湖南長沙銀行婁底分行2023年社會公開招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[湖南]長沙銀行婁底分行2023年社會公開招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務是（）。

A.證券經(jīng)營業(yè)務

B.代理銷售信托投資產(chǎn)品

C.代理保險業(yè)務

D.代理開放式基金銷售

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

2.在商業(yè)銀行組織架構不同形式中，相對徹底分權的組織形式是（）。

A.多法人制組織架構

B.統(tǒng)一法人制組織架構

C.矩陣型組織架構

D.事業(yè)部制組織架構

答案：A

本題解析：

從企業(yè)法人角度對商業(yè)銀行組織架構進行劃分，可以分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構。其中，多法人制組織架構是相對徹底分權的組織形式。

3.()指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證。

A.授信

B.透支

C.承兌

D.擔保

答案：A

本題解析：

授信業(yè)務是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經(jīng)濟活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責任做出保證，包括貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內(nèi)外業(yè)務。

4.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

答案：D

本題解析：

客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。

5.下列關于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露

B.市場約束的主體是銀行的債權人和所有者以及其他一些金融市場的參與者

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅(qū)動

答案：C

本題解析：

C項說法錯誤，市場約束機制的運行條件包括：發(fā)達的金融市場；充分有效的信息披露機制；必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；市場參與者具有較強的金融風險意識；良好的公司治理機制。

6.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質(zhì)押是（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押

B.權利質(zhì)押和義務質(zhì)押

C.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

D.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國物權法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權利質(zhì)押。

7.我國利息率的種類不包括（）。

A.固定利率與浮動利率

B.存款利率與貸款利率

C.基準利率與基礎利率

D.短期利率與長期利率

答案：D

本題解析：

利息率的種類是不包括短期利率與長期利率的。

8.小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經(jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該（）。

A.以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款

B.向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系

C.公平對待，不必向銀行披露所處關系

D.建議伯父去其他銀行申請貸款

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“利益沖突”的規(guī)定明確指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在處理利益沖突時有兩個方面的義務：①主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位；②在利益沖突發(fā)生之時，應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。故銀行信貸工作人員小張應向銀行管理層披露業(yè)務的利益沖突關系。

9.以下不屬于個人消費貸款的是()。

A.個人權利質(zhì)押貸款

B.助學貸款

C.個人汽車貸款

D.個人住房貸款

答案：D

本題解析：

個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權利質(zhì)押貸款等。

10.在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的（）。

A.應取得保證人書面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無須取得保證人同意

D.通知保證人即可

答案：A

本題解析：

A債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證職責。保證合同另有約定的，按照約定。故選A。

11.下列關于全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性商業(yè)銀行的敘述中，有誤的一項是()。

A.設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣

B.設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣

C.設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣

D.注冊資本應當是實繳資本

答案：B

本題解析：

設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣。故選B。

12.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據(jù)詐騙罪

C.簽訂.履行合同失職被騙罪

D.持有.使用假幣

答案：C

本題解析：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態(tài)度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

13.下列選項中，屬于禮物收送許可范圍的是（）。

A.收受貴金屬

B.收受現(xiàn)金

C.收受金額較小的紀念品

D.收受消費卡

答案：C

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規(guī)和所在機構規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習慣的禮物。

14.票據(jù)的融資作用主要是通過()來實現(xiàn)的。

A.票據(jù)保證

B.票據(jù)承兌

C.票據(jù)背書

D.票據(jù)貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實現(xiàn)的。所謂票據(jù)貼現(xiàn)，是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。

15.商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本又稱為（）。

A.附屬資本

B.風險資本

C.監(jiān)管資本

D.核心資本

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。

16.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，當事人一方不履行合同義務或者履行義務不符合約定的，應當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。該規(guī)定采用的民事責任歸責原則是()。

A.過錯責任原則

B.過錯推定原則

C.公平責任原則

D.無過錯責任原則

答案：D

本題解析：

從題干的表述中，可知當事人只要有不履行合同義務或履行義務不符合約定，就應當承擔違約責任。而不論該當事人主觀意愿如何。故選項D正確。

17.在我國當前的銀行監(jiān)管框架中，()作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。

A.《中華人民共和國外資銀行監(jiān)管法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

D.《中華人民共和國中央銀行法》

答案：B

本題解析：

在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標、原則和職責等。

18.銀行理財人員不得將高風險級別理財產(chǎn)品推介給低風險承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風險中性

