助理信用管理師考試題庫

助理信用管理師資格考試題庫基礎知識一、單選題：第一章信用管理從業(yè)人員職業(yè)道德1.信用管理人員應當在分析、預測或建議的表述中，嚴格區(qū)分客觀事實和（A），并對重要事實予以明示。A、主觀判斷B、前期情況C、媒體披露D、政府公示2.信用管理從業(yè)人員應適當保存分析、預測或建議中所使用和依據(jù)的（D），以備行政管理部門查證。A、信用報告B、相關資料C、賬務數(shù)據(jù)D、原始資料3.從業(yè)人員執(zhí)業(yè)的最本質原則是（C）。最高原則：保密性最基本原則：客觀性A、保密性B、客觀性C、專業(yè)性D、從屬性4.信用從經(jīng)濟學和金融書法家的角度看，其內(nèi)涵是（D）。A、信任B、誠信C、資信D、以償還和付息為基本特征的借貸行為5.經(jīng)濟信用化的程度，可以通過信用消費和（A）為標志的信用經(jīng)濟成分在國民經(jīng)濟中的比重來表示。A、信用交易B、信用機構的數(shù)量C、信用中介的發(fā)達程度D、GDP企業(yè)信用管理的基本精神與原則是（C）。A、盡職調(diào)查B、合理授信C、在最大可能促進企業(yè)產(chǎn)品營銷的同時，最合理控制信用風險D、管理應收賬款信用的主要形式包括公共信用、商業(yè)信用和（D）。A、企業(yè)信用B、行業(yè)信用C、貿(mào)易信用D、消費者個人信用第二章社會信用體系6.根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的歷史經(jīng)驗，可說明該國經(jīng)濟進入信用經(jīng)濟階段的指標是（C）。A、信用交易達50%以上；人均GDP超過5000美元B、信用交易達70%以上；人均GDP超過5000美元C、信用交易達50%以上；人均GDP超過2000美元D、信用交易達70%以上；人均GDP超過2000美元7.從經(jīng)濟學的角度看，信用風險源于（C）。A、主觀違約B、履約意識不強C、信息不對稱D、自然災害社會信用體系是一種社會機制，這種機制會規(guī)范市場秩序，建立市場規(guī)則，社會信用體系原理的主要特點是由（A）所代表的經(jīng)濟倫理。A、失信懲戒機制B、法律法規(guī)C、行業(yè)自律D、監(jiān)管當局不對失信者進行思想道德教育，也不在意失信者是否愿意，在失信才不知情的情況下，征信機構的征信數(shù)據(jù)庫就將不良信用記錄合意收錄在案，并讓失信者未來的交易方或者雇主能夠方便取得，由授信者或雇主自己決定是否與失信者交易或交往，或者決定交易額度。這種失信懲戒機制的實施方法和效果，被稱為（C）。A、社會全面滲透B、對守信獎勵C、主動打擊失信行為D、民間市場動作第三章企業(yè)信用管理概述8.企業(yè)設置信用部門要實現(xiàn)的目標既有（D），又有（D）。A、市場目標利潤目標B、改善目標賬務目標C、改善目標利潤目標D、市場目標賬務目標9.（）是快速償債的保證A、營運資金B(yǎng)、清算價值C、流動資產(chǎn)D、流動負債10.信用條件是有信用期限和（C）構成的。A、優(yōu)惠折扣B、延長期限C、現(xiàn)金折扣D、DSO第四章企業(yè)信用政策授信管理的重心在（D）。A、確定授信計劃B、制定信用政策C、客戶選擇D、確定授信額度確定對老客戶的信用額度的時候，主要采用（D）。A、同業(yè)比較法B、初次限額法C、銷售預測法D、營運資產(chǎn)計算在壞賬清收中，要堅持（D）原則。A、以物抵物優(yōu)先B、拍賣抵押物優(yōu)先C、實物清償優(yōu)先D、現(xiàn)金清償優(yōu)先第五章客戶管理第六章企業(yè)信用風險轉移第七章征信工作原理與準則1.征信人員應不受征信對象及其他外來因素影響。這體現(xiàn)了征信業(yè)務操作的（B）準則。A、保密性B、獨立性C、一致性D、持續(xù)性2.在征信市場上，（D）主要服務于商品市場上的各類產(chǎn)品、試驗品和商品。A、資信評級B、企業(yè)資信調(diào)查C、消費者信用調(diào)查D、市場調(diào)查3.在征信市場上，（C）主要服務消費市場上的該國公民、在該國境內(nèi)長期活動的外國人、個人資產(chǎn)。A、資信評級B、企業(yè)資信調(diào)查C、消費者信用調(diào)查D、市場調(diào)查4.征信人員在工作中應避免主觀、武斷的意見。這體現(xiàn)了征信業(yè)務操作的（B）準則。A、保密性B、真實性C、一致性D、持續(xù)性5.征信人員應提供完整數(shù)據(jù)，使征信結果具有歷史性、時效性和前瞻性。這體現(xiàn)了征信業(yè)務操作的（D）準則。A、保密性B、真實性C、一致性D、持續(xù)性6.在征信工作中，企業(yè)信用信息的采集渠道主要包括宏觀信用信息來源和（B）。A、宏觀經(jīng)濟研究報告B、微觀信用信息來源C、產(chǎn)業(yè)研究報告D、行業(yè)經(jīng)濟狀況7.征信工作中，來自于（C）的消費者信用信息，是消費者信用評價的主要信息。A、官方信息B、公共媒介信息C、銀行信息D、第三方信息第八章資信評級1.客戶資信管理中，下列（C）不屬于資信調(diào)查的方法。A．直接向受信者索取B．向行業(yè)協(xié)會等機構索取C．向客戶的競爭對手查詢D．向政府機構查詢2.國際資信評級機構中，惠譽國際擅長(D)。A、主權國家評級B、企業(yè)評級C、債券評級D、資產(chǎn)證券化評級3.資信評級的對象包括（D）、為特定債務融資提供擔保的實體，經(jīng)營活動中承擔資信責任的主體。A、債務償付措施B、對債務資信擔保的實體C、承擔債權責任的企業(yè)法人D、實施債務融資的主體4.資信評級的動態(tài)性與靜態(tài)性分析方法的結合，決定了評級本身具有（C）的性質。A、定性B、定量C、定性與定量相結合D、預測未來5.資信評級業(yè)起源于（A）國。A、美國B、法國C、德國D英國6.資信評級的內(nèi)容包括（A）A、對債務償還能力的評估B、經(jīng)濟主體的業(yè)績C、經(jīng)濟主體的價值D、對債務償還意愿的評估第九章專業(yè)信用風險管理服務第十章法律法規(guī)知識與信用監(jiān)管1.制定各種規(guī)范市場的規(guī)則，包括法律形式的規(guī)則，維護市場的秩序，維護消費者在信用交易中的權益，維護征信機構之間的公平競爭。這體現(xiàn)了我國政府在（C）方面的監(jiān)管內(nèi)容。A、市場準入B、行業(yè)政策制定C、市場運作過程D、市場退出2.為了使信用相關的法律和法規(guī)保護個人隱私權的基本精神，在（C）上必須有法律約束，做到既保護消費者的隱私權不受侵犯，又使授信者能取得授信的依據(jù)。A、市場競爭B、信用工具發(fā)行C、技術說明D、征信數(shù)據(jù)3.任何授信機構都不得因為消費者的民族、性別、婚姻狀況、年齡、宗教信仰等方面的原因，而拒絕消費者的信用申請，體現(xiàn)了信用立法原則中的（B）原則A、消除信用交易中信息不對稱影響的原則B、平等信用機會原則C、金融機構平等和正當營業(yè)原則D、強制開放征信數(shù)據(jù)原則關于客戶申訴的處理，以下說法不對的是（B）。A、信用管理人員應在最快時間內(nèi)處置客戶的申訴，否則將導致問題的升級B、處理客戶的申訴需要由專門的人員負責，其他員工可以不必做出反應C、任何一個小問題都可能造成客戶的申訴，有些可能只是客戶發(fā)泄不滿的舉動D、信用管理人員應始終保持良好的心態(tài)與客戶進行溝通不屬于資信分析模型中預測類模型的是（A）。A、特征分析模型B、Z型分模型C、巴薩利模型D、A值模型凈資產(chǎn)收益率是反映企業(yè)哪一類能力的指標（C）？A、資產(chǎn)流動性B、償債能力C、盈利能力D、營運能力短期出口信用保險業(yè)務的承保放賬期通常為（A）。A、半年以內(nèi)B、一年以內(nèi)C三年以內(nèi)D、兩年以內(nèi)擔保是以擔保人（A）為被擔保人承擔保證責任的一種中介行為。A、信用和資產(chǎn)B、信用C、資產(chǎn)D、其他人的擔保在選擇國際貿(mào)易結算方式時，首要考慮的問題是（D）。A、經(jīng)營意圖B、客戶信用C、貿(mào)易規(guī)則D、安全性國內(nèi)綜合保理與商業(yè)發(fā)展貼現(xiàn)的主要區(qū)別在于（B）。A、買賣雙方是否同屬一個國家或地區(qū)B、保理商是否承擔買方的信用風險C、提供保理服務的保理商的數(shù)量D、貸款給付時間因債務人使其未履行償債義務賣過（D），經(jīng)核查確實無法收回，企業(yè)應確認該筆應收賬款不壞帳。A、90天B、180天C、2年D、3年溝通的準備技巧可以形象地使用幾個英文字母表示，它們是（C）。A、POWERB、STEPC、PICTURED、DOS買斷商品，是（D）獲得代理商資格的前提。A。代理商B、批發(fā)商C、零售商D、分銷商通常情況下，授信額度與付款風險成（D）關系。A、相關B、正比C、不相關D、反比（C）是建立市場經(jīng)濟秩序的手段，也是市場環(huán)境建設的基礎設施，關系到信用風險控制的軟環(huán)境建設問題。