關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考

關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的

思考

呂江林教授江西財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院江西財(cái)經(jīng)大學(xué)應(yīng)用金融研究中心關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁(yè)!關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的

思考一、關(guān)于引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)二、關(guān)于金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新三、關(guān)于縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的舉措關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁(yè)!一、關(guān)于引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)●立足縣域金融的范疇來(lái)談引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)●立足打造區(qū)域金融中心示范區(qū)的任務(wù)來(lái)談引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)●立足金融發(fā)展的高度來(lái)談引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁(yè)!

立足縣域金融范疇來(lái)談引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)

■目前我國(guó)縣域金融體系發(fā)展存在問(wèn)題

縣域金融有效供給嚴(yán)重不足主要表現(xiàn)在幾個(gè)方面：——縣域金融網(wǎng)點(diǎn)收縮，分布不均。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2009年底，涉農(nóng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在縣域的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)每萬(wàn)人為1.26個(gè)，每個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)平均不足3個(gè)，有超過(guò)3000個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）沒(méi)有任何網(wǎng)點(diǎn)?！h域金融機(jī)構(gòu)功能短缺，產(chǎn)品單一?？偟膩?lái)看，目前縣域正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品主要包括通存通兌、小額貸款和資金匯劃等三類，信貸品種較少，且在貸款額度、期限、利率等方面的管理規(guī)定與現(xiàn)實(shí)需求不符；中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品缺乏，信用卡、票據(jù)等業(yè)務(wù)在縣域金融服務(wù)中都難覓蹤跡；基金、證券、理財(cái)?shù)韧顿Y銀行業(yè)務(wù)在縣域金融服務(wù)中則基本處于空白。

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立足縣域金融范疇來(lái)談引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)

■中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席蔣定之指出:發(fā)展縣域經(jīng)濟(jì),滿足縣域金融需求應(yīng)該從四個(gè)方面努力:首先,在發(fā)展重點(diǎn)上,縣域金融主要是培育適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)的中小金融機(jī)構(gòu)；其次,在監(jiān)督管理上,縣域金融要科學(xué)安排中央和地方兩個(gè)層面的監(jiān)管體制；再次，在政策扶持上,縣域金融要著力構(gòu)建正向激勵(lì)的扶持制度；最后，在外部環(huán)境上縣域金融要重視發(fā)揮地方政府的積極作用。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁(yè)!

立足打造區(qū)域金融中心示范區(qū)的任務(wù)來(lái)談引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)

■贛州市委市政府要?jiǎng)?chuàng)建一個(gè)輻射全省、帶動(dòng)周邊、承東啟西的區(qū)域金融中心。贛縣縣委、縣政府要把贛縣打造成該區(qū)域金融中心的示范區(qū)。這是贛縣金融業(yè)發(fā)展的定位。

概念：所謂示范區(qū)就是要成為贛州資本運(yùn)營(yíng)、金融服務(wù)、金融創(chuàng)新、金融集聚、金融環(huán)境的榜樣。

目標(biāo)：力爭(zhēng)到2016年，全縣金融業(yè)增加值達(dá)到15億元以上，占GDP的比重達(dá)到5%以上。力爭(zhēng)銀行業(yè)各項(xiàng)存款余額達(dá)到260億元以上；各項(xiàng)貸款余額達(dá)到160億元以上；縣內(nèi)至少3家企業(yè)上市，力爭(zhēng)直接融資占融資總量的比重達(dá)到10%以上。

舉措：著力推進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)化，深化金融改革創(chuàng)新，優(yōu)化金融資源配置，改善金融發(fā)展環(huán)境縣委書記溫慶鋒同志號(hào)召：要咬定目標(biāo)任務(wù)不放松。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁(yè)!立足打造區(qū)域金融中心示范區(qū)的任務(wù)來(lái)談引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)

區(qū)位優(yōu)勢(shì)。根據(jù)Hotelling的“主街道模型”(MainStreetModel),即使在一個(gè)勻質(zhì)的線性街道上,企業(yè)也會(huì)集中在街道的中心位置。因此有利的自然區(qū)位是成為區(qū)域金融中心的一個(gè)重要條件。

科技實(shí)力。科技是生產(chǎn)力。有較為強(qiáng)大的科技水平，才會(huì)有真正的科技產(chǎn)品、支柱產(chǎn)業(yè)和好項(xiàng)目，經(jīng)濟(jì)才可持續(xù)發(fā)展。，也才能形成“資金洼地”效應(yīng)。

關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁(yè)!立足打造區(qū)域金融中心示范區(qū)的任務(wù)來(lái)談引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)

