征信相關(guān)金融常識(shí)

征信相關(guān)金融常識(shí)（近年來信用問題已經(jīng)得到全社會(huì)的關(guān)注，銀行校園招聘考試的備考要注意這點(diǎn)）本篇將為您介紹信用卡、貸款等信用產(chǎn)品從申請(qǐng)、使用到還款各環(huán)節(jié)與征信相關(guān)的金融知識(shí)，應(yīng)注意的事項(xiàng)以及一些小技巧，以便您在享受商業(yè)銀行金融服務(wù)的同時(shí)，維護(hù)好自己的信用記錄。148.能否貸到款誰說了算？商業(yè)銀行還是中國(guó)人民銀行征信中心？商業(yè)銀行說了算。中國(guó)人民銀行征信中心只是提供個(gè)人信用報(bào)告，供商業(yè)銀行審批您的貸款申請(qǐng)時(shí)參考，您最終能否得到貸款，取決于商業(yè)銀行貸款審批的結(jié)果。149.為什么張三在甲銀行貸不到款但在乙銀行 卻可以？有的朋友可能遇到過這樣的情況，在甲銀行申請(qǐng)貸款未獲批準(zhǔn)，但在乙銀行卻可以，不同的銀行對(duì)是否向同一個(gè)人貸款可能會(huì)作出截然相反的決定。為什么會(huì)這樣呢？首先，不同的銀行評(píng)價(jià)客戶風(fēng)險(xiǎn)的方法及依賴的數(shù)據(jù)不同，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估結(jié)果也不盡相同，因此，甲、乙兩家銀行對(duì)張三的信用評(píng)價(jià)結(jié)果可能不同。其次，不同的商業(yè)銀行，貸款政策不同，風(fēng)險(xiǎn)偏好不同，風(fēng)險(xiǎn)控制手段、營(yíng)銷重點(diǎn)等方面均存在一定差異，即使對(duì)張三的信用評(píng)分相同，但甲銀行可能認(rèn)為張三的信用風(fēng)險(xiǎn)太高而拒絕給張三貸款，而乙銀行則認(rèn)為張三的信用風(fēng)險(xiǎn)仍然可控，所以貸款給他。小知識(shí)：風(fēng)險(xiǎn)指的是一種不確定性，風(fēng)險(xiǎn)偏好就是對(duì)這種不確定性的態(tài)度，如果認(rèn)為不確定性會(huì)帶來機(jī)會(huì)的話，那么屬于喜好風(fēng)險(xiǎn)型的；如果認(rèn)為不確定性會(huì)帶來不安或?yàn)?zāi)難，那么就屬于厭惡風(fēng)險(xiǎn)型的。所以風(fēng)險(xiǎn)偏好指的是投資者對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，也就是指是喜好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的“風(fēng)險(xiǎn)偏好”是商業(yè)銀行愿意為所取得的收益而承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和最大損失；不同的銀行，風(fēng)險(xiǎn)偏好也各有不同。 商業(yè)銀行的“貸款政策”是指商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)方針、措施和程序的總和。商業(yè)銀行的貸款政策由于其經(jīng)營(yíng)品種、方式、規(guī)模、所處的市場(chǎng)環(huán)境的不同而各有差別，其基本內(nèi)容主要有：信貸業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、信貸工作規(guī)程及權(quán)限劃分；信貸的規(guī)模和比率控制、信貸總類及區(qū)域、信貸的擔(dān)保、信貸定價(jià)、信貸的日常管理和催收制度、不良貸款的管理等。150.為什么不制定統(tǒng)一的貸款標(biāo)準(zhǔn)？有朋友問，中國(guó)人民銀行為什么不對(duì)哪些人可以貸款、哪些人不可以貸款制定統(tǒng)一的貸款標(biāo)準(zhǔn)呢？首先，是否給某個(gè)人貸款，只能由商業(yè)銀行自行決定，因?yàn)槿绻J出去的款收不回來，放款銀行是要承擔(dān)損失和責(zé)任的，從權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的角度講，誰負(fù)責(zé)誰做決定；其次，各商業(yè)銀行對(duì)借款人風(fēng)險(xiǎn)的判斷和偏好不同，這也是金融服務(wù)發(fā)展的體現(xiàn)，政府部門不應(yīng)當(dāng)制定硬性的規(guī)定；最后，中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是依法行使職能的政府行政機(jī)關(guān)，只制定宏觀政策，不向個(gè)人發(fā)放貸款。小知識(shí)：中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行。社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，我國(guó)中央銀行主要是對(duì)國(guó)家信貸總量和信用規(guī)模進(jìn)行宏觀調(diào)控，而對(duì)微觀的具體貸款政策干預(yù)較少，對(duì)哪些人哪些企業(yè)貸款、不對(duì)哪些人哪些企業(yè)貸款由商業(yè)銀行自己說了算，中國(guó)人民銀行僅僅是從制定執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的職能出發(fā)，通過利率、存款準(zhǔn)備金、公開市場(chǎng)操作及“窗口指導(dǎo)”等手段對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)策略進(jìn)行引導(dǎo)和影響，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控和維護(hù)金融穩(wěn)定的目的。151.銀行憑什么決定是否給您貸款？銀行審查您的貸款申請(qǐng)時(shí)，主要考察以下一些因素：作為借款主體，您是否有合法的資格和完全的民事行為能力；您是否持有合法、有效的身份證件，是否有本市常住戶口或有效居住身份及固定住所；您是否有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入來源；您是否具備按期償還貸款本息的能力；您是否擁有良好的個(gè)人信用記錄等。152.銀行發(fā)放貸款為什么要考察個(gè)人信用記錄？預(yù)測(cè)未來最好的方法是看過去，過去發(fā)生的未來很有可能還會(huì)發(fā)生。商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，通過考察個(gè)人信用記錄，可以及時(shí)掌握借款申請(qǐng)人的信用狀況，將未來發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性降到最低。通過查詢中國(guó)人民銀行征信中心的個(gè)人信用報(bào)告，商業(yè)銀行一方面能掌握申請(qǐng)人已經(jīng)發(fā)生的銀行借款的情況，即申請(qǐng)人當(dāng)前的負(fù)債狀況，再根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的職業(yè)、收入、擔(dān)保物等情況，分析判斷借款人的還款能力，確定是否貸款及貸款多少；另一方面，個(gè)人信用報(bào)告中提供的申請(qǐng)人的歷史信用記錄，還能幫助商業(yè)銀行分析判斷借款人的還款意愿，幫助商業(yè)銀行更好地防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。153.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信用的評(píng)價(jià)主要受該行掌握的相關(guān)數(shù)據(jù)、分析能力及風(fēng)險(xiǎn)管理要求的影響，因而很難實(shí)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于中國(guó)人民銀行征信中心出具的個(gè)人信用報(bào)告，不同的使用者出于不同的使用目的，對(duì)同一份信用報(bào)告的理解也可能不一樣。其次，每個(gè)人的信用狀況都是在不斷發(fā)展變化的，任何單一部門的信用評(píng)價(jià)都很難全面反映其未來的信用狀況。而且今后隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新，新的信貸品種將不斷產(chǎn)生，不同的信貸品種有著不同的風(fēng)險(xiǎn)收益要求，這都使得對(duì)個(gè)人信用的評(píng)價(jià)變得短暫和不固定，商業(yè)銀行將更難對(duì)考察個(gè)人信用制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。154.信用良好能帶來什么優(yōu)惠？如果個(gè)人信用狀況良好，在商業(yè)銀行辦理貸款時(shí)，可以帶來很多優(yōu)惠。首先是可以節(jié)省商業(yè)銀行的審貸時(shí)間，個(gè)人能更快地獲得貸款。其次，在貸款利率、期限、金額等方面也可能會(huì)得到優(yōu)惠，比如，可以享受商業(yè)銀行的優(yōu)惠利率貸款，貸款期限可能更長(zhǎng)些、金額可能更大些。如果個(gè)人的信用狀況非常好且其他條件也符合要求，商業(yè)銀行甚至有可能給個(gè)人發(fā)放不需要抵押或擔(dān)保的個(gè)人信用貸款。155.逾期達(dá)到一定次數(shù)和金額，銀行是不是就 不給貸款了？有朋友問，銀行進(jìn)行貸前審查時(shí)，對(duì)個(gè)人信用報(bào)告中的逾期次數(shù)和金額是不是有規(guī)定？逾期超過一定的次數(shù)和金額，銀行是不是就不給貸款了？對(duì)這個(gè)問題，不同的銀行有不同的回答，而且對(duì)同一家銀行而言，貸款種類不同，答案也不同。但總的來說，目前銀行已將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為銀行貸前審查的固定程序，但由于各家銀行有不同的信貸政策，對(duì)申請(qǐng)人的審查沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，所以各家銀行在貸前審查時(shí)對(duì)個(gè)人信用報(bào)告的逾期次數(shù)和逾期金額沒有統(tǒng)一的規(guī)定。156.是否按時(shí)繳納電信等公用事業(yè)費(fèi)用，是考量一個(gè)人還款意愿的重要指標(biāo)。一個(gè)人如果能做到長(zhǎng)期、正常繳納電信等公用事業(yè)費(fèi)用，說明此人履約意識(shí)較強(qiáng)；反之，如果長(zhǎng)期拖欠公用事業(yè)費(fèi)用，說明此人的還款意愿或還款能力可能存在問題。因此，個(gè)人公用事業(yè)費(fèi)用的繳納情況會(huì)有助于銀行全面了解個(gè)人的信用狀況。157.個(gè)人參加社會(huì)保險(xiǎn)和住房公積金的信息對(duì) 銀行審查個(gè)人信貸申請(qǐng)有什么幫助？主要是幫助銀行獲知您的工作單位。銀行從個(gè)人參加社會(huì)保險(xiǎn)和住房公積金的信息中可以得知個(gè)人的工作單位，進(jìn)而可以判斷您工作及收入的穩(wěn)定程度。個(gè)人參加社會(huì)保險(xiǎn)和住房公積金信息可以幫助銀行更好地了解您的償債能力。158.發(fā)放政策性貸款為什么要考察申請(qǐng)人的信 用記錄？住房公積金貸款、下崗職工再就業(yè)貸款等，雖然是政策性貸款，但仍然以借款人未來償還為前提條件，因此，借款人信用狀況仍然是決定政策性貸款發(fā)放與否的重要因素。為減少政策性貸款的風(fēng)險(xiǎn)，保證政策性貸款業(yè)務(wù)的可持續(xù)性，政策性貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)在審查貸款申請(qǐng)時(shí)，有必要查詢申請(qǐng)人的信用報(bào)告，考察申請(qǐng)人的信用狀況。159.業(yè)主信用為什么影響其所擁有的企業(yè)獲得 貸款？中小企業(yè)一般是無限責(zé)任公司，包括個(gè)體工商戶。作為中小企業(yè)的擁有者，即業(yè)主，其個(gè)人的行為習(xí)慣和信用狀況往往決定了企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)格和經(jīng)營(yíng)狀況，在實(shí)際操作中，業(yè)主的個(gè)人財(cái)物和企業(yè)財(cái)物也很難分開，因此，在審查中小企業(yè)貸款申請(qǐng)時(shí)，銀行通常將業(yè)主信用狀況的審查作為其中的一項(xiàng)重要內(nèi)容。160.企業(yè)拖欠銀行貸款會(huì)拖累業(yè)主嗎？有朋友問：銀行拒絕了我的貸款申請(qǐng)，原因是我所在的中小企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不景氣拖欠了銀行債務(wù)。企業(yè)是企業(yè)，我是我，為什么企業(yè)拖欠貸款會(huì)拖累我？其實(shí)，這個(gè)問題與上一個(gè)問題本質(zhì)是相同的，即作為一個(gè)責(zé)任無限的中小企業(yè)的業(yè)主，在財(cái)務(wù)和經(jīng)濟(jì)關(guān)系上，業(yè)主和企業(yè)實(shí)際上是一個(gè)整體。所以，在銀行看來，企業(yè)拖欠，就等于業(yè)主拖欠，有拖欠不還的貸款，再申請(qǐng)新貸款，銀行肯定會(huì)慎之又慎了。161.分期償還個(gè)人貸款時(shí)，如何做到按時(shí)還款？首先，要注意合理負(fù)債，即貸款金額不要超過本人的經(jīng)濟(jì)償還能力，避免每期還款金額過高，壓力過大，給按時(shí)、足額還款造成影響。其次，可以通過與本人的結(jié)算賬戶建立關(guān)聯(lián)的方式，授權(quán)銀行在還款日自動(dòng)從您的結(jié)算賬戶上扣款還貸，避免因?yàn)槭聞?wù)繁忙或其他原因錯(cuò)過還款時(shí)間。需要提醒的是，采取這種方式，要注意保證您的銀行結(jié)算賬戶上有足夠的存款金額可以用來償還貸款。162.不能按時(shí)、足額還貸時(shí)如何才能減少對(duì)信 用的影響？在個(gè)人經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)暫時(shí)困難或收入下降不能按時(shí)、足額還貸時(shí)，為降低對(duì)個(gè)人信用的影響，要主動(dòng)與銀行協(xié)商，調(diào)整貸款合同，具體可考慮下列辦法：如果是貸款初期每月還款額較高，可與銀行協(xié)商變更合同要素，更改還款方式，如由等額本金還款方式換為等額本息還款方式?？梢陨暾?qǐng)延長(zhǎng)還款期限以降低每次的還款金額，比如，將10年期的貸款延長(zhǎng)為15年期的貸款。要注意的是，如果不能按時(shí)、足額償還個(gè)人貸款，不要采取逃避的辦法。中國(guó)人民銀行個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)如實(shí)記錄了個(gè)人的還款情況，如果個(gè)人逃債不還，在其信用報(bào)告中就會(huì)出現(xiàn)相應(yīng)的負(fù)面記錄，對(duì)個(gè)人將來的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)會(huì)產(chǎn)生影響。小知識(shí)：個(gè)人貸款的還款方式一般有三種：一是一次性還清本息；二是等額本息還款方式，就是每月以相等金額償還本息，每次數(shù)額明確，這種還款方式適合未來收入穩(wěn)定的借款人；三是等額本金還款方式，即每月等額償還本金，利息按月另外計(jì)算，這種方式的利息總額支出比前一種方法小，但前期還款壓力較大。163.什么是“寬限期”？“寬限期”是指?jìng)€(gè)人貸款發(fā)放后，在合同約定的一定時(shí)期內(nèi)，借款人只需按月支付利息，暫不歸還貸款本金。待這個(gè)約定的限期結(jié)束后，對(duì)貸款發(fā)放金額按合同約定的等額本金還款方式或等額本息還款方式還本付息。這個(gè)約定的時(shí)期就是“寬限期”。假設(shè)客戶購(gòu)一套80萬元的住房，首付30萬元，貸款50萬元，期限20年，年利率6.12%。若客戶在貸款初期選擇等額本息還款方式，則客戶從第一個(gè)月開始每月還款額為3616.86元，第一年歸還本息合計(jì)43402.32元。如果客戶在貸款初期選擇寬限期還款法，寬限期為1年，寬限期結(jié)束后選擇等額本息還款方式，則客戶第一年只需按月支付利息，暫不歸還貸款本金，從第二年開始按月支付貸款本息。