A、法律法規(guī)B、信用信息C、社會信用體制D、微觀主體信用檔案管理人員不能為內(nèi)部人員提供（A）服務。A、修改信用信息B、外借服務C、查閱服務D、制作復本在競爭激烈的買方市場經(jīng)濟下，企業(yè)始終面臨著兩難選擇，一方面是信用的擴張，另一方面是（C）。A、市場份額的擴大B、客戶融資的支持C、壞賬損失的減少D、競爭矛盾的激化社會信用體系在保證信用投放時要解決的問題，一方面是信用投放的規(guī)模，另一方面是信用投放的（B）。A、道德維護B、安全C、法律保障D、共享（C）是最低風險級別的客戶。A、代理商B、最終客戶C、企業(yè)集團內(nèi)部單位D、零售商以下（B）不是失信懲戒機制的執(zhí)行單位。A、資信評級機構B、公檢法機關C、資信調(diào)查機構D、工商管理部門“不得傳遞、暗示他人或據(jù)以建議投資人或委托單位”，這是行業(yè)組織對信用管理從業(yè)人員的（C）要求、A、客觀性B、專業(yè)性C、保密性D、服務性征信人員在工作中應避免主觀、武斷的意見。這體現(xiàn)了征信業(yè)務操作的（B）準則。A、保密性B、真實性C、一致性D、持續(xù)性企業(yè)在工商登記注冊時，需要提交由（C）簽署的《公司設立登記申請書》。A、公司總經(jīng)理B、公司董事長C、公司法定代表人D、公司股東信用管理人員可以通過（B）來確認貨物或發(fā)票是否已經(jīng)轉移。A、付款函B、收貨和發(fā)票確認函C、收款函D、向企業(yè)的其他供應商和銷售商調(diào)查，是客戶資信調(diào)查的（D）途徑。A、委托專業(yè)資信機構調(diào)查B、向行業(yè)協(xié)會索取C、向工商管理部門查詢D、向客戶的往來企業(yè)查詢消費者信用評分的基本類型有基礎信用評分和（D）。A、FICO信用評分B、杜蘭德信用評分C、鄧白氏評級D、細分類型的信用評分征信業(yè)務人員在操作中，應當（C）。A、從征信數(shù)據(jù)庫中直接尋找結果B、參考委托方的意見C、獨立進行專業(yè)判斷D、預告設定期望結果資信評級是以統(tǒng)計方法確定科學的指標和（C），對各類經(jīng)濟組織和金融工具的履約可信程度進行分析和判斷，并運用明確的文字符號來標明等級的一種經(jīng)濟活動。A、指標權重B、評估體系C、量化標準D、評估程序在征信市場上，（D）主要服務于商品市場上得到各類產(chǎn)品、試驗品和商品。A、資信評級B、企業(yè)資信調(diào)查C、消費者信用調(diào)查D、市場調(diào)查與企業(yè)初次發(fā)生交易的新客戶，其本質特點是（C）。A、企業(yè)新的利潤增長點，風險較小B、企業(yè)細分客戶群體后確定的合作伙伴，適應采取信用交易方式C、企業(yè)新的收入來源，風險不確定，屬于需要特別留意的客戶D、企業(yè)未來重點發(fā)展的客戶群體，風險較大，必須采取現(xiàn)金交易方式資信評價的目標是（A）。A、經(jīng)濟主體履約能力和意愿B、經(jīng)濟主體自身的價值和業(yè)績C、股市投資風險的大小D、經(jīng)濟滯漲風險的大小X企業(yè)向Y企業(yè)賒銷貨物，授予Y企業(yè)的循環(huán)信用額度是300萬元，信用期限為30天。Y企業(yè)于2007年5月20日使用信用額度100萬元，2007年7月23日使用信用額度150萬元，2007年6月20日支付100萬元，Y企業(yè)的剩余信用額度為（B）。A、120萬元B、150萬元C、200萬元D、300萬元傳統(tǒng)評價方法，也稱為專家打分制度，其核心是（B）。A、A學說B、C學說C、P學說D、M學說客戶的信用相關方是指（D）。A、直接與客戶發(fā)生交易的經(jīng)濟主體B、曾經(jīng)與客戶發(fā)生交易的經(jīng)濟主體C、間接與客戶發(fā)生交易的經(jīng)濟主體D、曾經(jīng)或正在與客戶發(fā)生交易的經(jīng)濟主體國內(nèi)外行業(yè)組織對信用管理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)的要求有（D），客觀性和專業(yè)性。A、合作性B、服務性C、流動性D、保密性企業(yè)在制定信用政策時，必須堅持（A）和靈活性兩項基本原則。A、穩(wěn)定性B、流動性、主觀性D、獨立性企業(yè)可以利用DSO，分析（D）。A、企業(yè)信用狀況B、企業(yè)資金流向C、客戶凈現(xiàn)金流D、企業(yè)凈現(xiàn)金流鼓勵機構拒絕與失信記錄者進行信用交易，不允許以查不到信用記錄為借口而強制消費者采用現(xiàn)金交易方式。這體現(xiàn)我國政府對信用行業(yè)中（D）的監(jiān)管。A、商賬追收機構B、信用修復機構C、數(shù)據(jù)供應商D、參加失信聯(lián)防的機構在與企業(yè)合作的擔保機構中，以執(zhí)行政府政策扶持弱勢群體為目的的擔保是（B）。A、特殊擔保B政策擔保C、保理D、商業(yè)性擔保合同檔案管理要做好（D）。A、客戶登記B、合同變更C、擔保審查D、結案歸檔信用擔保是指專業(yè)面向社會提供（D）的保證。A、個性化B、政策化C、法律化D、制度化制定各種規(guī)范市場交易的規(guī)則，包括法律法規(guī)形式的規(guī)則，維護市場的秩序，維護消費者在信用交易中的權益，維護征信機構之間的公平競爭。這體現(xiàn)了我國政府在（C）方面的監(jiān)管內(nèi)容。A、市場準入B、行業(yè)政策制定C、市場動作過程D、市場退出企業(yè)信用銷售管理俗稱為（B）。A、風險管理B、賒銷管理C、商賬追收D、應收賬款管理企業(yè)內(nèi)部的信用信息處理人員在檢查客戶的注冊信息時，應該遵循的檢查步驟有：①觀察客戶營業(yè)執(zhí)業(yè)的形式是否符合注冊要求；②審核營業(yè)執(zhí)照的內(nèi)容是否符合國家對企業(yè)登記注冊的要求；③各注冊資料之間進行相互驗證；④考察客戶的相關信息；⑤查看客戶的法人身份是否合法；⑥將注冊資料與其他資料相互驗證。這些檢查步驟的正確排序是（B）。A、②－③－①－④－⑤－⑥B、⑤－①－②－③－④－⑥C、②－①－③－④－⑤－⑥D、⑤－②－③－①－④－⑥不屬于提醒對賬單的內(nèi)容是（B）A、訂單號B、已付款金額C、客戶基本賬戶賬號、D、交易憑證日期中國臺灣地區(qū)把資信調(diào)查叫做（C）。A、資信評級B、信用評估C、征信調(diào)查D、信用要素在受理客戶的信用申請時，客戶的信用申請表由（C）。A、銷售人員代為填寫B(tài)、賬務人員代為填寫C、客戶自己填寫D、信用管理人員代為填寫根據(jù)政府監(jiān)管的要求，信用管理從業(yè)人員在工作中必須對（C）一視同仁。A、員工和客戶B、政府部門和投資人C、投資人和委托單位D、同行業(yè)者和供應商客戶口頭提出信用申請，企業(yè)將無法（A）。A、全面了解客戶的信用要求B、明確客戶提出信用申請的事實C、完成客戶的信用申請審核工作D、向銷售部門傳遞客戶的信用信息在對客戶的授信工作中，具體確定新客戶授信額度的方法有同業(yè)比較法、初次限額法和（B）。A、DSO法B、銷售預測法C、逾期賬款率法D、壞賬率法信用保險在保障企業(yè)經(jīng)營正常運行方面的作用體現(xiàn)在（C）。A、促進交易者信用信息的采集和管理B、有效轉移風險C、把不確定的重大災害損失轉化為小量的保險費支出D、有利于國際貿(mào)易信用管理人員應當在分析、預測或建議的表述中，嚴格區(qū)分客觀事實和（A），并對重要事實予以明示。A、主觀判斷B、前期情況C、媒體披露D、政府公示信用管理從業(yè)人員應適當保存分析、預測或建議中所使用和依據(jù)的（D），以備行政管理部門查證。A、信用報告B、相關資料C、賬務數(shù)據(jù)D、原始資料從業(yè)人員執(zhí)業(yè)的最本質原則是（C）。A、保密性B、客觀性C、專業(yè)性D、從屬性信用管理從經(jīng)濟學和金融學的角度看，其內(nèi)涵是（D）。A、信任B、誠信C、資信D、以償還和付息為基本特征的借貸行為經(jīng)濟信用化的程度，可以通過信用消費和（A）為標志的信用經(jīng)濟成分在國民經(jīng)濟中的比重來表示。A、信用交易B、信用機構的數(shù)量C、信用中介的發(fā)達程度D、GDP第一章客戶信用申請1.劃分客戶的規(guī)模，應選用（C）對企業(yè)規(guī)模的劃分標準。A商務部B、稅務局C、統(tǒng)計局D、行業(yè)協(xié)會調(diào)查客戶的關聯(lián)銀行時，需要特別關注的是關聯(lián)銀行的（C）。A性質B、規(guī)模C、數(shù)量D、排名第二章客戶信用信息的采集1.調(diào)查客戶的關聯(lián)銀行時，需要特別關注的是關聯(lián)銀行的（C）。A、性質B、規(guī)模C、數(shù)量D、排名第三章客戶信用信息的審核和錄入1.手工錄入客戶的財務信息，必須（B）。