國際業(yè)務(wù)知識(shí)(國際結(jié)算、貿(mào)易融資)

國際業(yè)務(wù)知識(shí)介紹2006.3.16國際結(jié)算業(yè)務(wù)1、概念：國際結(jié)算是指在兩個(gè)不同國家的當(dāng)事人因商品買賣、服務(wù)交易等，通過銀行辦理的跨國貨幣收付業(yè)務(wù)。2、國際結(jié)算的特點(diǎn)（1）以銀行為中介（2）利用各種貨幣清算的自動(dòng)轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)。如：SWIFT、CHIPS、FEDWIRE、TARGET等。（3）遵循的國際慣例眾多，如《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（簡稱《UCP500》）、《托收統(tǒng)一規(guī)則》（URC522）等。國際結(jié)算業(yè)務(wù)3、國際結(jié)算方式：匯款、托收、信用證從銀行的角度，國際結(jié)算分為進(jìn)口貿(mào)易結(jié)算和出口貿(mào)易結(jié)算。進(jìn)口貿(mào)易結(jié)算包括：匯出匯款、進(jìn)口代收、進(jìn)口開證；出口貿(mào)易結(jié)算包括：匯入?yún)R款、跟單托收、光票托收、匯票解付、出口信用證議付。國際結(jié)算業(yè)務(wù)一、進(jìn)口結(jié)算業(yè)務(wù)1、匯出匯款業(yè)務(wù)2、進(jìn)口代收業(yè)務(wù)3、進(jìn)口開證業(yè)務(wù)4、進(jìn)口信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資授信業(yè)務(wù)減免保證金開證、未來貨權(quán)質(zhì)押開證、擔(dān)保提貨國際結(jié)算業(yè)務(wù)二、出口結(jié)算業(yè)務(wù)1、匯入?yún)R款業(yè)務(wù)2、光票托收3、匯票解付4、跟單托收5、出口信用證議付6、出口信用證項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)打包放款、出口押匯、票據(jù)貼現(xiàn)、福費(fèi)廷匯出匯款業(yè)務(wù)

1、定義：匯出匯款是指我行（匯出行）應(yīng)客戶（匯款人）要求，以一定的方式（電匯、票匯），通過我行的帳戶行網(wǎng)絡(luò)，將一定金額的外匯匯給收款人的一種結(jié)算方式。2、業(yè)務(wù)流程：匯款人（客戶）―→匯出行（我行）―→轉(zhuǎn)匯行（可能發(fā)生）―→匯入行（收款行、解付行）―→收款人匯出匯款業(yè)務(wù)匯款受理的幣種（可自由兌換貨幣）：美元、港幣、日元、英鎊、歐元、瑞士法郎、加拿大元、新加坡元、澳大利亞元等。匯款手續(xù)費(fèi)（我行費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)：0.5‰，最低￥100.最高￥1000.）；

匯出匯款業(yè)務(wù)匯款業(yè)務(wù)處理時(shí)效說明：①港幣匯香港：下午3點(diǎn)前發(fā)出匯款電報(bào)，款項(xiàng)當(dāng)天可到收款行；②美元匯香港：⑴使用香港美元帳戶行，下午3點(diǎn)前發(fā)出匯款電報(bào)，款項(xiàng)當(dāng)天可到收款行；⑵使用紐約美元帳戶行，下午5點(diǎn)前發(fā)出匯款電報(bào)，款項(xiàng)第二天可到收款行。③美元匯美國及其它國家：下午5點(diǎn)前發(fā)出匯款電報(bào)，款項(xiàng)第二天可到收款行。④日元匯日本：中午12點(diǎn)前發(fā)出匯款電報(bào)，款項(xiàng)當(dāng)天可到收款行；中午12點(diǎn)后發(fā)出匯款電報(bào)，款項(xiàng)第二天到收款行；⑤歐元匯歐洲：下午5點(diǎn)前發(fā)出匯款電報(bào)，款項(xiàng)第二天可到收款行。

匯出匯款業(yè)務(wù)我行匯出匯款業(yè)務(wù)處理流程：①申請(qǐng)對(duì)外付匯的客戶須在外匯局公布的《對(duì)外付匯進(jìn)口單位名錄》上，如不在，需向外匯局申領(lǐng)《進(jìn)口付匯備案表》――→②客戶填寫《匯出匯款申請(qǐng)書》一式四聯(lián)、《購/付匯申請(qǐng)表》一份、“貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單”一份、轉(zhuǎn)帳支票及付匯所需資料（合同、發(fā)票、報(bào)關(guān)單），提交給銀行。匯出匯款業(yè)務(wù)注：“對(duì)外付匯進(jìn)口單位名錄”是外匯局公布的，銀行據(jù)此判定進(jìn)口企業(yè)購付匯資格的企業(yè)名錄，不在“名錄”上的企業(yè)不能直接到銀行辦理進(jìn)口付匯，需到所在地外匯局申請(qǐng)辦理《進(jìn)口付匯備案表》。注：“貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單”是指由國家外匯管理局制定格式、進(jìn)口單位填寫、銀行審核并憑以辦理進(jìn)口付匯的憑證。一份核銷單只可憑以辦理一次付匯。

