農(nóng)行現(xiàn)金管理平臺產(chǎn)品介紹

農(nóng)行現(xiàn)金管理平臺產(chǎn)品介紹第1頁/共17頁現(xiàn)金管理--是我行對公客戶的資金管理和綜合理財解決方案，是農(nóng)業(yè)銀行為滿足客戶在現(xiàn)金管理方面的需求而提供的系列金融產(chǎn)品和服務(wù)，旨在協(xié)助客戶優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，促進資金流、信息流和實物流緊密結(jié)合，降低財務(wù)成本、提高資金收益、加強風(fēng)險控制，有效提升客戶價值?，F(xiàn)金管理平臺--也稱為銀企通平臺,是指通過網(wǎng)絡(luò)線路將我行的現(xiàn)金管理服務(wù)延伸到企業(yè)的電子化操作平臺,通過操作平臺上的產(chǎn)品功能，提供查詢、資金歸集、轉(zhuǎn)賬等各種金融服務(wù)，為企業(yè)組成有效的資金管理和綜合理財解決方案?，F(xiàn)金管理產(chǎn)品介紹第2頁/共17頁農(nóng)行現(xiàn)金管理產(chǎn)品特點組合性：聯(lián)動融資、投資、資金管理、風(fēng)險管理整體性：服務(wù)于集團客戶及其分支機構(gòu)、上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)靈活性：可根據(jù)客戶需求，量身定制解決方案擴張性：業(yè)務(wù)內(nèi)涵可依市場需求而擴張第3頁/共17頁短期融資流動性管理現(xiàn)金管理平臺功能體系賬戶管理投資理財供應(yīng)鏈金融收付款管理現(xiàn)金管理平臺功能體系第4頁/共17頁1現(xiàn)金管理產(chǎn)品分類第5頁/共17頁日常的對外支付結(jié)算1.實現(xiàn)任意兩個賬戶之間的資金劃轉(zhuǎn)，按收款賬戶的行別分為農(nóng)行和他行。跨行的匯兌交易可直接和人行大額系統(tǒng)和小額系統(tǒng)直連，也可通過我行柜臺落地處理。2.通過在匯兌向?qū)е羞x擇“企業(yè)賬戶”、“個人賬戶”，可以支持對公轉(zhuǎn)對公，也可以支持對公轉(zhuǎn)對私。3.匯兌交易選項分為單筆錄入、多筆錄入，既可以逐筆發(fā)起，一對一地轉(zhuǎn)賬；也可以以文件的形式批量發(fā)起，實現(xiàn)一個賬戶同時向多個賬戶轉(zhuǎn)賬支付。4.總部對超出一定額度的對外支付審批控制第6頁/共17頁企業(yè)現(xiàn)金管理現(xiàn)狀1.現(xiàn)金管理理念注重利潤而忽略現(xiàn)金流，營業(yè)收入無法轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金流入，影響資金鏈。2.資金管理制度總部對下屬企業(yè)缺乏實時監(jiān)控，管理易失控。3.現(xiàn)金管理方式及手段仍沿用傳統(tǒng)手工管理方式，工作量繁雜且制約資金周轉(zhuǎn)速度。4.現(xiàn)金管理模式及資金效率企業(yè)現(xiàn)金集中的需求與內(nèi)部多級法人資金分散占用的矛盾突出。5.現(xiàn)金管理信息企業(yè)規(guī)模不斷擴大，組織架構(gòu)龐大，信息傳遞路徑冗長，制約時效性。第7頁/共17頁某公司案例企業(yè)經(jīng)營、管理狀況分析1.公司架構(gòu)

