中國工商銀行簡介

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中國工商銀行簡介

中國工商銀行股份有限公司(簡稱中國工商銀行)在中國擁有率先的市場地位，優(yōu)質(zhì)的客戶基礎(chǔ)，多元的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)勁的創(chuàng)新能力和市場競爭力，以及卓越的品牌價值。

2005年是中國工商銀行股份制改革取得豐碩成果的一年。4月21日，國家正式批準(zhǔn)中國工商銀行實施股份制改革，注資150億美元，隨后中國工商銀行順利完成了財務(wù)重組和國際審計。2005年10月28日，中國工商銀行由國有獨(dú)資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司，正式更名為"中國工商銀行股份有限公司"，注冊資本人民幣2,480億元，全部資本劃為等額股份，股份總數(shù)為2,480億股，每股面值為人民幣1元，財政部和匯金公司各持1,240億股。

通過財務(wù)重組、發(fā)行長期次級債券、資產(chǎn)組合優(yōu)化等工作，中國工商銀行資本實力顯著增強(qiáng)，資本充腳水平大幅提升。2005年末資本凈額3,118.44億元，加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)凈額31,522.06億元，核心資本充腳率8.11%，資本充腳率9.89%。資產(chǎn)質(zhì)量顯著提高。

2006年1月27日，中國工商銀行與高盛集團(tuán)、安聯(lián)集團(tuán)、美國運(yùn)通公司3家境外戰(zhàn)略投資者簽署戰(zhàn)略投資與合作協(xié)議，獲得投資37.82億美元；2006年6月19日，工商銀行與全國社會保障基金理事會簽署戰(zhàn)略投資與合作協(xié)議，社?；饡⒁再徺I工行新發(fā)行股份方式投資180.28億元人民幣。工商銀行多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)業(yè)已形成。

一、實力強(qiáng)勁

2005年中國工商銀行各項業(yè)務(wù)經(jīng)營態(tài)勢良好，財務(wù)實力大幅增強(qiáng)，資產(chǎn)質(zhì)量顯著提高。截至當(dāng)年末，

中國工商銀行經(jīng)過18,764家境內(nèi)機(jī)構(gòu)、106家境外分支機(jī)構(gòu)和遍布全球的1,165家代理行，以率先的信息科技和電子網(wǎng)絡(luò)，向大約250萬法人客戶和1.5

億多個人客戶提供包括公司銀行、個人銀行、資金營運(yùn)、電子銀行和國際業(yè)務(wù)

在內(nèi)的本外幣全方位金融服務(wù)。

2005年末，中國工商銀行資產(chǎn)總額人民幣64,541億元，各項貸款人民幣32,896億元，各項存款人民幣56,605億元，實現(xiàn)營業(yè)凈收入1,505.51億元，

實現(xiàn)凈利息收入1,378.58億元，當(dāng)年實現(xiàn)凈利潤337億元。資產(chǎn)利潤率和資本利潤率達(dá)到0.59%和13.3%。成本收入比40.71%，達(dá)到國際銀行業(yè)先進(jìn)水平。

2005年，工商銀行大力進(jìn)展中間業(yè)務(wù)與資金業(yè)務(wù)，實現(xiàn)非利息收入126.93億元，增加17.19億元。其中手續(xù)費(fèi)凈收入105.46億元，要緊得益于電子銀行、投資銀行、銀行卡、資產(chǎn)托管等業(yè)務(wù)40%以上的大幅增長。

2005年末工商銀行信貸資產(chǎn)在總資產(chǎn)中占比49.7%，首次低于50%，浮現(xiàn)

了全然性變化。信貸投放保持適度增長，各項貸款余額32,895.53億元。非信

貸資產(chǎn)32,482.45億元，在總資產(chǎn)的比重增至50.3%。債券投資要緊投向央行

票據(jù)、政策性金融債和國債。負(fù)債總額61,966.25億元，其中各項存款余額

56,604.62億元。

隨著信貸風(fēng)險治理和操縱的加強(qiáng)，新增貸款保持較高質(zhì)量。加之2005年財務(wù)重組剝離別良貸款6,350.02億元，別良貸款大幅下落，別良貸款余額

1,544.17億元，別良貸款率落至4.69%。

中國工商銀行的經(jīng)營業(yè)績?yōu)槭澜缃鹑诮缢毮?。?999年開始，中國工商銀行年年入選《財寶》世界

500強(qiáng)，多次被《歐洲貨幣》、《銀行家》、《環(huán)球金融》、《亞洲貨幣》和《金融亞洲》評選為"中國最佳銀行"、"中國最佳本地銀行"、"中國最佳內(nèi)地商業(yè)銀行"，并延續(xù)被國內(nèi)媒體評為"中國最受恭敬企業(yè)"。2005年標(biāo)準(zhǔn)普爾評