進(jìn)口代收業(yè)務(wù)定義：進(jìn)口代收是指我行（代收行）接到境外銀行（托收行）郵寄的單據(jù)，根據(jù)托收行指示將單據(jù)提示給我行客戶（進(jìn)口商、付款方），在其承兌或付款后，我行放單給客戶的一種結(jié)算方式。交單方式：D/P（付款交單）和D/A（承兌交單）兩種。進(jìn)口代收業(yè)務(wù)付款交單（D/P，DOCUMENTSAGAINSTPAYMENT），指代收行收到全套托收單據(jù)和匯票后，只有在受票人（進(jìn)口商）付清款項(xiàng)時(shí)，才將貨運(yùn)單據(jù)交給進(jìn)口商的一種交單方式。承兌交單（D/A，DOCUMENTSAGAINSTACCEPTANCE），指代收行收到全套托收單據(jù)和遠(yuǎn)期匯票后通知受票人（進(jìn)口商），其承兌遠(yuǎn)期匯票后，代收行將貨運(yùn)單據(jù)交給受票人，待匯票到期日向其提示匯票，由受票人履行付款義務(wù)的一種交單方式。進(jìn)口代收業(yè)務(wù)銀行在托收業(yè)務(wù)中的責(zé)任：托收結(jié)算方式屬于商業(yè)信用，銀行辦理托收業(yè)務(wù)時(shí)，只是作為委托人的代理人身份行事，即無檢查貨運(yùn)單據(jù)是否齊備或正確的義務(wù)，也無承擔(dān)付款人必然付款的責(zé)任。手續(xù)費(fèi)（我行費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)：1‰，最低￥100.最高￥1600.）；進(jìn)口開證業(yè)務(wù)定義：進(jìn)口開證業(yè)務(wù)是指我行根據(jù)客戶（進(jìn)口商、開證申請(qǐng)人）的要求和指示，向國外出口商（受益人）開立信用證用于其境外采購的業(yè)務(wù)。跟單信用證是一種有條件的銀行付款承諾，是銀行（開證行）根據(jù)買方（申請(qǐng)人）的要求和指示，向賣方（受益人）開立的，在一定期限內(nèi)，憑符合信用證條款的單據(jù)，即期或在一個(gè)可以確定的將來日期，支付一定金額的書面承諾。

進(jìn)口開證業(yè)務(wù)信用證業(yè)務(wù)中的主要當(dāng)事人：A．開證申請(qǐng)人（APPLICANT），即向銀行申請(qǐng)開立信用證的進(jìn)口商。B．受益人（BENEFICIARY）是信用證上指明有權(quán)使用該證的人，一般為出口商。C．開證行（ISSUINGBANK）是接受開證申請(qǐng)人的委托開立信用證的銀行。D．通知行（ADVISINGBANK）是受開證行的委托通知信用證的銀行，作為“通知行”的銀行有義務(wù)證實(shí)信用證的表面真實(shí)性。進(jìn)口開證業(yè)務(wù)E．議付行（NEGOTIATINGBANK），開證行指定的或自愿購買出口商信用證項(xiàng)下單據(jù)和匯票的銀行稱之為“議付行”。前一種情況稱為“指定議付”或“限制議付”，后一種情況稱為“自由議付”。F．保兌行（CONFIRMINGBANK）指受開證行的請(qǐng)求在信用證上加具保兌的銀行，它具有與開證行相同的責(zé)任和地位，對(duì)受益人獨(dú)立負(fù)責(zé)，保兌行對(duì)單證相符的單據(jù)有必須代付的責(zé)任，保兌行代付后，無論開證行倒閉或無理拒付，都不能向受益人追索。進(jìn)口開證業(yè)務(wù)信用證的種類：根據(jù)有無單據(jù)分為：跟單信用證和光票信用證；根據(jù)銀行責(zé)任分為：可撤銷信用證、不可撤銷信用證和保兌信用證；根據(jù)使用方式分為：付款信用證、承兌信用證和議付信用證；根據(jù)付款時(shí)間分為：即期信用證和遠(yuǎn)期信用證根據(jù)操作特點(diǎn)分為：預(yù)支信用證、循環(huán)信用證、背對(duì)背信用證、可轉(zhuǎn)讓信用證和備用信用證等。進(jìn)口開證業(yè)務(wù)信用證的性質(zhì)：開證行承擔(dān)第一性的付款責(zé)任；開證行履行付款責(zé)任是有限度和有條件的（單單一致，單證一致）；信用證是獨(dú)立于貿(mào)易合同的自足性文件；銀行處理的是單據(jù)，而不是貨物；銀行對(duì)信用證項(xiàng)下不能控制的一切事故不負(fù)責(zé)任；

進(jìn)口開證業(yè)務(wù)信用證業(yè)務(wù)流程：①開證申請(qǐng)人（進(jìn)口商）申請(qǐng)開證(100％保證金開證、減免保證金開證、未來貨權(quán)質(zhì)押開證)②開證行開出信用證③通知行通知信用證④受益人（出口商）備貨、裝運(yùn)、發(fā)貨、制單⑤單據(jù)提交議付行議付或寄單索匯⑥議付行審單、議付、寄單（擔(dān)保提貨）⑦開證行收到單據(jù)、審單、向進(jìn)口商提示單據(jù)⑧開證申請(qǐng)人付款或承兌、提貨、銷售⑨開證行對(duì)外付款、議付行收到款項(xiàng)，付款給受益人進(jìn)口開證業(yè)務(wù)注：國際結(jié)算業(yè)務(wù)中的單據(jù)1、單據(jù)的分類基本單據(jù)：商業(yè)發(fā)票、提單、保險(xiǎn)單附屬單據(jù)：裝箱單、重量單、產(chǎn)地證明書、受益人證明、檢驗(yàn)證明等。2、審單依據(jù)：以信用證中的條款和國際慣例UCP500為審核單據(jù)是否合格的依據(jù)。3、審單原則：單單一致、單證一致4、審單時(shí)間：自收到單據(jù)起不超過7個(gè)銀行工作日。

