理

B.單獨交易

C.單獨核算

D.單獨建賬

E.單獨保存

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行應審慎盡責地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制，同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對應，做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵守（）。

A.法律

B.行業(yè)自律性規(guī)范

C.所在機構的各種規(guī)章制度

D.其他金融機構規(guī)章

E.相關法規(guī)

答案：A、B、C、E

本題解析：

答案為ABCE。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員應當守法合規(guī)，即遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范（《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等）及所在機構的規(guī)章制度。

14.破產(chǎn)清算包括（）階段。

A.破產(chǎn)程序的終結(jié)

B.破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配

C.破產(chǎn)宣告

D.破產(chǎn)重整

E.財產(chǎn)拍賣

答案：A、B、C

本題解析：

破產(chǎn)清算包括了破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)財產(chǎn)的變價和分配、破產(chǎn)程序的終結(jié)三個階段。

15.我國外匯管理體制改革主要經(jīng)歷的階段有（）。

A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步

B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經(jīng)濟條件下的外匯管理體制框架初步確定

C.第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進一步完善

D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進一步確認

E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成

答案：A、B、C

本題解析：

1978年以來，我國外匯管理體制改革大致經(jīng)歷三個重要階段，分別是：(1)第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步。(2)第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經(jīng)濟條件下的外匯管理體制框架初步確定。(3)第三階段(2001年以來)，以市場調(diào)節(jié)為主的外匯管理體制進一步完善。

16.下列關于信用卡功能的說法中，正確的有（）。

A.具有消費信貸功能

B.可以在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲蓄網(wǎng)點辦理存款手續(xù)

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

D.信用卡取現(xiàn)功能

E.匯兌結(jié)算功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。具體功能包括購物消費(消費信貸)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能、分期付款功能。

17.商業(yè)匯票的持票人在商業(yè)匯票到期前為獲得票款，由持票人或第三人向金融機構貼現(xiàn)。對該行為說法正確的是（）。

A.改變票據(jù)的所有權

B.是一種短期融資方式

C.前提是票據(jù)沒有到期

D.貼現(xiàn)的利率大于貸款的利率

E.改變債權債務關系?

答案：A、B、C、E

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為了取得資金，由持票人或第三人向金融機構貼付一定利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。它是一種短期融資方式。故A、B、C、E選項符合題意。貼現(xiàn)的利率應該小于貸款的利率。故D選項不符合題意

18.中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”是指（）。?

A.存款準備金政策

B.利率政策

C.窗口指導

D.公開市場業(yè)務

E.再貼現(xiàn)政策

答案：A、D、E

本題解析：

一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策及公開市場業(yè)務，即中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”。

19.下列屬于刑罰的有()。

A.有期徒刑

B.行政拘留

C.無期徒刑

D.死刑

E.行政罰款

答案：A、C、D

本題解析：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。附加刑包括罰金、剝奪政治權利和沒收財產(chǎn)。

20.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，對涉嫌違法事項相關的單位和個人可以采取的措施有()。

A.詢問有關單位和個人，要求說明有關情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結(jié)違法單位和個人的有關賬號

E.查閱、復制有關財務會計等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施有：①詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況做出說明；②查閱、復制有關財務會計、財產(chǎn)權登記等文件、資料；③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

21.銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的規(guī)范有()。

A.所在機構的規(guī)章制度

B.領導習慣性做法

C.法律法規(guī)

D.客戶習慣性做法

E.自律規(guī)范

答案：A、C、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守的從業(yè)準則有：(1)誠實信用。銀行業(yè)從業(yè)人員應當以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品行正直，恪守誠實信用。(2)守法合規(guī)。銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度。(3)專業(yè)勝任。銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。(4)勤勉盡職。銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。(5)保護商業(yè)秘密與客戶隱私。銀行業(yè)從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私。(6)公平競爭。銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。

