銀行金融產(chǎn)品

關(guān)于銀行金融產(chǎn)品第1頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日銀行產(chǎn)品分類(lèi)銀行產(chǎn)品結(jié)算類(lèi)產(chǎn)品信貸類(lèi)產(chǎn)品服務(wù)類(lèi)產(chǎn)品負(fù)債資產(chǎn)中間業(yè)務(wù)第2頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日橫向分類(lèi)縱向發(fā)展信貸產(chǎn)品分類(lèi)表外表內(nèi)信用證投資第3頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日1、貼現(xiàn)資產(chǎn)，包括貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。2、短期貸款，包括公司、個(gè)人、小企業(yè)、微小企業(yè)貸款。3、中長(zhǎng)期貸款，包括公司、個(gè)人、不企業(yè)、微小企業(yè)貸款。4、逾期貸款：逾期90天以?xún)?nèi)的貸款。5、非應(yīng)計(jì)貸款：逾期90天以上的貸款。6、貿(mào)易融資，押匯、福費(fèi)廷、T/T融資等。7、信用卡透支8、銀行承兌匯票墊款占用貸款規(guī)模的資產(chǎn)第4頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日1、存放中央銀行款項(xiàng)。2、存放同業(yè)，3、買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)債券、票據(jù)、其它。4、應(yīng)收利息。5、他行委托代付款項(xiàng)6、拆出資金。7、持有至到期投資。8、可供出售金融資產(chǎn)。9、應(yīng)收賬款類(lèi)投資。不占用貸款規(guī)模的資產(chǎn)第5頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日1、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)Riskcapital，簡(jiǎn)單的說(shuō)就是具有一定風(fēng)險(xiǎn)性的資產(chǎn)，是指商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中未來(lái)收益不確定且可能招致?lián)p失的那部分資產(chǎn)。2、加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)：各類(lèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不同。為了反映資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)度，保障銀行資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的安全性效益性，不同風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)設(shè)置了不同的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，以各種風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)數(shù)額乘以風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)再加總所得之?dāng)?shù)稱(chēng)為加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)第6頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日國(guó)際銀行監(jiān)督管理基礎(chǔ)的《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，資本充足率以資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率來(lái)衡量，其目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)比率為8％。資本充足率，Capitaladequacyratio(CAR)。資本充足率是指資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比例。資本充足率反映商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。資本充足率=（資本－扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本）。資本充足率第7頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日一、占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的業(yè)務(wù)1、信貸業(yè)務(wù)：貸款、貿(mào)易融資2、表外業(yè)務(wù)的敞口部分3、投資類(lèi)業(yè)務(wù)：理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃、租賃權(quán)等3、期限在4個(gè)月以上的對(duì)商業(yè)銀行（不包括信用社）的債券（銀票貼現(xiàn)、存放同業(yè)）二、不占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的業(yè)務(wù)1、代理業(yè)務(wù)2、期限在4個(gè)月以?xún)?nèi)的對(duì)商業(yè)銀行的債券（包括到期日4個(gè)月以?xún)?nèi)的票據(jù)貼現(xiàn)、期限在4個(gè)月以?xún)?nèi)的存放同業(yè)資金）風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)第8頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重科目規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及資金占用情況一級(jí)科目二級(jí)三級(jí)1.存放同業(yè)1.1存放境外活期

□；●（）；△（）1.2存放境內(nèi)活期

□；●（）；△（）1.3存放境內(nèi)定期原始期限不超過(guò)4個(gè)月□；●（）；△（）原始期限超過(guò)4個(gè)月□；●（20%）；△（）2.買(mǎi)入返售金融資產(chǎn)2.1貼現(xiàn)票據(jù)（票據(jù)買(mǎi)入返售業(yè)務(wù)）4個(gè)月以上□；●（20%）；▲（）4個(gè)月以下□；○（）；▲（）2.4一般公司貸款（資產(chǎn)的買(mǎi)入返售）4個(gè)月以上□；●（20%）；▲（）4個(gè)月以下□；○（）；▲（）3.應(yīng)收利息3.1債券投資

