網(wǎng)絡(luò)金融風險的監(jiān)督模式研究

網(wǎng)絡(luò)金融風險的監(jiān)督模式研究網(wǎng)絡(luò)金融風險的監(jiān)督模式研究

網(wǎng)絡(luò)金融的概念就是把金融以及互聯(lián)網(wǎng)計算機科技兩者進行結(jié)合在一起，網(wǎng)絡(luò)金融的根底就是金融公司所擁有的主機，它的傳播媒介就是依靠著通信網(wǎng)絡(luò)以及互聯(lián)網(wǎng)進行傳播，它的操作平臺是內(nèi)嵌業(yè)務(wù)流程以及金融信息軟件操作平臺，它的操作方式就是使用客戶端的新型金融形式。網(wǎng)絡(luò)金融已經(jīng)成為了一般金融的一個升華，在高科技范圍當中的一個延伸，網(wǎng)絡(luò)金融本質(zhì)就是使用計算機以及智能移動設(shè)備從而實現(xiàn)消費者以及金融公司之間的迅速、更平安、更方便的連接，這樣就能夠方便消費者以及公司等消費群體可以及時的、精準的獲取金融經(jīng)濟數(shù)據(jù)，得到網(wǎng)上效勞、使用互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)行交易等等一系列的活動。在網(wǎng)上可以經(jīng)行網(wǎng)上結(jié)算、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上保險、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上購物、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上期貨等一系列的經(jīng)濟交易，從最開始的網(wǎng)絡(luò)交易現(xiàn)在已經(jīng)逐漸演變成為第三方支付、人人貸等真正具有網(wǎng)絡(luò)金融特點的形式出現(xiàn)，這就需要我們必須正視并且重視黑客、病毒等認為的網(wǎng)絡(luò)危險因素以及科技漏洞所帶來的危險，快捷的網(wǎng)絡(luò)交易不僅僅帶給人們的是一種快捷的享受，同時網(wǎng)絡(luò)金融也給人們帶來了風險，網(wǎng)絡(luò)金融風險怎樣監(jiān)督，讓其風險降低到最小化這是我們需要探究的重點所在。

一、網(wǎng)絡(luò)金融風險種類

〔一〕一般風險

從一個角度來看其一般風險為流動性的風險，換句話說就是產(chǎn)品的流動性越大，那么證明其平安性就越高，這樣資金的使用效率也就能夠相應(yīng)的得到提升，若資金一旦出現(xiàn)流動性的問題，消費者就會大量的將其資金取出，金融公司就會面臨著不同程度的危機甚至會出現(xiàn)破產(chǎn)的可能，流動性風險對于任何一個銀行來說都是存在的，網(wǎng)絡(luò)金融公司也不能防止，若網(wǎng)絡(luò)銀行的資金沒有方法變成現(xiàn)金的時候，消費者就有很大的可能要求將資金取回，這樣就會遭受到流動性風險。從另一個角度來看，一般風險可以表示為信用風險，和一般的金融公司一樣，若網(wǎng)絡(luò)金融公司面臨著信用危機，不論是數(shù)據(jù)信息的隨意更改還是貸款無故冒領(lǐng)等情況，這樣都可能會影響到網(wǎng)絡(luò)金融公司的信用情況，從而消費者就會大量的將其資金取出，金融公司就會面臨著不同程度的危機甚至會出現(xiàn)破產(chǎn)的可能。

〔二〕體系風險

網(wǎng)絡(luò)金融的體系風險是表示在網(wǎng)絡(luò)金融使用的體系當中，假如其中有一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題，這樣就會影響到全部的體系正常的工作，從而能夠威脅到整個金融市場的穩(wěn)定情況。其一為科技風險，這是主要針對網(wǎng)絡(luò)金融來說的，由于計算機帶給我們方便的同時，這也能夠融任何人都可以進入進行瀏覽業(yè)務(wù)、辦理業(yè)務(wù)，從這個角度來看，不論是信息還是體系上都存在著不小的風險，其二是網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管風險，這是引起因為金融監(jiān)管不當所造成的危險，比假設(shè)說，公司內(nèi)部員工使用系統(tǒng)漏洞進行的詐騙行為等。

〔三〕業(yè)務(wù)風險

其一為操作風險，網(wǎng)絡(luò)金融公司能夠在使用計算機體系進行運用的過程當中存在問題，另一方面也給不法分子給予了操作的便利，這樣銀行職員的粗心大意也能夠給公司帶來了不同程度的風險嚴重的影響著公司的平安。其二為信譽風險，信譽對于每一個交易公司的影響都十分的巨大，這樣假如出現(xiàn)了信譽風險，公司就很可能損失了一大批客戶。與此同時，其他網(wǎng)絡(luò)公司的信譽差也影響了使用者對于整個網(wǎng)絡(luò)金融持有疑心的態(tài)度。