A、當天完成全部輸入工作B、檢驗財務報表平衡C、選用萬元作為貨幣單位D、與客戶建立數(shù)據(jù)庫鏈接第四章客戶信用檔案的建立與管理1.信用檔案的外借服務需要填寫（C）。A、信用檔案保管單B、信用檔案領取單C、信用檔案外借單D、信用檔案外閱單信用檔案的外借需要填寫（C）。A、信用檔案保管單B、信用檔案領取單C、信用檔案外借單D、信用檔案外閱單第五章交易運營中的信用監(jiān)控1.DSO的計算方法中，誤差最高的是（A）A、期間平均法B、倒推法C、賬齡分類法D、年度分析法第六章期內(nèi)應收賬款管理第七章逾期應收賬款管理第八章消費者信用管理1.消費者個人的職業(yè)信息主要是（C）。A、雇傭信息B、雇傭合同信息C、法律允許期限內(nèi)的雇傭信息D、雇主信息19、買斷商品，是（D）獲得代理資格的前提。A、代理商B、批發(fā)商C、零售商D、分銷商20、客戶的非常規(guī)交易出現(xiàn)時，信用經(jīng)理需要（A）。A、查看信用檔案B、查看客戶編號C、查看客戶案卷號D、查看客戶所處行業(yè)21、客戶以書面形式提交信用申請，有利于（D）。A、客戶獲得授信審批B、客戶提高信用額度C、擴大企業(yè)的市場份額D、規(guī)范企業(yè)的內(nèi)部管理22、失信懲戒機制的主要功能是對所有失信行為的法人或自然人實施（C）。A、民法制裁B、刑法制裁C、實質性打擊D、道德譴責23、在對客戶的授信工作中，具有確定新客戶授信額度的方法有（B）、初次限額法和銷售預測法。A、DSO法B、同業(yè)比較法C、逾期賬款率法D、壞賬率法24、消費者信用管理中，對賬戶控制的目標有兩個：一是（C）；二是不斷分析信用工具被使用的情況，檢查信用政策或信用推銷的效果。A、尋找合格的潛在客戶B、計算催賬機構在討回的賬款中取得多少回扣作為報酬C、防止消費者過度使用信用工具進行消費D、接受客戶信用申請、受理客戶投訴25、分析交易內(nèi)容，主要分析（B）。A、客戶行業(yè)B、客戶規(guī)模C、客戶成立時間D、客戶所在地域26、失信懲戒機制是由信用市場授信主體共同參與的，以企業(yè)和個人征信數(shù)據(jù)庫記錄為依據(jù)的，通過信用記錄的公開，來降低市場交易中的（C），約束社會各經(jīng)濟主體信用行為的社會機制。A、不公平交易B、隱私保護程度C、信息不對稱程度D、信息閉塞程度27、企業(yè)信用制度建設中，用于解決對客戶信用風險控制和轉移的問題是（C）制度。A、企業(yè)守信B、商帳追收C、企業(yè)信用管理D、客戶信用檔案28、培養(yǎng)消費者良好付款習慣的常用方式是（B）。A、登門拜訪B、C、D、電子郵件29、關于再擔保的概念，下面理解正確提（D）。A、債務人向擔保機構承諾的擔保B、對擔保機構的擔保C、第三人向擔保機構承諾的擔保D、債務人向擔保機構的擔保30、征信工作中，來自于（C）的消費者信用信息，是消費者信用評價的主要信息。A、官方信息B、公共媒介信息C、銀行信息D、第三方信息31、信用管理人員職業(yè)道德規(guī)范主要來自（A）的要求，行業(yè)自律和企業(yè)信用制度要求。A、政府監(jiān)管B、職業(yè)形象C、職業(yè)水準D、信用信息32、企業(yè)客戶資信調(diào)查的人力資源包括股東和經(jīng)營者情況、員工狀況和（A）。A、技術開發(fā)B、關聯(lián)企業(yè)C、行業(yè)狀況D、銀行信用記錄33、企業(yè)在工商登記注冊時，需要提交由（C）簽署的《公司設立登記申請書》。A、公司總經(jīng)理B、公司董事長C、公司法定代表人D、公司股東34、企業(yè)建立應收賬款的預警機制，該機制主要包括合同期內(nèi)的應收賬款監(jiān)控、預警期內(nèi)的應收賬款管理和（C）。A、商賬追收B、處理壞賬C、應由賬款余額管理D、客戶還款計劃的調(diào)整35、在征信工作中，企業(yè)信用信息的采集渠道主要包括宏觀信用信息來源和（B）。A、宏觀經(jīng)濟研究報告B、微觀信用信息來源C、產(chǎn)業(yè)研究報告D、行業(yè)經(jīng)濟狀況36、征信人員在工作中應避免主觀、武斷的意見。這體現(xiàn)了征信業(yè)務操作的（B）準則。A、保密性B、真實性C、一致性D、持續(xù)性37、劃分客戶的規(guī)模，應選用（C）對企業(yè)規(guī)模的劃分標準。A、商務局B、稅務局C、統(tǒng)計局D、行業(yè)協(xié)會38、習慣性拖欠是由于（A）的原因造成的逾期賬款類型。A、客戶B、經(jīng)銷商C、供應商D、代理商39、在征信市場上，（D）主要服務于商品上的各類產(chǎn)品、試驗品和商品。A、資信評級B、企業(yè)資信調(diào)查C、消費者信用調(diào)查D、市場調(diào)查40、裝車后，出庫單上應該同時有（B）簽字。A、信用經(jīng)理和賬務經(jīng)理B、司機和發(fā)貨人員C、銷售經(jīng)理和客戶D、信用經(jīng)理和客戶41、計算客戶生產(chǎn)能力的基準要素有（C）。A、存貨數(shù)量B、員工數(shù)量C、每月工作天數(shù)D、機器設備數(shù)量42、DSO值增大的原因中，表述不正確的是（A）。A、客戶銷售擴大B、企業(yè)信用政策放松C、賬款回收速度放慢D、追款力度不足43、為了使信用相關的法律和法規(guī)保護個人隱私權的基本精神，在（A）上必須有法律約束，做到既保護消費者的隱私權不受侵犯，又使授信者能取得授信的依據(jù)。A、市場競爭B、信用工具發(fā)行C、技術說明D、征信數(shù)據(jù)44、發(fā)票號必須在（A）中列明。A、對賬明細單B、信用檔案C、支出說明D、質量確認函45、在（C），客戶仍然沒有還款，則應收賬款為逾期應收賬款。A、賒銷產(chǎn)品到貨后B、賒銷產(chǎn)品離岸后C、賒銷合同到期后D、賒銷產(chǎn)品發(fā)貨后46、在征信國家中，失信懲戒機制的執(zhí)行單位可以是法律或政府有類機構委托的（D）。A、政府機構B、金融機構C、賒銷企業(yè)D、民間機構47、國際資信評級機構中惠譽國際擅長（D）。A、主權國家評級（穆迪）B、企業(yè)評級（標準普爾）C、債券評級D、資產(chǎn)證券化評級48、設立信用申請窗口，可以幫助企業(yè)（D）。A、提高授信額度B、塑造高效形象C、降低風險D、改善服務環(huán)境49、資信評級的對象包括（C）、為特定債務融資提供擔保的實體，經(jīng)營活動中承擔資信責任的主體。A、債務償付措施B、對債務資信擔保的實體C、承擔債權責任的企業(yè)法人D、實施債務融資的主體50、信用管理人員催收逾期賬款的方式有（B）。A、銷售人員催收B、內(nèi)勤催收C、委托追賬機構催收D、賬務人員催收51、行業(yè)組織要求信用管理從業(yè)人員執(zhí)業(yè)的客觀性原則，體現(xiàn)為（D）。A、有固定的工作信條B、有具體可循的業(yè)務程序C、有標準的行為準則D、不做不當交易，不畏權貴52、政府對公共征信模式的監(jiān)管，其主要監(jiān)管部門是（D）和金融管理委員會。A、聯(lián)邦調(diào)查局B、財政部門C、保監(jiān)部門D、中央銀行53、授信人、受信人、付款期限、信用支付工具和信用風險均屬于（C）。A、信用的交易B、信用的標準C、信用的要素D、作用的種類54、第三方追賬通常采用在案發(fā)當?shù)鼗蛭写頇C構進行操作，避免語言和習慣等的障礙。這體現(xiàn)了第三方追賬的（B）優(yōu)勢。A、增加追收力度B、對案例的專業(yè)化處理`C、成本與費用的節(jié)約D、節(jié)約追討時間55、客戶的信用相關方是指（D）。A、直接與客戶發(fā)生交易的經(jīng)濟體B、曾經(jīng)與客戶發(fā)生交易的經(jīng)濟體C、間接與客戶發(fā)生交易的經(jīng)濟體D、曾經(jīng)或正在與客戶發(fā)生交易的經(jīng)濟體56、不屬于提前對賬單的內(nèi)容是（D）A、訂單號B、已付貨款金額C、客戶基本賬戶賬號D、交易憑證日期57、企業(yè)信用政策代表決策者的主觀意愿，也反映面臨的客觀環(huán)境的要求。因此針對不同的經(jīng)營目標和風險控制要求，企業(yè)可以選擇緊縮型、適度型、（C）三種信用政策類型。A、限制型B、混合型C、寬松型D、折中型58、企業(yè)只要采用賒銷方式，就會出現(xiàn)（B），這種情況幾乎不可避免，成為企業(yè)賒銷面臨的最大風險。A、客戶詐騙B、客戶拖欠C、客戶破產(chǎn)D、客戶賴賬59、基礎信用評分是用于設置核準（C）的門檻。A、違約風險B、信用評分C、信用申請D、信用工具60、（B）風險的普通版企業(yè)資信調(diào)查報告，其特點是文字描述多，內(nèi)容更加細膩，注重使用者閱讀報告方便；注重信息核實，堅持“現(xiàn)場現(xiàn)認”的原則。A、歐洲B、亞洲C、美國D、英國61、委托第三方機構對使其應收賬款進行管理的活動，被稱為（C）。A、賬齡分析B、壞賬處理C、商賬追收D、賒銷管理62、明細對賬單的內(nèi)容中，不包括（C）。