保險(xiǎn)合同 第二章

本文格式為Word版，下載可任意編輯——保險(xiǎn)合同第二章其次章保險(xiǎn)合同,,其次章保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)合同的概念、特征與分類(lèi)保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的原那么保險(xiǎn)合同的訂立、變更、無(wú)效和終止保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理和解釋原那么,第一節(jié)保險(xiǎn)合同的特征、分類(lèi)與形式,一、保險(xiǎn)合同的概念二、保險(xiǎn)合同的根本特征三、保險(xiǎn)合同的分類(lèi)四、保險(xiǎn)合同的形式,保險(xiǎn)合同（理論定義）,保險(xiǎn)合同是合同雙方當(dāng)事人圍圍著設(shè)立、變更與終止保險(xiǎn)法律關(guān)系而達(dá)成的協(xié)議。,保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人商定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。,保險(xiǎn)合同（法律定義）,保險(xiǎn)合同的根本特征,雙務(wù)有償附合與商定射倖要式誠(chéng)信保障,三、保險(xiǎn)合同的分類(lèi),保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同和給付性保險(xiǎn)合同特定風(fēng)險(xiǎn)合同和綜合風(fēng)險(xiǎn)合同特定式合同、總括式合同、滾動(dòng)式合同和預(yù)約合同原保險(xiǎn)合同和再保險(xiǎn)合同,1.保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同這是根據(jù)保險(xiǎn)合同的標(biāo)的舉行的分類(lèi)。,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)保險(xiǎn)合同。,人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。,2.定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同這是根據(jù)保險(xiǎn)合同訂立時(shí)是否確定保險(xiǎn)價(jià)值舉行的分類(lèi)。,定值保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人將保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值事先商定并在合同中賦予載明作為保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)合同。,不定值保險(xiǎn)合同是指只載明保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)金額而未載明其保險(xiǎn)價(jià)值的合同。在不定值保險(xiǎn)合同中，僅載明保險(xiǎn)金額，并依此作為賠償?shù)淖罡呦揞~，至于保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值那么處于不確定的狀態(tài)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)多采用不定值保險(xiǎn)合同。,3.補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同和給付性保險(xiǎn)合同這是根據(jù)保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金的行為性質(zhì)不同舉行的分類(lèi)。,是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人的要求并對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際損失舉行核定后支付保險(xiǎn)金的合同。,補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同,給付性保險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商確定的保險(xiǎn)金額，待保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人負(fù)有支付全部保險(xiǎn)金義務(wù)的合同。,4.特定風(fēng)險(xiǎn)合同和綜合風(fēng)險(xiǎn)合同這是按保險(xiǎn)責(zé)任范圍舉行的分類(lèi)。,特定風(fēng)險(xiǎn)合同特定風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)合同是指承保一種或某幾種風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)合同。該合同通常是以列舉的方式舉行，如地震險(xiǎn)或戰(zhàn)役險(xiǎn)。,綜合風(fēng)險(xiǎn)合同綜合風(fēng)險(xiǎn)合同是指保險(xiǎn)人對(duì)“責(zé)任免除”以外的任何危害造成的損害負(fù)承保責(zé)任的合同。