金融人才條件。這里的人才是一個(gè)梯隊(duì)，其核心是金融高端人才。區(qū)域金融中心應(yīng)當(dāng)聚集一大批既分工又合作的，人才，尤其是高端人才，是業(yè)務(wù)精良、職業(yè)道德素質(zhì)高的金融高端人才?？偛拷鹑诘木奂墙鹑谥行牡氖滓卣?，這是因?yàn)榭偛拷鹑诘木奂匾欢ㄊ墙鹑诠芾碇行?、運(yùn)營(yíng)決策中心、資金集散中心和金融業(yè)務(wù)交易中心，也是金融信息發(fā)布中心。在大多數(shù)情況下，金融產(chǎn)品的研發(fā)由上級(jí)行和總部負(fù)責(zé)和審批，資金的調(diào)集和管理由上級(jí)行和總部負(fù)責(zé)，大的信貸項(xiàng)目的審批和風(fēng)控管理由上級(jí)行或總部負(fù)責(zé)。金融人才，特別是金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員、投資組合管理人員、金融經(jīng)濟(jì)研究人員、金融高級(jí)管理人員等高端人才一般只在總部機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁(yè)!立足金融發(fā)展的高度來(lái)談

引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)■金融發(fā)展是指金融深化，即與經(jīng)濟(jì)發(fā)展匹配的各項(xiàng)指標(biāo)的深化?！鼋鹑诎l(fā)展（包括金融創(chuàng)新）的路徑有兩條：“需求追隨型”（demand-following）發(fā)展和“供給領(lǐng)先型”（supply-leading）發(fā)展。

“需求追隨型”發(fā)展：金融追隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展之后，被動(dòng)地發(fā)展。

“供給領(lǐng)先型”發(fā)展：金融發(fā)展（金融機(jī)構(gòu)的引進(jìn)和壯大、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新和豐富以及金融市場(chǎng)的發(fā)育和完善）超前經(jīng)濟(jì)發(fā)展。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁(yè)!立足金融發(fā)展的高度來(lái)談

引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)作為全省三產(chǎn)區(qū)的核心城區(qū)，商業(yè)魅力更為彰顯，今年以來(lái)，該區(qū)零售總額穩(wěn)居全市各縣區(qū)第一。除工業(yè)、投資和商業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展外，金融業(yè)蓬勃發(fā)展，九江銀行、東亞銀行等一些新興銀行紛紛入駐該區(qū)，金融業(yè)增加值占GDP的比重高達(dá)20%，有力地帶動(dòng)了全區(qū)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展，全區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化和升級(jí)，區(qū)域經(jīng)濟(jì)由外延擴(kuò)張向內(nèi)涵提升轉(zhuǎn)變。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁(yè)!立足金融發(fā)展的高度來(lái)談

引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)

條件——2010年，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值74.64億元，同比增長(zhǎng)12.5%；城鎮(zhèn)固定資產(chǎn)投資55.9億元，增長(zhǎng)30%；實(shí)現(xiàn)全部工業(yè)增加值36.29億元，同比增長(zhǎng)10%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入11228元，同比增長(zhǎng)10%，農(nóng)村居民人均純收入2918元，同比增長(zhǎng)5.6%；全縣社會(huì)消費(fèi)品零售總額17.29億元，同比增長(zhǎng)18.5%；財(cái)政總收入7.01億元，其中地方財(cái)政收入4.7億元?！?011年截至10月末，全縣銀行業(yè)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)104.5億元，比年初增長(zhǎng)15.47%；融資總量達(dá)70.7億元，比年初增長(zhǎng)23.8%，其中本外幣各項(xiàng)貸款余額為58.1億元，比年初增長(zhǎng)23.8%；本外幣各項(xiàng)存款余額為95.67億元，比年初增長(zhǎng)26.1%。

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引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)——縣委、縣政府高度重視金融人才。各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部加強(qiáng)金融理論和知識(shí)的學(xué)習(xí)；大力引進(jìn)高端金融人才，在家屬隨遷、子女教育、住房補(bǔ)貼、個(gè)人所得稅等方面重點(diǎn)傾斜；建立國(guó)內(nèi)外金融人才信息庫(kù)，聘請(qǐng)國(guó)內(nèi)外知名專家作為金融顧問(wèn)；加強(qiáng)金融人才培養(yǎng)，強(qiáng)化與發(fā)達(dá)地區(qū)金融人才的交流，積極組織干部參與各項(xiàng)金融培訓(xùn)或掛職鍛煉。選派一批干部到外地金融機(jī)構(gòu)去掛職和培訓(xùn)，培養(yǎng)一批懂金融知識(shí)、會(huì)資本運(yùn)作、善市場(chǎng)操作的年輕干部，為加快發(fā)展金融業(yè)提供強(qiáng)大的人才支撐。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁(yè)!關(guān)于金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新■機(jī)制創(chuàng)新