進(jìn)口開證業(yè)務(wù)我行進(jìn)口開證業(yè)務(wù)處理流程：①客戶申請(qǐng)開證，須在外匯局公布的《對(duì)外付匯進(jìn)口單位名錄》上，如不在，需向外匯局申領(lǐng)《進(jìn)口付匯備案表》――→②客戶提交資料：進(jìn)口付匯核銷單、貿(mào)易合同、代理協(xié)議（如需要）、開證申請(qǐng)書、開證合同（年度第一次開證）、劃轉(zhuǎn)保證金聲明書。進(jìn)口開證業(yè)務(wù)開證手續(xù)費(fèi)（我行費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)：1.5‰，最低￥200.上不封頂）；遠(yuǎn)期信用證承兌費(fèi)（我行費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)：1‰/月，最低￥150.上不封頂）；擔(dān)保提貨手續(xù)費(fèi)（我行費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)：0.5‰，最低￥200.上不封頂）進(jìn)口開證業(yè)務(wù)信用證的特點(diǎn)：①銀行信用②獨(dú)立的文件③只處理單據(jù)④相關(guān)融資支持手段多進(jìn)口開證業(yè)務(wù)貿(mào)易融資的主要風(fēng)險(xiǎn)：1、道德風(fēng)險(xiǎn)：詐騙、虛假貿(mào)易、無貿(mào)易背景融資、挪用資金等；2、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)、價(jià)格、商品質(zhì)量、運(yùn)輸、外匯管制、操作風(fēng)險(xiǎn)；3、企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：財(cái)務(wù)狀況惡化。減免保證金開立進(jìn)口信用證1、概念是指開證行應(yīng)開證申請(qǐng)人（即進(jìn)口商）的要求，在全部或部分免交保證金的情況下，開立進(jìn)口信用證的業(yè)務(wù)。2、業(yè)務(wù)特點(diǎn)減免保證金開證在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中屬于高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)種類，一旦開證主體選擇不當(dāng)，將會(huì)給銀行帶來墊款損失。減免保證金開立進(jìn)口信用證3、操作要點(diǎn)（1）提供相關(guān)的結(jié)算文件，首先是一種進(jìn)口結(jié)算業(yè)務(wù)，其次才是一種融資業(yè)務(wù)。①開證申請(qǐng)人具有進(jìn)出口業(yè)務(wù)經(jīng)營權(quán)；②開證申請(qǐng)人必須在外匯局發(fā)布的“對(duì)外付匯進(jìn)口單位名錄”上；③對(duì)某些特定商品，提供進(jìn)口批文；④代理進(jìn)口開證的單位，須有代理經(jīng)營范圍；⑤開證時(shí)需提供貿(mào)易合同和《貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷單》（在開證行領(lǐng)?。?/p>

減免保證金開立進(jìn)口信用證（2）信用證內(nèi)容與貿(mào)易合同相符；信用證條款清楚、明確、完整、符合UCP500；（3）減免保證金部分應(yīng)落實(shí)保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保措施或綜合授信額度；（4）開證保證金要存到保證金帳戶，專款專用，保證金可以是人民幣或外幣，人民幣保證金可以提前辦理購匯。減免保證金開立進(jìn)口信用證4、風(fēng)險(xiǎn)防范（1）對(duì)屬于我國限制進(jìn)口的商品，應(yīng)審查相關(guān)進(jìn)口許可證，防止進(jìn)口貨物到港后不能及時(shí)報(bào)關(guān)或有走私行為；（2）加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性的審查，防止國內(nèi)外進(jìn)出口商偽造單據(jù)非法套取外匯的情況；（3）審查進(jìn)口開證申請(qǐng)人的信用及業(yè)務(wù)經(jīng)營能力是防范開證行墊款風(fēng)險(xiǎn)的要素之一；減免保證金開立進(jìn)口信用證（4）一定比例的保證金有助于防范或減少風(fēng)險(xiǎn)，但不能從根本上消除風(fēng)險(xiǎn)，只可以起一定的約束作用。保證金比例需要結(jié)合企業(yè)實(shí)力、商品特點(diǎn)、市場(chǎng)情況考慮確定；（5）進(jìn)口貨物的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格，要給予必要的考慮和關(guān)注。未來貨權(quán)質(zhì)押信用開證1、概念是指根據(jù)進(jìn)口商申請(qǐng)，在其交納一定比例的保證金后，對(duì)減免保證金部分不需提供額外擔(dān)保，，而是以開出信用證項(xiàng)下貨物的未來貨權(quán)作質(zhì)押，我行予以開立信用證的業(yè)務(wù)。2、業(yè)務(wù)特點(diǎn)（1）由于該業(yè)務(wù)是以進(jìn)口貨物的未來貨權(quán)做質(zhì)押，在開證時(shí)不需提供額外的擔(dān)保或抵（質(zhì)）押，授信手續(xù)相對(duì)簡單，但需納入全行統(tǒng)一授信管理。未來貨權(quán)質(zhì)押信用開證（2）由于信用開證是以進(jìn)口貨物的未來貨權(quán)做質(zhì)押，因此進(jìn)口貨物必須是大宗容易變現(xiàn)的商品，可敘做的商品種類包括：石油（包括原油和成品油）、木材（包括原木）、木漿和紙漿、通用化工原料、化肥、鋼材、大豆、汽車、上海金屬期貨交易所掛牌交易的金屬，包括銅、鋁、鎳等。（3）進(jìn)口商品應(yīng)為開證申請(qǐng)人的主營商品，貨源和內(nèi)銷渠道穩(wěn)定、通暢；未來貨權(quán)質(zhì)押信用開證3、操作要點(diǎn)（1）信用開證的保證金比例原則上不低于30％；（2）進(jìn)口商品屬國家配額、許可證管理的，開證時(shí)應(yīng)提供配額批文和進(jìn)口許可證；（3）為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，通過信用證條款控制進(jìn)口項(xiàng)下貨物的貨權(quán)屬于開證行，如：貨運(yùn)單據(jù)應(yīng)為全套不記名指示或銀行指示、空白背書提單；保險(xiǎn)單據(jù)應(yīng)提交以開證行為受益人的保險(xiǎn)單等。未來貨權(quán)質(zhì)押信用開證（4）開證時(shí)，進(jìn)口商須與我行、我行認(rèn)可的報(bào)關(guān)公司簽署代理報(bào)關(guān)協(xié)議；（5）開證時(shí)，進(jìn)口商須與我行、我行認(rèn)可的監(jiān)管倉庫簽署貨物監(jiān)管協(xié)議；（6）進(jìn)口開證單到后，客戶經(jīng)理要與開證申請(qǐng)人一起辦理貨物的報(bào)關(guān)、提貨和入庫手續(xù)，并簽訂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同和倉庫監(jiān)管協(xié)議。未來貨權(quán)質(zhì)押信用開證4、風(fēng)險(xiǎn)防范（1）進(jìn)口商品必須是總行規(guī)定的貨押商品種類；（2）對(duì)屬于配額、許可證管理的進(jìn)口商品，開證時(shí)應(yīng)審查并留存相應(yīng)進(jìn)口證明，防止進(jìn)口貨物到港后不能及時(shí)報(bào)關(guān)；（3）貿(mào)易背景真實(shí)性的審查是控制風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，無真實(shí)貿(mào)易背景的進(jìn)口開證，缺乏銷售貨款的正?；鼗\，極易形成銀行墊款，因此要掌握進(jìn)口商的購銷渠道，及購銷方的實(shí)力和資信。

