2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題C卷 附解析

2022初級(jí)銀行從資格證銀行業(yè)法律規(guī)與綜能力》模擬試題附解考試須：1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷分為分。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答求，在密封線(xiàn)內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。一、單題（本題共小題，每0.5，共計(jì)45分）1商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指(試)團(tuán)客戶(hù)授信集中度應(yīng)小于等A.15%B.25%C.10%D.5%2）是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.資利潤(rùn)率B.資充足率C.不貸款率D.資負(fù)債率3、在計(jì)算資產(chǎn)利潤(rùn)率、資本利率等指標(biāo)時(shí)，一般采用（A.利總額B.稅利潤(rùn)C(jī).稅利潤(rùn)D.凈潤(rùn)4家發(fā)銀行整體制為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司。第1頁(yè)共38頁(yè)

A.2003年10月B.2006年10月C.2007年月D.2008年12月5、持卡人必須先存入一定金額備用金，賬戶(hù)余額支付不足時(shí)，可在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的銀行卡是（A.準(zhǔn)貸記卡B.貸記卡C.借記卡D.儲(chǔ)值卡6、在我國(guó)貨幣供應(yīng)量劃分的層中，被稱(chēng)為廣義貨幣的是（A.M0B.MlC.M2D.準(zhǔn)貨幣7、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)管理暫行辦法）動(dòng),客根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)B、保證收益理財(cái)計(jì)劃C、綜合理財(cái)服務(wù)D、非保證收益理財(cái)計(jì)劃8、不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)高級(jí)計(jì)量模的是（A.損失分布法B.內(nèi)部衡量法C.打分卡法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法第2頁(yè)共38頁(yè)

9、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中的“一行三”是指（A.中國(guó)銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證;中國(guó)保監(jiān)會(huì)B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)銀行業(yè)協(xié);中國(guó)證監(jiān)會(huì)中國(guó)保監(jiān)會(huì)C.中國(guó)工商銀行中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中證監(jiān)中國(guó)保監(jiān)會(huì)D.中國(guó)人民銀行中國(guó)銀監(jiān)會(huì)中證監(jiān)中國(guó)保監(jiān)會(huì)10、某商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立支機(jī)構(gòu)，尚未構(gòu)成犯罪，而且沒(méi)有違法所得的以（）元罰款。A.300B.40C.20D.10011、據(jù)《金融租賃公司管理辦》的規(guī)定，金融租賃公司以（）務(wù)為主。A.經(jīng)營(yíng)租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.租賃D.融資租賃12、業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬（A．授信業(yè)務(wù)B．表外業(yè)務(wù)C．中間業(yè)務(wù)D．衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)13、列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表，不正確的是（A.20XX年12月5日，資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)人中國(guó)內(nèi)地B.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易C.我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交市場(chǎng)發(fā)行和交易第3頁(yè)共38頁(yè)

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主投資者14、其他相同的條件下，商業(yè)行減少貸款、增加債券投資，能有效（A:提高銀行資本充足率B:降低銀行資本充足率C:減少總資產(chǎn)規(guī)模D:降低應(yīng)繳納稅收15、1998年2月，全國(guó)人大常委會(huì)頒布了（設(shè)了（A.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪決定罪B.《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪決定外匯罪C.《關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和法買(mǎi)賣(mài)外匯的決定罪D.《關(guān)于懲治騙購(gòu)?fù)鈪R、逃匯和法買(mǎi)賣(mài)外匯的決定外匯罪16、業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括A.代發(fā)工資B.代理財(cái)政性存款C.代理財(cái)政投資D.代銷(xiāo)開(kāi)放式基金17、據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包（A.支票B.匯票C.本票D.股票18、銀行業(yè)自律組織確定的利屬于（A.公定利率B.市場(chǎng)利率C.官定利率第4頁(yè)共38頁(yè)

D.實(shí)際利率19、無(wú)權(quán)代理中，相對(duì)人可以告被代理人在（）予以追認(rèn)。A.7天B.10天C.1個(gè)月D.3個(gè)月20、國(guó)商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)21、于凍結(jié)單位存款的期限，列說(shuō)法正確的是（A.一般為年B.在年以?xún)?nèi)C.不超過(guò)個(gè)D.在個(gè)月到年間22、業(yè)信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)不包括（A．項(xiàng)目評(píng)估B．企業(yè)信用評(píng)估C．驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金D．稅務(wù)服務(wù)23、托代理可以是勞動(dòng)合同關(guān)、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系，而多數(shù)是（A、委托合同關(guān)系B、合伙關(guān)系C、工作職務(wù)關(guān)系第5頁(yè)共38頁(yè)