授權(quán)機(jī)制。應(yīng)給予縣域支行充分的經(jīng)營(yíng)自主權(quán)，因?yàn)橹挥袚碛幸欢?quán)限的縣域支行才可能根據(jù)市場(chǎng)的變化及時(shí)制定和調(diào)整發(fā)展策略。

授信機(jī)制。應(yīng)給予縣域支行充分的授信權(quán)限，使之能不斷優(yōu)化信貸流程，減少貸款審批環(huán)節(jié)，提高貸款效率。

激勵(lì)與約束機(jī)制。應(yīng)制定有別于城區(qū)經(jīng)營(yíng)分支機(jī)構(gòu)的縣域支行考核與管理辦法，加大資源傾斜力度，以調(diào)動(dòng)支行加快發(fā)展的積極性。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁(yè)!關(guān)于金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新■產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

精心開(kāi)發(fā)銀行信貸類金融創(chuàng)新產(chǎn)品——開(kāi)發(fā)各種質(zhì)押貸款。鼓勵(lì)各類商業(yè)銀行以及開(kāi)發(fā)銀行等政策性銀行大力開(kāi)發(fā)股權(quán)質(zhì)押、股票質(zhì)押、保單質(zhì)押、債券質(zhì)押、倉(cāng)單質(zhì)押、出口退稅質(zhì)押，應(yīng)收賬款質(zhì)押、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押，乃至專利權(quán)質(zhì)押等形式的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款。

當(dāng)然，省、市或縣政府應(yīng)出臺(tái)股權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押管理辦法。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁(yè)!關(guān)于金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新——開(kāi)發(fā)基于“一攬子”金融服務(wù)的信貸產(chǎn)品。鼓勵(lì)商業(yè)銀行創(chuàng)新信貸管理機(jī)制，整合信貸平臺(tái)，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程、組織流程和管理流程，開(kāi)發(fā)推出專門適用于和服務(wù)于科技型中小企業(yè)（包括小微企業(yè)）客戶的全新業(yè)務(wù)操作模式，對(duì)科技型中小企業(yè)申請(qǐng)的信貸項(xiàng)目進(jìn)行綜合評(píng)審和綜合授信。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第15頁(yè)!關(guān)于金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新

精心開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)、信托類金融創(chuàng)新產(chǎn)品——開(kāi)拓科技保險(xiǎn)產(chǎn)品。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司根據(jù)科技型中小企業(yè)產(chǎn)品，包括出口產(chǎn)品的科技含量，加大提供科技保險(xiǎn)產(chǎn)品?！_(kāi)發(fā)“保險(xiǎn)+信貸”類金融創(chuàng)新產(chǎn)品。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行聯(lián)手，充分發(fā)揮保險(xiǎn)和信貸的聯(lián)動(dòng)作用，在拓展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，牽引拓展信貸業(yè)務(wù)。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第16頁(yè)!關(guān)于金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新

精心開(kāi)發(fā)針對(duì)小微企業(yè)貸款的金融創(chuàng)新產(chǎn)品——通過(guò)“四個(gè)化”來(lái)有效解決小微企業(yè)貸款。一是模型參數(shù)標(biāo)準(zhǔn)化。建立以非財(cái)務(wù)性數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的行業(yè)（產(chǎn)品）模型，來(lái)測(cè)算判斷企業(yè)的實(shí)際銷售情況?？梢赃x定企業(yè)用電量、生產(chǎn)工人數(shù)和工人工資額這三組真實(shí)性較強(qiáng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)信息，以相同行業(yè)、相近產(chǎn)品、相似生產(chǎn)工序的企業(yè)調(diào)查獲取的平均單位用電量、單位人數(shù)和單位工資額所對(duì)應(yīng)的銷售額作為測(cè)算借款企業(yè)真實(shí)銷售數(shù)據(jù)的主要依據(jù)。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第17頁(yè)!關(guān)于金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新三是貸后管理集中化。銀行小微企業(yè)信貸系統(tǒng)按月從各有關(guān)部門采集貸款客戶的重要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，監(jiān)測(cè)客戶用電量、工人人數(shù)、工資總額、開(kāi)票銷售額、銷售歸行額、賬戶大額資金流動(dòng)等預(yù)警指標(biāo)，客戶經(jīng)理日常不再開(kāi)展間隔期檢查，而由后臺(tái)信貸管理人員日常監(jiān)測(cè)客戶預(yù)警指標(biāo)，一有異動(dòng)就要求客戶經(jīng)理進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施，提高了貸后管理的針對(duì)性和管理效率。此外，系統(tǒng)將每個(gè)企業(yè)曾經(jīng)出現(xiàn)的預(yù)警信息及處理結(jié)論全部記錄在案，為信貸人員對(duì)企業(yè)后續(xù)業(yè)務(wù)管理提供決策依據(jù)。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第18頁(yè)!關(guān)于金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新

