金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)

金融機(jī)構(gòu)(法人機(jī)構(gòu))反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)一、環(huán)境(Circumstanee)(29分)11.組織架構(gòu)(18分)1.1風(fēng)控架構(gòu)：(2分)1.1.1金融機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制政策目標(biāo)清晰。(1分參考評(píng)分要點(diǎn)：(1)反洗錢內(nèi)關(guān)描述則不扣分。(2)董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)、高級(jí)管理層人員是否知曉反洗錢曉參考評(píng)分要點(diǎn)：(1)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策與其他風(fēng)險(xiǎn)控制政策相比不存在明顯弱化否足夠，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策與其他風(fēng)險(xiǎn)控制政策問責(zé)嚴(yán)厲程度是否足以警示金融機(jī)構(gòu)工作人員。發(fā)現(xiàn)一項(xiàng)問題，均扣0.5分，扣完為止。(2)金融機(jī)構(gòu)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的管理政策均衡，反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制體系與金融機(jī)構(gòu)控制其他方面風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制性差異不可能導(dǎo)致洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制不力。(3)金融機(jī)構(gòu)自身公司治理結(jié)構(gòu)不存在較嚴(yán)重的缺。1.2高管履職：(4分)參考評(píng)分要點(diǎn)：(1)金融機(jī)構(gòu)沒有以制度形式明確高級(jí)管理層的反洗錢職責(zé)并予以完整清晰描述的扣0.5分。(2)承擔(dān)反洗錢合規(guī)管理職責(zé)的高管人員級(jí)別適當(dāng)，具有履職的充分權(quán)限，例如高管人員級(jí)別應(yīng)不低于承擔(dān)對(duì)其他風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行管理的高負(fù)責(zé)人的，如果經(jīng)了解，其分管的反洗錢業(yè)務(wù)經(jīng)主要負(fù)責(zé)人授權(quán)可獲得充分履職權(quán)0.5分。(3)在制度中明確、完整地規(guī)定了董事會(huì)(或下設(shè)專業(yè)委員會(huì))、高級(jí)管1.2.2高級(jí)管理層(法人機(jī)構(gòu)董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì))成員反洗錢履職情況。 參考評(píng)分要點(diǎn)：(1)高級(jí)管理層(法人機(jī)構(gòu)董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì))討論反洗錢扣1.5分。|(2)董事長(zhǎng)或總經(jīng)理(或類似職務(wù)人員)對(duì)反洗錢工作的書面批示年均 (3)根據(jù)會(huì)議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情況，判斷高級(jí)管理層(法人機(jī)構(gòu)董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì))成員和高級(jí)管理人員是否具有履行相關(guān)反洗錢職責(zé)的素質(zhì)或能力，判斷標(biāo)準(zhǔn)：一是會(huì)議記錄、書面批示以及監(jiān)管掌握的其他情況出現(xiàn)中1.3機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)置：(8分)參考評(píng)分要點(diǎn)：(1)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢合規(guī)管理工作，未設(shè)立或未指定的扣2分。(2)所指定的反洗錢合規(guī)管理部門內(nèi)部未建立專業(yè) (1)反洗錢合規(guī)管理人員專兼職情況，專職人員少或低于同等資產(chǎn)規(guī)模或同類型況)(2)反洗錢合規(guī)管理人員崗位級(jí)別低于本機(jī)構(gòu)其他風(fēng)險(xiǎn)管理崗位(如銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)、稽核檢查、業(yè)務(wù)檢查，保險(xiǎn)理賠崗等)級(jí)別的，扣1分(評(píng)估本級(jí)機(jī)構(gòu)情況)。(3)反洗錢合規(guī)管理人員穩(wěn)定性，反洗錢專員在當(dāng)前崗位上的平均任職年洗錢合規(guī)管理人員反洗錢知識(shí)測(cè)試平均成績(jī)(按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，參考評(píng)分要點(diǎn)：(1)業(yè)務(wù)條線設(shè)置反洗錢崗位并明確其反洗錢職責(zé)，未設(shè)置反洗操作性的，扣0.5至1分。