因此，客戶第一年每月只需歸還貸款利息2550元，第一年合計(jì)歸還30600元，第二年開始每月支付貸款本息3714.68元。兩者相比，選擇寬限期的客戶在第一年可少支付12802.32元。164.究竟哪天該還款？“還款日”前還是“寬 限期”后？有朋友問，究竟哪天還款才不會(huì)產(chǎn)生負(fù)面記錄？是合同規(guī)定的還款日，還是銀行工作人員所說的“寬限期”之后？一般來說，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)會(huì)按借款合同中約定的“還款日”自動(dòng)確認(rèn)借款人是否還款，如果借款人在還款日當(dāng)天按借款合同足額歸還了借款，就不會(huì)產(chǎn)生負(fù)面記錄。反之，如果沒有按時(shí)、足額還款，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)記錄為逾期，并將相關(guān)信息報(bào)送到個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)。不過在現(xiàn)實(shí)生活中，一些商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的相關(guān)程序時(shí)，出于人性化的一些考慮，將系統(tǒng)確認(rèn)還款的期限設(shè)置在貸款合同約定還款日的一兩天后，只要借款人還款的實(shí)際時(shí)間不晚于這個(gè)期限，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)系統(tǒng)就視為正常還款，這就是銀行工作人員所說的“寬限期”。但是從謹(jǐn)慎的角度出發(fā)，建議還是在還款日之前還款為好，因?yàn)檫@畢竟是合同上約定的還款日，具有法律效力。165.有。個(gè)人貸款展期，說明借款人不能按照合同約定的時(shí)限償還貸款，在其個(gè)人信用報(bào)告的“特殊交易”項(xiàng)中會(huì)有展期信息，但這樣的信息不一定是負(fù)面的。166.貸款利率變動(dòng)在什么情況下可能會(huì)影響到 個(gè)人的信用記錄？貸款利率上調(diào)，增加了借款人每月的應(yīng)還款額，但借款人因不知道等原因未能及時(shí)增加月還款金額，借款人的信用記錄就會(huì)受到影響，因?yàn)樗形茨茏泐~、按時(shí)還款的信息都會(huì)被記錄在個(gè)人信用報(bào)告中。溫馨提示：要留意中央銀行利率調(diào)整的消息。當(dāng)利率上調(diào)后，對(duì)于個(gè)人浮動(dòng)利率貸款，將從利率調(diào)整的第二年開始按新的利率執(zhí)行還款，建議您到時(shí)在代扣存折上保留稍多些的剩余資金，以免由于儲(chǔ)蓄賬戶資金不足而影響到您的個(gè)人信用記錄。167.晚幾天還利息，為什么還要記入個(gè)人信用 報(bào)告？個(gè)人信用報(bào)告是對(duì)過去行為的客觀記錄，逾期未還是曾經(jīng)發(fā)生的事實(shí)，應(yīng)當(dāng)予以記錄。一般情況下，界定個(gè)人貸款是否逾期的關(guān)鍵是貸款合同約定的“結(jié)算應(yīng)還款日”，無論本息，都應(yīng)在該日期前按合同約定金額歸還，否則即為逾期，這一信息會(huì)被記入個(gè)人信用報(bào)告。168.異地逾期影響本地貸款嗎？有朋友問，我在外地的貸款發(fā)生逾期，對(duì)我在本地的貸款有影響嗎？對(duì)這個(gè)問題，回答是肯定有影響。個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是全國(guó)集中統(tǒng)一的，無論您在外地貸款，還是在本地貸款，貸款信息都將于次月通過銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)上報(bào)到個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)。全國(guó)任何一家商業(yè)銀行，只要經(jīng)過您的授權(quán)，都可以通過查詢個(gè)人信用報(bào)告了解您在外地的貸款情況。169.給別人提供擔(dān)保的信息為什么也會(huì)記錄在 自己的信用報(bào)告中？您為別人借款擔(dān)保，就是以您的信譽(yù)作為借款人的還款保證。按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保人對(duì)償還該筆貸款負(fù)有連帶責(zé)任，一旦借款人無力履行還款義務(wù)，銀行可以要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)，代替借款人償還貸款。因此，您給別人提供的擔(dān)保實(shí)際上也是您的負(fù)債，可能會(huì)影響您未來的償還能力，應(yīng)當(dāng)記錄在您的個(gè)人信用報(bào)告中。170.未按時(shí)歸還國(guó)家助學(xué)貸款對(duì)個(gè)人信用有影 響嗎？有影響。國(guó)家助學(xué)貸款由商業(yè)銀行發(fā)放，自發(fā)放之時(shí)，商業(yè)銀行就將這些信息報(bào)送到了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中。如果不按時(shí)歸還國(guó)家助學(xué)貸款，就違背了借款人向金融機(jī)構(gòu)借款時(shí)與金融機(jī)構(gòu)建立的按期還本付息的約定，在個(gè)人信用報(bào)告中就會(huì)形成負(fù)面記錄，影響個(gè)人將來的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)。171.大學(xué)生如何建立個(gè)人信用記錄？有朋友問，我是一個(gè)大學(xué)生，沒有貸款，每個(gè)月的消費(fèi)額不足千元，而且大多是在校內(nèi)的現(xiàn)金消費(fèi)，怎樣才能建立個(gè)人信用記錄呢？一般來說，建立個(gè)人信用記錄的主要方法是與銀行發(fā)生信貸業(yè)務(wù)關(guān)系，如向銀行申請(qǐng)貸款、辦理貸記卡或準(zhǔn)貸記卡、為別人的貸款提供擔(dān)保等?，F(xiàn)在許多銀行為在校大學(xué)生提供了信用卡服務(wù)，大學(xué)生可以根據(jù)自己的需要辦理信用卡，辦卡后需要嚴(yán)格執(zhí)行合同的約定，按時(shí)還本付息，避免出現(xiàn)負(fù)面記錄。目前，由于受學(xué)校自身?xiàng)l件限制，還無法做到所有消費(fèi)都進(jìn)行刷卡消費(fèi)，有時(shí)，消費(fèi)必須支付現(xiàn)金。如果條件具備，還是要盡可能通過信用卡進(jìn)行消費(fèi)，這樣就不需攜帶大量現(xiàn)金，既安全又方便。同時(shí)，根據(jù)當(dāng)前大學(xué)生的消費(fèi)特點(diǎn)和習(xí)慣，從減少操作手續(xù)、提高方便性的角度考慮，可考慮通過銀行柜臺(tái)辦理卡戶關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)，將家里的匯款賬戶與信用卡賬戶做一個(gè)關(guān)聯(lián)，在信用卡還款日，能夠自動(dòng)地從匯款賬戶里扣款以償還信用卡透支款項(xiàng)。172.為什么說使用信用卡也是個(gè)人的信用活動(dòng)？信用卡具有支付和融資雙重功能。作為方便、快捷的結(jié)算支付工具，信用卡在中國(guó)的使用越來越普遍，同時(shí)，信用卡又是一個(gè)方便的短期融資工具，客戶在申領(lǐng)信用卡時(shí)，發(fā)卡銀行按照客戶申領(lǐng)信用卡時(shí)的信用狀況和償債能力，核定一定的透支額度供客戶使用。在該額度內(nèi)，客戶先消費(fèi)再還款，從消費(fèi)之日到還款之日這一期間，持卡人不需要支付任何利息，實(shí)際上就是銀行向持卡人提供了無息貸款，同時(shí)，客戶是否按時(shí)償還信用卡透支款項(xiàng)，可以反映一個(gè)人的信用水平，所以使用信用卡支付也是個(gè)人的信用活動(dòng)。173.如何避免刷卡刷出負(fù)面記錄？信用卡是您方便的支付和融資工具，但提醒您注意以下事項(xiàng)，以免出現(xiàn)負(fù)面記錄：養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，做到按時(shí)、足額還款；您如果使用信用卡提取現(xiàn)金，還款時(shí)不僅要存足取現(xiàn)金額，還要多存入相關(guān)的利息；充分了解信用卡的免息期、最低還款額等事項(xiàng)，并在核對(duì)賬單后進(jìn)行合理、及時(shí)的處理，至少要按期歸還最低還款額，取現(xiàn)要本息全額償還；熟記所持信用卡的最后還款日期（各家發(fā)卡銀行有不同的還款日），最好在最后還款日期前兩天就足額還款（節(jié)假日需提前還款）。小技巧：您可以到發(fā)卡銀行開通信用卡“約定賬戶還款”功能，只要到發(fā)卡銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)開立存款賬戶，存入一定款項(xiàng)，辦理信用卡“約定賬戶還款”，銀行將在信用卡到期還款日當(dāng)天自動(dòng)從個(gè)人的結(jié)算賬戶中扣除信用卡欠款（需要賬戶余額足夠全額扣款；如款項(xiàng)不足，無法全額扣款，銀行將有多少扣除多少），這樣就能避免個(gè)人因忘記還款，而在個(gè)人信用報(bào)告中留下負(fù)面記錄。現(xiàn)在許多銀行都提供信用卡電話銀行服務(wù)或網(wǎng)上查詢服務(wù)，您可以隨時(shí)通過主動(dòng)打電話或上網(wǎng)的方式獲取您的信用卡對(duì)賬單，查詢您當(dāng)期應(yīng)還款的金額，以免由于未及時(shí)收到紙質(zhì)對(duì)賬單造成還款逾期。溫馨提示：約定賬戶還款一般有兩種主要方式：約定最低還款額還款或約定全額還款。約定最低還款額還款是指發(fā)卡行在還款日從您指定的結(jié)算賬戶中自動(dòng)扣除當(dāng)期應(yīng)還款的最低還款額，約定全額還款是指發(fā)卡行在還款日從您指定的結(jié)算賬戶中自動(dòng)扣除當(dāng)期全部應(yīng)還款額。需要說明的是，如果按約定最低還款額還款，您將承擔(dān)一定的利息支出。同時(shí)，如果您約定的賬戶中資金不足的話，銀行將有多少扣除多少，如果銀行扣除的金額未達(dá)到您當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)的最低還款額，您還將被收取一定的罰息。174.信用卡的計(jì)息基數(shù)、天數(shù)和利息如何計(jì)算？作為信用卡的持卡人，如果您在到期還款日未全額歸還本期應(yīng)還款總額，發(fā)卡行會(huì)計(jì)收利息。如果您在到期還款日（含）前償還了全部應(yīng)還款款項(xiàng)，消費(fèi)交易會(huì)免息。但用信用卡取現(xiàn)交易不享受免息還款待遇，銀行規(guī)定的是自銀行記賬日起按日利率萬分之五計(jì)收利息，并按月計(jì)收復(fù)利。持卡人在到期還款日（含）前累計(jì)還款小于全部應(yīng)還款的，還款日前的利息以全部應(yīng)還款為基數(shù)進(jìn)行計(jì)算，還款日后的利息按未還金額計(jì)算，按日利率萬分之五計(jì)收，并按月計(jì)收復(fù)利。持卡人未能在到期還款日（含）之前償還發(fā)卡銀行要求的最低還款額，除支付貸款利息外，還就最低還款額未償還部分的5％支付滯納金。以上計(jì)息天數(shù)為自銀行記賬日起至還款日的實(shí)有天數(shù)（常規(guī)算法為算頭不算尾）。假設(shè)賬單日為每月7日，到期還款日為每月27日。若3月20日個(gè)人消費(fèi)10000元，且該筆消費(fèi)款于3月23日記入信用卡賬戶（即記賬日），則4月7日對(duì)賬單上將會(huì)列有：本期全部應(yīng)還款額10000元，最低還款額1000元，從4月8日至5月7日期間未有其他交易入賬。而個(gè)人于4月27日繳清全部應(yīng)還款額10000元，銀行不計(jì)收利息。如果個(gè)人于4月27日繳清最低還款額1000元，則5月7日的賬單除將列有消費(fèi)款項(xiàng)未還部分9000元外，還將另列利息224.5元，利息計(jì)算如下：如果4月27日的繳款額為400元，則5月7日的對(duì)賬單中除列有消費(fèi)款項(xiàng)未還部分及利息外，還會(huì)列有滯納金600×0.05=30元。175.信用卡遺失或被盜后產(chǎn)生的記錄，會(huì)記入 原持卡人的個(gè)人信用報(bào)告嗎？信用卡如果遺失或被盜，應(yīng)該立即掛失。按照目前國(guó)內(nèi)大多數(shù)銀行對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的管理章程，未辦妥掛失手續(xù)前所發(fā)生的交易風(fēng)險(xiǎn)由原持卡人承擔(dān)，這是因?yàn)椴荒鼙鎰e在掛失前信用卡是否被盜用。掛失后產(chǎn)生的消費(fèi)則不由持卡人負(fù)責(zé)。因此，如果信用卡遺失或被盜后，沒有及時(shí)辦理掛失手續(xù)，產(chǎn)生的還款或逾期記錄是要記入原持卡人的信用報(bào)告的。并且，從法律意義上來說，持卡人有妥善保管信用卡的義務(wù)，應(yīng)該使用較復(fù)雜的密碼，在信用卡遺失或被盜后應(yīng)盡快掛失，以保護(hù)財(cái)產(chǎn)安全。此外，信用卡被盜用后接到銀行對(duì)賬單，要及時(shí)與銀行聯(lián)系，協(xié)商處理。176.“休眠卡”如何影響您的信用記錄？所謂休眠卡，顧名思義，就是指持卡人長(zhǎng)期閑置不用，處于休眠狀態(tài)的銀行卡。休眠卡可能會(huì)給您的信用報(bào)告留下負(fù)面記錄，原因是您可能忘交它的年費(fèi)了。每一張銀行卡都有制作成本，從申請(qǐng)成功的那一刻起，銀行卡賬戶已經(jīng)產(chǎn)生，銀行要為此付出數(shù)據(jù)處理、信息維護(hù)等成本。在金融資源浪費(fèi)的同時(shí)，大量閑置的銀行卡更是增加了持卡人的隱性負(fù)擔(dān)，因?yàn)閷?duì)未及時(shí)銷戶的銀行卡，一些銀行會(huì)要求收取年費(fèi)。如果持卡人沒有按時(shí)繳納年費(fèi)，相關(guān)的欠費(fèi)信息就將記入個(gè)人信用報(bào)告中，影響到個(gè)人的信用。溫馨提示：您的皮夾中是否有閑置的銀行卡？如果有的話，就應(yīng)該引起注意，因?yàn)檫@樣的“休眠卡”不僅會(huì)“吃錢”，有的還會(huì)給您的經(jīng)濟(jì)生活帶來不必要的麻煩。177.欠年費(fèi)的記錄為什么在信用卡注銷后仍反映 在個(gè)人信用報(bào)告中？信用卡持卡人未按時(shí)繳納年費(fèi)是違約行為，發(fā)卡銀行會(huì)將此記錄作為負(fù)面記錄報(bào)送到中國(guó)人民銀行個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)并保留一定年限。所以，在該信用卡注銷后，欠年費(fèi)的記錄仍會(huì)保留一段時(shí)間。小技巧：如果個(gè)人由于欠信用卡年費(fèi)導(dǎo)致個(gè)人信用報(bào)告中出現(xiàn)負(fù)面記錄，請(qǐng)立即還清欠繳年費(fèi)，不要注銷該卡，而是繼續(xù)正常使用該信用卡兩年，這樣欠年費(fèi)的負(fù)面記錄在信用報(bào)告“24個(gè)月還款狀態(tài)”中就不會(huì)再出現(xiàn)。另外，持卡人還可以開通手機(jī)短信功能，從手機(jī)短信賬單上可以清楚地知道應(yīng)還金額、應(yīng)還日期等信息，同時(shí)還可以開通網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，足不出戶就可以通過網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)及時(shí)、足額還款。178.在甲銀行貸的款能在乙銀行的柜臺(tái)還嗎？可以。無論乙銀行是否與甲銀行在同一個(gè)城市，您都可以在乙銀行的柜臺(tái)償還您在甲銀行的貸款，您也可用甲銀行的信用卡，通過辦理一個(gè)簡(jiǎn)單的銀行匯劃手續(xù)就可以償還貸款了。但是，需要提醒的是，在乙銀行的柜臺(tái)償還甲銀行的貸款，可能需要支付一定的手續(xù)費(fèi)，還款到賬的時(shí)間也要視各家銀行對(duì)客戶的承諾而定，因此，您最好提前幾天辦理這種業(yè)務(wù)，避免資金不能及時(shí)劃付到您在甲銀行的賬戶上，造成逾期。