精心開(kāi)發(fā)市場(chǎng)類金融創(chuàng)新產(chǎn)品——開(kāi)發(fā)“應(yīng)收賬款池”、“票據(jù)池”（即集合中期票據(jù)池）等融資產(chǎn)品。這類產(chǎn)品能緩解中小企業(yè)因單筆融資金額小、頻率高而融資難的問(wèn)題。——開(kāi)發(fā)中小企業(yè)集合債券

——開(kāi)發(fā)銀行信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。十二五”期間，商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)大。為規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可大力開(kāi)發(fā)信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品，將基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的部分信貸資產(chǎn)進(jìn)行證券化，以分散風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)然，銀行推出信貸資產(chǎn)證券化，要審慎，要規(guī)范，要穩(wěn)妥，要進(jìn)行可行性論證。

關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第19頁(yè)!關(guān)于縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的舉措●大倡信用增級(jí)●大興科技創(chuàng)新●弄潮資本市場(chǎng)關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第20頁(yè)!大倡信用增級(jí)■為何要信用增級(jí)世界上為什么要有金融機(jī)構(gòu)？因?yàn)槿c(diǎn)：一是降低交易成本。二是分散風(fēng)險(xiǎn)。三是解決信息不對(duì)稱。信息不對(duì)稱有兩種（無(wú)可奈何的）表現(xiàn)形式，即逆向選擇(AdverseSelection)和敗德(MoralHazard)。但是，即使有了金融機(jī)構(gòu)，信息不對(duì)稱問(wèn)題依然存在，只是緩解了。那么，信息不對(duì)稱可能極大影響金融機(jī)構(gòu)貸款、融資的成功率，甚至可能毀了金融機(jī)構(gòu)。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第21頁(yè)!大倡信用增級(jí)

創(chuàng)新政、企、銀各種合作方式，實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)，提高銀行貸款效率。

完善信用中介組織。大力發(fā)展信用服務(wù)業(yè)，為企業(yè)提供產(chǎn)權(quán)交易、財(cái)務(wù)代理、理財(cái)咨詢、財(cái)務(wù)審計(jì)、資產(chǎn)評(píng)估、財(cái)務(wù)公證、貸款擔(dān)保等中介服務(wù)。

打造企業(yè)信息中心。

嚴(yán)格執(zhí)行“黑名單”制度。對(duì)個(gè)別信用程度低的企業(yè)和居民，媒體及其他信息網(wǎng)絡(luò)堅(jiān)決曝光；嚴(yán)厲打擊逃廢銀行債務(wù)行為，讓居民和企業(yè)真正體會(huì)到誠(chéng)實(shí)守信是一種隨時(shí)可以貼現(xiàn)的無(wú)形資產(chǎn)，言而無(wú)信則是一種終身無(wú)法擺脫的無(wú)形負(fù)債。（希望領(lǐng)導(dǎo)帶頭，學(xué)習(xí)歐美民眾的社會(huì)公德，恢復(fù)我國(guó)傳統(tǒng)的樸素民風(fēng)）關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第22頁(yè)!大興科技創(chuàng)新

我國(guó)面臨的困境：如果保持高速增長(zhǎng)，長(zhǎng)期里資源和環(huán)境難以為繼；如果降低增長(zhǎng)速度（比如低于8%，甚至7%），不到2年，經(jīng)濟(jì)就會(huì)出現(xiàn)危機(jī)。如果保持現(xiàn)實(shí)GDP增長(zhǎng)率等于潛在GDP增長(zhǎng)率，則通脹可能3-6%之間；如果堅(jiān)決抑制通脹，則經(jīng)濟(jì)會(huì)大大減速。如果保上市公司，則股民大面積虧損，如果保護(hù)廣大中小投資者利益，則上市公司難以為繼。不能說(shuō)改革開(kāi)放以前經(jīng)濟(jì)效率更高，以前是隱性通脹。

結(jié)論：只能大興科技！怎么上綱上線都不過(guò)分。在我國(guó)加入WTO，金融業(yè)面臨國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)條件下，哪個(gè)地區(qū)見(jiàn)事早，先手大興科技，哪個(gè)地區(qū)就會(huì)金融機(jī)構(gòu)蜂擁而至，就會(huì)有豐厚的收益。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第23頁(yè)!弄潮資本市場(chǎng)■為何要弄潮資本市場(chǎng)