(2)業(yè)務(wù)條線人員參加反洗錢知識(shí)測(cè)試平均成績(jī) "得分=公式(1)和公式(2)的低值一是以客戶規(guī)模增長(zhǎng)為參照系：計(jì)算公式(1)：客戶規(guī)模年度增長(zhǎng)率=[本年客戶(賬戶、保單)量-上年客戶(賬計(jì)分方法：(1)增長(zhǎng)率w0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超w構(gòu))或20%(規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu))且未增加專職反洗錢人員的不得分。(4)10%(規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu))或20%(規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu))V增長(zhǎng)率w30%(規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu))或50%(規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu))且未增加專職反洗錢人員的，得-1分。(5)30%(規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu))或50%(規(guī)模較二是以資產(chǎn)規(guī)模為參照系：計(jì)算公式(2)：資產(chǎn)規(guī)模年度增長(zhǎng)率=(本年度所有者權(quán)益-上年度所有者權(quán)益)/上計(jì)分方法：(1)增長(zhǎng)率w0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超長(zhǎng)率w20%(規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu))或30%(規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu))，且未增加專職反洗錢人員的不得分。(4)20%(規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu))或30%(規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu))V增長(zhǎng)率w30%(規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu))或50%(規(guī)模較小金融機(jī)構(gòu))且未增加專職反洗錢人員的，得-1分。(5)30%(規(guī)模較大金融機(jī)構(gòu))或50%(規(guī)模V未增加專職反洗錢人員的，得-2分。"1.4分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理：(4分)參考評(píng)分要點(diǎn)：(1)對(duì)分支機(jī)構(gòu)應(yīng)報(bào)告的反洗錢重大事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)予以明確，對(duì)報(bào)告和處理流程，處理機(jī)構(gòu)、部門、人員的權(quán)限和責(zé)任進(jìn)行制度性安排；沒有的，扣1分；制度不完善的(如報(bào)告事項(xiàng)不全、路徑不清晰、責(zé)任不明，未包括董事會(huì)和高級(jí)管理層等)，酌情扣0.5至1分。(2)對(duì)分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查 (含內(nèi)部審計(jì))做出計(jì)劃安排或其他制度性安排，沒有的扣0.5-1分。(3)對(duì)分分,20%-30%的扣0.5分，30%以上的不扣分。(4)對(duì)分支機(jī)構(gòu)的檢查和審計(jì)項(xiàng)目設(shè)置合理，未將最新監(jiān)管要求納入檢查和審計(jì)項(xiàng)目的扣0.2分，對(duì)分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展全面檢查的機(jī)構(gòu)數(shù)低于20%的扣0.5分。(5)根據(jù)內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部檢查情2.內(nèi)控制度(8分)2.1制度建立：(2分)2.1.1反洗錢內(nèi)控制度全面覆蓋監(jiān)管要求。(2分)參考評(píng)分要點(diǎn)：建立客戶身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)、可疑交易識(shí)別和報(bào)存、反恐怖融資、海外機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)反洗錢工審計(jì)、反洗錢宣傳培訓(xùn)、反洗錢工作績(jī)效考核、作管理、反洗錢保密、反洗錢內(nèi)部反洗錢責(zé)任追究、協(xié)助反洗錢調(diào)查2.2制度更新：(2分)2.2.1根據(jù)監(jiān)管政策變化及時(shí)更新制度。