附錄附錄1個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法第一章總則第一條為維護(hù)金融穩(wěn)定，防范和降低商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，保障個(gè)人信用信息的安全和合法使用，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。第二條中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)（以下簡(jiǎn)稱個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)），并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。第三條個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為商業(yè)銀行和個(gè)人提供信用報(bào)告查詢服務(wù)，為貨幣政策制定、金融監(jiān)管和法律、法規(guī)規(guī)定的其他用途提供有關(guān)信息服務(wù)。第四條本辦法所稱個(gè)人信用信息包括個(gè)人基本信息、個(gè)人信貸交易信息以及反映個(gè)人信用狀況的其他信息。前款所稱個(gè)人基本信息是指自然人身份識(shí)別信息、職業(yè)和居住地址等信息；個(gè)人信貸交易信息是指商業(yè)銀行提供的、自然人在個(gè)人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等信用活動(dòng)中形成的交易記錄；反映個(gè)人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的反映個(gè)人信用狀況的相關(guān)信息。第五條中國(guó)人民銀行、商業(yè)銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)為在工作中知悉的個(gè)人信用信息保密。第二章報(bào)送和整理第六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行發(fā)布的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送個(gè)人信用信息。第七條商業(yè)銀行不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供個(gè)人信用信息。第八條征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立完善的規(guī)章制度和采取先進(jìn)的技術(shù)手段確保個(gè)人信用信息安全。第九條征信服務(wù)中心根據(jù)生成信用報(bào)告的需要，對(duì)商業(yè)銀行報(bào)送的個(gè)人信用信息進(jìn)行客觀整理、保存，不得擅自更改原始數(shù)據(jù)。第十條征信服務(wù)中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報(bào)送的信息可疑時(shí)，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時(shí)向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)。第十一條商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)其所報(bào)送的個(gè)人信用信息不準(zhǔn)確時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)告征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心收到糾錯(cuò)報(bào)告應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正。第三章查詢第十二條商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務(wù)，可以向個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢個(gè)人信用報(bào)告：（一）審核個(gè)人貸款申請(qǐng)的；（二）審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng)的；（三）審核個(gè)人作為擔(dān)保人的；（四）對(duì)已發(fā)放的個(gè)人信貸進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理的；（五）受理法人或其他組織的貸款申請(qǐng)或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。第十三條除本辦法第十二條第(四)項(xiàng)規(guī)定之外，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書中增加相應(yīng)條款取得。第十四條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢管理程序。第十五條征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人信用報(bào)告。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)制定相應(yīng)的處理程序，核實(shí)申請(qǐng)人身份。第四章異議處理第十六條個(gè)人認(rèn)為本人信用報(bào)告中的信用信息存在錯(cuò)誤(以下簡(jiǎn)稱異議信息)時(shí)，可以通過所在地中國(guó)人民銀行征信管理部門或直接向征信服務(wù)中心提出書面異議申請(qǐng)。中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。第十七條征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的2個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)信息處理過程造成的，應(yīng)當(dāng)立即進(jìn)行更正，并檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理程序和操作規(guī)程存在的問題。第十八條征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過程存在問題的，應(yīng)當(dāng)立即書面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。第十九條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的10個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書面答復(fù)。異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：（一）應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息；（二）檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；（三）對(duì)后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。第二十條征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)該異議信息作特殊標(biāo)注，以有別于其他異議信息。第二十一條經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，征信服務(wù)中心不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息。第二十二條征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后15個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人或轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)；異議信息得到更正的，征信服務(wù)中心同時(shí)提供更正后的信用報(bào)告。異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正異議信息的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在書面答復(fù)中予以說明，待異議信息更正后，提供更正后的信用報(bào)告。第二十三條轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起2個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。第二十四條對(duì)于無法核實(shí)的異議信息，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請(qǐng)人對(duì)有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個(gè)人聲明。個(gè)人聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)妥善保存?zhèn)€人聲明原始檔案，并將個(gè)人聲明載入異議人信用報(bào)告。第二十五條征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)處于異議處理期的信息予以標(biāo)注。第五章安全管理第二十六條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定相關(guān)信用信息報(bào)送、查詢、使用、異議處理、安全管理等方面的內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并報(bào)中國(guó)人民銀行備案。第二十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立用戶管理制度，明確管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和信息查詢用戶的職責(zé)及操作規(guī)程。商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶不得互相兼職。第二十八條商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)建相應(yīng)用戶。管理員用戶不得直接查詢個(gè)人信用信息。管理員用戶應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)同級(jí)查詢用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶與下一級(jí)管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員調(diào)離，該用戶應(yīng)當(dāng)立即予以停用。第二十九條商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報(bào)用戶和查詢用戶須報(bào)中國(guó)人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心備案。前款用戶工作人員發(fā)生變動(dòng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行征信管理部門和征信服務(wù)中心變更備案。第三十條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定管理員用戶和查詢用戶的口令控制制度，并定期檢查口令控制執(zhí)行情況。第三十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立保證個(gè)人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內(nèi)部授權(quán)的人員才能接觸個(gè)人信用報(bào)告，不得將個(gè)人信用報(bào)告用于本辦法第十二條規(guī)定以外的其他用途。第三十二條征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)制定信用信息采集、整理、保存、查詢、異議處理、用戶管理、安全管理等方面的管理制度和操作規(guī)程，明確崗位職責(zé)，完善內(nèi)控制度，保障個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的正常運(yùn)行和個(gè)人信用信息的安全。第三十三條征信服務(wù)中心及其工作人員不得違反法律、法規(guī)及本辦法的規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息，不得與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告。第三十四條征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)部運(yùn)行和外部訪問的監(jiān)控制度，監(jiān)督個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)用戶和商業(yè)銀行用戶的操作，防范對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的非法入侵。第三十五條征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)建立災(zāi)難備份系統(tǒng)，采取必要的安全保障措施，防止系統(tǒng)數(shù)據(jù)丟失。第三十六條征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)商業(yè)銀行的所有查詢進(jìn)行記錄，并及時(shí)向商業(yè)銀行反饋。第三十七條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)常對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的查詢情況進(jìn)行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規(guī)定，并定期向中國(guó)人民銀行及征信服務(wù)中心報(bào)告查詢檢查結(jié)果。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)定期核查商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的查詢情況。第六章罰則第三十八條商業(yè)銀行未按照本辦法規(guī)定建立相應(yīng)管理制度及操作規(guī)程的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以三萬元罰款。第三十九條商業(yè)銀行有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，并處一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理：（一）違反本辦法規(guī)定，未準(zhǔn)確、完整、及時(shí)地報(bào)送個(gè)人信用信息的；（二）違反本辦法第七條規(guī)定的；（三）越權(quán)查詢個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的；（四）將查詢結(jié)果用于本辦法規(guī)定之外的其他目的的；（五）違反異議處理規(guī)定的；（六）違反本辦法安全管理要求的。第四十條商業(yè)銀行有本辦法第三十八條至第三十九條規(guī)定情形的，中國(guó)人民銀行可以建議商業(yè)銀行對(duì)直接負(fù)責(zé)的?事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。第四十一條征信服務(wù)中心工作人員有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理：（一）違反本辦法規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個(gè)人信用信息的；（二）與自然人、法人、其他組織惡意串通，提供虛假信用報(bào)告的。第四十二條中國(guó)人民銀行其他工作人員有違反本辦法規(guī)定的行為，造成個(gè)人信用信息被泄露的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機(jī)關(guān)處理。第七章附則第四十三條本辦法所稱商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社以及經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的專門從事信貸業(yè)務(wù)的其他金融機(jī)構(gòu)。第四十四條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第四十五條本辦法自2005年10月1日起施行。

