銀行專業(yè)職業(yè)資格考試2023年考點(diǎn)練習(xí)題答案

銀行專業(yè)職業(yè)資格考試2023年考點(diǎn)練

習(xí)題答案

L乙未經(jīng)甲授權(quán)，卻以甲代理人的名義與丙簽訂了買賣合同。甲知道

乙的該行為，卻不予否認(rèn)，那么，乙以甲代理人的名義與丙簽訂的買

賣合同（）□

A.效力待定

B.有效

C.經(jīng)過乙催告甲后生效

D.無效

【答案】：B

【解析】：

《民法總則》第一百七十二條規(guī)定，行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)

或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，相對(duì)人有理由相信行為人有

代理權(quán)的，代理行為有效。本題中，甲知道乙的無權(quán)代理行為卻不作

否認(rèn)表示的，視為甲同意乙的行為。因此，乙的代理行為有效，其與

丙簽訂的買賣合同直接發(fā)生法律效力，該買賣合同有效。

2.銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.違約風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

E.政策風(fēng)險(xiǎn)

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市

場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、不

可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。

.關(guān)于利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）

3o

A.利率波動(dòng)的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能力和技術(shù)水平提出

了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益

激烈

E.增加了資本管理難度

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的影響主要包括：①利率波動(dòng)的不確定性影響

銀行存貸差的利潤空間，尤其對(duì)國內(nèi)銀行高度依賴?yán)⑹杖氲膫鹘y(tǒng)經(jīng)

營模式造成沖擊；②把定價(jià)權(quán)交給了市場(chǎng)，對(duì)銀行金融產(chǎn)品的定價(jià)能

力和技術(shù)水平提出了更高的要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)、

信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境,

影響銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使競(jìng)爭(zhēng)日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)

債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。

4.下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的是（）。

A.自主選擇權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.依法求償權(quán)

D.安全權(quán)

E.受教育權(quán)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)消費(fèi)者，是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然

人。其主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②隱私權(quán)；③知情權(quán)；④自主選擇權(quán);

⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教育權(quán)；⑧受尊重權(quán)；⑨監(jiān)督權(quán)。

5.人身保險(xiǎn)中分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于（）。

A.利率的波動(dòng)

B.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定投資回報(bào)率

C.匯率的波動(dòng)

D.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率

E.保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品主要包括分紅險(xiǎn)、萬能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)。整體

來看，影響分紅險(xiǎn)收益的因素主要包括：利率的波動(dòng)、保險(xiǎn)公司制定

的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率及預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用等。與固定利率

非分紅產(chǎn)品相比，分紅型產(chǎn)品僅增加了分紅功能。

6.在追求短期收益和長期價(jià)值最大化的管理過程中，錯(cuò)誤的資產(chǎn)負(fù)債

管理政策可能威脅商業(yè)銀行的未來發(fā)展，在這種情況下，銀行面臨的

風(fēng)險(xiǎn)類型主要是（）o

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)

化管理過程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來

發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

7.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列交易中

屬于應(yīng)當(dāng)報(bào)告的大額交易是（）。

A.交易一方為國家權(quán)力機(jī)關(guān)的

B.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣

C.單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬10萬美元

D.個(gè)人與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬100萬人民幣

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)

關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不包含其

下屬的各類企事業(yè)單位，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以

不報(bào)告。BCD三項(xiàng)，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦

法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)報(bào)告下列大額交易：非自然人客戶銀行賬戶與其

他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣200萬元以上（含

200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)；

自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易

人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10

萬美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

8.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。

A.民事法律行為的主體之間是平等的

B.民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力

C.限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與的行為不

是民事法律行為

D.在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式

E.無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當(dāng)事

人預(yù)期法律后果的民事行為

【答案】:A|B|E

【解析】：

C項(xiàng)，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利

益”的行為是民事法律行為，如接受獎(jiǎng)勵(lì)、贈(zèng)與等。D項(xiàng)，在我國，

民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。

其他形式主要是推定形式和沉默形式。

9.銀行的效率指標(biāo)包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

【答案】：A|C

【解析】：

BD兩項(xiàng)屬于銀行的市場(chǎng)指標(biāo)；E項(xiàng)屬于銀行的安全性指標(biāo)。

10.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

C.對(duì)可疑交易不報(bào)告

D.未經(jīng)批準(zhǔn)為客戶境外理財(cái)