未來貨權(quán)質(zhì)押信用開證（4）審查進(jìn)口開證申請(qǐng)人的信用及業(yè)務(wù)經(jīng)營能力是防范風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)節(jié)之一；（5）要時(shí)刻關(guān)注進(jìn)口貨物的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是進(jìn)口商品的價(jià)格走勢(shì)，進(jìn)口貨物跌價(jià)時(shí)，要求開證申請(qǐng)人及時(shí)補(bǔ)充保證金。擔(dān)保提貨業(yè)務(wù)1、定義擔(dān)保提貨是指在進(jìn)口開證業(yè)務(wù)中，進(jìn)口貨物先于貨運(yùn)單據(jù)到達(dá)目的地，即貨物已到達(dá)目的港，而貨權(quán)證明單據(jù)（一般為海運(yùn)提單）仍未寄達(dá)開證行，為能使進(jìn)口商先行提貨，銀行應(yīng)開證申請(qǐng)人的要求向船公司出具的憑以提貨的銀行保函。2、業(yè)務(wù)特點(diǎn)（1）該業(yè)務(wù)僅適用于在我行開立進(jìn)口信用證的客戶和信用證項(xiàng)下的商品交易；擔(dān)保提貨業(yè)務(wù)（2）該業(yè)務(wù)主要發(fā)生在近洋貿(mào)易中，只有在貨物比單據(jù)先到的情況下才可能用到該業(yè)務(wù)；（3）該業(yè)務(wù)方便客戶在提單未到情況下先提取貨物，避免支付高額的倉儲(chǔ)費(fèi)和滯港費(fèi)，也可以避免貨物變質(zhì)、市場(chǎng)價(jià)格突發(fā)波動(dòng)而引起的損失，銀行則可以收取相應(yīng)的擔(dān)保費(fèi)；擔(dān)保提貨業(yè)務(wù)3、操作要點(diǎn)（1）辦理擔(dān)保提貨，客戶需在我行有授信額度，如沒有授信額度，則須補(bǔ)足至100％保證金；（2）辦理擔(dān)保提貨，需要求開證申請(qǐng)人做出單據(jù)到達(dá)后，無論有無不符點(diǎn)都要無條件付款和承兌的保證，放棄拒付的權(quán)利；擔(dān)保提貨業(yè)務(wù)（3）申請(qǐng)擔(dān)保提貨，需提交《提貨擔(dān)保申請(qǐng)書》、提單和商業(yè)發(fā)票的副本等文件。（4）我行收到全套單據(jù)后，應(yīng)要求開證申請(qǐng)人用其中一份正本提單換回我行出具的“提貨擔(dān)保書”正本后，方能將其余正本單據(jù)交開證申請(qǐng)人，以免除我行的擔(dān)保責(zé)任。擔(dān)保提貨業(yè)務(wù)4、風(fēng)險(xiǎn)防范（1）客戶誠信的考察是防范該業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，辦理了擔(dān)保提貨，意味著進(jìn)口商可以在沒有付款前就取得了貨物，事實(shí)上銀行很難對(duì)貨物的倉儲(chǔ)和銷售做到有效的監(jiān)控。如果單據(jù)到了，客戶不予付款或承兌，或客戶先行提貨并對(duì)貨物驗(yàn)收之后，由于貨物質(zhì)量問題拒付或不做承兌，銀行就處于極為被動(dòng)的局面；（2）非全套物權(quán)單據(jù)，不能辦理擔(dān)保提貨。匯入?yún)R款業(yè)務(wù)概念：是指我行作為匯入行，接受國外匯款人通過其往來銀行（匯出行）使用電匯方式，將一定金額的款項(xiàng)解付給國內(nèi)收款人的業(yè)務(wù)。匯入?yún)R款業(yè)務(wù)的處理時(shí)效：我行按照匯出行指示，當(dāng)天收到匯款電報(bào)和頭寸后且審核無誤（戶名賬號(hào)相符、公司名稱正確）的，當(dāng)天解付款項(xiàng)給收款人。匯入?yún)R款業(yè)務(wù)收益：匯入?yún)R款不收手續(xù)費(fèi)，但客戶收入外匯需結(jié)匯人民幣使用，結(jié)匯時(shí)可產(chǎn)生匯兌收益。匯入?yún)R款業(yè)務(wù)匯入?yún)R款的匯路指引：1、向匯款人提供總行在境外的帳戶行名稱及SWIFT地址，具體見附表“深圳發(fā)展銀行同業(yè)外匯帳戶一覽表”：如：WachoviaBankN.A.NewYork(swiftcode:PNBPUS3NNYC)BankofChina,HongKong(swiftcode:BKCHHKHH)匯入?yún)R款業(yè)務(wù)2、匯款人填寫深圳發(fā)展銀行總行為收款行ShenzhenDevelopmentBankCo.Ltd.HeadOffice,Shenzhen(swiftcode:SZDBCNBS)3、向匯款人提供收款人（即我行客戶）準(zhǔn)確的英文名稱及在我行的賬號(hào)。4、我行收妥款項(xiàng)審核無誤即可解付到客戶帳戶。