附錄2個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用報(bào)告本人查詢規(guī)程第一條為了規(guī)范個(gè)人從中國(guó)人民銀行征信服務(wù)中心（以下簡(jiǎn)稱征信服務(wù)中心）獲取本人信用報(bào)告的工作，根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，特制定本規(guī)程。第二條個(gè)人可以向當(dāng)?shù)氐闹袊?guó)人民銀行分支行征信管理部門(以下簡(jiǎn)稱征信管理部門)，或直接向征信服務(wù)中心提出查詢本人信用報(bào)告的書面申請(qǐng)。第三條個(gè)人提出查詢本人信用報(bào)告的申請(qǐng)時(shí)，要填寫“個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表”（以下簡(jiǎn)稱“查詢申請(qǐng)表”），同時(shí)提供有效身份證件供查驗(yàn)，并留身份證件復(fù)印件備查。申請(qǐng)人無法提供有效身份證件的，征信管理部門或征信服務(wù)中心不予受理。第四條征信管理部門要在5個(gè)工作日內(nèi)將查詢申請(qǐng)表登記到“個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)登記表”（以下簡(jiǎn)稱“查詢登記表”），并將查詢登記表通過個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理專用信箱（以下簡(jiǎn)稱專用郵箱）發(fā)送至征信服務(wù)中心。第五條征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在收到查詢申請(qǐng)后的10個(gè)工作日內(nèi)通過專用郵箱將查詢結(jié)果發(fā)回、轉(zhuǎn)交查詢申請(qǐng)的征信管理部門，或直接通知申請(qǐng)人到征信服務(wù)中心領(lǐng)取。轉(zhuǎn)交查詢申請(qǐng)的征信管理部門，在接到征信服務(wù)中心發(fā)回的查詢結(jié)果后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知申請(qǐng)人領(lǐng)取。第六條個(gè)人查詢相關(guān)資料的管理遵照《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》中有關(guān)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。征信管理部門和征信服務(wù)中心各自負(fù)責(zé)保管個(gè)人直接提交的查詢申請(qǐng)表和身份證件復(fù)印件。第七條在有關(guān)信用報(bào)告查詢收費(fèi)的管理制度出臺(tái)以前，征信服務(wù)中心向個(gè)人提供信用報(bào)告查詢服務(wù)暫不收費(fèi)。第八條本規(guī)程由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第九條本規(guī)程自發(fā)布之日起實(shí)施。

