保險規(guī)劃建議書

PAGE客戶編號APPLICATIONNUMBERA1206001保險理財規(guī)劃書致王先生先生廣發(fā)基金管理有限公司深圳XXX投資顧問有限公司理財顧問:廣發(fā)基金客服部電話pexPFPAdvisorsLtd.Co.地址:廣州市海珠區(qū)琶州大道東1號保利國際廣場南塔31-33樓Suite4206,42/FExcellentTimeSquareBuilding,YitianRoad510308Telaxmail:services@關于我們關于我們御峰君融理財顧問有限公司是深圳首家從事第三方獨立財務顧問的公司，秉承“專業(yè)、獨立、領先、務實”的精神，以客戶的需求為出發(fā)點，全面管理客戶家庭財富生活的方方面面，協助客戶實現人生的目標。關于我JR理財工作室是君融第一工作室。本工作室首席規(guī)劃師江智慧，中國人民大學金融學碩士，國家理財規(guī)劃師，曾服務過一大批高端客戶，在長期的服務中，贏得了客戶的尊重和信任。理財規(guī)劃師韋俠，華中師范大學應用數學學士，多年投資研究與理財實踐，為御峰君融2006年度最有前途的新銳理財師。服務理念專業(yè)、獨立、領先、務實以專業(yè)服務為客戶創(chuàng)造價值關注客戶的需求比關注產品的銷售更重要客觀獨立的提供第三方獨立財務顧問服務服務內容客戶財務診斷客戶理財目標分析子女教育安排和品質養(yǎng)老生活證券基金投資服務房地產投融資服務風險管理和家庭保障海外資產配置投資移民留學綜合財務規(guī)劃

致客戶函致客戶函致客戶函致客戶函Part1Part1保險規(guī)劃目標確定現代社會風險無處不在。保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質，在風險發(fā)生前事先做好財務安排，在風險發(fā)生時得到相應的財務補償，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而達到規(guī)避風險，保障生活品質的目的，幫您解除后顧之憂。一般而言，保險規(guī)劃的主要目標是：通過壽險規(guī)劃，讓您的家人免受債務沖擊，保障依存者的生活品質，讓自己得到體面的最后關懷。通過健康險規(guī)劃，保障足夠的健康險醫(yī)療準備金。通過財產險規(guī)劃，確保實物資產受損時得到必要補償并進行責任風險轉移。保險規(guī)劃的思路是，根據您家庭的具體情況與財務資源，評估您的保險規(guī)劃目標的可行性，并為您制訂合宜的理財規(guī)劃與實施方案。根據您提供的資料，您家庭的基本情況如下：一、保險規(guī)劃家庭成員信息關系姓名職業(yè)學歷出生日.期現在年齡至少需保障的退休后生活年數配偶母親配偶母親19476518配偶父親配偶父親19466615本人母親本人母親19476518本人父親本人父親19466615子女兒子學生小學200480配偶王太太國家機關、黨群組織、企業(yè)、事業(yè)單位負責人大學19773535本人王先生科學研究人員碩士19763630二、家庭財務資源家庭財務資源主要由家庭收入支出表與資產負債表來體現。您家庭的總資產是0元，總負債0元，凈資產是0元。您家庭的資產負債表如下：（一）資產負債簡表（單位：元）2012年06月11日資產項金額（市值）負債項金額生息資產項1,750,000消費負債0金融性資產300,000投資負債670,000企業(yè)股權0自用負債0實物型投資資產1,450,000自用資產30,000總資產1,780,000總負債670,000凈資產1,110,000您家庭的年收入是202,600元，年支出是129,600元，年收支結余是73,000元，平均月收入為16,883元您家庭的收入支出情況如下表所示：（二）收入支出簡表（單位：元）2011年06月至2012年06月收入項（稅后）本人配偶支出項金額工作年收入99,00070,000生活支出81,600理財年收入33,600理財支出48,000其它年收入0年投資實物支出0按揭還款本息48,000保險保費0定期定額投資0其他投資0其它支出0總收入202,600總支出129,600現金結余73,000三、客戶已有保單檢查您已經擁有的保險如下表所示：1.現有壽險（單位：元）產品名稱保險公司被保險人投保人受益人保額年繳保費躉繳保費現金價值備注生存給付死亡給付中國人壽廣州2.現有健康險（單位：元）產品名稱保險公司被保險人投保人受益人住院時每日津貼重大疾病時現金補償意外傷害醫(yī)療補貼其他備注3.現有財產險（單位：元）保障標的保險公司保額年繳保費躉繳保費保障范圍備注Part2Part2保險需求分析保險需求分析是指對人生中的風險，根據您的個人狀況，定量分析財務保障的需求額度，回答“我需要購買保險嗎？”、“我還需要購買多少保險”的問題。為此，我們分別分析了壽險需求、健康險需求、財產險需求，您的養(yǎng)老需求分析在退休規(guī)劃中做出安排。一、壽險需求分析您的壽險需求計算如下表：項目金額（單位：元）本人配偶應備資源債務清償消費負債00投資負債670,000670,000自用負債00依存者需求子女教育費總需求現值12,00012,000家庭總支出現值（除子女教育、父母贍養(yǎng)之外的支出）420,000420,000父母贍養(yǎng)總支出現值108,000108,000個人費用生活重整費00遺產稅金00最后關懷費6,0006,000合計1,216,0001,216,000已備資源配偶未來工作收入現值1,316,351.33,679,231.6生息資產00社保繳費現值壽險保額00社保補償64,332334,332合計1,498,670.24,090,729.4壽險需求缺口00從上述的壽險需求分析情況看，您的壽險總需求為1,216,000元，您的壽險已備資源是1,498,670.2元，因此，您的壽險需求缺口為0元。您配偶的壽險總需求為1,216,000元，您配偶的壽險已備資源是4,090,729.4元，因此，您配偶的壽險需求缺口為0元。二、健康險需求分析您的健康險需求可由下表計算而得：（單位：元）被保險人住院時每日津貼重大疾病時現金需求意外傷害醫(yī)療預算目標已備資源缺口目標已備資源缺口目標已備資源缺口王先生000000000王太太000000000兒子000000000三、財產險需求分析您的財產險需求見下表：（單位：元）保障標的重置成本市值保障范圍希望保額現有保額缺口房子1,400,0001,400,000670,0000670,000Part3Part3保險產品推薦一、壽險產品推薦根據您的基本情況和前述壽險需求分析結果，我們建議您購買如下的壽險產品：被保險人購買保險險種保額（元）年繳保費（元）躉繳保費（元）備注王先生金融壽險100000050005000王太太金融壽險50000025002500我們相信，這個保險產品能滿足您的壽險需求，為您家庭的未來生活奠定安全、穩(wěn)定的基礎，保障您子女的教育計劃與您太太的生活。二、健康險產品推薦根據前述健康險需求分析結果，我們建議您購買如下的健康險產品；被保險人購買保險險種保額（元）年繳保費（元）躉繳保費（元）備注王太太金融健康險12,2001,0001,000王先生金融健康險12,2001,0001,000我們相信，這個保險產品能滿足您的健康險需求，在您生病住院時給您提供足夠的資金，防范疾病給您家庭生活帶來財務壓力。三、家庭財產險產品推薦根據前述財產險需求分析結果，我們建議您購買如下的健康險產品：保障標的購買保險險種保額（元）年繳保費（元）躉繳保費（元）備注房子金融財產險1,400,0005,0005,000我們相信，這份財產險保單能滿足您家庭的財產險需求，保障您家庭生活品質不會因家庭實物資產受損而下降。Part4Part4保險規(guī)劃平衡檢測您目前每年收支結余約73,000元。按照我們制訂的保險產品方案，您原有年保費支出為0元，占年收入的0％。您新增保費的年支出為14,000元，占您收入結余的19.2％。原有和現有保單的合計年保費支出為14,000元，占您總收入的6.9％。金額（元）占收支結余的比例占收入的比例年收支結余73,000――年收入額202,600――原有年保費支出0―0%新增年保費支出14,00019.2%―合計年保費支出14,000―6.9%