匯入?yún)R款業(yè)務(wù)例：深圳發(fā)展銀行美元匯款路線如何又快又準(zhǔn)地在深圳發(fā)展銀行收到美元匯入款？請(qǐng)將你的個(gè)人/公司賬號(hào)、名稱填寫在空格處，并將此完整的付款指令提供給國外匯款方和匯款銀行，匯款銀行即可依據(jù)此路徑將款項(xiàng)順利匯給您。ReveivingU.S.DollarPaymentatShenzhenDevelopmentBankinChinacanbeveryeasy.Justrequesttheremittertoinstructtheremittingbanktoroutethepaymentasfollows:匯入?yún)R款業(yè)務(wù)AccountwithBank（帳戶行）:BankofAmerica,NewYork(swiftcode:BOFAUS3N)注：如國外匯款方的往來銀行是我總行帳戶行其中之一，此處就選該帳戶行；如其往來銀行不是我總行的帳戶行，可根據(jù)匯款幣種選擇相應(yīng)的總行帳戶行（具體見附表“深圳發(fā)展銀行同業(yè)外匯帳戶一覽表：）

匯入?yún)R款業(yè)務(wù)Beneficiarybank（收款行）:ShenzhenDevelopmentBankCo.Ltd.HeadOffice,Shenzhen(swiftcode:SZDBCNBS)accountno.(賬號(hào))_______________________________beneficiary(收款人)_____________________________光票托收業(yè)務(wù)定義：光票托收是指我行接受客戶的委托，將不附帶商業(yè)單據(jù)的金融票據(jù)（支票、匯票）郵寄國外代收行，請(qǐng)其向受票行提示要求付款，并在款項(xiàng)收妥后貸記客戶帳戶的業(yè)務(wù)。受理托收票據(jù)的幣種為可自由兌換貨幣。光票托收一般用于收取貨款尾款，代墊費(fèi)用、傭金、樣品費(fèi)或其它貿(mào)易從屬費(fèi)用。光票托收業(yè)務(wù)托收手續(xù)費(fèi)（（我行費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)：0.625‰，最低￥50.最高￥500.）；我行光票托收業(yè)務(wù)處理方式及時(shí)效：①受票行、付款行為香港銀行的美元、港幣支票、匯票，郵寄到總行通過“深港票據(jù)交換系統(tǒng)”托收，如未發(fā)生退票，一般三個(gè)工作日內(nèi)可收到款項(xiàng)。光票托收業(yè)務(wù)②付款行為美國境內(nèi)的美元支票、匯票，郵寄到我行帳戶行“美聯(lián)銀行上海分行”托收，至少需10天時(shí)間收妥款項(xiàng)。③其它國家的美元或其它幣種票據(jù)一般直接郵寄付款行托收，款項(xiàng)收妥需15天左右。光票托收業(yè)務(wù)光票托收業(yè)務(wù)流程：①客戶申請(qǐng)，填寫“票據(jù)托收申請(qǐng)書”，連同票據(jù)交銀行；②銀行將款項(xiàng)收妥后入客戶帳戶，客戶填寫“涉外收入申報(bào)單”進(jìn)行國際收支申報(bào)。匯票解付業(yè)務(wù)概念：匯票解付是指客戶將我行境外帳戶行開出的，以我行為解付行的匯票提交我行，我行審驗(yàn)匯票無誤后，將票面金額貸記客戶帳戶的業(yè)務(wù)。匯票解付業(yè)務(wù)不收手續(xù)費(fèi)。匯票解付業(yè)務(wù)我行匯票解付業(yè)務(wù)流程：①客戶將匯票提交銀行，填寫“涉外收入申報(bào)單”進(jìn)行國際收支申報(bào)；②銀行核對(duì)匯票上簽字是否相符，復(fù)印票據(jù)正反面留底；③解付匯票，超過一定金額的匯票須接到開票行電報(bào)確認(rèn)后解付。跟單托收業(yè)務(wù)概念：跟單托收是指我行接受客戶（出口商）委托，審核客戶提交的出口商業(yè)單據(jù)，將單據(jù)郵寄國外代理行，由其通知境外進(jìn)口商付款贖單（D/P）或承兌取單到期付款(D/A)，我行收到款項(xiàng)后貸記客戶帳戶的業(yè)務(wù)。手續(xù)費(fèi)（我行費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)：1‰，最低￥100.最高￥1500.）；跟單托收業(yè)務(wù)跟單托收業(yè)務(wù)是建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)上的，出口商可能承擔(dān)如下風(fēng)險(xiǎn)：①發(fā)貨后進(jìn)口地貨價(jià)下跌，進(jìn)口商不愿付款贖單或承兌取單，借口要求減價(jià)；②因政治或經(jīng)濟(jì)原因，進(jìn)口商領(lǐng)不到進(jìn)口許可證或申請(qǐng)不到進(jìn)口所需外匯，進(jìn)口商不贖單，造成貨物抵港產(chǎn)生滯倉費(fèi)，出口商無法收到貨款；③貨物出運(yùn)后，進(jìn)口商破產(chǎn)或倒閉風(fēng)險(xiǎn)。跟單托收業(yè)務(wù)我行跟單托收業(yè)務(wù)的處理流程：①客戶交單，填寫《交單聯(lián)系單》；②銀行收到托收款項(xiàng)，解付入客戶帳戶，出具“出口收匯核銷專用聯(lián)”；③客戶填寫“涉外收入申報(bào)單”進(jìn)行國際收支申報(bào)。出口信用證議付業(yè)務(wù)概念：出口議付是指我行接受客戶（出口商）交來的出口信用證項(xiàng)下全套單據(jù)（發(fā)票、提單、箱單、保險(xiǎn)單、原產(chǎn)地證、檢驗(yàn)單據(jù)、受益人證明等），予以審核并按照信用證要求寄單，收匯后將款項(xiàng)劃入客戶帳戶的結(jié)算業(yè)務(wù)。手續(xù)費(fèi)（我行費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)：1.25‰，最低￥200.上不封頂）；出口信用證議付業(yè)務(wù)出口信用證議付業(yè)務(wù)流程：