□；○（）；△（）3.2發(fā)放貸款及墊款

■；●（100%）；△（）4.發(fā)放貸款及墊款4.1一般公司貸款

□；●（100%）；▲（）4.2貼現(xiàn)剩余期限在4個(gè)月以上■；●（20%）；▲（）剩余期限在4個(gè)月以下■；○（）；▲（）4.3其他

□；○（）；△（）5.應(yīng)收款項(xiàng)類(lèi)投資5.3資金信托計(jì)劃產(chǎn)品成本(投資收益)5.31理財(cái)產(chǎn)品□；●（20%）；▲（）5.32信托產(chǎn)品□；●（20%）；▲（）5.33租賃資產(chǎn)□；●（20%）；▲（）6.長(zhǎng)期應(yīng)收款

□；○（）；△（）7.長(zhǎng)期股權(quán)投資

□；○（）；△（）8.固定資產(chǎn)

□；○（）；△（）■（X%）表示占用規(guī)模，□表示不占用規(guī)模；▲（X%）表求占用資金，△表示不占用資金；●（X%）表示占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；○表示不占用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；（）表示占多少第9頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日表外業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)——風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)占用比例項(xiàng)目?jī)?nèi)容信用轉(zhuǎn)換系數(shù)等同于貸款的授信業(yè)務(wù)包括一般負(fù)債擔(dān)保、遠(yuǎn)期票據(jù)承兌和具有承兌性質(zhì)的背書(shū)100%與某些交易相關(guān)的或有負(fù)債包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付保函、預(yù)留金保函等50%與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單信用證20%承諾:

原始期限不足1年的承諾

原始期限超過(guò)1年但可隨時(shí)無(wú)條件撤銷(xiāo)的承諾

其他承諾承諾中原始期限不足1年或可隨時(shí)無(wú)條件撤銷(xiāo)的承諾，包括商業(yè)銀行的授信意向

0%

0%

50%信用風(fēng)險(xiǎn)仍在銀行的資產(chǎn)銷(xiāo)售與購(gòu)買(mǎi)協(xié)議包括資產(chǎn)回購(gòu)協(xié)議和有追索權(quán)的資產(chǎn)銷(xiāo)售100%第10頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日信貸產(chǎn)品樹(shù)狀圖第11頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日公司金融產(chǎn)品手冊(cè)貸款類(lèi)票據(jù)類(lèi)保證類(lèi)其他融資類(lèi)代理類(lèi)進(jìn)口融資類(lèi)投資銀行類(lèi)出口融資類(lèi)包融通供應(yīng)鏈金融貿(mào)易結(jié)算類(lèi)同業(yè)業(yè)務(wù)類(lèi)存

款

類(lèi)總供67個(gè)單項(xiàng)產(chǎn)品第12頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日一、承諾類(lèi)業(yè)務(wù)承諾見(jiàn)票即付。承諾單證相符即付。承諾履行義務(wù)，否則銀行根據(jù)受益人要求支付款項(xiàng)。第13頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日1.1銀行承兌匯票VS1.2商業(yè)承兌匯票占用銀行表外授授額度不占用銀行任何信貸額度第14頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日1.1銀行承兌匯票——開(kāi)票類(lèi)產(chǎn)品新開(kāi)銀票未到期銀票質(zhì)押大拆小、短拆長(zhǎng)第15頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日1.1銀票貼現(xiàn)買(mǎi)方賣(mài)方貨物貼現(xiàn)款=票面金額—貼現(xiàn)利息銀行買(mǎi)方協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)銀票銀票賣(mài)方付息票據(jù)貼現(xiàn)雙方協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)因貼現(xiàn)利息承擔(dān)人不同，分為：第16頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日買(mǎi)方付息貼現(xiàn)銀行出票人（買(mǎi)方）收款人（賣(mài)方）1、出具付息承諾函，存入應(yīng)付貼現(xiàn)利息2、匯票及承諾函3、申請(qǐng)貼現(xiàn)、提交匯票及承諾函5、支付票面全款4、扣收利息出具記賬憑證第17頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)出票人收款人銀行1、簽發(fā)銀票2、辦理貼現(xiàn)3、貼現(xiàn)付款第18頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日1.2商業(yè)承兌匯票商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票期限自出票之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。（目前的電子匯票的最長(zhǎng)期限1年）承兌企業(yè)將其無(wú)價(jià)的信用轉(zhuǎn)化為有價(jià)的資金。第19頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日1.2商業(yè)承兌匯票票樣第20頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日出票人（承兌人）收款人開(kāi)戶(hù)行最后持票人收款人出票人開(kāi)戶(hù)行④通知承兌人⑤交存票款②到期委托收款⑦收妥入賬申請(qǐng)貼現(xiàn)辦理貼現(xiàn)②到期委托收款⑦收妥入賬申請(qǐng)貼現(xiàn)辦理貼現(xiàn)背書(shū)轉(zhuǎn)讓⑥劃回票款③發(fā)出委托收款1.2商業(yè)承兌匯票出票承兌第21頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日1、集中審批原則。即商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)審批權(quán)集中在總、分行。2、總量控制原則。即對(duì)同一客戶(hù)承兌或申請(qǐng)貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)總量必須控制在一定額度之內(nèi)，并納入對(duì)該客戶(hù)的綜合授信額度管理。3、集中授信原則。即對(duì)同一客戶(hù)承兌的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)只能由我行一家分支機(jī)構(gòu)集中授信，不得多頭授信。4、“先授信，后貼現(xiàn)”的原則。先對(duì)承兌人或貼現(xiàn)人進(jìn)行授信，在授信額度內(nèi)對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人辦理票據(jù)貼現(xiàn)。1.2商業(yè)承兌匯票第22頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度控制：一、承兌人二、貼現(xiàn)申請(qǐng)人三、背書(shū)人可以任選其一或多個(gè)?！镀睋?jù)法》第三十七條：背書(shū)人以背書(shū)轉(zhuǎn)讓匯票后，即承擔(dān)保證其后手所持匯票承兌和付款的責(zé)任。商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)可以要貼現(xiàn)申請(qǐng)人存入一定比例的保證金。1.2商業(yè)承兌匯票包商銀行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理辦法（試行）包商銀發(fā)[2011]257號(hào)第23頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日1.3國(guó)內(nèi)信用證定義種類(lèi)特點(diǎn)