【答案】：B

【解析】：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中有關(guān)崗位職責(zé)的規(guī)定包括：①不打聽與自

身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其

他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)

部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易

密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

1L對(duì)銀行安全性指標(biāo)，下列說法正確的有（）。

A.不良貸款率高，說明收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大

B.銀行的盈利總體較好時(shí)，可以減少撥備

C.資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平

D.不良貸款撥備覆蓋率指標(biāo)有利于觀察銀行的撥備政策

E.撥貸比與不良貸款率存在高度負(fù)相關(guān)

【答案】：A|C|D

【解析】：

B項(xiàng)，當(dāng)銀行的盈利總體較好時(shí)，可以增提撥備，應(yīng)對(duì)未來可能的不

良反彈，這一舉措直接反映為當(dāng)期撥備覆蓋率的上升；E項(xiàng)，撥貸比

=撥備覆蓋率義不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與

不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

12.人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務(wù)院

D.財(cái)政部

【答案】：A

【解析】：

人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)

行、兌換、收回、銷毀等工作。

13.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件

B.使用作廢的信用證

C.騙取信用證

D.盜竊信用證并使用

E.以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

信用證詐騙罪，是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件,

或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證

詐騙活動(dòng)的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信

用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、

文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。

14.長期、巨額的國際收支順差會(huì)導(dǎo)致（）。

A.本幣的大幅貶值

B.資本的大量外流

C.大量的外匯儲(chǔ)備閑置

D.外匯市場(chǎng)對(duì)本幣信心的喪失

E.國內(nèi)通貨膨脹壓力增加

【答案】：C|E

【解析】：

長期、巨額的國際收支順差，既使大量的外匯儲(chǔ)備閑置，造成資源浪

費(fèi)，又常常因?yàn)橘徺I大量的外匯而增加本國貨幣投放，導(dǎo)致國內(nèi)通貨

膨脹壓力增加；巨額的國際收支逆差可能導(dǎo)致外匯市場(chǎng)對(duì)本幣信心的

喪失、資本的大量外流、外匯儲(chǔ)備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚

至導(dǎo)致嚴(yán)重的貨幣和金融危機(jī)。

15.基金的特點(diǎn)包括（）0

A.分散投資

B.費(fèi)用較高

C.專業(yè)管理

D.獨(dú)立托管

E.投資激進(jìn)

【答案】:A|C|D

【解析】：

基金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：①集合理財(cái)、專業(yè)管理；②組合投資、分散

投資；③利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)；④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明；⑤獨(dú)立托管、

保障安全。

16.公開募集基金的基金份額持有人按享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，

私募證券投資基金的基金份額持有人按享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

()

A.基金合同的約定；基金合同的約定

B.基金合同的約定；所持基金份額

C.所持基金份額；基金合同的約定

D.所持基金份額；所持基金份額

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)我國《基金法》的規(guī)定，公開募集的證券投資基金，投資者按照

其所持基金份額享受收益和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，私募證券投資基金的收益分配

和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)由基金合同約定。

17.按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可以分為()。

A.貨幣市場(chǎng)

B.期貨市場(chǎng)

C.流通市場(chǎng)

D.現(xiàn)貨市場(chǎng)

E.資本市場(chǎng)

【答案】：A|E

【解析】：

按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣

市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，其融通的資金主要用于周轉(zhuǎn)和短期投資，

償還期短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小。資本市場(chǎng)是長期資金融通市場(chǎng)，在資

本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期

長，流動(dòng)性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，被當(dāng)做固定資產(chǎn)投資的資本來

運(yùn)用。

18.下列屬于完全民事行為能力人的有（）。

A.14周歲以上的自然人

B.16周歲以上的自然人

C.16周歲以上不滿18周歲的自然人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活

來源的

D.18周歲以上的自然人

E.10周歲以上的自然人

【答案】:C|D

【解析】：

《民法總則》第十七條規(guī)定，十八周歲以上的自然人是成年人，具有

完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。

十六周歲以上不滿十八周歲的自然人，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活

來源的，視為完全民事行為能力人。

19.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他

人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”

的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

【答案】：D

【解析】：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)

額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或

收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期

徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有

公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最

高處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。

20.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。

A.能為客戶辦理貨幣結(jié)算

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對(duì)資本進(jìn)行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動(dòng)員和集中