附錄3個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程為規(guī)范異議處理工作，根據(jù)《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》中異議處理的有關(guān)規(guī)定，制定本規(guī)程。第一章異議的申請(qǐng)與受理第一條個(gè)人可以或委托他人向所在地的中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行、地市中心支行征信管理部門，或直接向中國(guó)人民銀行征信服務(wù)中心（以下簡(jiǎn)稱征信服務(wù)中心）提出書面異議申請(qǐng)。個(gè)人可以直接向異議信息涉及的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出質(zhì)詢。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的異議處理人員可以接受個(gè)人的委托向所在地征信管理部門或征信服務(wù)中心提出異議申請(qǐng)。經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)啟動(dòng)核查、更正程序。第二條個(gè)人提出異議申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)填寫“個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表”（以下簡(jiǎn)稱“異議申請(qǐng)表”），同時(shí)提供有效的身份證件供查驗(yàn)，并留身份證件的復(fù)印件備查。委托代理人申請(qǐng)的，代理人應(yīng)當(dāng)提供委托人和代理人的有效身份證件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告供查驗(yàn)，并留授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明或委托人的信用報(bào)告，以及身份證件的復(fù)印件備查。第三條異議申請(qǐng)人或其代理人無法提供有效身份證件、相關(guān)申請(qǐng)材料不全或異議申請(qǐng)表中的異議信息描述不清楚的，征信管理部門或征信服務(wù)中心不予受理。征信管理部門或征信服務(wù)中心在受理異議申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)向異議申請(qǐng)人或其代理人說明異議處理程序、時(shí)限，以及對(duì)處理結(jié)果有爭(zhēng)議時(shí)可以采取的救濟(jì)手段。第四條征信管理部門接收異議申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)立即在“個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)登記表”（以下簡(jiǎn)稱“異議登記表”）中登記，并在下班前將當(dāng)日填寫的異議登記表通過個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理專用郵箱（以下簡(jiǎn)稱專用郵箱）發(fā)送至征信服務(wù)中心。第五條征信服務(wù)中心接到異議申請(qǐng)后，應(yīng)提取該異議申請(qǐng)人的信用報(bào)告，對(duì)異議信息進(jìn)行確認(rèn)。信用報(bào)告沒有錯(cuò)誤或錯(cuò)誤已更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)通過征信管理部門或直接回復(fù)異議申請(qǐng)人。異議信息存在的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在異議申請(qǐng)人的信用報(bào)告中對(duì)異議信息予以標(biāo)注，并立即啟動(dòng)內(nèi)部核查程序。第二章異議的內(nèi)部核查第六條征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)完成內(nèi)部核查。第七條征信服務(wù)中心內(nèi)部核查發(fā)現(xiàn)異議信息是由于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)處理過程造成的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)異議信息予以更正。內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)問題的，征信服務(wù)中心異議處理人員應(yīng)當(dāng)立即填寫“個(gè)人信用報(bào)告異議信息協(xié)查函”（以下簡(jiǎn)稱“外部協(xié)查函”），并通過專用郵箱發(fā)送至報(bào)送異議信息的商業(yè)銀行進(jìn)行外部協(xié)查。第三章異議的外部協(xié)查第八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到外部協(xié)查函的10個(gè)工作日內(nèi)完成對(duì)異議信息的核查，并將核查結(jié)果以“個(gè)人信用報(bào)告異議信息協(xié)查回復(fù)函”（以下簡(jiǎn)稱“外部協(xié)查回復(fù)函”）通過專用郵箱發(fā)送至征信服務(wù)中心。第九條異議信息經(jīng)核查確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在答復(fù)外部協(xié)查結(jié)果的同時(shí)，向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息。商業(yè)銀行不能在接到外部協(xié)查函的10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送更正信息的，應(yīng)當(dāng)在外部協(xié)查回復(fù)函中說明不能及時(shí)更正的原因。異議信息經(jīng)核查沒有發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在答復(fù)外部協(xié)查結(jié)果的同時(shí)，向征信服務(wù)中心提供能夠證明核查結(jié)果的相關(guān)材料。第四章異議信息的更正和反饋第十條征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行報(bào)送的更正信息后，應(yīng)當(dāng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因商業(yè)銀行無法及時(shí)報(bào)送更正信息或征信服務(wù)中心暫時(shí)無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)對(duì)該異議信息作出有別于其他異議信息的特殊標(biāo)注。第十一條征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接受異議申請(qǐng)后的15個(gè)工作日內(nèi)，填寫“個(gè)人信用報(bào)告異議回復(fù)函”（以下簡(jiǎn)稱“異議回復(fù)函”），通過專用郵箱將異議回復(fù)函發(fā)送至提交異議申請(qǐng)的征信管理部門或直接通知異議申請(qǐng)人領(lǐng)取。異議信息已得到更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在發(fā)出異議回復(fù)函的同時(shí)提供一份更正后的信用報(bào)告。異議信息確實(shí)有誤但因技術(shù)原因暫時(shí)無法更正的，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在異議回復(fù)函中予以說明。待異議信息更正后，再提供更正后的信用報(bào)告。第十二條接收異議申請(qǐng)的征信管理部門應(yīng)當(dāng)在接到異議回復(fù)函的2個(gè)工作日內(nèi)，通知異議申請(qǐng)人領(lǐng)取異議回復(fù)函（包括更正后的信用報(bào)告）。第十三條征信服務(wù)中心經(jīng)過核查，無法確認(rèn)異議信息存在錯(cuò)誤的，要在異議回復(fù)函中對(duì)核查結(jié)果進(jìn)行說明，并附商業(yè)銀行提供的相關(guān)證明材料，但不得按照異議申請(qǐng)人要求更改相關(guān)個(gè)人信用信息。第五章個(gè)人聲明第十四條對(duì)于無法核實(shí)的異議，異議申請(qǐng)人可以到當(dāng)?shù)卣餍殴芾聿块T或征信服務(wù)中心領(lǐng)取“個(gè)人聲明表”。第十五條提出個(gè)人聲明的異議申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)將內(nèi)容完整的個(gè)人聲明表、異議回復(fù)函、身份證件復(fù)印件郵寄或送達(dá)至征信服務(wù)中心。第十六條個(gè)人聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)對(duì)個(gè)人聲明內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。第十七條征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)將材料齊全以及與異議信息相關(guān)的個(gè)人聲明加入個(gè)人信用報(bào)告；對(duì)材料不齊全或與異議信息無關(guān)的個(gè)人聲明不予加入個(gè)人信用報(bào)告，并通知異議申請(qǐng)人。第六章檔案管理第十八條征信管理部門和征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)異議處理相關(guān)檔案資料的整理、歸檔以及保管。第十九條接收異議申請(qǐng)的征信管理部門負(fù)責(zé)保管異議申請(qǐng)人（包括代理人）身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明（或異議申請(qǐng)人信用報(bào)告）、異議申請(qǐng)表以及異議回復(fù)函等檔案資料。征信服務(wù)中心負(fù)責(zé)保管直接接收的異議申請(qǐng)人（包括代理人）異議申請(qǐng)表身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托書、授權(quán)委托公證證明（或異議申請(qǐng)人信用報(bào)告）、異議申請(qǐng)表，異議回復(fù)函以及個(gè)人聲明表等檔案資料。第二十條征信管理部門和征信服務(wù)中心要安排專門的檔案柜存放異議處理相關(guān)檔案，并做好對(duì)檔案存放地的防火、防潮、防蟲、防鼠等“八防”安全措施。第二十一條對(duì)異議處理檔案資料的借閱應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限定范圍，無征信管理部門或征信服務(wù)中心異議處理部門主管的審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。第二十二條異議處理相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。對(duì)檔案資料的銷毀要遵照《中國(guó)人民銀行檔案管理規(guī)定》（銀辦發(fā)[2004]259號(hào)）中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第七章附則第二十三條本規(guī)程由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。第二十四條本規(guī)程自發(fā)布之日起實(shí)施。

