銀行個人貸款貸后檢查報告

銀行個人貸款貸后檢查報告?zhèn)€人銀行總部：根據(jù)總行個銀總部《于做好個貸檔案整理、客戶回訪和收集三類資料的通ⅩⅩ銀個銀第18號要求，我行組織有關人對全行已發(fā)放的個人貸款進行了貸后檢查，現(xiàn)將有關情況告如下：一、基本情況截至ⅩⅩ年12月底ⅩⅩ支行個人貸款余額為17.41億元款數(shù)4747戶前個人信貸業(yè)務涉及個品種，其中個人生產(chǎn)經(jīng)營貸、個人購房貸款、個人存單質押貸款及個人商業(yè)用房抵押款四個品種的余額占前列，占比為98.44%不良個人款按五級分類口徑統(tǒng)計，后三類余額為萬元，不良款率0.89%，主集中在個人經(jīng)營性貸款上。本次根據(jù)總行要求，我行各支行及各部室的正常類貸款抽取單戶余額萬以不括質押貸款所有關注、級、可疑、失類個金貸款進行貸后自查。在各分支行及部門自查的基上，支行又組織檢查小組進行抽查，涉及支行包括樂清支、龍灣支行、ⅩⅩ支行營業(yè)部、市中支行、南城支行、東支行支檢查個人貸款62筆7329.9萬元。二、檢查中發(fā)現(xiàn)的問

1、借款人超最高年貸款，如陳永球個人經(jīng)營性抵押貸款萬，于Ⅹ年月31發(fā)放，期限一年。借款人身份證號330323401107403，貸款時借款人已歲。2、個別貸款超權限批貸款，如金維川個人經(jīng)營性抵押貸款萬，會森個人經(jīng)營性抵押貸款萬，未報市行審批。3、部分自建房貸款辦理財產(chǎn)保險，如金清勇個人經(jīng)營性抵押貸款100萬期限一年自建房抵押貸款未辦理保險手續(xù)金川個人經(jīng)營性抵押貸款130萬也未辦理保險手續(xù)。4抵押率偏高，如維川個人經(jīng)營性抵押貸款130萬元，貸款期限一年，建房評估價190萬元，抵押率；張洪明3筆共50萬貸款，抵押率達75.2%；丁忠義個人經(jīng)營性抵押貸款150萬期限6月，以聚金苑1、32樓營業(yè)房作抵押，抵率。5、借款合同、申請、抵押合同要素不齊全。借款合同無貸款發(fā)放及到期，申請書無借款人申請金額，抵押合同上抵押物欄空白。6、貸款卡輸入不規(guī)。未輸入第三者抵押產(chǎn)權人貸款卡信息。7個別支行貸款檔歸檔不及時。本次檢查發(fā)現(xiàn)的問題較多，但總體來說風險可控，也

比以往有較大的進步如對貸款的用途及還款來源、償債能力等都有做詳細調查身份資料、房屋產(chǎn)權登記等資料完整有效。去年以來，我進一步重視和加強了風險管理工作，取得了一定的成效，定了一批信貸管理的規(guī)章制度，對風險分類工作的程序也步規(guī)范，質量有所提高。樂清支行、龍灣支行、東城支行市中支行及鹿城支行的信貸檔案的保管工作落實到專員，理清晰、合理，特別是樂清支行對借款人的貸款卡的查詢錄都有入檔保管。樂清和龍灣支行對逾限貸款的催收工作得比較緊，逾期貸款的催收工作有專人負責，并有登記催記錄。針對貸后檢查中發(fā)現(xiàn)問題，我們已要求經(jīng)辦單位立即進行整改，同時