D、以上都不是24、國(guó)信托業(yè)已經(jīng)先后經(jīng)過(guò)（）大規(guī)模的清理整頓。A.3B.4C.5D.625、下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義不正的有（A.商銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)B.商銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)C.商銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)D.商銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)26、家助學(xué)貸款在確定借款總時(shí)，是按照每人每年（）標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。A:3000元B:5000元C:6000元D:10000元27、20世紀(jì)9年代初，以客戶(hù)為中心的（）基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。A：總分行型組織構(gòu)架B：事業(yè)部型組織構(gòu)架C：矩陣型組織構(gòu)架D：統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架28）是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)。A.貸款人B.借款人第6頁(yè)共38頁(yè)

C.融資人D.融券人29、監(jiān)會(huì)撤銷(xiāo)具有法人資格的行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格的原因是（A.該金融機(jī)構(gòu)收入低B.該金融機(jī)構(gòu)為非法設(shè)立C.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同業(yè)水平D.該金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)營(yíng)理不善等情形撤銷(xiāo)該金融機(jī)構(gòu)即會(huì)嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益30、融市場(chǎng)分為現(xiàn)貨市場(chǎng)與期市場(chǎng)是按（）來(lái)劃分的。A.交易的階段B.交易場(chǎng)所C.交割時(shí)間D.期限31）是指單位類(lèi)客戶(hù)在業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類(lèi)型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款32、先生在012年月日入筆000的活期存款，10月日出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率0．68K0他能取回的全部金額是（）元。A．3001．69B．3001．44C．3001．20D．3001．1033、列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是第7頁(yè)共38頁(yè)

A.正建造的建筑物、船舶B.土所有權(quán)C.醫(yī)設(shè)備D.大教學(xué)樓34、支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)住房的支出，包含在（）之中。A.私人消費(fèi)B.投資的固定資本形成C.投資的存貨增加D.政府消費(fèi)35、總結(jié)國(guó)內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基上，銀監(jiān)會(huì)提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（A．管風(fēng)險(xiǎn)B．管業(yè)務(wù)C．管法人D．管內(nèi)控36、于抵押的說(shuō)法，正確的有A．債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)?shù)恼加蠦．作為抵押的財(cái)產(chǎn)只能是不動(dòng)C．債務(wù)人或者第三人是抵押權(quán)，債權(quán)人是抵押人D．土地所有權(quán)、荒地等土地承經(jīng)營(yíng)權(quán)可以抵押37、款是銀行最主要的（A．資金來(lái)源B．風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源C．資金用途D．投資業(yè)務(wù)38、列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法正的是（第8頁(yè)共38頁(yè)

A:銀團(tuán)貸款的牽頭行的承貸份額則上不少于銀團(tuán)融資總額30%B:分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份原則上不低50%C:銀團(tuán)的代理行必須由牽頭行擔(dān)D:銀團(tuán)貸款成員的貸款條件可以同39、映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)是（A.GDPB.GNPC.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率D.GDP增長(zhǎng)率40、業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所有權(quán)益為（A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本B.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本C.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模D.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本41、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)虛報(bào)、瞞報(bào)偽造、篡改及無(wú)理拒報(bào)銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)資料，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正并處以（）罰款。A.30萬(wàn)元以上0萬(wàn)元以下B.20萬(wàn)元以上0萬(wàn)元以下C.10萬(wàn)元以上0萬(wàn)元以下D.10萬(wàn)元以上0萬(wàn)元以下42、戶(hù)開(kāi)立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)和現(xiàn)金收付的賬戶(hù)名稱(chēng)是（A．臨時(shí)存款賬戶(hù)B．基本存款賬戶(hù)C．一般存款賬戶(hù)D．專(zhuān)用存款賬戶(hù)第9頁(yè)共38頁(yè)