附錄4個(gè)人信用報(bào)告(個(gè)人查詢版樣本)報(bào)告編號(hào)：20067031600000052583999查詢時(shí)間：2007.03.1616：14：20報(bào)告時(shí)間：2007.03.1616：16：21附錄5個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表（樣本）編號(hào)：信用報(bào)告編號(hào)：

附錄6個(gè)人信用報(bào)告授權(quán)查詢委托書（樣本）中國(guó)人民銀行征信中心：本人，身份證號(hào)碼，委托代理人，身份證號(hào)碼，于年月日代理查詢本人的個(gè)人信用報(bào)告，并將查得的信用報(bào)告轉(zhuǎn)交本人。委托人簽字：代理人簽字：委托日期：承諾以上委托書確系委托人親自出具，如有不實(shí)，本人愿意承擔(dān)法律責(zé)任。代理人簽字：年月日

附錄7個(gè)人信用報(bào)告異議申請(qǐng)表（樣本）異議申請(qǐng)表編號(hào)：（4位異議申請(qǐng)地清算代碼＋8位異議申請(qǐng)年月日＋3位流水號(hào)）

附錄8個(gè)人聲明表（樣本）（資料提供：人民銀行）

附錄資料：不需要的可以自行刪除電腦故障檢測(cè)卡代碼表

1、特殊代碼"00"和"ff"及其它起始碼有三種情況出現(xiàn)：

①已由一系列其它代碼之后再出現(xiàn)："00"或"ff"，則主板ok。

②如果將cmos中設(shè)置無錯(cuò)誤，則不嚴(yán)重的故障不會(huì)影響bios自檢的繼續(xù)，而最終出現(xiàn)"00"或"ff"。

③一開機(jī)就出現(xiàn)"00"或"ff"或其它起始代碼并且不變化則為主板沒有運(yùn)行起來。

2、本表是按代碼值從小到大排序，卡中出碼順序不定。

3、未定義的代碼表中未列出。

4、對(duì)于不同bios（常用ami、award、phoenix）用同一代碼代表的意義不同，因此應(yīng)弄清您所檢測(cè)的電腦是屬于哪一種類型的bios，您可查閱您的電腦使用手冊(cè)，或從主板上的bios芯片上直接查看，也可以在啟動(dòng)屏幕時(shí)直接看到。

5、有少數(shù)主板的pci槽只有一部分代碼出現(xiàn)，但isa槽有完整自檢代碼輸出。且目前已發(fā)現(xiàn)有極個(gè)別原裝機(jī)主板的isa槽無代碼輸出，而pci槽則有完整代碼輸出，故建議您在查看代碼不成功時(shí)，將本雙槽卡換到另一種插槽試一下。另外，同一塊主板的不同pci槽，有的槽有完整代碼送出，如dell810主板只有靠近c(diǎn)pu的一個(gè)pci槽有完整代碼顯示，一直變化到"00"或"ff"，而其它pci槽走到"38"后則不繼續(xù)變化。

6、復(fù)位信號(hào)所需時(shí)間isa與pci不一定同步，故有可能isa開始出代碼，但pci的復(fù)位燈還不熄，故pci代碼停要起始代碼上。

代碼對(duì)照表

00.已顯示系統(tǒng)的配置；即將控制INI19引導(dǎo)裝入。

01處理器測(cè)試1，處理器狀態(tài)核實(shí),如果測(cè)試失敗，循環(huán)是無限的。處理器寄存器的測(cè)試即將開始，不可屏蔽中斷即將停用。CPU寄存器測(cè)試正在進(jìn)行或者失敗。

02確定診斷的類型（正常或者制造）。如果鍵盤緩沖器含有數(shù)據(jù)就會(huì)失效。停用不可屏蔽中斷；通過延遲開始。CMOS寫入／讀出正在進(jìn)行或者失靈。

03清除8042鍵盤控制器，發(fā)出TESTKBRD命令（AAH）通電延遲已完成。ROMBIOS檢查部件正在進(jìn)行或失靈。

04使8042鍵盤控制器復(fù)位，核實(shí)TESTKBRD。鍵盤控制器軟復(fù)位／通電測(cè)試?？删幊涕g隔計(jì)時(shí)器的測(cè)試正在進(jìn)行或失靈。

05如果不斷重復(fù)制造測(cè)試1至5，可獲得8042控制狀態(tài)。已確定軟復(fù)位／通電；即將啟動(dòng)ROM。DMA初如準(zhǔn)備正在進(jìn)行或者失靈。

06使電路片作初始準(zhǔn)備，停用視頻、奇偶性、DMA電路片，以及清除DMA電路片，所有頁(yè)面寄存器和CMOS停機(jī)字節(jié)。已啟動(dòng)ROM計(jì)算ROMBIOS檢查總和，以及檢查鍵盤緩沖器是否清除。DMA初始頁(yè)面寄存器讀／寫測(cè)試正在進(jìn)行或失靈。

07處理器測(cè)試2，核實(shí)CPU寄存器的工作。ROMBIOS檢查總和正常，鍵盤緩沖器已清除，向鍵盤發(fā)出BAT（基本保證測(cè)試）命令。.

