工程保險招投標工作重點分析

Word版本，下載可自由編輯工程保險招投標工作重點分析建設工程的建設過程中彌漫了各種各樣的風險,因為建設工程的系統(tǒng)復雜,涉及的專業(yè)多,參加工程建設的利益主體多且關系復雜,導致這些風險具有很強的不確定性,風險管理的難度大,而且隨著建設規(guī)模和技術難度的加大而增強。因此,利用保險來轉移重大建設工程的風險是非常須要的,可以在很大程度上消退或補償重大建設工程因遭受風險而造成的損失。采納何種合理、高效的方式投保是每一位項目被保險人都很關懷的問題,它直接影響到工程保險的成敗。三峽、田灣核電站、南京地鐵等工程實踐證實招投標挑選信譽好、承保閱歷豐盛的保險公司是工程保險投保的一種很好的方式,可以以合理低的保險費用獲得最大的保障和更完美的服務。但在詳細的招投標操作過程中,有無數重要問題需要被保險人賦予充分的關注。

1、資歷預審

資歷預審是囫圇招投標工作中的一個十分重要的環(huán)節(jié),不容忽略。利用資歷預審,被保險人挑選實力、閱歷、服務水平與被保障工程相匹配的保險公司進入招標范圍,可以避開某些實力較弱的公司實行不合理低價策略投標給評標規(guī)章的制定及其后的評標工作帶來不利的影響。資歷預審應綜合考慮以下因素:

(1)公司資質

(2)展業(yè)領域、地域

(3)承保能力

(4)承保閱歷等。

2、承保方式

目前工程保險采納的承保方工作重式主要有自立承保和共同承保兩種方式。

2.1自立承保的優(yōu)點是可以充分體現競爭,各投標人會充分響應招標文件的要求,力求利用更合理的報價和更完美的服務來確立自己的優(yōu)勢,相應的對被保險人也最有利。缺點是假如自立承保的公司的實力不足夠強且未舉行合理的分保,一旦遭受巨災,可能會浮現無力賠償的狀況,也就不能充分的保障被保險人的利益。

2.2共同承保的優(yōu)點是可以平衡各主體的利益,有利于為工程項目獲得一個有利的外部環(huán)境,而且提前確定了風險的分配方式和比例。缺點是不能充分體現競爭,且簡單導致各投標人的“串謀”。

2.3假如工程項目規(guī)模很大,標段無數,可先拿出一個較小的標段采納共保的方式承保,被保險人利用保險過程中的一些實際工作,對參加保險的各保險公司的實力特殊是服務水平作出越發(fā)直觀、越發(fā)符合實際的推斷,并且可以堆積一定的閱歷,為囫圇項目的綜合保險招標工作打下堅實的基礎。

2.4假如采納共保的方式,被保險人應當在全部的共保人中擇優(yōu)挑選首席承保人以彌補共保方式競爭性不足的弱點。首席承保人作為全部保險人的代表履行保險人的義務與責任,其承保分額不應小于50%,其余共保人擔當連帶責任。共保人必需滿足首席承保人投標的保險費(率)報價及允諾的服務等全部內容,負責其分額由首席承保人擔當。

3、評標因素

3.1保險費(率)報價

3.1.1影響保險費(率)報價的主要因素有:

(1)保險責任

(2)物質項下的免賠額

(3)巨災等條件下的最低賠償限額

(4)國際分保市場的相關保險費率

3.1.2其中保險責任普通都在保險條款中明確了,最低賠償限額也有一定的邏輯和工程先例可以參考,而免賠額和投保工程的工程特點和風險程度是密切相關的,它的設定在很大程度上影響著投標人的報價,普通免賠額越低,保險費率就越高。工程規(guī)模越大,免賠額可相應的設的大一些。有不少被保險人認為免賠額設定的低,獲得賠償的機會就會增強,經濟上就會越發(fā)合算。其實這種觀點在很大程度上是錯誤的,舉例來說,對有些工程1萬的免賠額和3萬的免賠額條件下的保險費可能會差幾十萬,這幾十萬的差額可以補償幾十個1萬左右出險大事的損失,假如浮現幾十個這種大事的可能性很小,那么3萬元的免賠額應當是越發(fā)合理的。而且假如免賠額設的過小,可能會浮現大量的小賠案要被保險人參加處理,牽扯過多精力,得不償失。

假如被保險人對工程的風險狀況不能徹低的掌握,可在招標文件中設立幾種不同大小的免賠額,如1萬、3萬、10萬,要求投標人分離報價,并規(guī)定招標人有權挑選隨意一組報價作為評標價,這樣就可以將主動權把握在自己手中。