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

19.下列關于薪酬的說法中，不正確的是()。

A.員工薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤

B.薪酬應隨所有風險類型進行調(diào)整

C.薪酬支付時間與風險暴露的時間規(guī)律無關

D.薪酬結果應與風險結果匹配

答案：C

本題解析：

薪酬支付時間應敏感反映風險暴露的時間規(guī)律。

20.根據(jù)操作風險引起原因的不同，其分類不包括（）。

A.信用違約

B.內(nèi)部欺詐

C.業(yè)務中斷和系統(tǒng)失靈

D.流程管理不完善

答案：A

本題解析：

根據(jù)操作風險引起原因的不同，可以分為由人員（B項屬于）、系統(tǒng)（C項屬于）、流程（D項屬于）和外部事件所引發(fā)的四類風險。信用違約是信用風險，故A項不屬于操作風險。

21.中央銀行增加貨幣供應量可以采取的貨幣政策工具是（）。

A.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B.提高再貼現(xiàn)率

C.提高存款準備金率

D.在公開市場上買入有價證券

答案：D

本題解析：

中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現(xiàn)及公開市場業(yè)務。中央銀行通過在公開市場上買入有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應量。

22.以()為標準，可以將公司分為總公司和分公司。

A.公司股東承擔責任的范圍和形式

B.公司的外部控制或附屬關系

C.公司的內(nèi)部管轄關系

D.公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓

答案：C

本題解析：

以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司；以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司：以公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉(zhuǎn)讓為標準，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司：以公司的內(nèi)部管轄關系為標準?？梢詫⒐痉譃榭偣竞头止?。

23.在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

答案：A

本題解析：

增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關聯(lián)不大。在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。

24.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括()。

A.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

C.參與制定金融機構反洗錢規(guī)章

D.經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關機構交換信息、資料

答案：C

本題解析：

參與制定金融機構反洗錢規(guī)章是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責。

25.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

答案：C

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

26.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責不包括（）。

A.制定公司的基本管理制度

B.決定公司內(nèi)部管理機構的設置

C.執(zhí)行股東會決議

D.對公司增加或者減少注冊資本做出決議

答案：D

本題解析：

對公司增加或者減少注冊資本做出決議是有限責任公司股東會行使的職權。D選項不是有限責任公司董事會的職責。故選D。

27.信用卡按()分為貸記卡和準貸記卡。

A.清償方式

B.資信等級

C.是否交存?zhèn)溆媒?/p>

D.流通范圍

答案：C

本題解析：

貸記卡不需交納備用金，而準貸記卡的持卡人須先向發(fā)卡銀行交存一定金額的備用金。

28.錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.58

D.1000.48

答案：C

本題解析：

若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)，日利率（‰）=年利率（％）÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計息天數(shù)為29天。因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×29／360×0．72％=1000．58（元）。

29.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的方式是（）。

A.物權保證

B.一般保證

C.連帶責任保證

D.債權保證

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。

30.經(jīng)濟周期的四個階段是（）。

A.繁榮——衰退——蕭條一崩潰

B.繁榮——蕭條一衰退——崩潰

C.繁榮——衰退——蕭條——復蘇

D.繁榮——蕭條一衰退——復蘇

答案：C

本題解析：

經(jīng)濟周期的四個階段是繁榮、衰退、蕭條和復蘇。

31.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的監(jiān)督者的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

B.個人家庭成員

C.社會公眾

D.銀行業(yè)自律組織

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構和社會公眾的監(jiān)督。

32.下列不屬于經(jīng)濟結構考察內(nèi)容的是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結構

B.人口分布結構

C.產(chǎn)品結構

D.技術結構

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟結構是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構成，一般包括產(chǎn)業(yè)結構、地區(qū)結構、城鄉(xiāng)結構、產(chǎn)品結構、所有制結構、分配結構、技術結構、消費投資結構等。

33.投標人和招標人或項目業(yè)主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預審階段向商業(yè)銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業(yè)銀行承諾業(yè)務中的()。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務

D.票據(jù)發(fā)行便利

答案：C

本題解析：

開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業(yè)主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據(jù)銀行承諾性質(zhì)的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。