08使CMOS計(jì)時(shí)器作初始準(zhǔn)備，正常的更新計(jì)時(shí)器的循環(huán)。已向鍵盤發(fā)出BAT命令，即將寫入BAT命令。RAM更新檢驗(yàn)正在進(jìn)行或失靈。

09EPROM檢查總和且必須等于零才通過。核實(shí)鍵盤的基本保證測(cè)試，接著核實(shí)鍵盤命令字節(jié)。第一個(gè)64KRAM測(cè)試正在進(jìn)行。

0A使視頻接口作初始準(zhǔn)備。發(fā)出鍵盤命令字節(jié)代碼，即將寫入命令字節(jié)數(shù)據(jù)。第一個(gè)64KRAM芯片或數(shù)據(jù)線失靈，移位。

0B測(cè)試8254通道0。寫入鍵盤控制器命令字節(jié)，即將發(fā)出引腳23和24的封鎖／解鎖命令。第一個(gè)64KRAM奇／偶邏輯失靈。

0C測(cè)試8254通道1。鍵盤控制器引腳23、24已封鎖／解鎖；已發(fā)出NOP命令。第一個(gè)64KRAN的地址線故障。

0D1、檢查CPU速度是否與系統(tǒng)時(shí)鐘相匹配。2、檢查控制芯片已編程值是否符合初設(shè)置。3、視頻通道測(cè)試，如果失敗，則鳴喇叭。已處理NOP命令；接著測(cè)試CMOS停開寄存器。第一個(gè)64KRAM的奇偶性失靈

0E測(cè)試CMOS停機(jī)字節(jié)。CMOS停開寄存器讀／寫測(cè)試；將計(jì)算CMOS檢查總和。初始化輸入／輸出端口地址。

0F測(cè)試擴(kuò)展的CMOS。已計(jì)算CMOS檢查總和寫入診斷字節(jié)；CMOS開始初始準(zhǔn)備。.

10測(cè)試DMA通道0。CMOS已作初始準(zhǔn)備，CMOS狀態(tài)寄存器即將為日期和時(shí)間作初始準(zhǔn)備。第一個(gè)64KRAM第0位故障。

11測(cè)試DMA通道1。CMOS狀態(tài)寄存器已作初始準(zhǔn)備，即將停用DMA和中斷控制器。第一個(gè)64DKRAM第1位故障。

12測(cè)試DMA頁(yè)面寄存器。停用DMA控制器1以及中斷控制器1和2；即將視頻顯示器并使端口B作初始準(zhǔn)備。第一個(gè)64DKRAM第2位故障。

13測(cè)試8741鍵盤控制器接口。視頻顯示器已停用，端口B已作初始準(zhǔn)備；即將開始電路片初始化／存儲(chǔ)器自動(dòng)檢測(cè)。第一個(gè)64DKRAM第3位故障。

14測(cè)試存儲(chǔ)器更新觸發(fā)電路。電路片初始化／存儲(chǔ)器處自動(dòng)檢測(cè)結(jié)束；8254計(jì)時(shí)器測(cè)試即將開始。第一個(gè)64DKRAM第4位故障。

15測(cè)試開頭64K的系統(tǒng)存儲(chǔ)器。第2通道計(jì)時(shí)器測(cè)試了一半；8254第2通道計(jì)時(shí)器即將完成測(cè)試。第一個(gè)64DKRAM第5位故障。

16建立8259所用的中斷矢量表。第2通道計(jì)時(shí)器測(cè)試結(jié)束；8254第1通道計(jì)時(shí)器即將完成測(cè)試。第一個(gè)64DKRAM第6位故障。

17調(diào)準(zhǔn)視頻輸入／輸出工作，若裝有視頻BIOS則啟用。第1通道計(jì)時(shí)器測(cè)試結(jié)束；8254第0通道計(jì)時(shí)器即將完成測(cè)試。第一個(gè)64DKRAM第7位故障。

18測(cè)試視頻存儲(chǔ)器，如果安裝選用的視頻BIOS通過，由可繞過。第0通道計(jì)時(shí)器測(cè)試結(jié)束；即將開始更新存儲(chǔ)器。第一個(gè)64DKRAM第8位故障。

19測(cè)試第1通道的中斷控制器（8259）屏蔽位。已開始更新存儲(chǔ)器，接著將完成存儲(chǔ)器的更新。第一個(gè)64DKRAM第9位故障。

1A測(cè)試第2通道的中斷控制器（8259）屏蔽位。正在觸發(fā)存儲(chǔ)器更新線路，即將檢查15微秒通／斷時(shí)間。第一個(gè)64DKRAM第10位故障。

1B測(cè)試CMOS電池電平。完成存儲(chǔ)器更新時(shí)間30微秒測(cè)試；即將開始基本的64K存儲(chǔ)器測(cè)試。第一個(gè)64DKRAM第11位故障。

1C測(cè)試CMOS檢查總和。.第一個(gè)64DKRAM第12位故障。

1D調(diào)定CMOS配置。.第一個(gè)64DKRAM第13位故障。

1E測(cè)定系統(tǒng)存儲(chǔ)器的大小，并且把它和CMOS值比較。.第一個(gè)64DKRAM第14位故障。

1F測(cè)試64K存儲(chǔ)器至最高640K。.第一個(gè)64DKRAM第15位故障。

20測(cè)量固定的8259中斷位。開始基本的64K存儲(chǔ)器測(cè)試；即將測(cè)試地址線。從屬DMA寄存器測(cè)試正在進(jìn)行或失靈。

21維持不可屏蔽中斷（NMI）位（奇偶性或輸入／輸出通道的檢查）。通過地址線測(cè)試；即將觸發(fā)奇偶性。主DMA寄存器測(cè)試正在進(jìn)行或失靈。

22測(cè)試8259的中斷功能。結(jié)束觸發(fā)奇偶性；將開始串行數(shù)據(jù)讀／寫測(cè)試。主中斷屏蔽寄存器測(cè)試正在進(jìn)行或失靈。

23測(cè)試保護(hù)方式8086虛擬方式和8086頁(yè)面方式。基本的64K串行數(shù)據(jù)讀／寫測(cè)試正常；即將開始中斷矢量初始化之前的任何調(diào)節(jié)。從屬中斷屏蔽存器測(cè)試正在進(jìn)行或失靈。

24測(cè)定1MB以上的擴(kuò)展存儲(chǔ)器。矢量初始化之前的任何調(diào)節(jié)完成，即將開始中斷矢量的初始準(zhǔn)備。設(shè)置ES段地址寄存器注冊(cè)表到內(nèi)存高端。

25測(cè)試除頭一個(gè)64K之后的所有存儲(chǔ)器。完成中斷矢量初始準(zhǔn)備；將為旋轉(zhuǎn)式斷續(xù)開始讀出8042的輸入／輸出端口。裝入中斷矢量正在進(jìn)行或失靈。

26測(cè)試保護(hù)方式的例外情況。讀出8042的輸入／輸出端口；即將為旋轉(zhuǎn)式斷續(xù)開始使全局?jǐn)?shù)據(jù)作初始準(zhǔn)備。開啟A20地址線；使之參入尋址。

27確定超高速緩沖存儲(chǔ)器的控制或屏蔽RAM。全1數(shù)據(jù)初始準(zhǔn)備結(jié)束；接著將進(jìn)行中斷矢量之后的任何初始準(zhǔn)備。鍵盤控制器測(cè)試正在進(jìn)行或失靈。

28確定超高速緩沖存儲(chǔ)器的控制或者特別的8042鍵盤控制器。完成中斷矢量之后的初始準(zhǔn)備；即將調(diào)定單色方式。CMOS電源故障／檢查總和計(jì)算正在進(jìn)行。

29.已調(diào)定單色方式，即將調(diào)定彩色方式。CMOS配置有效性的檢查正在進(jìn)行。

2A使鍵盤控制器作初始準(zhǔn)備。已調(diào)定彩色方式，即將進(jìn)行ROM測(cè)試前的觸發(fā)奇偶性。置空64K基本內(nèi)存。

2B使磁碟驅(qū)動(dòng)器和控制器作初始準(zhǔn)備。觸發(fā)奇偶性結(jié)束；即將控制任選的視頻ROM檢查前所需的任何調(diào)節(jié)。屏幕存儲(chǔ)器測(cè)試正在進(jìn)行或失靈。

2C檢查串行端口，并使之作初始準(zhǔn)備。完成視頻ROM控制之前的處理；即將查看任選的視頻ROM并加以控制。屏幕初始準(zhǔn)備正在進(jìn)行或失靈。

2D檢測(cè)并行端口，并使之作初始準(zhǔn)備。已完成任選的視頻ROM控制，即將進(jìn)行視頻ROM回復(fù)控制之后任何其他處理的控制。屏幕回掃測(cè)試正在進(jìn)行或失靈。

2E使硬磁盤驅(qū)動(dòng)器和控制器作初始準(zhǔn)備。從視頻ROM控制之后的處理復(fù)原；如果沒有發(fā)現(xiàn)EGA／VGA就要進(jìn)行顯示器存儲(chǔ)器讀／寫測(cè)試。檢測(cè)視頻ROM正在進(jìn)行。

2F檢測(cè)數(shù)學(xué)協(xié)處理器，并使之作初始準(zhǔn)備。沒發(fā)現(xiàn)EGA／VGA；即將開始顯示器存儲(chǔ)器讀／寫測(cè)試。.