43、于個(gè)人通知存款的起存點(diǎn)般規(guī)定為（A:2萬(wàn)元B:5萬(wàn)元C:8萬(wàn)元D:10萬(wàn)元44、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)發(fā)放的土地儲(chǔ)備貸款設(shè)立（強(qiáng)土地經(jīng)營(yíng)收益的監(jiān)控。A、土地儲(chǔ)備貸款專(zhuān)戶(hù)B、土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)資金專(zhuān)戶(hù)C、借款人檔案D、跟蹤監(jiān)測(cè)臺(tái)賬45、業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)問(wèn)卷，由（）寫(xiě)。A.客戶(hù)B.銷(xiāo)售人員C.其他人員D.商業(yè)銀行管理層46、國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司收購(gòu)理和處置的是（）的不良資產(chǎn)。A.中國(guó)銀行B.中國(guó)工商銀行C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行D.中國(guó)建設(shè)銀行47、幣政策的“三大法寶”不括（A.再貼現(xiàn)B.存款準(zhǔn)備金C.再貸款第頁(yè)共

D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)48、2015年月1日，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間進(jìn)行了調(diào)整，調(diào)整為基準(zhǔn)利率的（A．5倍B倍C倍D倍49、照貸款五級(jí)分類(lèi)法，借款無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保定要造成較大損失的貸款類(lèi)別是（A.關(guān)注類(lèi)B.次級(jí)類(lèi)C.損失類(lèi)D.可疑類(lèi)50進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行的協(xié)議后，銀行以（）方向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。A：抵押B：保證C：信托收據(jù)D：質(zhì)押51、列關(guān)于中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的說(shuō)中錯(cuò)誤的是（A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自資金B(yǎng).承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶(hù)委托為前提，為客辦理業(yè)務(wù)D.以收取服務(wù)費(fèi)、賺取價(jià)差的方獲得收益52、列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說(shuō)法正的是（A.銀團(tuán)貸款的牽頭行的承貸份額則上不少于銀團(tuán)融資總額30%第頁(yè)38

B.分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份原則上不低50%C.銀團(tuán)的代理行必須由牽頭行擔(dān)D.銀團(tuán)貸款成員的貸款條件可以同53、法吸收公眾存款罪侵犯的體為（A.國(guó)家的銀行管理制度B.國(guó)家的貨幣管理制度C.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度D.國(guó)家對(duì)票據(jù)的管理制度54、國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)圍不包括（A.辦理出口信貸和進(jìn)口信貸B.辦理對(duì)外承包工程和境外投資款C.辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、保和咨詢(xún)等業(yè)務(wù)D.提供對(duì)外擔(dān)保55、列不屬于商業(yè)銀行債券投目標(biāo)的是（A：平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性B：降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)C：提高資本充足率D：平衡流動(dòng)性和盈利性56、列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)理念的是（A.管險(xiǎn)B.管控C.管構(gòu)D.提透明度57、列不屬于商業(yè)銀行公司貸中房地產(chǎn)貸款的是（A．土地儲(chǔ)備貸款第頁(yè)共

B．個(gè)人住房貸款C．房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款D．法人商業(yè)用房按揭貸款58、無(wú)權(quán)代理中，相對(duì)人可以告被代理人在（）予以追認(rèn)。A天B個(gè)月C個(gè)月D個(gè)月59、列屬于能夠形成成本推動(dòng)通貨膨脹的因素是（A.過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品B.總需求大于總供給C.總需求小于總供給D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而高壟斷產(chǎn)品價(jià)格60、列不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性構(gòu)的是（A.外國(guó)銀行代表處B.外國(guó)銀行分行C.外商獨(dú)資銀行D.中外合資銀行61、營(yíng)銷(xiāo)渠道場(chǎng)所分析，公司貸營(yíng)銷(xiāo)渠道不包括（A.網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)B.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)C.登門(mén)拜訪營(yíng)銷(xiāo)D.代理營(yíng)銷(xiāo)62、據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料及客戶(hù)交易信息到（第頁(yè)共

A.1年B.7年C.5年D.3年63、常貨幣資金總是流向最有展?jié)摿?、能為投資者帶來(lái)最大利益的地區(qū)、部門(mén)和企業(yè)，這屬于金融市場(chǎng)的（）能A.優(yōu)化資源配置功能B.資金融通功能C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能D.定價(jià)功能64、業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括A．代發(fā)工資B．代理財(cái)政性存款C．代理財(cái)政投資D．代銷(xiāo)開(kāi)放式基金65、列關(guān)于人民幣零存整取存計(jì)息方式的表述，錯(cuò)誤的是（A.可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩B.具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶(hù)定C.儲(chǔ)戶(hù)在存款時(shí)可以根據(jù)計(jì)息方差異來(lái)選擇銀行D.對(duì)于同一存款種類(lèi)，各家銀行間可能會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異66、列不屬于商業(yè)銀行高級(jí)管層的是（A:行長(zhǎng)B:副行長(zhǎng)C:財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人D:獨(dú)立董事第頁(yè)共

