遼寧省小微企業(yè)融資困境與對(duì)策研究

遼寧省小微企業(yè)融資困境與對(duì)策研究遼寧省小微企業(yè)融資困境與對(duì)策研究

中圖分類號(hào)：F276文獻(xiàn)辨認(rèn)碼：A文章編號(hào)：1001-828X〔2022〕011-000-02

引言

2022年遼寧省政府報(bào)告中明確提出加大金融支持小微企業(yè)的力度，增強(qiáng)金融效勞實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。由此可見小微企業(yè)融資難已經(jīng)成為政府部門高度重視的重要工作之一。解決小微企業(yè)融資難問題不僅是開展小微企業(yè)的重要舉措，也是促進(jìn)遼寧省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)開展的重要途徑。

一、遼寧省小微企業(yè)的開展現(xiàn)狀

遼寧省小微企業(yè)的數(shù)量眾多，而且其分布比擬廣，尤其是在近些年小微企業(yè)的開展速度呈現(xiàn)直線回升的趨勢(shì)，小微企業(yè)對(duì)遼寧省的奉獻(xiàn)比重到達(dá)了80%左右。分析遼寧省小微企業(yè)的特點(diǎn)：一是數(shù)量多，但是規(guī)模比擬小。遼寧省小微企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模比擬小，從業(yè)人員也少，但是其數(shù)量眾多，其占到企業(yè)總數(shù)的90%以上；二是小微企業(yè)的融資渠道單一。小微企業(yè)融資的方式主要是內(nèi)部融資，很難獲得金融機(jī)構(gòu)的資金支持；三是經(jīng)營(yíng)靈活，管理渙散。遼寧省小微企業(yè)多數(shù)屬于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，其主要是以效勞于當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)為主，家庭式管理模式比擬突出；四是開展周期較短。小微企業(yè)從成立到結(jié)束往往不會(huì)超過10年，這與小微企業(yè)所處的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和管理模式具有很大的關(guān)系，比方小微企業(yè)不足資金支持，管理分散，其很難與市場(chǎng)中的大型企業(yè)相抗衡。

雖然小微企業(yè)的個(gè)體資產(chǎn)總值比擬小，但是小微企業(yè)的總資產(chǎn)要占到遼寧省資產(chǎn)總值的54.4%，無論是在發(fā)明社會(huì)最終產(chǎn)品，還是在繳稅方面小微企業(yè)對(duì)遼寧省的經(jīng)濟(jì)開展都作出巨大奉獻(xiàn)：一是促進(jìn)了遼寧省經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)開展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。小微企業(yè)的快速開展為遼寧省的經(jīng)濟(jì)開展提供了新的動(dòng)力，促進(jìn)了遼寧省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的開展；二是小微企業(yè)成為吸納社會(huì)就業(yè)的主要載體。小微企業(yè)為社會(huì)提供了大量的就業(yè)崗位，具就業(yè)市場(chǎng)的信息反映，小微企業(yè)已經(jīng)成為當(dāng)前人才招聘的主力軍，小微企業(yè)在穩(wěn)定社會(huì)就業(yè)方面發(fā)揮著重要的作用；三是促進(jìn)遼寧省的科技創(chuàng)新。小微企業(yè)是當(dāng)前科技創(chuàng)新的主要力量，小微企業(yè)是創(chuàng)新型企業(yè)的主力軍。

二、遼寧省小微企業(yè)融資困境分析

1.體制政策上的失衡

雖然近些年遼寧省出臺(tái)了系列針對(duì)小微企業(yè)融資的政策制度，但是由于這些制度不足具體的可操作性，導(dǎo)致其在實(shí)施的過程中存在很多的局限性。比方遼寧省出臺(tái)的?關(guān)于小企業(yè)貸款信用擔(dān)保管理的假設(shè)干規(guī)定》對(duì)小微企業(yè)的信用擔(dān)保做出了很多限制規(guī)定，這就會(huì)給小微企業(yè)享受到信用擔(dān)保制造很多困難，最終導(dǎo)致小微企業(yè)享受不到該政策的優(yōu)惠；另外信貸手續(xù)繁瑣，融資本錢相對(duì)較高。小微企業(yè)除了進(jìn)行內(nèi)部融資之外，其還需要向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款，但是目前中小企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款的手續(xù)比擬繁瑣，需要小微企業(yè)提供較多的資料，這樣無形之中就會(huì)增加小微企業(yè)融資的本錢。

2.小微企業(yè)自身缺陷

一是小微企業(yè)管理不科學(xué)。財(cái)政狀況不足透明度。遼寧省大局部小微企業(yè)實(shí)施的是家族史的管理模式，存在經(jīng)營(yíng)權(quán)與所有權(quán)高度集中的現(xiàn)象，而且由于小微企業(yè)規(guī)模比擬小，因此其沒有完善的規(guī)那么制度。最為關(guān)鍵的就是小微企業(yè)不足專業(yè)的財(cái)務(wù)人員，沒有建立科學(xué)的財(cái)務(wù)制度，導(dǎo)致小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)比擬混亂，這樣不利于金融機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握小微企業(yè)的財(cái)務(wù)信息；二是小微企業(yè)抵押擔(dān)保能力缺乏。小微企業(yè)不足可抵押物是小微企業(yè)難以向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)的主要因素，雖然遼寧省建立了信用擔(dān)保體系，但是由于遼寧省的信用擔(dān)保體系系統(tǒng)還不完善，導(dǎo)致很多小微企業(yè)并不能享受到信用擔(dān)保的優(yōu)惠政策；三是小微企業(yè)盈利能力差，經(jīng)驗(yàn)風(fēng)險(xiǎn)高。遼寧省小微企業(yè)主要是依靠?jī)?nèi)部積累來進(jìn)行擴(kuò)大再生產(chǎn)，因此小微企業(yè)的利潤(rùn)就比擬低，這樣金融機(jī)構(gòu)在向其進(jìn)行信貸支持時(shí)，就會(huì)存在較大的風(fēng)險(xiǎn)，因此金融機(jī)構(gòu)出于平安考慮其不愿意向其進(jìn)行信貸