34.貸后管理的主要內(nèi)容不包括（）。

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力

C.檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性

D.督促借款人按合同約定用途合理使用貸款

答案：D

本題解析：

貸后管理的主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財務狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔保權益的完整性等三個方面。主要目的是督促借款人按合同約定用途合理使用貸款，及時發(fā)現(xiàn)并采取有效措施糾正、處理有問題貸款，并對貸款調(diào)查、審查與審批工作進行信息反饋，及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。

35.銀行企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎是（）。

A.內(nèi)部監(jiān)督

B.內(nèi)部環(huán)境

C.風險評估

D.控制活動

答案：B

本題解析：

內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。

36.按利息支付方式，債券不包括()。

A.公司債券

B.普通債券

C.附息債券

D.零息債券

答案：A

本題解析：

債券按利息支付方式分類可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。

37.我國的中央銀行是指（）。

A.中國商業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設銀行

答案：C

本題解析：

中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務院組成部門之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關。

38.下列事件發(fā)生在1988年的是（）。

A.巴塞爾銀行委員會成立

B.《巴塞爾資本協(xié)議》通過

C.《巴塞爾新資本協(xié)議》發(fā)布

D.我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施

答案：B

本題解析：

1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)。選項A，巴塞爾委員會成立于1974年底；選項C，巴塞爾委員會于2004年發(fā)布了《巴塞爾新資本協(xié)議》；選項D，2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，于2013年1月1日起施行。

39.（）是指喪失償債能力的債務人與其債權人之間就延期、分期清償債務，或者免除債務達成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務人破產(chǎn)的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

答案：A

本題解析：

和解是指喪失償債能力的債務人與其債權人之間就延期、分期清償債務，或者免除債務達成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務人破產(chǎn)的法律制度。

40.信用卡業(yè)務中，（）是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務。

A.發(fā)卡業(yè)務

B.收單業(yè)務

C.分期付款業(yè)務

D.信貸業(yè)務

答案：B

本題解析：

收單業(yè)務是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理信用卡，并完成相關資金結算的服務，包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結算、爭議處理和增值服務等業(yè)務環(huán)節(jié)。

41.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

本題解析：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財產(chǎn)。

42.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現(xiàn)金

B.繳存現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬結算

D.約定轉(zhuǎn)賬

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取。

43.目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。

A.商業(yè)銀行資本金

B.公眾存款

C.同業(yè)拆入

D.向中央銀行借款

答案：B

本題解析：

公眾存款是目前我國商業(yè)銀行最主要的資金來源。

44.下列不屬于全國性商業(yè)銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國有控股大型商業(yè)銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.股份制商業(yè)銀行

答案：C

本題解析：

全國性商業(yè)銀行包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。

45.以下關于貸款公司的說法正確的是（）。

A.單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%

B.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的15%

C.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50%

D.2008年9月，銀監(jiān)會發(fā)布并實施了《貸款公司管理規(guī)定》

答案：C

本題解析：

單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%；貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%；2009年8月，銀監(jiān)會發(fā)布并實施了《貸款公司管理規(guī)定》。

46.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括()

A.商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

B.與該銀行有結算業(yè)務的客戶

C.商業(yè)銀行董事

D.商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

答案：B

本題解析：

根據(jù)<商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！薄扒翱钏Q關系人是指：(1)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬。(2)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織?！?/p>

47.下列關于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，說法錯誤的是（）。

A.應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則

B.應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售

C.在特殊情況下，商業(yè)銀行可以向客戶銷售風險評級略高于客戶風險承受能力評級的理財產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當加強客戶風險提示和投資者教育

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

48.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行調(diào)控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經(jīng)濟政策

D.經(jīng)濟手段

答案：A

本題解析：

理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中，可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標進行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。

49.商業(yè)銀行的長期借款一般采用（）。

A.抵押貸款形式

B.發(fā)行金融債券形式

C.向中央銀行借款形式

D.質(zhì)押借款形式

答案：B

本題解析：

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式。

50.在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（）的宏觀經(jīng)濟指標。

A.國際收支平衡

B.物價穩(wěn)定

C.充分就業(yè)

D.經(jīng)濟增長

答案：B

本題解析：

。衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。

51.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是()。

A.審慎監(jiān)管

B.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更和終止

C.促進會員單位實現(xiàn)共同利益

D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調(diào)、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

52.同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，（）。

A.實行限額償付

B.償付50萬人民幣

C.實行部分償付

D.實行全額償付

答案：D

本題解析：

同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合并計算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實行全額償付。

