2023銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》機(jī)考試題

第頁(yè)共頁(yè)2023銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》機(jī)考試題2023銀行從業(yè)資格考試《公司信貸》機(jī)考試題單項(xiàng)選擇題。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。1.以下選項(xiàng)中不屬于廣義信貸期限的是()。A.用款期B.提款期C.寬限期D.還款期【答案與解析】A信貸期限有廣義和狹義兩種。廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同完畢的整個(gè)期間：狹義的信貸期限是指從詳細(xì)信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。2.在商業(yè)銀行貸款中，從貸款提款完畢之日起，至第一個(gè)還本付息之日為止的期間為()。A.展期B.還款期C.寬限期D.提款期【答案與解析】C寬限期是指從貸款提款完畢之日開(kāi)場(chǎng)，或最后一次提款之日開(kāi)場(chǎng)，至第一個(gè)還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時(shí)也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。3.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，那么該貸款屬于()品種。A.固定利率B.浮動(dòng)利率C.市場(chǎng)利率D.行業(yè)公定利率【答案與解析】B浮動(dòng)利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價(jià)、市場(chǎng)利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。浮動(dòng)利率的特點(diǎn)是可以靈敏地反映金融市場(chǎng)上資金的供求狀況，借貸雙方所承當(dāng)?shù)睦首儎?dòng)風(fēng)險(xiǎn)較小。所以，浮動(dòng)利率會(huì)根據(jù)通貨膨脹率進(jìn)展調(diào)整。故B選項(xiàng)正確。4.按貸款用處劃分，公司信貸的種類(lèi)不包括()。A.自營(yíng)貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.流動(dòng)資金貸款D.房地產(chǎn)貸款【答案與解析】A按貸款用處劃分，公司信貸的種類(lèi)包括：①固定資產(chǎn)貸款;②流動(dòng)資金貸款;③并購(gòu)貸款;④房地產(chǎn)貸款;⑤工程融資。B、C、D選項(xiàng)屬于按貸款用處劃分的。A選項(xiàng)是按貸款經(jīng)營(yíng)形式劃分的。5.某銀行于2023年向王先生辦理了一筆房貸，合同約定總利息金額為15萬(wàn)元。到2023年時(shí)，王先生總計(jì)歸還利息4萬(wàn)元，此時(shí)王先生懇求提早還貸，那么銀行()。A.有權(quán)回絕王先生的懇求B.有權(quán)要求王先生支付賠償金C.有權(quán)要求王先生歸還剩余11萬(wàn)元利息D.應(yīng)按照實(shí)際的借款期限收取利息【答案與解析】C《人民幣利率管理規(guī)定》有關(guān)利率的相關(guān)規(guī)定：借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息。所以，王先生已付4萬(wàn)元利息，那么王先生還須繳納余下的ii萬(wàn)元利息。故C選項(xiàng)正確。6.以下不屬于我國(guó)公司信貸的提供主體的是()。A.花旗銀行B.中國(guó)挪動(dòng)通信C.中國(guó)工商銀行D.中國(guó)建立銀行【答案與解析】B公司信貸是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為承受主體的資金信貸或信譽(yù)支持活動(dòng)。我國(guó)公司信貸的提供主體是各類(lèi)銀行，故A、C、D選項(xiàng)屬于公司信貸的提供主體。B選項(xiàng)不屬于我國(guó)公司信貸的提供主體。7.按照本錢(qián)加成定價(jià)法，商業(yè)銀行貸款利率的組成要素不包括()。A.籌集可貸資金的本錢(qián)B.銀行非資金性的營(yíng)業(yè)本錢(qián)C.預(yù)期利潤(rùn)程度D.期限風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)【答案與解析】D本錢(qián)加成定價(jià)法下，貸款利率的組成要素包括四局部：籌集可貸資金的本錢(qián)、銀行非資金性的營(yíng)業(yè)本錢(qián)、銀行對(duì)貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償以及預(yù)期利潤(rùn)程度。8.以下有關(guān)貸款價(jià)格的說(shuō)法中，不正確的選項(xiàng)是()。A.貸款供大于求時(shí)，貸款價(jià)格要適當(dāng)降低B.借款人的金融市場(chǎng)融資本錢(qián)會(huì)影響到貸款價(jià)格C.假如貸款人信譽(yù)資質(zhì)良好，貸款價(jià)格可以適當(dāng)調(diào)整D.假如銀行資金來(lái)構(gòu)造、利率和費(fèi)用等都處于變動(dòng)狀態(tài)中，以資金平均本錢(qián)作為貸款價(jià)格的根底較為適宜【答案與解析】D假如銀行的資金來(lái)構(gòu)成、利率和費(fèi)用等不變，銀行可以按照資資金平均本錢(qián)來(lái)對(duì)新貸款定價(jià);但假如銀行資金來(lái)構(gòu)造、利率和費(fèi)用等都處于變動(dòng)狀態(tài)中。它對(duì)貸款定價(jià)的意義就不大。9.在銀行產(chǎn)品的生命周期中，采取適當(dāng)調(diào)整價(jià)格、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的措施的階段是()。