該合同訂立的特點(diǎn)是以列舉“責(zé)任免除”的形式商定保險(xiǎn)合同適用的險(xiǎn)情。

在現(xiàn)實(shí)生活中，總括險(xiǎn)保險(xiǎn)合同的使用越來(lái)越廣泛。,5.特定式合同、總括式合同、滾動(dòng)式合同和預(yù)約合同這是根據(jù)保險(xiǎn)合同保障標(biāo)的舉行的分類(lèi)。,特定式合同特定式合同是指保險(xiǎn)人只對(duì)事先商定的概括保險(xiǎn)標(biāo)的舉行承保的保險(xiǎn)合同。該保險(xiǎn)合同對(duì)保險(xiǎn)人而言，承保時(shí)相對(duì)煩瑣，但保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)那么有利于保險(xiǎn)人。,總括式合同總括式合同是指只規(guī)定保險(xiǎn)人可以承某種類(lèi)別的保險(xiǎn)標(biāo)的，而對(duì)該類(lèi)別保險(xiǎn)標(biāo)的不再分類(lèi)的保險(xiǎn)合同。該合同承保時(shí)較便當(dāng)，但保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)的工作較繁雜。,滾動(dòng)式合同滾動(dòng)式合同是指一種適合財(cái)產(chǎn)變化對(duì)比頻繁的保險(xiǎn)合同。該合同通常不規(guī)定保險(xiǎn)金額，只規(guī)定保險(xiǎn)人承受的最高責(zé)任限額，采用該合同的投保人通常是倉(cāng)儲(chǔ)性企業(yè)。,四、保險(xiǎn)合同的形式,投保單保險(xiǎn)單保險(xiǎn)憑證暫保單批單,其次節(jié)保險(xiǎn)合同的要素,一、保險(xiǎn)合同的主體二、保險(xiǎn)合同的客體三、保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容,一、保險(xiǎn)合同的主體,1.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人2.保險(xiǎn)合同的關(guān)系人3.保險(xiǎn)合同的輔佐人,1.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人,(1)保險(xiǎn)人(2)投保人,投保人,與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。,2.保險(xiǎn)合同的關(guān)系人,被保險(xiǎn)人受益人,被保險(xiǎn)人,其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障、享有保險(xiǎn)金苦求權(quán)的人。,受益人(法律定義）,受益人是在人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金苦求權(quán)的人。,案例,1997年3月，張女士的丈夫?qū)O先生為她投保了保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元的人壽保險(xiǎn)，年交保費(fèi)3100元，受益人為孫先生。1999年2月，張女士與孫先生離婚。此時(shí)該保單已經(jīng)繳納了2年保費(fèi)。離婚后張女士持有保單并持續(xù)繳納保費(fèi)。1999年6月，張女士要求變更受益人和投保人，然而雙方就該保單的權(quán)益發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)。由于離婚時(shí)雙方未就保單權(quán)益達(dá)成協(xié)議，離婚后張女士雖然繳納了一年的保費(fèi)，但投保人仍是孫先生，試問(wèn)，孫先生是否能就保單作為夫妻共同財(cái)產(chǎn)而獲得一半的保費(fèi)與保險(xiǎn)金？,3.保險(xiǎn)合同的輔佐人,(1)保險(xiǎn)代理人(2)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(3)保險(xiǎn)公估人,保險(xiǎn)代理人,根據(jù)保險(xiǎn)人的囑托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同供給中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。,保險(xiǎn)公估人,站在第三者的立場(chǎng)依法為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人辦理保險(xiǎn)標(biāo)的的查勘、鑒定、估損及理賠款項(xiàng)清算業(yè)務(wù)，并予以證明的人。,二、保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容,1.保險(xiǎn)人的名稱(chēng)和居處2.投保人、被保險(xiǎn)人的名稱(chēng)和居處，以及受益人的名稱(chēng)和居處3.保險(xiǎn)標(biāo)的,4.保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除5.保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)頭時(shí)間6.保險(xiǎn)價(jià)值7.保險(xiǎn)金額8.保險(xiǎn)費(fèi)以及支付方法,,,9.保險(xiǎn)金賠償或者給付方法10.違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理11.訂立合同的年、月、日,第三節(jié)保險(xiǎn)的根本原那么,一、最大誠(chéng)信原那么二、保險(xiǎn)利益原那么三、近因原那么四、損失補(bǔ)償原那么,一、最大誠(chéng)信原那么,1.最大誠(chéng)信原那么的含義2.規(guī)定最大誠(chéng)信原那么的理由3.最大誠(chéng)信原那么的內(nèi)容,最大誠(chéng)信原那么的含義保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在訂立合同時(shí)及合同有效期內(nèi)應(yīng)依法向?qū)Ψ焦┙o影響對(duì)方是否締約以及締約條件的重要事實(shí)，同時(shí)十足信守合同締結(jié)的認(rèn)定與承諾；

否那么，受害方可看法合同無(wú)效或解除，甚至要求對(duì)方賠償因此而受到的損失。,二、規(guī)定最大誠(chéng)信原那么的理由,信息不對(duì)稱(chēng)保險(xiǎn)合同的特殊性,信息不對(duì)稱(chēng),保險(xiǎn)雙方掌管的保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)信息的不對(duì)稱(chēng)保險(xiǎn)雙方對(duì)于保險(xiǎn)條款信息的不對(duì)稱(chēng),最大誠(chéng)信原那么的內(nèi)容,（1）告知（2）保證（3）棄權(quán)與遏止反言,告知的含義,告知是保險(xiǎn)合同當(dāng)事人一方在合同締結(jié)前和締結(jié)時(shí)以及合同有效期內(nèi)就重要事實(shí)向?qū)Ψ剿鞯目陬^或書(shū)面的陳述。,告知的內(nèi)容,投保人或被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)人務(wù)必告知的事實(shí)是重要事實(shí)。

重要事實(shí)是足以影響精心的保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方抉擇是否訂立保險(xiǎn)合同以及條件的事實(shí)。,告知人,投保人或被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)人,,第四十九條保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，保險(xiǎn)標(biāo)的的受讓人承繼被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)。

保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓的，被保險(xiǎn)人或者受讓人應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)通知保險(xiǎn)人，但貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)合同和另有商定的合同除外。

因保險(xiǎn)標(biāo)的轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致危害程度顯著增加的，保險(xiǎn)人自收到前款規(guī)定的通知之日起三十日內(nèi)，可以按照合同商定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi)，按照合同商定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)頭之日起至合同解除之日止應(yīng)收的片面后，退還投保人。