53.無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長的風險是（）。

A.國家風險

B.法律風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力;如果大量債權人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。

54.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務，但經(jīng)銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造，是指沒有金融票證制作權的人，假冒他人名義，擅自制造外觀上足以使一般人誤認為是真實金融票證的假金融票證；無形偽造，即有金融票證制作權的人，超越其制作權限，違背事實制造內(nèi)容虛假的金融票證。題干中外貿(mào)公司和外商無金融票證制作權，這種偽造行為屬于有形偽造。

55.（）是指票據(jù)債權人請求票據(jù)債務人履行其票據(jù)債務的行為，并且應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。

A.票據(jù)權利的行使

B.票據(jù)權利的取得

C.票據(jù)權利的保全

D.票據(jù)權利的消滅

答案：A

本題解析：

票據(jù)權利的行使是指票據(jù)債權人請求票據(jù)債務人履行其票據(jù)債務的行為。票據(jù)權利的行使，應當在票據(jù)債務人的營業(yè)場所和營業(yè)時間內(nèi)進行。

56.不屬于證券交易所主要職能的是（）

A.提供證券交易的場所和設施

B.制定證券交易的業(yè)務規(guī)則

C.對會員和上市公司進行監(jiān)管

D.證券和資金的交收及相關管理

答案：D

本題解析：

證券交易所主要職能的是:（1）提供證券交易的場所和設施（2）制定證券交易的業(yè)務規(guī)則（3）對會員和上市公司進行監(jiān)管（4）接受上市申請看，安排證券上市（5）組織、監(jiān)督證券交易（6）管理和公布市場信息等。D選項屬于證券登記結算公司的職能。

57.債務人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保是（）。

A.留置

B.保證

C.抵押

D.質(zhì)押

答案：D

本題解析：

注意質(zhì)押和留置、抵押的區(qū)別：質(zhì)押是債務人為向債權人保證履行而主動主張的，動產(chǎn)要轉(zhuǎn)移給債權；留置是債權人的一種權利，是債權人主張的；抵押不轉(zhuǎn)移動產(chǎn)，還是由債務人占有，而只是將財產(chǎn)抵押出去。

58.下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)

B.同業(yè)拆入資金

C.上市發(fā)行股票

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

C上市發(fā)行股票需要一系列較長時間的準備和審批程序，不適合解決商業(yè)銀行短期資金緊張問題。故選C。

59.出票、背書、承兌、保證均屬于（）。

A.票據(jù)的匯兌作用

B.票據(jù)權利

C.票據(jù)信用作用

D.票據(jù)行為

答案：D

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

60.銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額是銀行的（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟資本

C.會計資本

D.市場資本

答案：C

本題解析：

賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額?？键c

資本的定義與分類

二.多選題(共60題)1.下列關于撤銷權表述正確的有（）。

A.債務人怠于行使到期債權，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

B.請求撤銷的時間為知道撤銷事由起2年內(nèi)

C.債務人無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

D.債務人與第三人合謀以明顯不合理低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對銀行債權造成損害的，銀行可行使撤銷權

E.債權人自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅

答案：C、D、E

本題解析：

撤銷權是指當債務人放棄對第三人的債權、實施無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的行為或者債務人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，而有損于債權人的債權時，債權人可以依法請求人民法院撤銷債務人所實施的行為。

A項，代位權是指當債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。

B項，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使，自債務人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

2.中國銀保監(jiān)會近年來啟動了銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設活動，旨在通過（）增強金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念。

A.全方面監(jiān)督

B.多元化創(chuàng)新

C.全方位提升

D.全過程融入

E.全覆蓋參與

答案：C、D、E

本題解析：

中國銀保監(jiān)會近年來啟動了銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設活動，旨在通過全覆蓋參與、全過程融入、全方位提升，增強金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念，通過文化的滲透力和影響力，厚植清廉根基，提升金融反腐敗內(nèi)生動力，提升從業(yè)人員的道德品行、職業(yè)操守和法治意識，增強抵御風險和違法犯罪侵蝕的免疫力，凈化金融政治生態(tài)。

3.在合并農(nóng)村信用社的基礎上組建的農(nóng)村金融機構有()。

A.中國農(nóng)業(yè)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.農(nóng)村合作銀行