A.介紹期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰退期【答案與解析】B成長(zhǎng)期是指銀行產(chǎn)品通過(guò)試銷(xiāo)翻開(kāi)銷(xiāo)路，轉(zhuǎn)入成批消費(fèi)和擴(kuò)大銷(xiāo)售的階段。銀行在這一階段可以采取的措施主要有：①不斷進(jìn)步產(chǎn)品質(zhì)量，改善效勞，開(kāi)拓產(chǎn)品的新用處與特色效勞，改善產(chǎn)品的性能;②擴(kuò)大廣告宣傳，重點(diǎn)是讓客戶(hù)信任產(chǎn)品，為產(chǎn)品樹(shù)立良好的形象，進(jìn)步聲譽(yù);③適當(dāng)調(diào)整價(jià)格，增強(qiáng)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力;④利用已有的銷(xiāo)售渠道積極開(kāi)拓新市場(chǎng)，進(jìn)一步擴(kuò)大銷(xiāo)售。10.競(jìng)爭(zhēng)者對(duì)新產(chǎn)品的影響較小時(shí)，銀行可以采取()，吸引對(duì)價(jià)格不太敏感的客戶(hù)。A.關(guān)系定價(jià)策略B.高額定價(jià)策略C.浸透定價(jià)策略D.薄利多銷(xiāo)定價(jià)策略【答案與解析】B高額定價(jià)策略是指在產(chǎn)品投放市場(chǎng)時(shí)將初始價(jià)格定得較高，從市場(chǎng)需求中吸引精華客戶(hù)的策略。銀行在利率市場(chǎng)化過(guò)程中，在對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)調(diào)整定價(jià)的同時(shí)，還必須重視金融新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。競(jìng)爭(zhēng)者對(duì)新產(chǎn)品的影響和排斥較小，銀行可以采取高額定價(jià)策略，吸引對(duì)價(jià)格不太敏感的客戶(hù)。11.()是指具有高度相關(guān)性的～組銀行產(chǎn)品。A.產(chǎn)品線(xiàn)B.產(chǎn)品組合C.產(chǎn)品類(lèi)型D.產(chǎn)品工程【解析】答案為A，產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)組合方式，即所有銀行公司信貸產(chǎn)品的有機(jī)構(gòu)成。與此有關(guān)的概念有三個(gè)：①產(chǎn)品線(xiàn)，即具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品.這些產(chǎn)品具有類(lèi)似的根本功能，可以滿(mǎn)足客戶(hù)的某一類(lèi)需求。②產(chǎn)品類(lèi)型，即產(chǎn)品線(xiàn)中各種可能的產(chǎn)品種類(lèi)。③產(chǎn)品工程，即某個(gè)特定的個(gè)別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。所以，題中表達(dá)符合產(chǎn)品線(xiàn)的定義.因此，此題的正確答案為A。12.以下關(guān)于對(duì)目的市場(chǎng)進(jìn)展市場(chǎng)細(xì)分的說(shuō)法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.有利于銀行資金平安B.有利于進(jìn)步銀行的經(jīng)濟(jì)效益C.有利于開(kāi)掘市場(chǎng)時(shí)機(jī)，開(kāi)拓新市場(chǎng)D.有利于針對(duì)特定目的市場(chǎng)制定相應(yīng)的營(yíng)銷(xiāo)策略【答案與解析】A市場(chǎng)細(xì)分是銀行營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略的重要組成局部，其作用表如今以下幾個(gè)方面：①有利于選擇目的市場(chǎng)和制定營(yíng)銷(xiāo)策略;②有利于開(kāi)掘市場(chǎng)時(shí)機(jī)，開(kāi)拓新市場(chǎng)，更好地滿(mǎn)足不同客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品的需要;③有利于集中人力、物力投入目的市場(chǎng)，進(jìn)步銀行的經(jīng)濟(jì)效益。所以，B、C、D三個(gè)選項(xiàng)的表達(dá)均正確，A選項(xiàng)不符合要求。13.銀行進(jìn)展信貸市場(chǎng)細(xì)分的根本根據(jù)為()。A.客戶(hù)需求的共同性B.客戶(hù)需求的差異性C.信貸產(chǎn)品的共同性D.信貸產(chǎn)品的差異性【答案與解析】B銀行進(jìn)展信貸市場(chǎng)細(xì)分的根本根據(jù)為客戶(hù)需求的差異性?？蛻?hù)需求具有差異性，因此需要將不同需求的客戶(hù)進(jìn)展區(qū)分對(duì)待。如所有客戶(hù)需求均一樣，就無(wú)須對(duì)其進(jìn)展細(xì)分。所以，選項(xiàng)8符合題意。14.以下關(guān)于貸款意向書(shū)和貸款承諾的說(shuō)法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.兩者的信貸審查標(biāo)準(zhǔn)不同B.兩者均常見(jiàn)于中長(zhǎng)期貸款C.貸款意向書(shū)說(shuō)明該文件為要約邀請(qǐng)D.貸款承諾根本不具備法律效力【解析】答案為D貸款意向書(shū)說(shuō)明該文件是為貸款進(jìn)展下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書(shū)面證明，該證明不具有法律效力，銀行可以不承受意向書(shū)任何內(nèi)容的.約束。