需求：我國(guó)乃至我縣直接融資不足，需著力發(fā)展；彌補(bǔ)間接融資的不足；僅2010年從廣東、上海、浙江、福建四省（直轄市）需要轉(zhuǎn)出的產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值即達(dá)到1.4萬(wàn)億元；香港工業(yè)總會(huì)2008年的調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，目前香港公司在珠三角投資的工廠達(dá)5.75萬(wàn)家，其中37.3%的港資加工貿(mào)易企業(yè)已有意將全部或部分在珠三角地區(qū)的生產(chǎn)活動(dòng)轉(zhuǎn)移到中西部地區(qū)或越南。

供給：國(guó)際資本流量大。2010年全球FDI流入量達(dá)1.2萬(wàn)億美元；國(guó)內(nèi)居民有33萬(wàn)億元存款；2003年至今，我國(guó)私募股權(quán)投資基金市場(chǎng)保持著40%的復(fù)合增長(zhǎng)率；2010年，有82只可投資于中國(guó)大陸地區(qū)的私募股權(quán)投資基金籌集金額276.21億美元，發(fā)生投資案例363期，交易總額103.81億美元。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第24頁(yè)!弄潮資本市場(chǎng)關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第25頁(yè)!弄潮資本市場(chǎng)

投資基金：是指根據(jù)預(yù)定投資方向，通過(guò)發(fā)售投資基金證券募集資金形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金管理人管理、基金托管人托管、基金證券持有人按其股份享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的集合投資方式。簡(jiǎn)稱基金。按投資對(duì)象不同 分為證券投資基金和產(chǎn)業(yè)投資基金按基金募集方式不同 分為私募基金和公募基金。按基金單位是否可增加或贖回，分為封閉式基金和開(kāi)放式基金。按基金組織形式的不同，分為契約型基金和公司型基金。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第26頁(yè)!弄潮資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)投資基金是一種私募權(quán)益投資方式；一般采取組合投資方式；投資期限通常為3-7年；一般對(duì)具有優(yōu)秀管理層和優(yōu)良管理制度的公司感興趣，采取的是參與管理型的專業(yè)投資方式。企業(yè)重組基金是一種專門投資與需要重組的企業(yè)并積極參與企業(yè)重組活動(dòng)的產(chǎn)業(yè)投資基金，其具有發(fā)現(xiàn)價(jià)值（發(fā)現(xiàn)那些價(jià)值被低估、有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)）和創(chuàng)造價(jià)值（通過(guò)重組提高企業(yè)的效益）的功能。在發(fā)達(dá)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家，企業(yè)重組基金多用于其企業(yè)的各種并購(gòu)重組活動(dòng)（如LBO、MBO等），有些國(guó)家的企業(yè)重組基金還參與發(fā)展中國(guó)家企業(yè)的大規(guī)模重組（如東南亞國(guó)家危機(jī)期間）?；A(chǔ)設(shè)施投資基金是指主要投資于能源、原材料、交通運(yùn)輸、郵電通訊等基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的未上市企業(yè)的一種產(chǎn)業(yè)投資基金。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第27頁(yè)!立足縣域金融范疇來(lái)談引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)

■縣域是工業(yè)經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)和服務(wù)經(jīng)濟(jì)的一個(gè)交匯點(diǎn)，是中國(guó)城市化下一步積極推進(jìn)的一個(gè)重要載體。構(gòu)建具有中國(guó)特色的縣域金融體系，是助推縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然路徑。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第28頁(yè)!立足縣域金融范疇來(lái)談引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)——縣域資金呈現(xiàn)凈流出的態(tài)勢(shì)。虹吸現(xiàn)象廣泛存在，遍布全國(guó)的金融機(jī)構(gòu)在縣域廣泛吸收存款的同時(shí)，又將資金通過(guò)銀行體系的內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)集中到城市。截至2009年底，中國(guó)銀行業(yè)涉農(nóng)貸款余額達(dá)到91400億元，僅占全部貸款余額的21.48%，人均信貸額不到萬(wàn)元。

縣域金融體系格局單一。長(zhǎng)期以來(lái)，由于中國(guó)政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的政策準(zhǔn)入門檻較高，縣域金融體系呈現(xiàn)了正規(guī)金融機(jī)構(gòu)壟斷的態(tài)勢(shì)，這種單一的市場(chǎng)格局導(dǎo)致了相關(guān)金融服務(wù)的短缺以及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)壟斷利潤(rùn)的形成。因此，中國(guó)縣域金融市場(chǎng)由于競(jìng)爭(zhēng)主體的缺乏，并沒(méi)有形成健全、完備的市場(chǎng)體系。