業(yè)務(wù)。

三、遼寧省小微企業(yè)融資困境的解決對(duì)策

針對(duì)遼寧省小微企業(yè)融資困境，有效解決小微企業(yè)融資難，以此促進(jìn)小微企業(yè)的可持續(xù)健康開展，本文結(jié)合內(nèi)外因素提出具體解決小微企業(yè)融資難的對(duì)策：

1.加強(qiáng)政府宏觀調(diào)控，完善金融效勞于效勞體系

政府部門作為市場(chǎng)的宏觀調(diào)控者，其一定要發(fā)揮職能，通過完善的政策制度，拓寬小微企業(yè)融資渠道：一是小微企業(yè)要進(jìn)一步落實(shí)國(guó)家和地方出臺(tái)的系列扶持政策。近來年國(guó)家針對(duì)小微企業(yè)融資難的現(xiàn)狀，提出了系列的優(yōu)惠政策，同時(shí)地方政府部門也及時(shí)根據(jù)國(guó)家的相關(guān)政策制定了具體可行的制度，這些政策制度在頂層設(shè)計(jì)中是科學(xué)的，但是檢驗(yàn)制度的科學(xué)的唯一途徑就是實(shí)踐，因此政府部門要切實(shí)發(fā)揮功宏觀調(diào)控職能，將國(guó)家以及地方政府的各項(xiàng)政策落實(shí)到實(shí)處；二是推進(jìn)小微企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)解決小微企業(yè)融資難起到了關(guān)鍵性的促進(jìn)作用，針對(duì)小微企業(yè)可擔(dān)保物短缺的因素，遼寧省要大力推進(jìn)信用擔(dān)保體系的建設(shè)，一方面要在全省范圍內(nèi)擴(kuò)大信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)量，優(yōu)化其地域結(jié)構(gòu)，構(gòu)建多層次的中小企業(yè)融資信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，并且激勵(lì)更多的民間資本參與到信用擔(dān)保體系的構(gòu)建中。另一方面政府部門要完善信用擔(dān)保體系建設(shè)的法規(guī)體系，對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)提出具體的規(guī)定。尤其是要大力開展信用公共效勞體系的建設(shè)，為小微企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)提供信息交流平臺(tái)；三是完善政府公共效勞和社會(huì)管理職能。針對(duì)當(dāng)前小微企業(yè)多頭管理的格局，遼寧省應(yīng)該建立完善統(tǒng)一的小微企業(yè)金融效勞機(jī)構(gòu)，形成管理機(jī)構(gòu)體系，比方目前遼寧省組建了民營(yíng)企業(yè)辦公室等機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)小微企業(yè)的統(tǒng)一管理。

2.大力開展中小型金融機(jī)構(gòu)，加快產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新

一是遼寧省要大力開展面向小微企業(yè)融資的中小型金融機(jī)構(gòu)。雖然商業(yè)銀行對(duì)小微企業(yè)的支持是非常大的，但是我們也要積極開展中小型金融擔(dān)保機(jī)構(gòu)，發(fā)揮社會(huì)資金的力量。因此遼寧省要根據(jù)小微企業(yè)的開展情況，創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)的形式，比方創(chuàng)立社區(qū)銀行，發(fā)展面向小微企業(yè)的中小銀行。同時(shí)遼寧探索銀政合作緩解小微企業(yè)融資難。比方近年來，建行在遼寧等地創(chuàng)新發(fā)展“助保貸〞融資產(chǎn)品，由地方政府和建行共同篩選企業(yè)組成“小微企業(yè)池〞，緩解了小微企業(yè)抵押擔(dān)保難、本錢高的難題，并將“撒芝麻鹽〞的財(cái)政補(bǔ)貼轉(zhuǎn)變?yōu)椤八膬蓳芮Ы铷暤慕鹑谥С?，收到一定功效；二是加快金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。遼寧省要大力促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)向小微企業(yè)進(jìn)行信貸的支持力度，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)打造量身打造的采購(gòu)貸、自主貸等創(chuàng)新產(chǎn)品。比方遼寧股權(quán)交易中心登記托管掛牌的中小企業(yè)，均可以通過股權(quán)定增、股權(quán)質(zhì)押、發(fā)行私募債券等方式實(shí)現(xiàn)融資。

3.小微企業(yè)要建立完善的管理制度

首先小微企業(yè)要完善內(nèi)部管理制度，提升自我素質(zhì)。小微企業(yè)融資難的主要問題就是小微企業(yè)自身存在的缺陷造成的，比方小微企業(yè)的規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力低以及管理理念落后等等因素，為此小微企業(yè)要從完善內(nèi)部控制入手，標(biāo)準(zhǔn)自己的行為，提高小微企業(yè)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力；其次小微企業(yè)要樹立誠(chéng)信意識(shí)。基于信息不透明因素的限制，小微企業(yè)要想獲得信用擔(dān)保支持，就必須要重視誠(chéng)信，注重社會(huì)影響，將企業(yè)的各種行為按照銀行信