不可撤銷(xiāo)、不可轉(zhuǎn)讓的跟單信用證結(jié)算幣種為人民幣,只限于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金保證金原則上不低于20%,

付款期限不超過(guò)6個(gè)月以中文辦理

付款方式：即期付款、延期付款、議付國(guó)內(nèi)信用證要點(diǎn)指開(kāi)證銀行應(yīng)申請(qǐng)人要求開(kāi)出的、憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾。有條件的付款承諾第24頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日1.3國(guó)內(nèi)信用證第25頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日國(guó)內(nèi)信用證主要條款開(kāi)證行名稱(chēng)和地址開(kāi)證日期信用證編號(hào)和種類(lèi)開(kāi)證申請(qǐng)人名稱(chēng)和地址受益人名稱(chēng)和地址通知行名稱(chēng)和地址有效期和有效地交單期限信用證金額付款方式運(yùn)輸方式發(fā)運(yùn)地和目的地最晚發(fā)運(yùn)日期對(duì)分批和轉(zhuǎn)運(yùn)的規(guī)定貨物描述單據(jù)要求和種類(lèi)發(fā)票運(yùn)輸單據(jù)保險(xiǎn)單發(fā)票應(yīng)為增值稅專(zhuān)用發(fā)票（包括發(fā)票聯(lián)和抵扣聯(lián)），但法律法規(guī)及國(guó)家稅務(wù)部門(mén)另有規(guī)定，無(wú)法開(kāi)立增值稅專(zhuān)用發(fā)票的除外；發(fā)票須由受益人出具，其抬頭為開(kāi)證申請(qǐng)人。第26頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日國(guó)內(nèi)信用證銀行承兌匯票需貿(mào)易背景銀行第一付款責(zé)任依據(jù)合同開(kāi)出有條件的付款承諾銀行需審核單據(jù)對(duì)合同實(shí)施約束力強(qiáng)業(yè)務(wù)處理嚴(yán)謹(jǐn)付款期限有即期、遠(yuǎn)期辦理費(fèi)用相對(duì)較高需貿(mào)易背景銀行第一付款責(zé)任依據(jù)合同開(kāi)出無(wú)條件付款承諾銀行無(wú)需審核單據(jù)基本不能約束合同實(shí)施業(yè)務(wù)處理相對(duì)簡(jiǎn)單到期付款辦理費(fèi)用相對(duì)較低國(guó)內(nèi)信用證vs.銀行承兌匯票單、款兩清貨、款兩清第27頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日對(duì)貿(mào)易背景的要求對(duì)銀行的保障程度其他國(guó)內(nèi)信用證最為嚴(yán)厲，要求絕對(duì)地控制信貸資金用途和貿(mào)易背景資料。最大通過(guò)國(guó)內(nèi)信用證的文義控制，實(shí)際經(jīng)營(yíng)中有銀行信貸資金的封閉運(yùn)行確保物流暢通。銀行承兌匯票嚴(yán)格，要求一定控制信貸資金用途和貿(mào)易背景資料。較強(qiáng)僅限于合同和發(fā)票，對(duì)貨運(yùn)單據(jù)沒(méi)有要求，因此審核的技術(shù)手段缺少最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。貸款不夠嚴(yán)厲，很難控制貸信資金的用途，基本不能控制貿(mào)易背景資料。最低即便采取受托支付，但由于沒(méi)有交易的基礎(chǔ)資料作支撐，因此也很難實(shí)際控制信貸資金的用途。國(guó)內(nèi)信用證、銀行承兌匯票及貸款風(fēng)險(xiǎn)保障的異同第28頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日客戶(hù)地位行業(yè)其他銀行承兌匯票買(mǎi)方處于弱勢(shì)地位，只能簽發(fā)銀行承兌匯票，賣(mài)方不接收國(guó)內(nèi)信用證。鋼鐵、汽車(chē)、家電、化肥、煤炭、石油、大學(xué)、醫(yī)院、電信、有色金屬等行業(yè)商業(yè)承兌匯票