(1分)參考評(píng)分要點(diǎn)：評(píng)估期內(nèi)監(jiān)管政策)參考評(píng)分要點(diǎn)：評(píng)估期內(nèi)推出新業(yè)務(wù)(產(chǎn)品、服務(wù))，及時(shí)制定或?qū)σ延械姆聪村X內(nèi)控制度或相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行了更新的得1分，有更新但控制措施不足以抵。2.3制度約束：(4分)2.3.1各部門(條線)將反洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制要求有機(jī)融于業(yè)務(wù)流程，并相應(yīng)建立業(yè)務(wù)操的得2分。(2)反洗錢內(nèi)控要求和操作規(guī)程完全或大部分獨(dú)立于業(yè)務(wù)條線操作規(guī)程存在的，酌情扣1-2分。(3)部分業(yè)務(wù)條線業(yè)務(wù)操作規(guī)程中沒有反洗錢風(fēng)控要求的，2.3.2反洗錢合規(guī)納入績(jī)效考核要求。(2分)洗錢履職行為納入年度或其他定期的績(jī)效考核范圍，缺少對(duì)高管層考核的，扣2分，缺少對(duì)業(yè)務(wù)條線人員考核的，每項(xiàng)扣0.5分。(2)對(duì)分支機(jī)構(gòu)和海外機(jī)構(gòu)高管的績(jī)效考核中包含有反洗錢績(jī)效考核內(nèi)容的，沒有的扣1分。(3)績(jī)效考核中包含有反洗錢內(nèi)容，但不充分或不合理的，酌情扣0.5-1分。(4)對(duì)于發(fā)現(xiàn)重大可疑交易線索的金融從業(yè)人員給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)或表揚(yáng)，未包含上述內(nèi)容的酌情扣給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)或表揚(yáng)，未包含上述內(nèi)容的酌情扣合規(guī)文化(3分)3.1宣傳培訓(xùn)：(3分)3.1.1宣傳。(1分)0.5分，未開展宣傳不得分。(2)宣傳工作具有創(chuàng)新性，綜合考慮形式和內(nèi)容的新3.1.2培訓(xùn)。(2分)培分，未開展培訓(xùn)的，不得分。(3)報(bào)告期內(nèi)，未對(duì)本機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)新員工開展培的，酌情扣0.5—1分。(4)反洗錢培訓(xùn)覆蓋董事會(huì)或下設(shè)專業(yè)委員會(huì)、高級(jí)管理類型缺少一項(xiàng)扣0.5分，扣完為止。(5)反洗錢培訓(xùn)內(nèi)容設(shè)置合理，能滿足受訓(xùn)對(duì)象反洗錢工作所需，培訓(xùn)內(nèi)容不涉及最新監(jiān)管要求的，扣0.5分。二、產(chǎn)品/客戶(Commodity/Client)(19分)4.產(chǎn)品(金融產(chǎn)品及金融業(yè)務(wù))對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的影響程度(10分)"壽險(xiǎn)業(yè)(共8項(xiàng))：2.投資理財(cái)型產(chǎn)品(含投資連結(jié)型產(chǎn)品、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn))占比1=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值XX100%3.團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品4.保險(xiǎn)事項(xiàng)變更業(yè)務(wù)5.退保業(yè)務(wù)占比3=報(bào)告期新增猶豫期退保涉及保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值X5=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報(bào)告期新增投資理財(cái)型產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)X100%三方付費(fèi)投保業(yè)務(wù)X100%7.理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)占比仁報(bào)告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報(bào)告期理理賠總8.保單貸款業(yè)務(wù) 開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，客戶身份證件的核實(shí)效果并不完全取決于金融機(jī)構(gòu)自身的努三、控制(control)(44分)6.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、識(shí)別與控制(9分)6.1對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估的機(jī)制：(2分)參考評(píng)分要點(diǎn)：(1)金融機(jī)構(gòu)對(duì)新業(yè)務(wù)(新產(chǎn)品、新服務(wù))洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估有相關(guān)制分。