級公司延續(xù)兩次提升工商銀行的信用評級，2006年7月，穆迪評級公司將工商

銀行的綜合財務(wù)實力評級的前景展望由穩(wěn)定調(diào)升為正面。

二、業(yè)務(wù)多元

1.公司業(yè)務(wù)

中國工商銀行運(yùn)營著中國最大的公司銀行業(yè)務(wù)，支持了眾多基本建設(shè)、基

礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、重大項目、重點(diǎn)企業(yè)，以及中小企業(yè)的進(jìn)展。2005年中國工商銀行積

極構(gòu)筑統(tǒng)一營銷平臺和分層次營銷體系，接著重點(diǎn)加強(qiáng)石油石化、電力、電信、公路、鐵路、民航和港口等重點(diǎn)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域營銷；適度和有區(qū)不

地增加都市基礎(chǔ)設(shè)施、高新開辟區(qū)建設(shè)、房地產(chǎn)業(yè)等行業(yè)貸款投放；有挑選地

加大對現(xiàn)代創(chuàng)造業(yè)、現(xiàn)代物流業(yè)、環(huán)保產(chǎn)業(yè)和新型服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、醫(yī)療衛(wèi)

生等新興行業(yè)的信貸投放，積極拓展跨國公司、中小企業(yè)信貸市場，行業(yè)結(jié)構(gòu)

和客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。在鞏固和發(fā)揮傳統(tǒng)業(yè)務(wù)優(yōu)勢的并且，大力拓展現(xiàn)金治理、投資銀行、資產(chǎn)托管和各類理財?shù)雀叱砷L性、高技術(shù)含量和附加值的新興中間

業(yè)務(wù)，進(jìn)展銀團(tuán)貸款、財務(wù)顧咨詢、結(jié)構(gòu)化融資、綜合金融服務(wù)方案等高端業(yè)務(wù)，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和收益結(jié)構(gòu)日趨合理。

2005年末，對公存款余額25,438億元，對公貸款余額27,622億元，要緊

集中在中長期貸款和票據(jù)融資。新增搭橋貸款、備用貸款和內(nèi)保外貸等業(yè)務(wù)。

境內(nèi)銀團(tuán)貸款余額723億元。

工商銀行與國內(nèi)外12家保險公司簽訂全面合作協(xié)議，與140多家證券、期貨公司簽訂各類合作協(xié)議，與國內(nèi)45家銀行機(jī)構(gòu)正式建立代理行關(guān)系，支付結(jié)算代理業(yè)務(wù)和代理清算業(yè)務(wù)規(guī)模接著擴(kuò)大；"銀關(guān)通"、"銀財通"、"網(wǎng)上銀財通"和"銀稅通"系統(tǒng)別斷完善。

2005年工商銀行接著鞏固人民幣結(jié)算第一大行的地位。人民幣結(jié)算量185

萬億元。推出"財智賬戶"品牌，整合服務(wù)提升品牌價值。年末現(xiàn)金治理客戶數(shù)

累計達(dá)17,663戶。

全年實現(xiàn)投資銀行業(yè)務(wù)收入20.18億元，首批獲得短期融資券主承銷商資格，成功發(fā)行了3只融資券。工商銀行擔(dān)當(dāng)財務(wù)顧咨詢的張裕集團(tuán)股權(quán)轉(zhuǎn)讓項目

被全國工商聯(lián)并購公會、全球并購研究中心及中國并購交易網(wǎng)評為"2005年中

國十大并購事件"。

2005年末托管資產(chǎn)2,132億元，實現(xiàn)托管業(yè)務(wù)收入2.63億元。證券投資

基金托管接著保持率先優(yōu)勢，保險資產(chǎn)托管、企業(yè)年金托管、QFII等其他托管

業(yè)務(wù)持續(xù)推進(jìn)，首家開辦證券化托管。在國內(nèi)托管銀行中領(lǐng)先經(jīng)過SAS70國際

內(nèi)控審計認(rèn)證，分不榮獲《全球托管人》雜志和《財資》雜志評選的2005年度"中國最佳托管銀行"稱號。

全年累計發(fā)放托付貸款430億元；代理國家開辟銀行監(jiān)管貸款、資金結(jié)算321億元，代理中國進(jìn)出口銀行出口賣方信貸業(yè)務(wù)及結(jié)算業(yè)務(wù)137億元。