E.農(nóng)村銀行

答案：B、D

本題解析：

中國農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農(nóng)村金融機構，故A選項錯誤。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農(nóng)村金融機構，故C選項錯誤。

4.目前個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有（）。

A.外匯結算賬戶

B.境內(nèi)個人外匯賬戶

C.資本項目賬戶

D.境外個人外匯賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

答案：A、C、E

本題解析：

個人外匯賬戶的分類。

5.以下國家中，金融監(jiān)管體制是統(tǒng)一監(jiān)管型的有（）。

A.日本

B.韓國

C.荷蘭

D.澳大利亞

E.中國

答案：A、B

本題解析：

目前有日本、韓國等9個國家實行統(tǒng)一監(jiān)管型模式，澳大利亞和荷蘭實行“雙峰"監(jiān)管型模式，中國實行多頭監(jiān)管型模式。

6.下列屬于民事訴訟當事人范圍的有（）。

A.原告

B.被告

C.證人

D.第三人

E.共同訴訟人

答案：A、B、D、E

本題解析：

民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。證人雖然以自己的名義參與訴訟，但不受法院裁判約束，沒有利害關系，不是民事訴訟當事人。

7.下列關于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級資本和二級資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不合留存收益)應在一級資本中占主導地位

D.提出了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個流動性量化監(jiān)管指標值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標準

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應在一級資本中占主導地位。選項E，第三版巴塞爾資本協(xié)議強化資本充足率監(jiān)管標準。

8.我國銀行監(jiān)管部門于2002年5月21日頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行必須披露的信息包括（）。

A.財務會計報告

B.各類風險管理狀況

C.公司治理信息

D.薪酬制度

E.年度內(nèi)重大事項

答案：A、B、C、E

本題解析：

2002年5月21日，中國人民銀行頒布的《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應按照辦法規(guī)定披露財務會計報告、各類風險管理狀況、關聯(lián)方交易的總量及重大關聯(lián)方交易的情況、公司治理、年度內(nèi)重大事項等信息。

9.在期限相同的條件下，金融債券的利率具有以下特點()。

A.高于一般的企業(yè)債券利率

B.低于一般的企業(yè)債券利率

C.低于國債利率

D.高于國債利率

E.高于銀行儲蓄存款利率

答案：B、D、E

本題解析：

金融債券是在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。與企業(yè)債券相比，金融債券違約風險較小，其利率通常低于一般的企業(yè)債券，但高于風險更小的國債和銀行儲蓄存款利率。

10.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.辦理國內(nèi)外結算

D.發(fā)行金融債券

E.從事同業(yè)拆借

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務：①吸收公眾存款；②發(fā)放短期、中期和長期貸款；③辦理國內(nèi)外結算；④辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；⑤發(fā)行金融債券；⑥代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；⑦買賣政府債券、金融債券；⑧從事同業(yè)拆借；⑨買賣、代理買賣外匯；⑩從事銀行卡業(yè)務；提供信用證服務及擔保；代理收付款項及代理保險業(yè)務；提供保管箱服務；經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

11.準貸記卡和貸記卡的共同點包括（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

答案：A、B、C、D

本題解析：

12.與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風險暴露較大

D.單筆風險暴露較小

E.風險分散

答案：B、D、E

本題解析：

與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數(shù)大、單筆風險暴露較小、風險分散的顯著特點，這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務進行管理。

13.治理通貨膨脹的對策包括（）。

A.緊縮性的消費政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

答案：B、C、D

本題解析：

(1)緊縮的貨幣政策。第一，減少貨幣供應量。中央銀行可以直接減少基礎貨幣投放，達到減少貨幣供應量的目的。也可以提高法定存款準備金率，使商業(yè)銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達到收縮貨幣供應量的目的。

第二，提高利率。中央銀行提高基準利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導致貸款規(guī)模下降、貨幣供應量減少。中央銀行基準利率提高后，市場存款利率會相應提高，這會對集中社會儲蓄、將消費基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金起到激勵作用，有利于減輕物價上漲的壓力。

(2)緊縮的財政政策。

主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出，使企業(yè)和消費者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機構費用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補貼和救濟等福利性支出。通過控制財政支出，削弱社會集團購買力，減輕物價上漲的壓力。

此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進行治理。

14.固定資產(chǎn)貸款一般包括()