買(mǎi)方處于強(qiáng)勢(shì)地位，可以決定使用的結(jié)算支付工具，這類(lèi)公司使用商業(yè)承兌匯票純粹是因?yàn)樽陨韽?qiáng)勢(shì)，不希望承擔(dān)簽發(fā)銀行承兌匯票的手續(xù)費(fèi)，占用供應(yīng)商的資金時(shí)間價(jià)值。多在鋼鐵、石化、鐵道、電力、電信等行業(yè)使用，簽發(fā)客戶(hù)多是特大型的鋼鐵集團(tuán)、大型石油集團(tuán)、鐵道部所屬鐵路局（公司）、大型電力集團(tuán)、大型電信集團(tuán)等客戶(hù)國(guó)內(nèi)信用證買(mǎi)方處于相對(duì)強(qiáng)勢(shì)地位，可以決定使用的結(jié)算支付工具。買(mǎi)賣(mài)雙方都不信任對(duì)方，可以通過(guò)國(guó)內(nèi)信用證保證雙方的安全。電力、鋼鐵、家電、醫(yī)藥、有色金屬，“一手交錢(qián)、一手交貨”不同融資工具的客戶(hù)選擇第29頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日A、國(guó)內(nèi)信用證開(kāi)證—委托收款流程買(mǎi)方/開(kāi)證申請(qǐng)人賣(mài)方/受益人通知行/議付行開(kāi)證行4、發(fā)貨2、信開(kāi)方式開(kāi)立信用證5、將信用證項(xiàng)下全套單據(jù)和信用證正本提交遞交單證3、通知1、提出開(kāi)證申請(qǐng)6、單證寄送9、遞送單據(jù)7、付款8、委托收款入賬第30頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日買(mǎi)方流程賣(mài)方商流程賣(mài)方/交單行買(mǎi)方/開(kāi)證行收到承兌電收到信用證交單各環(huán)節(jié)的融資方式一覽打包放款國(guó)內(nèi)信用證貼現(xiàn)/福費(fèi)廷賣(mài)方押匯開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證買(mǎi)方押匯通過(guò)國(guó)內(nèi)信用證獲得貿(mào)易融資支持第31頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日B、國(guó)內(nèi)信用證—打包貸款買(mǎi)方/開(kāi)證申請(qǐng)人賣(mài)方/受益人通知行/議付行開(kāi)證行4、發(fā)貨2、信開(kāi)方式開(kāi)立信用證（MT799電文證實(shí)）5、將信用證項(xiàng)下全套單據(jù)和信用證正本提交遞交單證3、提供打包貸款1、提出開(kāi)證申請(qǐng)6、單證寄送9、遞送單據(jù)7、付款8、委托收款還款第32頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日C、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下融資—賣(mài)方押匯或議付/貼現(xiàn)買(mǎi)方/開(kāi)證申請(qǐng)人賣(mài)方/受益人通知行/議付行開(kāi)證行4、發(fā)貨2、信開(kāi)方式開(kāi)立信用證（MT799電文證實(shí)）5、將信用證項(xiàng)下全套單據(jù)和信用證正本提交遞交單證，申請(qǐng)議付/押匯。3、通知1、提出開(kāi)證申請(qǐng)7、單證寄送，申請(qǐng)承兌9、遞送單據(jù)8、付款6、辦理議付第33頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日D、國(guó)內(nèi)信用證—買(mǎi)方押匯買(mǎi)方/開(kāi)證申請(qǐng)人賣(mài)方/受益人通知行/議付行開(kāi)證行4、發(fā)貨2、信開(kāi)方式開(kāi)立信用證（MT799電文證實(shí)）5、將信用證項(xiàng)下全套單據(jù)和信用證正本提交遞交單證3、通知1、提出開(kāi)證申請(qǐng)6、單證寄送10、遞送單據(jù)8、付款9、委托收款入賬7、向買(mǎi)方提供買(mǎi)方押匯第34頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日買(mǎi)方融資賣(mài)方融資6、買(mǎi)方押匯3、賣(mài)方押匯4、議付、貼現(xiàn)1、國(guó)內(nèi)信用證貨DL/CDL/C貨買(mǎi)方承運(yùn)人賣(mài)方銀行2、打包放款賣(mài)方買(mǎi)方銀行（開(kāi)證行）國(guó)內(nèi)信用證貿(mào)易融資貨物、單據(jù)、資金運(yùn)行機(jī)制代(償）付行第35頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日一、承諾類(lèi)業(yè)務(wù)承諾見(jiàn)票即付。承諾單證相符即付。承諾履行義務(wù)，否則銀行根據(jù)受益人要求支付款項(xiàng)。第36頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日1.3保函——非融資性保函1、投標(biāo)方→招標(biāo)方；2、承諾不撤標(biāo)、不改標(biāo)、不更改原油報(bào)價(jià)；3、賠償金額為報(bào)價(jià)總額的1%-5%。1、供貨方/承包方→買(mǎi)方/業(yè)主；2、承諾誠(chéng)信及時(shí)履約；3、賠償金額為合同總額的5%-10%。1、供貨方/承包方→買(mǎi)方/業(yè)主；2、承諾按規(guī)定使用定金；3、賠償金額為預(yù)付款金額。1、供貨方/承包方→買(mǎi)方/業(yè)主；2、承諾承擔(dān)質(zhì)量和維修義務(wù)；3、賠償金額為合同總額的5%-10%。1、買(mǎi)方/業(yè)主→供貨方/承包方；2、承諾按照工程進(jìn)度付款；3、對(duì)合同價(jià)款的支付保證。第37頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日信貸產(chǎn)品樹(shù)狀圖第38頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日二、貸款類(lèi)業(yè)務(wù)第39頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日“1+N”供應(yīng)鏈全貌