代理上海黃金交易所(以下簡稱"金交所")128家會員單位中85家的資金清算，清算金額542億元，位居金交所資金清算總量第一；擁有黃金代客客戶

130戶，代客黃金交易量29噸，代客鉑金交易量3.2噸。

首批取得企業(yè)年金基金賬戶治理人和托管人資格，是國有商業(yè)銀行中惟一

獲得兩項業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)。截至2005年末，治理個人賬戶29.6萬戶，托管年

金基金43億元。

中國工商銀行與瑞士信貸、中國遠(yuǎn)洋集團(tuán)合資建立工銀瑞信基金治理有限

公司，邁出了多元化經(jīng)營的新步伐。

2.個人業(yè)務(wù)

工商銀行的個人金融業(yè)務(wù)居國內(nèi)首位，構(gòu)筑了以個人結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、

個人理財類產(chǎn)品為主的個人中間業(yè)務(wù)體系，并擁有最大的理財客戶規(guī)模和銀行

卡客戶群。2005年，工商銀行在居民儲蓄、個人貸款、個人中間業(yè)務(wù)、銀行卡

等眾多零售金融服務(wù)領(lǐng)域接著保持主導(dǎo)地位，客戶結(jié)構(gòu)得到持續(xù)優(yōu)化，網(wǎng)點(diǎn)綜

合競爭能力和多渠道綜合應(yīng)用水平顯著提升。延續(xù)第三年獲得了《亞洲銀行家》雜志"中國最佳國有零售銀行"稱號。

2005年末，儲蓄存款余額31,166億元，個人貸款余額5,274億元，其中

個人住房貸款余額4,593億元，個人貸款余額接著保持同業(yè)第一位。

2005年實現(xiàn)個人手續(xù)費(fèi)凈收入59.93億元，占手續(xù)費(fèi)凈收入總額的56.8%。個人結(jié)算、銀行卡業(yè)務(wù)、個人理財類產(chǎn)品銷售構(gòu)成個人中間業(yè)務(wù)收入的要緊來源。面向高端個人銀行客戶，推出短信賬單、理財課堂、銀行總管服務(wù)等新功

能與新服務(wù)，年末"理財金賬戶"客戶總數(shù)達(dá)到188萬戶，增長51.6%。要緊代

理業(yè)務(wù)領(lǐng)域接著保持行業(yè)率先，代理銷售憑證式國債市場占比31.2%，為最大

分銷商，代理銷售開放式基金707億元，代理銷售保險產(chǎn)品保費(fèi)總計322億元。

年末，銀行卡總發(fā)卡量14,522萬張，銀行卡總消費(fèi)額2,410億元。實現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)收入23.46億元。進(jìn)展基于芯片的EMV多功能信用卡，信用卡安全性進(jìn)一步提高。

3.資金業(yè)務(wù)

中國工商銀行在資本市場表現(xiàn)活躍，積極參與銀行間市場資金運(yùn)作、票據(jù)市場資金運(yùn)作、債券市場資金運(yùn)作和外幣資金營運(yùn)。

2005年，工商銀行首批取得企業(yè)短期融資券主承銷商資格，辦理了市場首筆債券遠(yuǎn)期交易，推出"工行債市通"法人人民幣理財產(chǎn)品，發(fā)行了首期350億元次級債券。

全年經(jīng)過銀行間市場回購、拆借等方式融出資金16,131億元，融入資金1,400億元；央行票據(jù)交易量6,619億元，全年現(xiàn)券買賣交易量1,886億元。

2005年票據(jù)融資交易量首次突破萬億元，達(dá)10,076億元，票據(jù)貼現(xiàn)余額3,928億元，占各項貸款余額的11.9%。實現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)利息收入90.45億元。

全年實現(xiàn)債券投資利息收入440.84億元，債券投資交易價差收益4.29億元。

4.電子銀行業(yè)務(wù)

中國工商銀行擁有自助銀行、電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行構(gòu)成的電子銀行立體服務(wù)體系。網(wǎng)上銀行個人客戶、企業(yè)客戶、電話銀行個人客戶均居同業(yè)首位。作為國內(nèi)最大的電子金融服務(wù)商，2005年實現(xiàn)電子銀行交易額46.8萬億元，業(yè)務(wù)筆數(shù)占全行總量的26%，業(yè)務(wù)收入4.21億元，增長79.1%。中國工商銀行四分之一強(qiáng)的業(yè)務(wù)是經(jīng)過非柜臺渠道辦理的。