67、國(guó)第一家批準(zhǔn)設(shè)立境內(nèi)代處的外資銀行是（A.花旗銀行B.渣打銀行C.東亞銀行D.日本輸出人銀行68、行貸款承諾業(yè)務(wù)不包括（A.項(xiàng)目貸款承諾B.商業(yè)票據(jù)承兌C.開(kāi)立信貸證明D.客戶(hù)授信額度69、人成立的要件（A、依法成立B、有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)C、有自己的名稱(chēng)、組織結(jié)構(gòu)和所D、能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任E、以盈利為目的70、據(jù)《物權(quán)法列關(guān)于抵押的說(shuō)法正確的是（A．抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償B．抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人有C．債權(quán)人占有債務(wù)人或第三人于抵押的財(cái)產(chǎn)D．債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣(mài)、變賣(mài)該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償71權(quán)買(mǎi)入方在規(guī)定的期限內(nèi)有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣(mài)方購(gòu)入某種商品或期貨合約的權(quán)利的期權(quán)是（A.遠(yuǎn)期期權(quán)B.即期期權(quán)第頁(yè)共

C.看跌期權(quán)D.買(mǎi)入看漲期權(quán)72、于一般存款賬戶(hù)，下列說(shuō)正確的是（A．可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取B．可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦現(xiàn)金支取C．不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支D．不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦現(xiàn)金支取73、款人以本人或其他自然人未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)的，由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為（A．個(gè)人消費(fèi)額度貸款B．個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款C．個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款D．個(gè)人住房最高額抵押貸款74的心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制成總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線(xiàn)額計(jì)價(jià)集中調(diào)控實(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。A.資金管理B.銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理D.投融資業(yè)務(wù)管理75、事業(yè)單位的工資、獎(jiǎng)金等金的支取只能通過(guò)（）理。A.基本存款賬戶(hù)B.一般存款賬戶(hù)C.臨時(shí)存款賬戶(hù)D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)76金機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)楂@利進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易金融機(jī)構(gòu)從事此類(lèi)第頁(yè)共

業(yè)務(wù)時(shí)被視為衍生產(chǎn)品的（A.許可用戶(hù)B.消費(fèi)用戶(hù)C.最終用戶(hù)D.交易用戶(hù)77、業(yè)銀行向中央銀行借款有貼現(xiàn)和（）兩種途徑。A:再貸款B:購(gòu)買(mǎi)央行票據(jù)C:外匯抵押貸款D:發(fā)行商業(yè)銀行票據(jù)78、列業(yè)務(wù)中不屬于對(duì)公理財(cái)務(wù)的是（A．現(xiàn)金管理服務(wù)B．企業(yè)咨詢(xún)服務(wù)C．財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)D．私人銀行服務(wù)79、據(jù)《商業(yè)銀行信息披露暫辦法大關(guān)聯(lián)方交易是指交易金額在3000萬(wàn)以上或占商業(yè)銀行凈資產(chǎn)總額（）上的關(guān)聯(lián)方交易。A、1%;B、2%;C、3%;D、5%80、2007年月0日）掛牌。A.渤海銀行B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行C.上海銀行第頁(yè)共

D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行81塞新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場(chǎng)約束，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）利益驅(qū)動(dòng)。A．監(jiān)管機(jī)構(gòu)B．利益相關(guān)者C．高級(jí)管理層D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)82、資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)不包括A.外商獨(dú)資銀行B.外國(guó)銀行代表處C.中外合資銀行D.外國(guó)銀行分行83、據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯的（）必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。A、出票人B、被背書(shū)人C、保證人D、承兌人84、前，世界上絕大多數(shù)國(guó)家采用（A.直接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法C.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法D.美元標(biāo)價(jià)法85、一定條件下和一定時(shí)期內(nèi)生各種結(jié)果的變動(dòng)，結(jié)果的變動(dòng)程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)（A.越大第頁(yè)共