(2)評(píng)估從初評(píng)到審核各個(gè)工作環(huán)節(jié)是否完善。如果只有系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)級(jí)，缺乏人工審核、參與的，酌情扣0.5-1分。(3)業(yè)務(wù)條線沒有充分參與評(píng)估工作的，酌情扣0.5-1分。(4)針對(duì)評(píng)估結(jié)果在相關(guān)業(yè)務(wù)制度中制定了洗錢風(fēng)險(xiǎn)控制措施，1分。(5)高級(jí)管理層對(duì)新業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制及標(biāo)準(zhǔn)是否知曉，是否對(duì)本機(jī)構(gòu)6.2對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的識(shí)別。(1分)6.2.1金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品識(shí)別到位。(1分)參考評(píng)分要點(diǎn)：(1)金融機(jī)構(gòu)高管層及反洗錢合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人、反洗錢合規(guī)管理人員能夠知曉本機(jī)構(gòu)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品或業(yè)務(wù)種類，并知曉各產(chǎn)品(業(yè)務(wù))洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或環(huán)節(jié)及其風(fēng)險(xiǎn)控制措施；不知曉的每項(xiàng)扣0.5分。(2)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門 6.3對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的控制程度：(6分) 選取人民銀行重點(diǎn)關(guān)注的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種或服務(wù)，評(píng)估金融機(jī)構(gòu)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控"壽險(xiǎn)業(yè)(共8項(xiàng))：2.投資理財(cái)型產(chǎn)品(投資連接型產(chǎn)品、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn))3.團(tuán)險(xiǎn)產(chǎn)品4.保險(xiǎn)事項(xiàng)變更業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期上報(bào)可疑交易涉及發(fā)生保險(xiǎn)事項(xiàng)變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均5.退保業(yè)務(wù)占比3=報(bào)告期新增猶豫期退保上報(bào)可疑交易涉及保單數(shù)/報(bào)告期新增保單總數(shù)/占比5=報(bào)告期投資理財(cái)型產(chǎn)品新增退保保單上報(bào)可疑交易保單數(shù)/報(bào)告期新增退保保單總數(shù)/行業(yè)均值x100%保費(fèi)總金額/行業(yè)均值x100%數(shù)/行業(yè)均值x100%額/行業(yè)均值x100%第三方付費(fèi)投保業(yè)務(wù)數(shù)/行業(yè)均值x100%7.理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)比仁報(bào)告期上報(bào)可疑交易理賠資金轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)權(quán)益所有人以外第三方賬戶業(yè)務(wù)筆數(shù)/報(bào)告期理賠業(yè)務(wù)筆數(shù)/行業(yè)均值x100%報(bào)告期理賠總金額/行業(yè)均值x100%保單貸款業(yè)務(wù)占比=報(bào)告期辦理質(zhì)押貸款上報(bào)可疑交易保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值x100%占比7.1客戶接納：(5分)7.1.1客戶接納政策是否符合反洗錢監(jiān)管要求。(1分)不應(yīng)與新客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，除非有合理依據(jù)確信相關(guān)的流程能在一個(gè)合理的時(shí)間存身份證明文件，登記身份基本信息，聯(lián)網(wǎng)核查等情況，發(fā)現(xiàn)一例扣0.5分，扣完為止。(2)高管對(duì)本機(jī)構(gòu)與外國(guó)政要建立業(yè)務(wù)關(guān)系進(jìn)行了授權(quán)或批準(zhǔn)等因素，發(fā)客戶信息登記表或相關(guān)業(yè)務(wù)憑證身份識(shí)別要素完整，且便于反洗錢工作應(yīng)用。(1分)參考評(píng)分要點(diǎn)：(1)客戶信息登記表或相關(guān)業(yè)務(wù)憑證身份識(shí)別要素完整，且便于反洗錢工作應(yīng)用，缺一項(xiàng)扣0.2分，扣完為止。