中國工商銀行是國內(nèi)最大的電子商務(wù)在線支付服務(wù)提供商。2005年推出網(wǎng)上銀行專業(yè)版銀企互聯(lián)、通

用繳費(fèi)等多項新產(chǎn)品和"工行財e通"與"U盾"證書等品牌，實現(xiàn)了網(wǎng)上銀行本異地賬戶的統(tǒng)一治理。全年網(wǎng)上銀行交易額42.2萬億元，個人客戶數(shù)和企

業(yè)客戶數(shù)分不達(dá)到1XXX萬戶和32萬戶。電子商務(wù)在線支付年交易額達(dá)到116億元，較上年增長1倍，延續(xù)第三年贏得美國《環(huán)球金融》雜志評選的"中國最佳個人網(wǎng)上銀行"和國內(nèi)網(wǎng)上銀行調(diào)查、評選的多項大獎。

電話銀行領(lǐng)先在國內(nèi)推出全國電話銀行異地漫游以及XXX與內(nèi)地的互動漫游服務(wù)，建立了南、北兩大電話銀行托管系統(tǒng)，全行一體化電話銀行范圍擴(kuò)展到26家。

截至2005年末，工商銀行擁有ATM機(jī)18,270臺，自助銀行1,473個。全年共有1.41億筆交易經(jīng)過自助銀行網(wǎng)絡(luò)完成，交易總額達(dá)1,340億元。

5.國際業(yè)務(wù)

中國工商銀行別斷推進(jìn)跨國經(jīng)營，加快建立本外幣、境內(nèi)外業(yè)務(wù)均衡協(xié)調(diào)進(jìn)展的經(jīng)營格局，為越來越多的企業(yè)走向國際市場提供信貸和融資服務(wù)。

截至2005年末，外幣總資產(chǎn)612億美元，境外分行及機(jī)構(gòu)實現(xiàn)稅前利潤總額1.8億美元。年末，各項外幣存款余額291億美元。各項外幣貸款凈額291億美元。組建國際結(jié)算單證中心。全年辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)2,928億美元。

2005年代客外匯資金交易量為1,432億美元，其中結(jié)售匯業(yè)務(wù)量1,052億美元，代客外匯買賣業(yè)務(wù)量304億美元，代客理財與風(fēng)險治理業(yè)務(wù)76億美元。首批獲得銀行間外匯市場做市商資格。

截止2005年末，工商銀行與114個國家和地區(qū)的1,165家銀行建立了代理行關(guān)系，在全球各要緊金融中心設(shè)有106家分支機(jī)構(gòu)和控股銀行。

境外控股機(jī)構(gòu)中國工商銀行(亞洲)有限公司("工銀亞洲")年末總資產(chǎn)

1,154億港元；實現(xiàn)稅前利潤12億港元；每股基本盈利為0.91港元；全年平均一般股股本回報率為11%、平均資產(chǎn)回報率為0.9%；資本充腳率為15.7%，別良貸款率為0.9%。2005年10月，工銀亞洲宣布與華比銀行的整合已全部完成。

三、科技先進(jìn)

數(shù)據(jù)集中工程、全功能銀行系統(tǒng)和數(shù)據(jù)倉庫三大科技項目，是工商銀行搭

建國際先進(jìn)水平金融信息技術(shù)平臺的基礎(chǔ)。2002年10月完成的數(shù)據(jù)集中工程，是我國金融系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中的開創(chuàng)性工程。工程完成后，全行所有經(jīng)營數(shù)據(jù)集中

于北京、上海兩個數(shù)據(jù)中心，使業(yè)務(wù)處理效率與穩(wěn)定性有了可靠保障。

2005年，工商銀行以強(qiáng)化XXX和經(jīng)營治理信息化為核心，實施數(shù)據(jù)集中、數(shù)據(jù)中心整合等一系列工程，推廣和優(yōu)化全功能銀行系統(tǒng)，成為國內(nèi)首家

完成全行數(shù)據(jù)和信息處理集約化，擁有統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的核心業(yè)務(wù)應(yīng)用平臺

的大型商業(yè)銀行。

經(jīng)過先進(jìn)的信息技術(shù)引領(lǐng)金融服務(wù)產(chǎn)品別斷創(chuàng)新。成功開辟投產(chǎn)法人和個

人客戶信貸治理系統(tǒng)，成為國內(nèi)首家具有自動信貸操縱體系的銀行。自主研發(fā)