B.越小C.無(wú)影響D.先大后小86、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（A．商業(yè)銀行B．城市信用合作社C．政策性銀行D．基金管理公司87、用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的同，可分為（A.可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無(wú)保兌信用證88、國(guó)正在推行的人民幣貨幣場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是（A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率B.全國(guó)銀行問(wèn)同業(yè)拆放利率C.上海銀行間同業(yè)拆放利率D.香港銀行間同業(yè)拆放利率89、列存款中，免征利息稅的（A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款B.個(gè)人通知存款C.教育儲(chǔ)蓄存款D.存本取息存款90、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家里，基準(zhǔn)利主要指（A.法定存款準(zhǔn)備金率第頁(yè)共

B.超額存款準(zhǔn)備金率C.再貼現(xiàn)利率D.再貸款利率二、多題（本題共小題，每1分，共計(jì)40分）1、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有A．編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表B．對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C．處理銀行業(yè)突發(fā)事件D．制定貨幣政策E．監(jiān)督管理銀行問(wèn)外匯市場(chǎng)2、優(yōu)先股票享有得主要權(quán)利有A.優(yōu)先獲得固定的股息B.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)C.優(yōu)先清償權(quán)D.優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息E.優(yōu)先投票權(quán)3、下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的表不正確的有（A.為內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)B.不為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供外匯交易服務(wù)C.從融資租賃業(yè)務(wù)D.不從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)E.從金融機(jī)構(gòu)問(wèn)資金融通服務(wù)4、銀行公司治理的主體包括（A．董事會(huì)第頁(yè)共

B．監(jiān)事會(huì)C．股東大會(huì)D．職工代表E．高級(jí)管理層5、根據(jù)外匯交易方式的不同，匯交易可以分為（A．即期外匯交易B．遠(yuǎn)期外匯交易C．現(xiàn)匯交易D．期匯交易E．定期外匯交易6、下列屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)有（A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作負(fù)責(zé)反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)B.負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表C.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)銀行間債券市場(chǎng)D.依照法律、行政法規(guī)制定銀行金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則E.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行外匯市場(chǎng)7、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以押的包括（A.存款單、倉(cāng)單、提單B.公司的固定資產(chǎn)C.匯票、本票、支票D.土地所有權(quán)E.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票8、商業(yè)銀行定活兩便儲(chǔ)蓄存款務(wù)的特點(diǎn)有（A.支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知行以約定支取日期及金額B.提前支取時(shí)必須全額支取第頁(yè)共

C.利息高于活期儲(chǔ)蓄D.開(kāi)戶(hù)時(shí)不約定存期，一次存入金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶(hù)存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息E.分次存入，到期一次支取本息免利息稅9、下列關(guān)于金融衍生品的表述正確的有（A.金融衍生品的基本種類(lèi)包括：期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨B.金融衍生品是一種金融合約C.金融衍生品交易的主要目的是利D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期匯合約E.互換一般分為利率互換和貨幣換10、列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（A個(gè)人外幣存款賬戶(hù)的管理已經(jīng)再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶(hù)B兩種存款都可以分為個(gè)人存款單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任外幣D外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶(hù)可以用于轉(zhuǎn)E兩種存款的具體管理方式相同11、約不可撤銷(xiāo)的情形有（A.受要約人有理由認(rèn)為要約是不撤銷(xiāo)的，但未為履行合同做準(zhǔn)備B.要約人確定要約不可撤銷(xiāo)C.要約人確定了承諾期限D(zhuǎn).撤銷(xiāo)要約的通知在要約達(dá)到受約人之后E.撤銷(xiāo)要約的通知在受要約人發(fā)承諾通知之后12、融互換包括（A.貨幣互換B.交易互換第頁(yè)共

C.物價(jià)指數(shù)互換D.匯率互換E.利率互換13、列關(guān)于004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維B.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求C.強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平D.與1988年《巴塞爾資本協(xié)議相比提了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束的新規(guī)定E.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)法14、小商業(yè)銀行包括（A．股份制商業(yè)銀行B．住房?jī)?chǔ)蓄銀行C．城市商業(yè)銀行D．農(nóng)業(yè)合作銀行E．中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行15、業(yè)秘密是指符合下列（）的技術(shù)信息和金融信息。A:不為公眾所知悉B:能給權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益C:具有原創(chuàng)性D:具有實(shí)用性E:權(quán)利人采取保密措施16車(chē)融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事（）業(yè)務(wù)。A.向金融機(jī)構(gòu)借款B.提供購(gòu)車(chē)貸款C.發(fā)行金融債券第頁(yè)共