A、發(fā)票日期B、發(fā)票金額C、客戶檔案號D、訂單號63、企業(yè)的信用銷售大致分為兩大類型：一是企業(yè)對（C）的信用銷售；二是企業(yè)對消費者的信用銷售。A、金融機構B、授信機構C、企業(yè)客戶D、政府機構64、在企業(yè)信用評價模型中，（A）偏重于均衡地解釋客戶信息，衡量客戶實力。A、管理模型B、通用評分模型C、預算模型D、個性評分模型65、買斷產(chǎn)品是（A）的特點。A、分銷商B、代理商C、大型超市D、廠家銷售門市66、由于（A），信用管理人員需要提醒客戶按期付款。A、客戶出現(xiàn)異常狀況B、企業(yè)財務制度改變C、客戶通常按期支付D、運輸安排有變動67、在編制普通版本信用報告時，征信業(yè)務人員應當根據(jù)（B）采集信用信息。A、客戶要求B、工作底稿C、政府要求D、工作習慣68、資信評級的動態(tài)性與靜態(tài)性分析方法的結合，決定了評級本身具有（D）的性質。A、定性B、定量C、定性與定量相結合D、預測未來69、對征信人員而言，如果想采集企業(yè)往來財務信息，可以通過（B）獲得。A、向關聯(lián)企業(yè)查詢B、向金融機構查詢C、向股東大會查詢D、向行業(yè)協(xié)會查詢70、客戶評價的主體既可以是專業(yè)資信評級機構，也可以是（B）。A、企業(yè)銷售管理部門B、企業(yè)信用管理部門C、行業(yè)協(xié)會D、政府信用監(jiān)管部門71、企業(yè)客戶資信調(diào)查的時機是與客戶第一次交易時、定期調(diào)查、（C）、出現(xiàn)訂單異常時和客戶狀態(tài)異常時。A、不良債權增加B、企業(yè)改組C、客戶要求擴大交易額度D、經(jīng)營者易人72、賒銷合同管理機制要明確賒銷合同的履約原則，其基本原則是完全履行和（A）原則。A、誠實信用B、履行義務C、全面履行D、習慣履行73、客戶資信管理中，下列（C）不屬于資信調(diào)查的方法。A、直接向受信者索取B、向行業(yè)協(xié)會等機構索取C、向客戶的競爭對手查詢D、向政府機構查詢74、下列（D）不是資信調(diào)查應注意的問題。A、收集資料的信用管理人員態(tài)度和藹可親B、認真調(diào)查工作的艱苦性C、不應向受信企業(yè)輕率發(fā)表個人意見D、資信調(diào)查工作是一項一次性完成的工作75、信用管理人員最常使用以下哪種方法劃分核心客戶？（B）A、按照客戶信用風險的大小劃分B、按照帕累托法則劃分C、按照追賬成本和難易程度劃分D、同時使用多種劃分方法76、關于對信用政策的描述，以下表述不正確的是（）。A、制訂信用政策的目的是為了支持和實現(xiàn)企業(yè)信用管理的目標B、在內(nèi)容上應以符合企業(yè)賒銷的現(xiàn)實需要、簡單有效、解決現(xiàn)有問題為原則C、注意與企業(yè)的現(xiàn)行政策協(xié)調(diào)一致D、新制訂的信用政策要力求最完善77、對于客戶的延期請求，根據(jù)不同情況。信用管理人員可以選擇不同處理方法。下列敘述中哪些方法是錯誤的？（A）A、拒絕客戶延期付款的申請，一律送入追賬程序B、接受客戶延期付款的申請，一定要在補充協(xié)議中加入對于延期付款的違約金或罰息的規(guī)定C、接受客戶延期付款的申請，可以要求其增加擔保條件D、拒絕客戶延期付款的申請，可以將合同轉讓給保理商二、多選題：1、政府在征信機構開展征信活動中的作用體現(xiàn)在（ABC）A、以法律法規(guī)形式保證征信市場的開放B、市場準入門檻設置合理C、開放對各類信用調(diào)查業(yè)務的營業(yè)許可D、不設置準入門檻，以推進征信機構的發(fā)展2、征信服務的目的是（ABCD）A、降低信用交易過程中的雙方交易信息的不對稱性B、幫助授信人篩選合格的客戶C、跟蹤客戶的經(jīng)營狀況D、提高信用交易的成功率3、現(xiàn)代征信行業(yè)中，（ABCD）屬于調(diào)查類征信行業(yè)。A、企業(yè)資信調(diào)查B、消費者信用調(diào)查C、資信評級D、商賬追收4、征信服務的作用體現(xiàn)在（ACD）A、克服信息不對稱、降低風險、提高信用交易成功率B、失信懲戒C、幫助授信人規(guī)避風險D、幫助信譽卓著的受信人體現(xiàn)特殊的高信用價值5、個人信用信息中的公共記錄信息包括以下那幾項?（ACD)6、企業(yè)信用信息的政府來源包括(

ABC)7、從現(xiàn)有的評級實務看,評級機構及其分析人員通常從哪些渠道進行信用信息的采集?(ABCD)C.從工商行政管理部門、稅務部門、商業(yè)銀行等管理機構獲取8、企業(yè)客戶資信調(diào)查的途徑有（ABCD）。A、直接向受信者索取B、向行業(yè)協(xié)會等機構索取C、向票據(jù)交換所查詢D、向工商管理部門查詢9、征信國家信用立法的基本原則(ACD)10、資信評級的客體即評級對象包括（ABD）A、債務融資主體B、提供擔保的主體C、投資者D、經(jīng)營活動中承擔資信責任的主體：銀行、保險公司11、國家主權信用評級的主要指標包括（ABCD）A、國家經(jīng)濟實力B、國家財政收支C、國際收支D、主權政府債務負擔12、企業(yè)風險轉移的方式主要有（BCD）。A、購買客戶信用報告B、債權擔保C、保理D、現(xiàn)地現(xiàn)認E、信用保險13、如果采用民間市場運作的失信懲戒機制操作模式，政府的作用體現(xiàn)為（BCD）。A、向授信方提供記錄或信用評分B、用法律規(guī)范失信懲戒機制的操作C、允許信用信息合法傳播D、保證信用數(shù)據(jù)的開放E、未經(jīng)客戶授權的銀行查詢14、下面屬于企業(yè)債權擔保風險轉移的方法有（ABD）。A、定金B(yǎng)、保證C、保險D、留置E、保理15、企業(yè)客戶資信調(diào)查的途徑有（ABCD）。A、直接向受信人索取B、向行業(yè)協(xié)會等機構索取C、向票據(jù)交換所查詢D、向工商管理部門查詢16、現(xiàn)代信用管理技術經(jīng)過了一些重要的發(fā)展歷程，下面正確的是（ABCDE）。A、二十世紀60年代之前，個人信用評分技術開始進入應用階段B、二十世紀70年代，一些發(fā)達國家建立起成套的信用投放和信用管理相關法律C、二十世紀80年代，企業(yè)信用管理功能從賒銷管理擴大到潛在經(jīng)濟風險的綜合控制D、二十世紀90年代，信用管理軟件開始流行使用E、二十世紀90年代，征信機構的信用管理外包服務開始流行17、信用保險是貿(mào)易中，尤其是在對外貿(mào)易和國際經(jīng)濟交往中必不可少的環(huán)節(jié)，其作用具體表現(xiàn)為（ABDE）。A、國際公認的貿(mào)易促銷手段B、出口商獲得銀行貸款的前提條件C、促進信用體系的建立和完善D、出口商開拓市場的安全保證E、出口商擴大出口的安全保證18、按照授信人的性質不同，最常見的信用風險有（AE）。A、商業(yè)性信用風險B、非道德性信用風險C、客戶到期不付款風險D、道德信用風險E、金融性信用風險19、基于研究信用風險的（AD），形成了當代信用風險控制理論。A、倫理基礎B、行業(yè)特點C、國家風險D、制度安排E企業(yè)經(jīng)營20、為了堅持信用政策的靈活性原則，信用管理人員要隨時將企業(yè)的（AB）記在心中，以便既靈活運用信用政策，又不違反信用政策。A、最佳生產(chǎn)規(guī)模B、合理庫存C、雇員人數(shù)D、征信機構E、產(chǎn)品質量標準21、企業(yè)信用管理的基本功能包括：（BCDE）（客戶信用檔案管理、客戶授信、應收賬款管理、商賬追收和利用征信數(shù)據(jù)庫開拓市場）A、投放信用工具B、商賬追收功能C、應收賬款管理功能D、客戶授予信功能E、客戶信用檔案管理功能22、信用管理部門的客戶與銷售部門的客戶（CD）。A、完全一致B、完全不一致C、不完全一致D、信用管理部門的客戶可能是銷售部門的客戶23、信用銷售的實質可以理解為（EC）。A、銷售主體是企業(yè)法人B、信用規(guī)模的擴大C、客戶的短期融資D、信用風險的產(chǎn)生E、客戶占用企業(yè)的資金24、信用管理從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范主要來自（ABCD）。A、增加追授力度B、對案件的專業(yè)化處理C、成本與費用的節(jié)約D、節(jié)約追討時間25、征信國家信用立法的基本原則（AC）。A、保護消費者權益原則B、信息自由原則C、維護市場公平競爭原則D、強制開放征信原則26、個人信用信息中的公共記錄信息包括以下那幾項？（ACD）A、欠稅信息B、住址和身份證號C、法律訴訟記錄D、個人貸款及償還記錄27、企業(yè)信用信息的政府來源包括（ABCD）。A、工商行政管理局B、統(tǒng)計局C、海關D、公安局28、出現(xiàn)以下哪些情況的客戶會備列入“黑名單”？（ACD）A、對本企業(yè)的拖欠行為出現(xiàn)兩次以上B、申請延期付款C、申請破產(chǎn)D、有詐騙嫌疑29、錄入三、判斷題：1、(×)現(xiàn)代征信作業(yè)方法：借助大型征信數(shù)據(jù)庫建立起海量數(shù)據(jù)的聯(lián)合征信平臺，采取被動征信的方法操作，可為每個企業(yè)和個人建立信用檔案。