了個人理財、國際結(jié)算、外匯匯款等優(yōu)勢產(chǎn)品，別斷完善現(xiàn)金治理、銀行卡等

高端業(yè)務(wù)系統(tǒng)。別斷優(yōu)化網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等各類自助服務(wù)渠道。工商銀行共向國家知識產(chǎn)權(quán)局提交專利申請33項，USBKEY數(shù)字證書等9個項

目獲得了國家知識產(chǎn)權(quán)局授予的有用新型專利。

四、治理規(guī)范

1、公司管理

中國工商銀行實行統(tǒng)一法人授權(quán)經(jīng)營的商業(yè)銀行經(jīng)營治理體制，總行是全

行的經(jīng)營治理中心、資金調(diào)度中心和領(lǐng)導(dǎo)指揮中心，擁有全行的法人財產(chǎn)權(quán)，

對全行經(jīng)營的效益性、安全性和流淌性負(fù)責(zé)。全行實行"下管一級、監(jiān)控兩級"

的治理模式，在授權(quán)和授信治理的基礎(chǔ)上，建立了現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險、資金、信貸、內(nèi)控和人力資源等治理體制。

2005年經(jīng)過股份制改革，公司管理結(jié)構(gòu)進(jìn)一步完善。依據(jù)"三會分設(shè)、三

權(quán)分立、有效制約、協(xié)調(diào)進(jìn)展"的原則，設(shè)立了股東大會、董事會、監(jiān)事會，聘任了高級治理層。別斷強(qiáng)化股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級治理層之間獨(dú)立

運(yùn)作、緊密配合、相互制衡、有效監(jiān)督的現(xiàn)代商業(yè)銀行公司管理機(jī)制，企業(yè)的

風(fēng)險治理與內(nèi)部操縱能力進(jìn)一步加強(qiáng)。

2、風(fēng)險治理

中國工商銀行具有國內(nèi)率先的風(fēng)險操縱能力。在風(fēng)險治理委員會的領(lǐng)導(dǎo)下，實行包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流淌性風(fēng)險在內(nèi),貫通風(fēng)險識不、計量、監(jiān)測、操縱、處置、補(bǔ)償全過程的全面風(fēng)險治理。2005年風(fēng)險操縱的重要

舉措包括：

信用風(fēng)險治理。明確法人客戶積極進(jìn)入類、適度進(jìn)入類和限制進(jìn)入類行業(yè)；建立貸款大戶風(fēng)險監(jiān)控體系和長效機(jī)制，建立重點(diǎn)關(guān)注客戶名單和風(fēng)險應(yīng)急機(jī)制；促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)區(qū)域結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整；實施有不于大客戶的小企業(yè)信貸政策；實行與國際接軌的客戶融資風(fēng)險總量操縱。針對個人客戶信用風(fēng)險，開辟

個人信貸治理系統(tǒng)(PCM2003系統(tǒng))，實現(xiàn)由電子系統(tǒng)記錄流程中各崗位的操作

與治理行為。建立消費(fèi)信貸審批中心，制定個人客戶統(tǒng)一授信制度和治理方法。

流淌性風(fēng)險治理。引入國際通用的流淌性風(fēng)險計量模型，設(shè)計適合本行實

際的風(fēng)險計量辦法和標(biāo)準(zhǔn)。

市場風(fēng)險治理。建立了貸款定價模型和利率核心指標(biāo)，起草了利率風(fēng)險管

理暫行方法；上收了雜幣小額外幣存款利率權(quán)限；成立了外匯資金業(yè)務(wù)中臺；

年底成為銀行間外匯市場做市商。

操作風(fēng)險與內(nèi)部操縱。2005年成立操作風(fēng)險治理委員會，初步建立操作風(fēng)

險監(jiān)測指標(biāo)體系，建立操作風(fēng)險治理報告制度。制定《中國工商銀行內(nèi)部操縱

規(guī)定》，編制《中國工商銀行內(nèi)控體系建設(shè)五年規(guī)劃》；重新設(shè)計、優(yōu)化公司

和個人信貸等業(yè)務(wù)的運(yùn)作流程；建成反洗鈔票電子監(jiān)控系統(tǒng)并投入運(yùn)用。

五、基本信息及業(yè)務(wù)范圍

中國工商銀行注冊地址是中國北京市復(fù)興門內(nèi)大街55號，法定代表人：姜建清。

中國工商銀行的業(yè)務(wù)范圍包括：

負(fù)債業(yè)務(wù)：人民幣