二、網(wǎng)絡(luò)金融風險的監(jiān)督現(xiàn)狀

〔一〕法律監(jiān)督體系不健全

從現(xiàn)在來看，國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)金融還處于初步開展時期，有關(guān)法律僅僅限制了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，在網(wǎng)絡(luò)金融方面沒有是，我國的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管工作還存在很多多動，比方說網(wǎng)絡(luò)金融交易市場的雙方身份以和合同確實認都沒有明確的法律規(guī)定，并且，法律也沒有的對網(wǎng)上詐騙、計算機病毒等有關(guān)行為進行約束。

〔二〕短少統(tǒng)一規(guī)劃

從最近一些年內(nèi)我國網(wǎng)絡(luò)金融開展情況能夠了解到，網(wǎng)絡(luò)金融以及一般金融企業(yè)成為了獨立的兩個領(lǐng)域，沒有統(tǒng)一的行業(yè)規(guī)劃準那么，短少了統(tǒng)一的行業(yè)平安協(xié)議，由于沒有統(tǒng)一規(guī)劃，從一定程度上來說懂影響了網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)督以及建設(shè)，減緩了網(wǎng)絡(luò)金融的開展以及效勞效率，這樣也不利于國家對于該領(lǐng)域的規(guī)劃。

〔三〕監(jiān)管體系不適用

我國現(xiàn)在使用的監(jiān)管體制為雙重監(jiān)管，其一是依照經(jīng)濟區(qū)域劃設(shè)人行大辨別行，其二是依照行政低于當中設(shè)置銀行的監(jiān)管機構(gòu)，網(wǎng)絡(luò)金融不同于一般的金融公司，他沒有地區(qū)的限制，在一定程度上也增加了監(jiān)管的難度，從另一個角度也能夠看出目前的監(jiān)管體系并不適用與網(wǎng)絡(luò)金融當中。

〔四〕短少專業(yè)化的網(wǎng)絡(luò)金融人力資源

在當前社會的開展中，網(wǎng)絡(luò)金融體系轉(zhuǎn)件朝向開放化、綜合化與先進化的方向而開展，在這一條件的驅(qū)使下，提高了對這一工作者的素質(zhì)要求，并規(guī)定監(jiān)督者不僅要對專業(yè)化的常識有所了解，并且也應(yīng)當對計算機和相應(yīng)的技術(shù)軟件具備一定的操作能力?，F(xiàn)階段，互聯(lián)網(wǎng)金融體系逐漸走向了工作、效勞體系及財產(chǎn)的虛擬化，但是有關(guān)的監(jiān)督部門那么并沒有創(chuàng)立合乎這一行業(yè)開展的專業(yè)人力資源團隊。所以，工作者們應(yīng)當在完全掌握金融工作的條件下，密切掌握金融業(yè)方面的知識，在實際的工作過程中能夠積極應(yīng)對各種困難，為其今后的開展打下夯實的根底。

三、完善網(wǎng)絡(luò)金融風險管理體系的策略

〔一〕健全網(wǎng)絡(luò)金融法律機制

在對網(wǎng)絡(luò)金融體系進行制定時，大多立足于其各項制度體系，在此過程中應(yīng)當提高其司法力度，擬定有關(guān)電子信息、電子資金與互聯(lián)網(wǎng)平安的法律規(guī)章制度體系，并且確定在該行業(yè)中各個主體的各項職責。在此之后應(yīng)當積極改善現(xiàn)階段所產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)金融法律制度，筆桿對相關(guān)法律條款中有關(guān)的制度體系進行完善，經(jīng)過提高懲辦強度，重點打消一些采用電子信息出現(xiàn)違反法律規(guī)章制度的現(xiàn)象，并對其所產(chǎn)生的網(wǎng)絡(luò)危害，應(yīng)當依照比例來予以其相應(yīng)的懲辦。最終，還應(yīng)當創(chuàng)立一個完全公平化的網(wǎng)絡(luò)交易平臺，并為使用者在應(yīng)用過程中能夠放心使用，比方說，應(yīng)明確有關(guān)存儲互聯(lián)網(wǎng)證據(jù)、明確行為責任及保障消費者權(quán)益等內(nèi)容的制度體系，并切實的使每一位使用者的信息得到充沛保障?！捕辰∪W(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管體系