(2)完整登記對(duì)公、對(duì)私客戶身份基本信息，且便于反洗錢工作應(yīng)用，缺一項(xiàng)扣0.2分，扣完為止。(3)將評(píng)估期內(nèi)新客戶“職業(yè)”登記為“其他”和“無業(yè)”的比例達(dá)到30%以上的，扣0.5分。(4)與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)留存已過期的身份證件，發(fā)現(xiàn)一例扣0.2分，扣7.1.3對(duì)于客戶盡職調(diào)查有合理的流程安排。(1分)參考評(píng)分要點(diǎn)：客戶辦理高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)(可參考產(chǎn)品/客戶部分)、客戶為高風(fēng)險(xiǎn)客戶分母所包含客戶類型中已識(shí)別出實(shí)際受益人客戶數(shù)之和/(持非可核查證件投保的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶件投保的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+7.2持續(xù)盡職調(diào)查：(2分)7.2.1及時(shí)更新客戶信息。(1分)存7.2.2持續(xù)識(shí)別客戶。(1分)7.3客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)管理：(6分)731客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和流程符合監(jiān)管要求。(2分)標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)合理，符合規(guī)定，發(fā)現(xiàn)問題的酌情扣分。(2)對(duì)初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的，有制度或流程方面缺陷的酌情扣分。(3)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分從初評(píng)到分。(4)業(yè)務(wù)條線沒有充分參與評(píng)估工作的，酌情扣0.5分。(5)高級(jí)管理層了解風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況，不了解的扣1分，沒有充分了解的扣0.5分。(6)按要對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行調(diào)整，發(fā)現(xiàn)問題的酌情扣分，扣完為止。7.3.2客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和流程執(zhí)行效果(2分)的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風(fēng)險(xiǎn)客戶的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高參考評(píng)估要點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)客戶占可疑交易報(bào)告量比例。分;風(fēng)險(xiǎn)客戶可疑交易報(bào)告7.3.4根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果在高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域采取了強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查措施，在低風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)身份識(shí)別措施，采取盾)、文件證書的得1分，僅采取用戶名、密碼的，不得分。(2)對(duì)其他高風(fēng)險(xiǎn)業(yè) (3)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取了強(qiáng)化的客戶盡職調(diào)查措施，對(duì)低分。、合反洗錢監(jiān)管要求：(1分) (3)合理留存了反洗錢工作痕跡，未留痕跡或不符合要求的酌情扣分。 2參考評(píng)分要點(diǎn)：反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)及客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分系統(tǒng)(或者是功能模塊)中，能方便調(diào)取客戶身份資料(一般是開戶資料)和交易記錄的，不扣分；能方便地從合行政調(diào)查的內(nèi)控制度或操作流程中具有調(diào)取上述資料的內(nèi)容和方式的，扣調(diào)取且沒有相關(guān)制度安排，缺少其他及時(shí)調(diào)取交易記錄或身份資料手段的，扣2分。9.1報(bào)告流程：(7分)1按照反洗錢監(jiān)管要求建立健全適合本金融機(jī)構(gòu)的異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)或模型。(2分)或模型有問題的，酌情扣分，扣完為止。(2)金融機(jī)構(gòu)未根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況變動(dòng)、扣分，扣完為止。