Part5規(guī)劃總結Part5規(guī)劃總結一、規(guī)劃小結在本規(guī)劃書中，我們根據您的財務狀況，制訂了保險規(guī)劃。我們認為，本建議書符合你現在的經濟情況以及未來的預期發(fā)展和需要，在您執(zhí)行了這項規(guī)劃以后，在相關假設偏差不大的情況下，您家庭的財務目標能順利實現，免受各種財務風險的影響。二、風險提示請注意，當出現如下情況時可能影響你的目標實現，或需要你配合調整綜合理財方案。1、假設的條件在現實生活中發(fā)生變化。如國家公布的通貨膨脹率與實際生活地區(qū)情況的不同。2、未來的投資收益率為預測數據，可能高于或低于實際收益，甚至會因風險的原因而完全背離。三、免責聲明本建議書所涉及的假設、預測、圖表、理論或者提示均是理財參考，具體投資理財決策完全由您決定，我們并不保證任何理財產品的收益率。本建議書中的信息均來源于您提供給我們的信息，我們對這些信息的準確性及完整性不承擔任何責任。我們可能因代理本建議書中提到的理財產品而獲得傭金，請注意其中可能存在的利益沖突。

Part6Part6客戶意見調查表1、您認為定期檢測的最佳時間為：□季度□半年□一年2、您認為以下哪些數據發(fā)生劇烈變化時，您需要我們的服務：□經濟增長率□市場利率□通貨膨脹率□投資回報率3、下面的因素與您的理財規(guī)劃息息相關，當情況發(fā)生變化時您需要與我們取得聯系。您屬于那種情況？□家庭人口增加或減少□財務目標發(fā)生變化□個人有重大經濟決策，有可能導致財務規(guī)劃執(zhí)行中途改變□需要其他理財規(guī)劃4、您認為本建議書哪