核心企業(yè)銀行信用銀行信用銀行信用供應(yīng)商

銷(xiāo)售商

終端用戶(hù)

終端用戶(hù)整體的供應(yīng)鏈金融第40頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日41P/OP/O營(yíng)運(yùn)周期信息流核心企業(yè)供應(yīng)商收到訂單交貨付款收到驗(yàn)貨單產(chǎn)出產(chǎn)成品動(dòng)產(chǎn)融資倉(cāng)單融資訂單融資保單融資保理應(yīng)收賬款融資供應(yīng)商全程營(yíng)運(yùn)資金融通發(fā)出訂單動(dòng)產(chǎn)融資倉(cāng)單融資廠商銀融資營(yíng)運(yùn)周期信息流收貨付款經(jīng)銷(xiāo)商全程營(yíng)運(yùn)資金融通出貨開(kāi)出驗(yàn)貨單出貨經(jīng)銷(xiāo)商第41頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日2.1應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款人行4、登陸人行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)辦理質(zhì)押登記8、辦理注銷(xiāo)手續(xù)買(mǎi)方/付款人賣(mài)方/收款人授信行2、發(fā)貨3、提交發(fā)票單據(jù)，申請(qǐng)應(yīng)收賬款質(zhì)押。1、簽訂購(gòu)銷(xiāo)合同6、發(fā)放貸款第42頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日2.2國(guó)內(nèi)保理買(mǎi)方/付款人賣(mài)方/收款人保理行1、發(fā)貨2、申請(qǐng)保理3、簽訂應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議4、公開(kāi)型項(xiàng)下通知轉(zhuǎn)讓事實(shí)5、商業(yè)發(fā)票送達(dá)并行公證。6、相關(guān)單據(jù)交給保理行7、保理融資8、到期付款入指定賬戶(hù)。第43頁(yè)，共49頁(yè)，2023年，2月20日，星期日兩者區(qū)別應(yīng)收賬款質(zhì)押保理應(yīng)收賬款