22.政策性銀行的職能主要包括（）。

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.政策導向職能

C.補充性職能

D.發(fā)行貨幣職能

E.金融服務職能

答案：A、B、C、E

本題解析：

政策性銀行的職能主要包括經(jīng)濟調(diào)控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。

23.現(xiàn)代信用制度下，商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力的決定因素有()。

A.商品交易量

B.貨幣價值

C.商品價格

D.原始存款規(guī)模

E.貨幣乘數(shù)

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的能力，首先取決于原始存款的規(guī)模。在原始存款基礎上，派生存款的規(guī)模還取決于貨幣乘數(shù)。

24.下列金融市場中，屬于資本市場的有()。

A.同業(yè)拆借市場

B.股票市場

C.票據(jù)市場

D.長期債券市場

E.回購市場

答案：B、D

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

25.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應當（）。

A.對借款人的借款用途進行嚴格審查

B.對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查

C.與借款人訂閱書面合同

D.對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查

E.實行審貸分離、分級審批的制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十五條的規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度?！惫蔄、E選項正確。該法第36條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，借款人應當提供擔保。商業(yè)銀行應當對保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權屬和價值以及實現(xiàn)抵押權、質(zhì)權的可行性進行嚴格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔保?！惫蔅、D選項正確。該法第37條規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。”故C選項正確。

26.下列關于商業(yè)銀行單位存款業(yè)務的表述，正確的有（）。

A.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶

B.單位設立臨時機構可以開立臨時存款賬戶

C.一般存款賬戶可以繳存現(xiàn)金

D.存款人對特定用途的資金可以開立專用存款賬戶

E.一般存款賬戶可以提取現(xiàn)金

答案：A、B、C、D

本題解析：

一般存款賬戶是存款人的輔助結(jié)算賬戶，借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付可通過該賬戶辦

理。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取

27.金融市場具有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能包括：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、交易及定價功能。

28.行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過

D.記大過

E.開除

答案：A、C、D、E

本題解析：

行政處分的種類有：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。罰款屬于行政處罰。

29.目前我國對利率管制的規(guī)定有（）。

A.中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關

B.銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關

C.商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率

D.商業(yè)銀行可以自由提高存款利率

E.銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權機關

答案：A、C

本題解析：

中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，故B、E選項錯誤。商業(yè)銀行不得擅自提高利率，故D選項錯誤。

30.目前，我國銀行的個人通知存款提供的品種有（）。

A.1天通知

B.3天通知

C.5天通知

D.7天通知

E.9天通知

答案：A、D

本題解析：

個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種，最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元。

31.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國庫券

答案：A、C、D

本題解析：

作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單，故A、C、D選項正確。使用、偽造、變造貨幣的屬于危害貨幣管理罪，故B選項不正確；使用、偽造、變造國庫券的屬于有價證券詐騙罪，故E選項不正確。

32.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不得作為抵押物的有()。

A.土地所有權

B.正在建造的房屋

C.已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備

D.學校教學樓

E.荒地承包經(jīng)營權

答案：A、D

本題解析：

AD本題考查對于用作抵押物的財產(chǎn)的規(guī)定。根據(jù)《物權法》規(guī)定，荒地等土地承包經(jīng)營權，正在建造不動產(chǎn)和船舶、航空器也可歸入可抵押物。此外，《物權法》還對某些特殊類型的抵押人及其動產(chǎn)的抵押做了特別規(guī)定，即經(jīng)當事人書面協(xié)議，企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者可以將現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押。已確定購置但尚未購置的生產(chǎn)設備就屬于“將有”的生產(chǎn)設備，可以抵押。土地所有權不得抵押。學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為Ifl的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施不得抵押。故選AD。

33.按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。

34.下列關于共同犯罪的說法，正確的有（）。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團兩種

B.一般共犯是指兩人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

選項C，共同犯罪的成立條件是：必須兩人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

35.以下關于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是（）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀公司之間是代理人與被代理人的關系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔保