縣域金融監(jiān)管體系不完善。這導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)高，金融機(jī)構(gòu)不良貸款率高。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第29頁(yè)!立足縣域金融范疇來(lái)談引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)■總結(jié)：各個(gè)縣政府：自力更生想辦法，防范風(fēng)險(xiǎn)別亂來(lái)！■評(píng)價(jià)：肯定沒(méi)有錯(cuò)。但這對(duì)于一個(gè)積極進(jìn)取的縣而言，意義不大；對(duì)于一個(gè)想建成區(qū)域金融中心示范區(qū)的縣而言，意義不大。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第30頁(yè)!立足打造區(qū)域金融中心示范區(qū)的任務(wù)來(lái)談引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)

■建設(shè)區(qū)域金融中心的條件

經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。經(jīng)濟(jì)發(fā)展達(dá)不到一定規(guī)模和水平,金融業(yè)就成為無(wú)源之水、無(wú)本之木,最終難以成長(zhǎng)壯大。它必須保證金融中心所在地產(chǎn)業(yè)與資本對(duì)周邊地區(qū)的聚集與輻射功能。

本地金融資產(chǎn)較為充足。這要求本地的收入、儲(chǔ)蓄、存款增長(zhǎng)能夠相當(dāng)程度地支撐內(nèi)源資本投資循環(huán),同時(shí)要求該地區(qū)具有強(qiáng)大的資金聚集功能。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第31頁(yè)!立足打造區(qū)域金融中心示范區(qū)的任務(wù)來(lái)談引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)

交易成本。交易成本是指完成一項(xiàng)交易所花費(fèi)的代價(jià),包括事前的搜尋成本、談判成本、契約簽定成本、事后監(jiān)督契約執(zhí)行成本以及當(dāng)出現(xiàn)違約時(shí)訴訟成本等。低交易成本是金融中心吸引資金的基礎(chǔ)條件之一,這主要取決于相關(guān)的法規(guī)、制度、政策環(huán)境，尤其取決于政府辦事效率。

良好的金融生態(tài)。金融生態(tài)是指對(duì)金融的生態(tài)特征和規(guī)律的系統(tǒng)性抽象，本質(zhì)反映金融內(nèi)外部各因素之間相互依存、相互制約的有機(jī)的價(jià)值關(guān)系。“金融生態(tài)”是一個(gè)比喻，它指的主要不是金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部運(yùn)作，而是金融運(yùn)行的外部環(huán)境，也就是金融運(yùn)行的一些基礎(chǔ)條件。包括法制條件、金融市場(chǎng)體系條件、社會(huì)征信體系條件等。

關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第32頁(yè)!立足打造區(qū)域金融中心示范區(qū)的任務(wù)來(lái)談引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)專欄：北京金融街金融街聚集著中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行等全國(guó)性商業(yè)銀行總部，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等國(guó)家政策性銀行總部；聚集著中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、中國(guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司等保險(xiǎn)公司總部；還聚集著中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通、中國(guó)電信等電信集團(tuán)總部，以及電力、石油、天然氣、建筑等行業(yè)的大型企業(yè)總部。截至2010年上半年，設(shè)在金融街的各類企業(yè)總部和地區(qū)總部已經(jīng)突破150家，金融資產(chǎn)規(guī)模近40萬(wàn)億元，占全市金融資產(chǎn)的82％，占全國(guó)的47.6％；有中央國(guó)債登記結(jié)算公司、北京金融資產(chǎn)交易所等全國(guó)性的債券市場(chǎng)登記、托管、結(jié)算機(jī)構(gòu)和金融資產(chǎn)交易平臺(tái)。進(jìn)入2009年《財(cái)富》全球500強(qiáng)的43家中國(guó)企業(yè)中，有9家總部設(shè)在金融街；有12家外資金融總部在金融街設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)。近年來(lái)，金融街還先后吸引了高盛集團(tuán)、摩根大通銀行、法國(guó)興業(yè)銀行、瑞銀證券等70多家世界頂尖級(jí)外資金融機(jī)構(gòu)和國(guó)際組織入駐。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第33頁(yè)!立足金融發(fā)展的高度來(lái)談

引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)

專欄：

2010年1~5月，廬陽(yáng)區(qū)實(shí)現(xiàn)規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值66.82億元，同比增長(zhǎng)31.4%；實(shí)現(xiàn)規(guī)模以上工業(yè)增加值19.37億元，同比增長(zhǎng)23.7%；累計(jì)完成社會(huì)消費(fèi)品零售總額86.21億元，同比增長(zhǎng)24%。規(guī)模以上工業(yè)總產(chǎn)值、增加值和社會(huì)消費(fèi)品零售總額等指標(biāo)增速均居中部省會(huì)城區(qū)之前列。該區(qū)僅新開(kāi)工項(xiàng)目就達(dá)到357個(gè)，同比增長(zhǎng)44.5%，累計(jì)完成投資56.57億元，同比增長(zhǎng)1.1倍；全區(qū)計(jì)劃總投資超億元以上的項(xiàng)目82個(gè)，累計(jì)完成投資62.07億元，支撐作用明顯。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第34頁(yè)!立足金融發(fā)展的高度來(lái)談