(3)金融機(jī)構(gòu)未及時(shí)報(bào)備異常交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)或模型及調(diào)整情況情扣分，扣完為止。9.1.2異常交易數(shù)據(jù)經(jīng)過必要的篩查和分析。(2分) (2)對(duì)系統(tǒng)篩查和人工主動(dòng)發(fā)現(xiàn)的異常交易數(shù)據(jù)，應(yīng)全面關(guān)注并分析①客戶職 (3)業(yè)務(wù)條線沒有充分參與異常交易篩查和分析工作的，酌情扣0.5-1分。 (4)人工篩選可疑交易上報(bào)率人工篩選可疑交易上報(bào)率二由人工篩選上報(bào)的可疑交易份數(shù)/可疑交易報(bào)告總份數(shù)/行業(yè)均值x100%。時(shí)獲得所需的客戶信息、交易背景，不能及時(shí)獲取的，每缺一項(xiàng)，扣0.2分，扣完為止。(2)相關(guān)人員情扣分。(3)高級(jí)管理層和業(yè)務(wù)條線相關(guān)管理人員對(duì)異常交易數(shù)據(jù)篩查分析工作提題的，酌情扣分，扣完為止。(2)在處理涉及重大案件線索、反洗錢和反恐怖融資密，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。(3)可疑信息處理流程與應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急處置措施相銜接，程序安排適當(dāng)，發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。(4)數(shù)字證書管理。報(bào)告機(jī)構(gòu)情扣分。9.1.5可疑交易監(jiān)測(cè)機(jī)制有助于預(yù)防內(nèi)部人員作案、金融欺詐等案件發(fā)生，有利于增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。(1分)參考評(píng)分要點(diǎn)：在可疑交易監(jiān)測(cè)指標(biāo)設(shè)計(jì)、分析流程等方面有考慮預(yù)防內(nèi)部人員作9.2.1金融機(jī)構(gòu)對(duì)于可疑交易填報(bào)工作有無明確具體的要求，以指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)工作人員填報(bào)高質(zhì)量的可疑交易報(bào)告。(2分)全面關(guān)注并清晰描述相關(guān)問題：①客戶職業(yè)、年齡、收入等基本信息；②客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；③交易的可疑特征；④客戶的歷史交易情況；⑤關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交戶行為特征等6方面情況，缺少一項(xiàng)扣0.5分，扣完為止。(2)金融為特征描述、交易的主要可疑特征、交易資金來源及流向分析、可能涉嫌洗錢犯罪的類型分析、金融機(jī)構(gòu)分析甄別后得出的初步結(jié)論和擬采取的措施等內(nèi)容。重點(diǎn)可10.系統(tǒng)支持：(7分)10.1技術(shù)保障：(5分) 參考評(píng)分要點(diǎn)：建立客戶身份識(shí)別資料和交易記錄采集、管理和保存系統(tǒng)的得1實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)米集、管理和保存的，缺一項(xiàng)扣0.2分，扣完為止。10.1.2金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部核心系統(tǒng)或業(yè)務(wù)系統(tǒng)架構(gòu)和功能設(shè)置能夠滿足反洗錢工作需要。(2分)參考評(píng)分要點(diǎn)：(1)反洗錢系統(tǒng)是否能夠涵蓋全部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，缺一項(xiàng)業(yè)務(wù)的扣1分，扣完為止。(2)反洗錢系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是否有效對(duì)接，能夠方便的獲取客戶盡職調(diào)查信息，不能有效獲取的，每缺一種扣0.5分，扣完為止。(3)有技術(shù)手段支持風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分和管理工作，沒有的扣1.5分，不完善的酌情扣分。交易報(bào)告 (含對(duì)反洗錢、反恐怖融資等方面監(jiān)控名單的監(jiān)控)。(2分)統(tǒng)的，扣2分，系統(tǒng)功能不全的，每項(xiàng)酌情扣0.5分，扣完為止。(2)能夠?qū)ΡO(jiān)控名單進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，不能實(shí)時(shí)監(jiān)控的，扣1分。(3)能夠借助必要的技術(shù)手段，完成對(duì)涉及監(jiān)控名單交易的回溯性審查，不能進(jìn)行回溯性審查的扣1分。10.2系統(tǒng)更新：(2分)，酌情扣分。參考評(píng)分要點(diǎn)：結(jié)合當(dāng)前反洗錢監(jiān)管要求，及時(shí)完善相關(guān)技術(shù)措施，例如系統(tǒng)能否11.