社會(huì)上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給

需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者

之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種

局限性，如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上不一致性及不了解信用能

力等局限性。通過信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到

充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。A項(xiàng)體現(xiàn)

了商業(yè)銀行充當(dāng)支付中介的職能。

21.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的表述，正確的是（）。

A.全國性營利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)

C.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持

D.具有金融監(jiān)管權(quán)

【答案】：B

【解析】：

A項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)

體。C項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織，不對(duì)會(huì)員單位

提供資金支持。D項(xiàng)，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)

職能，不具有金融監(jiān)管權(quán)。

22.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任

務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，

使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。

23.金融市場(chǎng)中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類，下列屬于交

易中介的有（）o

A.證券經(jīng)紀(jì)商

B.證券承銷商

C.銀行

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

E.交易所

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

在資金融通的過程中，中介在資金的供給者和需求者之間起著媒介或

橋梁的作用。金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：交易中介和服務(wù)中介。

其中，交易中介通過市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包

括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算

公司等。

24.下列有關(guān)貨幣時(shí)間價(jià)值的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素

B.單利的計(jì)算始終以最初的本金為計(jì)算收益的基數(shù)，而復(fù)利則以本金

和利息為基數(shù)計(jì)算

C.時(shí)間的長短是影響貨幣時(shí)間價(jià)值的首要因素，時(shí)間越長，貨幣的時(shí)

間價(jià)值越明顯

D.通貨膨脹率是使貨幣購買力變化的正向因素

【答案】：D

【解析】：

貨幣時(shí)間價(jià)值的影響因素有：①時(shí)間；②收益率或通貨膨脹率；③單

利與復(fù)利。其中，收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而

通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

25.商業(yè)銀行為票據(jù)持有人貼現(xiàn)票據(jù)，是商業(yè)銀行通過（）未到期的

商業(yè)票據(jù)，為持票人融通資金的行為。

A.借入

B.買進(jìn)

C.貸出

D.賣出

【答案】：B

【解析】：

票據(jù)的融資作用主要是通過票據(jù)貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)的。票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期

票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款，商業(yè)

銀行通過買進(jìn)票據(jù)為持票人融通資金。

26.民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。

A.自愿原則

B.等價(jià)有償原則

C.誠信原則

D.公平原則

【答案】：C

【解析】：

平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循民事法律的

自愿、公平、誠信原則，不得違背公序良俗。誠信原則是指民事活動(dòng)

中，民事主體應(yīng)該誠實(shí)、恪守承諾，正當(dāng)行使權(quán)利和義務(wù)。誠信原則

是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

27.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長

B.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長

D.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡

【答案】：D

【解析】：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物

價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、

通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

28.持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起

個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之

日起個(gè)月不行使而消滅。（）

A.3；6

B.6；3

C.6；6

D.3；3

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承

兌或者被拒絕付款之日起六個(gè)月不行使而消滅；持票人對(duì)前手的再追

索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個(gè)月不行使而消滅。

29.根據(jù)客戶資產(chǎn)進(jìn)行分類評(píng)級(jí)，一般可以分為大眾客戶和貴賓客戶，

下列說法錯(cuò)誤的是（）o

A.貴賓客戶對(duì)家庭關(guān)注度較高，需要理財(cái)師提供有關(guān)家庭財(cái)務(wù)的合理

規(guī)劃

B.大眾客戶的需求一般為資金周轉(zhuǎn)需求

C.貴賓客戶占客戶總量較少，資金存量占銀行資金總量較低

D.對(duì)大眾客戶理財(cái)師應(yīng)合理降低客戶服務(wù)成本，用優(yōu)質(zhì)的服務(wù)促使大

眾客戶轉(zhuǎn)化為貴賓客戶

【答案】：C

【解析】：

C項(xiàng)，銀行通常將AUM值在50萬元人民幣以上的客戶定義為貴賓客

戶。貴賓客戶數(shù)量一般占客戶總數(shù)量的20%,但資金存量卻達(dá)到銀行

資金存量的60%。因此，貴賓客戶雖占客戶總量較少，但資金存量占

銀行資金總量較高。

30.根據(jù)我國《民法總則》的相關(guān)規(guī)定，下列屬于限制民事行為能力

人的是（）。

A.不能完全辨識(shí)自己行為的19周歲青年

B.還有1天就滿8周歲的小學(xué)生

C.以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的17周歲工人

D.101周歲的健康老人

【答案】：A

【解析】：

《民法總則》對(duì)限制民事行為能力人做了以下規(guī)定，八周歲以上的未

成年人是限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其法定代理人代

理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施純獲利益的民

事法律行為或者與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為。不能完全辨

認(rèn)自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實(shí)施民事法律行為由其

法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認(rèn)，但是可以獨(dú)立實(shí)施

純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應(yīng)的民事

法律行為。C項(xiàng)，十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)