①我行收到國外代理行開立的信用證（電開、信開）；②我行通知客戶（客戶可申請(qǐng)打包放款）；③客戶備貨、裝運(yùn)、發(fā)貨、制單；④客戶到我行交單（即期信用證項(xiàng)下客戶可申請(qǐng)出口押匯）；⑤我行審單、將單據(jù)郵寄開證行索匯；出口信用證議付業(yè)務(wù)⑥即期信用證項(xiàng)下開證行付款；遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下開證行發(fā)出承兌付款電報(bào)（客戶可申請(qǐng)敘做承兌電貼現(xiàn)/福費(fèi)廷業(yè)務(wù)）；⑦我行收到開證行付款、客戶提供“出口收匯核銷單號(hào)碼”、款項(xiàng)解付入客戶帳戶，出具“出口收匯核銷專用聯(lián)”；⑧客戶填寫“涉外收入申報(bào)單”進(jìn)行國際收支申報(bào)；出口信用證議付業(yè)務(wù)注：①“出口收匯核銷單“是指由外匯局制發(fā)、出口單位憑以向海關(guān)出口報(bào)關(guān)、向外匯指定銀行辦理出口收匯、向外匯局辦理出口收匯核銷、向稅務(wù)機(jī)關(guān)辦理出口退稅申報(bào)的有統(tǒng)一編號(hào)及使用期限的憑證。②“出口收匯核銷專用聯(lián)”是出口單位辦理出口收匯核銷的重要憑證。對(duì)出口單位的外匯收入，銀行在確認(rèn)其為直接從境外收入的出口貨款后，辦理結(jié)匯或原幣入帳手續(xù)同時(shí)出具加蓋”出口收匯核銷專用章“的出口收匯核銷專用聯(lián)。③國際收支申報(bào)統(tǒng)計(jì)是我國經(jīng)濟(jì)宏觀監(jiān)測(cè)體系的組成部分，國際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)范圍為中國居民與非居民之間發(fā)生的一切外匯收付交易，申報(bào)方式為填寫各類申報(bào)單通過銀行進(jìn)行間接申報(bào)。打包放款業(yè)務(wù)概述：打包放款是指銀行應(yīng)出口商請(qǐng)求，憑以其為受益人的國外銀行開來的不可撤銷信用證正本作抵押，在信用證執(zhí)行前為便于出口商組織貨源、收購加工及裝運(yùn)信用證項(xiàng)下的出口貨物，而提供的一種短期資金融通。打包放款2、業(yè)務(wù)特點(diǎn)（1）因信用證僅是開證行有條件的付款承諾，不是合格的抵押品，如果出口商未能履行信用證，信用證的付款擔(dān)保也就無從談起，所以單憑信用證放款仍屬信用貸款，有一定的風(fēng)險(xiǎn)，國內(nèi)銀行操作實(shí)務(wù)中仍要求出口商提供額外的擔(dān)?；虻盅?；（2）打包放款與企業(yè)貿(mào)易背景聯(lián)系較緊，與一般流動(dòng)資金貸款相比，更容易監(jiān)控資金用途和貸款回籠；