2、(×)傳統(tǒng)征信作業(yè)方法：通過下現(xiàn)場調(diào)查/觀察/數(shù)據(jù)采購，取得被調(diào)查對象的全套信用信息，比較類似經(jīng)濟偵探的作業(yè)方法，采取被動征信方法操作。3、(×)一些非征信機構如會計師事務所、律師事務所提供的個案資信服務，可定義為現(xiàn)代征信服務。4、(√)“現(xiàn)地現(xiàn)認”是企業(yè)征信作業(yè)要堅持的重要原則之一，不適用于個人征信的作業(yè)。5、(√)大多數(shù)國家的公共征信機構都是由中央銀行或金融管理部門建立，主要服務于政府監(jiān)管部門和商業(yè)銀行，不以盈利為目的。（P171）6、(√)2008年7月，國務院將人民銀行職責明確為管理信貸征信，推動社會信用體系建設。7、(√)中國人民銀行的在社會信用體系中的現(xiàn)形職責為管理征信業(yè)，推動建立社會信用體系。8、（√）消費者公共記錄中記載的都是消費者的負面信息。P1889、(√)消費者信用調(diào)查報告出于保護個人隱私的目的,信用記錄的傳播受到法律的嚴格限制。10、(×)企業(yè)外部信息中,根據(jù)信用信息來源性質不同,信用信息可分為政府掌握的信息和個人掌握的信息。11、（×）征信工作中，來自于公共管理部門的消費者信用信息，是消費者信用評價的主要信息。12、（×）委托第三方調(diào)查的信息可能很有價值，但缺點是費用太高。13、（√）由于等級數(shù)目有限，資信等級符號僅以基本符號作為違約概率的分級指標，其所提供的信息過于粗糙。14、（√）資信評級的服務對象主要包括三大類，即投資者、融資者和行政當局。15、(×)資信評級的方法可以分為因素分析法和模型分析法。16、（×）信用評級的評價重點是是經(jīng)濟主體的價值或業(yè)績。（合同約定如期履行債務或其他義務的能力和意愿）17、（×）資信評級的主體是信用分析師。（評級者或評級機構）18、（√）信用評級是就經(jīng)濟主體和金融工具的信用風險大小所發(fā)表的專家意見，評價債務人能否及時償付利息和本金，不同于股票推薦。19、（√）主權等級資信一般被視為該主權范圍內(nèi)所有經(jīng)濟實體的無擔保債務的最高資信等級，即“主權上限原則”20、（√）企業(yè)評級（非金融機構評級）一般做法：在了解國家與行業(yè)風險后，才進入企業(yè)微觀層面的信用評估。21、（×）針對銀行機構本身進行評估是就銀行發(fā)行債券的信用風險加以評估。22、（√）資信評級是一種建立在客觀基礎上的定性判斷，應注重其長期性、側重于定性分析以及現(xiàn)金流分析是必須遵循的原則23、（×）公共信用信息登記系統(tǒng)的信息主要來自金融機構，但是服務對象不限于金融機構。因此，這種系統(tǒng)的運作模式實質上是“聯(lián)合征信”方式。24、（√）為防止消費者因不真實的信用調(diào)查報告而遭受損害，必須讓消費者有機會申訴或處罰提供假信息的授信機構。25、（√）調(diào)控信用工具發(fā)行的原則目的是為了降低通貨膨脹率失控的風險26、（√）任何授信機構都不得因為消費者的民族、性別、婚姻狀況、年齡、宗教信仰等方面的原因，而拒絕消費者的信用申請。27、（×）在絕大多數(shù)的建立信用管理專業(yè)法律的發(fā)達國家，都設有信用管理專業(yè)法律涉及保護企業(yè)法人。（個人的隱私）28、（×）信用擔保是一種既面向社會也面向內(nèi)部關聯(lián)企業(yè)提供的制度化的保證。29、（√）從企業(yè)信用管理的角度，即使壞賬產(chǎn)生了，只要及時有效地采取措施進行追收，還是可以挽回一部分損失。30、（×）企業(yè)信用管理制度對信用管理從業(yè)人員要求所體現(xiàn)的基本精神與原則是最合理控制信用風險。（提升企業(yè)的信用價值和規(guī)避信用風險，維護資信評級的級別）31、（√）合同中規(guī)定的商檢期限必須早于貨物的應收賬款到期日。32、（√）由于等級數(shù)目有限，資信等級符號僅以基本符號作為違約概率的分級指標，其所提供的信息過于粗糙。33、（×）信用管理部門采集的信用信息最為客觀。34、（√）“取得有關資格，能夠勝任所執(zhí)行的業(yè)務”，這體現(xiàn)了行業(yè)組織要求信用管理從業(yè)人員的專業(yè)性要求。35、（√）資信評級的服務對象主要包括三大類，即投資者、融資者和行政當局。36、（）在財務信息中，貨幣資金的流動性最強，但是資金成本最高。37、（）公共信用信息登記系統(tǒng)的信息主要來自金融機構，但是對象不限于金融機構。因此，這種系統(tǒng)的動作模式實質上是“聯(lián)合征信”方式。38、（×）企業(yè)信用管理的最終目標是實現(xiàn)企業(yè)銷售的最大化（的同時保持信用風險（壞賬損失）最低）。P4039、（×）“信用”的要素包括：授信人、（受信人）、付款期限、公共信用、商業(yè)信用、信用工具、信用支付工具和風險。（信用的主要形式包括公共信用、商業(yè)信用和消費者個人信用）40、（√）應收賬款的平均回收時間的計算方法有：期間平均法、倒推法和帳齡分析法。41、（√）企業(yè)信用風險是由于信用交易雙方存在信息不對稱和道德風險導致的。42、（×）企業(yè)信用評價模型分為兩類數(shù)據(jù)模型和管理模型。（預測模型和管理模式）43、（√）擔保機構有兩種基本類型：一類是商業(yè)性擔保；另一類是以執(zhí)行政府政策、扶持弱勢群體為目標的擔保。44、（√）消費者信用調(diào)查報告出于保護個人隱私的目的，信用記錄的傳播受法律的嚴格限制。46、（√）劃分“核心客戶”和普通客戶的方法是2/8黃金分割律。47、（×）如果公司存貨水平比較低，原料市場供不應求，預計近期內(nèi)不會發(fā)生存貨大量積壓的情況，此時企業(yè)可以采取寬松的信用政策保證較高的利潤率。（緊縮）48、（√）合同檔案管理必須采取專案專檔、結案歸檔、查檔審批的管理方法。49、（×）為了不斷加大催收力度，在客戶收到催款函沒有及時付款后，企業(yè)應立即發(fā)送律師函。50、（√）客戶的特殊信用申請的付款承諾，需要在做了訂單變更處理后，由信用管理部門統(tǒng)一保管。51、（√）外勤追收的成本很高，所以企業(yè)輕易不會采用這種方法。52、（√）法定代表人是按照法人組織章程規(guī)定，代表法人行使職權的負責人。53、（×）根據(jù)企業(yè)客戶檔案的分類管理原則，企業(yè)客戶可以根據(jù)交易數(shù)量和市場地位劃分為老客戶、新客戶和未來客戶。（合作時間）54、（√）按照國際慣例的要求，企業(yè)應說服賒購客戶填寫信用申請表。55、（√）逾期賬款的時間越短，催收成功率越高。57、（×）給予客戶的現(xiàn)金折扣率大小應該與折扣期長短呈正比例關系變化。（反）58、（√）“企業(yè)給客戶的信用期限是60天，如果客戶能夠在20天之內(nèi)付清全部貨款，將從銷貨廠家獲得賒銷合同總額的5%的折扣優(yōu)惠”，以上內(nèi)容用現(xiàn)金折扣的方式進行表述是5/20，N60。59、（×）營運資產(chǎn)分析模型中速動比率的計算公式是（流動資產(chǎn)－流動負債）/存貨。60、（√）資信評級的方法可以分為因素分析法和模型分析法。61、（×）出口信用保險定損核賠時間為三到五個月。62、（√）融資收入是保理商收入的主要來源。63、（√）對逾期應收賬款的診斷，其結論報告應該具有科學性和權威性。64、（√）企業(yè)采用備抵法進行壞賬核算時，首先應按期估計壞賬損失，估計壞賬損失的方法有應收賬款余額百分比法、賬齡分析法與銷貨百分比法等。65、（√）行事規(guī)矩的商帳追收機構對收費標準的服務準則是“Nopayment,Nocharge”。66、（×）利用數(shù)據(jù)庫開拓市場的方法有多種，其中“深層次檢索服務”又稱為全權委托服務。67、（×）現(xiàn)場調(diào)查員屬于企業(yè)信用管理部門設置的工作崗位。68、（√）信用管理人員在執(zhí)業(yè)過程中應履行保密義務，若違反行業(yè)公約，同業(yè)公會有權要求其限期更正，必要時進行內(nèi)部通報。69、（×）信用管理人員在不違反委托方和當事方的利益的前提下，可以（不得）以個人名義執(zhí)業(yè)，或是同時在兩家伙兩家以上的信用管理服務機構執(zhí)業(yè)。70、（×）信用管理人員，因要調(diào)查對方的資信狀況，因此在執(zhí)業(yè)活動中最好隱匿身份或與所屬機構的關系。71、（√）信用改變了“一手交錢，一手交貨”的付款形式，將其改變?yōu)椤跋忍嶝?，后付款”的交易形式?2、（√）信息的不對稱啥時經(jīng)濟活動中信用風險產(chǎn)生的必要條件，其充要條件是不完全信用制度及由此產(chǎn)生的不完全契約。因此，要追求經(jīng)濟效用最大化，就必須有一個合適的社會文化基礎，也就是與之相適應的市場秩序和環(huán)境。