23家配送有限公司、約5000家核心門店，還在湖南、海南、廣西、云南、河南、山東、江西、福建等地建立了經(jīng)營機構(gòu)。2.財資管理特點信息管理：資金流入、流出及資金存續(xù)狀況主要通過總公司人工查詢或分、子公司依靠傳真、電話上報總公司，總公司掌握信息時機較為滯后，無法全面、及時查詢和了解下屬公司的資金狀況分公司與子公司銷貨回收資金依靠網(wǎng)銀及柜臺手工全部上劃總公司賬戶，資金支出時總公司賬戶采取統(tǒng)收統(tǒng)支模式，由總公司依據(jù)分、子公司申請計劃手工撥款財資管理模式分析1.企業(yè)經(jīng)營機構(gòu)、賬戶分布范圍廣，管理半徑大。2.資金監(jiān)管、核算困難：分、子公司資金分散不平衡，無法集中管理和統(tǒng)一調(diào)劑，資金上存時效滯后，總公司采取統(tǒng)收統(tǒng)支方式核算，難以據(jù)實反映各分、子公司業(yè)務(wù)收入、支出的結(jié)算量。同時，資金盈缺不均，低值運行。3.信息管理滯后：資金流入、流出及資金存續(xù)狀況主要通過總公司人工查詢或分、子公司依靠傳真、電話上報總公司，總公司掌握信息時機較為滯后，無法全面、及時查詢和了解下屬公司的資金狀況。第8頁/共17頁某公司案例第9頁/共17頁某公司案例第10頁/共17頁上線實施效果1.財務(wù)監(jiān)管能力顯著提高：可以實時監(jiān)控各分、子公司的資金流入、存續(xù)、流出情況，基本杜絕資金風(fēng)險。

2.資金回籠時效大幅提升：開通實時歸集功能后，各分、子公司資金實時到賬，徹底改變手工劃轉(zhuǎn)的滯后性。3.有效節(jié)省人力成本：財務(wù)人員依據(jù)現(xiàn)金管理平臺，改變了以往需花費大批人力進行手工劃賬、余額查詢、對賬等，大幅降低人力成本。4.實現(xiàn)閑置資金保值增值：通過資金歸集，使企業(yè)各分、子公司的資金聚沙成塔，實現(xiàn)資金的增值。

理財種類名稱產(chǎn)品期限(天)認(rèn)購金額(萬元)客戶收益(萬元)安心得利第１４２８期1040006安心得利第１７７２期1235006安心得利第１７１３期14500010安心得利第１４０７期750005安心得利第１４９５期750004安心得利第１５７２期101200014理財收益

3450044

活期收益

3資金增值

41第11頁/共17頁企業(yè)現(xiàn)金管理必要性1.生存和發(fā)展的需要

可疏通企業(yè)的血液-現(xiàn)金流，煥發(fā)企業(yè)生命力。2.集團化經(jīng)營的需要

建立高效而易于管控的財務(wù)流程，實現(xiàn)效率和效益最大化。3.提升管理水平的需要

充分發(fā)掘企業(yè)內(nèi)部資金潛力，降低融資成本，維持企業(yè)發(fā)展。4.加強風(fēng)險管控的需要全面掌握資金信息，實施有效監(jiān)督、控制，減少資金風(fēng)險。第12頁/共17頁現(xiàn)金管理的應(yīng)用價值1.提高財務(wù)效率實現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部業(yè)務(wù)流、現(xiàn)金流、信息流優(yōu)化整合，效率提升。2.降低財務(wù)成本避免企業(yè)“三高”-高存款、高貸款、高費用，實現(xiàn)“削峰填谷”，降低資金成本。3.控制資金風(fēng)險強化現(xiàn)金預(yù)算控制和分析能力，降低財務(wù)風(fēng)險和資金操作風(fēng)險。4.提高資金收益“聚沙成塔”，實現(xiàn)資金集約化管理，合理投資，增值盈余資金。第13頁/共17頁服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)軟硬件投入（價格僅供參考）項目單價數(shù)量費用承擔(dān)備注PC利用現(xiàn)有設(shè)備即可1套企業(yè)推薦配置：P42G以上CPU，512MDDR內(nèi)存7200轉(zhuǎn)2M以上緩存40G以上硬盤，10/100M網(wǎng)卡，Windows2000profession或者server版USBKEY50元/只企業(yè)農(nóng)行提供型號標(biāo)準(zhǔn)和供應(yīng)商名單第14頁/共17頁服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)類別服務(wù)項目收費項目收費周期收費基數(shù)收費標(biāo)準(zhǔn)備注系統(tǒng)服務(wù)系統(tǒng)服務(wù)系統(tǒng)服務(wù)費年按客戶5000元/年資金流動性管理資金劃撥電子支付匯劃費月按金額本行同城免費；按電子匯劃費標(biāo)準(zhǔn)分檔收費跨行轉(zhuǎn)賬按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)收費資金歸集批量歸集手續(xù)費月按金額本行同城免費；本行異地按電子匯劃費標(biāo)準(zhǔn)分檔收費分檔收費，金額×費率資訊服務(wù)電子對賬賬戶查詢費