被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本條其次款規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的危害程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承受賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。,保險(xiǎn)人告知,保險(xiǎn)人務(wù)必告知的重要事實(shí)是足以影響善意的投保人或被保險(xiǎn)人是否投保以及投保條件的事實(shí)。

保險(xiǎn)人告知的事實(shí)包括：制定的條款、保險(xiǎn)單的概括內(nèi)容、保險(xiǎn)費(fèi)率及其他條件等。這些事實(shí)與投保人的利害相關(guān)，是足以影響投保人作出投保抉擇的事實(shí)。

我國(guó)《保險(xiǎn)法》第17條對(duì)保險(xiǎn)人的告知行為作出了明確規(guī)定。,告知的時(shí)限,訂立保險(xiǎn)合同時(shí)保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí),保證,含義類(lèi)型案例,含義,保證是投保人或被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間對(duì)某種事項(xiàng)的作為或不作為、存在或不存在的許諾。

保證是一項(xiàng)附屬于主要合同的承諾，違反保證使受害方有權(quán)苦求賠償；

保險(xiǎn)合同的保證是保險(xiǎn)合同成立的根本條件，它可以使受害方有權(quán)解除合同。,類(lèi)型,保證通常按形式不同分為明示保證和默示保證保證按性質(zhì)不同分為確認(rèn)保證和承諾保證,棄權(quán)與遏止反言,棄權(quán)遏止反言,棄權(quán),棄權(quán)是合同一方以明示或默示的形式表示放棄其在保險(xiǎn)合同中可以看法的權(quán)利。,遏止反言,遏止反言是合同的一方既然已放棄在保險(xiǎn)合同中可以看法的某種權(quán)利，今后便不得再向他方看法。,遏止反言(16條),保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未照實(shí)告知的處境的，保險(xiǎn)人不得解除合同發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承受賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。,最大誠(chéng)信原那么的違反,告知的違反保證的違反,違反告知的形式,告知違反的條件：這種事實(shí)是重要事實(shí)；

未告知、誤告、隱瞞或欺詐的事實(shí)存在。

未告知誤告隱瞞欺詐,違反告知的后果,看法合同無(wú)效解除保險(xiǎn)合同；

不負(fù)賠償責(zé)任；

若已受到損害，除解除合同和不承受保險(xiǎn)責(zé)任外，還可要求投保人或被保險(xiǎn)人賠償；

出于多種理由持續(xù)維持合同效力或協(xié)商變更保險(xiǎn)合同。,違反告知的后果,《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定:投保人違反照實(shí)告知義務(wù)的后果主要有三種處境：

訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)處境提出詢(xún)問(wèn)的，投保人應(yīng)當(dāng)照實(shí)告知。

投保人有意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的照實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人抉擇是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

前款規(guī)定的合同解除權(quán)，自保險(xiǎn)人知道有解除事由之日起，超過(guò)三十日不行使而殲滅。自合同成立之日起超過(guò)二年的，保險(xiǎn)人不得解除合同；

發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承受賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。,違反告知的后果,《保險(xiǎn)法》第16條規(guī)定:投保人違反照實(shí)告知義務(wù)的后果主要有三種處境：

投保人有意不履行照實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承受賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人因重大過(guò)失未履行照實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承受賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未照實(shí)告知的處境的，保險(xiǎn)人不得解除合同；

發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)承受賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

保險(xiǎn)事故是指保險(xiǎn)合同商定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故。,違反告知的后果,《保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定:訂立保險(xiǎn)合同，采用保險(xiǎn)人供給的格式條款的，保險(xiǎn)人向投保人供給的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說(shuō)明合同的內(nèi)容。

對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人留神的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明；

未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。,保證的違反,被保險(xiǎn)人違反了保證條款，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并在以后保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)拒賠。,二、保險(xiǎn)利益原那么,1.保險(xiǎn)利益及條件2.保險(xiǎn)利益的認(rèn)定3.保險(xiǎn)利益原那么的意義,保險(xiǎn)利益的定義,保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上供認(rèn)的利益。,保險(xiǎn)利益的含義與條件,保險(xiǎn)利益是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上供認(rèn)的利益。條件為：

合法利益確定利益經(jīng)濟(jì)利益,保險(xiǎn)利益原那么的意義,1.防止變財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為賭博2.防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生3.限制賠償或給付的最高額度,保險(xiǎn)利益的認(rèn)定,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益現(xiàn)有利益預(yù)期利益責(zé)任利益合同利益人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益,中國(guó)規(guī)定,《保險(xiǎn)法》第31條規(guī)定為：

本人；

配偶、子女、父母；

前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；

與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者；

除前款規(guī)定外，被保險(xiǎn)人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對(duì)被保險(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益。,案例-盧斯蘭訴格羅費(fèi)德案(l806）,有關(guān)海上保險(xiǎn)利益的解釋?zhuān)荒懿惶岬接?guó)最古老的，然而又是最權(quán)威的海上保險(xiǎn)案例的判決盧斯蘭訴格羅費(fèi)德案(