73、（√）企業(yè)持有應收賬款是有成本的，在眾多成本中，企業(yè)最關注的成本都是機會成本和壞賬損失。74、（×）2%30表示的意思是2%的商業(yè)折扣，賒銷的期限為30天。如果買方30天后付款，賣方要收取利息，同時取消商業(yè)折扣。（但商業(yè)折扣不受影響）75、（×）在企業(yè)的信用銷售政策中，給予客戶的現(xiàn)金折扣率大小應該與折扣期長短呈正比例關系變化。（反）76、（√）資信調(diào)查是一個合理正當?shù)男袨楹鸵螅匾獣r可以向被征求方直接索取資料。77、（√）專家評價法主要是專家對風險要素的選擇和風險要素的確定。憑借的是經(jīng)驗，而非實證，所以其結果具有主觀性和隨意性，其效果不穩(wěn)定，操作彈性大。78、（√）大多數(shù)國家的公共自征信機構都是由中央銀行或金融管理部門建立，主要服務于政府監(jiān)管部門和商業(yè)銀行，不以盈利為目的。79、（√）資信評級的服務對象主要包括三大類，即投資者、融資者和行政當局。80、（×）信用評級的評價重點是經(jīng)濟主體的價值或業(yè)績。（履行債務的能力和意愿）81、（√）信用評級是就經(jīng)濟主體和金融工具的信用風險大小所發(fā)表的專家意見，評價債務人能否及時償付利息和本金，不同于股票推薦。82、（√）主權等級資信一般被視為該主權范圍內(nèi)所有經(jīng)濟實體的無擔保債務的最高資信等級，即“主權上限原則”。83、（×）一次性信用限額說明客戶只需要進行一次性的信用申請。（額度）84、（×）一般的來說，法人代表就是法定代表人。（任何人只要授權就是法人代表，而法定代表人是）85、（√）資信評級是一種建立在客觀基礎上的定性判斷，應注重其長期性、側重于定性分析以及現(xiàn)金流分析是必須遵循的原則。86、（√）發(fā)照機關與注冊號的前六位部是一一對應的，沒有任何特殊情況。87、（√）一般來說，存貨的增加對應應付票據(jù)的增加、應付賬款增加和預收賬款的增加。88、（×）經(jīng)營活動的現(xiàn)金凈流量不能反映企業(yè)對外投資的收益獲取能力。89、（×）出口信用保險，又稱為商業(yè)信用保險，這種風險產(chǎn)生在商業(yè)活動中。90、（×）信用檔案服務的內(nèi)容是外借服務。91、（×）征信服務的日本模式，其特點是央行建立信貸登記系統(tǒng)，記錄企業(yè)信貸信息和個人消費信貸信息。92、（×）由于金融危機的影響，本來在期權投資銀行工作的小李暫時失業(yè)在家，此時，如果個人信用評分機構對小李的信用狀況打分，小李在穩(wěn)定性要素上的得分會有所提高。93、（×）客戶破產(chǎn)風險是企業(yè)賒銷面的最大風險，客戶破產(chǎn)對賒銷企業(yè)造成的損失遠比壞賬造成的損失小。94、（√）按照國際慣例的要求，企業(yè)應說明賒銷客戶填寫信用申請表。95、（×）在個人征信工作中，信息來源中的官方信息有重要的參考價值，因而是消費者信用評價的主要信息。96、（√）代理商和分銷商的最大區(qū)別在于是否買斷企業(yè)產(chǎn)品。97、（×）征信機構在征信活動中，對涉及商業(yè)秘密的企業(yè)信用信息，任何情況下不得向任何單位和個人提供。98、（√）企業(yè)信用征信實行有償服務。99、（×）征信機構提供和使用企業(yè)信用信息、企業(yè)信用報告以及企業(yè)信用評估報告，可以不用被征信企業(yè)同意。100、（×）征信機構可以向其他任何單位和個人披露企業(yè)信用信息、提供企業(yè)信用報告以及企業(yè)信用評估報告。101、（×）征信機構提供和使用個人信用信息，無須得到被征信人同意。102、（√）個人信用信息被更正的，征信機構應當給被害人征信人無償提供一份更正后的個人信用報告，并及時更正根據(jù)異議信息制作的信用產(chǎn)品。103、（√）政府信息公開是信用服務市場發(fā)展的基礎。104、（√）在推進我國金融業(yè)信用體系建設，應該以信貸征信體系建設為切入點。105、（×）為了不斷加大催收力度，在客戶收到催款函沒有及時付款后，企業(yè)應立即發(fā)送律師函。106、（√）外勤追收的成本很高，所以企業(yè)輕易不會采用這種方法。107、（√）逾期賬款的時間越短，催收成功率越高。實務題型1.簡述信用管理從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范的來源是什么？答：信用管理從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范主要來自于監(jiān)管方面的要求、行業(yè)自律、企業(yè)信用制度要求。2.簡述國外行業(yè)對于職業(yè)道德的要求是什么？答：一般來說，國外行業(yè)對于職業(yè)道德的要求可以概括為以下幾個方面：1.保密性，這是從業(yè)人員執(zhí)業(yè)的最高原則；2.客觀性，這是從業(yè)人員執(zhí)業(yè)的最基本原則；3.專業(yè)性，這是從業(yè)人員執(zhí)業(yè)的最本質原則。3.企業(yè)信用制度的基本精神與原則？答：1.最大可能促進企業(yè)產(chǎn)品銷售，企業(yè)信用管理人員的職能與具體任務均應遵從所屬機構的表與戰(zhàn)略；2.最合理控制信用風險。4.信用的要素包括哪些內(nèi)容？答：信用的要素包括：授信人、受信人、付款期限、信用支付工具和風險。5.信用風險的種類？答：按照授信人的性質不同，最常見的信用風險有兩種，即商業(yè)性信用風險和金融性信用風險。按照受信人行為特點，信用風險又可分為兩種，即道德性信用風險和非道德性信用風險。6.我國失信行為大量存在的原因？答：我國市場之所以存在普遍失信現(xiàn)象，主要原因在于：1.內(nèi)部普遍缺乏基本的信用風險控制機制和信用管理制度；2.缺乏信用信息的社會共享機制；3.相關法律體系不完善。7.社會信用體系的內(nèi)涵？答：社會信用體系是一種社會機制，是由信用立法與執(zhí)法、信用管理行業(yè)運行慣例與約定、社會信用行為與道德規(guī)范、不良信用懲戒機制、誠信宣傳教育等多個子系統(tǒng)共同作用、交織形成的社會機制。8.社會信用體系包含哪些內(nèi)容？答：就社會信用體系的內(nèi)容而言，社會信用體系應該包括以下幾個方面：1.信用管理行業(yè)；2.信用監(jiān)管體系；3.信用法律體系；4.信用文化與教育。9.說明失信懲戒的工作原理。答：在實踐中，失信懲戒機制的工作原理是：一坨大型征信數(shù)據(jù)庫，形成信用信息的社會聯(lián)防，使得失信懲戒機制具有可操作性。10.失信懲戒機制的操作包括哪些內(nèi)容？答：失信懲戒機制的操作包括：1.主動打擊失信行為；2.社會全面滲透；3.對守信者獎勵；4.民間市場運作。11.信用銷售的概念及其分類。答：狹義的信用銷售，指的是企業(yè)賒銷，包括對企業(yè)和對消費者的賒銷；廣義的信用銷售定義是一切合法的授信形勢。根據(jù)定義，信用銷售的實質是客戶占用了企業(yè)的資金，等效于對客戶的短期融資。企業(yè)的信用銷售大致可以分為兩大類型：1.企業(yè)法人之間的信用銷售（B2B），即賒銷企業(yè)對客戶企業(yè)的信用銷售；2.企業(yè)對消費者的信用銷售（B2C）即企業(yè)法人對自然人的信用銷售。12.企業(yè)信用管理的基本功能。答：企業(yè)信用管理的基本功能包括：1.客戶檔案管理功能；2.客戶授信功能；3.應收賬款管理功能；4.商賬追收功能；5.利用征信數(shù)據(jù)庫開拓市場功能。13.消費者信用管理的基本功能。答：在商業(yè)企業(yè)，消費者信用管理應具有以下6項功能：1.消費者信用檔案管理功能；2.客戶授信功能；3.賬戶控制功能；4.賬款催收功能；5.利用征信數(shù)據(jù)庫開拓市場功能；6.投放信用工具功能。14.什么是企業(yè)信用制度。答：企業(yè)信用制度建設包括以下兩個方面：一是建立企業(yè)守信制度，解決企業(yè)對外信用形象問題；二是建立企業(yè)信用管理制度，解決對客戶信用風險控制和轉移的問題。15怎樣評估企業(yè)信用管理工作。答：評價信用管理工作是否有效有多種辦法，最重要的一種是將信用管理部門的實際業(yè)績與企業(yè)對其要求做比較。做好信用管理工作是有指標檢驗的，這些指標包括：1.壞賬率，壞賬率=注銷的壞賬/銷售總額；2.企業(yè)的銷售變現(xiàn)天數(shù)（簡稱DSO），DSO=（期末應收賬款余額/本期銷售額）×本期銷售天數(shù)；3.逾期賬款率，逾期賬款率=期末逾期賬款/總應收賬款；4.信用批準率，信用批準率=被批準的信用申請額/提交的申請額。16.信用管理經(jīng)理的職責是什么？答：信用經(jīng)理是企業(yè)信用管理工作的核心。其崗位要求與職責有：1.獨立建立企業(yè)信用管理5項基本功能，同時對企業(yè)信用管理狀況進行監(jiān)控和診斷；2.做信用管理部門的預算；3.聘用合格信用管理人員組成一個高效的團隊，并實現(xiàn)企業(yè)信用管理各項主要功能；4.