A.股權投資

B.基本建設貸款

C.技術改造貸款

D.科技開發(fā)貸款

E.商業(yè)網(wǎng)點貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：(1)基本建設貸款。(2)技術改造貸款。(3)科技開發(fā)貸款。(4)商業(yè)網(wǎng)點貸款。

15.行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過

D.記大過

E.開除

答案：A、C、D、E

本題解析：

行政處分的種類有：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。罰款屬于行政處罰。

16.根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

答案：B、C

本題解析：

中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業(yè)法人。選項A、D、E，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導。

17.銀行分支機構應當根據(jù)（）等情況確定每一筆貸款的風險度。

A.貸款種類

B.借款人的信用登記

C.抵押物

D.質(zhì)物

E.保證人

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。此題考查的是銀行在授信審核過程時，需要考慮的因素。通過這些因素來計量貸款風險度。確定貸款的風險度需要掌握貸款種類、抵押率（借款金額與抵押值比例是否偏高）、借款人的信用狀況（其他行有無不良的貸款記錄）、財務狀況（包括流動比率、速動比率、資產(chǎn)負債率、現(xiàn)金流量等在同行業(yè)中的劃分標準）、擔保人情況。

18.基礎貨幣又稱高能貨幣，我國的基礎貨幣包括()。

A.金融機構存入中國人民銀行的存款準備金

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機構的庫存現(xiàn)金

D.居民儲蓄存款

E.外匯儲備

答案：A、B、C

本題解析：

我國基礎貨幣由三部分構成：金融機構存入中國人民銀行的存款準備金、流通中的現(xiàn)金和金融機構的庫存現(xiàn)金。

19.商業(yè)銀行關系人包括（）。

A.商業(yè)銀行的董事

B.商業(yè)銀行的管理人員

C.信貸業(yè)務人員

D.商業(yè)銀行的董事投資的公司

E.商業(yè)銀行監(jiān)事的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE商業(yè)銀行的關系人包括：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；前項所列人員投資或任高級管理職務的公司、企業(yè)或其他經(jīng)濟組織。故選ABCDE。

20.商業(yè)匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。下列說法正確的有（）。

A.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的

B.銀行承兌匯票由銀行承兌

C.商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌

D.銀行承兌匯票由付款人承兌

E.商業(yè)承兌匯票由銀行承兌

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌。

21.商業(yè)銀行貸款，應當遵守的資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定有（）。

A.資本充足率不得低于4%

B.資本充足率不得低于8%

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75%

D.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于15%

E.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%

答案：B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定:（1）資本充足率不得低于百分之八；B項符合題意

（2）貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；C項符合題意

（3）流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；

（4）對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；E項符合題意

（5）國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

22.下列屬于銀團貸款目的的有（）。

A.分散貸款風險

B.增進各家銀行對借款人的了解

C.提高對銀行的保障

D.提升貸款銀行的知名度

E.穩(wěn)定市場貨幣流通量

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD穩(wěn)定市場貨幣流通量屬于中國人民銀行的職責。故選ABCD。

23.銀行業(yè)務在實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內(nèi)部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則

C.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)

E.國際慣例

答案：C、D

本題解析：

銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營利性機構的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

24.商業(yè)銀行的董事會總體職責包括（）。

A.審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標

B.監(jiān)督內(nèi)部控制

C.風險戰(zhàn)略

D.公司治理

E.企業(yè)價值的實現(xiàn)情況

答案：A、C、D、E

本題解析：

董事會對銀行總體負責，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標、風險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應負責對高層實施監(jiān)督。B選項是監(jiān)事會的職責。

25.我國商業(yè)銀行的會計資本是由（）構成的。

A.次級債務

B.盈余公積

C.資本公積

D.實收資本

E.未分配利潤

答案：B、C、D、E

本題解析：

會計資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。

26.下列關于貸款承諾的說法，不正確的有（）。?