收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

31.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。

A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國人民銀行

C.國務(wù)院

D.中國銀行

【答案】：A

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織，成立于2000年，是在民

政部登記注冊(cè)的全國性非營利社會(huì)團(tuán)體，主管單位為國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)

督管理機(jī)構(gòu)。

32.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.國有土地使用權(quán)

B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

【答案】：C

【解析】：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所

有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，

但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的

的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)

施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、

監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

33.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有（）。

A.強(qiáng)制履行

B.定金責(zé)任

C.違約金責(zé)任

D.采取補(bǔ)救措施

E.賠償損失

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

違約責(zé)任是指當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或其履行不符合合同約定

時(shí)，對(duì)另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損

失等民事責(zé)任。違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：①違約金責(zé)任；②賠償

損失；③強(qiáng)制履行；④定金責(zé)任；⑤采取補(bǔ)救措施。

34.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

信托的基本特征有：①以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)；②

成立的前提是委托人要將?自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人；③信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)

立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的

自有財(cái)產(chǎn)中分離出來，成為獨(dú)立運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；④受托人要為受益人的

最大利益管理信托事務(wù)；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事

行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受

托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是（）

35o

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)

E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

【答案】:A|B|C|E

【解析】：

同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的

以投融資為核心的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，主要業(yè)務(wù)類型可分為同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同

業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中，同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括：同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)

借款、同業(yè)代付、買入返售（賣出回購）等。

36.可開展非銀借款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。

A.資產(chǎn)管理公司

B.消費(fèi)金融公司

C.金融租賃公司

D.其他可開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)

E.汽車金融公司

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

非銀借款業(yè)務(wù)特指銀行機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱借款人）按

約定的期限、利率及金額，以協(xié)議等方式開展的，專項(xiàng)用于借款人（包

括其全資或控股項(xiàng)目公司）經(jīng)營需要或?yàn)榻杩钊颂峁┝鲃?dòng)性支持的本

外幣資金融通業(yè)務(wù)。其中，非銀行金融機(jī)構(gòu)包括汽車金融公司、金融

租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費(fèi)金融公司及其他可開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金

融機(jī)構(gòu)。

37.我國資本市場(chǎng)包括（）。

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.黃金市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.回購市場(chǎng)

【答案】:A|B

【解析】：

資本市場(chǎng)是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期

資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

38.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談

業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。

A.指定代理

B.委托代理

C.業(yè)務(wù)代理

D.法定代理

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《民法總則》第一百六十三條的規(guī)定，代理包括法定代理和委托

代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為

保護(hù)無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委

托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。本題中，甲商業(yè)

銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。

39.下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會(huì)計(jì)分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況

【答案】：B

【解析】：

授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)

險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)

狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和

授信后管理。

40.()在期限較長、市場(chǎng)利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能

會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.浮動(dòng)利率

B.固定利率

C.實(shí)際利率

D.拆借利率

【答案】：B

【解析】：

固定利率便于計(jì)算成本和收益，但在期限較長、市場(chǎng)利率變化較多的

情況下，借貸雙方都可能會(huì)承擔(dān)利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

41.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括()。

A.保函

B.信用證

C.存單

D.票據(jù)

E.資信證明

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)

定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)

嚴(yán)重的行為。

42.商業(yè)銀行對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，由低到高至

少包括一級(jí)至（）o

A.四級(jí)（含）

B.五級(jí)（含）

C.六級(jí)（含）

D.七級(jí)（含）

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第二十八條，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)

對(duì)非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評(píng)估，確定投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力

等級(jí)，由低到高至少包括一級(jí)至五級(jí)，并可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)

分。

43.銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持

票人的票據(jù)是（）。

A.支票

B.商業(yè)匯票

C.銀行匯票

D.銀行本票

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票

時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)；BC兩項(xiàng)，匯票

是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

44.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.借款人的信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)