打包放款操作要點(diǎn)（1）打包放款的申請(qǐng)程序視同流動(dòng)資金貸款或綜合授信額度，申請(qǐng)企業(yè)需有良好的出口信用證經(jīng)營記錄，資信良好；（2）借款人有信用證項(xiàng)下商品的出口經(jīng)營權(quán)，出口符合國家政策規(guī)定；（3）貿(mào)易真實(shí)性的審查極為重要，內(nèi)貿(mào)合同和外銷合同都要嚴(yán)格審查；打包放款（4）額度內(nèi)打包放款須憑經(jīng)核對(duì)真實(shí)的信用證正本辦理，已經(jīng)用于打包的信用證，其項(xiàng)下出口單據(jù)必須交我行議付寄單，信用證修改應(yīng)經(jīng)貸款行同意后方能接受。（5）開證行資信良好，所在地國家風(fēng)險(xiǎn)可控；信用證條款合理，無軟條款、無限制議付條款，對(duì)運(yùn)輸單據(jù)為非物權(quán)單據(jù)的要從嚴(yán)掌握；打包放款（6）打包放款只能用于已做抵押的信用證項(xiàng)下出口商品的采購、備料、生產(chǎn)和裝運(yùn)需要，不得挪作他用，因此應(yīng)對(duì)貸款的使用進(jìn)行有效跟蹤；（7）打包放款金額一般不超過信用證金額的80%，期限按照信用證有效期加20天掌握，利率參照流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行。打包放款風(fēng)險(xiǎn)防范（1）打包放款要確保?？顚Ｓ茫J款只能用于申請(qǐng)企業(yè)履行信用證的支出范圍，不得挪作他用，要防范客戶利用信用證進(jìn)行融資變相套取銀行資金，因此在放款后，應(yīng)對(duì)貸款的使用進(jìn)行有效的跟蹤；（2）打包放款的第一還款來源是信用證的履行和及時(shí)收匯，出口商的經(jīng)營能力、商業(yè)信用以及出口商品的質(zhì)量、價(jià)格和市場(chǎng)表現(xiàn)是影響收匯的重要因素，因此應(yīng)特別關(guān)注出口商執(zhí)行信用證的能力和誠信；（3）打包放款出帳后，信用證正本應(yīng)留存在貸款行，防止企業(yè)到其它銀行進(jìn)行再融資和交單議付。出口押匯業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)概述出口押匯是指在信用證結(jié)算方式下，出口商（即信用證受益人）辦理發(fā)運(yùn)貨物后按信用證要求制備單據(jù)，將代表貨權(quán)的提單和其它單據(jù)提交銀行申請(qǐng)議付，銀行以代表貨權(quán)的單據(jù)做質(zhì)押，向出口商提供的短期資金融通業(yè)務(wù)。2、業(yè)務(wù)特點(diǎn)（1）出口押匯屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，具有很強(qiáng)的自償性，對(duì)銀行來說，融資風(fēng)險(xiǎn)較小，收款有保障；出口押匯業(yè)務(wù)（2）對(duì)銀行而言，敘做出口押匯就是在出口商提交信用證項(xiàng)下全套單據(jù)做抵押的條件下，向出口商發(fā)放的一筆貸款，這筆貸款歸還的保證就是出口單據(jù)寄往開證行，經(jīng)開證行審核無誤后支付的款項(xiàng)。（3）出口押匯實(shí)質(zhì)是對(duì)出口商應(yīng)收帳款的一種資金融通業(yè)務(wù)，只能解決企業(yè)短期資金需求，該業(yè)務(wù)具有操作靈活，手續(xù)簡便的特點(diǎn)；出口押匯業(yè)務(wù)操作要點(diǎn)（1）借款人有信用證項(xiàng)下商品的出口經(jīng)營權(quán)，出口符合國家政策規(guī)定；（2）提交的出口信用證及修改必須是經(jīng)證實(shí)的正本；信用證符合國際慣例，無軟條款、非限制性議付，有貨權(quán)單據(jù)；（3）申請(qǐng)人應(yīng)提供出口押匯申請(qǐng)書、信用證正本、修改書正本及信用證項(xiàng)下要求的全套單據(jù)；出口押匯業(yè)務(wù)（4）銀行審核單據(jù)是否單證相符、單單相符，單證相符或開證行接受電提不符點(diǎn)單據(jù)的出口押匯屬低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不需提供抵（質(zhì)）押或擔(dān)保，不占用授信額度可直接辦理；對(duì)于信用證項(xiàng)下不符點(diǎn)單據(jù)出口押匯須在授信額度項(xiàng)下辦理；（5）押匯期限的確定以信用證條款及銀行的收匯考核記錄為依據(jù)，一般不超過一個(gè)月，收匯后按實(shí)際押匯天數(shù)計(jì)算押匯利息，押匯金額一般不超過匯票金額的90%，利率參照流動(dòng)資金貸款利率確定。出口押匯業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范（1）信用證項(xiàng)下出口押匯的風(fēng)險(xiǎn)主要是單據(jù)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，如出口商未能做到單據(jù)與信用證嚴(yán)格相符，則會(huì)遭到開證行拒付。（2）開證行的風(fēng)險(xiǎn)亦不能忽視。要求開證行或付款行所在地政局穩(wěn)定，開證行資信良好，沒有挑剔單據(jù)或無故拖延付款的先例；我行不受理轉(zhuǎn)讓行不承擔(dān)付款責(zé)任的轉(zhuǎn)讓信用證項(xiàng)下出口押匯；票據(jù)貼現(xiàn)概念：外幣票據(jù)貼現(xiàn)是指我行應(yīng)客戶申請(qǐng)，通過有追索權(quán)的買入由境內(nèi)外出票人簽發(fā)的合格外幣票據(jù)，提供給申請(qǐng)人的短期融資便利。2、業(yè)務(wù)特點(diǎn)（1）辦理貼現(xiàn)及買入的外幣票據(jù)種類：①境外銀行、境內(nèi)外資銀行、境內(nèi)中資銀行離岸部簽發(fā)的即期、遠(yuǎn)期銀行本票、銀行匯票；票據(jù)貼現(xiàn)②以上述銀行為開證行并經(jīng)其承兌的遠(yuǎn)期商業(yè)匯票或承兌電；（2）出口信用證項(xiàng)下承兌電的貼現(xiàn)屬低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不需提供額外的抵（質(zhì)）押或擔(dān)保，不占用授信額度，可直接辦理；票據(jù)貼現(xiàn)操作要點(diǎn)（1）票據(jù)收款人與貼現(xiàn)申請(qǐng)人必須一致；票據(jù)上不能有任何限制流通的字句如：NOTNEGOTIABLE、NOTTRANSFERABLE、A/CPAYEEONLY等劃線章；（2）票據(jù)上有權(quán)人簽字已經(jīng)我行證實(shí)有效，票面金額超過代理行有關(guān)權(quán)限規(guī)定或等值10萬美元（含）以上的，已經(jīng)出票行加押電確認(rèn)；（3）信用證項(xiàng)下承兌電必須加押并經(jīng)我行核押相符；出口信用證項(xiàng)下單據(jù)須由我行辦理審單議付。票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范（1）審核票據(jù)是否為合格票據(jù)，背書完整，表面無缺陷，簽字密押真實(shí)有效，否則票據(jù)托收后將遭出票行拒付；（2）貼現(xiàn)申請(qǐng)人須為資信良好企業(yè)，如遇付款行退票，應(yīng)有能力退還我行所墊付的票款；（3）票據(jù)出票行的資信也要考慮，票據(jù)的出票行、承兌行、或信用證的開證行或保兌行須是我行代理行或中資銀行或國際評(píng)級(jí)在BAA級(jí)（含）以上、資信良好的銀行。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)概述：福費(fèi)廷是指銀行從出口商手中無追索權(quán)地買斷由開證行承兌的遠(yuǎn)期匯票或承兌電，給予出口商提供的融資支持。2、業(yè)務(wù)特點(diǎn)（1）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)不占用客戶在我行的授信額度，只適用遠(yuǎn)期出口信用證；（2）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)對(duì)出口商來講是無追索權(quán)的銀行最終付款，可以立即辦理出口核銷手續(xù)和辦理出口退稅；（3）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)對(duì)解決高風(fēng)險(xiǎn)收匯地區(qū)的遠(yuǎn)期出口收匯風(fēng)險(xiǎn)是比較好的業(yè)務(wù)手段；

福費(fèi)廷（4）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)有助于改善企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表的質(zhì)量，可以減少企業(yè)的應(yīng)收帳款，增加現(xiàn)金流量；（5）出口商用福費(fèi)廷方式可在商務(wù)談判中為國外進(jìn)口商提供延期付款的信用條件，從而提高出口產(chǎn)品的競(jìng)爭力；（6）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)可幫助出口商規(guī)避國家風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)口商信用風(fēng)險(xiǎn)；（7）對(duì)經(jīng)辦銀行來說，福費(fèi)廷業(yè)務(wù)比出口押匯風(fēng)險(xiǎn)小，但如果有包買行參與，我行的收益就會(huì)減少；（8）手續(xù)簡便，提交資料簡單，放款速度快。