3.1.3成熟、謹慎的保險公司承保大型工程項目后普通都會將相當一部分分額分保到國際上信譽良好的再保險公司,以簇擁風險,增強償付能力。國際分保市場的相關保險費率將直接影響甚至打算著投標人的報價。因此,不考慮國際分保的過低報價對被保險人和工程未必是一件好事。

3.2承保閱歷承保閱歷主要考慮投標人是否有過承保類似工程的閱歷,以及承保過程中有哪些閱歷和教訓。閱歷不同的保險公司提供的風險管理措施和保險服務是有相當差距的。

3.3償付能力考察保險公司的償付能力主要比較兩個指標:

(1)肯定償付能力指標

肯定償付能力的大小體現為公司償付預備金的多少,它與償付能力成正比。償付預備金=實際資產-實際負債=資本金+總預備金招標文件應要求投標人提供監(jiān)管機構或資質得到被保險人認可的會計或審計單位出具的資本金和總預備金的數據。

(2)相對償付能力指標

相對償付能力指標普通用償付預備金與保費收入的比值衡量。同樣,招標文件應要求投標人提供監(jiān)管機構或資質得到被保險人認可的會計或審計單位出具的償付預備金和保費收入的數據。

此外,這兩個指標應指公司的財產險部分。

3.4保險責任條款

保險責任條款界定保險公司承保的責任范圍,被保險人應在招標文件中予以明確,并要求投標人在投標文件中賦予響應。保險責任條款普通包括以下三個方面的內容:

(1)建造工程一切險及第三者責任險、利潤損失險等由中華人民共和國保險監(jiān)督委員會批準的標準主保險條款。

(2)擴展責任條款。目前國內保險公司采納的擴展責任條款普通也是由中華人民共和國保險監(jiān)督委員會批準的標準保險條款。

(3)特殊商定。特殊商定主要包括被保險人認為由工程的特點和風險的特別性打算的必須的,并且標準主保險條款和擴展責任條款沒有涵蓋的保險責任,以及保險合同履行過程中涉及的一些特別的保險責任。

因為被保險人確定保險責任條款未必能的確反映工程風險的特點及保險市場的實際情況,所以并不一定要求投標人在投標文件中徹低響應。可實行分類的辦法,將一部分條款作為基本條款,要求投標人必需賦予響應,否則將視為“廢標”;另外一部分條款作為輔助條款,投標人可作挑選性響應,但應明確投標人的響應程度將作為評標的依據。

3.5風險評估及風險管理的合理化建議

抱負的保險公司在承保之前應對項目的風險情況有足夠的熟悉和了解,它除了具有雄厚的經濟實力能為項目提供充分的財務保障,還應具備足夠的技術力氣和管理力氣,可以幫助被保險人以及參加工程建設的各方舉行項目的風險管理,完美防災防損措施?？梢岳猛稑巳颂峤坏娘L險評估及風險管理的合理化建議來考察投標人的技術、管理實力和閱歷。但考慮到投標人可能會托付第三方來起草這些文件,所以此部分評標的分值分配不宜太高。

3.6服務允諾

被保險人購買保險除了獲得保障之外,還應獲得完美的保險服務。因此,招標文件中應要求投標人在投標文件中允諾所提供保險服務的內容,而且應說明一旦中標,該部分內容經被保險人審查后將作為保險合同的附件。服務允諾中至少應包括以下內容:(1)擬投入的管理、技術力氣;(2)理賠工作制度;(3)防災、防損工作制度;(4)保險支持、詢問等。

3.7優(yōu)待條件

投標人提供的優(yōu)待條件普通包括:(1)增強招標文件規(guī)定之外的保險責任和保障范圍;(2)設立小額賠償基金,托付被保險人管理這部分資金以便利小金額賠案的快速理賠;(3)免費的專家詢問、培訓。

需要注重的是,因為保險市場目前還存在一些不規(guī)范的業(yè)務操作,有些投標人在招標文件中可能會許諾一些保監(jiān)會明令禁止的優(yōu)待,如無賠退款等。在評標過程中應將這些不規(guī)范的因素排解在外,以免影響評標的公正、公平。

4、建議的評標分值分配假如評標采納百分制打分,建議的評標分值分配如下:(1)保險費報價20分(2)承保閱歷8分(3)償付能力8分(4)風險評估報告及合理化建議12分(5)實質性響應0～30分；承保明細表0～10分；保險責任條款0～10分；擴展責任條款及特殊商定0～10分(6)保險服務允諾15分；人員組成3分；工作制度7分；其他5分(7)優(yōu)待條件7分。

5、充分發(fā)揮保險經紀人在招投標中的作用

保險人和被保險人是一對利