D.代理政策性銀行業(yè)務(wù)E.為貸款購(gòu)車(chē)提供擔(dān)保17、據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率，根據(jù)情節(jié)不同應(yīng)給予的處罰有（A．責(zé)令改正B．有違法所得的，沒(méi)收違法所C．違法所得五十萬(wàn)元以上的，處違法所得一倍以上五倍以下罰款D．責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)許可證E．追究刑事責(zé)任18、開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)日益成為許多家重要的日常操作工具，在于它具有如下（A.可逆轉(zhuǎn)性B.對(duì)貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào)C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作E.中央銀行主動(dòng)性大19、列屬于電子銀行服務(wù)的有A.電話(huà)銀行B.手機(jī)銀行C.網(wǎng)上銀行D.個(gè)人支票E.自助終端20、國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)包括（A．辦理肉類(lèi)、食糖、煙葉、羊等國(guó)家專(zhuān)項(xiàng)儲(chǔ)備貸款B．辦理糧食、棉花、油料加工業(yè)收購(gòu)資金貸款C．在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市籌集資金第頁(yè)共

）優(yōu)點(diǎn)。

D．辦理業(yè)務(wù)范圍內(nèi)開(kāi)戶(hù)企事業(yè)位存款E．辦理保險(xiǎn)代理等中間業(yè)務(wù)21、列屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管委員會(huì)的職責(zé)的是（A.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)事會(huì)的日常管理工作B.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締C.對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行導(dǎo)和監(jiān)督E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都施嚴(yán)格明確的問(wèn)責(zé)制22、國(guó)股票場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)主要包括A.滬深主板市場(chǎng)B.券商柜臺(tái)交易市場(chǎng)C.中小企業(yè)板市場(chǎng)D.創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)E.區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)23、列有關(guān)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資本充足銀行的干預(yù)措施說(shuō)法正確的有（A.要商業(yè)銀行限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度B.要商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力C.要商業(yè)銀行限制固定資產(chǎn)購(gòu)置D.嚴(yán)審批或限制商業(yè)銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)E.要商業(yè)銀行在接到銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃24、據(jù)巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《強(qiáng)銀行公司治理的原則事會(huì)的總體職責(zé)有（A、審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)情況B、審核風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的實(shí)施情況C、監(jiān)督公司治理的實(shí)施情況D、監(jiān)督企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況第頁(yè)共

E、監(jiān)督高管層25、行業(yè)從業(yè)人員的下列行為，屬于“反洗錢(qián)”規(guī)定的有（A:除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B:熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)C:保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，?？蛻?hù)信息和隱私D:在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)照要求報(bào)告大額和可疑交易E:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客盡職調(diào)查的義務(wù)26、照投資人所有權(quán)劃分，金工具可分為（A.股B.債C.可換公司債券D.證投資基金E.可讓大額定期存單27、位活期存款賬戶(hù)包括（A．基本存款賬戶(hù)B．一般存款賬戶(hù)C．臨時(shí)存款賬戶(hù)D．專(zhuān)用存款賬戶(hù)E．通知存款賬戶(hù)28、國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括（A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)E.清算管理信息系統(tǒng)第頁(yè)共

29、業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包（A.商業(yè)銀行應(yīng)建立職責(zé)分離、橫與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作和理的電子化各項(xiàng)業(yè)務(wù)的電子數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)的整合C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的應(yīng)急案，并定期進(jìn)行測(cè)試D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用計(jì)算機(jī)程序控等現(xiàn)代化手段支構(gòu)實(shí)施有效的管理和監(jiān)控E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)的不同情況立分散的授權(quán)體系行差異化的授權(quán)30、列屬于基本存款賬戶(hù)的存人的有（A．居民委員會(huì)B．外國(guó)駐華機(jī)構(gòu)C．機(jī)關(guān)D．企業(yè)法人E．個(gè)體工商戶(hù)31、國(guó)M1由（）成。A.M0B.企業(yè)單位定期存款C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款D.企業(yè)單位活期存款E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款32、行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新）金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個(gè)方面。A:機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新B:風(fēng)險(xiǎn)管理能力創(chuàng)新C:人員準(zhǔn)備創(chuàng)新D:市場(chǎng)拓展創(chuàng)新第頁(yè)共