A.用于指定項目建設或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項下發(fā)生具體授信業(yè)務時，商業(yè)銀行還要按照實際發(fā)生業(yè)務的不同品種進行具體審查，辦理相關手續(xù)

D.授信額度主要是用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

答案：B、E

本題解析：

B項，貸款承諾業(yè)務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明；E項，授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年）。

27.目前，（）屬于我國商業(yè)銀行個人貸款。

A.房地產(chǎn)貸款

B.個人信用卡透支

C.個人住房貸款

D.個人消費貸款

E.個人經(jīng)營貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。

28.商業(yè)銀行建立合規(guī)風險管理體系應包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結構和資源

C.合規(guī)風險管理計劃

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)風險管理體系的基本要素：

（1）合規(guī)政策。

（2）合規(guī)管理部門的組織結構和資源。

（3）合規(guī)風險管理計劃。

（4）合規(guī)風險識別和管理流程。

（5）合規(guī)培訓與教育制度。

29.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準,不為其他崗位的人員代為履行職責

B.熟知銀行的反洗錢義務

C.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務

答案：B、D

本題解析：

其他三項都是正確說法但不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員反洗錢的規(guī)定。

30.以下哪幾家機構屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構（）

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.國家開發(fā)銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：D、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機構是指在國內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

31.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

BE兩項，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

32.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

答案：A、B、C

本題解析：

銀行的代理業(yè)務包括：①代收代付業(yè)務；②代理銀行業(yè)務；③代理保險業(yè)務；④代理證券業(yè)務；⑤其他代理業(yè)務。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務。D項，銀行保函屬于銀行的擔保業(yè)務；E項，信用證屬于銀行的支付結算業(yè)務。

33.傳統(tǒng)的結算方式有（）。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.匯款

E.信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

傳統(tǒng)的結算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。

34.金融詐騙罪的構成特征包括()。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實施

答案：A、B、C、D

本題解析：

金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構造是，主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實施虛構事實、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強化認識錯誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為；④受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失。

35.遠期外匯交易的最大優(yōu)點在于（）。

A.可以完成兩國貨幣之間的交易

B.可以獲得一定的期權費

C.可以用來套期保值和投機

D.能夠?qū)_匯率在未來下降的風險

E.能夠?qū)_匯率在未來上升的風險

答案：C、D、E

本題解析：

。遠期外匯交易是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等，到期才進行實際交割的外匯交易。遠期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風險，因而可以用來進行套期保值或投機。

36.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于（）。?

A.國債

B.同業(yè)存單

C.大額存單

D.公募證券投資基金

E.證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信用類債券、在銀行間市場和證券交易所市場發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權類資產(chǎn)、權益類資產(chǎn)以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構認可的其他資產(chǎn)。

37.根據(jù)《物權法》的規(guī)定，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《物權法》的規(guī)定，物權的基本原則有：①平等保護原則；②物權法定原則；③一物一權原則；④公示、公信原則。

38.我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括（）。

A.審慎性原則

B.相匹配原則

C.全覆蓋原則

D.前瞻性原則

E.制衡性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有審慎性原則、相匹配原則、全覆蓋原則、制衡性原則。

39.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設銀行

B.企事業(yè)單位私設儲蓄所

C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款，是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的。選項A、B、C屬于主體不合法，選項D屬于方式不合法。

40.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在（）。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

41.對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以采取下列哪些措施？（）

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

D.責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利

E.對于情節(jié)嚴重者，可以強制注銷并沒收其財產(chǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)金融機構違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區(qū)別情形，采取下列措施：①責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務；②限制分配紅利和其他收入；③限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；④責令控股股東轉(zhuǎn)讓股權或者限制有關股東的權利；⑤責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權利；⑥停止批準增設分支機構。

42.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有()。

A.關于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管

B.統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義

C.確定了資本充足率的監(jiān)管標準

D.建立了資產(chǎn)風險的衡量體系

E.正式監(jiān)管權力

答案：B、C、D

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產(chǎn)風險的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標準。

43.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，正確的有（）。

A.與其所在機構的同事閑暇時談論客戶的婚姻狀況

B.保守客戶隱私，不擅自向銀行以外的機構和個人透露客戶的交易信息

C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶的交易信息

D.在國家有關機關依法調(diào)查時，透露有關客戶信息

E.在午休時間與同事分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗

答案：B、D、E

本題解析：

客戶的婚姻狀況屬于客戶隱私，銀行業(yè)從業(yè)人員不應當談論，否則違背“信息保密”原則，故A選項不正確。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”的規(guī)定，在受雇期問及離職后，均不得透露任何客戶資料和交易信息，故B選項符合題意、C選項不符合題意。D選項是正確的“協(xié)助執(zhí)行”行為，故D選項符合題意。E選項是正確的“團結合作”行為，故E選項符合題意。