在進行該項工作時，應(yīng)首要創(chuàng)立健全的風險監(jiān)控系統(tǒng)，并且形成一個由國家有關(guān)部門設(shè)定并積極參與的風險管理組織，主要管理網(wǎng)絡(luò)金融的司法制度，并幫忙各個組織處理一些決策上的事件。與此同時，也應(yīng)當在相關(guān)部門中設(shè)定互聯(lián)網(wǎng)金融風險的監(jiān)管體系，并根據(jù)相關(guān)要求確立的監(jiān)督部門，主要負責各項工作的實施。在此之后，還應(yīng)當提高管理組織中各個部門的共同管理效率，并實現(xiàn)資源共享，每一位工作者均可對他人進行監(jiān)督管理，進而切實的實現(xiàn)聯(lián)動效應(yīng)。最終應(yīng)當提高和國際金融監(jiān)管部門協(xié)作程度，進而憑借其他國家比擬先進的工作經(jīng)驗，在應(yīng)對一些突發(fā)事件時，不但能夠與國際組織進行交流，也可對其進行有效處理。經(jīng)過世界各個地區(qū)之間的交流及合作，為我們國家的開展發(fā)明了良好的條件，并創(chuàng)立了健全的監(jiān)管體系。

〔三〕改善網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管計劃

第一，應(yīng)當提高網(wǎng)絡(luò)金融風險的監(jiān)管程度，在真實的操作過程中應(yīng)當積極提高其本身在面對金融工作及預(yù)期風險的水平，并對我國的監(jiān)督管理控制進行系統(tǒng)性及前瞻性的發(fā)展，使其專業(yè)化水平能夠到達新的高度。第二，還應(yīng)當認真查看網(wǎng)絡(luò)金融現(xiàn)場和非現(xiàn)場二者之間的聯(lián)系以及有關(guān)內(nèi)容，比方說，在現(xiàn)場進行查看的過程中，應(yīng)著重對技術(shù)要素進行盤查，并了解網(wǎng)絡(luò)設(shè)施和場地之間的平安性能問題；防火墻是否合乎操作要求；口令管理的嚴謹性等多個方面。而在非現(xiàn)場進行查看的過程中，根本上那么包含下列幾點內(nèi)容，即：業(yè)務(wù)開展程度；業(yè)務(wù)獲利水平；網(wǎng)絡(luò)被攻擊頻率與效勞器出現(xiàn)不良現(xiàn)象的頻率等多個方面。第三，應(yīng)創(chuàng)立對信息的披露管理體系，加強對信息披露的監(jiān)管力度，并改善現(xiàn)今所存的監(jiān)管模式，創(chuàng)立追蹤搜查系統(tǒng)，當出現(xiàn)違反法律規(guī)定的操作時，應(yīng)立即對其進行嚴懲。

〔四〕創(chuàng)立網(wǎng)絡(luò)金融平安制度

在發(fā)展該項任務(wù)時，第一，應(yīng)當積極研發(fā)出具備我們國家文化開展特征的信息技術(shù)，其中主要包含系統(tǒng)軟件、通訊裝置及電腦等多個方面，進而保障我國的金融開展能夠得到有力保障。第二，應(yīng)積極改良網(wǎng)絡(luò)操作條件，進而提高對整體互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的監(jiān)管；提高有關(guān)人力資源以及物力財力等方面的注入；定期對計算機的各項系統(tǒng)進行維修與愛護，進而保障其可以在正常的條件下得以運行。第三，應(yīng)積極提高數(shù)據(jù)信息的有效管理，對各項數(shù)據(jù)信息進行規(guī)范化管理，進而保障其完成不同金融領(lǐng)域的數(shù)據(jù)共享，與此同時，也應(yīng)當對其進行定期檢測，創(chuàng)立平安性較高且有保障的效勞制度。

〔五〕積極培育網(wǎng)絡(luò)金融行業(yè)的技術(shù)型人才

第一，應(yīng)對專業(yè)化技術(shù)人才進行正確培育，而一些金融類高校應(yīng)重點分析該領(lǐng)域今后的開展形勢，并將與此相關(guān)額內(nèi)容當做學生學習的重點，進而提高同學們的專業(yè)能力，為社會的開展培育出全能型人才。第二，應(yīng)適時的引起其他國家的先進技術(shù)與思想理念，聘請在世界中專業(yè)能力較強的人才，能夠有效改善我們國家金融人才監(jiān)管體系。第三，應(yīng)當對監(jiān)督管理者在特定時間內(nèi)進