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在將來(lái)特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書(shū)面承諾，貸款承諾具有法律效力。故D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。15.以下選項(xiàng)中，不屬于工程非財(cái)務(wù)分析內(nèi)容的是()。A.產(chǎn)品特征分析B.項(xiàng)日建立環(huán)境分析C.工程組織與人力資程度分析D.工程現(xiàn)金流量分析【答案與解析】D貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容分為非財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)分析兩大局部。其中，工程非財(cái)務(wù)分析包括：①工程背景分析;②工程建立環(huán)境條件;③工程組織與人力資程度;④技術(shù)與工藝流程;⑤生產(chǎn)規(guī)模及原輔材料;⑥市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)(主要包括產(chǎn)品特征分析、潛在市場(chǎng)需求量測(cè)算，市場(chǎng)占有率評(píng)估等)。選項(xiàng)A、B、C均屬于工程非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容。D選項(xiàng)“工程現(xiàn)金流量分析”屬于工程財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容。16.貸款平安性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶(hù)，業(yè)務(wù)人員尤其要注意()對(duì)抵押擔(dān)保額的影響程度。A.匯率變化B.GDP增長(zhǎng)率C.通貨膨脹率D.存款準(zhǔn)備金率【答案與解析】A在貸款平安性調(diào)查中，對(duì)于申請(qǐng)外匯貸款的客戶(hù)，業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險(xiǎn)的才能，尤其要注意匯率變化對(duì)抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度，故A選項(xiàng)正確。17.以下關(guān)于借款****利的說(shuō)法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()。A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申清貸款B.有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門(mén)反映、舉報(bào)有關(guān)情況C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款D.在確保銀行債務(wù)可歸還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)【答案與解析】D根據(jù)《貸款通那么》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款并依條件獲得貸款;②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款;③有權(quán)回絕借款合同以外的附加條件;④有權(quán)向銀行的上級(jí)監(jiān)管部門(mén)反映、舉報(bào)有關(guān)情況;⑤在征得銀行同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。故D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。18.以下各項(xiàng)中，不可用來(lái)考察借款人與銀行關(guān)系的工程是()。A.借款人在銀行開(kāi)戶(hù)的情況B.借款人的經(jīng)濟(jì)效益C.不良貸款比率D.借款人與其他銀行的關(guān)系【答案與解析】B借款人與銀行的關(guān)系主要包括：借款人在銀行開(kāi)戶(hù)的情況;在銀行長(zhǎng)短期貸款余額，以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息率)、信譽(yù)等級(jí)、授信限額及額度占用情況;在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益;新增貸款后銀行新增的存款、結(jié)算量及各項(xiàng)收益預(yù)測(cè);借款人的或有負(fù)債情況;借款人已經(jīng)提供的抵押(質(zhì)押)擔(dān)保情況;借款人與其他銀行的關(guān)系、在其他銀行的開(kāi)戶(hù)與借款情況。B選項(xiàng)“借款人的經(jīng)濟(jì)效益”一般不能用來(lái)考察借款人與銀行的關(guān)系。19.公司貸款平安性調(diào)查的內(nèi)容不包括()。A.對(duì)借款人、法定代表人的品行進(jìn)展調(diào)查B.對(duì)公司借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信譽(yù)卡的額度進(jìn)展審核C.對(duì)保證人的財(cái)務(wù)管理狀況進(jìn)展調(diào)查D.對(duì)股份對(duì)外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)展調(diào)查【答案與解析】B公司貸款平安性調(diào)查的內(nèi)容不涉及借款人財(cái)務(wù)經(jīng)理個(gè)人信譽(yù)卡的額度審核。20.以下選項(xiàng)中，不屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是()。A.對(duì)借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)展調(diào)查B.對(duì)借款人當(dāng)