44.下列屬于中國人民銀行職責的有（）。

A.監(jiān)管黃金市場

B.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

C.管理人民幣流通

D.負責反洗錢的資金監(jiān)測

E.經(jīng)理國庫

答案：A、C、D、E

本題解析：

暫無解析45.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

?？沙蜂N的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。

46.保證合同的內(nèi)容應包括（）。

A.被保證的主債權種類、數(shù)額

B.保證的期間

C.債務人履行債務的期限

D.保證的方式

E.保證擔保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括以下內(nèi)容：①被保證的主債權種類、數(shù)額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補正。

47.第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括（）。

A.確定了資本的構成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為五個風險檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個要素是監(jiān)管資本定義，風險加權資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

答案：A、B、C

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

48.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有()。

A.流動比率

B.凈穩(wěn)定融資比率

C.撥貸比

D.流動性覆蓋率

E.存貸比

答案：B、D

本題解析：

第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標：流動性覆蓋率(LCR)和凈穩(wěn)定融資比率(NSFR)。

49.下列關于金融市場的表述，正確的有（）。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè).金融機構.中央銀行.居民個人與家庭.政府.海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金

融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

50.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

答案：A、E

本題解析：

A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪；E項，信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。

51.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權利包括()。

A.匯票、本票、支票

B.存款單、倉單、提單

C.土地所有權

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票

E.可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，質(zhì)押分為動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押。權利質(zhì)押中，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質(zhì)：(1)匯票、本票、支票；(2)債券、存款單；(3)倉單、提單；(4)可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權；(5)可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；(6)應收賬款；(7)法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。

52.下列屬于中國銀監(jiān)會對資本不足銀行干預措施的有（）。

A.下發(fā)監(jiān)管意見書

B.要求商業(yè)銀行在接到中國銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業(yè)銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務

D.要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置

E.嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務

答案：A、B、D、E

本題解析：

。對資本不足的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會可以采取的糾正措施有：①下發(fā)監(jiān)管意見書；②要求商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會監(jiān)管意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃；③要求商業(yè)銀行限制資產(chǎn)的增長速度；④要求商業(yè)銀行降低風險資產(chǎn)的規(guī)模；⑤要求商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購置；⑥嚴格審批或限制商業(yè)銀行增設新機構、開辦新業(yè)務。C選項是中國銀監(jiān)會對資本充足銀行的干預措施。

53.無權代理的構成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權代理的構成要件為：

（1）行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由；

（2）行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；

（3）第三人須為善意且無過失；

（4）行為人的行為不違法；

（5）行為人與第三人具有相應的民事行為能力。

54.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時的不法行為有（）。

A.違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B.對關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例

C.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D.在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務宣傳、辦理業(yè)務過程中，不得使用不正當競爭手段。題中選項的做法均違背了這一原則。

55.下列關于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的說法中，正確的有()。

A.代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務

B.代理行政事業(yè)性收費和財政性收費屬于代收代付業(yè)務

C.代收代付業(yè)務主要是委托收款和托收承付

D.代理證券資金清算屬于代收代付業(yè)務

E.代收代付業(yè)務為銀行賺取利息收入

答案：A、B、C

本題解析：

D項說法錯誤，代收代付業(yè)務與代理證券資金清算業(yè)務同屬于銀行的代理業(yè)務。E項說法錯誤，代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。不能為銀行賺取利息收入。

56.“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的（）。

A.基礎知識

B.專業(yè)知識

C.資格

D.能力

E.年限

答案：B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。本題正確答案為BCD。

57.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求的有（）。

A.在營銷理財業(yè)務時提示免責條款

B.在營銷理財業(yè)務時主要從收益角度建議客戶

C.力推收益較高的理財產(chǎn)品

D.提供虛假的收益計算方式

E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面

答案：A、E

本題解析：

AE銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“風險提示”條款要求，銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應堅持以下做法：①從有利和不利兩個方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險進行特別提

示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務對產(chǎn)品存在的風險視而不見或者刻意隱瞞。故選AE。

58.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有（）。

A.借款

B.延期付款

C.工程履約

D.融資租賃

E.投標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

59.我國商業(yè)銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優(yōu)勢在于（）。

A.行政管理層次少

B.冗余人員少

C.每一個人直接管理的人數(shù)少

D.內(nèi)部信息傳遞快

E.行政管理層次多

答案：A、B、D

本題解析：

扁平化組織的優(yōu)勢在于：行政管理層次少，冗余人員少，經(jīng)營管理的幅度（每