自主管理(3分)11.1稽核審計(jì)：(1分)11.1.1按規(guī)定定期開展本級(jí)反洗錢內(nèi)部審計(jì)和檢查。(1分)計(jì)或檢查，未開展的扣1分。(2)內(nèi)部審計(jì)和檢查的目標(biāo)符合反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理政策導(dǎo)向，項(xiàng)目設(shè)置科學(xué)合理。發(fā)現(xiàn)問題的，酌情扣分。(3)及時(shí)根據(jù)監(jiān)管要求、內(nèi)部審計(jì)和內(nèi)部檢查11.2風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)：(2分)控措施。(2分)參考評(píng)估要點(diǎn)：(1)有制度性安排，確保金融機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)發(fā)生的典型案例(包括涉嫌洗錢案例、可疑交易線索或有權(quán)機(jī)關(guān)要求協(xié)查的案件線索及可疑客戶信息)進(jìn)行追溯、審查、分析及追責(zé)，并采取相應(yīng)改進(jìn)措施，沒有制度性安排的，扣2分。(2)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大洗錢或涉嫌洗錢案件，未切實(shí)履行反洗錢義務(wù)，反洗錢工作不到位的(如對(duì)涉嫌犯罪的客戶身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、交易分析甄別工作不到位)每發(fā)現(xiàn)一個(gè)問題扣2分。(3)金融機(jī)構(gòu)未深入分析典型案例，查應(yīng)改進(jìn)措施的，每項(xiàng)扣1分。(4)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層未參與案例分析，未對(duì)相關(guān)每項(xiàng)扣1分。(5)在涉及自身的案件發(fā)生后，金融機(jī)構(gòu)未及時(shí)通知分支機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)條線采取必要的應(yīng)急處置措施，每項(xiàng)扣1分。(6)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)條線及其他相關(guān)部門未深入?yún)⑴c案例分析及改進(jìn)工作的，每項(xiàng)扣1分。(7)四、溝通(Communication)(8分)12.1傳遞反饋：(3分)感事項(xiàng)，進(jìn)行及時(shí)處和高級(jí)管理層未按職責(zé)對(duì)反洗錢重大或敏感事項(xiàng)進(jìn)行處理的，每項(xiàng)扣1分。 (2)反洗錢合規(guī)部門及其負(fù)責(zé)人能就可疑交易是否應(yīng)該上報(bào)充分表達(dá)自己的意見或有權(quán)決定是否上報(bào)可疑交易，不能充分表達(dá)自己的意見或無權(quán)限的，扣0.5分。(3)可疑交易報(bào)告路徑具有合理性和獨(dú)立性，如符合保密規(guī)定、經(jīng)過適當(dāng)?shù)膶徍谁h(huán)節(jié)、不受業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行的制定，不具有獨(dú)立性的，扣0.5分。(4)高管的角色定位能夠屏蔽利益沖突，如可考慮高管的其他分管業(yè)務(wù)是否與反洗錢存在沖參考評(píng)分要點(diǎn)：(1)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層及相關(guān)人員能夠第一時(shí)間知悉反洗錢監(jiān)管新政策。不能及時(shí)知悉反洗錢監(jiān)管新政策的，扣0.5分。(2)金融機(jī)構(gòu)傳遞反洗錢監(jiān)管信息的渠道快捷通暢，并能確保信息在各層級(jí)機(jī)構(gòu)及各條線間完整傳遞。政策進(jìn)行系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)發(fā)或傳遞，缺轉(zhuǎn)發(fā)或傳遞一項(xiàng)扣0.5分，扣完為止。間為完善究的，扣0.5分。(3)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層參與相關(guān)內(nèi)部溝通及政策研究工作，高13.外部溝通(5分)： 參考評(píng)分要點(diǎn)：(1)未報(bào)送的，缺報(bào)一次扣1分。(2)報(bào)送不及時(shí)、不準(zhǔn)確的1次扣0.5分。(3)新設(shè)分支機(jī)構(gòu)報(bào)備資料不符合規(guī)定的，每個(gè)新設(shè)機(jī)構(gòu)每項(xiàng)扣0.5分；新設(shè)機(jī)構(gòu)高管和反洗錢工作人員反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試不合格的，每人次扣0.5分。(4)積極配合人民銀行開展工作，不配合的每次扣1分。上述各項(xiàng)可扣人民銀行報(bào)告重要敏感反洗錢工作信息。(2分)參考評(píng)分要點(diǎn)：金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層因未勤勉盡責(zé)、未有效與人民銀行就反洗