引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)

借鑒可見(jiàn)，安徽省廬陽(yáng)區(qū)走的是”供給領(lǐng)先型”發(fā)展路徑。那么，我們贛縣也必須走”供給領(lǐng)先型”發(fā)展路徑。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第35頁(yè)!立足金融發(fā)展的高度來(lái)談

引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)——擁有面積7500多畝的省級(jí)經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)，園區(qū)現(xiàn)有企業(yè)146家，其中規(guī)模企業(yè)53家；全縣規(guī)模以上工業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入超過(guò)百億元，工業(yè)總量和增幅列全市；金融機(jī)構(gòu)紛紛進(jìn)駐，總數(shù)達(dá)到15家；金融總量不斷擴(kuò)張?！形?、市政府專門召開(kāi)會(huì)議，研究部署區(qū)域性金融中心建設(shè)工作。省委常委、市委書記史文清出席會(huì)議并做重要講話，史文清書記的講話內(nèi)涵深刻，思路清晰，明確提出了贛州加快建設(shè)區(qū)域性金融中心。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第36頁(yè)!立足金融發(fā)展的高度來(lái)談

引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)——制定了優(yōu)惠政策。2009年，贛縣就制定了《贛縣扶持城市現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展優(yōu)惠辦法》（贛縣發(fā)[2009]21號(hào)），出臺(tái)了扶持金融業(yè)發(fā)展優(yōu)惠辦法以及放貸與財(cái)政存款掛鉤的獎(jiǎng)懲措施?！獌?yōu)化了金融信用環(huán)境。深入開(kāi)展了金融信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用企業(yè)、信用社區(qū)、信用市民、信用農(nóng)戶的創(chuàng)評(píng)活動(dòng)，形成良好的社會(huì)信用環(huán)境。自2007年贛州市開(kāi)展信用縣（市、區(qū)）、信用企業(yè)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)評(píng)比活動(dòng)以來(lái)，贛縣連續(xù)4年被贛州市委市政府授予“信用環(huán)境建設(shè)先進(jìn)縣”，全縣有十二個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)被市委市政府授予“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”，列全市，全縣有十二家企業(yè)被市委市政府授予“信用企業(yè)”，列全市前茅。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第37頁(yè)!關(guān)于金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新

財(cái)務(wù)管理機(jī)制。應(yīng)給予縣域支行一定的財(cái)務(wù)自主權(quán)，可以實(shí)行“多收多支”、“多存多貸”的原則，在創(chuàng)業(yè)初期可以不考核利潤(rùn)，等到一定規(guī)模后再進(jìn)行嚴(yán)格的考核。

風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)，加快數(shù)據(jù)集中管理力度，加強(qiáng)事前和事中的監(jiān)管，發(fā)揮科技手段在風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，以增強(qiáng)支行自我發(fā)展和調(diào)節(jié)能力。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第38頁(yè)!關(guān)于金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新——開(kāi)發(fā)“企業(yè)聯(lián)?！辟J款——開(kāi)發(fā)“集團(tuán)公司+龍頭企業(yè)+擔(dān)保公司+協(xié)議農(nóng)戶”鏈?zhǔn)綋?dān)保貸款——開(kāi)發(fā)“專業(yè)合作社+農(nóng)戶共?！辟J款——開(kāi)發(fā)“異地銀團(tuán)合作”貸款——開(kāi)發(fā)“異地?fù)?dān)保合作”貸款——開(kāi)發(fā)“農(nóng)戶聯(lián)保”貸款關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第39頁(yè)!關(guān)于金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新