30建立基本內(nèi)存和擴(kuò)展內(nèi)存。通過顯示器存儲(chǔ)器讀／寫測(cè)試；即將進(jìn)行掃描檢查。認(rèn)為屏幕是可以工作的。

31檢測(cè)從C800：0至EFFF：0的選用ROM，并使之作初始準(zhǔn)備。顯示器存儲(chǔ)器讀／寫測(cè)試或掃描檢查失敗，即將進(jìn)行另一種顯示器存儲(chǔ)器讀／寫測(cè)試。單色監(jiān)視器是可以工作的。

32對(duì)主板上COM／LTP／FDD／聲音設(shè)備等I／O芯片編程使之適合設(shè)置值。通過另一種顯示器存儲(chǔ)器讀／寫測(cè)試；卻將進(jìn)行另一種顯示器掃描檢查。彩色監(jiān)視器（40列）是可以工作的。

33.視頻顯示器檢查結(jié)束；將開始利用調(diào)節(jié)開關(guān)和實(shí)際插卡檢驗(yàn)顯示器的關(guān)型。彩色監(jiān)視器（80列）是可以工作的。

34.已檢驗(yàn)顯示器適配器；接著將調(diào)定顯示方式。計(jì)時(shí)器滴答聲中斷測(cè)試正在進(jìn)行或失靈。35.完成調(diào)定顯示方式；即將檢查BIOSROM的數(shù)據(jù)區(qū)。停機(jī)測(cè)試正在進(jìn)行或失靈。

36.已檢查BIOSROM數(shù)據(jù)區(qū)；即將調(diào)定通電信息的游標(biāo)。門電路中A－20失靈。

37.識(shí)別通電信息的游標(biāo)調(diào)定已完成；即將顯示通電信息。保護(hù)方式中的意外中斷。

38.完成顯示通電信息；即將讀出新的游標(biāo)位置。RAM測(cè)試正在進(jìn)行或者地址故障＞FFFFH。

39.已讀出保存游標(biāo)位置，即將顯示引用信息串。.

3A.引用信息串顯示結(jié)束；即將顯示發(fā)現(xiàn)信息。間隔計(jì)時(shí)器通道2測(cè)試或失靈。

3B用OPTI電路片（只是486）使輔助超高速緩沖存儲(chǔ)器作初始準(zhǔn)備。已顯示發(fā)現(xiàn)＜ESC＞信息；虛擬方式，存儲(chǔ)器測(cè)試即將開始。按日計(jì)算的日歷時(shí)鐘測(cè)試正在進(jìn)行或失靈。

3C建立允許進(jìn)入CMOS設(shè)置的標(biāo)志。.串行端口測(cè)試正在進(jìn)行或失靈。

3D初始化鍵盤／PS2鼠標(biāo)／PNP設(shè)備及總內(nèi)存節(jié)點(diǎn)。.并行端口測(cè)試正在進(jìn)行或失靈。

3E嘗試打開L2高速緩存。.數(shù)學(xué)協(xié)處理器測(cè)試正在進(jìn)行或失靈。

40.已開始準(zhǔn)備虛擬方式的測(cè)試；即將從視頻存儲(chǔ)器來檢驗(yàn)。調(diào)整CPU速度，使之與外圍時(shí)鐘精確匹配。

41中斷已打開，將初始化數(shù)據(jù)以便于0：0檢測(cè)內(nèi)存變換（中斷控制器或內(nèi)存不良）從視頻存儲(chǔ)器檢驗(yàn)之后復(fù)原；即將準(zhǔn)備描述符表。系統(tǒng)插件板選擇失靈。

42顯示窗口進(jìn)入SETUP。描述符表已準(zhǔn)備好；即將進(jìn)行虛擬方式作存儲(chǔ)器測(cè)試。擴(kuò)展CMOSRAM故障。

43若是即插即用BIOS，則串口、并口初始化。進(jìn)入虛擬方式；即將為診斷方式實(shí)現(xiàn)中斷。.44.已實(shí)現(xiàn)中斷（如已接通診斷開關(guān)；即將使數(shù)據(jù)作初始準(zhǔn)備以檢查存儲(chǔ)器在0：0返轉(zhuǎn)。）BIOS中斷進(jìn)行初始化。

45初始化數(shù)學(xué)協(xié)處理器。數(shù)據(jù)已作初始準(zhǔn)備；即將檢查存儲(chǔ)器在0：0返轉(zhuǎn)以及找出系統(tǒng)存儲(chǔ)器的規(guī)模。.

46.測(cè)試存儲(chǔ)器已返回；存儲(chǔ)器大小計(jì)算完畢，即將寫入頁(yè)面來測(cè)試存儲(chǔ)器。檢查只讀存儲(chǔ)器ROM版本。

47.即將在擴(kuò)展的存儲(chǔ)器試寫頁(yè)面；即將基本640K存儲(chǔ)器寫入頁(yè)面。

48.已將基本存儲(chǔ)器寫入頁(yè)面；即將確定1MB以上的存儲(chǔ)器。視頻檢查，CMOS重新配置。

49.找出1BM以下的存儲(chǔ)器并檢驗(yàn)；即將確定1MB以上的存儲(chǔ)器。.

4A.找出1MB以上的存儲(chǔ)器并檢驗(yàn)；即將檢查BIOSROM數(shù)據(jù)區(qū)。進(jìn)行視頻的初始化。

4B.BIOSROM數(shù)據(jù)區(qū)的檢驗(yàn)結(jié)束，即將檢查＜ESC＞和為軟復(fù)位清除1MB以上的存儲(chǔ)器。.4C.清除1MB以上的存儲(chǔ)器(軟復(fù)位)即將清除1MB以上的存儲(chǔ)器.屏蔽視頻BIOSROM。.4D。已清除1MB以上的存儲(chǔ)器（軟復(fù)位）；將保存存儲(chǔ)器的大小。.

4E若檢測(cè)到有錯(cuò)誤；在顯示器上顯示錯(cuò)誤信息，并等待客戶按＜F1＞鍵繼續(xù)。開始存儲(chǔ)器的測(cè)試：（無軟復(fù)位）；即將顯示第一個(gè)64K存儲(chǔ)器的測(cè)試。顯示版權(quán)信息。

4F讀寫軟、硬盤數(shù)據(jù)，進(jìn)行DOS引導(dǎo)。開始顯示存儲(chǔ)器的大小，正在測(cè)試存儲(chǔ)器將使之更新；將進(jìn)行串行和隨機(jī)的存儲(chǔ)器測(cè)試。.

50將當(dāng)前BIOS監(jiān)時(shí)區(qū)內(nèi)的CMOS值存到CMOS中。完成1MB以下的存儲(chǔ)器測(cè)試；即將高速存儲(chǔ)器的大小以便再定位和掩蔽。將CPU類型和速度送到屏幕。

51.測(cè)試1MB以上的存儲(chǔ)器。.

52所有ISA只讀存儲(chǔ)器ROM進(jìn)行初始化，最終給PCI分配IRQ號(hào)等初始化工作。已完成1MB以上的存儲(chǔ)器測(cè)試；即將準(zhǔn)備回到實(shí)址方式。進(jìn)入鍵盤檢測(cè)。

53如果不是即插即用BIOS，則初始化串口、并口和設(shè)置時(shí)種值。保存CPU寄存器和存儲(chǔ)器的大小，將進(jìn)入實(shí)址方式。.

54.成功地開啟實(shí)址方式；即將復(fù)原準(zhǔn)備停機(jī)時(shí)保存的寄存器。掃描“打擊鍵”

55.寄存器已復(fù)原，將停用門電路A－20的地址線。.

56.成功地停用A－20的地址線；即將檢查BIOSROM數(shù)據(jù)區(qū)。鍵盤測(cè)試結(jié)束。

57.BIOSROM數(shù)據(jù)區(qū)檢查了一半；繼續(xù)進(jìn)行。.

58.BIOSROM的數(shù)據(jù)區(qū)檢查結(jié)束；將清除發(fā)現(xiàn)＜ESC＞信息。非設(shè)置中斷測(cè)試。

59.已清除＜ESC＞信息；信息已顯示；即將開始DMA和中斷控制器的測(cè)試。.

5A..顯示按“F2”鍵進(jìn)行設(shè)置。

5B..測(cè)試基本內(nèi)存地址。

5C..測(cè)試640K基本內(nèi)存。

60設(shè)置硬盤引導(dǎo)扇區(qū)病毒保護(hù)功能。通過DMA頁(yè)面寄存器的測(cè)試；即將檢驗(yàn)視頻存儲(chǔ)器。測(cè)試擴(kuò)展內(nèi)存。

61顯示系統(tǒng)配置表。視頻存儲(chǔ)器檢驗(yàn)結(jié)束；即將進(jìn)行DMA＃1基本寄存器的測(cè)試。.

62開始用中斷19H進(jìn)行系統(tǒng)引導(dǎo)。通過DMA＃1基本寄存器的測(cè)試；即將進(jìn)行DMA＃2寄存器的測(cè)試。測(cè)試擴(kuò)展內(nèi)存地址線。

63.通過DMA＃2基本寄存器的測(cè)試；即將檢查BIOSROM數(shù)據(jù)區(qū)。.

64.BIOSROM數(shù)據(jù)區(qū)檢查了一半，繼續(xù)進(jìn)行。.

65.BIOSROM數(shù)據(jù)區(qū)檢查結(jié)束；將把DMA裝置1和2編程。.

66.DMA裝置1和2編程結(jié)束；即將使用59號(hào)中斷控制器作初始準(zhǔn)備。Cache注冊(cè)表進(jìn)行優(yōu)化配置