福費(fèi)廷操作要點(diǎn)（1）我行目前受理的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)范圍需滿足以下條件：信用證為限制我行議付或自由議付信用證、客戶應(yīng)在我行交單議付；（2）確保承兌電文的真實(shí)性和有效性；（3）福費(fèi)廷業(yè)務(wù)對(duì)客戶的報(bào)價(jià)可協(xié)商確定；福費(fèi)廷風(fēng)險(xiǎn)防范（1）為防止欺詐，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性審查，初期開辦的或風(fēng)險(xiǎn)較大的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)可采用轉(zhuǎn)賣的方式，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)；（2）業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)來自開證銀行，只有總行核有同業(yè)授信額度的銀行開出的信用證方可辦理福費(fèi)廷業(yè)務(wù)；（3）如在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓，應(yīng)在與我行簽有福費(fèi)廷業(yè)務(wù)協(xié)議的代理行中選擇包買行。備用信用證擔(dān)保融資業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)概述：指申請(qǐng)人以我行認(rèn)可的代理行開出的備用信用證（STAND-BYLETTEROFCREDIT）作為還款保證而提供的融資業(yè)務(wù)，屬外匯擔(dān)保項(xiàng)下人民幣貸款的一種。備用信用證是對(duì)貸款到期履約還款的書面保證，與付款保函的保證作用是一致的，實(shí)務(wù)中比較多見的采用備用信用證方式。備用信用證擔(dān)保融資業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)特點(diǎn)（1）備用信用證擔(dān)保融資業(yè)務(wù)的借款主體目前僅限于外商投資企業(yè)，前提是外商投資企業(yè)注冊(cè)資本金按規(guī)定足額到位，且未減資或撤資。（2）外商投資企業(yè)申請(qǐng)備用信用證擔(dān)保人民幣貸款，需先到當(dāng)?shù)赝鈪R局領(lǐng)取“境外保證項(xiàng)下人民幣貸款或有債務(wù)登記表”，并辦理登記手續(xù)。

備用信用證擔(dān)保融資業(yè)務(wù)（3）貸款可用于固定資產(chǎn)投資和流動(dòng)資金需求，但不能用于購匯，期限最長不超過五年；（4）該業(yè)務(wù)以代理行信用作擔(dān)保，不占用借款客戶的綜合授信額度，貸款操作及審批手續(xù)相對(duì)簡單；（5）該業(yè)務(wù)的營銷重點(diǎn)主要是境外股東有一定實(shí)力的外商投資企業(yè)。

備用信用證擔(dān)保融資業(yè)務(wù)操作要點(diǎn)（1）備用信用證的開證銀行應(yīng)是我行的代理行；（2）備用信用證的主要條款必須符合我行的要求：①備用信用證必須為無條件、不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓的；②備用信用證的受益人為深圳發(fā)展銀行珠海支行；③開證行需明確借款人債務(wù)本金、利息及相關(guān)費(fèi)用承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任；④備用信用證有效期應(yīng)明確，一般比貸款期長15天以上；⑤備用信用證必須有無條件見索即付的付款條款；備用信用證擔(dān)保融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范（1）該業(yè)務(wù)的最大風(fēng)險(xiǎn)是代理行風(fēng)險(xiǎn)，開證行一定是我行代理行并且在總行核定的專項(xiàng)授信額度內(nèi)；（2）備用信用證的真?zhèn)涡枵J(rèn)真核實(shí)，要求為電開，即加押電傳或帶押的SWIFT文本，備用信用證條款符合我行要求；備用信用證擔(dān)保融資業(yè)務(wù)（3）該業(yè)務(wù)有時(shí)被某些企業(yè)用于資金詐騙或洗黑錢，在選擇企業(yè)時(shí)要注意企業(yè)的成長性，要避免個(gè)別企業(yè)以備用信用證名義在銀行套取資金而不用于自身生產(chǎn)和經(jīng)營的需要。因此，對(duì)借款企業(yè)要做必要的考察和選擇，不能因有代理行的擔(dān)保、貸款本身無風(fēng)險(xiǎn)就對(duì)借款企業(yè)不做任何要求；備用信用證擔(dān)保融資業(yè)務(wù)（4）要注意判斷該業(yè)務(wù)操作的可行性。在實(shí)務(wù)中，無論是在哪個(gè)國家，申請(qǐng)開立備用信用證都要在銀行有授信額度的，在市場(chǎng)中經(jīng)常有客戶聲稱能開出上千萬美元的備用信用證，一般來說是不正常和不可能的，市場(chǎng)人員要注意識(shí)別。識(shí)別重點(diǎn)把握三條：一是國內(nèi)客戶與國外客戶的關(guān)系，一般為境內(nèi)客戶的外方股東開立備用信用證；二是有無明確的借款用途和可信的投資項(xiàng)目；三是開證銀行的實(shí)力和信用情況。目前我國外匯收支管理的基本原則1、經(jīng)常項(xiàng)目下用匯可自由兌換即經(jīng)常項(xiàng)目下售匯業(yè)務(wù)實(shí)行真實(shí)性審核，只要企業(yè)能夠提供有效商業(yè)單據(jù)和憑證，如進(jìn)出口合同、商業(yè)發(fā)票、提單、報(bào)關(guān)單等，銀行即可按企業(yè)實(shí)際需求售匯。2、經(jīng)常項(xiàng)目下外匯收入實(shí)行銀行結(jié)匯制度即境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的外匯收入，都必須及時(shí)調(diào)回境內(nèi)，按市場(chǎng)匯率賣給銀行，但在銀行開有外匯結(jié)算帳戶的中資企業(yè)和外商投資企業(yè)可在外匯局核定的帳戶限額內(nèi)保留外匯。3