有較強公關能力，隊內(nèi)協(xié)調(diào)好銷售、財務、采購等多部門關系，對外熟練使用征信機構的產(chǎn)品與服務，掌握主要競爭對手情況，處理好客戶關系；5.做好員工業(yè)務培訓，正確評價員工工作業(yè)績，執(zhí)行獎懲制度；6.主持起草企業(yè)信用政策文本，適時調(diào)整政策松緊；7.依據(jù)企業(yè)信用政策設計一套行之有效的工作程序；8.參與本企業(yè)信用軟件的管理；9.定期向主管部門或董事會匯報企業(yè)信用管理工作。17.企業(yè)信用政策的內(nèi)容是什么？答：企業(yè)信用政策包括的主要內(nèi)容有：企業(yè)信用銷售的信用標準、信用額度、信用條件、收賬政策。18.怎樣確定應收賬款的規(guī)模。答：確定應收賬款規(guī)模可以采用賬齡分析法，確定企業(yè)將要進行賬齡分析的應收賬款，進而確定管理重點，然后編制和實施催收計劃；對不同的客戶采用不同的銷售策略，最后對應收賬款進行賬齡分析，通過對每筆應收賬款賬齡的加權平均卡可以得出企業(yè)平均賬齡，對此進行分析可以了解企業(yè)應收賬款的情況，確定企業(yè)將要進行寬松型還是緊縮型的信用政策，進而確定應收賬款規(guī)模。19.持有應收賬款會產(chǎn)生哪些成本？短缺成本是什么樣的成本。答：持有應收賬款會產(chǎn)生以下成本：1.管理成本，；2.收賬成本；3.機會成本；4.壞賬損失；5.短缺成本。其中除了短缺成本是負的成本以外，信用管理部門最為關注的是其中的機會成本和壞賬損失。短缺成本的定義是：由于現(xiàn)金持有量不足而又無法通過有價證券變現(xiàn)加以補充而給企業(yè)造成的損失，包括直接損失和間接損失。其特點是短缺成本為負的成本。20.產(chǎn)生逾期應收賬款的原因是什么？答：產(chǎn)生逾期應收賬款一般可能有如下原因：1.合同存在漏洞；2.有關交易人員與客戶相互勾結，故意造成應收賬款的逾期；3.客戶經(jīng)營出現(xiàn)暫時性困難；4.客戶經(jīng)營出現(xiàn)困難，即將破產(chǎn)；5.客戶欺詐。21.如何選擇資信調(diào)查的時機？答：資信調(diào)查的時機一般有：1.與客戶第一次交易時；2.定期調(diào)查；3.客戶要求擴大交易規(guī)?；蚋淖兘灰追绞綍r；4.出現(xiàn)訂單異常時；5.客戶狀態(tài)異常時（包括不良債權增加，企業(yè)改組、經(jīng)營者易人，經(jīng)營者健康欠佳等情況）。22.普通版的資信調(diào)查報告包括哪些內(nèi)容？答：普通版資信調(diào)查報告包括：1.企業(yè)基本信息；2.人力資源信息；3.物力資源信息；4.關聯(lián)企業(yè)；5.經(jīng)營管理狀況；6.銀行信用記錄；7.行業(yè)狀況。23.常用的企業(yè)信用評價的數(shù)學模型有哪些答：企業(yè)信用評價模型分為兩類，預測模型和管理模型。預測模型用于預測客戶前景，衡量客戶破產(chǎn)可能性，常用的數(shù)學模型有Z計分模型（包括第一代的Z1,Z2，Z3模型和第二代的ZETA信用風險模型）和馬薩利模型；管理模型不具有預測性，它偏重均衡的解釋客戶信息，衡量客戶實力，常用的數(shù)學模型有營運資產(chǎn)分析模型和特征分析模型。24.建立客戶信用檔案應遵循哪些原則？答：建立客戶信用檔案要遵循如下原則：1.集中性。遵循統(tǒng)一領導、集中的原則。各部門協(xié)調(diào)配合，各盡其責，以便公司可以進行統(tǒng)一授信和全面跟蹤。2.動態(tài)管理：隨著時間和環(huán)境的變化，及時、準確、全面的采集和補充客戶信用信息。3.完整性：防止遺漏，全面反映客戶狀況。25.常見的信用評分有哪幾種？答：對消費者信用評分通常可分為兩種不同類型：1.基礎信用評分。用于設置核準信用申請門檻，是屬于“是或否”形式的信用評分。2.細分類型的信用評分。在排除了最好和最壞申請人群以后，對于中間地帶的消費者，按照其違約可能性進行近乎連續(xù)性的細分。26.理解信用相關法律的立法原則答：1.保護消費者權益原則；2.維護市場公平競爭的原則；3.調(diào)控信用工具發(fā)行的原則；4.強制開放征信數(shù)據(jù)原則；5.促進信用管理行業(yè)發(fā)展的原則；6.指導征信機構的工作方式，并使其提供真實信息原則；7.法律相容原則。27.我國政府信用監(jiān)管的主要內(nèi)容答：我國政府信用監(jiān)管的內(nèi)容主要包括以下方面：1.制定行業(yè)政策；2.對各類信用投放機構和征信機構的市場準入進行監(jiān)管；3.對市場運作過程進行監(jiān)管；4.對市場退出環(huán)節(jié)進行監(jiān)管。28.公共模式的征信系統(tǒng)答：公共模式的征信機構直接隸屬于中央銀行，信用信息主要來自金融機構，服務對象限于金融機構的非營利運作方式。29.資信評級的服務對象答：資信評級的服務對象包括投資者、融資者和行政當局。30.國際三大評估機構擅長的評級業(yè)務特色答：穆迪擅長主權國家評級、標準普爾擅長企業(yè)評級、惠譽國際擅長金融機構與資產(chǎn)證劵化評級。31.資信評級的主要評級方法答：資信評級主要采用定性與定量相結合、靜態(tài)分析與動態(tài)分析相結合、對過去分析與對未來預測相結合的科學方法和現(xiàn)代化的工具，對資信進行綜合評價。32.簡述資信評級的業(yè)務流程答：1.準備階段：提出申請、初步會談、成立小組；2.會談階段：問題列示、回答問題、調(diào)查分析；3.評定階段：提交并審核報告、通知受評者、公布；4.事后管理階段：追蹤、修正。33.資信評級在資本市場的應用與影響答：資本市場是信用市場，資信評級對資本市場的發(fā)展具有關鍵作用。1.為資本市場的廣大投資者服務，可以降低信息搜尋成本和揭示信用風險。有助于資金的合理流動，有利于資本市場的穩(wěn)定和有效運作，促進了資本市場的健康發(fā)展。2.為企業(yè)在資本市場融資服務。資信評級是企業(yè)進入資本市場的通行證，也降低了企業(yè)融資成本。3.為資本市場監(jiān)管服務。資信評級是一種重要而有效的市場監(jiān)管機制，也是監(jiān)管部門監(jiān)管的重要參考依據(jù)。34.資信評級在銀行體系的應用與影響答：1.為借貸市場服務，控制授信風險，發(fā)揮信用評級在資產(chǎn)定價中的作用；2.為銀行以及其他金融機構服務；3.滿足《新巴塞爾資本協(xié)議》的要求，新協(xié)議重新界定風險，信用風險管理離不開資信評級；4.為政府加強監(jiān)管提供便利。35.資信評級在國際商務與投資中的應用與影響答：1.滿足工商企業(yè)對資信評級的需求，為債權人服務，為企業(yè)對外融資服務，為主管部門服務；2.資信評級對國際投資與貿(mào)易的重要作用。36.表是某企業(yè)2006年應收賬款的數(shù)量，以及所有客戶的賬款構成情況，現(xiàn)就以下應收賬款的構成情況，計算各期間的逾期賬款率，將答案填寫在橫線上。并就計算結果說明該企業(yè)的應收款管理情況，并對B、C、D的催收方式提出意見?？蛻魬召~款余額信用期以內(nèi)31-60天超1月內(nèi)61-90天超2月內(nèi)90天以上超3個月以上A1800018000B1000080002000C1600080008000D80008000E800030005000比例100%61.67%11.67%13.33%%分析意見：該企業(yè)的所有應收帳賬款在逾期3個月收回,期內(nèi)的收帳率達到61.67%，由此可見該企業(yè)應收賬款的管理比較合理,目前狀況下比較適用，在擴大業(yè)務的同時,可提高賬款的回收質量。B客戶：賬款回收狀況較好，可維持目前信用政策?？梢圆扇√顚懘呖钔ㄖ獑嗡徒讳N售人員，限期催收。C客戶：賬款回收狀況不算理想，應加強對其的客戶管理，降低賒銷比例?？梢砸罂蛻舨扇∫欢ù胧?，延長付款時間同時加收一定的逾期補償。D客戶：賬款回收很差,應嚴格信用政策,加強客戶管理,降低賒銷比例，加強商賬催繳力度。應該采取包括法律手段在內(nèi)的措施進行清欠，同時，應開始考慮對其進行診斷，做好壞賬核銷的申請準備。37.簡述三種征信服務的模式的代表國家及特點答：征信服務模式分為以下三種：1．歐洲模式。代表國家有法國、德國、比利時。其特點：央行建立信貸登記系統(tǒng)的全國數(shù)據(jù)庫和網(wǎng)絡系統(tǒng)，登記內(nèi)容包括企業(yè)信貸信息和個人消費信貸信息。2．美國模式。代表國家有英國、美國、加拿大、澳大利亞。其特點：全國的企業(yè)和個人征信、評級、調(diào)查等信用中介機構都是私人所有，市場化運作，全方位向社會提供有償?shù)纳虡I(yè)征信服務。3．日本模式。代表國家有日本。其特點：銀行業(yè)協(xié)會建立會員制征信機構，會員銀行有義務如實提供客戶的信用信息。38.理解征信業(yè)務操作準則答：1．保密性原則；2．真實性原則；3．一致性原則；4．獨立性原則；5．穩(wěn)健性原則；6．持續(xù)性原則。