精心開(kāi)發(fā)銀行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品——推廣貸款承諾——投資基金托管——代客理財(cái)?shù)龋M足企業(yè)多樣化的金融服務(wù)需求。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第40頁(yè)!關(guān)于金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新——開(kāi)發(fā)“保險(xiǎn)+投資”類金融創(chuàng)新產(chǎn)品。鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司繼續(xù)開(kāi)發(fā)“保險(xiǎn)+投資”類金融創(chuàng)新產(chǎn)品。當(dāng)然，由于保險(xiǎn)產(chǎn)品的特殊性和我國(guó)股市過(guò)大的波動(dòng)性以及缺乏規(guī)范性，這類產(chǎn)品尤要注意控制風(fēng)險(xiǎn)。——開(kāi)發(fā)“信托+投資”類金融創(chuàng)新產(chǎn)品。鼓勵(lì)信托公司對(duì)科技型中小企業(yè)大力開(kāi)展集合信托資金計(jì)劃，充分利用信托貸款和融資租賃等多種方式的組合，拓寬科技型中小企業(yè)的融資渠道，支持科技型中小企業(yè)的發(fā)展。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第41頁(yè)!關(guān)于金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新二是貸前調(diào)查務(wù)實(shí)化。堅(jiān)持“眼見(jiàn)為實(shí)”的原則，摸清企業(yè)家底。在首次建立信貸關(guān)系時(shí)，要求客戶經(jīng)理到企業(yè)實(shí)地核查企業(yè)資產(chǎn)情況，根據(jù)企業(yè)真實(shí)投入的資金以及資產(chǎn)公允價(jià)格對(duì)企業(yè)實(shí)際資產(chǎn)進(jìn)行合理估價(jià)；重點(diǎn)調(diào)查核實(shí)企業(yè)社會(huì)借款和法人代表（夫妻）個(gè)人貸款情況。在此基礎(chǔ)上，編制企業(yè)簡(jiǎn)易資產(chǎn)債表作為客戶經(jīng)理的工作底稿，分析掌握企業(yè)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。根據(jù)簡(jiǎn)易資產(chǎn)負(fù)債表項(xiàng)目和模擬測(cè)算的銷售、利潤(rùn)情況和銀行自行開(kāi)發(fā)的信息系統(tǒng)自動(dòng)確定客戶風(fēng)險(xiǎn)類別、測(cè)算最高授信額（根據(jù)擔(dān)保方式控制其銷售融資比在20％到50％），防止客戶過(guò)度融資。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第42頁(yè)!關(guān)于金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新四是業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)單化。簡(jiǎn)化續(xù)貸客戶的貸款業(yè)務(wù)流程，為小微企業(yè)貸款柜面化處理奠定基礎(chǔ)。由于加強(qiáng)了對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)真實(shí)性調(diào)查和判斷，同時(shí)通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)對(duì)企業(yè)關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)指標(biāo)進(jìn)行按月監(jiān)測(cè)，使得貸后管理相對(duì)及時(shí)和準(zhǔn)確。因此，對(duì)于那些續(xù)貸的小微企業(yè)，銀行客戶經(jīng)理往往可以不需要再次進(jìn)行貸前調(diào)查，而由企業(yè)直接通過(guò)柜面或在網(wǎng)銀提出續(xù)貸申請(qǐng)，大大減少了貸款環(huán)節(jié)和手續(xù)，提高了信貸業(yè)務(wù)效率。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第43頁(yè)!關(guān)于金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新■金融機(jī)構(gòu)形態(tài)創(chuàng)新要使“大兵團(tuán)”分散化，使非正規(guī)金融正規(guī)化。

設(shè)立村鎮(zhèn)銀行

設(shè)立社區(qū)銀行

設(shè)立農(nóng)村資金互助社

設(shè)立小額貸款公司。小額信貸機(jī)構(gòu)是一種市場(chǎng)利率發(fā)現(xiàn)的制度安排。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，只有采取商業(yè)化的市場(chǎng)利率，才能保證小額信貸組織的可持續(xù)發(fā)展。小額貸款由于貸款額度比較小，缺乏抵押擔(dān)保品，貸款風(fēng)險(xiǎn)和成本較高，只有維持較高的市場(chǎng)利率才能實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。國(guó)外相關(guān)問(wèn)題的研究表明：2003-2007年間，能夠?qū)崿F(xiàn)財(cái)務(wù)自足的小額金融機(jī)構(gòu)貸款組合收益率平均為36%。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第44頁(yè)!大倡信用增級(jí)■何謂信用增級(jí)所謂信用增級(jí)，是指通過(guò)大力的、堅(jiān)持不懈的宣傳、遵守和維護(hù)，使得縣域各級(jí)政府和廣大微觀主體（企業(yè)、居民）講誠(chéng)信，有擔(dān)當(dāng)，重信譽(yù)，從而其在面向金融機(jī)構(gòu)融資時(shí)，擁有較高的信用等級(jí)。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思考共52頁(yè)，您現(xiàn)在瀏覽的是第45頁(yè)!大倡信用增級(jí)■信用增級(jí)的舉措

宣傳與輿論

工業(yè)園區(qū)

“塊狀”經(jīng)濟(jì)區(qū)

“供應(yīng)鏈”金融

政府出資組建或鼓勵(lì)組建擔(dān)保公司，尤其是科技擔(dān)保公司。

政府出資組建產(chǎn)業(yè)投資基金或引導(dǎo)基金。

政府通過(guò)稅收減免、財(cái)政補(bǔ)貼等政策手段，鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，促進(jìn)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)；建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，激勵(lì)保險(xiǎn)公司的災(zāi)害保險(xiǎn)。關(guān)于贛縣縣域經(jīng)濟(jì)破解融資難題的思