E:管理模式創(chuàng)新33、下屬于由信用證和托收派出的銀行融資服務(wù)的有（A.打包貸款B.出口托收融資C.出口押匯D.進(jìn)口押匯E.提貨擔(dān)保34、行業(yè)從業(yè)人員的下列行為，屬于“反洗錢(qián)”規(guī)定的有（A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代履行職責(zé)B.熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)C.保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保客戶(hù)信息和隱私D.在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)照要求報(bào)告大額和可疑交易35、業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括A:存款人B:職工C:監(jiān)管部門(mén)D:中央銀行E:債權(quán)人36、據(jù)現(xiàn)行的《個(gè)人外匯管理法》規(guī)定，個(gè)人外匯賬戶(hù)按賬戶(hù)性質(zhì)區(qū)分為（A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶(hù)B.境外個(gè)人外匯賬戶(hù)C.外匯結(jié)算賬戶(hù)D.資本項(xiàng)目賬戶(hù)E.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)37、幣市場(chǎng)具有的特點(diǎn)包括（第頁(yè)共

A.償還期短B.流動(dòng)性弱C.收益率高D.風(fēng)險(xiǎn)小E.流動(dòng)性強(qiáng)38、年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有（A．農(nóng)村商業(yè)銀行B．村鎮(zhèn)銀行C．農(nóng)村合作銀行D．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行E．農(nóng)村資金互助社39、階段，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括（A．分類(lèi)實(shí)施B．全面實(shí)施C．分層推進(jìn)D．一步達(dá)標(biāo)E．分步達(dá)標(biāo)40、般而言，下列選項(xiàng)中可能致利率上升的有（A.擴(kuò)張的貨幣政策B.通貨膨脹C.經(jīng)濟(jì)處于快速增長(zhǎng)時(shí)期D.緊縮的貨幣政策E經(jīng)濟(jì)處于衰時(shí)期三、判題（本題共小題，每1分，共計(jì)15分）1）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。第頁(yè)共

A.對(duì)B.錯(cuò)2巴爾委員會(huì)發(fā)布《加強(qiáng)銀行公司治理的原則中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應(yīng)對(duì)其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場(chǎng)參與者保持充分的透明度。A.對(duì)B.錯(cuò)3）單位不可以構(gòu)成有價(jià)證券詐騙罪。A、正確B、錯(cuò)誤4）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。A．正確B．錯(cuò)誤5）買(mǎi)與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但《刑法》的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時(shí)實(shí)施，同時(shí)實(shí)施這兩種行為的，并列確定罪名。A.正確B.錯(cuò)誤6）當(dāng)信用制度發(fā)達(dá)時(shí)，人民對(duì)貨幣的需求會(huì)下降。A.正確B.錯(cuò)誤7、業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不15%.）A.對(duì)B.錯(cuò)8）票人惡意取得的票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利；持票人善意取得的票據(jù)，同樣不得享有票據(jù)權(quán)利。A、正確B、錯(cuò)誤第頁(yè)共

9）在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行買(mǎi)斷票據(jù)，必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)。A.對(duì)B.錯(cuò)10）司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記日期，即為公司成立日期。A、正確B、錯(cuò)誤11）通過(guò)賬戶(hù)間劃撥和移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。A.對(duì)B.錯(cuò)12）濟(jì)結(jié)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀經(jīng)營(yíng)無(wú)直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯(cuò)誤13）反金融管理法規(guī)是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。A、正確B、錯(cuò)誤14）執(zhí)行董事不能在業(yè)銀行擔(dān)任經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)。A.對(duì)B.錯(cuò)15）息資產(chǎn)的金額是算凈利息收益率）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)。A.對(duì)B.錯(cuò)第頁(yè)共

參考答案一、單題（本題共小題，每0.5分共計(jì)45分）1、A2、C3、C4【析】國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行19943月批準(zhǔn)設(shè)立，同7月日正式開(kāi)業(yè)2008年月國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革方案獲國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)年月家開(kāi)發(fā)銀行整體改制為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司。故本題選。5、A6、C7、A8案D9【析】“一行三會(huì)”是對(duì)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門(mén)的簡(jiǎn)稱(chēng)，它構(gòu)成了中國(guó)銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。故本題D。10、D11案D12、A13、C14、A15、D16、C17、D18、A19、C20、B21確案第頁(yè)共

22、D23、確答案：A【專(zhuān)家解析】察委托代理的知識(shí)。24、A25、[正確答案D26、C27、案C28案A【解析人指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)29、D30、C31、A32、A33、A34、確答案是：B35、B36、A37、A38、B