39.簡述企業(yè)信用信息的采集渠道答：1.宏觀信息采集渠道：宏觀經(jīng)濟狀況和行業(yè)經(jīng)濟狀況。2.微觀信息采集渠道：直接向受信者索取、向銀行等金融機構查詢公司往來財務信息、向政府有關機構查詢、購買征信機構的征信報告、向第三方信息資料服務機構查詢、查詢媒體等公共記錄。40.公共征信機構和私人征信機構的區(qū)別答：公共征信機構所采集的信息種類不多，信息總量小。不以盈利為目的，對提供的服務不收費或少量收費。私人征信機構是一個尋求利潤的企業(yè)，通過采集、整理、加工、出售信息獲取收入。它廣泛地收集信用信息，因此其服務面更廣，服務產(chǎn)品也更多。41.不同風格的普通版企業(yè)資信調(diào)查報告的主要欄目和特點答：各國征信機構生產(chǎn)的普通版企業(yè)資信調(diào)查報告主要可以分為歐洲、美國和亞洲風格。1.歐洲風格的企業(yè)資信調(diào)查報告的欄目主要有：機構基本信息、資產(chǎn)或凈值、行業(yè)分類和產(chǎn)業(yè)簡介、在業(yè)界地位和同行評價、信用價值分析。優(yōu)點是：內(nèi)容簡潔；除基于事實的客觀情況外，征信機構會給出綜述性評價；提供授信額度的建議。缺點是：報告內(nèi)容較為簡單，有些重要的調(diào)查項目未包含在內(nèi)，例如有時不能提供財務報表，也缺乏對企業(yè)財務報表的分析；缺乏交易核實信息和銀行意見；較少提供調(diào)查對象的業(yè)務內(nèi)容及其展望方面的信息。2.美國風格的企業(yè)資信調(diào)查報告的主要欄目有：機構基本信息(包括注冊信息、注冊資金、企業(yè)歷史、員工人數(shù)等)、財務報表、付款記錄、與銀行的往來記錄、訴訟記錄和其他公開記錄、行業(yè)分類、經(jīng)營狀況和業(yè)務量、進出口情況、經(jīng)營者介紹、評級和風險指數(shù)。優(yōu)點是：內(nèi)容具體翔實，可讀性強，風險指數(shù)等量化指標的技術含量最高，對企業(yè)活動及交易狀況均能做出詳細的描述。缺點是：符號系統(tǒng)復雜，需要解讀報告的訓練；另外較缺乏對被調(diào)查對象信用價值的文字評價；沒有對授信額度提出建議；強調(diào)“現(xiàn)地現(xiàn)認”原則不夠。3.亞洲風格的企業(yè)資信調(diào)查報告的主要欄目有：公司基本信息(包括注冊成立日期、注冊地址、營業(yè)地址、注冊資金、實到資金等)、企業(yè)類型和所有制、經(jīng)營者背景介紹(有時包括股東)、企業(yè)財務報表(缺乏時會給出估計其財務狀況的其他相關資料)、銀行往來記錄、行業(yè)類別及營業(yè)概況、付款記錄及往來廠商情況、訴訟記錄和其他公共記錄、動產(chǎn)或不動產(chǎn)的抵押擔保記錄、被調(diào)查對象的信用價值綜合評述。優(yōu)點是：內(nèi)容上更加細膩，更注重使用者閱讀報告的方便；注重信息核實，堅持“現(xiàn)地現(xiàn)認”原則，征信業(yè)務操作上著重實地拜訪；文字描述多，且對財務數(shù)據(jù)的分析也相當重視，不乏圖文并茂；資料更新快速，時間落差較短。缺點是：技術含量不及美國風格報告，數(shù)學模型技術上的投入非常不夠，量化指標的種類少，預測的精度低。42.消費者信用信息采集的內(nèi)容有哪些？答：消費者信用信息采集的內(nèi)容有：1.個人辨識信息；2.個人信用交易信息；3.公共記錄信息；4.查詢記錄。43.消費者信用信息的來源答：消費者信用信息的來源一般有：1.官方信息；2.銀行信息；3.公共媒介信息和第三方調(diào)查信息?？蛻糍Y信管理部分課后作業(yè)第一章客戶信用申請44.在得知客戶拒絕提交信用申請表時，作為企業(yè)信用管理人員應如何應對？答案要點：（一）分析判斷的步驟：（1）.在獲知客戶不提供信用申請表后，信用管理人員應立即與主管其的銷售主管取得聯(lián)系，詳細詢問以下內(nèi)容：客戶態(tài)度、由客戶什么職位的人做出、拒絕理由、銷售人員怎樣闡述信用政策、銷售主管對客戶的評價和依據(jù)。在這一部分工作后，信用管理人員應將情況記錄在冊，并對客戶做出初步判斷。（2）在向內(nèi)部人員了解情況后，信用管理人員應與客戶直接取得聯(lián)系，核實客戶拒絕信用申請的理由，核實的內(nèi)容包括：是否全面了解企業(yè)的信用政策、是否準確理解信用申請表內(nèi)容、哪些信息被認為涉及客戶商業(yè)機密；客戶認為損害哪些利益；在這一步工作后，信用管理人員應將情況記錄在冊，并對客戶做出進一步判斷。（3）在與客戶取得聯(lián)系后，信用管理人員應立刻著手采集客戶的必要信息。如果是新客戶，由于客戶還沒有提供信用申請表，這時信用管理人員只是采集一些容易取得的必要客戶信息；如果是老客戶，則需要通過查閱客戶的信用檔案了解客戶的信用狀況；（4）信用管理人員整理所有資料后上報信用經(jīng)理，在取得信用經(jīng)理的處理意見后，將處理意見通報銷售人員。如果處理意見任務客戶屬于對填寫信用申請表有誤解、怕商業(yè)機密泄漏和客戶內(nèi)部管理混亂等原因，信用管理人員應立刻與客戶約定時間，解釋、說服和指導客戶填寫信用申請表；如果是屬于交易雙方買強賣弱和客戶不重視與企業(yè)的合作關系，則進入全面采集客戶信息階段，在采集客戶更詳細的信息后上報信用經(jīng)理；如果是客戶自身信用狀況存在缺陷或有不良記錄和客戶存心詐騙，應向銷售部門提供有力證據(jù)，并建議放棄該客戶。45.當有客戶需要投訴時，應該通過哪些方式投訴，信用經(jīng)理應該怎么處理？答案要點：信用經(jīng)理在受理客戶投訴時，一般通過信用經(jīng)理坐席、語音留言、和網(wǎng)上提交等方式受理，并按以下工作流程進行操作處理。第一步，接到客戶投訴后，做好投訴記錄，其中需要記錄的內(nèi)容有客戶名稱、客戶、投訴時間、投訴內(nèi)容以及被投訴人員的姓名和部門等；第二步，向相關責任人了解情況，確定是否屬于投訴受理范圍，并迅速做出處理意見；第三步，信用經(jīng)理將處理結果通報客戶，說明處理情況，并征求客戶意見。如果客戶認可處理結果，即向客戶表示感謝；如果客戶不滿意處理結果，需要進一步與客戶溝通，協(xié)商解決方案；第四步，如果信用經(jīng)理由于工作繁忙，拖延了受理時間，信用管理人員或企業(yè)客服人員需要及時與客戶取得聯(lián)系，說明延遲原因，以免引起客戶反感和不滿，產(chǎn)生新的投訴事件。第二章客戶信用信息的采集47.集客戶信用信息的內(nèi)部分工及注意事項？答案要點：信用信息采集有基本分工原則，銷售人員采集客戶信息的原則是“現(xiàn)場采集信息”，那些需要通過間接渠道采集的信息一般由信用管理部門負責。銷售人員采集客戶資料的內(nèi)容主要包括客戶的基礎資料（企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證、企業(yè)組織代碼證以及一些特殊行業(yè)的資質證明）和通過面訪或進場采集的客戶信息（填寫“現(xiàn)場調(diào)查表”）。銷售人員采集客戶信息的注意事項是：1.銷售人員不能因為銷售壓力大而放松對客戶的考察要求；2.銷售人員不能被客戶的表面現(xiàn)象所迷惑；3.銷售人員不要因為信用管理措施不當而損害客戶關系。信用管理人員采集的信息內(nèi)容主要有：1、通過外部采集客戶信息，主要是直接向客戶索取、向客戶信用相關方索取、面訪或進場采集、委托資信調(diào)查公司、向客戶主管政府部門查詢、行業(yè)協(xié)會、從政府和民間組織開辦的企業(yè)信息查詢平臺查詢、其他渠道采集；2、通過內(nèi)部采集客戶信息，主要是從財務或結算部門采集客戶信用信息、從其他部門如法務部門、倉儲物流部門、客戶服務部門等采集客戶信息。信用管理人員采集信用信息注意事項是：1、必須要明確信用管理部門采集信用信息的主導權；妥善解決銷售部門和信用管理部門的矛盾；2、要經(jīng)常性溝通、定期培訓、充分解釋。48.采集客戶信用信息的主要內(nèi)容？答案要點：主要采集能夠反映客戶信用狀況并被用于分析客戶的債務償還意愿和償還能力的信用信息，主要包括：1.財務狀況2.償付意愿和能力（管理者品格、領導者能力）3.企業(yè)戰(zhàn)略經(jīng)營方針4.企業(yè)資源優(yōu)勢5.董事會和管理層關系6.企業(yè)資金運用7.企業(yè)的擔保和抵押情況8.經(jīng)營狀況（主營業(yè)務、原材料采購、銷售區(qū)域結算方式、進出口權、經(jīng)營場地、人力資源、生產(chǎn)能力等）9.客戶的身份、信用申請的目的第三章客戶信用信息的審核和錄入49.同渠道的客戶信息質量、完整狀態(tài)和費用對比？答案要點：比較項目信息客觀性信息真實性信息完整性信息時效性費用客戶自己提供的資料較差較差一般較強無企業(yè)各業(yè)務部門提供的資料一般較強一般不確定低信用管理部門采集的資料較強較強強強偏高征信機構較強較強強較強中等銀行較強較強強不確定中等偏低政府部門較強一般一般較差較低50.審核客戶非財務信息的步驟和要點？答案要點：1)獲取客戶