答案：A、B、D、E

本題解析：

房地產(chǎn)經(jīng)紀公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關系。

36.商業(yè)銀行保理業(yè)務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

答案：B、C、D、E

本題解析：

保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

37.關于金融市場是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”，主要表現(xiàn)在（）。

A.在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器

B.金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策

C.金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況

D.在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況

E.金融市場反映的信息能夠為個人投融資決策提供信息依據(jù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場是國民經(jīng)濟景氣情況的重要信號系統(tǒng)，是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”。首先，在一個有效的市場中，證券交易行情能夠反映企業(yè)的經(jīng)營管理情況及發(fā)展前景，從而成為反映微觀經(jīng)濟運行狀況的指示器。其次，金融市場交易能夠直接和間接地反映國家貨幣供應量的變動，能夠反映宏觀經(jīng)濟運行的信息和運行狀況。最后，在金融國際化條件下，通過國際金融市場上的信息傳播，金融市場能夠反映世界經(jīng)濟發(fā)展的情況。金融市場所反映的宏觀經(jīng)濟運行方面的信息，有利于政府部門及時制定和調(diào)整宏觀經(jīng)濟政策，也可以為企業(yè)、個人的投融資決策提供信息依據(jù)。

38.貨幣政策的目標包括()。

A.操作目標

B.特定目標

C.中介目標

D.階段目標

E.最終目標

答案：A、C、E

本題解析：

貨幣政策的目標包括操作目標、中介目標和最終目標。

39.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（）。

A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性

答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

40.從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。

A.善意取得

B.惡意取得

C.原始取得

D.繼受取得

E.公司合并而取得

答案：A、B

本題解析：

票從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為善意取得和惡意取得。

41.關于各類人民幣定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入固定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是整筆存入，固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

A項，整存整取的起存金額為50元。

D項，存本取息的起存金額為5000元。

42.銀行業(yè)消費者的主要權利有（）。

A.安全權

B.監(jiān)督權

C.受教育權

D.受尊重權

E.公平交易權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)消費者的主要權利包括安全權，隱私權，知情權，自主選擇權，公平交易權，依法求償權，受教育權，受尊重權，監(jiān)督權。

43.下列選項中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務的有（）。

A.代收代付業(yè)務

B.代理銀行業(yè)務

C.代理證券業(yè)務

D.代理保險業(yè)務

E.其他代理業(yè)務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的代理業(yè)務：

1.代收代付業(yè)務。

2.代理銀行業(yè)務。

3.代理證券業(yè)務。

4.代理保險業(yè)務。

5.其他代理業(yè)務。

44.第二版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。

A.商業(yè)銀行資本充足率不得低于8％

B.擴大了資本覆蓋風險的種類

C.允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求

D.資本充足率計算總體框架有所改變

E.規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于4％

答案：A、B、C

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議與第一版巴塞爾資本協(xié)議保持了一定的連續(xù)性，資本充足率計算總體框架保持不變，繼續(xù)采取了資本／風險加權資產(chǎn)的形式。故選項D錯誤。第二版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定銀行的資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于8％，其中核心資本與風險加權總資產(chǎn)之比不得低于4％。故選項E錯誤。

45.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。

A.內(nèi)部控制環(huán)境

B.風險識別與評估

C.內(nèi)部控制措施

D.信息交流與反饋

E.監(jiān)督評價與糾正

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正。故選ABCDE。

46.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以()。

A.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

B.直接審批銀行金融機構的設立

C.對金融機構執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為進行檢查監(jiān)督

D.建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督

E.直接對銀行業(yè)金融機構的所有業(yè)務進行檢查監(jiān)督

答案：A、C、D

本題解析：

直接審批銀行金融機構的設立與直接對銀行業(yè)金融機構的所有業(yè)務進行檢查監(jiān)督屬于中國銀監(jiān)會的職責。

47.按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。

48.下列屬于無權代理的情形有()。

A.無代理權的代理

B.超越代理權的代理

C.代理權終止后而行使的代理

D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為

E.第三人有足夠的理由相信無權代理人有代理權的代理

答案：A、B、C

本題解析：

無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。無權代理的構成要件為：(1)行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由；(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；(3)第三人須為善意且無過失；(4)行為人的行為不違法；(5)行為人與第三人具有相應的民事行為能力。D選項屬于濫用代理權；E選項屬于表見代理。