B.債務(wù)人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困境

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對(duì)手未能在第二個(gè)交易日按期交割

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照

事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險(xiǎn)不僅包括

違約風(fēng)險(xiǎn)，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對(duì)手的信用狀況和履約能力不足

即信用質(zhì)量下降時(shí)，市場(chǎng)上相關(guān)資產(chǎn)價(jià)格會(huì)隨之降低的風(fēng)險(xiǎn)。c項(xiàng)屬

于操作風(fēng)險(xiǎn)中人員因素的內(nèi)部欺詐。

45.“二八定律”是指（）。

A.占比為80%左右的低端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

B.占比為20%左右的低端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

C.占比為80%左右的高端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右

D.占比為20%左右的高端客戶,對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右

【答案】：D

【解析】：

客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客

戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普

通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對(duì)銀

行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。

46.下列選項(xiàng)中屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的有（）。

A.理想退休后生活設(shè)計(jì)

B.遺產(chǎn)規(guī)劃

C.退休后的收入來源估計(jì)

D.儲(chǔ)蓄投資規(guī)劃

E.退休養(yǎng)老成本計(jì)算

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個(gè)自立、有尊嚴(yán)、高

品質(zhì)的退休生活。退休規(guī)劃的關(guān)鍵內(nèi)容和注意事項(xiàng)之一就是根據(jù)客戶

的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶未來可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括

理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算、退休后的收入來源估計(jì)和

相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。

47.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。

A.規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管

B.確保依法合規(guī)經(jīng)營

C.規(guī)避法律監(jiān)管

D.促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行有效識(shí)別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)預(yù)防違規(guī)行為

發(fā)生的動(dòng)態(tài)過程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框

架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),

確保依法合規(guī)經(jīng)營。

48.在理財(cái)業(yè)務(wù)中，（）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面

的服務(wù)。

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）

C.私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）

D.理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）

【答案】：C

【解析】：

理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財(cái)富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀

行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個(gè)層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財(cái)服務(wù)。

其中私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全

面的服務(wù)，服務(wù)更具個(gè)性化，涉及的業(yè)務(wù)范圍也更加廣泛。

49.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()o

A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

C.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債

D.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)用匯方案

【答案】：B

【解析】：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十一條指出，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)

活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)

避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B項(xiàng)中客戶經(jīng)理的行為違反了監(jiān)管規(guī)避原則。

50.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期

存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%,

存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取

10000元的利息是()元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

【答案】：A

【解析】：

提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利

息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000

元應(yīng)按活期存款利率0.36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)

賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息=

累計(jì)計(jì)息積數(shù)義日利率，其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。銀

行使用年利率除以360天折算出日利率。3月份共有31天，按照積

數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000X31X0.36%/360=3.10

(元)。

51.某銀行支行員工與客戶合謀騙貸的行為被同事察覺，該同事應(yīng)該

()o

A.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

C.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù)

D.向銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告

E.向監(jiān)管部門舉報(bào)

【答案】：B|D|E

【解析】：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員同事之間

應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)

予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、

司法機(jī)關(guān)報(bào)告。A項(xiàng)，同事的違規(guī)行為情節(jié)非常嚴(yán)重，一旦成立會(huì)給

銀行造成巨大損害，故應(yīng)立即舉報(bào)；C項(xiàng)，銀行業(yè)從業(yè)人員不得擅自

代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。

52.關(guān)于教育投資規(guī)劃，下列表述中最不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

A.子女教育規(guī)劃是指對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析

B.教育投資規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃

C.自身教育規(guī)劃指年輕客戶群體自身的進(jìn)一步進(jìn)修和學(xué)習(xí)費(fèi)用的規(guī)

劃

D.子女教育規(guī)劃已經(jīng)成為家庭理財(cái)規(guī)劃中非常重要的一部分

【答案】：A

【解析】：

教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。子女教育

規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對(duì)教育費(fèi)用需求的定量分析，通過儲(chǔ)蓄和投資積

累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。

53.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會(huì)的信貸資金需求

E.財(cái)政收支

【答案】:A|B|D|E

【解析】：

社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金

需求、財(cái)政收支等因素，都會(huì)影響貨幣供給總量。c項(xiàng)，貨幣流通速

度影響的是貨