49.經(jīng)濟全球化對銀行業(yè)的影響有（）。

A.推動銀行的全球化

B.金融管制逐步放松

C.加深了各國金融市場的聯(lián)系

D.促進了跨國銀行兼并

E.資本流動更為自由

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)濟全球化和金融全球化相互促進，推動了金融市場國際化的快速發(fā)展。金融管制逐步放松，國內(nèi)外金融市場之間的聯(lián)動更加緊密，資本在全球各國、各地區(qū)的流動更加自由?？鐕娌⒗顺憋L起云涌，跨國集團和跨國金融機構活躍于全球金融市場，在全球范圍內(nèi)從事各項業(yè)務，調(diào)度和配置資源，在一定程度上帶動了金融業(yè)務的全球化。經(jīng)濟全球化以及由此導致的金融全球化，必然引起為經(jīng)濟發(fā)展服務的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。

50.按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為（）。

A.公司型基金

B.契約型基金

C.股票基金

D.公募基金

E.私募基金

答案：D、E

本題解析：

按照面向發(fā)行者的不同，可將基金分為公募基金和私募基金。

51.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系的要素是（）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

E.內(nèi)控文化

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當建立有效內(nèi)部控制保障體系，確保銀行內(nèi)部控制措施得到有效實施，實現(xiàn)內(nèi)部控制目標。健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：

（一）信息系統(tǒng)控制。

（二）報告機制。

（三）業(yè)務連續(xù)性管理。

（四）人員管理。

（五）考評管理。

（六）內(nèi)控文化。

52.操作風險管理工具和手段主要有（）。

A.應急計劃

B.交易限額

C.操作風險與控制自評估

D.關鍵風險指標

E.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C、D、E

本題解析：

操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關鍵風險指標(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。A項，應急計劃是流動性風險的管控手段；B項，交易限額是市場風險的管控手段。

53.商業(yè)銀行組織架構是銀行(包括一切機構和部門)按照一定的（）組成的一個有機系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關系

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構是銀行(包括一切機構和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部門之間相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。

54.貿(mào)易融資方式包括（）。

A.保理

B.銀團貸款

C.打包放款

D.信用證

E.項目貸款

答案：A、C、D

本題解析：

貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。

55.《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。

A.引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法

B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標

C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

D.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的基本要求

E.準確地反映了當前各銀行實際承受的風險水平

答案：A、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》進行了兩項重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；二是引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法。故本題選AD。

56.在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該配合監(jiān)管人員審核所在機構（）的一致性。

A.賬賬之間

B.表實之間

C.賬實之間

D.賬表之間

E.內(nèi)外之間

答案：A、C、D

本題解析：

在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管人員審核所在機構賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。

57.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的有()。

A.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度提示客戶

B.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險

E.提供虛假的收益計算方式

答案：B、C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求，從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：(1)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹(選項C正確)：(2)對產(chǎn)品涉及的主要風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險進行特別提示；(3)提醒客戶留意合約中的免責條款(選項B正確)；(4)在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

58.商業(yè)銀行在中央銀行存款由（）構成。

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額準備金

D.庫存現(xiàn)金

E.交易準備金

答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行在中央銀行存款由法定存款準備金和超額準備金構成。

59.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的有（）。

A.力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險

B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度提示客戶

C.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

D.提供虛假的收益計算方式

E.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

答案：C、E

本題解析：

從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

60.商業(yè)銀行風險識別包括()環(huán)節(jié)。

A.計量風險

B.控制風險

C.感知風險

D.監(jiān)測風險

E.分析風險

答案：C、E

本題解析：

風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程